Efectuarea copilului dvs. un utilizator autorizat pe cardul de credit
Captura-22 de credit pentru adulți tineri: nu puteți obține un card de credit, deoarece nu au nici un credit, dar nu se poate construi suficient credit pentru a se califica pentru că nu se poate obține un card de credit. Este mai dificil pentru tineri adulți sub 21 ani, pentru a obține un card de credit pe cont propriu, deoarece legea federală impune acum emitenții de carduri de credit pentru a verifica veniturile lor personale înainte de a acorda un card de credit. Părinții pot ajuta copiii lor să evite această enigmă prin adăugarea copilului unuia dintre cardurile lor de credit existente.
Adăugarea copilul la una dintre cărțile de credit pe care le oferă posibilitatea de a le preda despre credite și a le ajuta să înceapă construirea unui scor bun de credit fără a le pe deplin responsabilitatea de a avea de a face plăți prin card de credit.
Mulți emitenți de carduri de credit vă permit să adăugați un utilizator autorizat la contul dvs. – că este o persoană care este autorizată să efectueze cheltuieli pe cont. Utilizatorul autorizat primeste beneficiul cardului de credit fără răspunderea oficială (cum ar fi cu un card de credit în comun). Înainte de a face copilul dumneavoastră un utilizator autorizat pe cardul de credit, asigurați-vă că amândoi sunteți gata să facă acest pas.
Este copilul tău gata să fie un utilizator autorizat?
Este copilul dumneavoastră de încredere? Având un card de credit este o mare responsabilitate. Din moment ce ești în cele din urmă pe cârlig pentru achizițiile efectuate pe cardurile de credit, trebuie să fie în măsură să aibă încredere în copilul dumneavoastră să respecte termenii care ați stabilit pentru cardul de credit.
Copilul dumneavoastră urmați de obicei, regulile care le-ați stabilit? Este copilul responsabil cu bani? Dacă nu puteți răspunde afirmativ la aceste întrebări, copilul poate să nu fie gata să fie un utilizator autorizat pe cardul de credit.
Setați câteva reguli
Înainte de a apela pentru a adăuga copilul la cardul, asigurați-vă că setați unele linii directoare pentru modul în care ar trebui să fie utilizat cardul de credit.
Cât de mult poate cheltui copilul?
Ce au permis să cumpere?
În cazul în care cere permisiunea înainte de a face o achiziție? Sau să știi după ce au efectuat achiziția?
Cine va face plata? Până când?
Cât timp este aranjamentul utilizator autorizat va dura?
Discutați despre consecințele care nu respectă liniile directoare, de exemplu, eliminarea accesului pentru o lună sau două sau permanent sau de scădere a limita lor de cumpărare. Stick la cuvântul tău. Dacă spui că vei elimina statutul de utilizator autorizat copilului dumneavoastră deoarece au încărcat prea mult, asigurați-vă că faci asta. Neputând să urmeze cu consecințe transmite un mesaj greșit. Creditorii nu sunt indulgente cu greșeli, așa că trebuie să învețe copilul dumneavoastră că există consecințe grave de utilizare incorecta unui card de credit.
Ce cont ar trebui să utilizați?
Ar putea fi mai bine pentru a deschide un cont separat sau pentru a le adăuga la un card de credit pe care le utilizați rar. În acest fel, tranzacțiile nu sunt comingled. Sau, dacă partajați un card de credit cu copilul dumneavoastră, asigurați-vă că lăsați un tampon de credit disponibile, astfel încât achizițiile copilului nu împinge soldul peste limita de credit.
Dacă decideți să adăugați copilul la una dintre cărțile de credit existente, pentru a alege una care are o istorie de credit bun.
Cu unele carduri de credit, întreaga istorie de cont apare pe raportul de credit al utilizatorului autorizat odată ce sunt adăugate în cont. Ar fi contraproductiv să le adăugați într-un cont care este ciuruit cu întârziere și alte elemente negative. Acestea vor fi adăugate la raportul dvs. de credit copil și rănit, mai degrabă decât de ajutor.
Responsabilitati Card de utilizare primare și autorizate
Odată adăugat la contul, utilizatorul autorizat va primi un card de credit separat, în numele său. Unii emitenți de carduri de credit emite chiar și diferite numere de cont pentru utilizatorii autorizați. Chiar și cu propria lor carte, utilizatorul autorizat este pur și simplu permis să facă achiziții pe cont. Ei de obicei, nu se pot face și alte tranzacții – avansuri în numerar sau transferuri de echilibru. De asemenea, nu se pot face modificări în cont, de exemplu, închide contul, să solicite o creștere a limitei de credit sau adăugați utilizatori în conturi.
Rețineți că sunteți responsabil pentru toate taxele făcute pe card, chiar și cele făcute de către un utilizator autorizat, și chiar dacă utilizatorul autorizat a fost de acord verbal să plătească pentru taxele lor. Deoarece titularul de cont primar, emitentul cardului de credit le deține în general, vă responsabil pentru soldul cardului de credit.
Va Boost Scorul lor de credit?
rapeluri scor de credit de la conturile de utilizator autorizate au fost aproape eliminate atunci când FICO au decis că nu ar mai includ conturi de utilizator autorizate în modelul lor de credit scoring. Decizia sa bazat pe numărul de persoane care ar fi exploatat portiță prin achiziționarea de acces la conturi de utilizator autorizate. Eliminarea conturilor de utilizator autorizat ar fi rănit milioane de consumatori, astfel încât în loc să FICO optimizat cel mai recent modelul lor de credit scor – FICO 08 – pentru a include numai conturile legitime ale utilizatorilor autorizați.
VantageScore 3.0 consideră, de asemenea, conturile de utilizator autorizate atunci când se calculează un scor.
Terminarea autorizat Relația utilizator
Odată ce copilul poate califica sau de credit pe cont propriu, nu este cu adevărat o nevoie de a le menține ca un utilizator autorizat. Eliminarea privilegiilor de utilizator autorizate ale copilului dvs. este la fel de simplu ca un apel telefonic la emitentul cardului de credit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Un universal obiectiv de afaceri mici este de a vinde produsele și serviciile oferite de companie. Aceasta este, de obicei, cel mai bine realizată prin poziționarea companiei în fața publicului țintă, și oferind ceva care rezolvă o problemă sau că acestea nu pot refuza sau găsi în altă parte.
În acest scop, unul dintre cele mai inteligente lucruri pe care un proprietar de afaceri mici pot face pentru afacerea lui sau a ei este de a lua timp pentru a dezvolta un mic plan de marketing de afaceri, care le va diferenția de concurență.
Un plan de marketing subliniază în mod clar modul în care va ajunge la clienții ideali prin punerea în aplicare în mod eficient strategia de marketing.
Există mii de moduri în care puteți promova afacerea dvs. de mici dimensiuni. Cu combinația potrivită de activități, puteți identifica și să se concentreze pe cele mai eficiente tactici de marketing pentru afacerea dvs. mici. Aici este o listă de 101 idei de mici afaceri de marketing pentru a te gândești la toate diferite moduri în care puteți promova afacerea.
Planificarea de marketing
1. Actualizare sau pentru a crea un plan de marketing pentru afacerea ta. 2. Revedeți sau de a începe de cercetare de piață. 3. Realizarea unui focus grup. 4. Scrie o propunere de vânzare unic (USP). 5. Rafinare publicul țintă și de nișă. 6. Extindeți ofertele de produse și servicii.
Materiale de marketing
7. Actualizați cărțile de vizită. 8. Asigurați -vă cartea de vizită ies în evidență de restul. 9. Creați sau actualizați brosura. 10. Creați o versiune digitală a broșurii pentru site – ul dumneavoastră. 11. Exploreaza un redesign site. 12. Fii creativ cu produse promoționale și să le dea departe la următorul eveniment de rețea participați.
În persoană în rețea
13. Scrie un teren lift. 14. Înregistrare pentru o conferință. 15. Prezentați – vă la alți proprietari de afaceri locale. 16. Planificarea unui atelier de afaceri local. 17. Alăturați – vă camera de local de comerț. 18. Rent un stand la un spectacol comercial.
Mail direct
19. Lansați o campanie de direct mail cu mai multe piese. 20. Crearea mai multor abordări și testare split corespondența dumneavoastră pentru a măsura impactul. 21. Includeți un apel clar și ispititoare la acțiune pe fiecare bucată direct mail. 22. Utilizarea cardurilor lacrimogene, inserturi, elemente de recuzită și plicuri care atrag atentia pentru a face un impact cu mesajele dumneavoastră. 23. Trimite clienții din trecut mostre gratuite si alte stimulente pentru a -și recâștige afacerea lor.
reclamă
24. reclamă la radio. 25. Publicitate în Pagini Aurii. 26. Publicitate pe un panou publicitar. 27. Folosiți autocolante sau magneți pentru a face publicitate pe masina ta. 28. Scoate un anunț în ziarul local. 29. Publicitate pe un post de televiziune prin cablu locale. 30. Publicitate pe Facebook . 31. Publicitate pe LinkedIn . 32. Cumpara spațiu publicitar pe un site relevant. 33. Folosiți un semn trotuar pentru a promova ofertele dvs..
Social Marketing Media
34. Începeți cu social media pentru afaceri. 35. Creați o pagină de Facebook. 36. Ia – o adresă URL vanitate sau numele de utilizator pentru pagina ta de Facebook. 37. Creați un cont Twitter. 38. Răspuns sau retweet altcineva pe Twitter. 39. Configurarea unui cont Foursquare pentru afacerea ta. 40. Lista afacerea dvs. pe Google Locații. 41. Începeți un blog de afaceri. 42. posturi scriu pe blog în mod regulat. 43. Start marcare socială conținutul online. 44. Crearea unei Groupon .
Internet Marketing
45. Inițiază un Google AdWords campanie pay-per-click. 46. Începe o Microsoft adCenter campanie cu plata-pe-clic. 47. Comentariu pe un post de blog. 48. Înregistrarea unui blog video. 49. Încărcați un videoclip pe YouTube. 50. Verificați înregistrările director online și obține enumerate în directoare dorite. 51. Configurați Google Analytics pe site – ul dvs. și blog – ul. 52. Revizuirea și măsura statisticile Google Analytics. 53. Înregistrați un nume de domeniu nou pentru o campanie de marketing sau a unui nou produs sau serviciu. 54. Aflați mai multe despre marketing de căutare locale. 55. Urmăriți reputația online. 56. Înregistrează – te pentru a ajuta un Reporter Out (HARO) lista de e – mail.
