da – Page 41 – Investo Guru

Hvad er en Bond og Hvordan Bond Investments arbejde?

En oversigt over Investering i obligationer for begyndere

Sammen med aktier og fast ejendom, investering i obligationer er et af de centrale begreber, du bliver nødt til at forstå, når du begynder at opbygge din portefølje. Hvis du nogensinde har ønsket at spørge: “Hvad er en obligation?” eller “Hvordan kan du investere i obligationer?” denne artikel blev skrevet specielt til dig. I det næste minut eller to, vil du få en grundlæggende overblik over, hvordan obligationer arbejde, som (og af hvem) de er udstedt, den grundlæggende appel af at investere i obligationer, og nogle af de store overvejelser, du ønsker at faktor i enhver beslutning kapitalallokering bør du beslutte at tilføje obligationer eller lignende værdipapirer med fast afkast til din portefølje.

Hvad er en Bond?

Første ting er første: Hvad er en obligation? Som du har lært i Obligationer 101 – hvad de er, og hvordan arbejdet , en obligation, i sin grundform, en plain vanilla obligation er en type lån. En investor tager hans eller hendes penge og midlertidigt låner den til obligationsudstederen. Til gengæld, investoren modtager renteindtægter med en forudbestemt hastighed (kuponrente) og på forudbestemte tidspunkter (kuponen dato). Obligationen har en udløbsdato (udløbsdatoen) på hvilket tidspunkt den erklærede pålydende værdi af obligationen skal returneres. I de fleste tilfælde med en bemærkelsesværdig undtagelse er visse amerikanske regerings besparelser obligationer såsom Serie EE opsparing obligationer, en obligation ophører med at eksistere ved udløb.

En forenklet illustration kan hjælpe. Forestil The Coca-Cola Company ønskede at låne $ 10 milliarder fra investorer til at erhverve en stor te selskab i Asien. Det mener markedet vil gøre det muligt at indstille kuponrente på 2,5% for sin ønskede udløbsdato, som er 10 år ude i fremtiden.

Det udsteder hver obligation på en pålydende værdi på $ 1.000 og lover at betale forholdsmæssig andel halvårligt. Gennem en investeringsbank, det nærmer investorer, der investerer i obligationer. I dette tilfælde Koks brug for at sælge 10.000.000 obligationer på $ 1.000 til at hæve sin ønskede $ 10.000.000.000 før betaler de gebyrer, det ville medføre.

Hver $ 1.000 obligation vil modtage $ 25,00 per år i interesse. Da rentebetalingen er halvårlig, er det vil ankomme som $ 12,50 hver sjette måned. Hvis alt går vel, i slutningen af 10 år, vil den oprindelige $ 1.000 blive returneret på løbetid og obligationen vil ophøre med at eksistere. Hvis der på noget tidspunkt, en rentebetaling, eller den pålydende værdi ved udløb ikke er modtaget af investoren til tiden, er obligationen siges at være i standard. Dette kan udløse alle mulige midler til obligationsejerne afhængigt af juridisk kontrakt regulerer obligationsudstedelsen. Denne juridiske kontrakt er kendt som en obligation indenture. Desværre, private investorer til tider finde disse dokumenter meget vanskelige at komme med, i modsætning til 10K eller årsrapport af en andel af bestanden. Din mægler bør være i stand til at hjælpe dig med at spore de nødvendige ansøgninger til nogen specifik obligation, der fanger din opmærksomhed.

Hvad er de forskellige typer af obligationer en investor kan erhverve?

Selv om detaljerne i en bestemt obligation kan variere vildt – ved slutningen af dagen, en obligation er egentlig bare en kontrakt udarbejdet mellem udstederen (låntager) og investor (långiver), så enhver lovbestemmelse, hvorpå de kan blive enige kunne teoretisk blive sat i obligationen indenture – visse almindelige skikke og mønstre er dukket op over tid.

Sovereign statsobligationer – Det er obligationer udstedt af suveræne regeringer. I USA, ville dette være ting såsom amerikanske skatkammerbeviser, obligationer og noter, som er bakket op af den fulde tro og kredit i landet, herunder beføjelse til skat for at opfylde sine forfatningsmæssige procedurer forpligtelser. Derudover suveræne regeringer ofte udsteder særlige typer af obligationer bortset fra deres primære forpligtelser. Agency obligationer, som er udstedt af offentlige myndigheder, ofte for at opfylde et specifikt mandat og på trods af at nyde den implicitte antagelse af opbakning fra regeringen selv, ofte giver højere udbytter. Ligeledes opsparing obligationer, som vi allerede har diskuteret, kan være særligt interessant under de rette omstændigheder; fx de serie I opsparing obligationer, når inflationen er risiko. Hvis du er en amerikansk statsborger, der har store kontante reserver langt over FDIC forsikringskrav, den eneste acceptable sted at parkere midlerne er en TreasuryDirect konto. Som en generel regel, er det bedst at undgå at investere i udenlandske obligationer.
Kommunale Obligationer – Disse er obligationer udstedt af statslige og lokale regeringer. I USA, kommunale obligationer er ofte skattefri for at opnå to ting. For det første giver det kommunen at nyde en lavere rente, end det ellers ville have til at betale (for at sammenligne et kommunalt obligation med en skattepligtig obligation, skal du beregne den skattepligtige tilsvarende udbytte, som er forklaret i artiklen tidligere forbundet i dette afsnit) , lette byrden for at frigøre flere penge til andre vigtige årsager. For det andet opfordrer investorer til at investere i civile projekter, der forbedrer civilisation såsom finansiering veje, broer, skoler, hospitaler og mere. Der er mange forskellige måder at frasortere potentielt farlige kommunale obligationer. Du ønsker også at sikre, at du aldrig sætte kommunale obligationer i din Roth IRA.
Virksomhedsobligationer – Disse er obligationer udstedt af selskaber, interessentskaber, anpartsselskaber og andre kommercielle virksomheder. Virksomhedsobligationer ofte tilbyde højere udbytter end andre typer af obligationer, men skattelovgivningen er ikke gunstigt for dem. En succesfuld investor kan ende med at betale 40% til 50% af hans eller hendes samlede renteindtægter til føderale, statslige og lokale regeringer i form af skatter, hvilket gør dem langt mindre attraktivt, medmindre kan udnyttes en slags smuthul eller fritagelse. For eksempel, under de rette omstændigheder, kan virksomhedsobligationer være et attraktivt valg for erhvervelse inden for en SEP-IRA, især når de kan erhverves for langt mindre end deres reelle værdi på grund af masse likvidation i et marked panik, som den, der fandt sted i 2009.

Hvad er de største risici ved at investere i obligationer?

Selvom langt fra en udtømmende liste, nogle af de store risici ved at investere i obligationer inkluderer:

Kreditrisiko – Kreditrisiko refererer til sandsynligheden for ikke at modtage din lovede hovedstol eller rente på aftalegaranti tid på grund af udstederens manglende evne eller vilje til at distribuere den til dig. Kreditrisiko ofte styres ved at sortere obligationer i to brede grupper – investment grade obligationer og junk bonds. Den absolut højeste investment grade obligation er en Triple AAA klassificeret obligation. Under næsten alle situationer, jo højere obligationens rating, jo lavere er risikoen for misligholdelse, derfor den lavere rente ejeren vil modtage som andre investorer er villige til at betale en højere pris for den større sikkerhedsnet som målt ved nøgletal såsom det antal gange faste forpligtelser er dækket af netto indtjening og cash flow eller interesse dækningsgraden.
Inflationen Risiko – Der er altid en chance for, at regeringen vil iværksætte politikker, bevidst eller ubevidst, der fører til udbredt inflation. Medmindre du ejer en variabel rente obligation eller obligationen selv har en form for indbygget beskyttelse, kan en høj inflation ødelægge din købekraft, som du kan finde dig selv at leve i en verden, hvor priserne på basale varer og tjenester er langt højere end du forventede af den tid, du får din primære returneret til dig.
Likviditetsrisiko – Obligationer kan være langt mindre likvide end de fleste større blue chip aktier. Det betyder, at når erhvervet, kan du have en vanskelig tid at sælge dem på top dollar. Dette er en af grundene til det er næsten altid bedst at begrænse køb af enkelte obligationer til din portefølje til obligationer du har til hensigt at holde til udløb. At give en real-life illustration, jeg for nylig arbejdet på at hjælpe nogen sælge ud nogle obligationer til en større stormagasin i USA, som er planlagt til at modnes i 2027. Obligationerne blev prissat til $ 117,50 på det tidspunkt. Vi foretaget et kald til obligationen desk – du kan ikke handle fleste obligationer online – og de lagt ud et bud anmodning om os. Den bedste nogen var villig til at tilbyde var $ 110,50. Denne person har besluttet at holde obligationerne snarere end en del med dem, men det er ikke usædvanligt at støde på sådan en uoverensstemmelse mellem den citerede obligation værdi på ethvert givet tidspunkt, og hvad du kan faktisk få for det; en forskel kendt som en obligation spredning, som kan skade investorerne, hvis de ikke passer på. Det er næsten altid bedst at handle obligationer i større blokke af denne grund, som du kan få bedre tilbud fra institutioner.
Geninvestering Risiko – Når du investerer i en obligation, du ved, at det sandsynligvis kommer til at sende dig renteindtægter regelmæssigt (nogle obligationer, kendt som nulkuponobligationer, ikke distribuere renteindtægter i form af checks eller direkte deponering, men i stedet , udstedes til en specifikt beregnet rabat til par og modne på deres pålydende værdi med interesse effektivt kan tilregnes under ejerperioden og udbetalt på én gang, når modenhed ankommer). Der er en fare i dette, selv om, i kan du ikke forudsige i god tid den præcise hastighed, hvormed du vil være i stand til at geninvestere pengene. Hvis renten er faldet betydeligt, er du nødt til at sætte din frisk renteindtægter til at arbejde i obligationer, hvilket giver lavere afkast, end du havde nyder.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Reverse Mortgage Fordele og ulemper

