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3 choses à savoir sur Refinancement hypothécaire

Refinancement hypothécaire est pas juste pour chaque maison du propriétaire

Refinancement hypothécaire est pas juste pour chaque maison du propriétaire

Le refinancement hypothécaire fait fureur lorsque les taux d’intérêt baissent. Les tarifs ne doivent pas tomber très loin, que ce soit, avant des dizaines de propriétaires décident que le refinancement des prêts hypothécaires leurs sens. Mais il ne fait pas toujours sens financier pour refinancer. Parfois, le refinancement hypothécaire est la pire chose que vous pouvez faire.

Qu’est-ce Refinancement hypothécaire?

Refinancement d’une hypothèque signifie que les propriétaires paient leur hypothèque existante et de remplacer cette hypothèque avec un nouveau prêt.

En règle générale, les coûts associés au refinancement hypothécaire sont roulées dans le prêt, ce qui signifie qu’ils sont ajoutés à l’équilibre existant, ce qui augmente le montant du prêt.

Lorsqu’un montant du prêt augmente, diminue les capitaux propres d’un propriétaire.

Il est possible d’augmenter le solde du capital d’un prêt hypothécaire et de réduire le paiement hypothécaire existant. Voilà pourquoi de nombreux emprunteurs gravitent vers le refinancement hypothécaire. Pour abaisser le paiement hypothécaire existant, la durée du prêt est accordé. Mais un paiement inférieur pourrait ne pas rembourser à long terme. Il est souvent une résolution à court terme.

Pourquoi Refinancement hypothécaire prolonge la durée de votre hypothèque

Lorsque la durée du prêt est prolongé, il faudra plus de temps pour payer cette hypothèque en totalité. Si vous avez pris un prêt lorsque vous avez acheté votre maison, il était probablement un prêt de 30 ans. Dites que vous décidez de refinancer votre prêt hypothécaire à la fin de 5 ans. Au lieu de regarder en avant de rembourser votre prêt en 25 ans à ce moment-là, vous allez maintenant payer sur cette hypothèque pour une durée totale de 35 ans.

Si votre prêt initial a été amorti depuis 30 ans sur une hypothèque 100 000 $ à 6% d’intérêt, votre paiement mensuel est 599,55 $. Si vous refinancer cette hypothèque à 103 000 $, à 5,5%, votre nouveau paiement est 584,82 $. Votre prêt sera remis à une durée de 30 ans. La plupart des emprunteurs choisissent une période d’amortissement de 30 ans.

Vous ferez un 60 mois supplémentaires de paiements et payer 35065 $ de plus sur la durée du prêt, vous devez vivre dans la propriété assez longtemps pour rembourser votre prêt.

Si vous décidez de vendre après le refinancement hypothécaire, vous perdrez 3 000 $ des capitaux propres, plus tout solde du capital que vous aviez payé sur le prêt initial 100 000 $.

Les coûts associés au refinancement hypothécaire

Vous aurez soit payer les frais de refinancement hypothécaire grâce à un taux d’intérêt plus élevé ou ces frais seront ajoutés à votre solde hypothécaire impayé parce que quelques propriétaires paient ces coûts en espèces. Il n’y a pas free ride. Voici les frais typiques payés pour obtenir un refinancement:

  • Évaluation
  • Politique de titre
  • Escroc
  • Points de prêt
  • Création
  • En traitement
  • prise ferme
  • Câble
  • bénéficiaire demande
  • Application
  • Administration
  • rétrocession
  • Rapport de crédit
  • Notaire
  • E-mail doc
  • Service fiscal
  • Enregistrement

Il est à peine la peine de refinancer votre prêt hypothécaire pour économiser 15 $ par mois dans ces circonstances. La plupart des experts hypothécaires disent que vous devriez être en mesure de récupérer vos coûts de refinancement hypothécaire sur une période de trois ans. Si vous avez enregistré seulement 15 $ par mois et cela vous coûtera 3000 $ en frais, il faudrait 200 mois pour atteindre l’équilibre.

Toutefois, si vos coûts totaux pour refinancer le coût de votre prêt hypothécaire que vous 3 000 $, par exemple, et vous sauvé 50 $ par mois dans votre paiement hypothécaire en réduisant par ce montant, vous briser même à la fin de 5 ans. Parfois, les gens se transforment en refinancers série, et tous les taux d’intérêt de temps baisse d’un demi-point ou un point, ils se précipitent pour refinancer, pensant qu’ils font la chose intelligente quand il est souvent le contraire.

En outre, votre situation personnelle pourrait être unique, et le refinancement peut être une solution à vous quand il ne serait pas à d’autres, à première vue. Par exemple, supposons que vous possédiez une résidence secondaire avec un solde hypothécaire de 200 000 $. Cette hypothèque pourrait être payé à un taux légèrement plus élevé que les taux actuels. Si votre hypothèque de résidence principale était, par exemple, amorti sur 15 ans, vous pourriez probablement refinancer votre maison principale de plus de 30 ans, garder le paiement même, et de payer l’hypothèque sur votre résidence secondaire.

Si vous êtes dans le doute, demandez à un professionnel de l’immobilier qui ne dispose pas d’un chien dans la course, comme un évaluateur ou d’un agent de séquestre, ou même un agent immobilier pour calculer le calcul pour vous. Parce que si vous demandez à un prêteur hypothécaire si vous devez refinancer, le plus souvent la réponse à cette question est oui.

Quand il est temps de réduire vos enfants à partir de votre Finances?

Quand il est temps de réduire vos enfants à partir de votre Finances?

J’ai rencontré une femme récemment (elle tairai le nom) qui a fait quelque chose que je pensais à me faire: Elle se boucha soutenir financièrement les enfants adultes.

Je veux dire  vraiment  arrêté de les soutenir. Elle ne paie plus pour leur assurance automobile, leur assurance-maladie, ou leurs factures de téléphone cellulaire.

J’ai demandé: « Comment avez-vous fait ça? ».

«C’était horrible, » elle a reconnu, « mais il devait arriver. » Elle venait de passer par un divorce, et a dû se concentrer sur faire en sorte qu’elle puisse subvenir à ses besoins et commencer à amasser l’argent de côté pour sa propre retraite.

 Elle a donc pris pour toutes ces choses, combinées, la valeur des paiements d’un an a donné aux enfants chèques forfaitaire de somme, et leur a dit « être intelligent. » Deux d’entre eux étaient, dit-elle; on n’était pas. (Il reste avec elle pendant un certain temps.) Mais dans l’ensemble, c’est un progrès.

Selon une enquête de Décembre CreditCards.com , les trois quarts des parents apportent leur soutien financier pour leurs enfants adultes. Ce soutien prend de nombreuses formes: les factures de téléphone portable (39 pour cent), le transport (36 pour cent), le loyer (24 pour cent) et les services publics (21 pour cent), ainsi que l’ aide pour payer les dettes, le plus souvent les prêts étudiants (20 pour cent). Mais à un moment où la majorité des Américains n’ont pas cogné loin assez pour la retraite l’épargne-retraite médiane pour toutes les familles qui travaillent aux États – Unis est à seulement 5 000 $, conformément à la politique économique Institute-il est logique de faire un peu moins pour notre progéniture, afin que nous puissions penser un peu plus sur nous – mêmes.

(En aparté:.. Ce 5000 $ stat est choquant, mais précise La moyenne ou moyenne, le montant de l’épargne-retraite dans la population adulte américaine travaillant est plus proche de 96 000 $ La médiane, ou milieu, est significativement plus faible parce que les gens qui ont a réussi à gagner beaucoup plus biaiser la mise en moyenne.)

Alors, comment voulez-vous savoir quand et comment couper vos enfants sur le plan financier?