Marketing prin e-mail
57. Creați un e – mail opt-in pe site – ul sau pe blog. 58. Oferă o descărcare gratuită sau cadou gratuit pentru a face pe oameni dispuși să adauge adresa de e – mail la lista ta. 59. Trimite email – uri regulate la lista ta. 60. Începe un buletin informativ gratuit e – mail lunar. 61. Folosiți testarea A / B pentru a măsura eficiența campaniilor de e-mail. 62. Perfecționați semnătura dvs. de e – mail. 63. Adauga audio, video și funcționalitate de partajare socială la e – mailurile.
Concursuri, cupoane și stimulente
64. Începe un concurs. 65. Creați un cupon. 66. Crearea unui „cumpărător frecvent“ program de recompense. 67. Începe un program de apreciere client. 68. Creați un client al programului de luni. 69. Delegheaza o mostră gratuită. 70. Începe un program de afiliere.
Relația Clădire
71. Trimite un studiu de satisfacție a clienților. 72. Cere recomandari. 73. Faceți o sesizare. 74. ajuta la promovarea sau voluntar timpul pentru un eveniment de caritate. 75. Sponsor o echipă sportivă locală. 76. Cross-promova produsele și serviciile cu alte companii locale. 77. Alăturați – vă o organizație profesională. 78. Planificați – vă următoarea vacanță de promovare. 79. Cadouri plan de vacanță pentru cele mai bune clienților. 80. Trimite felicitări pentru clienții dumneavoastră. 81. Abordarea unui coleg despre o colaborare. 82. Doneaza premii de marcă pentru colectori de fonduri locale. 83. Fii un mentor.
Marketing de conținut
84. Planul de o teleconferință liberă sau webinar. 85. Înregistrarea unui podcast. 86. Scrieți un comunicat de presă. 87. Trimite comunicat de presă la diferite canale de distribuție. 88. Rescrie de vânzări copie cu un spin povestiri. 89. Începeți să scrieți o carte.
Ajutor de marketing
90. angaja un consultant de marketing. 91. angaja un profesionist de relații publice. 92. angaja un copywriter profesionist. 93. Închiriez o firma de marketing motor de căutare. 94. Închiriez un intern pentru a ajuta cu sarcini de marketing de zi cu zi. 95. angaja un antrenor de vânzări sau agent de vânzări.
Idei de marketing unice
96. Ia un tatuaj de marcă. 97. Crearea unei mascota de afaceri pentru a ajuta la promovarea brand – ul. 98. Ia – o poziție controversată pe un subiect fierbinte industrie. 99. Plata pentru publicitatea ușor de purtat. 100. Ia un întreg corp de vopsea de marcă de locuri de muncă efectuate pe vehicul companiei. 101. Înscrieți – vă pentru instruire în domeniul afacerilor online pentru a restructura, extinde și ajusta toate abilitățile dumneavoastră comercializabile.
Odată ce aveți câteva idei de marketing de brand nou pentru a încerca în afacerea dvs. mici, începe la crearea sau reglaj fin planul de marketing.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Strategia dvs. de asigurare de viață – Cum să știu dacă aveți nevoie de asigurare de viață
Asigurare de viață este conceput pentru a proteja familia și alte persoane care ar putea depinde de tine pentru sprijin financiar. De asigurare de viață plătește un beneficiu de deces la beneficiar al politei de asigurare de viață.
De-a lungul anilor, de asigurare de viață a evoluat, de asemenea, pentru a oferi opțiuni interesante pentru construirea avere sau de investiții fiscale gratuite.
Deci, cine are nevoie de asigurare de viață, și când trebuie să-l cumpere?
Este de asigurare de viață numai pentru persoanele care au o familie pentru a sprijini? Vom trece prin aceste întrebări și scenarii comune de asigurare de viață, atunci când este o idee bună pentru a cumpăra în funcție de situații. Această listă va ajuta să decideți dacă este timpul pentru tine să contactați consultantul financiar și de a începe uita la opțiunile de asigurare de viață.
Am nevoie de asigurare de viață dacă nu beneficiez Dependenti?
Există cazuri în care de asigurare de viață pot fi benefice, chiar dacă nu aveți în întreținere, dintre care cel mai de bază va acoperi propriile cheltuieli de înmormântare. Pot exista multe alte motive cu toate acestea. Iată câteva reguli pentru a vă ajuta să decideți dacă de asigurare de viață este alegerea potrivita pentru tine:
La ce etapă de viață ar trebui să cumpere de asigurare de viață?
Primul lucru pe care trebuie să știți despre asigurare de viață este că mai tânăr și mai sănătos, cu atât mai puțin scump este. Acestea fiind spuse, există diferite tipuri de asigurare de viață, de asemenea. Depinde de:
de ce vrei de asigurare de viață
ce situație este
punctul în viața ta în cazul în care trebuie să-l cumpere
sau consideră că este responsabil financiar pentru a cumpăra de asigurare de viață, fie pentru a găsi de asigurare de viață, la un preț ieftin sau pentru a proteja familia și viitorul tău, situații vor fi diferite pentru toată lumea.
Asigurari de Viata ca o strategie pentru a proteja și de a construi avere
Când cumpărați de asigurare de viață sunteți în căutarea pentru a proteja stilul de viață al familiei sau persoanelor aflate în întreținerea dumneavoastră dacă ar trebui să moară.
În cazul în care acest lucru este obiectivul principal atunci costul redus de asigurare de viață poate fi un bun punct de plecare pentru tine. S-ar putea uita, de asemenea, la ea ca o modalitate de a construi averea sau familia dumneavoastră, fie prin avantaje fiscale potențiale, sau dacă doriți să-i lase bani ca moștenire.
Ați putea cumpăra, de asemenea, de asigurare de viață ca o modalitate de a asigura propria stabilitate financiară, în cazul întregii asigurare de viață, sau de polițe de asigurare de viață universal, care oferă, de asemenea, valori de numerar și investiții.
Aici este o listă de persoane care ar putea avea nevoie de asigurare de viață în diferite stadii de viață, și de ce v-ar dori să cumpere de asigurare de viață la aceste etape. Această listă va ajuta să ia în considerare diverse motive pentru a cumpăra de asigurare de viață și de a vă ajuta să dau seama dacă este timpul pentru tine să se uite în cumpărarea de asigurare de viață sau nu.
Un consilier sau de asigurare de viață reprezentativă financiară poate ajuta, de asemenea, să exploreze diferite opțiuni de asigurare de viață și ar trebui să fie întotdeauna consultate pentru opiniile lor profesionale pentru a vă ajuta să facă o alegere.
Familii Început
De asigurare de viață ar trebui să fie achiziționate în cazul în care aveți în vedere incepand o familie. ratele vor fi mai ieftine acum decât atunci când ajungi mai în vârstă și copiii viitoare vor fi în funcție de venitul tau. Aflati mai multe la părinți: Cât de mult de asigurări de viață ai nevoie?
Familiile stabilite
Dacă aveți o familie care depinde de tine, ai nevoie de asigurare de viață. Aceasta nu include numai soțul sau partenerul care lucrează în afara casei. Asigurare de viață are nevoie, de asemenea, să fie luate în considerare pentru persoana care lucrează în casă. Costurile de înlocuire pe cineva să facă treburile casnice, bugetarea acasă, și de îngrijire a copilului poate cauza probleme financiare semnificative pentru familia supraviețuitor. Aflati mai multe la părinți: Cât de mult de asigurări de viață ai nevoie?
Adulți Single Tineri
Motivul pentru care un singur adult ar avea nevoie de obicei de asigurare de viață ar fi să plătească pentru propriile lor costurile de înmormântare sau în cazul în care ajuta la susținerea unui părinte în vârstă sau o altă persoană care poate avea grijă de vedere financiar.
Ați putea lua în considerare, de asemenea, achiziționarea de asigurare de viață în timp ce sunt tineri, astfel încât până în momentul aveți nevoie de ea, nu trebuie să plătească mai mult din cauza vârstei dumneavoastră.
Mai in varsta ai, cu atât mai scumpe asigurare de viata devine si risti sa fii refuzat în cazul în care există probleme cu examenul medical de asigurare de viață.
În caz contrar, dacă cineva are alte surse de bani pentru o înmormântare și nu are alte persoane care depind de venitul lor de asigurare de viață, atunci nu ar fi o necesitate.
Proprietarii de case și persoanele cu ipoteci sau alte datorii
Dacă aveți de gând să cumpere o casa cu un credit ipotecar, veți fi întrebat dacă doriți să achiziționați de asigurare ipotecare. Cumpărarea o poliță de asigurare de viață, care ar acoperi datoria ipotecare ar proteja interesul și pentru a evita să fie nevoie să cumpere de asigurare ipotecare suplimentare atunci când vă cumpărați prima ta acasă.
Asigurarile de viata poate fi o modalitate de a asigura că datoriile sunt plătit dacă mori. Dacă mori cu datorii și nici un fel pentru bunurile dumneavoastră să le plătească, bunurile tale și tot ce ai lucrat pot fi pierdute și nu vor fi transmise pe cineva care vă interesează. În schimb imobiliare poate fi lasat cu datorii, care ar putea fi trecut la moștenitorii.
Cuplurile de lucru nesecundar
Ambele persoane în această situație ar trebui să decidă în cazul în care ar dori de asigurare de viață. Dacă ambele persoane aduc un venit care se simt de viață confortabil pe singur, dacă partenerul lor ar trebui să treacă departe, atunci de asigurare de viață nu ar fi necesar, cu excepția cazului în cazul în care vrea să acopere costurile de înmormântare.
Dar, poate, în unele cazuri, unul dintre soți de lucru contribuie mai mult la venitul sau ar dori să părăsească alte lor semnificative într-o situație financiară mai bună, apoi atâta timp cât achiziționarea unei polițe de asigurare de viață nu ar fi o povară financiară, ar putea fi o opțiune. Pentru o opțiune de asigurare de viață scăzută a costurilor se uite în Term Life Insurance sau luați în considerare prima la moarte polițe de asigurare de viață în cazul în care ați plăti doar o singură politică și beneficiul morții merge la primul să moară.
