Nous faisons tous des erreurs, mais quelques erreurs plus grandes conséquences que transportons autres. Malheureusement, faire certaines erreurs quand il vient à la planification de votre retraite peut avoir des conséquences désastreuses sur votre avenir, d’autant plus que l’on se rapproche de plus en plus à votre âge de la retraite souhaitée. Donc, dans un effort pour obtenir votre planification de la retraite (ou son absence) en pleine forme, voici six erreurs communes que les gens font à la planification de la retraite que vous devez éviter.

Non Maximisez votre match de l’employeur

Si vous êtes assez chanceux pour travailler pour un employeur qui offre un 401k ou un autre régime de retraite avec un programme de correspondance, en profiter! Une fois que vous avez investi dans le plan (qui est, une fois que vous avez travaillé à l’entreprise depuis assez longtemps pour avoir un droit absolu à une partie de la valeur de compte que votre employeur a cotisé en votre nom), que l’argent de match de l’employeur est le vôtre, mais que si vous avez cotisé au même plan.

Ce qu’il revient à dire qu’un match de l’ employeur est de l’ argent gratuit et le meilleur retour sur votre dollar que vous trouverez probablement. Par exemple, si votre employeur correspond à un dollar pour dollar jusqu’à 3% de votre salaire, alors vous devriez contribuerez au moins  3% de chaque chèque de paie dans le plan.

Ce faisant, vous économisez efficacement 6% de votre salaire chaque année, mais seulement sur 3 manquez%. En ne maximisent pas le match de votre employeur quitte l’argent sur la table qui pourrait être utilisée pour financer la sécurité financière et le mode de vie que vous voulez à la retraite.

Prendre un prêt de votre compte de retraite

Trop de gens traitent leur régime de retraite d’employeur comme un compte d’ épargne si le plan permet des prêts, ce qui est une caractéristique commune. Emprunter de l’ argent de votre épargne-retraite peut être une erreur coûteuse. Lorsque vous payez l’argent, l’argent que vous avez pris en premier lieu a perdu la croissance de l’occasion et composé.

Quand vous comprenez les puissants effets de l’intérêt composé, vous devez également tenir compte des coûts d’opportunité de perturber le processus. Alors que vous pouvez vous rembourser l’intérêt, il ne permet généralement pas le temps perdu.

si vous quittez votre emploi avant de rembourser le prêt Un autre risque que vous prenez lorsque vous prenez un prêt de votre régime de retraite se fait sentir. Dans certains cas, le prêt peut alors compter comme une distribution si non payé en totalité, ce qui signifie que le paiement des impôts et peut-être une pénalité de retrait anticipé raide.

Non Diversifier vos investissements.

Le vieil adage, « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. » Il est des conseils judicieux, et presque directement applicable à votre approche de votre portefeuille de placements, mais les gens ne suivent pas souvent. Il est facile de se laisser entraîner dans vos investissements lorsque le marché se porte bien, et la poursuite de ces grands retours peut sembler une bonne idée. De meilleurs rendements traduisent par une meilleure magot. Mais sans une bonne diversification, vous vous soumettez à un risque significativement plus élevé avec seulement un potentiel pour un meilleur rendement.

Un manque de diversification appropriée est particulièrement répandue parmi les investisseurs qui reçoivent des actions de l’ employeur en tant que partie de leurs prestations ou une indemnisation.

Bien qu’il existe des règles générales environnantes quand et combien de votre stock employeur vous pouvez vendre à un moment donné, il est généralement une mauvaise pratique de tenir à chaque action lui permettant de devenir une plus grande et une plus grande partie de votre portefeuille de placements. En fin de compte, un portefeuille bien diversifié vous aidera à réduire votre risque tout en maximisant votre retour.

Pas Rééquilibrer votre portefeuille

Tout en diversifiant votre portefeuille d’investissement est important, il ne fait pas beaucoup de bien si vous ne pas rééquilibré régulièrement votre portefeuille ainsi. Au fil du temps, un portefeuille qui a commencé comme les stocks de 50% et 50% d’obligations ne sera probablement pas le même quelques années, voire des mois sur toute la ligne.

Si les stocks connaissent une période de croissance importante, la partie des actions de votre portefeuille va croître alors que vos placements obligataires ne peuvent augmenter légèrement.