Tout d’ abord, savez ce que vous payez. Je ne veux pas tactiquement, bien que selon la recherche de Bank of America Merrill Lynch-un tiers des parents ne savent même pas les détails de ce frais qu’ils couvrent. Je veux dire, penser à la vie que votre argent permet à vos enfants de vivre. « L’ argent peut être un cadeau, un pot de vin, une incitation ou un facilitateur » , dit Ruth Nemzoff, une université Brandeis Études des femmes Scholar et auteur de  ne mordent pas votre langue: Comment favoriser les relations Récompenser avec votre enfants adultes . « Choisissez judicieusement, connaître vos motivations et de les clarifier. » Comment est ici.

Évaluer la situation.

Il y a à considérer trois variables distinctes, dit Nemzoff. Tout d’ abord: vous, vos besoins financiers, les besoins émotionnels et les attentes. Deuxièmement: Votre enfant, et  leurs  besoins financiers, les besoins et les attentes émotionnelles. Et troisièmement, l’environnement. « Un enfant qui est venu à la maison après des années de travail dur , car ils se sont mis à pied est très différent de celui d’ un enfant qui rentre à la maison et ne fonctionne pas difficile à obtenir un emploi » , dit – elle. De même, si vous êtes dans un marché où il est vraiment difficile de trouver un emploi, c’est différent que le sentiment que vous permettez à votre enfant d’être trop pointilleux sur la recherche d’un.

Expliquer le pourquoi.

Votre enfant mérite de savoir et réagira probablement mieux s’ils savent, pourquoi le changement est sur le point de se produire.

Peut-être, comme la femme que je rencontre, vous avez eu un événement (comme un divorce ou d’une mise à pied) qui a considérablement changé votre propre paysage financier. Peut-être que vous pensez à vous-même de prendre sa retraite. Ou peut-être vous avez vraiment peur que, en continuant à soutenir votre enfant de cette façon, vous blesser leurs chances à long terme de l’indépendance. Quelle que soit votre logique, posez-le sur la table. Si elle implique de changer le paysage financier pour un frère et pas un autre, détail votre raisonnement pour cela aussi. (Peut-être est que vous avez décidé, au bout de trois ans, que l’assurance automobile sera sur leur onglet, tandis qu’un second enfant sur deux ans, et un autre juste obtenu leur première voiture.)

Et garder à l’esprit: Vous n’avez pas à le défendre, expliquer simplement. C’est votre argent.

Planifier à l’avance.

Personne ne réagit bien aux surprises, mais les financières sont particulièrement onéreux.

Offrez à vos enfants un bon six mois à un an de préavis que ces changements vont se produire. Cela leur donne assez de temps pour comprendre qu’ils vont avoir besoin soit d’augmenter leurs revenus ou diminuer globalement leurs dépenses globales afin d’absorber ces coûts. Offre pour les aider à savoir où va leur argent aujourd’hui assis avec leurs chèques de paie mensuels, les factures, et en suivant les flux de trésorerie.

Embrassez Venmo.

Enfin, il y aura des cas où il est logique de continuer à payer votre facture de l’enfant, mais encore leur donner la responsabilité financière pour elle. L’exemple classique: Il peut être judicieux pour vos enfants de rester sur le plan de téléphone cellulaire de la famille afin de sauver l’ensemble de l’argent de la famille. Dans ce cas, Venmo (et son concurrent, Zelle) peut être une grande aide, comme les services vous permettent de facturer l’autre plutôt que de demander le mois d’argent après mois. Vos enfants sont probablement déjà en utilisant ces plateformes avec leurs amis, ils sont donc habitués à être électroniquement poussé du coude, et ne s’offenser.

Comment la carte de crédit travail de promotion Tarifs

Comment la carte de crédit travail de promotion Tarifs

Carte de crédit taux promotionnel, souvent court-circuité à « taux promo » est un faible taux d’intérêt offert sur le solde de votre carte de crédit pour une certaine période de temps. Le tarif promotionnel est souvent un taux d’intérêt offert au cours d’introduction que les premiers mois après avoir ouvert le compte de carte de crédit. De temps en temps, certains émetteurs de cartes de crédit offrent des tarifs promotionnels pour les utilisateurs de cartes de crédit existantes.

Tarifs promotionnels Dure certain laps de temps

La loi fédérale exige que les taux de promotion doit durer au moins six mois.

Certaines des meilleures cartes de crédit ont des tarifs promotionnels qui durent pas moins de 18 mois. Certaines cartes de crédit expriment le taux promotionnel comme un certain nombre de cycles de facturation qui peut être plus courte que le même nombre de mois. Par exemple, un taux promo cycle 10 de facturation durerait environ 8 mois (en supposant un cycle de facturation de 25 jours).

Vous pourriez perdre votre taux promotionnel avant la période promotionnelle expire si vous devenez plus de 60 jours de retard sur votre paiement par carte de crédit. Une fois que vous avez perdu le tarif promotionnel, vous ne le récupérer, même si vous faites ensuite vos paiements à temps.

Certains soldes Get Promo Tarifs

Dans les années passées, il était plus fréquent pour les tarifs promotionnels à offrir que des soldes transférés. Toutefois, plusieurs émetteurs de cartes de crédit sont l’extension des tarifs promotionnels à la fois les achats et les transferts de solde. Les avances de fonds reçoivent rarement des taux d’intérêt promotionnels.

Le remboursement des soldes avec des taux de promotion

Selon la loi, les émetteurs de cartes de crédit sont tenus d’appliquer le paiement minimum aux soldes avec le taux d’intérêt le plus élevé.

Tout ce qui dépasse le minimum peut être appliqué au solde du taux le plus bas. Il est préférable de limiter vos transactions par carte de crédit à un seul type – celui qui obtient le taux de promotion – au moins jusqu’à ce que votre tarif promotionnel expire. De cette façon, vous pouvez être sûr que votre paiement va à l’équilibre avec le meilleur taux d’intérêt.

Payer votre solde avant son expiration pour tirer le meilleur de votre tarif promotionnel. Dans le cas contraire, vous perdez l’avantage d’avoir un taux d’intérêt anormalement bas. Cela est particulièrement vrai lorsque votre tarif promotionnel s’applique à un transfert de solde.

Prenez garde haute APRS post-promotion

Préparez-vous à votre taux d’intérêt à augmenter de manière significative lorsque le taux promotionnel expire. En fait, vous devez savoir ce que le taux d’intérêt après promotion va être avant d’accepter l’offre. Il peut changer d’avis sur l’affaire complètement.

Ne pas confondre avec intérêt différé

plans de financement reportés d’intérêt sont souvent promus de façon similaire à 0% des offres de lancement. Le même « Aucun intérêt » et « 0% » phrasé accompagne souvent ces offres, cependant, l’intérêt différé est très différent et pas une bonne façon. Avec le financement d’intérêt différé, vous devez payer le solde complet pour éviter de payer des intérêts. Si vous avez un solde qui reste après la fin de la période promotionnelle, l’intérêt plein avec effet rétroactif au premier jour de votre solde est ajouté à votre compte.

Avec un TAP promotionnel, tout solde impayé n’a pas d’intérêt jusqu’à ce que la période promotionnelle se termine.

Faits importants sur l’indemnité d’assurance maladie

Le choix d’un plus souple de la politique d’assurance-maladie avec moins de restrictions

Faits importants sur l'indemnité d'assurance maladie

Qu’est-ce qu’un régime d’assurance maladie d’indemnisation?

Une assurance-maladie d’indemnisation est un régime de soins de santé qui vous permet de choisir le médecin, professionnel de la santé, hôpital ou fournisseur de services de votre choix et vous donne la plus grande flexibilité et la liberté dans un régime d’assurance-maladie.

Indemnisation des plans de santé sont également connus comme un « régime d’assurance traditionnel » ou un « plan de rémunération des services ». Le plan aide à protéger contre les coûts des frais médicaux.

