Category: da

Pensionering Planlægning Fejl Alle bør undgå

Pensionering Planlægning Fejl Alle bør undgå

Vi begår alle fejl, men nogle fejl bære større konsekvenser end andre. Desværre, hvilket gør visse fejl, når det kommer til planlægning for din pension kan have alvorlige konsekvenser på din fremtid, især som du komme tættere og tættere på den ønskede pensionsalderen. Så i et forsøg på at få din pension planlægning (eller mangel på samme) i tip-top form, her er seks almindelige fejl folk gør med pensionering planlægning, som du bør undgå.

Ikke maksimering af din arbejdsgiver match

Hvis du er heldig nok til at arbejde for en arbejdsgiver, der tilbyder en 401k eller en anden pensionsordning med et kampprogram, drage fordel af det! Når du har optjent i planen (det vil sige, når du har arbejdet i virksomheden længe nok til at have en absolut ret til nogen del af kontoen værdi, som din arbejdsgiver har bidraget på dine vegne), at arbejdsgiver match penge er dit, men kun hvis du har bidraget til dig selv planen.

Hvad det kommer ned til, er, at en arbejdsgiver match er gratis penge, og det bedste afkast af din dollar, som du sandsynligvis vil finde. For eksempel, hvis din arbejdsgiver matcher dollar for dollar op til 3% af din løn, så skal du være medvirkende til mindst  3% af hver lønseddel i planen.

Ved at gøre dette, du effektivt spare 6% af din løn hvert år, men kun gå glip af 3%. Ved ikke at maksimere din arbejdsgivers kamp forlader penge på bordet, der kunne anvendes til at finansiere den økonomiske sikkerhed og livsstil, du ønsker i pension.

At tage et lån fra din pension konto

Alt for mange mennesker behandler deres arbejdsgiver pensionsordning som en opsparingskonto, hvis planen giver mulighed for lån, der er et fælles træk. Låne penge fra din pensionsopsparing kan være en dyr fejltagelse. Når du betaler de penge tilbage, de penge du tog ud i første omgang mistet muligheden vokse og forbindelse.

 

Når du forstår de magtfulde virkninger af blanding interesse, bør du også genkende offeromkostninger ved at forstyrre processen. Mens du kan betale dig tilbage interessen, det generelt ikke at kompensere for den tabte tid.

En anden risiko du tager, når du tager et lån fra din pensionsordning opstår, hvis du forlader dit job, før tilbagebetale lånet. I nogle tilfælde kan lånet betragtes så som en fordeling, hvis ikke båret frugt fuldt ud, hvilket betyder, at betale skat og eventuelt en stiv tidlig tilbagetrækning straf.

Ikke Diversificering dine investeringer.

Det gamle ordsprog siger, “ikke lægge alle dine æg i én kurv.” Det er gode råd, og næsten direkte anvendelse på din tilgang til din investeringsportefølje, men folk ofte ikke følge den. Det er nemt at blive fanget i dine investeringer, når markedet klarer sig godt, og jagter de store afkast kan synes som en god idé. Bedre afkast lig bedre reden æg. Men uden ordentlig spredning, er du udsætter dig selv til betydeligt højere risiko med kun et potentiale for bedre afkast.

En mangel på ordentlig spredning er især udbredt blandt de investorer, der modtager arbejdsgiver lager som en del af deres ydelser eller kompensation.

Selv om der er generelle regler omkring, hvornår og hvor meget af din arbejdsgiver lager du kan sælge på et givet tidspunkt, er det generelt dårlig praksis at holde på hver aktie gør det muligt at blive en større og større del af din samlede investeringsportefølje. I sidste ende vil en korrekt diversificeret portefølje hjælpe dig med at minimere din risiko samtidig maksimere dit afkast.

Ikke rebalancering din portefølje

Mens sprede din investeringsportefølje er vigtigt, betyder det ikke gøre meget godt, hvis du ikke regelmæssigt rebalancere din portefølje så godt. Over tid, en portefølje, der begyndte som 50% aktier og 50% obligationer sandsynligvis ikke vil være det samme for et par år eller endda måneder ned linjen.

Hvis lagrene oplever en periode med betydelig vækst, vil bestanden del af din portefølje vokse, mens dine obligationsbeholdninger kun kan vokse en smule.

Denne forskel kunne forvandle din portefølje i en 70% blanding af aktier og 30% obligationer, hvilket er fint, er, at blandingen er passende for din alder og risikovillighed, men hvis en 50/50 balance er, hvad der er passende, vil denne portefølje nu være væsentligt mere risikabel end den burde være.

Udbetaling af din plan

Når du forlader en arbejdsgiver med hvem du holdt en pension konto, har du flere valgmuligheder med hensyn hvad de skal gøre med din konto. For det første kan du lade den stå i planen, som ikke er en forfærdelig valg, hvis du ikke har en anden pensionering konto (såsom en IRA), som du kan rulle midlerne. For det andet gør en administrator til administrator overførsel (også kendt som en IRA rollover) til en anden kvalificeret pensionering konto som en IRA eller din nye arbejdsgiver plan.

For det tredje, kan du hæve. Det er her, de fejl begynde. Mange mennesker vælger at få udbetalt deres arbejdsgiver pensionsordning, når de forlader virksomheden. Nogle kontanter ud med den hensigt at geninvestere pengene til en anden konto, men der er én enorm forskel mellem indkassere og rulle rundt. Når du kontant ud af en pensionsordning før det fyldte 59½, du er ikke alene underlagt indkomstskatter på hele værdi, men også til en heftig tidlig tilbagetrækning straf. Dette kan være en pebret træk. For nogle mennesker, det betyder næsten skære den konto værdi i halve!

Når du indleder en administrator-til-administrator overførsel, på den anden side, kan du rulle over hele kontoen værdi til en anden kvalificeret konto uden at betale eventuelle skatter eller gebyrer. Så når du forlader en arbejdsgiver, bør du ideelt overveje at rulle penge over i en IRA. Dette eliminerer ikke kun eventuelle nuværende skatter eller bøder, men det åbner også op dine investeringsmuligheder (401k planer generelt har begrænset investeringsmuligheder) og sandsynligvis signifikant nedsætter investerings- gebyrer (401k planer tendens til at have høje gebyrer).

At blive lammet af valg

Pensionering planlægning er fuld af spørgsmål. ”Hvor mange penge skal jeg spare?” ”Hvor mange penge skal jeg i pension?” ”Hvilke investeringer er rigtige for mig?” Mens pensionering planlægning er fuld af vigtige valg at gøre, ikke tillader dig selv at blive overvældet i passivitet.

Undgåelse og passivitet er måske de største fejl, du kan gøre, når de planlægger for din pension. Så tage tingene et skridt ad gangen. Da tiden (og dens ven kompoundering interesse) er din mest værdifulde aktiv, det mest vigtige ting at gøre, er bare at begynde at spare og investere i en pension konto, hvad enten det er en arbejdsgiver plan eller en IRA.

Så, som din reden æg vokser og du kommer tættere på pensionsalderen, overveje at arbejde med et gebyr-baserede Certified Financial Planner (CFP) for at drøfte din pensionsordning og de muligheder, der er bedst for dig.

Hvor meget Udlejes med Charge Lejere

5 tips til at indstille den rigtige pris

Hvor meget Udlejes med Charge Lejere

Prisfastsættelse din leje korrekt, vil hjælpe dig med at tiltrække lejere, når du har en ledig stilling på din ejendom. Det kan være svært at afgøre, hvor meget at opkræve fordi du ønsker at gøre de fleste penge muligt, men du ønsker heller ikke prisen for at være så høj, at det holder potentielle lejere fra at kalde. Lær fem tips, der kan hjælpe dig med at beslutte, hvor meget at opkræve.

1. Faciliteter Hjælp Bestem Right Leje

Du må ikke sætte en standard pris for alle et soverum, eller sætte en standard prisforskellen mellem et soveværelser og to soveværelser.

Medmindre enhederne er nøjagtig de samme, vil denne strategi såre dig i sidste ende. Du bør opkræve lidt forskellige husleje baseret på, hvor ønskelig enheden er.

Sæt Leje baseret på:

  • View – Lejligheder med udsigt til haven er mere ønskeligt end dem med en visning af parkeringspladsen.
  • Opdateringer -enheder med opdaterede apparater, trægulve eller andre faciliteter er mere ønskeligt end dem uden.
  • Firkantet optagelser – A 1.000 kvadratfod et soveværelse er mere ønskelig end en 700 kvadratfod et soveværelse.
  • Layout – Railroad stil lejligheder er mindre ønskelige end andre layouts.
  • Gulv Level – Højere gulve er mere ønskeligt. Undtagelsen er en gåtur op, hvor efter den tredje sal, bliver du nødt til at begynde at sænke prisen, fordi folk ikke ønsker at gå op og ned hele af trappen.
  • En ekstra skab, balkon eller vindue gør en enhed mere ønskeligt.

For eksempel:

Du har et hus med to en-soveværelse enheder til leje.

En enhed er på jordoverfladen, og den anden enhed er på anden sal. Enhederne er identiske bortset fra det faktum, at de er på forskellige etager og enheden på anden sal har en ekstra opbevaring skab.

Du tror måske, at sætte den samme lejepris for begge enheder ville give mening, men dette er ikke tilfældet.

