Category: ro

Bani Comanda Elemente de bază: sfaturi pentru plăți

Ce este un Ordin de bani și cum o lucrare?

Bani Comanda Elemente de bază: sfaturi pentru plăți

Fie că sunteți de cumpărare sau de vânzare ceva, un ordin de plată ar putea fi cea mai bună opțiune (sau singura opțiune) pentru plată. Sunt considerate o formă „sigură“ de plată, ceea ce le face o alternativă populară la controale. Dar este important să se înțeleagă avantajele și dezavantajele utilizării de comenzi și bani atunci când alte metode de plată sunt o alegere mai bună.

Ce este un ordin de bani?

Un ordin de plată este un document de hârtie, similar cu un cec, utilizat pentru efectuarea plăților.

ordinele de plată sunt plătite în avans, astfel încât acestea sunt emise numai după un cumpărător plătește pentru comanda bani numerar sau cu o altă formă de fonduri garantate.

Fonduri garantate: Deoarece emitenții cere plata în avans, ordinele de plată sunt considerate relativ sigure, sau „garantate,“ forme de plată. Ele nu ar trebui să sări cum ar fi controalele s – ar putea personale.

Beneficiar specific: Numele unui beneficiar (beneficiarul ordinului de bani) și numele unei instituții financiare care a emis ordinul de bani vor apărea pe fiecare comanda de bani. Când cumpărați un ordin de bani, veți specifica cine ar trebui să primească fonduri prin completarea numele persoanei sau organizației pe care doriți să plătiți. Acest lucru face dificil pentru hoți să fure instrumentul și pentru a obține bani.

Riscuri: Fiți conștienți de faptul că ordinele de plată sunt folosite uneori în escrocherii, dar sunt , de asemenea , utilizate în scopuri legitime. Ne vom detalia mai multe escrocherii comune de mai jos.

În cazul în care pentru a cumpăra:  ordine de plată sunt disponibile din mai multe surse, inclusiv:

  • Supermarketuri și magazine
  • Băncile și uniunile de credit
  • Încasarea cecurilor, transfer de bani, și magazine de împrumut payday
  • Statele Unite Oficii poștale

Cum să cumpărați:  Pentru a cumpăra un ordin de bani, va trebui să plătească cu fonduri garantate.

  1. Plata: La banca dvs., puteți transfera fonduri de la verificarea sau cont de economii. La un comerciant cu amănuntul, veți plăti cu numerar, o tranzacție de debit utilizând codul PIN sau un avans în numerar de pe cardul de credit. Rețineți că avansurile în numerar card de credit sunt scumpe , deoarece veți plăti taxe suplimentare și ratele ridicate ale dobânzilor la aceste solduri , astfel încât să încerce să evite această opțiune.
  2. Suma și beneficiar: Spune emitentului cât de mult bani ordin doriți un ordin de bani pentru, iar acestea vor imprima documentul pentru tine. Va trebui să scrie în numele beneficiarului pe linia pe care scrie „Plata la ordinea.“
  3. Păstrați înregistrări: Păstrați chitanța și orice alte detalii despre achiziția. Dacă ceva nu merge bine, va trebui aceste informații pentru a urmări sau de a anula comanda de bani.

Cost: Se  așteaptă să plătească o taxă mică pentru a obține un ordin de bani. Prețurile sunt de obicei mai mici la supermarket – uri și magazine în jurul valorii de -convenience $ 1 sau cam asa ceva pe comanda bani. Băncile și uniunile de credit de multe ori taxa de $ 5 până la 10 $. Pentru mai multe detalii privind taxele, a se vedea o listă de locații cu prețuri.

Achiziționați sume:  ordine de plată au o limită maximă, de multe ori 1.000 $ pe comanda bani. Acest lucru le face potrivite pentru achiziții mai mici, dar dacă aveți nevoie de mai mult decât atât, puteți cumpăra mai multe ordine de bani (și să plătească mai multe taxe). Alternativ, puteți utiliza o altă metodă ca un cec.

Obținerea de bani:  Dacă primiți un ordin de bani, puteți numerar sau depune – l la fel ca un cec. Pentru a face acest lucru, în general , susțin partea din spate a ordinului de bani prin semnarea numele. Cel mai bine este să numerar ordine de plată în aceeași locație au fost cumpărate de la (un birou Western Union sau MoneyGram sau uniunea bancară sau de credit pe care le -a emis).

Dacă nu aveți nevoie de bani chiar acum, este înțelept să depună fondurile într-un cont bancar pentru păstrarea în condiții de siguranță.

De ce comenzi Utilizați bani?

ordinele de plată sunt una dintre mai multe opțiuni de efectuare a plăților. Deci, atunci când nu-l face cel mai mult sens pentru a utiliza un ordin de bani?

Alternativa la numerar:  Un ordin de plata poate fi făcută de plătit pentru o anumită persoană, ceea ce reduce riscul de furt. În cazul în care un ordin de bani devine pierdut sau furat, puteți anula și a obține un înlocuitor.

Dacă pierzi bani, a dispărut pentru totdeauna. Mailing de numerar este pur și simplu prea riscant, așa că ordinele de plată sunt o opțiune bună atunci când o plată de discuții. Mai mult decât atât, puteți urmări de plată și dovedi că destinatarul efectiv fost plătit.

Nu este nevoie de cont bancar:  Dacă nu aveți un cont bancar, dacă nu doriți ca unul sau nu se pot califica pentru comenzi one bani ar putea fi cea mai bună opțiune pentru efectuarea plăților.

Puteți plăti facturile cum ar fi facturile de utilități, prime de asigurare, și taxele de telefoane mobile cu ordine de plată în fiecare lună. Cu toate acestea, costul de achiziție a ordinelor de bani se adauga. Acest cost, și timpul necesar pentru a cumpăra ordine de plată lună după lună, s-ar putea motiva să deschidă un cont bancar local.