Avantages de l’indemnité d’assurance-maladie Plans

Un élément clé du plan d’assurance-maladie d’indemnisation est qu’il ne vous oblige pas à choisir un médecin de soins primaires.

La politique de santé d’indemnisation est différente de celle des politiques proposées par les organismes de maintien de la santé (HMO) et les organisations de fournisseurs privilégiés (OPP), car il vous permet d’obtenir des soins médicaux où vous choisissez et la politique de santé d’indemnisation prévoit une indemnisation pour une partie fixe des coûts. En outre, les régimes d’assurance-maladie d’indemnisation sont également uniques parce qu’ils vous permettent de soi se référer à des spécialistes, ils ne nécessitent pas que vous obtenir un renvoi afin d’obtenir compensation si vous choisissez de voir un spécialiste.

Le genre de liberté disponible par un régime d’assurance-maladie d’indemnisation peut être utile pour diriger vos propres soins de santé. Ce chiffre est nettement différent de celui HMO, IPAs et BPP dont l’utilisation et aux gestionnaires de soins peut vous forcer à choisir un fournisseur de soins primaires dans le cadre du plan.

Indemnisation des régimes d’assurance maladie ne comportent pas un réseau de fournisseurs.

Est un régime d’assurance maladie d’indemnisation pour vous et votre famille?

plans d’assurance-maladie d’indemnisation ont le plus d’avantages lorsque les éléments suivants sont importants pour vous:

  • Vous n’avez pas ou si vous voulez engager à un médecin de soins primaires. A la différence du plan de santé d’indemnisation de HMO et PPO ne vous oblige pas à choisir votre médecin de soins primaires, donc cela devient et l’avantage d’avoir la liberté de choix.
  • Cela ne vous dérange pas de payer un peu plus pour vos frais d’assurance maladie ou franchise
  • Vous n’êtes pas inquiet pour la sélection des fournisseurs qui ne sont pas vérifiés pour les coûts. Ce qui signifie que parce que vous n’êtes pas partie d’un réseau dans un plan d’assurance-maladie d’indemnisation, les coûts des médecins et des spécialistes que vous choisissez peuvent dépasser la définition du Programme DUC. Vous devrez faire attention à la façon dont vos choix affectent vos coûts.
  • Vous vivez dans une région géographique où l’accès aux médecins et aux services médicaux que vous voulez ne serait pas inclus dans un plan HMO ou PPO.

Indemnité des coûts du régime d’assurance-maladie et Franchises

les régimes d’assurance d’indemnisation payer une partie de vos frais médicaux au fournisseur de services de votre choix, mais peuvent faire l’objet d’une franchise.

Avec un plan d’indemnisation, vous devrez payer la première partie des frais médicaux jusqu’à ce que vous avez payé jusqu’à la limite de votre partie, qui est connu comme la franchise. La franchise dans un régime d’indemnisation peut aller de 100 $ pour les particuliers et jusqu’à 500 $ en moyenne pour les familles et varie en fonction de la société prestataire de services ou d’assurance.

Une fois que vous payez la franchise, le plan devrait payer pour le reste de vos coûts d’assurance-maladie dans les limites maximales de votre contrat de contrat.

les politiques d’indemnisation peuvent également inclure coassurance ou clauses de coassurance. Bien que les plans d’assurance-maladie d’indemnisation peuvent parfois coûter plus de leur poche pour les personnes, l’avantage de l’auto-référence à des spécialistes et avoir la liberté d’accès aux soins partout où vous voulez, sans limitation de géolocalisation vaut bien l’investissement pour beaucoup.

Indemnité d’assurance-maladie par rapport aux plans plans HMO et PPO

Contrairement à HMO et PPO plans assurance maladie, la plupart des polices d’indemnisation vous permettent de choisir un médecin , spécialiste et de l’ hôpital que vous souhaitez en obtenir des services de soins de santé. Les régimes d’indemnisation sont considérés comme des régimes d’assurance-maladie rémunérés à l’ acte service où vous avez la liberté de choisir vos services de soins de santé et aussi longtemps que vos services sont admissibles peuvent vous être facturés des frais selon la façon dont les règles de politique sont écrits.

Parfois, les plans d’assurance-maladie d’indemnisation coûtent plus cher que les HMO et BPP, mais la récompense est la flexibilité des choix.

L’accès aux spécialistes d’indemnisation régimes d’assurance maladie

La capacité d’auto-référence à un spécialiste peut être un avantage important pour obtenir les meilleurs soins de santé et est facilement l’un des plus grands avantages avec les régimes d’assurance de soins de santé d’indemnisation.

4 clés importantes pour comprendre un plan d’assurance maladie d’indemnisation

Si vous avez la possibilité de choisir une police d’assurance pour l’assurance maladie, voici quatre points importants à retenir:

1. Les plans d’indemnisation et (DUC) habituelle, et raisonnables Taux

Les taux DUC sont les montants que les fournisseurs de services médicaux dans votre région facturent généralement des services parce que les régimes d’indemnisation sont des régimes d’assurance-maladie autogérées il n’y a pas de réseau spécifiant les taux que vos fournisseurs choisis factureront. Par conséquent, vous voulez vous familiariser avec les coûts que votre plan désigne comme d’habitude et d’usage par rapport ce que votre fournisseur choisi facturera pour les services afin d’éviter les coûts imprévus. En particulier, si vous allez à d’autres régions géographiques. Dans la plupart des fournisseurs généraux répondent aux critères, mais il est important d’être informé lorsque vous utilisez un plan auto-géré comme un régime d’assurance-maladie d’indemnisation.

2. Comprendre Franchises et co-paiements d’indemnisation d’assurance maladie

Vous pouvez avoir une franchise. La franchise est le montant que vous devez payer avant que les prestations de politique sont fournis. Si vos frais de soins de santé sont couverts ou admissibles à un paiement en vertu de la politique, votre franchise appliquera.

Après la franchise, vous devrez peut-être payer une quote-paiement. Un co-paiement est un pourcentage que vous payez des frais restant après votre franchise. Par exemple: Si vos frais admissibles sont de 800 $ et vous avez une franchise de 200 $, alors que les feuilles 600 $ gauche. Supposons que votre co-paiement est de 20%. Cela signifie que vous êtes toujours tenu de payer 20% du montant restant de 600 $, ce qui serait de 120 $. Découvrez les exigences déductibles et coassurance d’un régime d’assurance maladie d’indemnisation pour être sûr que vous êtes en mesure de couvrir les frais.

Certaines politiques de santé d’indemnisation prévoient également un montant maximum que vous devrez payer en tant que co-assurance. Ces politiques deviennent avantageuses car une fois que vous atteignez le maximum à payer, vous n’avez plus à payer la coassurance. En fonction de votre situation médicale, cela peut aider à gérer les coûts maximum que vous payeriez dans le cadre de la politique.

3. Indemnité plans de santé Ne pas limiter l’accès après la région géographique

Comme expliqué dans notre définition du plan de santé d’indemnisation ci-dessus, dans un régime d’indemnisation, vous avez la liberté de choisir votre médecin, spécialiste ou un hôpital avec peu, voire aucune limitation.

Dans certains cas, HMO et PPO peuvent limiter vos options pour un médecin, spécialiste ou un hôpital par restriction géographique ou de la zone où se trouve le fournisseur. Cela donne un avantage significatif à la liberté offerte par un régime d’indemnisation pour de nombreuses personnes.

4. Les plans d’indemnisation et des services de soins de santé préventifs

Certains régimes d’assurance-maladie d’indemnisation ne peuvent pas couvrir les services de prévention, alors que d’autres. services de soins de santé préventifs comprennent les examens de check-up annuel et d’autres consultations de routine qui sont conçus pour prévenir les maladies. Avant de choisir un plan de santé, assurez-vous et discutez des services de prévention sont assurés, et combien vous pouvez vous attendre une compensation. Cela vous aidera à faire le bon choix pour le meilleur plan possible. Dans certains cas, les coûts de ces services ne peuvent pas compter vers votre franchise.