Potentielle lejere, der ser begge enheder vil hoppe på anden sal enhed med den ekstra skab, fordi de tror, ​​de får mere for deres penge. Opladning en ekstra fem til ti dollars om måneden for anden sal enhed ville være rimeligt.

2. Konkurrence med til at bestemme, hvor meget Udlejes med Charge

Tjek de lokale aviser og online annoncer for lejligheder i dit område, der ligner din. Dette vil give dig en idé om det går leje i dit område. Gør dette for et par uger. Hold styr på hvilke lejligheder er at få lejet hurtigt, hvilket lejligheder har sænket deres husleje og hvilke der er blevet opført i mange uger.

Hvis du ser flere udlejere i dit marked, der tilbyder leje incitamenter for at tiltrække lejere, såsom en gratis tv, kan det betyde, at dit område er over-mættet med leje, og du kan ikke være i stand til at få huslejen, du havde håbet.

Du kan selv ønsker at gå tjekke nogle af lejlighederne i person og sammenligne dem med din enhed. Spørg ejeren, hvis der er en stor interesse i ejendommen. Du bør også tale med mæglere eller andre udlejere i dit område for at se, hvad de mener en fair pris for din enhed er. Når du har set på disse faktorer, kan du justere din husleje i overensstemmelse hermed.

3. Den rigtige Rent Tiltrækker Lejere

Er der nogen der kommer til at se på din ejendom? Hvis ikke, kan prisen for din leje være at skyde skylden. Hvis din husleje er for høj eller for lav, vil potentielle lejere styre fri.

Selvom folk ofte sætter lighedstegn mellem en højere pris med status, hvis din lejlighed ikke har den placering eller faciliteter til at sikkerhedskopiere den højere pris, vil potentielle lejere har noget ønske om at se din ejendom. Hvis din leje er prissat for lavt for området, tro det eller ej, vil folk ikke kommer, fordi de måske tror noget er galt med din ejendom. For at få succes som en udlejer, vil du nødt til at finde den perfekte pris punkt.

4. Marked Demand Bestemmer Right Leje

Du vil ikke bare sætte en engangs-pris for din leje og derefter glemme alt om det. Du skal hele tiden se på markedet og justere lejen baseret på efterspørgslen.

For eksempel, når økonomien er dårlig, kan efterspørgslen efter leje gå op, fordi folk ikke længere har råd deres hjem og er tvunget til at leje i stedet. En dårlig økonomi kan også medføre en større efterspørgsel efter mindre, billigere lejligheder, fordi folk er nødt til at skære ned. Et andet eksempel er, om sommeren, efterspørgslen efter større lejligheder kan være større, fordi familierne forsøger at bevæge sig, før skoleåret begynder.

Den grundlæggende tommelfingerregel er, når der er større efterspørgsel efter netop din enhed, kan du oplade en højere husleje. Når der er mindre efterspørgsel, kan det være nødvendigt at sænke huslejen for at tiltrække lejere.

5. Den rigtige Lej Fører til overskud

Alle har en anden mål, da eje ejendom. Uanset dit ønske, det rigtige leje skal som minimum være nok til at dække alle dine udgifter for ejendommen. Lejen skal omfatte:

  • Din Piti pant betaling (hvis du har en),
  • Vedligeholdelse og reparationer på ejendommen og
  • Stillingsopslag omkostninger.
  • Ud over dette, kan udlejere kunne sætte i gennemsnit nul til seks procent af lejen i lommen hver måned som en fortjeneste.

Husk på, at mange grundejere, især dem med store realkreditlån eller byggelån, kan ikke se en faktiske fortjeneste, indtil de sælge deres ejendom, eller indtil de har ejet ejendommen lang sigt. Uanset, hvis enheden ikke nyder godt dig på en eller anden måde hver måned (betalende ned din realkreditlån, høste skattefordele, sætte penge direkte i lommen), har du ikke indstille den rigtige leje, eller værre endnu har du, over-investeret i ejendommen.

How To Stop Going Into Debt Each Month

How To Stop Going Into Debt Each Month

If you are using your credit cards each month, and not paying off the balance in full, then you are going further into debt each month. This is a bad situation to be in, because you are making your financial situation worse. It is important to take control of your finances immediately so that you can change your financial future, into a positive one. If you have serious spending issues, you will need to address them in addition to taking these steps.

Start by Listing Your Income and Expenses

The first step is to create a list of your income, and your expenses. You need to make sure that you are making enough to cover your necessities. These things include your food, your shelter, your utilities and your clothing (but not designer labels). If you do not make enough to cover these basic expenses, then you need to bring up your income and slash all other expenses in your budget. You may need to look at your housing costs to see if your house payment is taking up more than twenty-five percent of your income. If it is you may need to consider moving.

Create a Monthly Budget

Next, you need to create a monthly budget. This step is important because it gives you control over where your money is going. It helps you to track your spending, so that you can find your trouble areas, and fix your spending habits. It also helps you to stop spending when you are out of money for the month.

If your income is a real issue, you will need to take on an extra job or pick up additional hours so you can cover your necessities. Your budget should be able to cover all of your expenses that are needs, and then you cut back on the things that you want until you are no longer over spending each month.

Find Ways to Cut Back on Temptation and Impulse Spending

You many want to change to a cash only or envelope budget if you are having problems sticking to your limits. When you switch to cash, it is easy to stop spending because you can see when you are out of money. The key to making this work is to not rely on your debit or credit cards when you hit that limit. Leave your credit cards at home, especially when you are headed to the mall or somewhere else where you would spend money.

Save Up an Emergency Fund

Many people rely on their credit cards when it comes to unexpected expenses. An emergency fund can help you stop doing this. A good amount is between $1000 and one month’s salary. This will cover most car repairs and other emergencies. Once you are out of debt, you can work on saving up a year’s worth of expenses and have a larger emergency fund.

Find Extra Money to Put on Your Debt

You also need to find extra money to apply to your current debt. This means that you may need to cut back on your cable and cell phone plan or cancel your gym membership so that you can take care of this debt. Make sure that you are not counting luxuries as necessities when you work on cutting expenses.

 You may also want to sell some items or get a temporary second job to get out of debt. The more money you can find or raise the sooner you will be out of debt. A debt payment plan will make it easier to pay off the debt, because it allows you to direct your payments to just one debt at a time. This speeds up how quickly you will be out of debt, which will give you more money to spend on the things you want.

Start Saving for Major Purchases

Once you are out of debt you need to start saving for the major purchases so that you do not go into debt for them. For example, you can pay for your car with cash or for your home repairs and improvements with cash. Additionally, you should save up an emergency fund of three to six months of income, so that you will not go into debt when an emergency arises.

Remember Discipline Is Key

Discipline is essential to taking control of your finances. It does take sacrifice and hard work to get out of debt, but it is worth it. Once you are out of debt, you can begin to build wealth. This will help you to manage your money and give you true financial freedom. Your budget is the best way you can take control of your money and make changes to your financial situation.

Find New Ways to Save Money

Try these fifteen ways to start saving today. This will help free up additional money in your budget to cover your needs. Instead of shopping and buying things that you do not need spend time trying to save money on the things that you must buy on a regular basis. Cooking at home, taking a lunch to work, and shopping for second hand items can help you save money on the things you need each day. People who love to shop can become some of the best bargain hunters available.

Hvordan Split Dollar Life Insurance Plans arbejde?

Hvad er en Split-Dollar livsforsikring eller Plan?

Split-Dollar Livsforsikring
Split Dollar Life Insurance Plans er ikke en form for livsforsikring, men snarere udtrykket split-dollar livsforsikring planen henviser til en kontrakt mellem mindst to parter, der skitserer, hvordan de følgende fordele og ulemper ved en livsforsikring vil blive delt og forvaltes:

  • Den måde en permanent politik livsforsikring bliver betalt – præmierne delt mellem to eller flere parter; og / eller
  • Hvordan fordelene ved politikken er betalt eller delt dette kan henvise til de kontante værdier af politik, død fordel og / eller modtageren (erne)

Split dollar livsforsikring planer kan anvendes med efterladte livsforsikring eller permanente eller hele livsforsikring politik typer, der har kontante værdier.

Split-dollar livsforsikring planer kan have udgifterne til livsforsikring delt mellem flere end én part, hvor hver betaler deres andel af præmien omkostninger. Samme type bestemmelse kan foretages i split-dollar plan om at tildele modtagerne og begrænse eller give adgang til kontante værdier. Der findes flere typer af split-dollar livsforsikring planer, for eksempel:

  • Mellem arbejdsgiver og arbejdstager
  • For ejere af virksomheder
  • Mellem aktionærer og selskaber
  • Der er også tilfælde, hvor de er sat op mellem individer; disse kan betegnes som “private split-dollar livsforsikring planer” normalt mellem familiemedlemmer eller ved hjælp af en uigenkaldelig livsforsikring tillid (Ilit).

Ved anvendelse af denne artikel, vil vi fokusere på den mest almindelige form for split-dollar livsforsikring planen, som er split-dollar livsforsikring planen mellem en arbejdsgiver og medarbejder.

Hvordan virker Split Dollar Life Insurance Plan arbejde?

Split-dollar livsforsikring planer tilbydes ofte som en del af en personalegoder pakke og kan være en god strategi at tilbyde frynsegoder eller fastholde høj værdi medarbejdere. Ved at tilbyde at betale en del af udgifterne til livsforsikring med værdier, at arbejdsgiveren giver en god fordel for deres medarbejder.