Cette disparité pourrait transformer votre portefeuille en un mélange de 70% des actions et 30% d’obligations, ce qui est bien est ce mélange est approprié pour votre tolérance à l’âge et le risque, mais si un équilibre 50/50 est ce qui est approprié, ce portefeuille serait maintenant considérablement plus risqué que cela devrait être.

Encaissement de votre régime

Lorsque vous quittez un employeur avec lequel vous détenez un compte de retraite, vous avez plusieurs choix concernant ce qu’il faut faire avec votre compte. Tout d’abord, vous pouvez le laisser dans le plan, ce qui est pas un horrible choix si vous ne disposez pas d’un autre compte de retraite (comme un IRA) auquel vous pouvez rouler les fonds. En second lieu, faire un fiduciaire au fiduciaire transfert (également connu sous le nom d’un retournement IRA) à un autre compte de retraite qualifié comme un IRA ou le plan de votre nouvel employeur.

Troisièmement, vous pouvez encaisser. C’est là que les erreurs commencent. Beaucoup de gens décident d’encaisser leur régime de retraite d’employeur lorsqu’ils quittent l’entreprise. Un peu d’argent avec l’intention de réinvestir l’argent dans un autre compte, mais il y a une énorme différence entre l’encaissement et rouler sur. Lorsque vous encaissez d’un régime de retraite avant l’âge de 59 ½, vous n’êtes pas seulement soumis à l’impôt sur le revenu sur la valeur totale, mais aussi à une pénalité de retrait anticipé lourde. Cela peut être un mouvement cher. Pour certaines personnes, cela signifie presque couper la valeur de compte dans la moitié!

Lorsque vous lancez un transfert fiduciaire à fiduciaire, d’autre part, vous pouvez rouler sur toute la valeur du compte dans un autre compte qualifié sans payer de taxes ou frais. Donc, lorsque vous quittez un employeur, vous devriez idéalement envisager rouler l’argent sur dans un IRA. Cela élimine non seulement les impôts ou les pénalités actuelles, mais il ouvre aussi vos possibilités d’investissement (401k plans ont généralement limité les options d’investissement) et probablement diminue considérablement les frais d’investissement (401k plans ont tendance à avoir des frais élevés).

Becoming Paralysé par choix

Planification de la retraite est pleine de questions. « Combien d’argent ai-je besoin pour sauver? » « Combien d’argent ai-je besoin à la retraite? » « Quels investissements sont pour moi? » Alors que la planification de la retraite est plein de choix importants à faire, ne vous laissez pas être débordés dans l’inaction.

L’évitement et l’inaction sont peut-être les plus grandes erreurs que vous pouvez faire lors de la planification de votre retraite. Alors, prenez les choses une étape à la fois. que ce soit un plan d’employeur ou d’un IRA depuis le temps (et son ami l’intérêt composé) est votre atout le plus précieux, la chose la plus importante à faire est juste pour commencer à épargner et investir dans un compte de retraite,.

Puis, comme votre pécule grandit et vous approchez de la retraite, envisager de travailler avec un planificateur financier agréé tarifé (CFP) pour discuter de votre régime de retraite et les options qui vous conviennent le mieux.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Soyez prudent lorsque vous comparer votre épargne-retraite aux repères de planification

« Combien ai-je besoin d’épargner pour la retraite? »

Ceci est l’ une des questions les plus difficiles parce que la réponse est toujours – « Ça dépend! »

Un « ça dépend » réponse peut être frustrant pour quelqu’un qui est à la recherche d’un numéro magique pour les aider à décider si elles sont sur la bonne voie. Il y a déjà une énorme quantité d’incertitude entourant l’ensemble du processus de planification de la retraite pour commencer. En général, les gens vivent plus longtemps, les coûts des soins de santé augmentent, les pensions sont en train de disparaître, et un nuage de doute entoure ce que la sécurité sociale ressemblera décennies.