Comment savoir ce qui est couvert par un régime d’assurance maladie d’indemnisation

Votre livret de police d’assurance ou votre livret d’avantages sociaux des employés énonceront les termes et conditions de ce qui est couvert et ce qui ne sont pas couverts. Lisez votre police ou d’un livret avant d’avoir besoin de bénéficier des services de soins de santé et de demander à votre agent d’assurance-maladie, compagnie d’assurance ou de l’employeur pour expliquer tout ce qui est peu claire.

7 façons de protéger contre carte de crédit Hacks

7 façons de protéger contre carte de crédit Hacks

Pardonne – nous pour sonner tout catastrophisme, mais un nombre apparemment sans fin des violations et des incidents prouve que vos données financières et personnelles sensibles ne sont pas nécessairement sans danger. Regardez quelques statistiques récentes. Restauration rapide Wendy a été touché par un crédit par malware massive et carte de débit violation en 2016 qui a fui les informations de paiement des clients à plus de 1000 endroits différents. Home Depot violation des données de retour en 2014 a touché quelque 56 millions de cartes de crédit et de débit. Le bien connu violation cible de 2013 a touché plus de 40 millions de consommateurs, et si vous voulez voir les nombreuses autres violations – certains encore plus – dans un format déprimant, graphique, jetez un oeil à ce tableau.

Pourquoi les cyber – voleurs prennent le temps de faire des ravages dans de vastes proportions? Parce qu’il paie. Sur le marché noir, vos informations de carte de crédit est une valeur entre cinq à 110 dollars, selon l’agence d’évaluation du crédit Experian .

Les violations de données font certainement partie de la vie, et vous devez savoir comment vous protéger. Étant donné que les pirates vont après les entreprises qui détiennent vos informations, il est difficile de les empêcher de l’obtenir. Tout de même, vous pouvez prendre un certain nombre de mesures pour minimiser les dégâts.

Même si vous ne l’avez pas encore été piraté, bon nombre des sept mouvements décrits ci-dessous peut rendre vos informations moins faciles à trouver et moins utilisable si vous êtes pris dans une brèche.

1. Obtenir une carte de remplacement

Si vous avez dit que vous êtes dans une violation de données, ne demandez pas … dire l’entreprise que vous obtenez soit une nouvelle carte ou fermer le compte. Vous n’êtes pas susceptible d’obtenir une repoussage de la compagnie déjà embarrassée. Si vous le faites, ne pas reculer.

2. Vérifiez votre compte en ligne

Ne pas attendre de le vérifier lorsque la déclaration arrive – vérifier aujourd’hui. Continuez à vérifier tous les jours pendant au moins 30 jours après votre nouvelle carte arrive. Si vous trouvez une charge suspecte, contester immédiatement.

3. Gel Votre crédit

Si vous êtes pris dans une violation des données, communiquez avec chacun des trois principaux bureaux de crédit et demander que congeler votre rapport de crédit. La congélation ne permet à personne d’accéder à votre dossier de crédit sans votre approbation. Les créanciers ne seront probablement pas approuver une demande sans avoir accès au rapport de crédit de la personne.

Si vous êtes profondément inquiet au sujet des violations potentielles, vous pouvez également geler vos comptes de manière proactive – vous ne devez pas être victime de fraude. Cependant, cette étape permet d’obtenir toute sorte de crédit excessivement lourd pour vous et et le prêteur potentiel, vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois prendre.

4. Commandez vos rapports de crédit

Vous obtenez un rapport de crédit par an de chaque société d’évaluation du crédit par la loi, mais vous serez probablement admissible à des rapports gratuits plus fréquents si vous étiez déjà victime d’une fraude. Même si vous n’avez pas encore ciblé, être proactif et jeter un oeil à vos rapports gratuits. Idéalement, vous pouvez commander un tous les quatre mois en échelonnant les demandes dans les trois principales agences d’évaluation du crédit, afin que vous puissiez être mieux couvert dans l’année.

5. Surveillez l’hameçonnage

Tout simplement parce que les voleurs ont votre numéro de carte de crédit ne signifie pas qu’ils ont également la date d’expiration et le trois ou quatre chiffres du numéro CVV. Méfiez-vous des phishing, une escroquerie où le voleur peut envoyer un e-mail ou par téléphone pour tenter de gagner le reste des informations. Ne donnez pas vos informations à qui que ce soit, sauf si vous les appelez. Si quelqu’un laisse un message, allez sur le site Web de la société et de trouver un numéro de téléphone pour vous assurer qu’il correspond à ce que la personne dans le message fourni. Pour plus de sécurité, appelez directement l’entreprise et assurez-vous que la personne qui vous a appelés est légitime.

6. Ne pas vous inscrire à la protection contre la fraude à prix élevé

Dans la panique du moment, vous pourriez être tenté de débourser des centaines de dollars par année pour les services de surveillance du crédit. Ne pas le faire. En examinant attentivement les informations que vous obtenez gratuitement, vous pouvez surveiller vos propres comptes. Si une entreprise fournit les informations à votre disposition gratuitement, assurez-vous d’annuler le service avant la date de renouvellement.

7. A propos de Be Smart mots de passe

Vous ne va pas empêcher une violation en utilisant toutes les règles de mot de passe, mais vous ne savez pas quel genre de voleurs d’information étaient sur le point de voler. Utilisez des mots de passe (ces lettres et de chiffres aléatoires) et les changer fréquemment. Rappelez-vous, s’il est facile à retenir pour vous, il est probablement facile pour un cyberthief avertis à se fissurer.

Vous pouvez également profiter des mesures de sécurité numérique supplémentaires telles que l’authentification à deux facteurs qui offrent un code unique à un dispositif spécial de confiance, comme un téléphone mobile. Ceci fournit une couche de protection secondaire qui nécessite la possession physique de votre appareil avant de permettre une ouverture de session inconnue à vos comptes. De nouveaux types d’authentification tels que Face ID et Touch ID sur les iPhones sont des mots de passe lentement comme remplaçaient un moyen légitime d’accorder une personne l’accès à des informations financières sensibles.

The Bottom Line

Si vous n’êtes pas encore été victime, agir de manière proactive pour vous rendre moins vulnérables. Si vous avez, ne paniquez pas. Il va prendre du temps pour effacer tout, mais vous ne serez pas payer les frais qui ne sont pas les vôtres. Appelez votre compagnie de carte de crédit, leur dire au sujet des frais erronés et être patient car il fonctionne pour les effacer de votre compte.

En attendant, continuer à surveiller vos factures de rapport de crédit et carte de crédit pour les nouveaux signes d’activité non autorisée.

L’achat d’une police d’assurance vie? Lisez ceci d’abord

L'achat d'une police d'assurance vie? Lisez ceci d'abord

L’assurance-vie est une partie importante, mais souvent mal compris du processus de planification financière. Savoir qui a besoin d’assurance vie, comment il fonctionne et les différents types d’assurance peuvent aider les consommateurs à prendre des décisions éclairées au sujet de ce produit.

Qui a besoin d’assurance-vie?

Les gens qui ont un conjoint ou les enfants qui dépendent financièrement ont besoin d’une police d’assurance-vie. De plus, toute personne qui a un ex-conjoint, partenaire de vie, les parents financièrement dépendants ou frères et sœurs financièrement à charge doivent également souscrire une assurance vie. Les gens qui sont financièrement indépendants et ont pas de conjoint ou les enfants ne sont pas susceptibles d’avoir besoin d’assurance-vie.