Arbejdsgiveren og medarbejderen vil underskrive en aftale, der vil skitsere, hvordan udgifterne til livsforsikring præmie vil blive delt mellem dem, og hvem der er berettiget til at kontanter i på fordelene ved den politik, sammen med andre vilkår.

Hvad er vilkårene for en Split Dollar livsforsikring aftale?

Vilkårene for split-dollar livsforsikring planen vil dække alle aspekter af de politiske betalinger, kontanthjælp og “udbetalinger”. Den livsforsikring aftale Split-dollar er et juridisk dokument, der skal overholde gældende juridiske og skattemæssige regler.

Blandt andre overvejelser, bør aftalen i det mindste redegøre for de følgende 5 aspekter af livsforsikring og split-dollar plan aftale:

  1. Hvor meget arbejdsgiveren og medarbejderen hver accepterer at betale deres andel, og som har ret til de forskellige fordele (f.eks død fordel og kontante værdier).
  2. Hvilke betingelser medarbejderen skal opfylde for at forblive berettiget til planen, kan dette omfatte effektivitetsmål og andre vilkår.
  3. Når planen træder i kraft, og hvor længe planen vil vare.
  4. Situationen, hvor planen kan opsiges eller ændres. Herunder hvad der sker, hvis ydeevne mål ikke er opfyldt, eller hvad der sker, hvis medarbejderen opsiges eller vælger at afslutte deres arbejde og hvordan planen vil blive opsagt.
  5. Grænser & Modtagere: kontantværdi mængder, som modtageren er, død fordel beløb til livsforsikring politik vil alle blive defineret.

Får du at holde en Split-Dollar Life Insurance Plan Hvis du forlader Beskæftigelse?

Vilkårene i en split-dollar plan ofte centreret omkring en arbejdsgiver og arbejdstager aftale. Vilkårene er skitseret i bestemmelserne i split-dollar plan på tidspunktet for ansættelse eller kontraktforhandling foreskriver, hvad der sker ved ansættelsens ophør, uanset om frivillig eller ej. Split-Dollar livsforsikring planen skal ses som et personalegode. I de fleste tilfælde vil arbejdsgiveren ikke fortsætte med at dele udgifterne til en livsforsikring efter ansættelse er ophørt. Du kan have mulighed for at opretholde planen på dine omkostninger, afhængigt af forsikringsselskab og vilkårene i din politik.

Spørg om dette aspekt af en split-livsforsikring plan, hvis du tilmelder dig et eller har en.

Fordele ved Split-Dollar Life Insurance Plans

Afhængig af den type aftaler og betingelserne for dit split-dollar plan, kan der være flere fordele.

  • Deling udgifterne til forsikring giver en billig løsning for livsforsikring for medarbejderen. Sommetider split-dollar planer kan endda være “arbejdsgiver betale alle”. Corporate dollars betaler for planen, i stedet for dig.
  • At have livsforsikring politik kan virke som en måde at forhindre at blive forsikres i fremtiden, hvis du bliver syg i løbet af det tidspunkt, hvor du er forsikret på planen.
  • Spare penge på fremtidige livsforsikring: Du kan drage fordel af at opretholde forsikringen er baseret på graden af ​​forsikring i en alder du oprindeligt forsikret ved, ikke den alder, hvor du går på pension eller forlader arbejdsmarkedet. Hvis der er en mulighed for at købe ud af planen via en “udrulning”, eller konvertere planen, afhængigt af de indledende indstillinger aftale.
  • Mulig adgang til kontante værdier eller låntagning fra livsforsikring.
  • Minimering gave og ejendom skatter samt andre potentielle skattefordele afhængigt af hvordan din plan er skrevet op.

Kom Rådgivning om Split-Dollar Life Insurance Plans

Split-dollar livsforsikring planer kan have mange fordele, men er kompliceret på grund af den fleksibilitet og bred vifte af muligheder, der kunne være skrevet ind i aftalerne. Det er altid tilrådeligt at søge råd hos skat advokater, licenseret forsikring repræsentanter og / eller en finansiel planlægger, hvis du har brug for hjælp til at forstå konsekvenserne af split-dollar livsforsikring plan for din situation. Split-dollar planer bør altid skrives op og gennemgået af en kvalificeret professionel, såsom en advokat for at sikre, at de holde sig til lovkrav og beskytte dine interesser.

Sådan prioritere din gæld Tilbagebetaling

Sådan prioritere din gæld Tilbagebetaling

Afdrage gælden kan være en lang rejse, afhængigt af hvor meget af det du har. Det er ekstremt nemt at miste motivationen og give op, især når man har andre økonomiske mål konkurrerer om dine begrænsede ressourcer. Det er derfor, det er så vigtigt at skabe en plan til at betale det ud.

Men selv det kan virke overvældende, når du har seks forskellige konti, du forsøger at betale. Heldigvis er der et par tommelfingerregler, der kan hjælpe dig med at prioritere din gæld.

Men først, lad os få din gæld tilbagebetaling oplysninger i orden, før vi kommer ind i en plan, da det vil gøre tingene meget nemmere at organisere.

Organisering din gæld

Første ting først, skal du finde følgende oplysninger om alle dine gæld:

  • Skyldige beløb (balance)
  • Mindste betaling
  • Rente / april
  • forfaldsdato

Denne information kan typisk findes på de udsagn, du modtager med posten eller online, så længe du har en konto til at få adgang til dem.

Hvis du ikke kan finde disse oplysninger nemt, så bare ringe til din debitor og bede dem om oplysningerne. De bør være i stand til at slå det op for dig.

De to største stykker information vi vil med fokus på involvere din saldo og renter, så i det mindste sørge for at få de to, før du fortsætter. Have et budget på plads, kan også gøre dette lettere.

Prioriter din gæld Af rente – Gæld Avalanche Method

Dette er kendt som metoden “gæld lavine”, og matematisk, det er den, der vil spare dig flest penge i løbet af din gæld tilbagebetaling rejse.

Hvad du skal gøre er at bestille din gæld fra højeste rente til laveste rente.

Ved at fokusere på at betale din gæld med den højeste rente  først , du spare flere penge, fordi den interesse, der er renter på dine konti vil falde. Renter kan være en yderst ubehagelig faktor i din gæld tilbagebetaling planen, hvis du ikke passer på.

For eksempel sige, at du har en $ 10.000 lån med en rente på 7%, og du har 5 år til at betale det ud. Din mindste månedlige betaling ville være $ 198, men ikke alle, at betaling vil gå i retning betaling af saldoen fra.

I stedet omkring $ 58 i din første betaling vil gå i retning af interesse i stedet. Av. Sammenlign det med din sidste betaling, hvor kun $ 1 går mod interesse.

Gør ekstra betalinger betyder rippe gennem interesse hurtigere, så flere af dine betalinger kan gå i retning af hovedstolen. Denne metode imidlertid ikke at fokusere på de psykologiske konsekvenser gæld ofte har.

Prioriter din gæld Af Balance – Gæld Snowball metode

Hvad hvis du bestiller din gæld fra højeste rente til laveste og opdager, at din højeste rente gæld er også den, du skylder mest på? Det kan synes at besejre, og du har ikke engang begyndt at planlægge endnu.

Hvis dette viser sig at være tilfældet, og du kigger på et bjerg, du ikke tror, du kan nå endnu – og er ikke glade for at nå – så er du måske være bedre tjent med den gæld snebold-metoden. I stedet for rente, du fokuserer på at betale af på gælden med den laveste balance først og derefter arbejde dig op.

Nej, du kommer ikke til at spare så mange penge på denne måde, men at komme ud af gælden er ofte en følelsesmæssig oplevelse, ikke en logisk oplevelse.

Du bør vælge alt efter hvilken metode gør dig mest motiveret til at sparke din gæld til kantstenen. Hvis få en lille sejr hver så ofte er mere tiltrækkende, da den snebold metode er den rigtige vej at gå.

Lad os tage et nærmere kig på, hvordan disse gæld tilbagebetaling metoder virker som der er mere til dem, der opfylder øjet.

Snowballing dine betalinger til Momentum

Lige nu kan du være at gøre de mindste betalinger på din gæld, men det kommer ikke til at give dig mulighed for at nå gæld frihed meget hurtigt. Hvis dit mål er at blive gældfri, så du kan begynde at leve livet uden lænker, så du ønsker at begynde at betale ekstra på din gæld. Det er præcis, hvordan snebold metode virker. Sig du har 4 gæld:

  • Kreditkort # 1: $ 5.000 @ 12% i rente
  • Kreditkort # 2: $ 1.000 @ 15% i rente
  • Studerende lån: $ 14.000 @ 4% i rente
  • Personlige lån: $ 10.000 @ 7% i rente

Med den gæld snebold metode, ville du fokusere på kreditkort # 2 først. Af hensyn til eksempel, lad os sige din mindste betaling er $ 20. Du beslutter at betale $ 100 mod det, samtidig med at betale minimumsbeløb på alle dine øvrige gæld.

Så du betaler en total på $ 120 mod kreditkort # 2. Når du har betalt det ud, du går videre til kreditkort # 1. Lad os sige den mindste betaling for det var $ 60. Du ruller den $ 120 du betaler på kreditkort # 1 overstået, for i alt $ 180.