Oamenii care au asigurare de viata prin munca lor
Dacă aveți asigurare de viață prin munca ta, ar trebui să cumpere în continuare propria poliță de asigurare de viață. Motivul pentru care nu ar trebui să se bazeze numai pe asigurări de viață la locul de muncă este pentru că ai putea pierde locul de muncă, sau decide să schimbe locul de muncă și o dată ce faci asta, pierzi acea poliță de asigurare de viață. Nu este strategic de sunet pentru a lăsa asigurare de viață în mâinile unui angajator. Mai in varsta ai mai scumpe asigurare de viață devine. Sunteți mai bine achiziționarea unui mic politică de rezervă pentru a vă asigura că aveți întotdeauna o asigurare de viață, chiar dacă îți pierzi locul de muncă.
Parteneri de afaceri și proprietarii de afaceri
Dacă aveți un partener de afaceri sau o afacere proprie și există oameni care depind de tine, puteți lua în considerare achiziționarea o politică separată de asigurare de viață în scopul obligațiilor de afaceri.
Cumpararea de asigurare de viață pe părinții tăi
Cei mai mulți oameni nu cred că de acest lucru ca o strategie, cumpara a fost folosit și poate fi un lucru inteligent pentru a face. Asigurare de viață pe părinții tăi asigură un beneficiu moarte pentru tine, dacă te pui ca beneficiar pe politica pe care scoate pe ele. Dacă plata primelor lor veți dori să vă asigurați că face singur un beneficiar irevocabil pentru a asigura investment.This drumul atunci când părinții tăi mor, să vă securizați valoarea poliței de asigurare de viață. Dacă faceți acest lucru în timp ce părinții tăi sunt destul de tineri, acesta poate fi o investiție financiară. Ați putea dori, de asemenea, pentru a proteja propria stabilitate financiară prin uita la cumpararea de îngrijire pe termen lung, pentru ei, sau ceea ce sugereaza ca uite în ea. De multe ori, atunci când părinții se îmbolnăvesc pe măsură ce îmbătrânesc povara financiară asupra copiilor lor este enorm. Aceste două opțiuni pot oferi protecție financiară pe care nu s-ar fi gândit altfel de.
Asigurare de viață pentru copii
Cei mai mulți oameni ar sugera că copiii nu au nevoie de asigurare de viață, deoarece acestea nu au în întreținere și în cazul decesului lor, deși ar fi devastatoare, de asigurare de viață nu ar fi benefică.
Există câteva motive strategice, ați putea dori să cumpere de asigurare de viață pentru copii.
Dacă vă faceți griji cu privire la copiii dumneavoastră în cele din urmă a obține o boală. Unele familii au preocupari cu privire la sanatatea pe termen lung a copiilor lor din cauza riscurilor de ereditare. În cazul în care părinții se tem că în cele din urmă acest lucru ar putea să le facă neasigurabile mai târziu în viață, atunci ei ar putea lua în considerare cumpărarea de asigurare lor de viață pentru copii, astfel încât acestea să nu vă faceți griji cu privire la faptul că nu examene medicale mai târziu, atunci când au nevoie de asigurare de viață pentru propriile lor familii.
Dacă ar dori să primească un fel de beneficiu moarte pentru a vă ajuta să se ocupe cu moartea unui copil și să acopere cheltuielile de înmormântare, dacă ceva ar fi să se întâmple cu ei. Pierderea unui copil este devastator și, deși copiii nu oferă sprijin financiar, ele joacă un rol important în familie și pierderea lor poate avea efecte asupra multor pierdere levels.The poate face foarte dificil pentru tine de a lucra, și s-ar putea suferi pierderi financiare, nevoie de ajutor psihologic, sau aveți nevoie de ajutor cu copiii supraviețuitori, ca rezultat al trecerii lor. Acest lucru nu este cu siguranță gândire comună, dar poate fi un motiv pentru un părinte să ia în considerare de asigurare de viață pentru copii.
Unii oameni de cumpărare de asigurare de viață pentru copii care ajung la maturitate timpurie pentru a le ajuta să obțineți un start cap pe viață. O politică permanentă de asigurare de viață poate fi o modalitate de a construi economii pentru ei și să le dea posibilitatea de a avea o poliță de asigurare de viață care plătește pentru sine de momentul în care au o familie proprie, sau în cazul în care doresc să folosească porțiunea de numerar imprumuti pentru o achiziție majoră. De asigurare de viață pentru copii pot fi achiziționate ca un cadou pentru ei în aceste cazuri.
Copiii pentru cea mai mare parte nu au nevoie de asigurare de viață, dar în cazul în care face parte dintr-o strategie, de asigurare de viață pentru copii, poate fi ceva ce ia în considerare pentru motivele de mai sus. cântărește întotdeauna opțiunea din motivele de mai sus cu celelalte posibilități de economii ar putea lua în considerare pentru copiii tăi.
vârstnic
Atâta timp cât nu avem oameni în funcție de venitul pentru sprijin, de asigurare de viață în această etapă în viață nu ar fi necesară, cu excepția cazului din nou, nu aveți nici un alt mijloc de a plăti pentru cheltuielile de înmormântare. Dar, să fie conștienți de faptul că achiziționarea o poliță de asigurare de viață la această vârstă poate fi foarte costisitoare.
Înainte de a face acest lucru, mai întâi vorbesc cu un consilier financiar sau contabil despre căutarea în alte opțiuni de economisire pentru a plăti pentru costurile de înmormântare inainte de a examina de asigurare de viață.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
După ce ați câștigat creditele de care aveți nevoie pentru a câștiga gradul dvs. de colegiu, un nou tip de credit devine importantă. Acest tip de credit vă va afecta pentru tot restul vieții tale; aceasta va influența capacitatea de a obține anumite bunuri și servicii înainte de a plăti pentru ele, cu speranța că veți face plăți în viitor.
Este posibil să aveți deja o anumită experiență cu credit, mai ales dacă ați avut de telefon sau de utilitate facturile de celule sau un card de credit.
Dar, așa cum ați construi o viață fără părinții tăi și departe de colegiu campus, construirea și protejarea dvs. de credit devine mult mai importantă.
1. Dacă nu ați stabilit deja o istorie de credit, s-ar putea găsi că este greu să închirieze un apartament, cumpăra o casă sau mașină, sau chiar a lua un card de credit . Captura-22 de credit este că aveți nevoie de credit pentru a obține credit , dar nu se poate obține de credit , dacă nu aveți credit. Un loc de muncă bun, mai mare în jos de plată, sau cosigners care doresc pot ajuta să Jumpstart viața ta și de a începe construirea unui istoric de credit solid.
2. Plățile de împrumut student va începe în șase luni pentru cele mai multe tipuri de credite pentru studenți . Dacă nu începe să plătiți – sau să facă aranjamentele de plată – credit va fi rănit. Ai o perioadă de grație după ce absolvent pentru a găsi un loc de muncă și a stabilit înainte de plățile dvs. de împrumut de student lovi cu piciorul în. Asigurați – vă că creditorii dvs. au adresa corectă astfel încât declarațiile dumneavoastră vă va ajunge.
Încercați să obțineți o idee despre ceea ce va fi plățile înainte de a trebui să înceapă a le face astfel încât să nu fi prins cu garda jos de suma de plată. Discutați cu creditor despre opțiuni de rambursare care se potrivesc veniturile și cheltuielile.
3. Deschiderea prea multe carduri de credit de la o dată este riscant , stick la doar una sau două , până când te obișnuiești cu noul loc de muncă și a noilor cheltuieli de trai.
Fiind aprobat pentru prima carte de credit poate fi antrenant, dar nu ajunge dependent de sentimentul. Cardurile de credit vin cu riscul de a datoriei. Când sunteți doar la început ca un adult tânăr în lumea reală, nu este nevoie să adăugați probleme de card de credit la lista de lucruri pentru a face față.
4. datele datorate de plată ( în general) sunt nenegociabile și lipsește o dată din cauza poate afecta scorul dvs. de credit . Profesorii tăi pot avea , ocazional , puteți să vă transformați hârtiile într – o zi sau două , fără întârziere , oferindu – vă o penalizare, dar creditorii nu sunt atât de plin de har. Puteți modifica unele date de plată din cauza la un moment mai bun în luna, dar nu ca o tactică de evitare a plății. Obisnuieste – te pentru plata facturilor la timp , deoarece le lipsesc vine cu penalități scumpe.
5. Ai acces la un raport de credit gratuit o dată pe an . Comanda ea in fiecare an pentru a ține evidența a ceea ce se întâmplă în viața ta de credit. Raportul dvs. de credit conține o listă a tuturor contului de credit. Este ceea ce creditori, creditori și alte companii utilizează pentru a decide dacă să aprobe cererile dumneavoastră. Vizitați annualcreditreport.com pentru a obține acces la un raport de credit de la fiecare dintre cele trei birouri de credit majore în fiecare an. Examinați raportul dvs. de credit pentru a vă asigura că informațiile de pe acesta sunt corecte și complete.
Contestați orice erori cu biroul de credit pentru a le-au eliminat.
6. Proiectele de legi colegul tău de cameră nu plătește poate afecta scorul dvs. de credit – numărul care măsoară istoricul dvs. de credit. Dacă trăiești cu un coleg de cameră, să aibă grijă ca orice chirie , precum și orice alte facturi care au numele tau pe ele sunt plătite la timp în fiecare lună. Companiile nu va avea grijă ca tu și colegul tău de cameră au un acord verbal (sau chiar scris) pentru a împărți proiectul de lege. Lor le pasă de a fi plătit la timp după numele oricui este pe proiectul de lege.
7. Punerea dvs. de credit pe linie pentru altcineva nu este inteligent . Dacă aveți deja un credit bun, cred că de două ori co-semna pentru un prieten, o rudă sau un partener romantic. Când cosign pentru cineva, sunteți în esență , promițând că plățile vor fi făcute în fiecare lună , chiar dacă acest lucru înseamnă că trebuie să le facă. În cazul în care cealaltă persoană trece aproape de plăți, aceasta afectează dvs. de credit, de asemenea.
Non-plățile pot devasta dvs. de credit, ceea ce face dificil pentru tine atunci când aveți nevoie să împrumute bani pentru tine. Păstrați acest lucru în minte, de asemenea, dacă ați cerut un părinte sau un prieten să cosign ceva cu tine.