Pourquoi risque Couvertures d’assurance-vie

L’assurance-vie ne doit pas être considérée comme un investissement, mais plutôt comme un outil de gestion des risques et une couverture contre les conséquences financières de la perte de la vie. Par conséquent, lors de l’achat d’une politique, tenez compte des coûts proches rencontreraient si vous mouriez. Par exemple, une personne avec une grande dette, tels que les prêts hypothécaires et les prêts étudiants, ou une grande famille, nécessite probablement une politique plus grande qu’une personne avec une petite famille et quelques obligations financières.

Qui a besoin d’assurance temporaire?

La plupart des assurances vie tombe dans l’ une des deux catégories: assurance-vie et l’ assurance-vie permanente . Vie temporaire est le plus abordable et largement disponible l’ assurance-vie. Politiques à long terme, qui sont souvent fournis par un employeur, donner une couverture à un individu pour une durée déterminée ou d’une période de temps. Un terme typique pourrait être 10, 20 ou 30 ans. Une politique à long terme verse une prestation que si l’assuré décède pendant la durée. La plupart terme des polices d’assurance vie paient le même avantage pendant toute la durée, bien qu’avec certaines politiques, la prestation de décès diminue au cours du mandat de la politique.

L’assurance temporaire est une bonne option pour les personnes plus jeunes et les familles qui ont besoin d’une protection abordable pour une période déterminée dans le cas où un apporteur de revenu primaire meurt. A la fin du terme, l’individu pourrait être financièrement plus sûr et moins besoin de la couverture, de sorte que l’assurance temporaire est un moyen de gérer le risque pour les jeunes, les personnes plus vulnérables financièrement. Dans le cas contraire offert par assurance employeur, terme nécessite habituellement un examen médical. Un autre avantage de l’assurance temporaire est sa simplicité et de transparence. Le marché de l’assurance temporaire est concurrentiel, afin que les consommateurs peuvent magasiner et comparer les prix facilement.

Qui a besoin d’assurance permanente?

Contrairement à l’assurance à long terme, qui ne prévoit que la couverture pour une durée déterminée, une assurance permanente offre généralement une protection pour toute la vie de l’assuré. L’assurance permanente accumule une valeur monétaire, que le preneur d’assurance peut emprunter contre en franchise d’impôt. Cependant, parce que la couverture permanente est plus complète, ses primes sont généralement plus élevés que les primes pour l’assurance temporaire.

L’assurance permanente peut être une bonne option pour les personnes à valeur nette élevée (HNWI) qui ont besoin d’argent pour payer les taxes foncières projetés fédéral. Les personnes qui ont des niveaux élevés de la dette peuvent également bénéficier d’une politique permanente. Étant donné que certaines lois de l’Etat de protéger la valeur de prestations en espèces et de décès des polices d’assurance contre les réclamations des créanciers, des titulaires de polices permanentes peuvent utiliser les avantages d’une politique permanente sans risque d’un jugement ou d’un privilège sur la politique. L’assurance vie permanente oblige également les individus à économiser de l’argent. En fait, certaines politiques paient des taux d’intérêt à impôt différé attrayants pour les assurés. Les retraités, par exemple, peuvent utiliser une politique de taux de survie permanente pour garantir que leurs enfants reçoivent un héritage alors qu’ils ont les fonds nécessaires pour rembourser. Cependant, la plupart des retraités ne ont pas besoin d’assurance-vie lorsqu’ils prennent leur retraite à moins qu’ils aient toujours à charge ou doivent payer pour les frais funéraires.

The Bottom Line

Connaître et comprendre les différents types d’assurance-vie devrait aider les consommateurs à rétrécissent leurs choix. Pour commencer, les personnes devraient vérifier auprès de leurs employeurs pour voir ce que la couverture qu’ils reçoivent déjà. Dans de nombreux cas, cette assurance est insuffisante pour les personnes ayant de grandes familles et les obligations financières considérables. Toutefois, les personnes politiques parrainés par les employeurs peuvent compléter leurs politiques avec assurance complémentaire d’employeur ou d’une couverture par des sociétés privées. En fin de compte, la bonne couverture peut consister en une combinaison de plusieurs politiques. Les individus devraient parler avec un agent autorisé à évaluer leurs besoins.

La Surprenant réponse à ce qui est copywriting?

La Surprenant réponse à ce qui est copywriting?

Qu’est-ce que copywriting? La définition est simple:

Copywriting est la compétence – et sur le terrain du travail – où les gens écrivent la promotion des ventes et d’autres matériaux de commercialisation des produits, des services, des campagnes de collecte de fonds, etc.

Il est l’art d’écrire des messages convaincants qui incitent les gens à prendre des mesures (acheter quelque chose, se renseigner sur un service, télécharger un livre électronique gratuit, un don à une cause, etc.).

En ce qui concerne le marketing et la publicité pour votre entreprise, copywriting est la compétence la plus importante que vous devriez apprendre le maître; si vous le faites vous-même ou la sous-traitance à un rédacteur professionnel.

Vous savez que vous spot TV juste regardé avant que les nouvelles du soir? Un rédacteur a écrit le script pour cette publicité.

Que diriez-vous des brochures que vous chercher à la maison locale et du jardin? Oui, écrit redacteurs ceux qui sont trop.

Et le contenu de ce site web que vous visité? Ouaip. Un ou plusieurs redacteurs probablement écrit le contenu sur chaque page de ce site.

Ce sont des exemples de diffusion, d’impression et la rédaction en ligne, et d’être clair – copywriting est pas sur les marques légales. La protection de ses inventions ou des œuvres de création est un droit d’auteur, un sujet complètement différent.

Maintenant, Voici la réponse Surprenant à « Qu’est-ce que copywriting? »

Copywriting est une compétence qui est nécessaire aujourd’hui partout.

Il est utilisé dans des milliers et des milliers de documents et des messages envoyés pour atteindre des publics spécifiques, autour de l’horloge, tous les jours. Cela signifie qu’il ya une piscine en cours de commercialisation emplois copywriter pour les personnes qui peuvent écrire pour une grande variété de projets.

Traditionnellement, avant les jours de l’Internet, la rédaction était nécessaire pour une douzaine de différents types de matériel de marketing, y compris les envois de publipostage, cartes postales, les journaux et les magazines, les publicités télévisées et de radio, des brochures, des affiches, des coupons, des feuilles de vente (pour les ventes représentants pour mener à bien), et même les boîtes de céréales.

Aujourd’hui, le monde de copywriting a explosé en ligne comme un élément critique de 75 à 100 ou encore plus différents types d’outils et tactiques de marketing, tels que les sites Web, copie de courrier électronique, des articles en ligne, les messages de médias sociaux, blogs, annonces en ligne, vidéos, webinaires présentations, et ainsi de suite.

Penses-y. Une campagne de marketing pour un seul produit unique peut exiger tous ces types de copywriting et beaucoup d’autres, en fonction du type de produit:

  • ventes page produit en ligne (pensez LL Bean ou les descriptions de produits Amazon)
  • emballage / étiquette du produit (oui, quelqu’un a écrit les mots sur cette boîte)
  • annonces de produits dans Google, les annonces Facebook et d’autres sites en ligne populaires
  • annonces de produits dans les magazines d’impression
  • Brochures à remettre à un salon
  • vidéo de démonstration du produit (s)
  • Un livre blanc ou d’un rapport spécial sur un problème de ce produit permet de résoudre les
  • Les e-mails de promotion du produit
  • Des études de cas qui expliquent comment les clients bénéficient du produit
  • fiches techniques des produits et comment à utiliser les pages web
  • Articles et posts de blog sur le produit
  • Témoignages et témoignages clients
  • lettres de vente pour le publipostage et / ou pages web en ligne

Je pourrais continuer et, mais vous voyez l’idée. Toute entreprise qui fabrique des produits, services ou vend amasse des fonds a besoin d’une bonne copywriting pour concurrencer pour les clients et en dollars.