Efter der er betalt ud, du fokuserer på din personlige lån, som havde en betaling på $ 198 minimum. Med de $ 180 du brugte til at afbetale kreditkort # 1, kan du betale $ 378 mod det.

Når du har betalt den personlige lån fra, er det tid til at dræbe din endelige gæld: dit studielån. Den mindste betaling på dette var $ 260 – men kombineret med $ 378, du betaler $ 638 mod det.

Med dette eksempel, bør det være let at se, hvordan du “snowballing” dine betalinger sammen og gøre en større effekt hver gang du betaler en gæld. Hvis du ikke har brugt denne metode og holdes betale de minimumsbeløb over hele linjen, vil det tage dig meget længere tid at betale din gæld.

Du er bare at bruge de ressourcer, du har på en bedre måde. Betale $ 100 i stedet for $ 20 på kreditkort # 2 er ikke engang nødvendigt – du kunne betale bare $ 20 og snebold at – men det hjælper at få dig i den tankegang for at betale ekstra på din gæld.

Du kan bruge det samme princip for den lavine metode, men i hvilken rækkefølge du betale din gæld ville være anderledes.

Den gæld Snowflake Method

Endnu en mulighed, du har, er at bruge den gæld snefnug metode, og denne metode kan bruges sammen med enten den gæld snebold eller gæld lavine metoder.

Som du kan gætte fra navnet, “snowflaking” betalinger bare betyder at gøre små betalinger når det er muligt.

Lad os sige, du finder $ 5 på gym, eller din kollega giver dig $ 10 for måltidet du har købt dem måneder siden (som du glemte), eller du modtage $ 50 fra en slægtning til din fødselsdag.

I alle disse tilfælde, du har modtaget små stormfald af penge – det er penge, du ikke havde forventet og havde ikke tegnede sig for i dit budget.

Da det er “fundet” penge eller “ekstra” penge, det går lige til din gæld. Du kunne have levet uden det, så hvorfor ikke sætte det mod din # 1 mål om at få ud af gælden?

Du kan også vælge at snowflake betalinger, når du har ekstra penge i dit budget. For eksempel sige, at du kun brugt $ 20 på gas i denne uge, i modsætning til din almindelige $ 40. Send denne anden $ 20 mod din gæld.

Endelig kan du bruge denne metode, hvis du får udbetalt på en uregelmæssig tidsplan. Måske er du en freelancer eller du får udbetalt på provision, og du kan ikke cashflow store, ekstra engangsbeløb. Prøv at sende mindre betalinger mod din gæld, når du bruger mindre, end du troede, du ville. Eller, som freelancer, tage 5% ud, hver gang en kunde betaler dig og sætte det i retning af din gæld.

Denne metode kan synes ineffektiv i starten, men små mængder tilføje op. Hvis du betale $ 20 ekstra hver uge, det er en ekstra $ 100 du har betalt mod din gæld! Plus, du får gavn af at føle som du gør fremskridt flere gange i løbet af måneden, hver gang du planlægger en betaling.

Hvordan skal du vælge at prioritere?

Hverken metode er rigtigt eller forkert. Som med mange ting i privatøkonomi, det er helt op til dig, hvilken metode du vælger.

Hvad der er vigtigt er, at du betaler off gæld og gøre fremskridt på dette formål. Afdrage gælden får dig tættere på dine andre finansielle mål, og dine penge bliver endelig din egen. Du får ro i sindet, at du ikke længere skylder nogen.

Du også behøver ikke nødvendigvis at vælge mellem de to metoder. Du kan prøve snebold-metoden, og hvis du finder det ikke motiverende, skifte til lavine metode. Din plan behøver ikke at blive sat i sten. Jo mere vigtige er, at du er fokuseret på at betale din gæld.

Glem ikke at budgettet for betalinger

Som du bør budgettet for besparelse, bør du også budgettet for ekstra gæld betalinger, især hvis du er vant til at betale minimum.

Gennemsøge dit budget og se, om der er nogen steder, kan du midlertidigt tage fra. Måske kan du gå uden spisning ud for en måned, og bruge de $ 50, du har afsat til at mod gæld. Eller måske kan du annullere kabel og begynde at sende $ 150 mod din gæld.

Finde ud af, hvor meget du har råd til at betale, og sørg for at det er tegnede sig for i dit budget. Du ønsker ikke at budgettet kun for de mindste betalinger og derefter bruge det, der er tilbage i slutningen af ​​måneden mod din gæld, fordi du vil ende med at bruge de penge. Konto for de ekstra betalinger forud for tid, så du ikke fristes til at bruge disse penge på noget andet.

Hvis du ikke føler begejstret ved udsigten til at skære ned på nogle ting, så husk, at dette er midlertidig. Du kan altid starte en side trængsel for at tjene flere penge på den side, hvis du hellere vil holde dine udgifter det samme, og sende alle de ekstra penge du foretager mod gæld.

Hvad hvis du ikke har nogen ekstra penge, og din gæld betalinger er ødelæggende? Ring til dine kreditorer og spørge dem, hvis der er nogen måde at udarbejde en lavere betaling for at starte ud med, indtil du kan vinde momentum og muligvis tjene mere. Bare vær forsigtig med gældsforvaltning selskaber, der tilbyder denne service for et gebyr.

Med en lille smule af organisation, flid og vedholdenhed, vil du blive gældfri hurtigt nok.

Skulle du virkelig eje en bil?

Skulle du virkelig eje en bil?

Du vokser op. Bestå. Nab det første job. Hvad er det næste skridt? Medmindre du bor i en by med en stor forsendelsessystem, er du nødt til at købe en bil – ikke?

Måske ikke.

Fremtiden for kørsel kommer til at se meget anderledes, og det kommer hurtigere end du tror. Den uafhængige tænketank RethinkX forudser, at i 2030, vil 95 procent af miles rejste i USA være dækket i selvstændige kørsel elektriske køretøjer, der ejes af kørende deling virksomheder.

”Jeg tror, et barn født i dag er usandsynligt, at lære at køre,” siger fremtidsforsker Juan Enriquez, medforfatter af Evolving selv: Hvordan Unnatural Selection og ikke-tilfældig mutation er at ændre Livet på Jorden . I denne nær-fremtidsscenarie, behøver du ikke at eje en bil, eller selv har en licens: Vi vil alle bare blive færget rundt af on-demand selvkørende biler.

Men vi behøver ikke at vente på, at selv-kørsel fremtiden for at se, at økonomien i bilejerskab allerede har ændret sig. Når du tilføjer op omkostningerne (og undertiden hovedpine) af bilejerskab, og faktor i udbredelsen af ​​Ridesharing tjenester, du virkelig begynde at spekulere på, om at eje en bil giver mening.

Her er hvordan at foretage opkaldet på bilejerskab.

Spor din kilometertal

De gennemsnitlige amerikanske lægger omkring 13.500 miles på hans eller hendes bil hvert år, ifølge det amerikanske Department of Transportation. Ikke at ramme dette varemærke? Så har du en sag for at finde alternative ruter, skal det leasing, offentlig transport eller ridesharing.

Hvis du stadig vil have en bil, der er en chance, du kan få en bedre pris på en lejekontrakt, fordi de er miles baserede, siger Ron Montoya fra Edmunds. Og hvis du kører mindre end 10.000 miles om året – og du bor i en Uber-venlig by – så viser det sig at være billigere at rideshare, siger Enriquez.

Det er noget, amerikanerne er begyndt at regne ud.

Forskning fra konsulentfirmaet Magid Advisors fandt, at fundet Uber forbrug steget fra 4 procent til 17 procent fra 2014 til 2015, og at 22 procent af Uber brugere i alderen 18 til 64 var som forsinker eller holder ud at købe en ny bil på grund af det.

Overvej Array af alternativer

Bor du i Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco, eller Washington, DC? I disse byer, en NerdWallet undersøgelse viste, at brug af Ridesharing tjenester til din ugentlige pendler er billigere end at bruge en personlig køretøj. I San Francisco, for eksempel, kan du spare over $ 330 om måneden.

Er eje passer til din månedlige budget og livsstil?

Lige nu, den gennemsnitlige pris for en ny bil er omkring $ 34.000, ifølge Kelley Blue Book, hvilket gør den gennemsnitlige bil betaling omkring $ 500 om måneden. Hvis dette virker høj, kan en leasingydelse appellere: I gennemsnit er det $ 200 om måneden mindre.

Men en månedlig bil betaling er kun en del af ligningen, når du beregningen af ​​bil ejerskab. De øvrige omkostninger omfatter forsikring, brændstof, vedligeholdelse, og (i nogle steder) parkering. Nogle ikke-så-indlysende dem omfatte afskrivninger, licens og registreringsafgifter og afgifter.

Hvor meget de tilføje op til? Den gennemsnitlige årlige forsikringspræmie varierer fra stat, men det var omkring $ 910 i 2014, i henhold til Quadrant Information Services.

Udgifterne til parkering er den anden Biggie for mange mennesker i byerne, siger NerdWallet s Amy Danise – selv om det er værd at bemærke, at hvis du bor og arbejder i en by, omkostningerne til parkering er delvist opvejet af reducerede omkostninger til brændstof på grund af din kortere pendler. Tilsvarende vil vedligeholdelsesomkostningerne afhænge af køretøjet. Hvis du pendler til arbejde, AAA siger du kan forvente omkring $ 57 i køretøjets samlede udgifter per 100 miles. For at få en mere skræddersyet estimat for alle de ovennævnte, skal du bruge en lommeregner ligesom Edmunds.com ‘s reelle omkostninger til egen .