En omvendt pant er et værktøj – et finansielt instrument. Der er ingen grund til at springe til konklusioner, som en omvendt pant er dårlig. Som en kendsgerning, jeg tror for mange pensionister vende pant professionelle langt opvejer ulemperne.

En almindelig vende pant myte; mange børn af forældre, der overvejer den omvendte pant frygter deres arv kan svinde væk, hvis mor eller far tager ud sådan et realkreditlån.

Faktisk bruger op hjem egenkapital i stedet for at bruge flere IRA aktiver kan faktisk bevare mere velstand for arvinger. I nogle tilfælde kan det også give yderligere skattelettelser til arvinger. For eksempel, hvis forældrene diktere lovligt, de ønsker hjemmet for at gå til børnene for en fremtidig salg, arvingerne vil arve skattefradrag for akkumuleret betalte renter. Dette er en af mange ukendte “professionelle” af en omvendt pant. Flere fordele og ulemper er nedenfor.

Reverse Mortgage proffer

Ingen månedlige betalinger kræves
Ingen indkomst eller aktiver krav
Ingen minimum kredit score
Ingen restriktioner på anvendelse af provenu
Det giver skattefri indkomst
Lån er non-recourse: du kan aldrig skylder mere end værdien af ejendommen
Ingen personlig garanti kræves
Kan være titlen på din tillid eller livet ejendom (såsom en genkaldelig levende tillid eller uigenkaldelig tillid)
Giver garanteret indkomst for livet.
Reverse pant programmer er føderalt mandat, så udgifter og vilkår er konsistent på tværs af långivere
Regeringen forsikrer din reverse pant, så hvis din pant værdi går op ud over værdien af dit hjem långiveren kan ikke tage dit hjem, og du ikke skylder forskellen, heller ikke din familie
Når du sælger dit hjem, ligesom med alle realkreditlån, får pant båret frugt, og enhver yderligere egenkapital tilhører dig
Du kan låne et sted mellem 55% og 70% af dit hjem værdi
Reverse realkreditlån påvirker ikke dit kredit score
Du ejer ejendommen på alle tidspunkter

Anvendelse af en omvendt pant

Som en linje af kredit til at tilføre likviditet
For at reducere risikoen for outliving aktiver
At give penge, så du kan udskyde dit CPR startdato
For at finansiere langvarig pleje forsikring
For at betale din eksisterende realkreditlån og fjerne din pant betaling
For at betale for i-hjemmeplejen senere i livet

Reverse Mortgage ulemper

Hvis du flytter inden for et par år med at tage ud af din reverse pant de gebyrer, du betaler, kan ikke være værd fordelen, du modtager
Du skal betale din ejendomsskatter og vedligeholde hjemmet eller lånet kan kaldes i
Du skal være mindst 62 for at tegne en omvendt pant (for par, er alder bestemmes af den yngste af de to)

Når en omvendt pant er ikke en god idé

Du dør i morgen
Du bevæger dig næste uge
Du har tendens til at bruge for meget, måske ved at give til dine børn, og derfor kan ende med ikke at kunne fortsætte med at betale ejendomsskatter en dag
Hvis du er berettiget til Medicaid, i visse tilfælde provenuet fra en omvendt pant kan påvirke din berettigelse, så gør dit hjemmearbejde først.

Hvornår din omvendt boliglån forfalder?

Ligesom enhver pant, når ejendommen er solgt
Når låntager går væk (sidste tilbageværende låntager), så godset har op til et år at afbetale lån
Når låntager ikke længere optager hjem i over 12 måneder, så du har op til et år at betale lånet ved at sælge hjemmet, refinansiering, eller blot at betale lånet ud.

3 faktorer bestemmer, hvor meget du kan få

Age of låntageren – den yngre du er jo mindre du kan modtage
Værdi af ejendommen – maksimum $ 625.500 værdi, der bruges
Den type af omvendt pant program du vælger

Anslå, hvor meget du kan få med en omvendt pant regnemaskine .

Hvordan er det kontanter fra din reverse pant modtaget?

Fast beløb
Term månedlige betalinger
Kassekredit
Eller enhver kombination af ovennævnte

Nogle mennesker siger, en omvendt pant con er, at de er dyre

Hvis du har hørt, at en omvendt pant er dyrt, er du nødt til at spørge “dyrt i forhold til hvad”?

Det er et værktøj til at bruge den privat egenkapital du har. Sælge huset er et andet værktøj, du kan bruge til at frigøre friværdier. Salg er for dyrt. Nedenfor er skønnede omkostninger til at sælge en $ 400.000 hjem:

Anslåede omkostninger ved at sælge en $ 400.000 hjem:

Ejendomsmægler @ 5%: $ 20.000
Hjem reparationer: $ 10.000
Flytning udgift: $ 5.000
Totalt: $ 35.000

Sammenlign det med anslåede omkostninger for en omvendt pant på en $ 400.000 hjem:

HUD ”MIP” @ 2%: $ 8.000 (dette er HUD upfront pant forsikringspræmie)
Points (glidende skala): $ 6.000
Afsluttende omkostninger: $ 3.500
I alt: $ 17.500

Når du faktor i skat, kan en omvendt pant også koste mindre end at afvikle investeringer eller hæve overskydende midler fra en IRA.

Hvor kan jeg finde en kyndig omvendt boliglån officer?

Tjek iReverse boliglån online. De giver en søgefunktionen til at hjælpe dig med at finde en omvendt pant specialist.

Husk, før du gør en omvendt pant, gøre din forskning og sørg for at forstå, hvordan det virker. Så længe forstår det, er der ingen grund bør det overvejes, dårlig eller farlig.

Ahmad Faishal

Skulle du prioritere Investering eller afdrage gælden?

Et spørgsmål, der kommer op igen og igen, er, om det er mere vigtigt at prioritere investering eller afdrage gælden. Naturligvis begge er vigtige, men når penge er begrænset hvordan kan du vælge mellem de to?

Mens der er ingen svar, der passer til alle, her er en ordre af operationer, som vil hjælpe dig med at træffe den bedste beslutning for din personlige situation.

1. Betale de Minimumstryk på al gæld

I betragtning af, at din betaling historie er den største faktor for dit kredit score, og at dit kredit score påvirkninger så mange områder af din økonomiske liv, hvilket gør det mindste de mindste betalinger på alle dine gæld på tid er den første prioritet.

Dette vil hjælpe dig med at opbygge en positiv kredit historie, og endnu vigtigere, det vil holde dig fra unødigt beskadige din kredit og gøre resten af dit liv sværere.

2. Opret en bæredygtig plan

Mens det fristende at dykke ret i, og begynde at sætte dine penge til at arbejde, er det normalt en god idé at træde tilbage og sørg for, at du har gode håndtag på dit budget.

Nu er målet her er ikke at mikrostyre din økonomi eller bedømme dine udgifter vaner. Målet er simpelthen at sætte et system på plads, der giver dig mulighed for at gøre konsekvent fremskridt uden at glide tilbage i gæld.

Der er masser af værktøjer, der kan hjælpe dig med dette. Mint og personlig Capital gør det nemt at spore dine udgifter, mens du brug for en budget hjælper dig sætte en mere omfattende og proaktiv plan på plads.