Păstrați informațiile secrete:  Când scrieți un cec personal, această verificare conține informații sensibile. De exemplu, controalele arată de multe ori adresa de domiciliu, numărul de telefon, numere de conturi bancare, precum și numele tuturor proprietarilor de cont comun (cum ar fi soțul sau partenerul, dacă este cazul). Dacă nu știți sau încredere în persoana pe care îl plătiți, un ordin de bani ascunde aceste informații.

Necesar de vânzător:  Unii vânzători cer să plătiți un ordin de bani. Ei nu doresc să ia șansa de a accepta un cec personal, și este destul de comună pentru a solicita ordine de plată. Un cec ar oferi aceeași siguranță, dar ordinele de bani par a fi preferate, iar acestea sunt mai puțin costisitoare pentru cumpărători.

Trimite bani de peste mări:  Dacă aveți nevoie pentru a trimite fonduri în străinătate, ordine de plată sunt un mod sigur și ieftin de a face acest lucru. Destinatarul poate converti cu ușurință un ordin de bani în moneda locală, și ordine de plată USPS sunt bine privite în numeroase țări din întreaga lume.

Alternative la ordine de plată

ordinele de plată nu sunt singura modalitate de a plăti. Alte opțiuni oferă fonduri „garantate“, iar unele sunt chiar mai sigure decât ordine de plată.

Cecuri bancare  sunt similare cu ordine de plată. Sunt ambele documente pe hârtie emise pentru un anumit beneficiar și garantate de către emitent. Cu toate acestea, controalele care nu sunt bănci și uniunile de credit problema ciculare magazine și magazine de bani. De asemenea, cecuri bancare sunt disponibile pentru sume mai mari de dolari, astfel încât acestea sunt o alegere mai bună pentru plățile mari. Aflați mai multe despre modul în care puteți compara cecuri bancare la ordine de plată.

Un transfer bancar  este un transfer electronic de fonduri garantate. Din nou, vânzătorii pot avea încredere, chiar mai încrezător decât în cazul în care obține un ordin de -banii sunt platiti. Transferurile bancare sunt mai scumpe (aproximativ 35 $ , în cele mai multe cazuri) și mai greoaie, dar ele nu pot fi falsificate sau anulate ca ordine de plată. Aflați mai multe despre utilizarea transferurilor electronice pentru a trimite bani.

Plățile electronice  ale fondurilor negarantate sunt , de asemenea , o opțiune. Dacă sunteți doar plata facturilor, servicii de plată a facturilor on – line al băncii poate trimite fonduri aproape oriunde- de obicei gratuit. Chiar dacă nu aveți un cont bancar, multe carduri de debit preplătite oferă același serviciu, sau puteți plăti folosind numărul cardului. Servicii online și aplicații pot trimite , de asemenea bani ( de preferință numai persoanelor de încredere) în mod gratuit.

Cecuri personale , în timp ce de modă veche, sunt adesea destul de bun. Billers cum ar fi companiile de utilități și furnizorii de servicii de telefonie încă accepta cecuri personale. Vânzătorii online și altele (cum ar fi străini cu care vă confruntați pe Craiglist) , s – ar putea solicita un ordin de bani pentru un plus de securitate.

Uita-te pentru înșelătoriilor

ordinele de plată sunt, în general, considerate sigure, dar ele pot fi utilizate în fraudă. De fapt, percepția că acestea sunt în siguranță este exact ceea ce le face perfecte pentru escrocherii.

Urmărind pentru steaguri roșii comune va ajuta să evitați probleme. A fi in siguranta:

  1. Nu trimiteți niciodată „extra“ bani înapoi la cineva care plătește prea mult cu o suma de bani ordine este aproape sigur o înșelătorie. Se abtine de la expediere bani în plus la „expeditori.“
  2. Verificați fonduri în orice ordine de bani pe care aveți îndoieli cu privire înainte să-l luați la bancă.
  3. Evita plata cineva cu un ordin de bani, dacă credeți că veți avea nevoie vreodată pentru a inversa plata. Puteți anula numai ordinele de bani înainte de acestea au fost încasate.

Limitările ordine de plată

Acum, că știți elementele de bază, puteți aprecia argumentele pro și contra de a folosi ordine de bani. Unele dintre principalele dezavantaje ale ordinelor de bani sunt descrise mai jos.

Limitele maxime:  ordinele de plată sunt , în general , emise cu un maxim de 1.000 $. Unii emitenți de ordine de bani utilizați o limită chiar mai mici (de exemplu, mandatele poștale internaționale USPS sunt limitate la $ 700 de ). În cazul în care valoarea de achiziție este mai mult de 1.000 $, veți avea nevoie de mai multe ordine de plată. Apoi , lucrurile devin greoaie și la fel de scumpe ca și alte forme de plată.

Comoditate:  ordinele de plată sunt ușor pentru a obține. Doar du – te la biroul de client service la un supermarket sau vizita o sucursală a unei bănci. Dar alte forme de plată sunt mult mai ușor de a lucra cu. Pentru a cumpăra un ordin de bani, de multe ori aveți nevoie pentru a obține bani, așteptați în linie, așteptați un reprezentant al serviciului pentru clienți (care face tot posibilul) pentru a finaliza tranzacția, și a obține ordinul de bani în e – mail. Cecuri personale și plăți electronice elimina cele mai multe sau toate aceste etape.

Trust:  Cei mai mulți oameni cred că ordinele de plată sunt în siguranță. Vanzatorii conta pe  emitent  ( în locul unei persoane fizice) pentru a furniza fonduri. Cu toate acestea, ordinele de plată pot ridica steaguri roșii , deoarece acestea sunt adesea folosite pentru fraudă. În unele cazuri, ordinele de plată sunt interzise, sau acestea provoacă lucrări administrative suplimentare și întârzieri. De exemplu, unele instituții financiare (cum ar fi companiile de asigurări și firmele de brokeraj) nu acceptă ordine de plată , deoarece acestea pot fi utilizate în operațiuni de spălare a banilor. De asemenea, băncile nu s – ar putea permite să utilizați dispozitivul mobil pentru a depune ordine de plată, dar controalele sunt nici o problemă.