Kan du leve uden en?

Hvis du allerede ejer en bil og ønsker at se, om det er billigere at droppe hjulene, så begynde at eksperimentere. Når du har fundet ud af dit ejeromkostninger, kan du bruge de billetpris skøn værktøjer, der tilbydes af mange Ridesharing tjenester til at se, hvordan de månedlige omkostninger ville sammenligne.

Men for virkelig at få en fornemmelse for, hvordan omkostningerne varierer – og at se, om det passer til din livsstil – så er du måske prøve at forlade din bil i garagen i en måned og test dine andre muligheder. Omvendt, hvis du ikke ejer en bil, derefter spore, hvor meget du bruger på transport hver måned og begynde at sammenligne det med de gennemsnitlige omkostninger ejerskab er anført ovenfor.

Noget, der ikke er så kvantificeres, selv om, er den personlige tid, du kommer tilbage ved at bruge kørende deling tjenester eller offentlig transport. Uanset om du bruger den tid til at tackle e-mails, indhente kære, eller nyde tid til dig selv, ”der kunne være en fordel, at tips skalaerne mod ikke at køre,” tilføjer Danise.

Hvor skal du holde dine penge?

Tip: det bør ikke være under din madras

Hvor skal du holde dine penge?

Vi bruger penge til en masse mål: pensionering, uddannelse, separate besparelser mål, dag-til-dag udgifter, og listen fortsætter.

Hvor skal du holde dine penge?

De fleste mennesker holde deres penge i en opsparingskonto, med deres månedlige udgifter holdes i en checkkonto eller online banker. Andre tror ikke på banker (især yngre generationer), og holde på deres penge i kuverter.

I mellemtiden gør masser af mennesker ikke klar over hvor mange muligheder til rådighed for at holde resten af ​​deres penge organiseret, eller det formål, at forskellige konti kan have.

Vi kommer til at gå igennem nogle af de mest populære muligheder, når det kommer til, hvor du skal holde dine penge, så du kan sætte det, hvor det betyder mest.

daglige udgifter

Når du har brug for adgang til dine penge med det samme til daglige udgifter, er det klogt at holde det i din checkkonto , så du kan bruge dit betalingskort til at betale for ting. (Alternativt, selvfølgelig, du kan bare bære kontanter og holde det i din tegnebog.)

Men altid sørge for at holde en buffer i din checkkonto at undgå overtræk gebyrer. For eksempel sige, du har glemt, du havde en månedlig faktura bliver trukket fra din konto, og købe frokost resulterer i en negativ saldo. Du vil blive ramt med en overtræk gebyr, afhængig af politik din bank.

Battle of the Banks

Har du ikke en bankkonto endnu, eller tænker på at skifte banker? Mange mennesker er uvidende om, at der er et væld af muligheder, når det kommer til, hvilke institutioner du holder dine penge med, som mursten og mørtel banker og de “store navne” er, hvad der ofte kommer til at tænke.

Der er samfund banker, online-only banker og kreditforeninger, for at nævne et par stykker. Inden for disse, kan der være belønninger konti (med incitamenter), højtydende konti, og meget mere.

Med så mange muligheder, kan det være svært at vælge, så her er en ting, du skal huske på: vælge den bank med det mindste beløb af gebyrer.

Du bør ikke betale månedlige vedligeholdelse til en bank bare for at holde dine penge der.

Oftere end ikke, online-kun banker, lokale banker og kreditforeninger har den mindste mængde af gebyrer. Online-kun banker har lave overhead, fordi der ikke er fysiske lokationer, og de er meget bekvemt. EU-banker og kreditforeninger er fokuseret på de mennesker, de tjener, og er langt mere lempelige med renter og gebyrer.

Desværre, med nogen af ​​de store navne derude, er du nødt til at stå over for en masse gebyrer, minimum indskud og mellemværender samt andre krav. Banker skal være nemt, så læse det med småt først.

Fund Emergency

En masse mennesker holde deres nødfond slået i med deres generelle besparelser, men det kunne være en fejl, afhængigt af hvor meget selvkontrol du har.

Emergency midler bør kun tilgås, når der er en reel nødsituation. Problemet er, at alle har en anden definition af, hvad der udgør en nødsituation. De fleste eksperter siger, at krisemidler er for ting, du ikke kan forudse før tid, eller for dystre situationer, ligesom tabet af et job. Derfor ønsker at købe nyt tøj, men ikke at have penge nok på din bankkonto, er ikke en nødsituation.

Det er ikke et behov eller afgørende for overlevelse.

Hvis du ikke kan stole på dig selv til at forlade din nødfond alene indtil du rent faktisk har brug for det, så skal du åbne en opsparingskonto på en anden institution fra din almindelige opsparingskonto.

Hvorfor? Fordi flere trin, du skal tage for at få adgang til de midler, jo mindre sandsynligt er det for dig at prøve og bruge dem, når du ikke skal.

En mulighed er at oprette en online-only opsparingskonto. De er typisk meget hurtigere og nemmere at åbne og det kræver ikke at gå til en gren. Plus, vil du aldrig blive fristet til fysisk gå til ATM at hæve penge, men du kan stadig overføre dine midler, når der er brug for.

Langsigtede besparelser Mål

Så hvad med besparelser mål, du har, der vil tage tre til fem år, eller mere, for at opnå?

Du vil måske åbne op separate sub-opsparingskonti for hver af disse.

Hvad er en sub-opsparingskonto? Nogle banker giver dig mulighed for at åbne op for en vigtigste opsparingskonto, med “sub” konti er knyttet til den. Så du kan bruge din vigtigste opsparingskonto for kortsigtede besparelser, og åbne op for forskellige underkonti for ting som rejser, en ny computer, en ny bil, etc.

Det kan være klogt at adskille dine besparelser mål. Hvis du har en vigtigste opsparingskonto med en total på $ 20.000, men du spare op til et bryllup, en udbetaling på en bil, sammen med en ferie, hvad gør du så? Du kan finde det vanskeligt at prioritere dine individuelle mål.

Under særskilt regnskab specifikt øremærket til hvert mål gør det nemmere at fortælle, når du har nået dem, og tager pengene ud ikke forstyrrer dine andre mål. Så for eksempel, lad os opdele at $ 20.000 op. Du har $ 10.000 i din “bryllup” konto, $ 7.000 i din “bil ned betaling” konto, og $ 3.000 i din “ferie” konto.

Dit mål for hver er $ 20.000, $ 10.000 og $ 3.000 hhv. Du indser du har ramt din ferie opsparing mål, så du aflede de penge du spare mod din ferie til din bil ned betalingskonto, og begynde at planlægge din rejse.

Hvis du havde den oprindelige engangsbeløb på $ 20.000 i din konto, har du måske været tilbageholdende med at trække noget af det for din ferie, da du arbejder på to andre vigtige mål.

Mange banker, især online banker, vil give dig mulighed for at åbne en ubegrænset mængde af sub-opsparingskonti. Derfra kan du oprette automatiske overførsler fra din checkkonto til hver af disse opsparingskonti.

Medium-Term Savings

Vi taler ikke om at spare for mål her. I stedet er disse muligheder for dem, der allerede har en anstændig mængde penge, der spares, men er ikke ønsker at investere det for den langsigtede (5+ år).

Hvis du leder efter et sted at parkere din penge i et par år, kan Money Market Regnskab og cd’er (Certifikat af indskud) være dit svar. Disse opsparingskonti formodes at have højere renter end normale opsparingskonti.

Hvis du vælger at åbne en pengemarkedet konto eller cd, er der et par ting, du bør på forhånd forstår. Pengemarkedet konti er som en hybrid af kontrol- og opsparingskonti, som du kan skrive en begrænset mængde af kontrol fra én. Pengemarkedet konti også investere i værdipapirer, i modsætning til almindelige opsparingskonti, hvilket er grunden til du måske være i stand til at få bedre renter.

CD’er er anderledes, idet de har faste løbetid, hvilket betyder, når du åbner en, vil du nødt til at holde dine penge i der for et bestemt tidsrum. Så hvis du har brug for at tage pengene ud, før cd’en er modnet, vil du stå over for en tidlig tilbagetrækning straf. Mængden af ​​straffen er afhængig af vilkårene i cd’en. Med det sagt, cd’er er generelt ikke en god idé for krisemidler, fordi du ønsker at penge skal være tilgængelige uden straf, når du har brug for det.

Begge disse konti kan også kræve højere åbningsbalancerne end almindelige opsparingskonti. For eksempel kan du have $ 10.000 til at placere på den konto, når den er åben, hvorimod kan åbnes nogle opsparingskonti med så lidt som $ 10.

pensionsopsparinger

Uanset hvor du er i din karriere, bør du gøre spare op til alderdommen en prioritet. Opsætning af automatiske fradrag fra din lønseddel er en af ​​de nemmeste måder at gøre dette. Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, se ind SEP IRAS.