Du kan også oprette dit eget regneark, eller blot konfigurere automatiske overførsler til dine opsparingskonti og lån og begrænse dig selv til at bruge kun hvad der er tilbage.

Men du gør det, at få et håndtag på hvor mange penge der kommer ind, hvor den skal hen, og hvor meget du realistisk har til rådighed til at sætte retning enten dine investeringer eller din gæld vil hjælpe dig med at oprette en bæredygtig plan du faktisk kan holde sig til.

3. Byg en lille nødfond

Ligegyldigt hvor meget gæld du har, og hvad renten er, er det en god idé at bygge en lille nødfond, før du begynder at gøre ekstra betalinger.

Grunden kommer tilbage til bæredygtighed. Uventede udgifter vil komme op om du vil have dem til eller ikke, og som har nogle kontanter på hånden vil tillade dig at håndtere dem uden at afbryde din plan og uden at skulle ty tilbage til gæld.

Den nøjagtige rigtige mængde vil afhænge af en række faktorer, men en $ 1.000 nødfond vil normalt være nok til at håndtere de fleste uventede udgifter.

4. max ud af din 401 (k) Arbejdsgiver Match

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401 (k) match, er det normalt en god idé at max det ud, før du sætter ekstra penge til din gæld.

Det er simpelthen et spørgsmål om investeringsafkast. Hver ekstra dollar du sætte mod din gæld tjener en tilbagevenden lig med renten på gælden. For eksempel, $ 1 sat i retning af et kreditkort med en rente på 15% optjener du et afkast på 15%.

For det meste, vil din 401 (k) match repræsentere en 50% til 100% afkast af investeringen, hvilket er højere end næsten enhver form for gæld, du kunne have. Det er simpelthen et bedre afkast.

Selvfølgelig er der altid undtagelser. Din arbejdsgiver match kan være genstand for optjening, der kan mindske dens værdi. Du kan også modtage en mindre kamp, i hvilket tilfælde det er muligt, at afbetale visse gæld ville give et bedre afkast.

Men i de fleste tilfælde, maxing din 401 (k) kamp vil give et bedre afkast end at gøre ekstra gæld betalinger.

5. Pay off High-interesse gæld

På dette tidspunkt, at spørgsmålet om at investere eller afbetale gæld i høj grad kommer ned til to variabler:

Det forventede afkast på investeringen
Sandsynligheden for at få den retur

Det er rimeligt at forvente en balanceret portefølje til at producere langsigtede afkast i intervallet 6% til 7%, men det er ikke garanteret. Det kunne være højere eller det kunne være lavere, og enten måde rejsen vil være fuld af op-og nedture.

På den anden side, det afkast, du får fra at afdrage gælden er absolut sikker. Sætte ekstra penge til et lån med en rente på 10% tjener dig præcis et afkast på 10%.

At vished gør det til en let sejr til at betale høj rente gæld før bidrage ekstra penge til din investering konti. Hvis du kan få en garanteret afkast, der er større end eller lig med det forventede, men ikke-garanterede, langsigtet afkast af din investeringsportefølje, det er virkelig en no-brainer.

6. Math vs. Emotion

Det er her, tingene begynder at blive interessant. Fordi når du har håndteret ovenstående trin, er der ingen indlysende næste træk.

På den ene side, prioritere at investere mere end betaler sig lavtforrentede gæld vil sandsynligvis føre til bedre afkast. Forskning viser , at en portefølje ligeligt fordelt mellem amerikanske aktier og amerikanske obligationer har aldrig returnerede mindre end 2,4% over en 10-årig periode, hvilket tyder på, at du er næsten helt sikkert bedre stillet investere i at sætte ekstra penge til gæld med en rente på 2,4% eller lavere.

På den anden side, forskning viser også , at bære gæld ”udøver en enorm negativ indflydelse på lykke”, og at betale det ud kan give betydelige følelsesmæssige lettelse. Det vil sige, ud over at spare dig penge, at komme af med din gæld kan måske gøre dig gladere end at have flere penge investeres.

Jeg ville se på det på denne måde:

Den lavere rente på dig gæld, jo mere jeg ville læne mod maksimering dine investeringer simpelthen fordi dette vil sandsynligvis gøre dig flere penge.
Når dine rentesatser er middle-of-the-road – siger 4% til 5% – overveje at finde en balance. Sætte halvdelen dine penge mod investeringer og halvdelen imod gæld vil hjælpe dig med at gøre fremskridt i begge retninger.
Hvis det at have gæld understreger dig ud eller gør det svært at sove om natten, skal du ikke være bange for at prioritere at betale det ud, selvom tallene argumentere for at investere. Dette kan være en af de sjældne situationer, hvor penge virkelig kan købe lykke.

7. Snowball gæld betalinger i dine investeringer

Dette er et centralt punkt, som ofte bliver overset.

Hvis du virkelig ønsker at få mest muligt ud af alle disse penge du lægger til arbejde, er du nødt til at snebold din gæld betalinger i dine investeringer, når gælden er betalt ud. Det vil sige, hvis du lægger $ 200 om måneden mod din gæld, når gælden er væk, du har brug for at begynde at sætte at $ 200 i retning af dine investeringer.

Grunden til dette er, at mens afdrage gælden kan give en bedre, eller i det mindste sammenlignelige, vende tilbage til at investere, er det kun gør det for livet af lånet. Investering, på den anden side, giver typisk årtiers blanding afkast, at du vil gå glip af, hvis du holder op med at bidrage, så snart din gæld er væk.

Selvfølgelig maksimere din langsigtet afkast bør ikke være din eneste overvejelse. Eller virkelig selv din første overvejelse. Det primære mål for enhver god økonomisk plan er blot at hjælpe dig med at opbygge et liv, der gør dig glad, og der vil ofte føre i retning af at bruge penge på ting, der ikke giver noget afkast.

Men ud fra et rent økonomisk perspektiv, snowballing disse gæld betalinger i dine investeringer er den bedste måde at dyrke din nettoformue.

Find din saldo

Mens de første par beslutninger her er temmelig ligetil, at spørgsmålet om at investere vs afdrage gælden hurtigt bliver skumle. Uden et endeligt svar, kan du føle angst om at gøre det forkerte valg og undgå at gøre noget som helst.

Hvis det er sådan du føler, det er værd at huske på, at begge er store valg, og at ethvert fremskridt er gode fremskridt. Hvis du bruger ovenstående trin for at kortlægge en fornuftig vej fremad og fokusere på at gøre konsekvent fremskridt, vil du komme ud forude uanset hvad.

Ahmad Faishal

4 Investering Fejl skal undgås

Må ikke blive din investeringsportefølje værste fjende

Når det kommer til at styre din families penge, er der fire investere fejl, som du bør stræbe efter at undgå. Mens bestemt ikke en udtømmende liste, disse fejl er hyppige nok, at både amatører og erfarne investorer ville gøre klogt i at holde et vågent øje med de valg af aktier, obligationer, investeringsforeninger og andre aktiver, de overvejer at tilføje til deres porteføljer.

Investering Mistake 1: Spredning dine investeringer for tynd

I løbet af de sidste mange årtier har Wall Street prædiket dyder diversificering, bore det ind i hovedet på hver investor inden for hørevidde.

Alle fra CEO til levering dreng ved, at du ikke skal holde alle dine æg i én kurv, men der er meget mere i det end som så. Faktisk er mange mennesker gør mere skade end gavn i deres bestræbelser på at diversificere.

Ligesom alt i livet, kan diversificering tages for langt. Hvis du splitter $ 100 i et hundrede forskellige virksomheder, hver af disse selskaber kan i bedste fald have en lille indflydelse på din portefølje. I sidste ende kan de kurtage og andre transaktionsomkostninger endda overgå fortjeneste fra dine investeringer. Investorer, der er tilbøjelige til at denne “grave-a-tusind-huller-og-læg-en-dollar-i-hver” filosofi ville være bedre tjent med at investere i et indeks fond, som i sagens natur, består af mange virksomheder. Derudover bør dit afkast efterligne dem af det samlede marked i næsten perfekt lockstep.

Investering Mistake 2: Ikke Regnskab for Time Horizon

Den type aktiver, hvor du investerer bør vælges baseret på din tidshorisont.

Uanset din alder, hvis du har kapital, som du har brug for i en kort periode (et eller to år, for eksempel), bør du ikke investere disse penge i aktiemarkedet eller aktiebaserede investeringsforeninger. Selv om disse typer af investeringer giver den største chance for langsigtet rigdom bygning, de ofte oplever kortsigtede gyrations der kan udslette dine bedrifter, hvis du er tvunget til at likvidere.