10 tipuri de carduri de credit (și cum să le folosească)

10 tipuri de carduri de credit (și cum să le folosească)

Există sute de cărți de credit în zeci de emitenți de carduri de credit. Primul pas pentru alegerea unui card de credit este în primul rând să dau seama de tipul de card de credit pe care doriți. Tipurile de carduri de credit pe intervalul de piață de la bază sau „plain vanilla“, fără bibelouri la carduri premium cu o mulțime de avantaje și beneficii.

1. Standard sau “Plain-Vanilla” Carduri de credit

Carduri de credit standard sunt uneori denumite „plain-vanilla“ carduri de credit, deoarece acestea oferă nu bibelouri sau recompense. Sunt, de asemenea, relativ ușor de înțeles. S-ar putea alege acest tip de card de credit, dacă doriți un card care nu este complicat și nu sunteți interesat în câștiga recompense.

Cardul de credit standard, vă permite să aibă un echilibru rotativ până la o anumită limită de credit. De credit este folosit atunci când efectuați o achiziție și pus la dispoziție din nou după ce ați efectuat o plată. O taxă de finanțare este aplicată soldurilor restante la sfârșitul fiecărei luni. Cardurile de credit au o plată minimă care trebuie să fie plătită de către o anumită dată din cauza pentru a evita penalitățile de întârziere.

2. Balanța de transfer carduri de credit

În timp ce multe carduri de credit vin cu capacitatea de a transfera soldurile, un card de credit echilibru de transfer este una care oferă o rată scăzută introductivă privind transferurile de echilibru pentru o perioadă de timp. Dacă doriți să salvați bani pe un echilibru rata de mare interes, un echilibru de transfer este o modalitate buna de a merge.

Ofertele transfer de sold variază în rata dobânzii de promovare – unele sunt la nivelul de 0% – și durata perioadei promoționale. Este mai scăzută rata de promovare și de lungă perioada de promovare, mai atractiv card este – dar va trebui de multe ori de credit bun pentru a se califica.

3. Recompense carduri de credit

Așa cum indică și numele, cardurile de recompense sunt cele care oferă recompense pentru achiziții de card de credit.

Există trei tipuri de bază de recompense carduri: Cashback, puncte, și de călătorie. Unii oameni prefera flexibilitatea de recompense cashback, în timp ce altele, cum ar fi puncte care pot fi răscumpărate pentru bani sau alte mărfuri. carduri de recompense de călătorie rămân un favorit printre cei care călătoresc frecvent, din cauza capacității de a câștiga bilete de avion gratuite, sejururi de hotel și alte avantaje de călătorie.

4. Carduri de credit Student

Carduri de credit Student sunt cele concepute special pentru studenti cu înțelegerea că acești adulți tineri au adesea istorie de credit puțin sau deloc. O prima dată carte de credit solicitantă ar avea, în general, un timp mai usor obtinerea aprobat pentru un card de credit de student decât un alt tip de card de credit.

Carduri de credit student poate veni cu avantaje suplimentare, cum ar fi recompense sau rata de dobândă mică la transferurile de echilibru, dar acestea nu sunt cele mai importante caracteristici pentru studenții care doresc mai întâi cartea de credit. Studenții, în general, trebuie să fie înscriși într-o patru ani universitar acreditat care urmează să fie aprobat pentru un card de credit de student.

5. debitează carduri

debitează carduri nu au o limită de cheltuieli prestabilite și soldurile trebuie să fie plătite integral la sfârșitul fiecărei luni. debitează carduri de obicei, nu au o taxa de finanțe sau de plată minimă, deoarece soldul trebuie să fie plătit în întregime. Plățile întârziate sunt supuse unei taxe, restricții de încărcare, sau anularea cardului în funcție de acordul cardului.

de obicei, trebuie sa ai un istoric de credit bun pentru a beneficia de o carte de taxă.

6. carduri de credit garantate

carduri de credit garantate sunt o opțiune pentru persoanele care nu au un istoric de credit sau care au adus prejudicii de credit. carduri garantate necesită un depozit de securitate care urmează să fie plasate pe card. Limita de credit pe un card de credit garantate este de obicei egală cu depunerea făcută pe card, dar ar putea fi mai mult în unele cazuri. Ești încă de așteptat să facă plăți lunare pentru soldul card de credit garantate. Check out recenzii ale cărților de credit garantate cele mai bune.

7. Carduri de credit Subprime

Carduri de credit subprime sunt una dintre cele mai grave produse de carduri de credit. Aceste carduri de credit sunt orientate spre solicitanții care au un istoric de credit de rău și de obicei, au rate de mare interes și taxe. In timp ce de aprobare este de multe ori rapid, chiar și pentru cei cu rău de credit, termenii sunt adesea confuze. Guvernul federal a făcut reguli în ceea ce privește cuantumul taxelor subprime emitenti de carduri de credit pot percepe, dar emitenții de carduri de multe ori caute lacune și modalități de ocolirea acestor reguli.

În ciuda neatractivitatea de carduri de credit subprime, unii consumatori continuă să se aplice pentru carduri, deoarece acestea nu pot obține credit în altă parte.

8. Cartele preplătite

cartele preplătite solicită titularului cardului pentru a încărca bani pe card înainte de cardul poate fi utilizat. Achizițiile sunt retrase din soldul cardului. Limita de cheltuieli nu se reînnoiește până când mai mulți bani este încărcat pe card.

Cardurile preplătite nu au cheltuieli financiare sau plăți minime, deoarece soldul este retras din depozit. Aceste carduri nu sunt, de fapt carduri de credit, și nu vă ajuta în mod direct reconstrui scorul dvs. de credit. Cardurile preplătite sunt similare cu carduri de debit, dar nu sunt legate de un cont de verificare.