Mais les plans de retraite personnels sont censés être personnels. Déterminer combien de temps vous envisagez de vivre ou si vous vous allez projeter une courte espérance de vie en raison de graves problèmes de santé peuvent changer radicalement vos besoins de retraite futurs. Saisie de vos années de retraite avec ou sans une dette hypothécaire ou le consommateur influe également sur vos besoins de revenu de retraite. L’idée principale est que les choix de style de vie vont un long chemin pour déterminer comment créer l’estimation la plus précise de nos besoins de revenus futurs et désirs. Compte tenu de toutes les variables uniques et de l’incertitude sur la façon dont beaucoup quelqu’un a besoin d’épargner pour atteindre une forte probabilité de succès, il est logique d’avoir des lignes directrices générales autour qui nous permettent de suivre nos progrès.

D’épargne-retraite comme un multiple de revenu

Une règle de base pour la retraite est basée sur des facteurs d’épargne qui sont liés à votre revenu. Avec cette approche des objectifs d’épargne sont créées en fonction des multiples de revenus pour aider les gens à suivre leurs progrès tout au long de la phase d’accumulation d’une carrière professionnelle.

Fidelity a identifié des critères d’épargne-retraite pour les différents âges le long du parcours vers la retraite.

Par exemple, pour se retirer avec le même style de vie confortable Fidelity recommande que quelqu’un a 10 fois leur salaire annuel sauvé par l’âge 67. Ils fournissent également un calendrier avec quelques points de repère utiles à utiliser pour atteindre la quantité recommandée d’économies nécessaires pour prendre sa retraite Piste:

• Par 30: Avoir l’équivalent de 1x de votre salaire sauvé
• 35 : Avoir 2x votre salaire sauvé
• 40: Avez 3x votre salaire sauvé
• Par 45: Avez 4x votre salaire sauvé
• 50 : Avez 6x votre salaire sauvé
• Par 55: Avez 7x votre salaire sauvé
• 60: Avez 8x votre salaire sauvé
• 67: Demandez à 10x votre salaire sauvé

Gardez à l’ esprit que les facteurs d’épargne utilisés par Fidelity sont réglables en fonction lorsque vous désirez prendre votre retraite et votre style de vie à la retraite anticipée des besoins. Par exemple, une planification de 45 ans à la retraite de 67 ans avec un mode de vie moyen aurait une économie cible de 4x (fois) salaire mis de côté pour la retraite. Cependant, l’ ajustement de l’âge de la retraite à 65 ans dans un scénario similaire se cogne les économies en dégageront 6x (fois) salaire. Vous pouvez regarder vos facteurs d’épargne-retraite en fonction de votre âge actuel, lorsque vous voulez prendre votre retraite, et les besoins souhaités des frais de vie en utilisant ce lien .

Directives importantes pour vos projections de retraite

La sagesse conventionnelle dit que vous aurez besoin de remplacer environ 70 à 90 pour cent de votre revenu actuel à la retraite pour maintenir votre style de vie même pendant la retraite. Une autre règle couramment utilisée de base dans les paramètres de planification de la retraite est souvent appelée « Les 4% Règle. » Cela fait référence à une hypothèse générale que vous pouvez prendre un solde du retrait de votre épargne-retraite 4% par an et d’augmenter le montant chaque année avec l’inflation .

Par conséquent, si vous avez 1 million $ dans vos comptes de retraite, vous seriez en mesure de dépenser 40 000 $ la première année. Cela signifie que pour chaque tranche de 1000 $ par mois, vous voulez passer à la retraite, vous aurez besoin d’environ 300 000 $ d’épargne-retraite.

Raisons d’utiliser avec prudence d’épargne fondés sur le revenu Lignes directrices

Il est important de reconnaître ces points de référence des économies sont tout simplement des jalons et ils fonctionnent comme un peu d’une cible en mouvement. Il y a quelques années, le soi-disant nombre magique ligne directrice était le salaire 8x par âge 67. La meilleure façon de déterminer si vous enregistrez suffisamment pour la retraite est d’exécuter une calculatrice de retraite plus détaillée et de créer un plan budgétaire pour la retraite sur la base réaliste besoins de dépenses de mode de vie. Cela vous permettra de passer en revue votre situation financière entière et comprend des estimations de sécurité sociale personnalisées, l’utilisation potentielle de l’ équité dans votre maison, les tranches de revenu souhaitées en fonction de vos objectifs, et d’ autres sources de revenu telles que les successions, le travail à temps partiel, ou les revenus locatifs .