8. Tot ceea ce faci acum afecteaza dvs. de credit pentru anii următori . A lua decizii înțelepte și veți fi răsplătiți cu un scor de credit bun. De asemenea, decizii proaste și greșeli de credit va duce la un scor de credit de rău. Informații negative rămâne pe dvs. de credit timp de șapte ani. Dacă faceți o greșeală de credit de la 22 de ani, acesta va rămâne pe raportul dvs. de credit până la vârsta de 29. Când doriți să obțineți un credit ipotecar sau de a cumpăra o mașină nouă, greșelile pe care le făcut ani în urmă te poate afecta. Din fericire, nu există nici o limită la suma de timp în care informațiile pozitive rămâne pe raportul dvs. de credit. Scopul de a păstra dvs. de credit curat , astfel încât să nu va rula în probleme pe drum.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Foarte puțini oameni se bucură gândesc la inevitabilitatea morții. Mai ia încă plăcere în posibilitatea unei moarte accidentală. Dacă există oameni care depind de tine și venitul, cu toate acestea, este unul dintre acele lucruri neplăcute pe care trebuie să le ia în considerare. În acest articol, vom aborda tema asigurărilor de viață în două moduri: în primul rând, vom sublinia unele dintre concepțiile greșite și apoi ne vom uita la modul de a evalua cât de mult și ce tip de asigurare de viață ai nevoie.
Are nevoie de asigurare de viață Toată lumea?
Cumpararea de asigurare de viață nu are nici un sens pentru toată lumea. Dacă nu aveți în întreținere și active suficiente pentru a acoperi datoriile și costul de a muri (înmormântare, onorariile avocatului Estate, etc), atunci de asigurare este un cost inutil pentru tine. Dacă aveți în întreținere și aveți active suficiente pentru a oferi pentru ei, după moartea ta (investiții, trusturi, etc.), atunci nu aveți nevoie de asigurare de viață.
Cu toate acestea, dacă aveți în întreținere (mai ales dacă sunteți furnizorul principal) sau datorii semnificative care depasesc activele dvs., atunci probabil va fi nevoie de asigurare pentru a se asigura că persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră sunt îngrijiți dacă se întâmplă ceva cu tine.
Asigurare și vârstă
Una dintre cele mai mari mituri pe care agenții de asigurări de viață agresivă perpetuează este că „asigurare este mai greu pentru a se califica pentru ca tine de varsta, asa ca mai bine înțeles în timp ce ești tânăr.“ Pentru a pus fără menajamente, societățile de asigurare a face bani de pariuri pe cât timp va trăi. Când ești tânăr, primele vor fi relativ ieftine. Dacă mori dintr-o data, iar compania trebuie să plătească, ai fost un pariu rău. Din fericire, mulți tineri supraviețuiesc până la bătrânețe, acordând prime mai mari și mai mari pe măsură ce îmbătrânesc (risc crescut de a le face pe moarte la cote mai puțin atractive).
Asigurarea este mai ieftin, atunci când sunt tineri, dar nu este mai ușor pentru a se califica pentru. Simplul fapt este că societățile de asigurare vor dori prime mai mari pentru a acoperi cotele pe persoanele în vârstă – este un foarte rar ca o companie de asigurări va refuza o acoperire pentru cineva care este dispus să plătească primele pentru categoria lor de risc. Asta a spus, pentru a primi de asigurare în cazul în care aveți nevoie de ea și când ai nevoie de ea. Nu te asigurare pentru ca esti speriat de calificare nu mai târziu în viață.
Este Life Insurance o investiție?
Mulți oameni văd de asigurare de viață ca o investiție, dar în comparație cu alte vehicule de investiții, referindu-se la asigurare ca o investiție pur și simplu nu are nici un sens. Anumite tipuri de asigurare de viață sunt touted ca vehicule pentru a salva sau de a investi bani pentru pensie, de obicei, numite politici de numerar valoare. Acestea sunt politicile de asigurare în care vă construi un bazin de capital care câștigă interes. Acest interes deoarece compania acumulează costuri de asigurare este de a investi banii pentru beneficiul lor, la fel ca băncile, și sunt de plată pe care un procent pentru utilizarea banilor.
Cu toate acestea, dacă ar fi să ia banii din programul de economisire forțată și investească într-un fond de index, veți vedea probabil întoarce mult mai bine. Pentru persoanele care nu dispun de disciplina de a investi în mod regulat, o poliță de asigurare de numerar valoare poate fi benefică. Un investitor disciplinat, pe de altă parte, nu are nevoie de resturi de la masa unei companii de asigurări.
Cash Value vs Termen
Companiile de asigurări iubesc politicile de numerar de valoare și să le promoveze în mare măsură prin acordarea de comisioane agenților care vând aceste politici. Dacă încercați să predea politica (cererea partea ta de economii înapoi și a anula asigurare), o companie de asigurări va sugera adesea că ia un împrumut de la propriile economii pentru a continua plata primelor. Deși acest lucru poate părea ca o soluție simplă, acest împrumut va costa, pe măsură ce va trebui să plătească interes pentru compania de asigurări pentru a împrumuta bani proprii.
Termen de asigurare este de asigurare pur și simplu. Cumperi o politică care plătește o sumă stabilită dacă mori în timpul perioadei pentru care se aplică politica. Dacă nu mori, ai nimic (nu fi dezamăgit, ești în viață după toate). Scopul acestei asigurări este să vă țineți peste până când puteți deveni auto asigurate de active dumneavoastră. Din păcate, nu toate de asigurare pe termen este la fel de dorit. Indiferent de specificul situației unei persoane (stil de viață, venituri, datorii), cei mai mulți oameni sunt cel mai bine deservite de polițe de asigurare pe termen regenerabile și convertibile. Acestea oferă o acoperire la fel de mult și sunt mai ieftine decât în numerar-valoare, și, odată cu apariția de comparații de internet de conducere a primelor pentru politici comparabile, le puteți achiziționa la prețuri competitive.
Clauza din surse regenerabile într-o politică pe termen de asigurare de viață înseamnă că societatea asiguratoare va permite să-și reînnoiască politica la o rată stabilit, fără a trece printr-un control medical. Acest lucru înseamnă că, în cazul în care o persoană asigurată este diagnosticată cu o boală fatală la fel cum termenul expira, el sau ea va fi în măsură să reînnoiască politica de la o rată competitivă, în ciuda faptului că societatea de asigurări este sigur că trebuie să plătească.
Politica de asigurare convertibile oferă opțiunea de a schimba valoarea nominală a politicii într-o politică de numerar valoare oferite de asigurator in cazul in care ajunge la 65 de ani și nu sunt sigure financiar suficient pentru a merge fără asigurare. Chiar dacă va fi de planificare, în speranța de a nu avea de a utiliza această opțiune, este mai bine să fie în siguranță, iar prima este de obicei destul de ieftin.
Evaluarea nevoilor dvs. de asigurare
O mare parte de a alege o poliță de asigurare de viață este de a determina cât de mult bani va avea nevoie de îngrijirea dumneavoastră. Alegerea valoarea nominală (valoarea politicii dvs. plătește dacă mori) depinde de:
Cât de mult datoria aveți : toate datoriile trebuie să fie plătit integral, inclusiv credite auto, credite ipotecare, carduri de credit, credite, etc Dacă aveți un credit ipotecar de 200.000 $ și un împrumut de masina $ 4.000 de , ai nevoie de cel puțin $ 204,000 în politica pentru a acoperi datoriile (și , eventual , un pic mai mult pentru a avea grijă de interes, de asemenea).
De înlocuire a venitului : Unul dintre cei mai mari factori de asigurare de viață este de înlocuire a veniturilor, care va fi un factor determinant major al dimensiunii politicii dumneavoastră. Dacă sunteți singurul furnizor pentru persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră și vă aduce 40.000 $ pe an, veți avea nevoie de o politică de plată , care este suficient de mare pentru a înlocui venitul dumneavoastră , plus un pic in plus pentru a proteja împotriva inflației. Să greșească pe partea de siguranță, să presupunem că suma plata forfetară a politicii dumneavoastră este investit la 8% (dacă nu aveți încredere în îngrijirea dumneavoastră de a investi, puteți numi administratori sau a ales un planificator financiar și se calculează costul său ca parte a câștigul). Doar pentru a înlocui venitul dumneavoastră, veți avea nevoie de o politică de $ 500.000. Aceasta nu este o regulă stabilită, dar adăugând venitul dvs. anual inapoi in politica (500.000 + 40.000 = 540.000 , în acest caz) este un paznic destul de bună împotriva inflației. Amintiți – vă, trebuie să adăugați această 540.000 $ la orice total datoriile adăuga până la.
Obligațiile viitoare : Dacă doriți să plătiți pentru școlarizare colegiu copilului dumneavoastră sau au soțul muta în Hawaii , atunci când sunt plecat, va trebui să estimeze costurile acestor obligații și a le adăuga la valoarea de acoperire pe care doriți. Deci, dacă o persoană are un venit anual de $ 40.000 un credit ipotecar de 200.000 $, și vrea să trimită copilul său la universitate (să spunem că acest lucru va costa $ 80.000 de oameni), această persoană ar dori , probabil , o politică de $ 820.000 de ($ de 540.000 pentru a înlocui venitul anual + 200.000 $ pentru cheltuielile ipotecare + $ 80.000 de cheltuieli universitate). Odată ce ați determina valoarea nominală cerută de compania de asigurare, puteți începe să faceți cumpărături în jurul valorii de politica dreptul (și o afacere bună). Există multe estimatori de asigurare online , care vă pot ajuta să determinați cât de mult de asigurare va fi nevoie.
Altele asiguratoare : Evident , există și alte persoane din viața ta , care sunt importante pentru tine si te – ar putea întreba dacă ar trebui să le asigure. Ca o regulă, ar trebui să asigure doar persoanele a căror moarte ar însemna o pierdere financiară pentru tine. Moartea unui copil, in timp ce devastator emoțional, nu constituie o pierdere financiară , deoarece copiii costa bani pentru a ridica. Moartea unui soț venit cu venituri, cu toate acestea, nu creează o situație cu atât pierderile emoționale și financiare. În acest caz, urmați truc de înlocuire a venitului prin care am trecut mai devreme (soțul dumneavoastră venit / 8% + inflația = cât de mult va trebui să asigure soțului sau soției). Acest lucru este valabil , de asemenea , pentru orice parteneri de afaceri cu care au o relație financiară (de exemplu, în comun responsabilitatea pentru plățile ipotecare pe o proprietate co-proprietate).