9. Carduri Scop limitat

Carduri de credit limitate scop pot fi utilizate numai în anumite locuri. carduri cu scop limitate sunt utilizate ca în cazul cărților de credit cu o plată și finanțe taxă minimă. Carduri de credit și carduri de credit Magazin de gaz sunt exemple de carduri de credit limitate scop.

10. Carduri de credit de afaceri

Carduri de credit de afaceri sunt proiectate special pentru utilizarea de afaceri. Acestea oferă proprietarilor de afaceri cu o metodă ușoară de a menține afaceri și tranzacții personale separat. Există cărți de credit de afaceri și de încărcare standard disponibile.

Istoricul dvs. de credit cu caracter personal este folosit chiar și pentru un card de credit de afaceri – emitentul cardului de credit trebuie încă să dețină o răspundere individuală pentru soldul cardului de credit.

Credit Raport Mituri care nu sunt adevărate

Credit Raport Mituri care nu sunt adevărate

Informațiile din dvs. de credit raport un impact tot de unde locuiti la ceea ce conduci și chiar și în cazul în care lucrați. Din păcate, prea mulți oameni înțeleg greșit rapoartele lor de credit și informațiile pe care le conține. Aici sunt unele dintre cele mai comune mituri despre rapoarte de credit și adevărul din spatele fiecare.

1. Nu trebuie să verificați raportul dvs. de credit excepția situației în care aplicarea de credit.

Verificarea raportului de credit înainte de a aplica pentru un credit majore pot îmbunătăți șansele de a obține aprobat. Examinarea raportului dvs. de credit înainte de a face o cerere vă oferă posibilitatea de a curăța erori și alte informații negative care ar putea obține ai negat.

Nu trebuie să așteptați până când vă pregătiți pentru o aplicație majoră pentru a verifica raportul dvs. de credit. Este de asemenea important să verificați raportul dvs. de credit cel puțin o dată pe an, pentru a căuta semne de furt de identitate sau fraudă. Anticipativ examinarea raportului dvs. de credit vă va permite să prindă și să se ocupe cu furtul de identitate înainte de a se agravează.

Dacă sunteți în căutarea unui loc de muncă sau dacă sunteți pentru o promovare ar trebui să verificați raportul dvs. de credit. Mulți angajatori vedea rapoarte de credit (nu scoruri de credit) și doriți să fie pregătiți pentru ceea ce ei pot găsi. Acest lucru este important mai ales dacă aplicați pentru o poziție financiară sau o poziție executivă de nivel înalt. Aveți dreptul la un raport de credit gratuit, dacă în prezent sunteți șomer și intenționează să caute un loc de muncă în următoarele 60 de zile.

Și, oricând ai refuzat pentru un card de credit, de împrumut, sau un alt serviciu din cauza informațiilor în raportul dvs. de credit, ar trebui să verificați copia raportul dvs. de credit utilizat în această decizie pentru a confirma informațiile sunt corecte. Vei avea dreptul la un raport de credit gratuit în acest caz. În cazul în care erorile de raport de credit a condus la dvs. de a fi refuzat, puteți contesta aceste erori cu biroul de credit și cere creditorului să-și reconsidere cererea.

2. Verificarea raportul dvs. de credit va afecta dvs. de credit.

Ați auzit, probabil, că în anchete raportul dvs. de credit poate avea un impact negativ asupra dvs. de credit, dar care nu include anchete proprii în dvs. de credit. Există două tipuri de cereri de credit. anchete dure sunt făcute atunci când face o cerere de credit sau un produs pe bază de credit sau de serviciu. Aceste anchete doare scorul dvs. de credit. anchete moi sunt făcute atunci când verificați dvs. de credit sau un cec de afaceri, de credit pentru a vă prescreen pentru produsele sau serviciile de credit. Aceste anchete moi nu doare scorul dvs. de credit.

Mergând printr-un creditor să ai verificat va afecta dvs. de credit de credit. Pentru a evita dvs. de credit afectate, ar trebui să verificați un raport de credit le accesând direct la una din cele trei birouri de credit majore. Pot exista o taxă atunci când, pentru raportul dvs. de credit de la birourile de credit excepția cazului în care se califică pentru un raport de credit gratuit în conformitate cu Legea de raportare Fair Credit. Puteți comanda un raport de credit gratuit în fiecare an prin AnnualCreditReport.com, site-ul pentru a comanda raportul de credit gratuit acordat de legea federală.

Este o veste bună că propriile controale de credit nu va afecta dvs. de credit. Asta înseamnă că puteți verifica dvs. de credit ori de câte ori trebuie să fără teamă că te va răni.

3. Achitarea un cont scadent va elimina din raportul dvs. de credit.

Achitarea un echilibru delicvent este mai bine pentru dvs. de credit pe termen lung. Din păcate, această plată nu va șterge contul sau detaliile de istoricul de plată de la raportul dvs. de credit. Toate plățile negativ din trecut vor rămâne pe raportul dvs. de credit pe durata termenului de raportare de credit, dar contul dvs. va fi actualizat pentru a arăta că ați prins soldul datorat trecut. În cazul în care contul dvs. este încă deschisă și activă, viitoarele plăți la timp vor fi raportate ca OK.

au raportat informații obiective negative pot rămâne pe raportul dvs. de credit de până la șapte ani. După această perioadă de timp, detaliile negative, ar trebui să fie eliminate din raportul dvs. de credit în mod automat.

4. Plata unei datorii se va prelungi termenul de credit de raportare.

Unii oameni ezita să plătească un cont vechi, deoarece ei cred că plata va reporni ceasul de timp de credit de raportare, păstrarea contului în raportul lor de credit pentru încă șapte ani. Din fericire, acest lucru nu este cazul.