Ligeledes, hvis din horisont er større end ti år, giver det ingen mening for dig at investere et flertal af dine midler i obligationer eller fastforrentede investeringer, medmindre du tror aktiemarkedet er groft overvurderet.

Investering Mistake 3: Hyppig Trading

En masse folk kan navngive ti investorer på Forbes liste, men ikke én person, der gjorde deres formue fra hyppig handel. Når du investerer, er din formue bundet til formue i selskabet. Du er en del-ejer af en virksomhed; som virksomheden har fremgang, så gør du. Derfor er den investor, der tager sig tid til at vælge en stor virksomhed har at gøre noget mere end at læne sig tilbage, udvikle en dollar koster udligning planen, tilmelde udbytte geninvestering programmet og leve sit liv. Daglige tilbud er uden interesse for ham, fordi han ikke har noget ønske om at sælge. Over tid, vil hans velovervejet beslutning betale sig smukt som værdien af sine aktier værdsætter.

En erhvervsdrivende, på den anden side, er en, der køber et selskab, fordi han forventer, at bestanden til at hoppe i pris, på hvilket tidspunkt vil han hurtigt dumpe det og gå videre til hans næste mål. Fordi det ikke er bundet til økonomien i en virksomhed, men snarere chance og menneskelige følelser, handel er en form for gambling, der har fortjent sit ry som en penge maker på grund af de få succeshistorier (de aldrig fortælle dig om millionær, der mistede det hele på hans næste satsning …

handlende, ligesom spillere, har en meget dårlig hukommelse, når det kommer til, hvor meget de har mistet).

Investere Mistake 4: Making frygtbaseret beslutninger

De dyreste fejltagelser er normalt baseret på frygt. Mange investorer gøre deres forskning, skal du vælge en stor virksomhed, og når markedet rammer et bump på vejen, dumpe deres lager af frygt for at tabe penge. Denne adfærd er absolut tåbeligt. Selskabet er det samme selskab som det var før markedet som helhed faldt, men nu er det at sælge til en billigere pris. Sund fornuft ville diktere, at du ville købe mere på disse lavere niveauer (ja, selskaber som Wal-Mart er blevet giganter fordi folk kan lide et godt køb. Det synes denne adfærd omfatter alt , men deres portefølje). Nøglen til at blive en succesfuld investor er at, som man meget klog mand sagde, ” … købe, når blod er kører i gaderne. “

Den enkle formel for “køb lav / sælge højt” har eksisteret evigt, og de fleste mennesker kan recitere det til dig. I praksis er det kun en håndfuld investorer gør det. De fleste ser crowd vej til exit døren og brand undslipper, og i stedet for opholder sig omkring for at købe op ejerskab i virksomheder til latterligt lave priser, panik og køre ud med dem. Ægte penge er lavet, når du, som investor, er villige til at sætte sig ned i den tomme plads, at alle andre har forladt, og vente, indtil de anerkender den værdi, de opgav. Når de vender tilbage, det være sig i uger eller efter flere lange år, vil du være i besiddelse af alle kortene. Din tålmodighed kan blive belønnet med fortjeneste, og du kunne betragtes som “strålende” (ironisk nok af de samme mennesker, der kaldte dig en idiot for at holde på virksomhedens lager i første omgang).

Ahmad Faishal

10 Smart Money Flytter til enlige kvinder i 20’erne

Gør smarte film er afgørende på noget tidspunkt i dit liv. Det er vigtigt at starte stærk og træffe valg, som vil forberede dig for uanset hvor livet fører dig. Du må forblive single, ender med en partner eller starte en familie, men de positive økonomiske valg, du foretager i din 20’erne kan sætte dig op for at møde den næste eventyr og ved, at din fremtid er taget sig af. Lær ti skridt du skal tage nu.

Start Planlægning for pensionering

Det første, du skal gøre er planen for pensionering. Medvirkende tidligt og regelmæssigt betyder, at du kan komme af med at bidrage en lavere samlet procentdel af din indkomst, og du behøver ikke at bekymre sig om at indhente senere. Det giver mening at planlægge, som om du kommer til at være ansvarlig for din pension på egen hånd. Dette giver dig mulighed for at spare nok og vil efterlade dig parat. Det kan hjælpe dig til at være i stand til at gå tidligt på pension. Hvis du ikke er berettiget til en 401 (k) endnu, skal du åbne en IRA og begynde at bidrage dér. Hvis du gør kvalificere sig til en 401 (k) være sikker på at drage fordel af din arbejdsgivers kamp, selvom du arbejder på andre finansielle mål.

Gem for din fremtid

Ud over pensionsopsparing, er det vigtigt at afsætte penge til dine andre finansielle mål, som du ønsker at nå i fremtiden. Der kan komme et tidspunkt, hvor du ønsker at købe dit eget hjem eller Condo og begynde at opbygge egenkapital i stedet for at leje.

At spare op til udgifter som at købe en ny bil kan hjælpe dig med at spare penge på interesse. Hvis du vil i sidste ende starte din egen virksomhed, hvilket sparer op kapital at gøre det ville være et stort mål.

Opret en finansieringsplan

En finansiel plan kan omfatte alt fra din karriereplan til din pensionsordning. Hvis der føles som for meget at starte ud med en fem-års plan.

Hvor vil du være om fem år? Hvad har du brug for at gøre økonomisk at komme dertil? Så bryde det ned i årlige og månedlige mål og trin. Vær sikker på at inkludere langsigtede mål som pensionering som en del af din plan. Dette kan omfatte at gå tilbage til skolen for at få din uddannelse til at hjælpe med din næste karriere mål.

Fokus på Klatring ad karrierestigen

Nu er et godt tidspunkt at fokusere på karrierestigen. Det tager tid og hårdt arbejde til at gå op. Foretag klare mål og bestemme, hvad du skal gøre for at nå dem. Det kan betyde at skifte virksomheder, der flytter til en anden by eller gå tilbage til skolen. Det kan betyde, at du gør side arbejde eller skabe et professionelt netværk og finde en mentor til at hjælpe dig med at nå dette mål. Nedbryd vejledningen for den karrierevej, du ønsker at tage, og begynder at tage dem. Det er i orden at skifte retninger på et tidspunkt og vælger at gå en ny retning, hvis du finder en bedre egnet til dig. Drømme kan ændre sig, men det vigtigste er at holde bevæger sig fremad mod den drøm.

Sørg for at du Budgettering

Budgetlægning er en af de største værktøjer til at styre dine penge ordentligt. Når du er single, er det let at retfærdiggøre ikke at skabe et budget. Dine udgifter er ligetil og hvis du betaler dine regninger, hvad betyder det noget, hvornår og hvordan du bruger dine penge?

Dog kan dit budget for dig at finde områder, du kan skære ned på udgifterne til at sætte flere penge i retning af besparelser eller gæld. Gør din indkomst et værktøj, og budgettet effektivt. Dette betyder ikke, du skal ikke have det sjovt, men bestemme, hvor meget du har råd til at bruge mens du arbejder på din økonomiske plan og holde sig til dette beløb.

Pas godt på din kredit / gæld

Din kredit og gæld kan påvirke din evne til at tage den næste finansielle skridt fra at købe et hjem til at tage ud en virksomhed lån til at åbne din nye forretning. Betalende ned din gæld vil frigøre ekstra penge du kan bruge mod besparelser. Forsinkede betalinger kan gøre det vanskeligt at kvalificere sig til et lån. At tage sig tid til at løse eventuelle tidligere fejltagelser og rydde op din kredit rapport vil gøre det lettere for dig at nå dine mål i fremtiden.

Sørg for at du har de rigtige forsikring

Forsikring er der for at beskytte dig.

Det kan være frustrerende at se din indkomst går til forsikring hver måned, men det er der for at beskytte dig. Når du er en enkelt, kortsigtet og langsigtet handicap forsikring kan være en livredder, især hvis du ikke har en nødfond sparet op. Denne forsikring vil beskytte dig, hvis du er pludselig ikke er i stand til at arbejde på grund af en skade eller sygdom. Sundhedsforsikring kan holde dig fra at gå konkurs, når du er pludselig syg. Lejer forsikring kan hjælpe dig med at undgå stress af at erstatte alt, hvis du er berøvet. Tag dig tid til at sikre, at du er beskyttet.