Alternative la Life Insurance
Dacă primiți de asigurare de viață pur și simplu pentru a acoperi datoriile și nu au în întreținere, există o altă modalitate de a merge despre el. instituțiile de creditare au văzut profiturile companiilor de asigurare și sunt obtinerea de pe actul. companii de carduri de credit și bănci oferă deductibile de asigurare cu privire la soldurile restante. Adesea, acest lucru se ridică la câțiva dolari pe lună și în cazul morții tale, politica va plăti datoria special în totalitate. Dacă optați pentru această acoperire de la o instituție de creditare, asigurați-vă că pentru a scădea datoria de orice calcule efectuate de dvs. pentru asigurările de viață – fiind asigurat de două ori este un cost inutil.
Linia de fund
Dacă aveți nevoie de asigurare de viață, este important să știi cât de mult și ce fel ai nevoie. Cu toate că, în general, de asigurare pe termen regenerabilă este suficient pentru majoritatea oamenilor, trebuie să se uite la propria situație. Dacă alegeți să cumpere de asigurare prin intermediul unui agent, decide cu privire la ceea ce va trebui prealabil, pentru a evita obținerea blocat cu acoperire inadecvate sau acoperire costisitoare pe care nu aveți nevoie. Ca și în investiții, educarea-te este esențială pentru a face alegerea potrivită.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dacă v-ați construit vreodată o casă, știi că e ușor să te prins în detalii: lumini, aparate, acoperitoare de podea și finisaje. Decide cu privire la toate aceste lucruri pot fi obositoare. Planificarea de pensionare poate simți un pic ca asta. Dar, la fel ca construirea unei case, în pensionare, fundația dreapta creează valoare de durată.
Având venituri suficient de pensionare
Toată lumea are nevoie de venituri. Pentru oameni mai pensionari, care venitul provine dintr-o combinație de beneficii de securitate socială și economii personale. Unele grupuri se bucură de asemenea de pensii de tip vechi, dar acestea devin rare. Profesorii, ceferiști și mulți angajați guvernamentali (locale, statale și federale), unele dintre puținele grupuri care încă mai au beneficii de pensie.
Cheia succesului venit este coordonarea cheltuielilor lunare cu venit lunar. În multe case, economiile personale de dolari include atât pre- și post-fiscale. Alegerea unui sistem de retragere pentru a minimiza taxele poate face o mare diferență, similar cu capacitatea de a ajusta pentru schimbarea circumstanțelor. Două produse non-tradiționale sunt din ce în ce mai populare.
Anuități amânate pot fi utilizate pentru a asigura venituri viitoare. O primă unică de astăzi va promite un venit regulat de ani de zile mai târziu, până la 85 sau 90 de ani. Cu unul dintre aceste produse de asigurare specializate, nu va trăi mai mult decât banii.
ipoteci inversă pot fi de asemenea folosite pentru a suplimenta veniturile. A stors multe control din costurile și dezavantajele din aceste împrumuturi, iar acestea pot fi folosite cu succes pentru a atinge capitaluri proprii de origine în scopuri mai bune. Se abtine de la tehnici de vânzare agresive, precum și abordarea profesională ipotecare regulate pentru ajutor.
Pensionare Planul Distributii
Cu toate că pensiile sunt mai puțin frecvente, alte tipuri de planuri de pensii sunt abundente: participarea la profit, 401 (k) planuri, anuități adăpostită-fiscale (453) planuri, compensații amânate (457 planuri) și conturi individuale de pensii (IRAS) abundă. În plus, ambele pensii simplificate ale angajaților (SEP) și (planul de stimulare fiscală de economii pentru angajați) SIMPLĂ planuri sunt planurile de pensii bazate pe IRA.
Cele mai multe planuri de a oferi o plată unică pentru limită de vârstă mare, care necesită o atenție specială. În primul rând, distribuția tipică poate fi mai mare decât orice altă tranzacție financiară și este o sumă descurajantă pentru mulți pensionari. În al doilea rând, orice porțiune nu laminate într-un IRA se confruntă atât cu taxe federale si de stat de venit.
În al treilea rând, diverse alternative rollover IRA pot impune taxe mari, restricții de investiții și / sau taxe de predare. Unii angajatori permit pensionari să rămână într-un plan de angajator. În cazul în care taxele de plan sunt mici și există opțiuni de investiții de calitate suficiente, acest lucru poate fi o alegere bună pentru investitori avizați. Cu toate acestea, alte persoane ar putea beneficia de ajutor profesional și opțiuni mai largi.
Suma Dreptul de Risc
Oamenii trăiesc acum de zeci de ani în pensionare, și fiind prea conservator este la fel de periculoasă ca fiind prea riscant. Uită-te înapoi la 1988. Cât de mult a fost o mașină nouă, atunci? Cât de mult a fost o lună chirie sau casa de plată? Ce face aceste lucruri costa azi? Ce vor costa in 2048?
Oamenii se pensionează în prezent se confruntă cu un orizont de pensionare de 30 de ani. În cazul în care pensionarii să investească în valoare de o nouă mașină de bani astăzi, încă mai are nevoie să cumpere o mașină nouă în 2038 sau 2048. Aceasta este noua provocare de investiții. Conservatoare de investiții-obligațiuni, certificate de depozit (CD-uri), anuitățile fixe, probabil, nu va ține pasul cu creșterea prețurilor de locuințe sau de automobile.
Un portofoliu diversificat pe termen lung a stocurilor de blue chip și obligațiuni oferă cea mai bună șansă de a ține pasul.
Planificare Estate
Toată lumea știe că ar trebui să aibă documente de bază de planificare imobiliare – o voință, putere de avocat și poate transfera dreptul de proprietate asupra morții pentru conturile bancare sau imobiliare. desemnări beneficiare sunt adesea trecute cu vederea, dar sunt deosebit de importante astăzi. IRAS, alte conturi de pensionare și polițe de asigurare toate de transfer în conformitate cu cele mai recente desemnarea beneficiarului. Nu există nici o proprietate comună și o voință sau de încredere nu va conta.
rollover IRA și conturile de anuitate poate impune o obligație fiscală considerabilă asupra beneficiarilor. Nu desemnând un beneficiar creează o chestiune de proprietate și solicitările accelerate de distribuție impozabilă din IRA sau conturi de anuitate. Face alegeri deliberate despre cine devine ceea ce și cum.
Planificarea adecvată imobiliare poate minimiza taxele si a maximiza cadouri de familie sau de caritate. Ia timp pentru a obține acest drept.
Importanța de flexibilitate și simplitate
Cu orizont de timp de pensionare lung de astăzi, este o greșeală reală de a restricționa flexibilitatea. Produsele care impun taxe de predare considerabile sau de blocare a plăților în serie sunt problematice. Circumstanțele se schimbă și veți dori să se schimbe cu ei.
Mulți dintre noi au mult prea multe conturi. Există vechi 401 (k) conturi pentru locuri de muncă ne-am lăsat cu ani în urmă. Există conturi bancare în cazul în care ne-am folosit pentru a trăi și conturi online, care părea o idee bună, la un moment dat. Aceasta creează o sumă absurdă de documente și de coordonare inutile. Elimină exploatațiile mici prea. Acesta poate fi distractiv să dețină acțiuni de Disney, Harley Davidson sau Facebook, dar pentru majoritatea dintre noi, aceste exploatații sunt mici în raport cu portofoliul nostru de ansamblu. Distracție poate, dar neproductive și ineficiente. Timpul pentru a simplifica viața și de a lua serios.
Luând timp pentru a revizui fluxurile de venituri de pensionare, strategii de distribuții, și de investiții imobiliare și planuri vă va permite să creați o bază solidă pe care să construiască o limită de vârstă, puteți conta pe și să se bucure.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Plan de afaceri Essentials: Scrierea unui flux de numerar de proiecție
Este la sfârșitul planului de afaceri, dar secțiunea plan financiar este secțiunea care determină dacă este sau nu ideea ta de afaceri este viabilă, și este o componentă cheie pentru a stabili dacă este sau nu planul va fi în măsură să atragă orice investiție în ideea ta de afaceri.
Practic, secțiunea plan financiar este format din trei situații financiare, contul de profit , proiecția fluxului de numerar și bilanțul și o scurtă explicație / analiză a acestor trei declarații.
Acest articol vă va conduce prin pregătirea fiecăreia dintre aceste trei situații financiare. În primul rând, cu toate acestea, aveți nevoie pentru a aduna unele dintre datele financiare pe care le avea nevoie prin examinarea cheltuielile.
Gândiți-vă la cheltuielile de afaceri, împărțite în două categorii; cheltuielile dvs. start-up și cheltuielile de operare.
Toate costurile de a obține de afaceri și să fie difuzate merge în categoria cheltuielilor de start-up. Aceste cheltuieli pot include:
taxele de înregistrare de afaceri
de acordare a licențelor și permiselor
inventar Incepand
depozite Chirie
Plățile anticipate pe proprietate
Plățile anticipate pe echipament
Utilitate înființat taxele
Aceasta este doar o prelevare de probe de pornire cheltuielilor; propria listă se va extinde, probabil, de îndată ce începe să scrieți-le în jos.
Cheltuielile de exploatare sunt costurile de a menține afacerea dvs. să ruleze. Gândiți-vă la acestea ca lucrurile pe care va trebui să plătească în fiecare lună. Lista dvs. de cheltuieli de exploatare pot include:
Salarii (a ta și salariile personalului)
Închiriați sau ipotecare plăți
Telecomunicații
Utilități
Materie prima
Depozitare
distribuire
Promovare
plăți de împrumut
Papetărie
întreținere
Încă o dată, aceasta este doar o listă parțială pentru a obține te duci. Odată ce ați lista dvs. de cheltuieli de exploatare completă, totalul vă va arăta ce va costa pentru a menține afacerea rulează în fiecare lună.