Så længe du ikke tjener latterlige mængder af penge, bør du være berettiget til at åbne en IRA, hvilket er vigtigt, hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en 401 (k). Penge kan ikke trækkes tilbage fra en IRA uden straf, indtil du når alder 59 og en halv, medmindre det er for en særlig omstændighed, som at købe din første hus. Du kan også trække bidrag, du har foretaget til en Roth IRA uden straf.

401 (k) s er ens i, at du vil stå over for sanktioner for tidlige tilbagetrækning, men det gode ved en 401 (k) er, at din arbejdsgiver kan tilbyde at matche dine bidrag op til et vist beløb. Standard finansiel rådgivning siger at bidrage med op til kampen, og afhængigt af, hvor stor en returnere din 401 (k) fremstiller, kan du ønsker at bidrage med resten til en IRA (da du har mere kontrol og fleksibilitet med de midler).

Lagring for Uddannelse

Ønsker du at betale for dit barns uddannelse? Så tænk på at åbne en 529 spareplan, da denne konto er specifikt til at spare op til en fremtid uddannelse. Du kan åbne det for modtagerne – ikke bare dit barn, men et barnebarn, ven eller slægtning.

Hvis du har været at spare penge i en almindelig opsparingskonto, måske det ikke være nok til at overvinde inflationen. Hvis dit barn er yngre og stadig har en lang vej at gå, før college, er udgifterne til undervisning kommer til at stige, og du ønsker at sætte dine penge et eller andet sted, der kan følge med, og de skattemæssige fordele ved en 529 er meget vigtige.

529 Planer er sponsoreret af enkelte stater eller statslige organer, og kan åbnes med en række finansielle institutioner. Du vil komme på tværs af to typer af planer: forudbetalt, og besparelser. Nogle eksperter anbefaler imod forudbetalte planer for en række årsager, så sørg for at gøre nogle forskning, før der træffes beslutning, som er bedst for dig.

Du er heller ikke begrænset til din egen stats 529 plan, så det er vigtigt at shoppe rundt og sammenligne gebyrer og den historiske præstation af forskellige fonde. Nogle stater tilbyde incitamenter, og 529 planer har også mange skattefordele.

Hold dine penge Organiseret

Som du kan se, er der masser af valgmuligheder, når det kommer til, hvor du skal holde dine penge. Du behøver ikke tonsvis af forskellige konti, men sørg for de konti, du behøver er møde dine økonomiske behov.

Sådan Stick til dit budget (uden at miste din Mind)

Har du problemer med budgettering? Giv ikke op endnu!

Sådan Stick til dit budget (uden at miste din Mind)

Budgettering behøver ikke at være svært. Faktisk, jo lettere du kan gøre det for dig selv, jo mere sandsynligt vil du være at holde sig til det.

Så lad os opgive billedet af budgettering som nogle tal-knasende, selvfornægtende prøvelse og i stedet se på nogle måder, du kan gøre det så let som muligt.

De følgende 10 tips vil hjælpe dig med at holde på sporet og holde sig til dit budget måned efter måned, uden at føle frataget eller stresset.

1. Automatiser dine betalinger

Stop bekymre sig om, hvad der er på grund af, hvornår og sæt dine regninger til automatisk at trække fra din checkkonto hver måned. Ikke flere fakturaer til at spore, kontrollerer at mail ud eller sent gebyrer til at håndtere.

2. Betal dig selv først

Du kan også konfigurere automatiske fradrag fra din kontrol til din opsparingskonto hver måned for at sikre, at du opfylder dine besparelser mål.

Dette stopper dig fra uforvarende at bruge disse penge på andre ting, da det er ”ude af øje, ude af sind.”

3. Vælg et system, der er nemt at bruge

Uanset om du vælger at bruge budgettering software, et Excel-regneark, eller konvolutten systemet, vælge budgetteringen system, der føles den mest intuitive og forståeligt for dig.

Jo lettere det er for dig at bruge det, jo mere sandsynligt vil du være at holde sig til det.

4. runde op

Har du problemer med at huske at holde hver eneste kvittering, så du kan spore dine udgifter? (Eller bare hader at gøre det?) Så runde op dine indkøb til nærmeste dollar i stedet.

Hvis du ved, du har brugt $ 5-noget på en kop kaffe og wienerbrød, bare indtaste den på dit budget som $ 6. Dette vil sikre, at eventuelle matematiske fejl er i din favør, da du er teknisk budgetlægning for mere end du faktisk brugt, og det vil drastisk reducere hovedpine faktor spore hver eneste cent.

5. Plan for ekstra udgifter

De fleste måneder, noget ender sker der buster vores budget, uanset om det er et mekanisk problem med din bil, eller at nuværende du skal købe til din vens fødselsdag (som du helt glemt om).

Giv dig selv et råderum i dit budget ved at planlægge for uventede udgifter. Ud over dine almindelige opsparing, etablere en ”uplanlagte udgifter” fond du bidrage til hver måned. Det vil dække eventuelle pludselige udgifter, der dukker op uden at sende dit budget af sporet.

6. rulle med slag

Ting ændrer sig fra måned til måned. Vores el-regningen ender højere end vi forventes at være, eller vi uforvarende bruger mere på købmand, end vi betød at. Livet sker, og vi laver fejl. Det er ikke enden af ​​verden. Alt du skal gøre er at foretage justeringer, som du går.

Hvis du går over i et budgetkategori, finde måder, du kan barbere nogle dollars fra en anden. Måske kan du springe dette måltid ud i denne weekend eller få kreative med rester, så du kan gøre dine dagligvarer holder længere. Må ikke overveje en overdosering et spil-ending fejl; finde en måde at gøre det arbejde, og tryk på.

7. Tag dit budget med dig

Udgifter mål ikke gøre dig meget godt, hvis du aldrig kan huske, hvad de er.

Så lad ikke dette budget hjemme, når du går på indkøb. Tag den med dig for at minde dig selv om, hvor meget du har for hver kategori, og hvor meget du har brugt hidtil i denne måned.

Med de mange budgettering apps og indstillinger cloud storage til rådighed, er det lettere end nogensinde at få adgang til dit budget direkte på din smartphone.

8. Glem ikke at forkæle dig selv

Det er nemt at føle sig afskrækket når dit budget giver ikke plads til en lille lykke i dit liv. Selv små splurges, ligesom en tur i biografen eller en candy bar fra kassen midtergangen, kan hjælpe med at holde humøret oppe og forhindre dig i resenting dit budget. Tillad dig selv lidt sjov penge, skyld-fri, selvom det er kun $ 10- $ 20 om måneden.

9. Lav et spil ud af det

Snarere end at se dit budget som en bølle fortæller dig, hvad du kan og ikke kan gøre, så prøv at se på det som en personlig udfordring.

Sæt dig mål som kommer i $ 10 under din underholdning budget i denne måned, at finde så mange gratis underholdningsmuligheder som muligt, eller at se, hvor meget du kan barbere din mobiltelefon plan med en lille kundeservice forhandling.

Ikke blot vil du forbedre dit budget hver måned ved at gøre dette, men du vil tilføje i en lille sjov ting at gøre det interessant.

10. Husk dine mål

Når tingene bliver hård eller stressende, minde dig selv om hvorfor du gør dette i første omgang. Et budget kan tillade dig at spare op til dine store mål, reducere din gæld, så du kan komme ud af det job, du hader, holde en pude, der giver dig ro i sindet, og har råd til den livsstil af dine drømme.

Det kan være let at miste overblikket over dette i dag-til-dag arbejde for pasning dit forbrug. Hold en påmindelse om dine overordnede mål at motivere dig selv, så du kan begynde at se dit budget som en positiv snarere end en negativ.

Finansielle strategier, som du nærmer Pensionering

Finansielle strategier, som du nærmer Pensionering

De siger tiden flyver, når man har det sjovt, men det er også rigtigt, når spare op til alderdommen. I 30’erne pensionering følte et helt liv væk, men du vil fejre din 50 års fødselsdag, før du ved af det, og inden da skal du have en sund reden æg at gå på pension komfortabelt i 15 til 20 år. Men hvad nu hvis din saldo er lidt mager? Hvad hvis din drøm er at rejse eller tilbringe tid med børnebørnene i stedet for arbejde? Der er stadig masser af tid at spare.

1. slippe af med din gæld før pensionering

Ser man på at spare og investere strategier er vigtig, men gæld – især høj-rente-kreditkort gæld – kunne udslette eventuelle investeringer gevinster. Du bør ikke bruge din pensionsopsparing til at afbetale gæld, men hvordan kan du herske i udgifter for at komme til en gæld-fri livsstil, længe før pensionering? Må ikke akkumulerer aktiver kun at give det hele tilbage i gæld betalinger.

2. Spænd bæltet

Du er nødt til at bruge mindre for at få mere. En af de bedste måder er at skære ned. At kæmpe hjem du lever i med alle værelser? Sælg det og få noget, der passer en tom-reden livsstil, mens der stadig efterlader plads til børnene og børnebørn at besøge. Hvor meget kan du gøre ved salget af dit hjem, der kunne gå i retning af at betale ned gæld eller bidrager mere til dine pensionskonti?

3. Lav catch-up Bidrag

Internal Revenue Service (IRS) sætter grænser for, hvor meget du kan bidrage til din skat-stillede pensionering regnskaber hvert år. I 2018 kan du sætte op til $ 18.500 i din 401 (k). Dette omfatter medarbejder løn udsættelser sammen med bidrag efter skat til en Roth IRA inden for din 401 (k). Dette er samlet for alle 401 (k) konti, ikke en per-konto grænse.