Glem ikke Livsforsikring

Når du er single, kan det virke som du ikke behøver livsforsikring. Dette er især tilfældet, hvis du ikke har et barn eller nogen du er økonomisk ansvarlig for. Du bør dog have nok til at dække dine nedgravning omkostninger. Du kan undgå, at byrden af disse udgifter på din familie eller venner. Mange arbejdsgivere tilbyder en grundlæggende politik, der burde dække disse omkostninger. Hvis du er ansvarlig for at hjælpe nogen ud økonomisk, kan du overveje at tage et stort nok politik, at de kan leve af renterne, hvis de investerede det.

Byg din nødfond

En nødfond er afgørende, hvis du er single. Det kan være ting, der gemmer dig i at være hjemløs, hvis du skulle pludselig mister dit job. Det kan hjælpe med at dække uventede udgifter og tage bekymre og vægten ned. For mennesker, der bor på en indkomst, en års forbrug af udgift er et godt mål. Dette vil give dig tid til at finde et nyt job uden for meget pres.

Put alt i orden

Endelig tager sig tid til at sætte alt i orden. Det kan synes som det er for tidligt at bekymre sig om det, men at have en vilje og endelige ønsker kan gøre tingene lettere for dine kære, hvis du skulle passere uventet eller hvis du skulle blive syg pludseligt. Træffe beslutninger om et livstestamente eller DNRs, organdonation, begravelse planer og hvem man skal kontakte, hvis du passerer, vil ikke tage lang tid, og når gjort, behøver du ikke at bekymre dig om det igen. Et dokument, der indeholder nogen forsikring oplysninger, vil bank og lån konti gøre det lettere for nogen til at hjælpe dig, hvis du har brug for det. Normalt en forælder er en god person til at give disse oplysninger til, men hvis ikke du kan give den til en betroet ven, der forstår situationen.

Ahmad Faishal

Forståelse og vælge Life Insurance

Du må ikke gøre disse fejl, når de køber en livsforsikring

Valgmulighederne i livsforsikringer kan virke forvirrende, og de er vanskelige at forstå ved første øjekast. Det er svært at vide præcis, hvor du skal starte.

Du bør starte med et bedragerisk let klingende spørgsmål: Har du brug for livsforsikring på alle? Din detaljeret svar på dette spørgsmål kan hjælpe dig med at beslutte, hvilken type livsforsikring til at købe, forudsat du beslutter, at du har brug for det.

Hvis du beslutter du virkelig har brug livsforsikring, så vil din næste skridt er at lære om de forskellige typer af livsforsikring, og for at sikre, at du køber den rigtige type politik.

Har du virkelig brug for livsforsikring?

Livsforsikring behov er afhængige af din personlige situation – de mennesker, der er afhængige af dig.

Hvis du ikke har nogen pårørende, har du sandsynligvis ikke brug for livsforsikring. Hvis du ikke generere en betydelig procentdel af din families indkomst, du måske eller måske ikke har brug for livsforsikring.

Hvis din løn er vigtigt at støtte din familie, betale pant eller andre tilbagevendende regninger, eller at sende dine børn på college, bør du overveje livsforsikring som en måde at sikre, at disse finansielle forpligtelser er dækket i tilfælde af din død.

Hvor meget Livsforsikring skal du bruge?

Det er vanskeligt at anvende en regel-of-thumb, fordi mængden af livsforsikring, du har brug, afhænger af faktorer som dine andre indtægtskilder, hvor mange pårørende, du har, din gæld og din livsstil.

Men der er en generel retningslinje, du kan finde nyttige: overveje at få en politik, der ville være værd mellem fem og 10 gange din årsløn i tilfælde af din død.

Ud over at retningslinje, kan du overveje at konsultere en finansiel planlægning professionel til at afgøre, hvor meget dækning for at opnå.

Typer af livsforsikringer

Der er flere forskellige typer af livsforsikringer, herunder hele livet, sigt liv, variabel liv og universelle liv.

Hele livet tilbyder både en død fordel og kontantværdi, men er meget dyrere end andre typer af livsforsikring.

I traditionelle hele livsforsikringer, din præmier forblive den samme, indtil du har betalt ud af politik. Politikken selv er i kraft indtil din død, selv efter du har betalt alle de præmier.

Denne type livsforsikring kan være dyrt, fordi fordi enorme provisioner (tusindvis af dollars det første år) og gebyrer begrænser den kontante værdi i de tidlige år. Da disse gebyrer er indbygget i de komplekse investeringer formler, de fleste mennesker ikke klar over, hvor meget af deres penge går ind i deres forsikring agent lommer.

Variable liv politikker, en form for permanent livsforsikring, opbygge en likviditetsreserve, som du kan investere i nogen af de valg, der tilbydes af forsikringsselskabet. Værdien af din likviditetsreserve afhænger af, hvor godt klarer disse investeringer.

Du kan variere størrelsen af din præmie med universelle livsforsikringer, en anden form for permanent livsforsikring, ved at bruge en del af din akkumulerede indtjening til at dække en del af præmien omkostninger. Du kan også variere mængden af død fordel. Til denne fleksibilitet, vil du betale højere administrationsgebyrer.

Nogle eksperter anbefaler, at hvis du er under 40 år og ikke har en familie disposition for en livstruende sygdom, bør du vælge sigt forsikring, der byder på en død fordel, men ingen kontantværdi.

Livsforsikring Omkostninger

Den billigste livsforsikring vil sandsynligvis være fra din arbejdsgivers gruppe livsforsikring planen, hvis din arbejdsgiver tilbyder en. Disse politikker er typisk langsigtede politikker, hvilket betyder, at du er dækket, så længe du arbejder for denne arbejdsgiver. Nogle politikker kan konverteres ved ophør.

Udgifterne til andre typer af livsforsikring varierer meget, afhængigt af hvor meget du køber, den type politik, du vælger, den Underwriter praksis, og hvor meget provision virksomheden betaler din agent. De underliggende omkostninger er baseret på aktuarmæssige tabeller, der projicerer din forventede levetid. Høj risiko individer, såsom dem, der ryger, er overvægtige, eller har en farlig erhverv eller hobby (fx flyvende) vil betale mere.

Der er ofte skjulte omkostninger i livsforsikringer, såsom gebyrer og store provisioner, som du ikke kan finde ud af om, før du køber den politik.

Der er så mange forskellige slags livsforsikring, og så mange virksomheder, der tilbyder disse politikker, at jeg anbefale at bruge et gebyr kun forsikring rådgiver, der, til en fast pris, vil udforske de forskellige politikker til rådighed for dig og anbefale den, der bedst passer til dit behov. For at sikre objektivitet, bør din rådgiver ikke tilknyttet nogen bestemt forsikringsselskab, og bør ikke modtage en provision fra enhver politik.

En sund 30 årig mand kunne forvente at betale omkring $ 300 om året for $ 300.000 af sigt livsforsikring. For at modtage den samme mængde dækning under en kontantværdi politik ville koste over $ 3.000.

Bundlinjen

Når du vælger livsforsikring, bruge internettet ressourcer at uddanne dig selv om livsforsikring basics, finde en mægler, du har tillid til, så har den politik, han eller hun anbefaler evalueret af et gebyr, der kun forsikring rådgiver.

Internationalt kendt finansiel rådgiver Suze Orman overbevist om, at hvis du ønsker forsikring, købe sigt; hvis du ønsker en investering, købe en investering, ikke forsikring. Bland ikke de to. Medmindre du er en meget erfaren investor og forstå alle konsekvenserne af de forskellige typer af livsforsikringer, du højst sandsynligt skal købe sigt livsforsikring.

Ahmad Faishal

Sådan Plan for pensionering som et par

Tips til at hjælpe ægtepar plan for pensionering sammen

Brudepar har ofte en masse finansiel planlægning at gøre: starter hus, børn, en ferie fond, drømmehus, et kollegium fond. Det er nemt at overse eller ignorere planlægning for din delte pensionering. Lad ikke dette ske. De gyldne år kan i sidste ende være den bedste i dit ægteskab, hvis du forstår hver fremtidig andre mål, behov og forventninger. Her er er seks tips til planlægning for pensionering som et par.

Diskuter dine Big-Picture Mål

Sæt dig ned med din ægtefælle og dele med hinanden din ideelle pensionering. En af jer kan forestiller pension på 45, mens den anden er glade for at arbejde for evigt, kan du drømmer om en hytte i landet, mens din ægtefælle billeder udgifter din gyldne år i en autocamper. Jo før du er klar over den andens mål, jo mere tid du har til at arbejde hen imod et kompromis og en fælles ideal.