Un plan de retraite réussie exige plus d’un one-size-fits-all approche. Directives générales telles que les facteurs d’épargne de Fidelity constituent un point de départ acceptable pour déterminer si vous êtes sur la bonne voie avec votre épargne-retraite. Pour beaucoup de gens les facteurs d’épargne servira un appel de réveil en bonne santé. Pour d’autres, cette approche fait trop d’hypothèses pour vous et ne dispose pas d’une approche personnalisée. Une meilleure approche consiste à exécuter des calculatrices de retraite en fonction des objectifs plus personnalisés pour voir si vous effectuez le suivi vers une retraite sûre ou non.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Après une vie de travail et de l’épargne, la retraite est la lumière au bout du tunnel. La plupart d’entre nous l’envisageons comme un temps de repos et de détente, où nous jouissons des fruits de notre travail. Nous envisageons une source de revenu stable sans qu’il soit nécessaire d’aller travailler chaque jour.

Il est une grande vision, mais générer des revenus sans aller au travail a tendance à être un concept glauque au cours de nos années de travail. Nous savons ce que nous voulons, mais ne sont pas tout à fait sûr de savoir comment cela va se produire. Alors, comment allez-vous exactement transformer votre pécule en un flux régulier de trésorerie au cours de vos années de retraite? Ces stratégies concrètes peuvent aider.

1. Rentes immédiates

L’achat d’une rente immédiate est un moyen facile de convertir une somme forfaitaire en un flux de revenu permanent que vous ne pouvez pas survivre. Les retraités prennent souvent l’argent qu’ils ont sauvé pendant leurs années de travail et l’utiliser pour acheter un contrat de rente immédiate parce que le flux de revenu commence immédiatement, est prévisible et n’est pas affectée par la chute des cours boursiers ou la baisse des taux d’intérêt.

En échange de flux de trésorerie et de la sécurité, un acheteur de rente immédiate accepte que le paiement du revenu ne sera jamais augmenter. La plus grande préoccupation pour les acheteurs de rente les plus immédiats est qu’une fois que vous achetez un, vous ne pouvez pas changer d’avis. Votre capital est verrouillé pour toujours, et à votre décès, la compagnie d’assurance maintient le solde de votre compte.

Rentes sont des produits complexes qui viennent dans une variété de formes. Avant de vous précipiter et acheter un, faire vos devoirs.

2. Les retraits systématiques stratégiques

Même si vous avez des millions de dollars assis dans votre compte bancaire, en prenant tout à la fois sur elle et la farce dans votre matelas est pas une méthode stratégique de maximiser et à protéger votre flux de revenus. Quelle que soit la taille de votre pécule, prenant seulement la quantité d’argent que vous avez besoin et de laisser le reste de continuer à travailler pour vous est la stratégie intelligente. Déterminer vos besoins de flux de trésorerie et en prenant uniquement cette somme d’argent sur une base régulière est l’essence d’une stratégie de retrait systématique. Bien sûr, en la même quantité d’argent chaque semaine ou mois peut également être classé comme systématique, mais si vous ne correspond pas à vos retraits à vos besoins, il est sûr de ne pas stratégique.

D’une façon ou une autre, la plupart des gens mettent en œuvre un programme de retraits systématiques, liquider leurs actifs au fil du temps. Les titres de participation, comme les fonds communs de placement et actions dans 401 (k) sont souvent les plus grandes piscines d’argent exploitées de cette manière, mais les obligations, les comptes bancaires et d’autres actifs devraient tous être considérés comme bien. Une stratégie de retrait correctement mis en œuvre peut aider à assurer que votre flux de revenu dure aussi longtemps que vous en avez besoin.

« Pour les retraités qui retirent de l’argent de la retraite sur IRA traditionnels (non Roth IRA), 401 (k) s et 403 (b) s, le « montant droit de retrait »n’est pas leur décision – plutôt, il est déterminé par le RMD ( nécessaire à une distribution minimale) à partir de l’âge 70½ « , explique Craig Israelsen, Ph.D., concepteur de 7Twelve portefeuille, à Springville, Utah. « En général, le RMD exige moins de retraits au cours des cinq premiers à six ans (à peu près jusqu’à l’âge de 76). Après cela, les retraits à base RMD annuels seront significativement plus grande pour le reste de la vie de la personne retraitée « .