Termenul de raportare a creditului se bazează pe timpul care a trecut de la acțiunea negativă. Efectuarea plăților pe un cont nu va reporni această perioadă de timp. De exemplu, dacă ați fost de 30 de zile întârziere pe un card de credit, în decembrie 2010, prins din nou în ianuarie 2011 și a plătit la timp de când, la sfârșitul plăților va cădea de pe raportul dvs. de credit în decembrie 2017. Restul istoriei contului din acel moment va rămâne în raportul dvs. de credit.

5. Închiderea unui cont îl va elimina din raportul dvs. de credit.

O altă concepție greșită comună este că pur și simplu închiderea unui cont îl va șterge din raportul dvs. de credit. Cu toate acestea, că nu e cazul. Când închideți un cont, singurul lucru care se întâmplă așa cum se referă la raportul dvs. de credit este că starea contului este raportată ca fiind închisă. Contul va rămâne pe raportul dvs. de credit pentru restul termenului de credit de raportare în cazul în care acesta a fost închis într-o stare de rău, de exemplu, în cazul în care contul a fost încărcat off. Sau, în cazul în care contul a fost în stare bună, atunci când a fost închis, acesta va rămâne în raportul dvs. de credit pe baza liniilor directoare ale birourilor de credit pentru raportarea pozitive, conturile închise.

6. Căsătorim va fuziona raportul dvs. de credit cu partenerul tau.

Cand te casatoresti, veți continua să mențină un raport de credit separat de soțul dumneavoastră, chiar dacă vă schimbați numele de familie. Unele conturi comune, conturi de utilizator autorizate, și conturi co-semnate pot apărea pe ambele rapoarte de credit soți, dar conturile individuale vor continua să fie afișat în raportul de credit fiecărei persoane respective.

7. Carduri de credit și numai creditele apar pe raportul dvs. de credit.

Când citiți raportul dvs. de credit, ar putea fi surprins la toate tipurile de conturi care apar. facturile medicale, colecții de datorii, și registrele publice, cum ar fi faliment sau fiscale drept de retenție sunt listate pe raportul dvs. de credit, în plus față de cărțile de credit și împrumuturi.

Deoarece acestea nu sunt conturi de credit, facturi, cum ar fi plățile de telefon mobil sau plăți de utilități nu sunt raportate în mod regulat la birourile de credit. În cazul în care aceste conturi devin grav delincvent, acestea pot fi adăugate la raportul dvs. de credit ca un cont de colectare.

8. Istoricul și ocuparea forței de venit este inclus în raportul dvs. de credit.

Intr – un studiu de 2015 TransUnion , 55 la suta din persoanele care au verificat recent raportul ar lor de credit au crezut un istoric complet ocuparea forței de muncă a apărut pe rapoartele lor. Si 41 la suta crezut ca venitul este listat pe rapoartele lor de credit. Angajatorul dvs. curent poate fi afișat în raportul dvs. de credit, dar asta este. Raportul dvs. de credit nu va păstra o listă a angajatorilor dvs. anterioare și nu listează venitul. Credit și împrumut aplicații, cu toate acestea, va solicita ocuparea forței de muncă și informații de venit pentru a aproba cererea.

9. Istoricul închiriere este listat pe raportul dvs. de credit.

In studiul TransUnion, 49 la suta din persoanele cu credit excelent crezut că plățile de închiriere sunt incluse în rapoartele de credit. Conturile de închiriere, în general, nu apar în raportul dvs. de credit, dar pot exista unele excepții. plata chiriei efectuate în apartamentele care raportează Experian RentBureau vor fi incluse în raportul dvs. de credit Experian. birouri de credit, în general, nu împărtășesc informații, astfel încât aceste plăți chirie nu vor apărea pe alte rapoarte de credit.

10. Conturi le-ați cosigned doar nu apar în raportul dvs. de credit.

Când cosign un card de credit sau împrumut, acesta apare în raportul dvs. de credit la fel ca și celelalte informații la fel ca toate celelalte conturi. Activitatea de utilizare și de plată a contului va apărea în raportul dvs. de credit și afectează dvs. de credit, chiar dacă nu ești cel care utilizează sau beneficii din contul. Cu excepția cazului în numele dvs. a fost cosigned fără permisiunea dvs., nu veți putea să eliminați contul cosigned din raportul dvs. de credit.

Transferul de avere cu asigurări de viață

Avantajele utilizării unice Premium asigurare de viață pentru transfer de bogăție

Transferul de avere cu asigurări de viață

transfer de bogăție și de protecție a activelor sunt subiecte importante pentru mai multe baby boomers și persoanele în vârstă. Consumatorii doresc să învețe modalități eficiente de a maximiza distribuirea activelor soților lor, generațiile mai tinere și organizații de caritate preferate. O voință și / sau un trust poate atribui active către beneficiari, cu toate acestea aceste instrumente imobiliare-planificare nu sunt proiectate pentru a crea bogăție atât de mult ca acestea să-l păstreze. În schimb, produsele de asigurare de viață creează instantaneu bogăție și poate crește suma transferată către un destinatar sau de beneficiar.

Utilizarea unică Premium asigurare de viață pentru transfer de bogăție

Unică de asigurare de viață premium este o investiție valoroasă atunci când vine vorba de crearea de bogăție și de transfer. Cu acest tip de asigurare de viață, o primă unică se depune, creând un beneficiu de deces imediat care este garantată până când proprietarul trece departe. Ajutorul de deces va depinde de suma depusă, sexul, vârsta și starea de sănătate a asiguratului. În multe cazuri, depozitul unic va fi multiplicată cu un factor de doi sau mai mult atunci când beneficiul morții este calculat. De obicei, mai tineri asigurat, cu atât mai mare beneficiul primit. De exemplu, o femeie sanatoasa varsta de 65 ani, nefumător, care a depozitelor de 100.000 $ într-o singură politică de viață prime ar putea trece de 200.000 $ sau mai mult în beneficiul moartea beneficiarilor ei. Mai mult decât atât, beneficiul este gratuit impozitul pe venit beneficiarilor ei!