Înmulțiți acest număr cu 6, și aveți o estimare șase luni de cheltuielile de exploatare. Apoi se adaugă la această totalul de start în sus lista de cheltuieli, și veți avea o figură ballpark pentru pornire completă costurile.
Acum, să ne uităm la punerea unor situații financiare pentru planul de afaceri împreună, începând cu Declarația de venit.
Declarația de venituri
Declarația de venituri este una dintre cele trei situații financiare pe care trebuie să includă în secțiunea planul financiar al planului de afaceri.
Declarația de venituri arată veniturile dvs., cheltuielile și profitul pentru o anumită perioadă. Este un instantaneu al afacerii dvs., care arată dacă este sau nu afacerea este profitabilă în acel moment în timp; Venituri – Cheltuieli = profit / pierdere.
În timp ce întreprinderile stabilite în mod normal, produc o declarație de venit în fiecare trimestru fiscal, sau chiar o dată în fiecare an fiscal, în sensul planului de afaceri, o declarație de venit ar trebui să fie generate mai frecvent – lunar pentru primul an.
Iată un șablon pentru Contul de profit și primul trimestru pentru o afacere bazată pe servicii. Este urmată de o explicație a modului în care să se adapteze acest șablon situația veniturilor pentru o afacere pe bază de produs.
COMPANIA NUMELE Contul de profit pentru primul trimestru al (an)
Jan
februarie
strica
Total
VENITURI
Servicii
Serviciul 1
Serviciul 2
Serviciul 3
Serviciul de 4
total servicii
Diverse
Interes bancar
Diverse total
VENITURILE TOTALE
CHELTUIELI
Costuri directe
materiale
Inchirieri echipamente
Salariu (proprietar)
salarizare
Pensiune cheltuieli
Cheltuieli de compensare pentru muncitori
Costuri totale directe
General și Administrare (G & A)
Contabilitate și taxele legale
Publicitate și promovare
Datorii neperformante
Taxe bancare
Depreciere și amortizare
Asigurare
Interes
Inchiriere birou
Telefon
Utilități
Comisioane card de credit
Taxe card de credit
Totalul G & A
CHELTUIELI TOTALE
NET venitului, înainte de impozitele pe venit
TAXE PE VENIT
VENIT NET
Nu toate categoriile din această Declarație de venit se va aplica pentru afacerea ta. Lasă pe cei care nu se aplică și se adaugă categorii atunci când este necesar pentru a se adapta acest șablon pentru afacerea ta.
Pentru a utiliza acest șablon, ca parte a planului de afaceri, va trebui să-l configurați ca un tabel și completați cifrele corespunzătoare pentru fiecare lună (așa cum este indicat de linia „rând listarea în fiecare lună“).
Dacă aveți o afacere pe bază de produse, secțiunea Venituri din Contul de profit va arata diferit. Venitul va fi numit de vânzări, iar inventarul trebuie să fie contabilizate. Iată un exemplu care arată modul în care costul de inventar este calculat în secțiunea Venituri:
Nume firma Contul de profit pentru primul trimestru al (an)
Jan
februarie
strica
Total
VENITURI
Vânzări
$ 3000 de
$ de 4.100 de
$ 4.300 de
$ de 11.400
Costul bunurilor vândute
Inventarul de deschidere
$ 1000
$ de 1500
$ de 1500
$ 4000 de
Achiziții
$ 1000
$ de 1200
$ de 1200
$ 3400
încărcătură
$ 200 de
$ 300 de
$ 350 de
$ la 850
Minus Inventarul de închidere
– $ de 1200
– $ 1000
– $ 900 de
– $ 3100
Costul total al bunurilor vândute
$ 1000
$ anul 2000
$ 2150
$ 5150
Profit brut
$ anul 2000
$ 2100
$ 2150
$ 6250
Porțiunea de cheltuieli, în situația veniturilor, cu toate acestea, este foarte similar cu șablonul I-am furnizat mai sus.
Gata pentru a trece la următoarea declarație financiară pe care trebuie să le includeți în secțiunea Planul financiar din planul de afaceri? Previzionarea Cash Flow este următoarea.
Previzionarea fluxului de numerar
Previzionarea Cash Flow arată modul în care este de așteptat să curgă în numerar în și din afacerea ta. Pentru tine, este un instrument important pentru gestionarea fluxului de numerar, permițându-vă să știi când cheltuielile sunt prea ridicate sau atunci când s-ar putea dori să aranjeze investiții pe termen scurt pentru a face față cu un surplus de flux de numerar. Ca parte a planului de afaceri, o proiecție Cash Flow vă va da o idee mult mai bună de cât de mult de investiții de capital nevoile dvs. de idei de afaceri.
Pentru un ofițer de credite bancare, proiecția Cash Flow oferă dovezi că afacerea dvs. este un risc de credit bun și că nu va fi suficient de numerar la îndemână pentru a face afacerea dvs. un bun candidat pentru o linie de credit sau de împrumut pe termen scurt.
A nu se confunda proiecția fluxului de numerar cu o declarație flux de numerar. Declarația de numerar Fluxul de numerar arată modul în care a curs în și din afacerea ta. Cu alte cuvinte, descrie fluxul de numerar, care a avut loc în trecut. Previzionarea fluxului de numerar prezinta numerar care se anticipează a fi generate sau consumate într-o perioadă de timp aleasă în viitor.
In timp ce ambele tipuri de rapoarte de flux de numerar sunt instrumente importante de luare a deciziilor de afaceri pentru întreprinderi, suntem preocupați numai cu proiectia fluxului de numerar în planul de afaceri. Veți dori să arate Proiecții fluxurilor de numerar pentru fiecare lună pe o perioadă de un an, ca parte a porțiunii planului financiar al planului de afaceri.
Există trei părți Proiecția fluxului de numerar. Detalii Prima parte veniturile dvs. în numerar. Introduceți cifrele de vânzări estimate pentru fiecare lună. Amintiți-vă că acestea sunt venituri în numerar; vei intra doar vânzările care sunt collectible în numerar, în cursul lunii specifice pe care le-a face cu.
A doua parte este sumele plătite în numerar. Ia diferitele categorii de cheltuieli din registrul si lista cheltuielilor de numerar pe care le așteptați de fapt, să plătească acea lună pentru fiecare lună.
A treia parte a proiecției fluxului de numerar este reconcilierea veniturilor în numerar la numerar Intrarile. După cum sugerează cuvântul „reconciliere“, această secțiune începe cu un sold de deschidere, care este reportul din operațiunile din luna precedentă. Veniturile din luna curentă sunt adăugate la acest echilibru; Disbursări lunii curente sunt scăzute, iar soldul fluxului de numerar ajustat se reportează în luna următoare.
Aici este un șablon pentru o proiecție flux de numerar pe care le puteți utiliza pentru planul de afaceri (sau mai târziu, când afacerea dvs. este funcțional):
COMPANIA DVS. NUME PROIECȚII TREZORERIE
Jan
februarie
strica
Aprilie
Mai
Iunie
CASH VENITURI
Venituri din vânzări de produse
Veniturile din vânzări de servicii
TOTAL VENITURI DE NUMERAR
plăților efectuate
Plățile în numerar pentru Comerț Furnizori
Managementul atrage
Salarii și Salarii
Promovarea de cheltuieli plătite
Taxe profesionale plătite
Inchirieri / ipotecare Plăți
Asigurare plătită
Telecomunicații și plată
Utilități Plăți
TOTAL credite in numerar
FLUXUL DE NUMERAR
BALANCE CASH DE DESCHIDERE
INCHIDERE CASH SOLD
Unde:
FLUXURILOR = TOTAL VENITURI DE NUMERAR – TOTAL credite in numerar
DESCHIDERE CASH SOLD = INCHIDERE CASH SOLD din luna anterioară
Încă o dată, pentru a utiliza acest șablon pentru propria afacere, va trebui să ștergeți și să adăugați venituri și debursare corespunzătoare categoriilor care se aplică pentru propria afacere.
Principalul pericol la punerea împreună o proiecție flux de numerar este de a fi peste optimist în legătură cu vânzările proiectate. Articolul Terry Elliott, 3 Metode de prognoză de vânzări, vă va ajuta să evitați acest lucru și oferă o explicație detaliată a modului de a face prognoză de vânzări exacte pentru proiecțiile Cash Flow.
După ce ați Proiectiile Cash Flow finalizat, este timpul pentru a trece la bilanț.
Bilanțul
Bilanțul este ultimul dintre situațiile financiare pe care trebuie să includă în secțiunea planul financiar al planului de afaceri. Bilanțul prezintă o imagine a afacerii dvs. în valoare netă, la un anumit moment în timp. Ea rezumă toate datele financiare despre afacerea dvs., de rupere că datele în 3 categorii; active, datorii, capitaluri proprii și.
Unele definiții primele:
Activele sunt obiecte tangibile ale valorii financiare care sunt deținute de către companie.
O datorie este o datorie către un creditor al societății.
Capitalului propriu este diferența netă atunci când totalul pasivelor sunt scăzute din totalul activelor.
Rezultatul reportat sunt câștigurile păstrate de compania de expansiune, adică nu ca dividende.
câștigurile curente sunt veniturile pentru anul fiscal până la data bilanțului (venit – costul vânzărilor și a cheltuielilor).
Toate conturile din registrul general sunt clasificate ca un activ, o datorie sau capital propriu. Relația dintre ele este exprimat în această ecuație: Active = datorii + capitaluri proprii .
În scopul planului de afaceri, veți crea o foaie pro forma Balanța destinată să rezume informațiile în contul de profit și proiecții de flux de numerar. În mod normal, o afacere pregătește o Balanță dată pe an.