Spare op til alderdommen Sammen

Hver af jer er i sidste ende ansvarlig for din egen pension, men lige som du gør nutidens finansielle beslutninger sammen bør du spare op til alderdommen sammen. Er din ægtefælle, der deltager i en 401 (k)? Hvis ikke, kan du råd til at tilføje lidt mere før skat indkomst til din egen plan for at opfylde dine fælles mål? Hvis den ene ægtefælle ikke fungerer uden for hjemmet, kan du overveje en ægtefællebidrag IRA, som giver dig mulighed for at lægge penge i en skat-udskudte investeringer konto til fordel for en arbejdsløs ægtefælle.

Strategize cpr krav

Ægtepar har en stor mulighed for at maksimere levetiden Social Security indkomst ved timing deres individuelle og ægtefællebidrag krav i den helt rigtige måde. Hvad den måde er afhængig af dig, din alder, alder din påstand og din ægtefælle. Lidt af omhyggelig planlægning i årene før alder 62, tidligst, hvor du kan begynde at indsamle, kan gøre en forskel i hans og hendes garanteret indkomst for livet.

Overvej dit delte Indkomst behov

Afhængig af din tidspunkt i livet, kan du være i stand til at måle, hvor meget du får brug for i pension. Måske du er overbevist om du kunne gøre et budget arbejde med halvdelen af din nuværende indkomst, men din ægtefælle ønsker en livsstil, der vil kræve det samme niveau af indkomst du tjener i dag. Justering disse forventninger vil hjælpe dig med at opbygge et mere realistisk plan.

Tjek dine modtagere

Husk, når du først startede din 401 (k)? Du var nødt til at indeholde navnet på en eller flere modtagere, de mennesker, der vil modtage de penge, hvis du skulle give videre. Sørg for, at disse oplysninger er blevet opdateret siden er så up-to-date som muligt, og revurdere i kølvandet på enhver større liv begivenhed, såsom et ægteskab, fødsel af et barn, en skilsmisse eller en familie død. Ændring af dine modtagere kan gøres nemt ved at kontakte din mæglerfirma, hvis du har en IRA eller en repræsentant for de menneskelige ressourcer, der administrerer din virksomheds 401 (k) plan.

Må ikke gå på pension på samme tid

Tag det fra en pensionist, der gjorde det, går på pension på nøjagtig samme tid som din ægtefælle kan lyde som en masse sjov, men i virkeligheden kan der være en masse justeringer, der er svært for to personer til at gå igennem sammen. Ved svimlende pensionering, hver ægtefælle får en bedre fornemmelse af deres egne daglige rutiner, hobbyer, forhåbninger og sociale liv uden for hjemmet.

Forstå Pensionering Ægtefællebidrag Fordele efter skilsmisse

Hvis du heldigvis er gift, skal du ikke diskutere skilsmisse i forhold til din pensionsordning. Men hvis ægteskabet er ved at være slut, de pensionering aktiver er på bordet, og du skal arbejde for at sikre din egen pensionsopsparing og langsigtet plan. Adskillelsen af ægteskabelige aktiver kan udvides til pensionsordninger, der involverer noget, der hedder en kvalificeret indenlandsk relationer ordre (QDRO) til divvy pengene uden tidlig tilbagetrækning sanktioner. Du kan også være berettiget til ægtefællebidrag støtte i pension. Skilt eller enker ægtefæller kvalificere sig til sociale ydelser på registrering af en ægtefælle.

Ahmad Faishal

Hvor Nylige college grads Kan Invest

Student Loan Gæld behøver ikke at være en hindring at opbygge en portefølje

Du tror måske, at udtrykket ”studerende lån fattigdom” er titlen fra nogle skitse på YouTubes College Humor kanal. Men der er ikke meget sjovt om den finansielle Albatrossen, der vender universitetsstuderende i dag-en rekord høj, der netop har ramt et endnu højere niveau, som du færdig med at læse denne sætning.

En generation i gæld

En studerende lån gæld ur på FinAid.com hjemmeside, som opdaterer sig selv hver få sekunder, er lige nu lukker på $ 1,46 billioner.

For college grads håb om at investere, konsekvenserne er rystende. En undersøgelse af 5.000 nuværende universitetsstuderende udgivet i 2016 af Allianz Global Assistance når denne konklusion: ”Student lån fattigdom” er alt for virkeligt, og må ikke ende snart. Efter undervisning, rapporterede omkring en ud af fire elever ikke have ekstra penge at bruge. Næsten halvdelen (44,6 procent) betaler for deres uddannelse helt-og nogle 12 procent ikke engang ved, hvor meget de skylder.

Du behøver ikke engang at bekymre knasende disse numre: Bare tygge på dem for måske et minut. Nu, se om du kan regne ud, hvor universitetsstuderende kan finde nogen penge til at investere i aktier uden at stjæle den allerede knappe budget til mac og ost.

Allianz Undersøgelsen viser, at af de studerende, der har studielån og kender balancen, 40 procent skylder mindst $ 30.000. Det er i overensstemmelse med tal indsamlet af Institut for kollegiet Adgang og Succes.

For klasse af 2014, gælden tallet per elev ramt $ 28.950 per låntager, med syv ud af 10 elever på grund af penge. I det seneste årti, har studerende lån gæld vokset på det dobbelte af inflationen; tuitions er steget på nogenlunde samme hastighed går tilbage 40 år. Ved mange skøn, har den per-elev gæld tal overgået de $ 30.000-mærket.

Så finde noget-noget-for universitetsstuderende og nyuddannede til at investere i, skal være en håbløs sag, korrekt? Nå, ikke ligefrem. Indrømmet, vejen er mægtig svært at hakke. Gå videre til medicinsk eller Law School, og din gæld tal kan nemt top $ 100.000.

Men det er stadig muligt at begynde at sende en portefølje, eksperter hævder. Det er spørgsmål om at gøre det til en prioritet, selv om de startende kontante beløb er ubetydeligt.

Start Small

En populær måde at gøre dette på er gennem smartphone investeringer apps såsom Agern. (Dens grundlægger, tusindårige Jeff Cruttenden, ramte på ideen, mens du stadig i college selv.) Agern tage, hvad du bruger fra forbundne kredit og debet kort køb og runder det op til nærmeste dollar. Ændringen bliver investeret i seks forskellige fonde baseret på risikovillighed. Det er især rettet mod unge investorer på vagt over for børsmæglerselskaber.

En anden måde er via online investering steder såsom forbedring. Grundlægger Jon Steins hjemmeside følger en enkel sti, hvor du indtaster din alder og en af fem generel investering mål (dvs. ”opbygge rigdom,” og ”sikkerhedsnet”). Det investerer så pengene i en kombination af aktier og obligationer: et fuldt diversificeret investeringsportefølje af 12 globale aktivklasser.

”Betterment er en stor platform for unge investorer til at komme i gang,” siger David Weliver, stiftende redaktør af MoneyUnder30, en personlig finansiering og investering hjemmeside for Millennials. ”Det har ingen minimum investering, og det er nemt at lave små, månedlige investeringer via direkte indbetaling.”

Get That Arbejdsgiver Matching

Der er strategien med spejderbevægelsen nye job omhyggeligt til ydelser. Eller hvis du har brug for en opmærksomhed fanget, hvordan er det her? GRATIS PENGE! Det er tilgængeligt på mange arbejdspladser, selv om en gratis frokost er det ikke.

”Millennials med job, der tilbyder en 401 (k) arbejdsgiver match bør deltage i det nødvendige omfang at få den fulde kamp; dette er hovedsagelig gratis penge til pension,”siger tilføjer Anthony Criscuolo, en certificeret finansielle planner og porteføljeforvalter med Palisades Hudson Financial Groups Ft. Lauderdale, Florida kontor.

Opsætning af en 401 (k) eller individuel pensionering konto (IRA) markerer et absolut investering afgørende for ungarbejdere. Ja, afbetale lån gæld er vigtig. Men at se bort penge hvert år til pensionering, især hvis du starter i en alder af 21 år eller yngre, indstiller du op for helt reden æg i pension. Faktisk kan du slå $ 45 om måneden til $ 1 millioner simpelthen, hvis du kender love renters rente.

Lad os sige en person alder 20 begynder plunking ned $ 45 om måneden med en 50 procent selskab kamp. Hvis hun hæver bidrag med samme beløb som helst betale rejser hun modtager, vil hun have mere end $ 1 million ved pensionering-antager 3,5 procent årlige lønstigninger og en 8,5 procent afkast på 401 (k) investeringer.

”Ifølge en 2014 rapport fra den amerikanske Fordele Rådet, næsten 80 procent af fuldtidsansatte har adgang til arbejdsgiver-sponsorerede pensionsordninger,” siger James Capolongo, leder af indlånsprodukter og prisfastsættelse på TD Bank og baseret i Mount Laurel, New Jersey.