Beneficiile utilizarii de asigurări de viață pentru a transfera avere

Unică de asigurare de viață premium pot beneficia, de asemenea, asigurat sau cumpărătorului în timpul vieții sale.

Valoarea de numerar într-o politică finanțată integral va crește rapid și poate oferi venituri cumpărătorului, dacă este necesar. La rândul său, cumpărătorul poate preda, de asemenea, politica de valoarea sa în numerar, în orice moment. Câteva politici garantează valoarea în numerar să fie nu mai puțin de depozit o singură dată. În acest fel, în cazul în care nevoile asigurate să predea politica din cauza unor circumstanțe neprevăzute, el sau ea este garantat pentru a obține investiția înapoi.

Asiguratul trebuie, de asemenea, posibilitatea de a lua un împrumut împotriva politicii în loc de a ceda contractul, dacă se dorește.

Opțiuni de politică

Alte politici au posibilitatea unui beneficiu de deces * accelerat care poate fi trasă pe la plata pentru o acoperire de îngrijire pe termen lung. Prin invocarea acestui călăreț, femeia în exemplul de mai sus ar avea 200.000 disponibile pentru ei $ pentru cheltuieli de îngrijire pe termen lung, în casa ei sau de o îngrijire medicală la domiciliu facility- și aceste beneficii ar putea fi primit de impozit pe venit liber. În acest exemplu, ea evită plata primelor într-o politică tradițională de îngrijire pe termen lung și a asigurat că încă mai rămânea ea are o protecție semnificativă îngrijire medicală la domiciliu, dacă este necesar. Politica de asigurare îmbunătățește proprietatea în două moduri. Politica de asigurare de viață va trece averea a crescut la beneficiar sau pentru a proteja o proprietate din costurile considerabile asociate cu îngrijirea pe termen lung.

Opțiuni de investiții

Există diferite opțiuni de investiții în politicile unice de viață premium. Cea mai comună politică, viața tradițională întreagă, are o rată a dobânzii garantată și este cel mai puțin agresiv, ceea ce îl face foarte de încredere. Alte politici, cum ar fi viața universală au diferite structuri rata dobânzii și poate utiliza un capital propriu-index sau motor variabil pentru a crește valoarea de politică.

Opțiunile pentru persoanele în vârstă

Mulți consumatori în vârstă simt că nu sunt suficient de sănătoși pentru a cumpăra de asigurare de viață în anii lor de aur. Acest lucru nu este pur și simplu adevărat. subscriere simplificată permite mai multe seniori pentru a beneficia de asigurare de viață. Cu subscriere simplificată, nu există nici o muncă fizică sau de sânge necesar. Atâta timp cât a propus asigurat poate răspunde nici la câteva întrebări, de subscriere se poate face folosind răspunsurile privind aplicarea și un interviu telefonic rapid. Faptul este unică de asigurare de viață premium nu este dificil de a cumpăra. Cei care simt că sunt în domeniul sănătății extraordinare pot alege să treacă prin subscriere avansată și se pot califica pentru creșterea prestațiilor de asigurări.

Avantajele fiscale de asigurări de viață

Desigur, avantajul de asigurare de viață peste o rentă, o legătură de economii, un certificat de depozit sau alte investiții este tratamentul fiscal favorabil al unei politici de viață.

Întregul beneficiu de deces este trecut impozitul pe venit liber beneficiarului. Cu toate acestea, beneficiul moartea poate conta spre valoarea brută a unui imobil în scopuri fiscale imobiliare. Pentru a evita taxele imobiliare, unele politici sunt deținute de către beneficiari sau un irevocabil încredere de asigurare de viață. Este esențial să se lucreze cu un agent informat si avocat dacă taxele imobiliare sunt un motiv de îngrijorare.

De multe ori viața unică premium este considerat un contract de dotare modificat sau MEC de către IRS. Politica poate fi impozabilă la proprietar în cazul în care câștigurile sunt withdrawn- la fel ca o legătură de anuitate sau de economii pot fi impuse proprietarului.

În concluzie, de asigurare de viață poate fi una dintre cele mai sigure și mai fiabile investiții pentru multe familii. Asigurare de viață este deosebit de valoros din cauza tratamentului fiscal favorabil și revine garantate asociate cu aceste politici. Este important de a alege o companie de bine evaluat și un consilier informat pentru a selecta cea mai bună politică posibilă pentru viitorul tău.

Închiriați sau cumpărați? Iată de ce s-ar putea face sens pentru a face ambele

Cumpărarea dvs. „a doua casă“ primul ar putea fi o cale de a proprietarilor de case la prețuri accesibile

Închiriați sau cumpărați? Iată de ce s-ar putea face sens pentru a face ambele

Nu este un timp de ușor pentru a fi un homebuyer prima dată – mai ales dacă locuiți într-un loc în care inventarul de case de pornire este scăzut, în jos de plată cerințe sunt ridicate, iar prețurile imobiliare sunt peste medie. Aceasta include locații scumpe, cum ar fi New York, Silicon Valley, și Miami, dar chiar și orașele de dimensiuni medii și mici, cum ar fi Stamford, CT, Providence, RI, și Lansing, MI poate fi greu pentru cumparatori.

Dar asta nu se agită dorința de a pune jos rădăcini.

Deci, unii locuitori ai acestor zone cu preț ridicat sunt de a lua o cale surprinzătoare de a proprietarilor de case: Cumpărarea lor „a doua case“, în timp ce continuă să închirieze reședința principală. Achiziția poate fi un loc pentru a scăpa de week-end, un loc pe care petreceti vacante, sau un loc în care ia în considerare închirierea altora ca bani-maker. Dar este, de asemenea, în concordanță cu convingerea larg răspândită că deține imobiliare este o investiție de sunet.