Pour la plupart des entreprises qui font leur propre marketing, ils prennent tout simplement leur meilleure estimation à mettre des mots dans l’une des formes mentionnées ci-dessus des médias. Dans de nombreux cas, ils tout simplement emprunter d’autres annonces qu’ils voient; qui ont été faites par des gens qui font la même chose. On ne saurait trop insister sur ce que les mots que vous utilisez peut avoir une énorme différence entre le succès et l’échec spectaculaire misérable; et qu’il ya tout un champ d’étude consacrée à la maîtrise de la rédaction.

Voici donc une autre question importante: ce qui est bon copywriting?

Aha! Il y a une grande différence entre couci-couça copywriting et efficace copywriting. Copywriting efficace est l’ écriture qui fonctionne vraiment bien dans la conduite des réponses et des achats de plus en plus.

Regardons cinq des composants de bonne copywriting, en utilisant un produit de chat pour illustrer nos points.

Bon copywriting est écrit à un public spécifique

Si vous faites la promotion d’un produit qui fournit l’eau douce aux chats autour de l’horloge, le copywriting doit parler aux propriétaires de chats. Dans un one-on-one « conversation » vous voulez expliquer comment le produit résout le désir du propriétaire de chat pour fournir de l’eau fraîche et saine.

L’une des meilleures façons d’améliorer votre matériel de marketing est d’arrêter d’essayer de son « super professionnel » et l’écriture dans la troisième personne. La première personne à écrire dans un ton de conversation fonctionne très bien.

Bon copywriting offre un avantage unique ou une promesse que Public

Les propriétaires de chats ont des milliers d’options de produits à considérer, de sorte que le copywriting doit différencier ce produit chat d’eau de tous les autres disponibles. Ce qui rend ce la meilleure solution (le plus facile, plus sûre, plus saine, etc.)?

Beaucoup de gens se réfèrent à ce que votre USP ou proposition de vente unique. Qu’est-ce qui vous distingue de tous les autres me-too produit ou service là-bas?

Bon copywriting Offres forte preuve que le produit est un gagnant

Pour les propriétaires de chats sûr ne hésitez pas ou craignent que le produit ne va pas à la hauteur de ses promesses, il est préférable de fournir une preuve spécifique que le produit fonctionne, comme des témoignages de clients, les résultats des tests par rapport aux autres produits d’eau de chat, peut-être une vidéo de marketing sur la façon dont il est facile à utiliser, etc.

Si vous êtes à l’aide de témoignages dans votre marketing, puis commencer à le faire immédiatement!

Bon copywriting les spectateurs vers un Appealing ou bénéfique « Appel à l’action: »

Si vous essayez d’obtenir les propriétaires de chat pour voir une démo de cette brillante invention de distribution de l’eau, le copywriting devra les guider clairement un appel à l’action, ce qui pourrait être: cliquez sur la vidéo pour voir comment il est simple. En outre, le copywriting devrait offrir quelque chose de spécial qui fait le propriétaire du chat veut agir maintenant: « Économisez 25 $ si vous commandez par XX / XX date. »

Dire aux gens exactement ce qu’ils doivent faire ensuite et pourquoi ils devraient le faire en ce moment sont deux choses chaque morceau de marketing que vous créez doit inclure.

Idéalement, Bon copywriting est testé et amélioré au fil du temps pour améliorer les résultats

Quelques simples modifications de copie peuvent stimuler la réponse de 10%, 20% … même 150%, donc il paie pour tester différents messages et offres.

Si vous n’êtes pas tout suivi que vous faites alors comment allez-vous savoir ce qui fonctionne et ce qui est pas? Dans des tests supplémentaires, vous devriez être en permanence pour voir si vous pouvez améliorer les résultats que vous recevez déjà.

Plus d’informations sur copywriting qui fonctionne

Vous pouvez parcourir des centaines d’articles de copywriting gratuits sur le site Web de AWAI, qui comprend des conseils d’experts de certains des meilleurs redacteurs dans l’industrie. Ceci est aussi une excellente ressource si vous souhaitez savoir comment devenir un concepteur-rédacteur – un des plus rapides des parcours professionnels de croissance aujourd’hui pour les écrivains intéressés à faire une bonne vie en faisant un travail indépendant à domicile ou en personnel à temps plein concepteur-rédacteur une entreprise.

Les 5 grands changements qui peuvent transformer vos finances

Les 5 grands changements qui peuvent transformer vos finances

Que vous soyez à la construction d’un fonds d’urgence, le remboursement de la dette ou investir pour construire un pécule de retraite, vous savez que vous devez économiser plus d’argent. Mais si vous avez mis l’accent sur les coupons de 50 clipping cent ou faire la lessive à la main, vous manquez la forêt pour les arbres. Bien que ces habitudes peuvent vous faire économiser de l’argent, il y a cinq domaines que vous devriez vous concentrer sur faire une réelle différence dans votre vie financière.

1. Votre emploi

Il n’y a que deux façons de changer vraiment vos finances: réduire les dépenses ou gagner plus d’argent. Bien qu’il y ait une limite sur combien vous pouvez réduire votre budget, il n’y a pas de plafond sur le montant que vous pouvez gagner.

Obtenir un nouvel emploi. Le plus grand moyen d’augmenter vos revenus est de changer d’ emploi puisque vous tenez le plus de pouvoir de négociation avant que vous ayez accepté un poste.

Négocier. Si vous aimez où vous travaillez, il est temps de négocier avec votre patron. Faites une liste de vos réalisations, les moyens que vous avez sauvé l’argent de l’ entreprise et les salaires semblables à d’ autres entreprises. Demandez toujours plus que ce que vous espérez – de nombreux superviseurs vous négocier vers le bas.

Trouvez d’ autres façons de gagner plus. Vous pouvez également gagner plus en demandant des primes incitatives, en prenant des heures supplémentaires, trouver un emploi à temps partiel, ou démarrer votre propre entreprise.

2. Transport

Vos frais de transport peuvent être une grande partie de votre budget, en particulier si vous possédez une voiture. Et cela signifie qu’il ya beaucoup de possibilités d’économiser dans ce domaine.

La recherche avant d’acheter. Entre le gaz, l’ assurance, l’ entretien régulier, et d’ autres coûts, posséder une voiture peut coûter plus de 9000 $ par année. Mais ces coûts peuvent varier énormément en fonction de la marque et le modèle. Avant d’acheter votre prochaine voiture, la recherche qui les ont le coût annuel de possession.

Tenir à un calendrier d’entretien régulier. Emplois de services réguliers sont chers, mais rien ne coûte plus cher que de retarder une réparation nécessaire. Vous trouverez l’horaire de service de votre voiture en ligne afin que vous sachiez quand prendre rendez – vous pour une nouvelle ligne de courroie de distribution ou de frein.

Trouvez d’ autres formes de Voyage. L’attrait de la route est tentant, mais il est aussi cher. Votre vélo, en utilisant les transports en commun ou le covoiturage peut tout ce que vous économiser de l’ argent – surtout si vous vivez dans une région où vous devez parcourir des distances importantes pour arriver là où vous devez aller.

Coupez votre trajet. Se rendre au travail chaque jour peut coûter du temps et de l’ argent. Essayez de négocier avec votre patron pour travailler quelques jours à la maison. Cela donnera à votre budget un coup de pouce; si vous êtes bon, votre patron peut vous permettre de travailler à la maison plus souvent.

3. logement

Le plus gros morceau de la plupart des budgets est le logement. Que vous louer un appartement ou propriétaire de votre maison, ce qui diminue vos frais de logement aura le plus grand effet sur vos dépenses totales.

Louez votre maison sur Airbnb. Vous pouvez profiter d’une grande maison en louant sur Airbnb. Vous n’avez pas besoin d’être parti pour tirer profit de cette; si vous avez une pièce de rechange, vous pouvez le louer pendant que vous vaquez à vos activités quotidiennes.