Spænd bæltet og Invest Hvad du spare

Der er også spørgsmålet om frigøre penge-og ja, vi skal spare dem talen om de daglige Bigbucks latte. Store beslutninger, såvel som små, kan frigøre penge, selvom nogle er svære at overse. Hvis du vælger at tage et job i San Francisco, for eksempel, vil du sandsynligvis få betalt mere-men du også kommer til at betale mere i husleje. Meget mere.

Statistik udarbejdet af RadPad, den mobile lejlighed søgning og leje betaling udbyder, viser, at byen Golden Gate kræver gyldne kasser bare at finde et sted at hænge din hat.

Entry-level arbejdere vil bruge 79 procent af deres indkomst på husleje i San Francisco og i New York, du vil bruge 77 procent af din post niveau indkomst på intet fancy: en et-værelses lejlighed går til medianen pris på $ 3.000 om måneden .

Tager et job i Austin, Texas, derimod, betyder blot 36 procent af lønnen går til husleje. Og ingen nylig Grad i deres rette sind kommer til at beskylde Austin-en af verdens store musik-byer og hjemsted for South By Southwest musikfestival-af at være et kedeligt sted at leve.

Noget af det betyder også kreativt tænke på de udgifter, du allerede har i form af afkast. Hvis du leje en revisor til at gøre din skat, for eksempel, kan en person med flere ressourcer og en større dygtighed sæt kunne hage dig en større refusion, som mere end kunne betale for en øget timeløn. Og hvis du er i stand til at refinansiere studielån til en lavere rente, vil du være at sætte langt flere penge tilbage i lommen i det lange løb.

få uddannet

Endelig er der altid begrebet, ja, uddanne dig selv.

Stor investeringsrådgivning kan findes over hele internettet, og der er, om man vil, et væld af pålidelige kilder. Måske kan du ikke råd til at ansætte den finansielle rådgiver dine forældre bruge, men du kan helt sikkert læse hans blog … eller selv sørge for en engangs-møde for at gå over din situation og finde ud af nogle mål.

”Mens betale for finansiel rådgivning kan synes uden for rækkevidde, bør selv unge fagfolk kraftigt overveje i det mindste en engangs-konsultation med en økonomisk rådgiver,” siger Criscuolo. ”Ligesom du overlade dit helbred til en læge eller din bil til en mekaniker, kan en check-up med en finansiel pro betale for sig selv i at etablere en sund langsigtet økonomisk plan.”

Ahmad Faishal

Alt du behøver at vide om livsforsikring

Livsforsikring er en kontrakt mellem et forsikringsselskab og et individuelt, hvor forsikringsselskabet enig i, at hvis den enkelte ( “forsikrede”) skulle dø i løbet af livet forsikringspolice, vil forsikringsselskabet betale den forudbestemte mængde penge til den forsikrede valgt efter deres død modtageren.

Livsforsikring kan købes i en forudbestemt sigt, normalt af 5-30 år, eller på permanent basis.

Grunde til at købe livsforsikring

Folk køber livsforsikring af mange årsager. Den mest almindelige årsag er at lade nogle penge til din familie i tilfælde af at du dør, så de ikke ender i økonomisk krise på grund af din tabte indtægt. Men der er et par andre grunde til at købe livsforsikring, du måske ønsker at overveje:

Til dækning af begravelsesomkostninger
For at sikre din pant i stedet for at købe forsikring gennem banken
For at afbetale kredit gæld eller andre lån, så din ejendom eller familie ikke går i stå med din gæld
At betale ejendom skatter
For at beskytte din ægtefælles livsstil, også selvom du ikke har børn
For at beskytte din fremtidige livsstil ved at låse i en lavere livsforsikring sats, mens du er yngre, sundere, og har ikke noget problem med en medicinsk eksamen
At opbygge rigdom som en del af din økonomiske strategi

Livsforsikring Fakta Det kan overraske dig

Ifølge en 2016 Tendenser i Livsforsikring Ejerskab undersøgelse:

84 procent af amerikanerne tror, de fleste mennesker har brug for livsforsikring
70 procent sagde, at de havde brug for livsforsikring, men 41 procent af amerikanerne ikke havde det
Millennials overvurderet prisen på en $ 250.000 livsforsikring med 3 eller 4 gange de faktiske omkostninger
83 procent af amerikanerne følte, at de ville overveje livsforsikring, hvis det var lettere at forstå

De data, så tyder på, at der er nogle ting om livsforsikring, der er forvirrende for den gennemsnitlige person. Vi vil rydde op på nogle af de misforståelser, forklare nogle livsforsikringer basics, og besvare et par vigtige spørgsmål som:

Har du virkelig brug livsforsikring?
Hvornår skal du købe det?
Hvilken slags livsforsikring er bedst?
Hvordan kan jeg spare penge på livsforsikring?

Hvad er de forskellige typer af livsforsikring?

Lad os starte ved at gå gennem de forskellige typer af livsforsikring samt fordele og ulemper ved hver.

Term Life Insurance: Sigt livsforsikring er en overkommelig mulighed, som giver dig mulighed for stor fleksibilitet med hensyn til, hvor længe du ønsker, at politik for, samt til grænsen af forsikring. Fordi det er for en bestemt udtryk, kan du også bede om en fast rente, som gør det muligt at budgettet dine betalinger for den givne periode. Term forsikring starter ved 5 år og kan gå op til 30. Dette er den billigste løsning.
Hele livsforsikring: Hele livsforsikring er en permanent form for livsforsikring, fordi det dækker dig for udtrykket af dit liv. I modsætning til sigt forsikring, der udløber efter den valgte antal år, du forsikret dig selv for. Ulempen for nogle mennesker i et helt liv politik er, at præmierne er som regel højere.
Universal Life Insurance: Universal liv er en type af hele livsforsikring politik. Tidligere den historiske præstation af universelle liv fået mange mennesker til at være forsigtige på grund af investeringen faktor af en del af præmierne. Det kan være en interessant mulighed, hvis du at kende de fordele, såsom muligheden for senere at låne penge fra din livsforsikring.

Konvertering Term Life til hele livsforsikring

Hvis du ikke er sikker på, hvilken slags politik vil fungere bedst for dig, bør du også overveje at bede, at hvis du køber en billigere, billigere løsning som en tidsbegrænset livsforsikring politik, hvis du vil have mulighed for at konvertere til et helt liv politik senere.

Hvor kan du få livsforsikring?

Du kan købe livsforsikring direkte gennem et forsikringsselskab, gennem en livsforsikring mægler eller finansielle planner, eller gennem gruppe- eller medlemskab foreninger. Stadig flere mennesker køber livsforsikring online eller direkte gennem forsikringsselskaber. Nogle gange virker som en hurtig og nem løsning, men du kan ikke være at få den bedste dækning for den pris, du betaler. Kontroller altid et par steder eller arbejde med en finansiel planlægger eller mægler for at få nogle råd til din omstændighed.

4 tips til at spare penge på livsforsikring

Ud over at vælge en langsigtet politik, der er måder at spare penge på din livsforsikring.

Shop rundt for din livsforsikring at finde de bedste priser. Overvej at bruge en livsforsikring mægler, der kan kontrollere mange forskellige livsforsikringsselskaber og politikker for dig og tilbyde dig de forskellige muligheder. Ved hjælp af en mægler eller finansiel rådgiver vil også give dig den fordel at arbejde med nogen, der vil analysere dine behov og komme med løsninger, der virker for dig. Find en person, du kan stole på og nyder at arbejde med, der besvarer alle dine spørgsmål. Livsforsikring priserne er reguleret, så du skal ikke føle, at du har brug for at ringe til mange mæglere – bare beskæftige sig med den, du bedst kan lide, du får de samme satser.
Køb livsforsikring, når du er yngre og sund. Livsforsikring priser er baseret på din alder og din helbredstilstand. Du ved ikke, hvad der kommer i fremtiden, så hvis du er rask nu, overveje at få en politik, hvor man kan passere den medicinske eksamen og få den bedste pris låst. Sørg for at spørge om præmier garanteret niveau, så du kan drage fordel af en ensartet sats i hele udtrykket af den politik, du vælger, og ikke har nogen overraskelser. Hvis du har sundhedsmæssige betingelser, skal du sørge for og shoppe rundt, se det første punkt ovenfor om at bruge en mægler, fordi nogle livsforsikringsselskaber vil give bedre priser for visse medicinske tilstande, hvor andre vil opkræve mere. En finansiel rådgiver vil være i stand til at hjælpe dig.
Der må ikke ryges. Ikke-Rygere få lavere livsforsikring satser end rygere. Hvis du ryger, overveje at holde op. Selvom du måske købe en politik som en ryger, hvis du kan holde op i en periode på 12 måneder, vil de fleste livsforsikringsselskaber justere satserne når du har været røgfri. Men du behøver ikke udskyde at købe livsforsikring, indtil du op med at ryge, især hvis du har det i planerne; bare få din politik, og finde ud af, hvad omkostningerne vil være, når du er røgfri. Dette kan hjælpe med at motivere dig i det lange løb, og din familie vil blive beskyttet, mens du arbejder på det.
Spørg hvis der er en bedre pris for at betale din præmie årligt i stedet for månedligt. Nogle virksomheder vil tilbyde bedre priser, når du betaler på årsbasis.