„Când te uiți la ea, fiecare generație a încercat să acumuleze avere prin dreptul de proprietate de proprietate“, spune Mitchell Roschelle, PwC Partner și unul dintre fondatorii practicii sale de consultanță imobiliară. „Cel mai mare lucru despre homeownership este dacă dețineți suficient de mult pentru a plăti, ai acumulat avere.“ Asta „economii forțate“, spune ea, este un avantaj pe care se poate baza pe de pensionare, viață mai târziu, sau alte obiective .

Dar asta nu înseamnă că cumpără o casă de vacanță în timp ce încă de închiriere este în mod necesar mișcarea potrivită pentru tine.

Iată câteva lucruri pe care trebuie să le ia în considerare.

Real Estate Argumentare

Există un argument care trebuie făcute pentru a investi în imobiliare, spune Mark Zandi, economist-sef la Moody Analytics lui. „După bust, nimeni nu ar atinge case de o singură familie, cu excepția vulturi“, spune el. „Dar, în ultimul an sau doi, mai mulți oameni sunt interesați de imobiliare rezidențiale ca o modalitate de a face niște bani … Real Estate se simte ca se întoarce.“ National Association of Realtors economist Lawrence Yun este de acord.

„Proprietate de proprietate a, pe termen lung, cu condiția acumularea de bogăție, deoarece valorile proprietăților au crescut în timp“, spune el. „Această apreciere preț poate oferi capitaluri proprii pentru achiziții de comerț în sus.“

Pret Apreciere Potential

Toate imobiliare este, desigur, locale. Există, de asemenea, o mare diferență în achiziționarea unui fixator-superioară – și punerea în unele de capital sudoare în week-end – față de achiziționarea unui loc curat și transpirație peste în cazul în care pentru a plasa caleașcă pe punte.

Dar plătește, de asemenea, să se uite la ceea ce sunt susceptibile de a face în zonele orientate spre vacanță prețuri. Trulia utilizează datele de recensământ pentru a compara aprecierea prețurilor în codurile ZIP de vacanță, împotriva celor non-vacanță. În 2012 și 2013, de la an la an apreciere a prețurilor în zonele non-vacanță a fost de aproximativ trei ori mai mare decât în ​​cele de vacanță (6,6 la suta pentru zonele non-vacanță în ultimul trimestru al anului 2013, comparativ cu 1,9 la suta pentru acele zone de vacanță). Cu alte cuvinte, o casă cumpărată într-un oraș sau suburbie a fost de natură să aprecieze în valoare mult mai rapid decât un loc week-end s-ar putea cumpăra într-un oraș pe plajă sau locale din mediul rural.

Dar, de-a lungul ultimilor ani, diferența a scăzut în mod semnificativ, cu zone de vacanță se deplasează ocazional înainte. În decembrie anul trecut, prețurile în zonele de vacanță au crescut cu 5,2 la sută față de anul trecut, comparativ cu 5 la suta in cele non-vacanță.

Privind în perspectivă, Trulia prognozează un domeniu destul chiar joc.

Costul Deținând

Este de asemenea important să se înțeleagă că achiziționarea unui al doilea acasă este probabil să te coste un pic mai mult decât să cumpere un prim. Cerința de plată în jos va fi probabil un pic mai mare, după cum va rata dobânzii la un credit ipotecar – în valoare de 50 până la 100 de puncte de bază, în conformitate cu Yun. „Din perspectiva unui creditor, este considerat mai riscant“, explică el. Asta pentru că, în cazul în care o casa nu este domiciliul dvs. principal și vă cad pe vremuri grele, este mai ușor să pleci, pentru că veți avea în continuare undeva să trăiască.

Iti permiti E?

Aceasta este marea întrebare, și este una care este ușor pentru a obține greșit. Cea mai mare greșeală cumpărătorii de locuințe pentru prima dată să nu se înțelege costul de proprietate, spune Roschelle. „Se uita la plata lunară și să vină cu un numar de utilitati pe care le-ar fi plătit dacă ar fi închirierea.

Ei uită că cazanul este circa 1987, și trebuie să aibă 1 la sută din valoarea casei depozitata pentru că ceva se va rupe.“

orientarea lui: În cazul în care chiria escaladarea pentru locul pe care îl trăiesc de zi cu zi, plus costurile de-a doua casă sunt împingându 50 la suta din venitul tau, nu are nici un sens. O modalitate de a păstra costurile de locul de vacanță în a verifica este de a cumpăra într-un loc cu o asociație de proprietari, care are grijă de întreținere previzibile: de îngrijire a gazonului, îndepărtarea zăpezii, și altele asemenea.

Va fi o Moneymaker?

Airbnb și site-uri ca Homeaway face mai ușor de a utiliza casa dvs. de vacanță atunci când doriți să și profit din ea atunci când nu. „E ca visul american pe steroizi“, spune Roschelle. „Eu nu sunt doar de gând să-l proprii, am de gând să-l transforme într-o afacere.“ Suprafață de rulare cu atenție, totuși. Dacă închiriați casa ta afară pentru mai puțin de 14 de zile pe an, nu trebuie să plătească impozite pe bani. Mai mult decât atât, deși, și tu intră într-o lume complicată de impozitare, care necesită clare și harnic evidența. Ai devenit, de asemenea, un proprietar, care este (cel puțin) o bătaie de cap și (la maxim) un al doilea loc de muncă.

S-ar putea un viitor Pensionarul vrea să te cumpere?

Sunteți în căutarea de a cumpăra într-un loc în care unii pensionarul ar putea dori în cele din urmă să pună jos rădăcini? „Cred că perspectivele pentru valorile de locuințe sunt destul de bune, în special pentru zonele unde mergi pentru a vedea o mulțime de pensionari în următoarele câteva decenii“, spune Zandi. În cazul în care este un considerent, gândiți-vă o persoană mai în vârstă ar putea dori într-o casă ca te uiti: Hale și uși largi, o suită de master dormitor la primul etaj, o intrare fără scări. Este posibil să nu fi capabil de a capta toate aceste lucruri (un procent foarte mic din stocul de locuințe din SUA are toate), dar cu atât mai mult cu atât mai bine.