Aici este un șablon pentru o Balanță pe care o puteți utiliza pentru planul de afaceri (sau mai târziu, când afacerea dvs. este funcțional):
DUMNEAVOASTRĂ NUMELE COMPANIEI BILANȚ La __________ (Data)
ACTIVE
$
DATORII
$
Active curente
Datorii curente
Plata in banca
Creanţe
Petty Cash
vacanță Cheltuieli suplimentare
Bani lichizi
A impozitului pe venit
Inventar
Taxe vamale
Creanţe de încasat
Pensiunea se plateste
Asigurare prepaid
Dues Union Cheltuieli
Total active curente
medical plateste
Lucrătorii de compensare se plateste
Fiscal de Stat / Provincial plateste
Mijloace fixe:
Datorii Total
Teren
Clădiri
Angajamente pe termen lung
Mai puțin Amortizarea
Credite pe termen lung
Land Net & Clădiri
Credit ipotecar
Total datorii pe termen lung
echipament
Mai puțin Amortizarea
LIABILITATI TOTALE
Echipare de rețea
CAPITALURI PROPRII
CÂSTIGURI
Proprietarul capitalului propriu – Capital
Proprietar – Atrage
Venituri reținute
Câștiguri curente
total câștiguri
CAPITALUL TOTAL
TOTAL ACTIVE
Pasivele
Încă o dată, acest șablon este un exemplu al diferitelor categorii de active și pasive care se pot aplica pentru afacerea ta. Bilanțul va reproduce conturile pe care le-au creat în Registrul Jurnal General. Poate fi necesar să modificați categoriile din șablon Balanță de mai sus pentru a se potrivi cu propria afacere.
După ce ați completat bilanțul contabil, sunteți gata să scrie o scurtă analiză a fiecăreia dintre cele trei situații financiare. Când ați scris aceste paragrafe de analiză, pe care doriți să le păstrați scurte și să acopere cele mai importante, mai degrabă decât a scrie o analiză în profunzime. Situațiile financiare ca atare (declarația de venit, previziunile fluxurilor de numerar și Bilant) vor fi plasate în apendicele planul dvs. de afaceri.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
În cazul în care istoricul dvs. de credit suferă și sunteți în căutarea pentru o soluție de card de credit, s -ar putea lua în considerare fie carduri de credit garantate sau cartele preplătite . Ambele sunt de obicei anunțate ca soluții pentru persoanele cu rău de credit, dar care unul dintre cel potrivit pentru tine?
Diferenta dintre carduri de credit garantate si cartele preplatite
Ambele carduri de credit garantate și cartele preplătite nevoie să depui bani înainte de a le putea folosi.
Ambele pot fi utilizate în aceleași locuri pe care cardurile de credit pot fi utilizate, de exemplu, magazine alimentare, pompe de gaz, etc. Dar, asta în cazul în care se încheie asemănările.
Un card de credit garantate necesită să facă un depozit de securitate împotriva limita de credit înainte de a putea fi aprobat pentru card. Depozitul dvs. de securitate este plasat într-un cont de economii sau certificat de depozit (CD) și ținut acolo până când cartea dvs. este convertit la un credit negarantat până când implicit pe cardul de credit (sperăm că niciodată nu faci).
Aplicarea pentru un card de credit garantate este similar cu aplicarea pentru un card de credit obișnuit. Mulți emitenți de carduri a verifica în continuare istoricul de credit, dar esti mult mai probabil să fie aprobat, chiar dacă aveți un istoric de credit de rău. Atunci când utilizați un card de credit garantate, împrumutați bani, la fel ca și cu un card de credit obișnuit. Achizițiile efectuate cu un card de credit garantate du-te împotriva limita de credit revolving și sunteți obligat să efectueze plăți lunare periodice cu privire la soldul cardului de credit.
Achitarea Soldul dvs.
Când achita soldul cardului de credit, creditul disponibil merge din nou, la fel ca un card de credit obișnuit. Depozitul de securitate este necesară pentru că sunteți un debitor mai riscant. cartele preplătite sunt diferite. Deși acestea sunt adesea numite carduri de credit preplătite, nu sunt carduri de credit, la toate.
In schimb, ei sunt mai asemanatoare cu carduri de debit, care sunt legate de un cont de verificare. Nu există nici o limită de credit pentru o cartelă preplătită. Ai face un depozit pe card și merge într-un cont.
Când glisați cardul pentru cumpărături, în loc de a împrumuta bani de la emitentul cardului de credit, valoarea de achiziție se deduce din soldul cardului. După ce cheltuiți până la depozit, trebuie să vă redeposit bani înainte de a putea cheltui din nou.
Cu o cartelă preplătită, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la efectuarea plăților lunare la timp pentru a evita penalitățile de întârziere și daune de credit. Nu există nici o verificare de credit pentru o cartelă preplătită, astfel încât nu va fi transformat în jos din cauza unei istorii de credit de rău.
Ce card costă mai mult
Taxele variază între carduri securizate și preplătite. Un card de credit garantate are comisioane tipice unui card de credit: taxa de cerere, taxă anuală, taxa de finanțe, și taxă de întârziere. Unele dintre aceste taxe sunt necesare. Altele pot fi evitate dacă utilizați cardul dvs. de credit în mod responsabil.
cartele preplătite au taxe complet diferite și, în funcție de cartela pe care o alegeți, unele dintre ele pot fi ridicate. Taxe de activare și taxele de întreținere lunare sunt încărcate prima dată când deschideți contul și în fiecare lună este deschis contul. Va trebui să plătească o taxă pentru a reîncărca bani pe card, pentru a retrage bani de la un bancomat, sau de a utiliza factura de plata.
Există unele cartele preplătite, care sunt complet gratuit. Nu există taxe de interese sau penalitati de intarziere, cu o cartelă preplătită.
Carduri de credit garantate vs carduri preplatite
Dacă doriți să îmbunătățească scorul dvs. de credit, un card de credit garantate este cea mai bună alegere. Asigurați-vă că alegeți un card de credit garantate, care raportează la cele trei birouri de credit majore. Unii emitenți de carduri de credit va converti cardul dvs. de credit garantate la una nesecurizată, după 12 până la 18 luni de la efectuarea plăților la timp.
O cartelă preplătită este de multe ori o alegere pentru persoanele care nu pot obține un cont de verificare sau doresc să evite băncile. Mulți angajatori pot direcționa depune salariul pe o cartelă preplătită și unele cartele preplătite chiar să vă trimită câteva controale în fiecare lună sau înscrie în plata facturii online. Cardurile preplătite sunt de asemenea bune pentru adolescenți și studenți care primesc o alocație de la părinți.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ai de multe ori visezi în acea zi, atunci când nu mai este nevoie să apară pentru muncă? Rezultatele de succes de pensionare necesită adesea zeci de ani de economisire și planificare ce ai putea face eventual cu timpul, talentele și resursele. Dar, uneori, oportunități neașteptate apar ca o ofertă de la angajator cu stimulente speciale pentru a se pensioneze mai devreme decât se anticipase inițial.
Multe companii oferă angajaților cu pachete de pensionare anticipată pentru a încuraja plecările voluntare.
Dacă vă aflați în această situație poate suna atrăgătoare. Cu toate acestea, este important să vă puneți următoarele întrebări înainte de a decide dacă ar trebui să accepte sau să refuze o ofertă timpurie pachet de pensionare:
Ești gata să-și părăsească angajatorul dvs.?
Înainte de a rula orice proiecte de venit de pensionare, să fie sincer cu tine însuți și să evalueze emoțiile care se află în spatele decizia ta. Dacă sunteți cu adevărat mulțumit cu rolul actual și munca ta este o parte esențială a identității, apoi o ofertă mare de plecare nu poate fi suficient pentru a solicita să se pensioneze mai devreme decât dacă se poate face ceva similar la o altă companie. De asemenea, ar putea avea o rețea socială puternică cu prietenii și colegii de la locul de muncă. Dar, probabil, cea mai mare provocare emoțională este adesea legată de modul în care intenționați să aloce timpul când locul de muncă nu mai este in jur.
Este de asemenea important pentru a evalua starea generală a viitorului angajatorului dumneavoastră.
Dacă sunteți îngrijorat cu privire la viabilitatea pe termen lung a afacerii sau credeți că locul de muncă ar putea fi expuși unui potențial risc care ar putea fi un alt motiv pentru a lua o ofertă de a pleca mai devreme.
Dacă nu ați stabilit deja o viziune clară a ceea ce așteptăm cu nerăbdare să faci cel mai mult in timpul de pensionare trebuie să înceapă să se adreseze această problemă cât mai curând posibil.
Doar ține cont de faptul că nu trebuie să-l dau seama totul dintr-o dată. Mulți angajați folosesc un pachet de pensionare anticipată ca o oportunitate de a tranziției de la un alt rol, la o altă companie sau de a lansa o nouă idee de pornire.
Can You Realist Afford să se retragă complet chiar acum?
Rularea o proiecție de bază venit de pensionare pentru a vedea dacă vă puteți permite să se pensioneze pe termenii dvs. este ceva ce ar trebui să facem tot cel puțin o dată pe an. Această analiză ar trebui să se bazeze pe ceea ce ați salvat până acum, alte venituri din investiții (bunuri imobiliare de închiriere și / sau auto-ocuparea forței de muncă), iar venitul estimat de asigurări sociale și pensii. Actul de a rula o bază calculator de pensionare are o mai mare semnificație cu un sentiment sporit de urgență , atunci când se confruntă cu o decizie de pensionare anticipată. Ca orientare generală, multe planificatorii financiare recomanda stabilirea unui obiectiv de înlocuire a veniturilor de 60-90 la suta din venitul de pre-pensionare pentru a menține același stil de viață în timpul anilor de pensionare.
Problema cu utilizarea acestei regulă generală este că are nevoie de venituri de pensionare și dorește în mod semnificativ varia în funcție de venitul dumneavoastră și de alți factori, cum ar fi stilul de viață dorit. După data de pensionare planificată se apropie de fereastra de 5 până la 10 ani, aveți nevoie pentru a începe în mod serios gândesc la stilul tău de viață viitoare și veniturile necesare pentru a finanța pensii prin crearea unui plan general de cheltuieli pentru pensii – indiferent de modul în care alegeți să definiți această etapă de viață.
Crearea unui plan de buget pentru pensionare pentru a evalua pe deplin nevoile dvs. de venit de pensionare dorit în dolari de azi. Acest lucru poate fi, de asemenea, util atunci când se examinează impactul diferitelor cheltuieli care se pot schimba odată ce părăsiți locul de muncă (prime de asigurare de sănătate, călătorii, etc.).
Cum veți obține accesibile de asigurări de sănătate?
Acesta nu este un șoc complet, care de asigurări de sănătate este costisitoare în timp ce lucrați și în timpul anilor de pensionare. Costul mediu total de acoperire de familie este de peste 18.000 $ pe an. Dar dacă ați participat la un plan de sanatate de grup angajatorul este cel mai probabil, iau o mare parte din costul real al asigurărilor de sănătate. Acceptarea unui pachet de pensionare anticipată, de obicei, înseamnă că va trebui să găsească o acoperire la prețuri accesibile de îngrijire a sănătății, până când sunt vârsta de 65 și eligibile pentru a participa la Medicare.