Prenez un colocataire. La meilleure façon de réduire le logement est de trouver quelqu’un d’ autre pour répartir les coûts avec. Non seulement vous pouvez diviser votre loyer ou l’ hypothèque avec un colocataire, mais vous devrez aussi payer moins pour les services publics, Internet et les abonnements au câble.

Rétrograder à un studio. La différence de coût entre un studio et un appartement d’ une chambre peut être importante, en fonction de la taille et de la zone. Outre le loyer réduit, vous aussi économiser en payant les services publics réduits pour moins d’ espace.

Se déplacer en dehors des quartiers populaires. Il est super vivant près des bars et des restaurants, mais si vous vous trouvez à proximité des attractions, vous êtes trop cher sans doute. Se déplacer en dehors de ces zones peut vous faire économiser une grande partie de l’ argent sur le logement.

4. assurance

Apprendre à réduire vos coûts d’assurance est encore plus important aujourd’hui, à une époque où les primes de soins de santé augmentent de plus de 10 pour cent chaque année. Assurez-vous que vous ne réduisez pas votre couverture d’assurance trop – un énorme facture médicale ou un accident non couvert par une assurance pourrait être une catastrophe financière.

Assurance maladie: La prime de santé moyenne pour une seule personne avec une couverture par l’ employeur était 1255 $ par année en 2015. Le passage à un plan de haut déductible peut vous faire économiser de l’ argent si vous êtes généralement en bonne santé et vont rarement chez le médecin. Vous pouvez réduire les coûts de la santé en négociant avec les fournisseurs, poser des questions sur les programmes d’aide financière et en appliquant des rabais fondés sur le revenu.

Assurance automobile: Si vous avez une voiture plus ancienne, vous pouvez bénéficier de ce qui précède , une couverture complète pour réduire votre prime. L’ augmentation de votre franchise réduira également votre prime. Ne hésitez pas à comparer les différentes entreprises chaque année pour voir si votre plan actuel offre toujours les meilleurs tarifs. Si vous avez besoin d’assurance du locataire, pensez à utiliser la même société pour que vos polices d’assurance automobile – vous souvent économiser un rabais pours.

5. Aliments et épicerie

Américains jettent plus de 2 000 $ de nourriture par an. Cela suffit pour une contribution modeste à la retraite ou un court séjour à l’étranger. En apprenant à réduire les coûts à l’épicerie, vous pouvez réduire la nourriture d’impact a sur votre budget.

Faire cuire en lots. Au lieu de faire assez de nourriture pour une nuit, essayez de faire des repas en lots. Vous êtes plus susceptibles d’utiliser des ingrédients qui irait mal autrement, et vous aurez assez de nourriture pour le déjeuner et le dîner le lendemain. Et il est également plus probable que vous emballez votre déjeuner au lieu de se emporter.

Congelez vous n’utilisez pas. Essayez congélation ce que vous ne mangez pas avant que ça se gâte. Pas tout est congelable, mais la plupart des repas et des ingrédients sera tout aussi savoureux quand vous les réchauffer. Étiqueter ces repas par nom et la date pour vous rappeler si ce conteneur brun et rouge est plein de sauce pour pâtes ou piment.

Repas de base sur ce que vous avez déjà. Au lieu d’acheter cinq nouveaux ingrédients à chaque fois que vous faites cuire, utiliser jusqu’à ce que vous avez déjà. Des sites Web comme Feedly peuvent donner des idées sur ce qu’il faut faire avec l’assortiment aléatoire dans votre réfrigérateur.

Questions fréquemment posées de retraite

Questions fréquemment posées de retraite

Des clients et des lecteurs, voici les sept questions de retraite les plus courantes que je me pose.

1. Quand devrais-je commencer à prendre la sécurité sociale?

Le moment de prendre la question de la sécurité sociale est en haut de la liste, car il est une décision presque tous les Américains doivent faire. Vous obtenez moins de revenu mensuel si vous commencez tôt les avantages et le revenu mensuel plus élevé si vous commencez avantages à un âge plus avancé. Trop de gens pensent que c’est une simple décision – et ils prennent l’option qui met plus d’argent dans leurs poches tôt.

Un choix simpliste comme cela peut coûter des milliers de familles (dans certains cas, voire des centaines de milliers) de prestations manquées. Plutôt que de prendre une décision sur la sécurité sociale indépendamment du reste de votre situation, vous devez regarder comment il s’intègre de manière globale tous les aspects de votre plan de revenu de retraite, tels que l’inflation, la longévité, la nécessité d’un revenu garanti, le montant de actifs financiers que vous avez, vos plans de travail à temps partiel à la retraite, et votre situation fiscale.

2. Combien de temps mon argent dernier?

Ceci est une question de retraite commun, et malheureusement, l’un des plus difficiles à répondre. Pour y répondre, vous devez estimer des choses comme combien de temps vous allez vivre, combien vous allez dépenser, quel est le taux de rendement que vous gagnerez sur l’épargne et les investissements, quels types de frais médicaux que vous encourrez, et quels taux d’imposition seront. Une fois que vous avez projeté ces éléments, vous pouvez estimer combien de temps votre argent va durer à la retraite.

Cependant, plutôt que de se contenter d’un « numéro », il est préférable de trouver quelques scénarios qui vous montrent à quel point vous avez besoin si vos déclarations étaient plus bas, ou si vous avez passé plus. Ce type de planification vous donnera une série d’économies nécessaires, que je pense est une meilleure approche que de cibler un seul numéro.

3. Combien d’argent ai-je besoin à la retraite?

Comme la question de la retraite ci-dessus, la réponse à cette question dépend de beaucoup de variables. Certaines personnes passent très peu, ont travaillé le même emploi toute leur vie, et prendront leur retraite avec une pension mensuelle importante. Ils peuvent avoir besoin de très peu d’argent au-delà de cette pension pour soutenir un mode de vie confortable. D’autres personnes sont habitués à dépenser beaucoup et n’ont pas une pension. Ils devront soit une grande quantité d’épargne pour soutenir leur mode de vie ou qu’ils devront trouver un moyen d’être heureux de vivre avec moins.

4. Dois-je acheter une rente?

Une rente est un produit d’assurance qui assure votre revenu à la vie. Si vous avez d’autres sources de revenu garanti tels que la sécurité sociale et une pension, et ces sources couvrent la majeure partie de vos frais de subsistance à la retraite, alors vous n’avez probablement pas besoin d’assurer un revenu supplémentaire. Toutefois, si vous n’avez pas revenu garanti beaucoup, il peut être judicieux de prendre une partie de vos économies et de l’utiliser pour acheter une rente qui assurera un montant minimum de revenus futurs. Cette décision, comme la plupart des décisions financières, est une meilleure fait dans le cadre du plan financier global.

5. Combien vais-je dépenser?

Certaines personnes passent plus une fois à la retraite; ils voyagent ou engager plus dans les loisirs comme le golf, le ski, la navigation de plaisance, etc. D’autres trouvent qu’ils dépensent moins car ils ne sont navettage plus, payer pour le nettoyage à sec, ou manger à l’extérieur autant. Pour déterminer combien vous pourriez passer à la retraite d’abord s’asseoir et examiner vos dépenses actuelles. Ensuite, on estime que les éléments peuvent augmenter ou diminuer à venir avec un budget de retraite. Si votre employeur ne propose pas un plan de soins de santé pour les retraités, alors assurez-vous facteur dans les primes de soins de santé que vous aurez besoin de payer de leur poche.

6. Comment Vais-je payer les frais médicaux à la retraite?

la couverture des soins de santé Medicare commence à 65 ans, mais, en moyenne, il couvrira environ 50% de vos dépenses totales de soins de santé à la retraite. Vous aurez hors frais de poche pour les soins oculaires, dentaires, l’ouïe, co-payeur, les primes Medicare Part B, et les primes pour les autres polices d’assurance supplémentaires que vous pouvez acheter comme une politique Medigap et l’assurance de soins de longue durée.