IRS tillader dog du at bidrage en ekstra $ 6.000 som en catch-up-bidrag, hvis du er 50 år eller ældre, hvilket bringer det samlede til $ 24.500 for 2018. I modsætning til så mange IRS regler, catch-up regel er så simpelt som det lyder. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du fange op på at finansiere dine pensionskonti.

Hvad med individuelle pensionskonti (IRAS)? Du kan bidrage op til $ 5.500 til din IRA i 2018, med en catchup bidrag på $ 1.000, hvis du er 50 +, for i alt $ 6.500. Der kan være andre IRS regler vedrørende bidrag, der gælder for dig, men du bør sigte mod at bidrage maksimalt hvert år, hvis du sidder bag.

4. Up Your Risk

Det er ikke svært at finde råd opmuntre dig til at dramatisk sænke din risiko niveau i dine investeringer, som du får på dine 50’erne, men de fleste planlæggere mener, det er for tidligt at trække sig tilbage til overvejende aktiver med lav risiko, såsom obligationer og kontante instrumenter. Du kan kun op dit bidrag så meget; Men kombinerer det med højere afkast på hvad du har, og du vil flytte meget tættere på dine mål.

Hvis upping din risikoprofil holder dig vågen om natten, selv om, at strategien måske ikke for dig. Tal med en finansiel rådgiver og få en udtalelse om, hvordan du kan justere din portefølje for højere afkast.

5. Overvej Langsigtet Care Forsikring

Må ikke bruge årtier spare op til alderdommen kun at betale det hele ud i lægeudgifter senere i livet. Langvarig pleje forsikring beskytter dig mod et sådant scenario. Medicare dækker ikke udgifterne til langvarig pleje, og Medicaid er ikke en mulighed, indtil du har brugt det meste af din opsparing. Ingen kan lide at købe forsikring, men i dette tilfælde er det nødvendigt.

Den yngre du starter, jo lavere din præmier vil være. Vær opmærksom på at præmierne langsigtede forsikring er meget høje; der er nogle andre muligheder, der kan opnå dine mål til en lavere pris.

6. Forstå Social Security

Social Security er ikke let at pakke din hjerne rundt, så start med dette. Jo længere du kan forsinke at tage det, jo større er dine månedlige checks vil være. Selvom du kan indgive fordele i en alder af 62, at vente indtil 66 – Social Security fuld pensionsalder for den nuværende generation af pensionister – vil øge dem med en tredjedel. Venter længere ups beløbet endnu mere, indtil du når alder 70, når du skal begynde at tage fordele.

7. Konsolidering Konti

Hvis du har skiftet job mindst én gang i din karriere, kan du have flere 401 (k) planer med så mange udbydere. Konsolidere dem i én konto er nemmere at administrere. Der er masser af muligheder, herunder konsolidering i en IRA. Tal med en finansiel rådgiver om den bedste måde at få alle eller de fleste af din pension aktiver under ét tag.

Bundlinjen

Det er ikke for sent at gå på pension med penge nok til at gøre dig føle komfortable som du afslutter arbejdsstyrke, men det vil sandsynligvis involvere udkig efter måder at spare side og øgede dit bidrag og leder efter højere afkast. Må ikke gøre det alene. Spørg en ekspert om hjælp.

The Ultimate Guide til Understanding Forsikring

Forståelse forsikring kan være en vanskelig opgave, så det er afgørende at have et praktisk kendskab til din dækning, og hvad du har brug for. Dette kan gøre en stor forskel i den pris, du vil betale, som gør det muligt at forstå, hvordan dit valg af forsikring vil beskytte din livsstil, aktiver og personlige ejendele.

Forsikring handler om økonomisk sikkerhed og Beskyttelse af din uafhængighed

Det kan synes som du har brug for at studere mængder af bøger og information til at forstå forsikring, men i sin kerne, at princippet om forsikring er meget grundlæggende:

Når du har noget at miste, og du ved, at du ikke havde råd til at betale for dig selv et tab, forsikring giver en måde for dig at beskytte din investering, livsstil og aktiver ved at betale et lille beløb hver måned i bytte for den sikkerhed for, at hvis noget går galt, vil forsikringsselskabet have ryggen i form af økonomisk kompensation.

Hvad er personlig forsikring?

Personlige forsikringer linjer er typer af forsikringer, du køber for at beskytte dig mod risici, der kan skabe økonomiske tab, som du ikke ville være i stand til at råd til at dække på egen hånd. Personlig forsikring vedrører risici, som du som individ kan komme ud, på grund af ulykker, sygdomme, død, eller skade på ejendom, du ejer.

Hvordan virker Forsikring arbejde?

Når du køber forsikring, du normalt betaler en aftalt mængde – den præmie – til forsikringsselskabet i bytte for beskyttelse fra børsnoterede risici. Til gengæld for den præmie, du betaler, er de enige om at kompensere dig for tab, bør man forekomme. Personlig Forsikring er baseret på princippet om, at sprede risikoen for et økonomisk tab (såsom en brand eller tyveri, for eksempel) blandt mange mennesker gør risikoen håndterbare for alle.

Mange mennesker betaler i beskyttelse mod tab via deres forsikringspolice præmie. Præmien opkræves af forsikringsselskabet, og når det drejer sig tid til at betale et krav, de tager penge fra, at ”samlingen” for at kompensere forsikringstageren.

Er Alle nødt til at købe forsikring?

Alle behøver ikke at købe forsikring, men det er en god ide at købe forsikring, når du har en masse økonomisk risiko eller investering på linjen.

Afhængigt af hvilken type af forsikring, nogle forsikring er valgfrit, mens anden forsikring ligesom bilforsikring, kan have minimumskravene ved lov.

Hvorfor har banken Kræv forsikring?

Selv om nogle forsikring ikke kan være et lovkrav, kan det være et krav om en långiver eller bank eller realkredit selskab.

Afhængigt af hvilken type af forsikring, kan du ”få” til at købe forsikring for at få et lån. Forsikring er ofte et krav for at opnå finansiering til store køb gerne hjem, fordi långivere vil være sikker på, at du er dækket mod risici, der kan forårsage at værdien af ​​investeringen til at forsvinde, før du har betalt det off.

At få en bedre pris på forsikring

Præmien er det beløb, du vil blive opkrævet af et forsikringsselskab (som regel på månedsbasis) i bytte for den finansielle beskyttelse leveres til dig af din forsikring.

For at sænke din præmie, det bedste, du kan gøre, når du vælger forsikring er at shoppe rundt med forskellige virksomheder, eller bruge en forsikringsmægler, der kan gøre det shopping for dig og se, hvilke forsikringsselskab kan give dig den bedste pris på din forsikring. På baggrund af skadeforløbet og tegningsgaranti for forsikringsselskabet, vil de varierer.

Nogle forsikringsselskaber kan have rabat gearet på at tiltrække deres profil klient.

Hvor godt din profil passer forsikringsselskabet profil vil afgøre, hvor god din sats vil være.

For eksempel, hvis et forsikringsselskab er interesseret i at tiltrække yngre kunder, kan de skabe programmer, der tilbyder rabatter for nyuddannede, eller unge familier. Til sammenligning, kan andre forsikringsselskaber skabe programmer, der giver større rabatter til seniorer, eller medlemmer af en faglig orden eller militæret. Der er ingen måde at vide, uden at shoppe rundt og sammenligne muligheder.

Hvornår skal du købe forsikring?

Du bør købe forsikring for situationer, hvor et økonomisk tab er ud over, hvad man kunne tillade sig at betale eller komme sig nemt.

Forståelse 5 grundlæggende typer af personlige Forsikring

Når de fleste mennesker tænker om personlig forsikring, er de generelt tænker en af ​​disse 5 store kategorier, blandt andre:

  1. Residential forsikring, såsom hjem forsikring, ejerlejlighed eller coop forsikring, lejer forsikring.
  2. Bilforsikringer, og andre køretøjer forsikring såsom snescootere, motorcykler og knallerter.
  3. Båd forsikring, som kan dækkes under indboforsikring i nogle tilfælde, og stå alene båd forsikring for skibe af en bestemt hastighed eller længde, der ikke er dækket af indboforsikring.
  4. Sundhed, Livsforsikringer, og invalideforsikring
  5. Ansvarsforsikring

Selv om alle disse kategorier dækker hvad du måske overveje din personlige forsikring, kan du normalt ikke få dem alle fra en person. Forsikring kræver licens og er opdelt i kategorier. Det betyder, at før nogen er autoriseret til at sælge dig forsikring, eller give dig forsikring rådgivning om dine forsikringsbehov, skal de have licens af staten til at repræsentere den type forsikring, du køber.

For eksempel kan din indboforsikring mægler eller agent fortælle dig, at de ikke personligt kan tilbyde dig livsforsikring eller handicap, men kan henvise dig til en kollega med den rette licenser, såsom en finansiel planlægger eller rådgiver.

Hvad betyder de forskellige typer af forsikringen?

Hjem forsikring dækker bygninger på din ejendom, herunder din bopæl samt yderligere strukturer på lokaler. Den dækker også dit indhold – løsøre normalt holdes på din bopæl lokaler – samt yderligere leveomkostninger og ansvar.