Examinarea opțiunilor de asigurări de sănătate va ajuta să avanseze cu încredere. Aici sunt opțiunile de asigurări de sănătate pentru angajații care acceptă un stimulent program de pensionare anticipată:
Se obține o acoperire prin planul de sanatate angajator-sponsorizat de partenerul tau. În cazul în care soțul dumneavoastră este încă de lucru și care sunt eligibile pentru o acoperire de asigurari de sanatate prin intermediul unui angajator găsirea unei politici de asigurare de rezervă poate fi o soluție ușor. Atunci când un soț pierde o acoperire de asigurari de sanatate dupa ce a luat o ofertă de pensionare anticipată este considerat un eveniment de calificare în scopul de a fi adăugate la un plan existent.
Explorați opțiunile de acoperire în conformitate cu Actul de îngrijire accesibile (ACA). Pierderea de acoperire dvs. de angajator cu condiția este considerat un eveniment de calificare în scopul de a obține o acoperire în cadrul ACA în afara perioadei de înscriere deschise. Subvențiile pe bază de venit sunt disponibile în conformitate cu Legea îngrijire accesibile. În funcție de cantitatea de noua valoare a sumei veniturilor gospodăriilor după pensionare anticipată, puteți beneficia de o subvenție a primelor de asigurare. Aceste subvenții se bazează pe venitul pe parcursul anului că politica este în vigoare. Puteți începe compararea opțiunilor de politică în starea dvs. la HealthCare.gov.
Utilizați COBRA pentru a menține o acoperire de grup timp de 18 luni. În unele situații, angajatorii care oferă un pachet de pensionare anticipată poate alege să acopere primele COBRA lunare , ca parte a unui pachet de plecare. În această situație, COBRA va deveni de multe ori o opțiune mai rentabilă. Cu toate acestea, este posibil ca mai puțin de acoperire a costurilor prohibitive vor fi găsite în ACA.
Când veți începe să primiți Venituri din securitate socială?
Este tentant pentru curând să fie pensionari începe să primească venituri de securitate socială la vârsta de 62. De fapt, un raport de la Centrul de pensionare Studiile arata ca aproape jumatate din toate femeile si peste 40 la suta dintre barbati începe să primească prestații de securitate socială ca mai devreme posibil. În funcție de factori , cum ar fi speranța de viață planificată și economiile de pensii reale acest lucru ar putea costa bani pe termen lung.
Majoritatea lucrătorilor care primesc pachete de pensionare anticipată în acest an ar fi în mod normal eligibile pentru a primi pe deplin beneficiile lor de securitate socială la vârsta de 66 sau 67. Dacă vă decideți să solicitați prestații dvs. mai devreme acestea vor fi reduse în funcție de plata mai lungă. Alegerea de a întârzia securitate socială data de începere până la vârsta de pensionare completă (sau, eventual, la fel de târziu ca 70 de ani) va crește lunar beneficiile dumneavoastră de securitate socială. Aici sunt câțiva factori importanți să ia în considerare în timp ce decide când pentru a începe primirea de securitate socială.
Vei avea nevoie de venituri suplimentare pentru a face capete întâlni? Examinarea planului a bugetului pentru pensionare va ajuta să răspundă la această întrebare. În unele cazuri , întârziind de securitate socială nu este o opțiune dacă aveți nevoie de absolut venit. Cu toate acestea, în cazul în care puteți obține de la mai puțin sau cu ajutorul unor venituri suplimentare din muncă cu fracțiune de normă , va fi capabil de a primi mai multe beneficii lunare prin întârzierea de securitate socială.
Anticipați câștiga orice venituri din muncă sau este soțul tău încă de lucru? Dacă veniturile familiei dvs. depășesc $ 15720 în 2016 vei pierde 1 $ pentru fiecare $ 2 Va câștiga peste limita. Dar nu vă faceți griji, beneficiul nu este complet pierdut , deoarece nu există nici o limită cu privire la suma de bani pe care ar putea câștiga și primi în continuare deplină securitate socială se ridică odată ce ajunge la vârsta de pensionare.
Care este starea dumneavoastră de sănătate? Dacă aveți unele probleme de sănătate în curs de desfășurare sau din alte motive întemeiate de a crede că o longevitate peste medie nu este în viitorul tău, vă poate decide să înceapă care beneficiază de prestații de securitate socială timpurie. Dacă sunteți în stare bună de sănătate, întârziind va face de multe ori mai mult sens.
Cât timp au trăit membrii apropiați ai familiei? Dacă aveți longevitate în familia ta , care este un motiv valabil pentru a amâna data de început pentru securitate socială. Acest lucru este valabil mai ales în cazul în care cineva din familia ta imediată a trăit la a lor 90 sau la 100. Punctul de breakeven este de obicei în jurul vârstei de 80 în cazul în care aveți de gând să utilizați Social Security pentru a finanța cheltuielile în pensionare.
Ce alte active sunt disponibile? Dacă aveți un 401 (k), pensii, IRA, economii sau cont de brokeraj de a accesa ar trebui să cântărească avantajele și dezavantajele de a face acest lucru. În general, există o creștere de 8 la suta din venituri pentru fiecare an in care întârzie primirea de securitate socială. Este dificil de a găsi orice investiție garantat.
Determinarea dacă un pachet de pensionare anticipată are sens pentru tine este o decizie personală care ar putea fi fie o decizie de slam dunk sau un dezastru complex. Totul depinde de modul în care opțiunile dvs. încorpora un plan general de viață financiar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cele 50-30-20 Cereri Buget separăm vrea de la nevoile
Una dintre cele mai dificile aspecte legate de bugetare se separă vrea de la nevoi. Mulți oameni clasifica din greșeală anumite elemente ca „are nevoie“, deoarece ei nu pot imagina viața fără ea. Dar când vine vorba de împinge împinge, multe dintre nevoile noastre sunt de fapt vrea.
Nevoie este în ochii privitorului
Să-ți spun o scurtă poveste care ilustrează natura cețoasă între o nevoie și o cautare:
Există un episod clasic al copiilor show de televiziune Sesame Street, în care Elmo, The Muppet roșu, învață cum să economisi bani.
Ron Lieber, un scriitor de bani pentru New York Times, odată ce a intervievat Elmo despre diferența dintre nevoi și dorește.
Lieber a întrebat: „Dacă Cookie Monster este cu adevărat foame pentru un cookie, înseamnă că el are nevoie de ea sau el vrea?“
Elmo nu a ratat o bataie.
„El vrea,“ Elmo a răspuns „ dar dacă vă întreb Cookie Monster , el (crede el) are nevoie de ea.“
Asta spune totul. Uneori, dorințele noastre sunt atât de puternice încât nu ne putem imagina trăind fără acel element. Ne – ar simți ca Cookie Monster , fără un cookie.
Dar – îmi pare rău pentru a rupe știri, Cookie Monster – un cookie este o dorință, nu o nevoie, indiferent de cât de mult vă place.
Ce nevoi sunt vrea cu adevărat?
În foile de lucru mele bugetare, am categorii separate pentru nevoile și dorințele, dar unii oameni obiecții cu privire la elementele din categoria „vrea“.
Internet Home, de exemplu, este clasificat ca vrei, nu o necesitate. Cei mai mulți oameni asociază internetul ca o „necesitate“. Dar , cu excepția cazului în care lucrați de la un birou de acasă (în care caz, dvs. de internet acasă ar putea fi o cheltuială de afaceri ), există o bună șansă de internet acasă este o dorință.
(Dacă îl utilizați în primul rând pentru a verifica Facebook, viziona videoclipuri YouTube, găsi rețete și încărcați fotografii, este o cautare.)
Același lucru este valabil și pentru televiziunea prin cablu. Abonamentul Netflix. iPhone. vopsea dvs. de păr. Acestea sunt toate dorințele, nu are nevoie. În cazul în care sa ajuns la ea, ai putea supraviețui fără aceste lucruri.
Nu sunt necesare pentru a trăi, la fel de dureros ca ar putea fi să-i piardă.
Cross-categoria nevoilor și dorințelor
Desigur, dorințele și nevoile nu se încadrează perfect în categorii mici. E prea simplist, de exemplu, să spunem că dumneavoastră cheltuielile magazin alimentar este nevoie .
Dvs. întregul proiect de lege alimentar este o combinație de dorințele și nevoile. Pâine, lapte, ouă, și fructe și legume integrale sunt o necesitate.
Chips-uri și cookie-uri (ahem, Cookie Monster) sunt o cautare. Sucul de fructe este o căutare, mai ales daca este soiul de lux. Aceste reduceri $ 6-per-pound de carne sunt o cautare.
În mod similar, pâinea de bază de cereale întregi ar putea fi o necesitate, dar premium 12-cereale organice pâine infuzat-miere este o dorință. Laptele este o necesitate, dar laptele organic este o dorință. Nu vedeți în cazul în care mă duc cu asta?
Ce lecție Pot să aplic în viața mea?
Bugetul 50/30/20 spune ca 50 la suta din dvs. venit după impozitare ar trebui să fie cheltuite pe „nevoile“ , 30 la sută ar trebui să meargă la „vrea“ , iar 20 la sută ar trebui să meargă la economii și reducerea datoriilor.
Asta înseamnă că nu e nimic în neregulă cu cumpararea pâine fantezie și lapte sau abonarea la Netflix. Regula 50-30-20 bugetarea degetului mare vă permite să-și petreacă 30 la suta din salariul dvs. acasa pe lucruri pe care le doriți.
Cheia este de a separa dorințele de nevoile dvs. , astfel încât sunteți mai conștient de sine de modul în care banii sunt cheltuiți.
Distinctie „vrea“ de la „are nevoie“ va ajuta sa iti dai seama cât de mult putere si control asupra propriului buget. Dacă sunteți alege să cheltui bani pe vrea, puteți alege cu ușurință să nu să cumpere aceste elemente, și re-directiona banii în altă parte.
La urma urmei, bugetarea, la centrul ei, nu este vorba de ronțăit numere. Bugetarea este arta de a alinia cheltuielile cu valorile tale.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