3. Obligations échelonnées

échelles de Bond sont créés grâce à l’achat de plusieurs obligations qui arrivent à échéance à des intervalles décalés. Cette structure offre des rendements constants, faible risque de perte et de protection contre le risque d’appel, étant donné que les échéances sont échelonnées éliminent le risque de toutes les obligations étant appelé en même temps. Les obligations font généralement les paiements d’intérêts deux fois par an, donc un portefeuille de six obligations générerait un flux de trésorerie mensuel stable. Étant donné que le taux d’intérêt payé par les obligations est bloqué au moment de l’achat, les paiements d’intérêts périodiques sont prévisibles et immuables.

Lorsque chaque obligation arrive à échéance, une autre est achetée, et l’échelle est étendue que la date d’échéance du nouvel achat se produit à l’avenir que la date d’échéance des autres obligations du portefeuille. La variété des obligations disponibles sur le marché offre une flexibilité considérable dans la création d’une échelle d’obligations que les questions de qualité variable de crédit peuvent être utilisés pour construire le portefeuille.

« Obligations individuelles – Filé dans différents secteurs, classes d’actifs et des périodes de temps – peuvent fournir un rendement garanti du capital (en fonction de la viabilité de la société émettrice) et un taux d’intérêt compétitif, » déclare Dave Anthony, CFP®, président et gestionnaire de portefeuille , Anthony Capital, LLC, à Broomfield, au Colorado. «J’ai eu récemment un client qui, lorsqu’ils sont présentés avec cette stratégie, a décidé de prendre son offre de rachat de la société de retraite forfaitaire 378K $ et l’achat de 50 différentes obligations individuelles, de 50 entreprises différentes , sans risquer de jouer plus de 2% dans une entreprise, répartis au cours des sept prochaines années. Son rendement des flux de trésorerie était de 6% par an, plus que sa pension ou une rente individuelle « .

4. Les certificats de dépôt échelonnées

La construction d’un certificat d’échelle de dépôt (CD) reflète la technique pour construire une échelle de liaison. CD multiples avec des dates d’échéance sont achetés, avec maturité plus tard chaque CD que son prédécesseur. Par exemple, un CD peut mûrir dans six mois, la prochaine échéance d’un an et la prochaine échéance dans 18 mois. Comme chaque CD arrive à maturité, un nouveau acheté et l’échelle est prolongée comme la date d’échéance du nouvel achat se produit à l’avenir que la date d’échéance des CD achetés précédemment.

Cette stratégie est plus conservatrice que la stratégie d’obligations échelonnées car les CD sont vendus par les banques et sont assurés par la Société d’assurance-dépôts FDIC (Federal). échelles CD sont souvent utilisés pour les besoins de revenu à court terme, mais ils peuvent être utilisés pour les besoins à long terme si les taux d’intérêt sont attrayants et offrent le niveau souhaité de revenu.

Les intérêts gagnés sur les CD sont versées uniquement lorsque les CD atteignent la maturité si bonne structuration de l’échelle est important de veiller à ce que les dates d’échéance coïncident avec les besoins de revenu. Notez que certains CD ont une fonction de réinvestissement automatique, ce qui pourrait vous empêcher de recevoir des revenus de l’investissement. Assurez-vous que tous les CD que vous utilisez pour générer un flux de revenu de retraite ne comprennent pas cette fonctionnalité.

5. Pour compléter le Mix

Pour beaucoup de gens, le financement de la retraite ne repose pas sur une seule source de revenus. Au lieu de cela, leurs flux de trésorerie provient d’une combinaison de sources, ce qui peut inclure une pension, prestations de sécurité sociale, un héritage, les biens immobiliers ou d’autres investissements générateurs de revenus. Avoir de multiples sources de revenus – y compris un portefeuille structuré de manière à inclure une rente immédiate, un programme de retrait systématique, une échelle d’obligations, une échelle de CD ou une combinaison de ces investissements – peut aider à protéger votre revenu dans le cas où les taux d’intérêt baissent ou un de vos investissements offre des rendements qui sont moins que prévu de recevoir.