Livsforsikring Gennem dit arbejde: Er det nok?

Ifølge de bedste liv Priser 2017 undersøgelse , en tredjedel af amerikanere, der har livsforsikring har kun en forsikring liv politik gruppe. Selv om det er bedre end ingenting, er der et par grunde til, at du ikke bør stole på den livsforsikring, du får gennem arbejde:

Du kan miste det, når du skifter job
Du bliver nødt til at tage en ny medicinsk eksamen, hvis du beslutter at få en ny politik
Grænsen for din gruppe livsforsikring gennem arbejde er begrænset – for eksempel, kan det kun være to gange din løn (eller mindre). Dette vil ikke være nok, i de fleste tilfælde, at hjælpe din familie, eller til at dække din gæld og finansielle ansvar på lang sigt.

Misforståelser om livsforsikring, debunked

Livsforsikring er ofte betragtes som en unødvendig udgift eller en, der bliver sat ud. Her er nogle ting du måske ønsker at tænke over, før du beslutter livsforsikring er ikke for dig lige nu.

“Folk, der ikke arbejder behøver ikke Livsforsikring”

Selv hvis du ikke arbejder, ville din død stadig har økonomiske konsekvenser, hvis du udfører caregiving eller husførelse opgaver, mens partner fungerer. Hvis noget skete for dig, kan der være noget tab af indtægt, men der ville være en drastisk stigning i udgifter. Børnepasning omkostninger og husholdning omkostninger, for eksempel, kan blive nødvendigt, hvis du pludselig var væk. Hvis du ønsker din familie til at opretholde deres livsstil og har ting taget sig af på samme måde, som du gør nu, ville du nødt til at se på omkostningerne ved at ansætte folk til at overtage disse opgaver for at give din partner til at fortsætte med at arbejde og tjene indkomst.

“Folk uden børn eller ægtefæller behøver ikke Livsforsikring”

Hvis du ikke har nogen pårørende eller børn, men har planer om at have en familie senere i livet, kan du overveje at købe livsforsikring tidligere i livet, mens du er yngre. Livsforsikring omkostninger er baseret på en række faktorer, herunder din alder og helbred. Når du er yngre, vil du have betydeligt lavere priser end når du endelig blive gift og få den familie.

“Livsforsikring er for dyrt”

Venter på at betale ned gæld, før de køber livsforsikring lyder som en god idé, men hvis noget skulle ske for dig i morgen, ville du lade din gæld til din familie. Ville de være i stand til at dække denne gæld og gøre op for den tabte indtægter på grund af dit fravær?

Der er muligheder for billige livsforsikring, der kan købes for så lidt som et par dollars om dagen. At have en lille mængde af livsforsikring nu kan tillade en god sikkerhedsnet for din familie.

Hvor lang tid tager det at få livsforsikring?

Generelt livsforsikring proces indebærer 3 trin, og det kan normalt være afsluttet i 4-6 uger fra tidspunktet for at udfylde ansøgningen:

Diskutere muligheder og derefter udfylde en ansøgning om livsforsikring
Tager den medicinske eksamen
Modtagelse af resultaterne af den medicinske eksamen og efterfølgende godkendelse, justering sats eller benægtelse af fordele

Vil Livsforsikring betale med det samme Efter du købe det?

Mange virksomheder vil ”holde dig dækket” for livet ydelser fra det øjeblik du indsender ansøgningen om betingelserne, at:

Alt er blevet erklæret som pr ansøgningen
Den medicinske eksamen kommer igennem med nye oplysninger.

Spørg dit liv forsikringsselskab om dette på det tidspunkt, du beslutter dig for at købe den politik og underskrive ansøgningen. Find ud af, om dækningen starter med det samme, eller hvis der er en karensperiode. Også vogte os for udelukkelser i politikken såsom selvmord klausul og konkurrence omkring periode.

Ahmad Faishal

Sådan turbo på din opsparing som et par

Hvorfor To Indkomst par skal leve med One-Indkomst

Er du en del af en to-indkomst par? Hvis det er tilfældet, en af de nemmeste måder at skabe et budget er at leve på en persons indkomst og gemme hele den andens.

Lad os sige, for eksempel, er du og din ægtefælle begge arbejder uden for hjemmet. En af jer tjener $ 40.000 om året, og den anden tjener $ 60.000 om året. På dette tidspunkt, er du vant til at leve på begge dine indkomster.

At turbo-oplade din økonomi, vil du ønsker at vænne dig ud af det.

Tag det første skridt

Som din første mål, bør de to af du har til formål at leve på den højeste af de to indkomster. Snarere end at leve på $ 100.000 om året kombineret, så prøv at leve på $ 60.000 om året.

Hvis du kan opnå dette, har du lige øget din opsparing væsentligt. Lige nu sparer $ 40.000 om året før skat.

Tag det et skridt videre

Hvis du ønsker at blive endnu mere ambitiøs, så prøv at leve på den nederste af de to indkomster.

Når du bliver vant til at leve på $ 60.000 om året, begynde at spare den højeste af de to indkomster og bor på den mindste af de to. Dette vil hurtigt accelerere din opsparing.

Sådan maksimere din opsparing

Hvad kan du gøre med de besparelser? Der er masser af muligheder:

Accelerer din pant løn ned. Der er nogle par, der har betalt off hele deres pant i så lidt som tre til fem år ved at leve på en ægtefælles indkomst og brug af hele den øvrige indtægter til at betale pant.
Opret en stærk nødfond. Braklægning 3 til 6 måneder (eller endda 9 måneder!) Af leveomkostninger. Opret særlige sub-opsparingskonti øremærket til fremtidige hjem og bil reparationer, sundhed co-betaler og selvrisikoen, og ferier.
Foretag en bil betaling til dig selv. Du kan lægge penge nok til at købe dine næste biler i kontanter.
Max ud alle dine pensionskonti. Det er den nemmeste måde at komme på vejen til en sikker pension. Hvis din arbejdsgiver tilbyder matchende bidrag, skal du sørge for at drage fordel af det. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du gøre “catch-up” bidrag.
Max ud dit barns kollegium besparelser fond. En baby født i dag får brug for omkring $ 200.000 til at deltage i college i 18 år.
Gem til et stort spring. Lægge nok besparelser, så du er i stand til at starte din egen virksomhed eller tage nogen form for større karriere eller starte egen risiko. Eller gå på pension så tidligt som alder 35 eller 40!

Mulighederne er uendelige.

Hvordan at begynde at leve på ét Indkomst

Hvordan kan du falde ned til at redde én persons indkomst?

Begynd med nøje granske dit budget. Disse budgettering regneark vil hjælpe dig med at få et godt kig på, præcis hvor meget du gemmer eller udgifter.

Finde ud af at trimme dine omkostninger i hver enkelt kategori. Start med de kategorier, der vil give dig den største gevinst. Kan du hugge din pant i halve – måske ved at nedskæringer i en mindre hjem? Kunne du minimere kørsel ved at leve i en mere fodgængervenlige placering og dermed skære ned på dit gas penge?

Skæring dine udgifter i disse big-billet kategorier vil have den største effekt, men glem ikke de mindre kategorier.

At opgive chips, sodavand og andre usunde fødevarer kan hjælpe trimme dine dagligvarer regninger væsentligt.

Sænkning din termostat og gøre energieffektive opdateringer til dit hjem kan sænke dine forsyningsselskaber. Tager i en lejer eller en roommate til din gæst soveværelse kan hurtigt give dig en $ 500 om måneden (eller flere) løft i din opsparing. (Det er $ 6.000 om året!)

At leve på en persons indkomst og spare hele den anden er en af de mest effektive måder at rampe op din opsparing og leve et mere økonomisk fri liv.

Ahmad Faishal