Lejere forsikring dækker dine personlige ejendele regelmæssigt holdes i din leje enhed samt yderligere leveomkostninger, og personligt ansvar i lokaler og på verdensplan.

Condo eller Co-op Forsikring ligner lejere forsikring, men i tillæg til din personlige ejendele, ekstra leveomkostninger og personlige ansvar på verdensplan, det dækker også nogle ting, som er meget specifikke for ejerskabet af en enhed, eller aktier i en bygning.

Bilforsikring, Båd forsikring, og andre køretøjer Forsikring

Bil, Båd og andre køretøjer forsikring tilbyder forskellige muligheder i dækning. Den mest grundlæggende væsen ansvarsforsikring, som dækker dit ansvar for dit ejerskab eller drift af køretøjet eller skib. Så er der valgfrie dækninger, du kan købe, såsom dækning for fysisk skade på køretøj eller et skib selv, og dets komponenter. Valg til medicinske betalinger til andre, og ydelser ved dødsfald på grund af død eller tilskadekomst i forbindelse med driften af ​​køretøjet kan også indgå som valgfri eller obligatoriske afhængig af statens økonomiske ansvar love eller mindstekrav bil forsikringskrav.

Sundhed, liv og invalideforsikring

Health Insurance, Life Insurance, invalideforsikring og dækningsområder som langvarig pleje forsikring alle giver dækning for økonomisk kompensation eller godtgørelse for sundhed, sygdom eller død relaterede begivenheder.

Sygesikring omfatter mange forskellige typer af politikker, lige fra grundlæggende sundhedsmæssige fordele, til supplerende sundhedspolitikker som dental forsikring eller langvarig pleje forsikring. Der er en bred vifte af forsikringsdækning rådighed, der passer til dine behov, afhængigt af hvilken form for finansiel beskyttelse du behøver.

Forståelse småt i forsikringspolicer

Din forsikring erklæring viser de grundlæggende grænser for dækning, som du har købt i den politik, men det er i den politik formulering, at du afdækker, hvordan din forsikring arbejder i et krav. De fleste mennesker ikke læser det med småt i deres forsikringspolice, hvorfor folk er ofte forvirrede og frustrerede i fordringer processen.

7 Definitioner at forstå Forsikring Vilkår og betingelser

Følgende er nogle af de vigtigste områder, der er i de små bogstaver, med forklaringer til at hjælpe dig med at forstå, hvorfor de kan være vigtige for dig.

  1. Selvrisikoen er det beløb, du vil betale i et krav. Han højere din fradragsberettigede, jo mere risiko du tager på personligt, og derfor mindre skal du betale i præmie. Nogle mennesker bruger udledes som en strategi for at spare penge.
  2. Undtagelser er ting, der ikke er dækket som en del af din forsikring. Det er virkelig vigtigt at spørge om de undtagelser på enhver politik, du køber, så det med småt ikke overraske dig i et krav.
  3. Type politik:  Forsikringsselskaber tilbyder ofte forskellige niveauer af dækning. Hvis du får en virkelig lav pris på en forsikring citerer, har du måske lyst til at spørge, hvilken type politik, du har, eller hvad grænserne for dækning er, og sammenligne disse oplysninger til dem i andre citater, du har.
  4. Særlige Grænser:  forsikringspolicer alle indeholder visse dele denne liste grænserne for beløb, der betales. Dette bliver meget vigtigt, når man laver en påstand. Dette gælder for alle slags politikker fra sygesikringen til bilforsikring. Spørg om, hvad dækningsområder re begrænset, og hvad er grænserne. Du kan ofte bede om en anden form for politik, der vil tilbyde dig højere grænser, hvis grænserne i den politiske bekymring dig.
  5. Ventetider og særbestemmelser:  Nogle typer af forsikringer har ventetider før dækningen træder i kraft. For eksempel i dental forsikring kan du have en ventetid, og i livsforsikring, du kan være genstand for en klausul selvmord. Disse er blot to små eksempler, men du altid ønsker at spørge, hvornår dækningen begynder, og hvis der er nogen venteperioder eller særlige klausuler, der kan påvirke din dækning, når du køber en ny politik.
  6. Påtegninger er tilføjelser til en politik for at få mere dækning eller i nogle tilfælde påtegninger kan ændre en politik for at reducere eller begrænse dækningen. Læs mere om påtegninger her.
  7. Grundlaget for erstatningskrav Settlement repræsenterer de vilkår, hvorunder kravet vil blive betalt. I hjemmet forsikring, for eksempel, kan du have en genanskaffelsesværdi eller faktiske kontante værdi politik. Grundlaget for afvikling af krav gør en betydelig forskel på, hvor meget du får udbetalt. Det er vigtigt altid at spørge, hvordan fordringer er betalt, og hvad det krav proces vil være.

Hvordan forsikringsselskaber lønkrav?

De indsamlede fra præmier ved et forsikringsselskab penge tillade forsikringsselskabet til at bygge aktiver fra alle opkrævede præmier, så når en forsikringstager eller enkeltpersoner har et tab, der er penge nok til at dække kravet.

Får du dine penge tilbage, hvis du ikke foretager en forsikring påstand?

Når du betaler i forsikring i mange år, kan du begynde at undre sig over hvorfor du har betalt så meget, når du aldrig har haft et krav. Nogle mennesker kan endda føle, at de skal få deres penge tilbage, når de ikke har haft et krav, men det er ikke sådan forsikring værker. Forsikringsselskaber indsamle dine penge og lægge det til side til at betale, når der er et krav.

Eksempel på Premium vs. skadeudbetalinger

Forestil du betale $ 500 om året for at forsikre din $ 200.000 hjem. 10 år for at betale forsikring og du har lavet uden krav. Det er $ 500 gange 10 år, og du har betalt $ 5.000 til forsikringsselskabet. Du begynder at undre sig over hvorfor du betaler så meget for ingenting. I det 11. år, har du en stor påstand. Forsikringsselskabet betaler dig $ 50.000.

Hvis forsikringsselskabet gav alle tilbage deres penge, når der ikke var nogen krav, ville de aldrig opbygge tilstrækkelige aktiver til at betale ud på fordringer. Selv $ 5.000 du har betalt dem over 10 år dækker ikke dine $ 50.000 tab. Et tab, og du bliver urentabelt at forsikringsselskabet, men heldigvis fordi forsikring er baseret på at sprede risikoen blandt mange mennesker, det er den akkumulerede penge af alle folk betaler forsikringspræmier sammen, der gør det muligt for forsikringsselskabet til at bygge aktiver og dække krav, når de sker.

Hvad gør Insurance Company satser gå op eller ned?

Forsikring er en forretning, og selv om det ville være rart for forsikringsselskaberne at bare forlade satser på samme niveau hele tiden, virkeligheden er, at som en forretning, de har et ansvar for at tjene penge nok til at sikre, at de har penge til at dække alle de potentielle hævder deres forsikringstagere kan gøre.

Når et forsikringsselskab stemmer overens op, hvor meget de har betalt i fordringer i slutningen af ​​året, vs. hvor meget de indsamlede i præmierne, skal de revidere deres satser at forblive rentabel. Tegningsgaranti ændringer og ratestigninger eller nogle gange endda fald er et resultat af de faktiske resultater forsikringsselskabet havde i de foregående år.

Agenter, Captive Agenter og Forsikringskonsulent

De forreste linje personer, du beskæftige sig med, når du køber din forsikring er de agenter og mæglere, der repræsenterer forsikringsselskabet. De vil repræsentere dig til forsikringsselskabet samt forklare dækningsområder og produkter, de har til rådighed.

Afhængigt af hvad forsikringsselskab du køber forsikring fra, kan du blive beskæftiger sig med en fangenskab agent eller en forsikring repræsentant, der er i stand til at repræsentere flere forsikringsselskaber.

Sådan Beslut hvad forsikringsdækning du har brug for

Der er et par vigtige spørgsmål, du kan stille dig selv, der kan hjælpe dig med at beslutte, hvilken form for forsikringsdækning, du har brug for.

  • Hvor meget risiko eller økonomisk tab, kan du gå ud fra på din egen?
  • Har du penge til at dække dine omkostninger eller gæld, hvis du har en ulykke, eller hvis dit hjem eller bil er ødelagt?
  • Har du de besparelser for at dække dig, hvis du ikke kan arbejde på grund af en ulykke eller sygdom?
  • Har du råd til højere selvrisiko for at reducere din forsikring omkostninger?
  • Har du særlige behov eller overvejelser i dit personlige liv, som du måske ønsker at sikre, at du har finansiel beskyttelse for?
  • Hvad er du mest bekymret for? Forsikringspolicer kan skræddersys til dine behov og identificere, hvad du er mest bekymret for at beskytte, som kan hjælpe dig med at indsnævre hvilken forsikring du har brug for og reducere dine omkostninger.

Valg Forsikring baseret på din aktuelle livsstil og Life-Stage

Forsikringen du har brug for, vil variere afhængigt af, hvor du befinder dig på i dit liv, hvad slags aktiver, du har, og hvad dine langsigtede mål og ansvar er. Det er derfor, det er vigtigt at tage sig tid til at diskutere, hvad du vil have ud af forsikring med din repræsentant. At finde de rigtige forsikringsprodukter danner en god del af en stærk finansiel strategi, der vil beskytte dig og hjælpe dig med at forblive økonomisk uafhængig, selv når du har et økonomisk tab.