The Bottom Line

est possible une source stable de revenu à la retraite, mais il faut une planification. Économisez avec diligence, investir consciencieusement et déterminer la meilleure option de paiement pour vous quand vient le temps de tirer vers le bas de vos fonds.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La pensée traditionnelle sur les retraits du compte de retraite peut être erroné

Beaucoup de la recherche universitaire a été fait sur un  taux de retrait en toute sécurité  de l’ épargne-retraite. Combien pouvez – vous retirer confortablement sans courir le risque d’utiliser votre argent trop tôt?

L’approche de retrait traditionnelle utilise ce qu’on appelle la règle des 4 pour cent . Cette règle dit que vous pouvez retirer environ 4 pour cent de votre capital chaque année, de sorte que vous pouvez retirer environ 400 $ pour chaque 10 000 $ que vous avez investi.

Mais vous seriez pas nécessairement en mesure de dépenser tout. Une partie de ces 400 $ faudrait aller aux impôts.

Si cela est la seule façon que vous regardez combien vous pouvez passer à la retraite, vous le faites mal. Le calcul d’un taux de retrait en toute sécurité est une bonne idée conceptuelle, mais il ne tient pas compte des stratégies qui peuvent augmenter votre revenu après impôt. Vous pouvez laisser de l’argent sur la table en utilisant seulement un taux de retrait à titre indicatif.

Comment les impôts Combien vous Affect pouvez retirer

Pensez en termes de calendrier et de savoir quand il est logique de transformer certaines sources de revenus ou de désactiver. L’un des plus grands facteurs que vous aurez envie de prendre en compte dans l’élaboration d’un plan de retrait de la retraite est le montant du revenu après impôt qui sera disponible pour vous au cours de vos années de retraite.

Par exemple, la pensée traditionnelle dit que vous devriez retarder les retraits de vos comptes IRA jusqu’à 70 ans 1/2 lorsque vous devez commencer à prendre des distributions minimales requises.

Mais cette règle de base est souvent erroné. De nombreux couples, bien que tous ont pas la possibilité d’augmenter le montant du revenu après impôt à leur disposition en prenant les distributions de l’IRA au début et à retarder la date de début de leurs prestations de sécurité sociale. Ensuite, ils peuvent réduire ce qu’ils se retirer de comptes de retraite lorsque commence la sécurité sociale.

Cela signifie que quelques années vous pourriez retirer beaucoup plus de comptes d’investissement que d’autres années, mais le résultat final est généralement plus revenu après impôt.

Comment Taux de rendement Affecte Combien vous pouvez retirer

Vous aurez également besoin de passer un peu de temps à étudier les taux de rendement historiques afin que vous puissiez comprendre comment le taux de vos investissements aura une incidence sur le montant que vous pouvez retirer à la retraite. Vous pourriez obtenir 20 ans de grands retours, ou vous pourriez toucher une période économique où les taux d’intérêt sont faibles et les rendements des actions sont à un seul chiffre.

Vous pouvez couvrir contre de mauvais rendements lorsque vous utilisez votre plan de retrait de la retraite en fonction des investissements avec le moment où vous aurez besoin de les utiliser. Par exemple, s’il est plus logique de prendre le revenu de votre IRA tôt, vous voulez que les montants que vous aurez besoin au cours des cinq prochaines années à des investissements sécuritaires. D’autre part, cet argent a plus de temps à travailler pour vous et peut être investi de façon plus agressive si votre plan de retrait montre qu’il est préférable pour vous de retarder les retraits IRA jusqu’à 70 ans 1/2.

Ce processus d’appariement des investissements au moment où vous en aurez besoin est parfois appelée segmentation du temps.

Que faire si vous retirez trop?

Il sera important de suivre vos retraits sur votre plan initial au moment où votre plan de retrait est conçu, et vous pouvez également mettre à jour votre plan d’année en année.

Prendre trop d’argent trop tôt peut évidemment vous causer des problèmes plus tard.

Nous allons utiliser l’exemple de Susan, dont les investissements ont fait très bien à travers ses premières années de la retraite. Elle a insisté pour sortir beaucoup d’argent supplémentaire au cours de ces années. Elle a averti que son plan avait été testé contre les bons et les mauvais marchés d’investissement et qu’elle mettrait en péril son revenu futur en prenant ces bénéfices supplémentaires tôt. Les taux de rendement de plus de 12 pour cent ne vont pas éternellement, alors elle aurait dû bancarisées les rendements excédentaires pour lui permettre de les utiliser dans les années où les investissements n’ont pas aussi bien.