 Les frais médicaux peuvent varier considérablement selon le lieu géographique, mais en moyenne, attendez-vous à dépenser environ 5 000 $ – 10 000 $ par année par personne.

7. Dois-je prendre ma retraite comme une somme forfaitaire?

De nombreuses pensions offrent une option de somme forfaitaire ou une option de rente qui verse un revenu mensuel pour la vie. Je vois trop de gens prennent la somme forfaitaire sans analyser soigneusement les résultats de vie de leurs choix potentiels. Quand on la regarde sur l’espérance de vie, l’option de la rente peut être un bien meilleur choix que la somme forfaitaire. Assurez-vous d’examiner soigneusement vos choix de retraite à la lumière de votre situation financière entière avant de prendre une décision.

Principales raisons d’obtenir un prêt personnel

Principales raisons d'obtenir un prêt personnel

Lorsque vous avez besoin d’emprunter de l’argent, la première étape consiste à décider comment le faire. Vous pourriez envisager une carte de crédit ou un prêt sur valeur domiciliaire, mais un prêt personnel pourrait également être une bonne solution. Un prêt personnel est un moyen d’obtenir de l’argent assez rapidement, et avec un prêt personnel non garanti, aucune garantie n’est requise. Si vous êtes curieux de connaître les raisons les plus courantes des prêts personnels ou comment ils fonctionnent, voici ce que vous devez savoir.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel?

Un prêt personnel est un montant que vous empruntez auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un prêteur en ligne. Les prêts personnels peuvent être garantis, ce qui signifie que vous avez besoin d’une garantie pour être approuvée ou non garantie. Vous remboursez un prêt personnel au fil du temps, généralement avec des mensualités fixes et un taux d’intérêt fixe, bien que certains prêts personnels puissent avoir des taux variables. Le prêteur fixe le montant que vous pouvez emprunter et les modalités de remboursement.

L’admissibilité à un prêt personnel dépend de plusieurs facteurs, dont votre solvabilité.

Remarque: plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d’être approuvé.

Une cote de crédit plus élevée peut également se traduire par un taux d’intérêt plus bas sur un prêt personnel. Les prêteurs personnels peuvent également prendre en compte des éléments tels que:

  • Votre revenu
  • Total des paiements mensuels de la dette
  • Que vous louiez ou possédiez votre maison

L’utilisation d’un calculateur de prêt peut vous aider à avoir une idée du montant de vos mensualités et des intérêts que vous paierez pendant la durée du prêt.

Les prêts personnels, parfois appelés prêts à signature, sont un type de dette à tempérament. Avec les prêts à tempérament, vous pouvez accéder à une somme d’argent forfaitaire et le prêt a une date de remboursement fixe. C’est différent d’une marge de crédit ou d’une carte de crédit, qui sont des types de dette renouvelable.

Avec la dette renouvelable, vous effectuez des paiements mensuels sur votre solde, ce qui libère de la place dans votre limite de crédit disponible. Vous pouvez reporter un solde de mois en mois ou payer intégralement. Les cartes de crédit sont généralement ouvertes, ce qui signifie que vous pouvez continuer à facturer de nouveaux achats et à les rembourser indéfiniment. Une marge de crédit renouvelable, comme une marge de crédit hypothécaire, ne peut être ouverte que pendant une période déterminée.

Bonnes raisons pour les prêts personnels lorsque vous devez emprunter

Il existe plusieurs bonnes raisons pour les prêts personnels par rapport à d’autres types de prêts ou de crédit lorsque vous vous trouvez dans une situation d’emprunt. Vous pourriez envisager un prêt personnel pour l’un de ces scénarios:

  • Consolider la dette
  • Acheter une voiture
  • Payer pour un mariage
  • Prendre des vacances
  • Dépenses imprévues

Consolidation de la dette

Si vous avez plusieurs prêts à des taux d’intérêt élevés, il peut être difficile de les rembourser lorsqu’une grande partie de votre paiement va aux intérêts. La consolidation de dettes à l’aide d’un prêt personnel vous permet de les regrouper en une seule dette. Cette combinaison de dettes vous donne un seul paiement à gérer chaque mois, contre plusieurs. Et idéalement, vous bénéficiez également d’un taux d’intérêt plus bas, ce qui peut vous faire économiser de l’argent.

Vous pouvez également utiliser un prêt personnel pour consolider les cartes de crédit. Une fois que vous êtes approuvé et que le produit du prêt est déposé sur votre compte bancaire, vous pouvez parcourir la liste et rembourser vos cartes. À l’avenir, vous feriez des paiements sur le prêt puisque le solde de votre carte est nul.

Attention: accumuler de nouveaux soldes sur vos cartes de crédit après les avoir remboursés avec un prêt personnel pourrait alourdir votre dette. Et cela pourrait réduire votre budget.

Acheter une voiture

Un prêt personnel peut également être utile si vous souhaitez acheter une voiture. Semblable à la consolidation de dettes, vous obtiendrez le produit du prêt, puis vous rédigeriez un chèque sur votre compte bancaire pour couvrir le coût du véhicule. Outre les voitures, vous pouvez également utiliser un prêt personnel pour acheter des bateaux, des motos, des remorques ou des véhicules de loisirs.

Payer pour un mariage

Le mariage moyen coûte plus de 33900 $ en 2019.1 Si vous ne disposez pas de ce genre d’argent, un prêt personnel pourrait sauver votre grand jour. Par exemple, vous pouvez utiliser un prêt personnel pour couvrir les dépôts, payer les traiteurs et le photographe, acheter une robe de mariée ou un smoking, couvrir les frais de voyage de vos amis et de votre famille si vous organisez un mariage à destination, ou payer la lune de miel.

Prendre des vacances

Même si vous ne vous mariez pas, vous voudrez peut-être quand même vous évader. Si vous avez une destination de rêve plutôt chère, vous pouvez utiliser un prêt personnel pour couvrir vos dépenses. Cela comprend vos billets d’avion ou autres frais de voyage pour aller et retour, les chambres d’hôtel ou autres hébergements, la nourriture, les divertissements, les souvenirs et tous les frais supplémentaires qui pourraient survenir en cours de route.

Dépenses imprévues

Plus de la moitié des Américains ne seraient pas en mesure de couvrir une dépense d’urgence en utilisant des économies. Si vous travaillez toujours sur votre fonds d’urgence, ou si vous n’avez pas encore commencé, un prêt personnel pourrait vous aider avec toute courbe financière que la vie vous réserve.

Autres raisons des prêts personnels

Ce sont quelques-unes des raisons les plus courantes pour les prêts personnels, mais il existe également d’autres façons de les utiliser. Par exemple, vous pouvez décider d’utiliser un prêt personnel pour:

  • Couvrir les frais de rénovation de la maison
  • Démarrer une petite entreprise
  • Aidez à couvrir les frais d’études de votre enfant à l’étranger
  • Payer une facture fiscale
  • Couvrir les factures médicales
  • Payer les dernières dépenses pour un être cher
  • Financer un déménagement
  • Couvrir les frais juridiques
  • Acheter une petite maison

La ligne de fond

Quelles que soient les raisons des prêts personnels, il y a plusieurs choses à considérer avant d’en obtenir un:

  1. Quel taux d’intérêt paierez-vous et le prêteur facture-t-il des frais?
  2. Combien pouvez-vous emprunter et quels seront vos paiements mensuels?
  3. Existe-t-il des alternatives de prêt personnel qui pourraient être mieux adaptées à vos besoins d’emprunt et à votre budget?

N’oubliez pas de comparer les prêteurs pour voir où se trouvent les meilleures conditions de prêt personnel. Et bien sûr, lisez attentivement les petits caractères avant de signer un prêt personnel pour vous assurer de comprendre les détails du remboursement et le coût de l’emprunt.