Susan néanmoins insisté pour prendre des fonds supplémentaires immédiatement, et les marchés a baissé quelques années plus tard. Elle n’a pas eu ces bénéfices supplémentaires mis de côté et ses comptes ont été gravement appauvris.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Les bonnes nouvelles d’être unique que vous entrez dans la retraite est que votre planification de la retraite est généralement beaucoup moins complexe que la planification comparable pour les couples. Vous devez penser en termes de vos besoins d’espérance de vie et de revenus et peut le faire sans vous soucier de la façon dont vos choix affectent un partenaire.

Voici quatre décisions de planification de la retraite que les célibataires voudront regarder d’une manière différente que les couples.

1. Regardez seulement la vie Rentes et options de retraite

Si vous êtes assez chanceux d’avoir une pension à votre disposition, vous devez d’abord décider si vous voulez prendre une somme forfaitaire ou d’une rente. Plus vous pensez que vous pourriez vivre, plus de sens le choix de rente habituellement faire.

Si le choix de rente est bon pour vous considérez comme la seule option seule vie. Cette option permet de vous revenu maximum. Vous pouvez également envisager une rente immédiate avec une option seule vie. Ce ne sont pas de grands choix pour les couples que les compagnies d’assurance payer moins si elles doivent couvrir une espérance de vie commune. Mais les célibataires peuvent profiter des options de paiement plus élevé que la vie qui sont disponibles.

2. Pensez à l’assurance soins de longue durée

De nombreux couples se fondent sur l’autre pour les proches aidants plus tard dans la vie. En tant que seul, vous pouvez la sécurité de savoir que vous avez une couverture d’assurance en place pour aider à couvrir les frais de soins. Vous êtes beaucoup plus susceptibles de rechercher les soins dont vous avez besoin si vous avez une politique de soins de longue durée en place pour aider à couvrir les frais.

Ils ne sont pas pas cher, mais ils apportent la sécurité de savoir que vous ne serez pas soumis à une contrainte sur la satisfaction des besoins en matière de soins de santé plus tard, la vie qui peuvent survenir.

3. Sécurité sociale Revendiquer est plus simple

Si vous êtes un célibataire sans précédent mariage qui a duré 10 ans ou plus de vos choix réclamant la sécurité sociale sont assez simples.

Vous aurez beaucoup plus d’attendre jusqu’à ce que 70 la revendication. Pour la plupart des célibataires, il n’a de sens que la revendication plus tôt si vous avez des raisons de croire que votre espérance de vie est plus courte que la moyenne.

Si vous ne demandez avant d’atteindre votre âge de la retraite et que vous continuez à travailler, attention à la rémunération de la sécurité sociale limite; vous pourriez finir par payer argent si vous faites trop. Une fois que vous êtes à la limite de rémunération ne s’applique plus après l’âge de la retraite complète.

Si vous êtes célibataire et avez un précédent mariage qui a été dix ans ou plus vos choix de sécurité sociale sont un peu plus complexe. Vous pouvez être en mesure de réclamer une prestation de conjoint en fonction de votre dossier de l’ex bénéfice, et passer plus tard sur votre propre montant des prestations. Si vous avez un ex-conjoint décédé, vous pourriez être admissible à une veuve / bénéfice de veuf en fonction de leur dossier de rémunération. Examinez tous vos choix avant de vous réclamer.

4. Explorer Autres Modes de vie

En tant que seul, vous pouvez vous diriger sur une nouvelle aventure à tout moment. Avez-vous pensé à la vie outre-mer? Jetez un oeil à quel point la retraite à l’étranger peut coûter; vous pourriez être surpris de trouver des options très abordables. Qu’en est-vie sur la route de voyage de style RV à la retraite? Vous pouvez trouver des groupes de voyager avec pour l’amitié et le plaisir.

Vous pouvez également louer une chambre dans votre maison pour apporter un revenu supplémentaire ou Voyage en restant dans les maisons des autres. Ou peut-être vous voulez juste passer à un autre état. Dans certains États, les retraités paient des impôts beaucoup moins que dans d’autres. Ce sont toutes les décisions qui sont plus faciles à faire en une seule.

Tout est possible, donc ne vous retenez pas. Commencez à planifier votre voyage de retraite.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.