Crearea unei Strategii de vânzări și marketing eficient

Crearea unei Strategii de vânzări și marketing eficient

În cazul în care afacerea dvs. mici are nevoie de un impuls pentru linia de jos poate este timpul pentru a revizui strategia de vânzări și marketing și să vină cu un plan de a câștiga teren pe concurenți. O modalitate buna de a începe este prin rupere jos termenul „vânzări și marketing“ în elemente discrete, ușor de gestionat. Sfârșești cu o listă de verificare care poate fi revizuită în scopul de a acorda prioritate zonelor care au nevoie de îmbunătățiri – o listă de verificare , care va servi drept bazele unei strategii de marketing eficiente.

Lista de mai jos sugerați folosește exemple dintr-o afacere florar de vânzare cu amănuntul pentru a face unele puncte clare.

1) Piețele

Cât de mult știi cu adevărat despre piețele actuale sau viitoare a pieței? De ce clienții cumpere de la tine? Ce ai putea oferi, care ar atrage mai mulți clienți care nu sunt? Cum se poate vinde mai multe dintre clienții profitabile? Dacă adăugați caracteristici sau servicii, oamenii vor plăti mai mult pentru ei sau vor atrage mai mulți clienți? Există vrac, piețe instituționale, industriale, sau corporate dincolo de vânzare cu amănuntul normale pe care le ignora?

Florar: V – ați gândit la vânzare aranjamente săptămânale regulate pentru întreprinderile din zona, in special dealeri auto, firme de avocatura, firme de imobiliare, etc. , la o rată redusă, dar cu un contract de un an pentru 50 de aranjamente?

2) Concurența

Cine sunt ei și ce sunt ei până la? Care este tendința generală a pieței și modul în care reziști în ceea ce privește cota de piață și poziția de profit?

Cum într-adevăr rang împotriva competitorilor? Ce înlocuitori sunt acolo pentru produsele dvs. și cât de mult de o amenințare sunt ei?

Florar: În cazul în care afacerea ta funerară este în scădere, ceea ce tendințele culturale ( „nici flori“ anunțuri de exemplu) sunt importante aici și cum pot să le (cum ar fi trimiterea de flori sau un coș cu fructe la casa de supraviețuitori, de exemplu) contra?

Utilizați Competitive Intelligence pentru a menține și de a spori cota de piață a companiei.

3) Distributie

Cum puteți obține produsele / serviciile la noi piețe de desfacere cu profit? Există oportunități fără marcă? Poți să pachet în produsele cu altcineva?

Florar: Poti sa partener cu furnizorii de servicii pentru Proms de liceu din zona (fotografi, servicii limuzina) și oferă un pachet unic pentru tineri? Acest lucru ar putea deveni un bun canal nou de vânzări pentru tine.

4) Supply Chain

Esti la mila angrosiști ​​pentru materialele prime sau componente ale produsului? Cum se poate administra furnizori și să câștige mai multă putere de cumpărare peste ei? Poți simplifica produsele și pentru a reduce nevoile de aprovizionare? Pot cumpăra în vrac și a le stoca undeva într-un mod eficient de cost? Poți cumpăra unele lucruri de pre-fabricate mai ieftin decât a face singur (sau invers)?

Florar: Folosiți internetul pentru a localiza cu sediul în California , cultivatorii care va aerian trandafiri marfă în volum pentru tine și un consorțiu liber de alte florarii în zona dumneavoastră a crescut. Ei vor da o mai mare varietate la rata standard a pieței, comparativ redus disponibilitatea și speculă în timpul sărbătorilor de la angrosiști locale. Fii pregatit pentru frecare de la ei, cu toate acestea.

5) Poziționarea

Unde produsele / serviciile se încadrează în raport cu piața totală? Este cu adevărat poziția pe care doriți? Sunteți „toate lucrurile pentru toți oamenii“, sau ar trebui să vă mutați mai mult spre o poziție de high-end (taxare o primă pentru un serviciu diferențiat), sau o poziție de low-cost (reducerea prețurilor altora, dar la un profit, din cauza de mare eficienţă)? Dacă sunteți cu adevărat „în mijloc,“ ar trebui să examineze cât de bine faci în mod regulat (cu ajutorul unui sistem de contabilitate bun).

Florar: Ar trebui să ia în considerare ieșirea fără creștere , „liniile tradiționale“ , cum ar fi flori biserică și pentru a muta spre linii mai rapid de creștere , cum ar fi flori de matase pentru nunti? Are magazinul portretiza poziția pe care doriți să fie?

6) Promovarea

Simțiți-vă invizibil? Cum se poate schimba de vânzări și strategie de marketing pentru a schimba acest lucru? Ce instrumente de promovare a face cel mai mult sens pentru a promova produsele încă sunt în concordanță cu imaginea de marketing pe care doriți să proiect?

De unde știi dacă plătesc off? Sunteți promovarea pe internet în mod eficient?

Florar: Ai un site de afaceri. Poate că e timpul pentru a crea o pagină de afaceri Facebook și a vedea dacă puteți ajunge la mai mulți clienți potențiali printr – o campanie Social Media. Asta face parte de a ajunge pe piața dumneavoastră viitoare.

7) Pricing

Care este strategia de tarifare? Are variabilă de stabilire a prețurilor face sens pentru diferite piețe, produse perisabile sau procese de vânzări pe bază de timp, sau diferite tipuri de client? Sunteți de încărcare pentru tot ceea ce faci?

Florarie: Ai prețuri Poinsettia la Crăciun , care variază în funcție de dimensiunea instalației. Ar trebui să ia în considerare scăderea prețurilor de pre-05 decembrie (pentru a promova vânzările timpurii), precum și creșterea prețurilor lent după 20 decembrie (pentru a maximiza veniturile cumpărătorilor în ultimul minut)? V – ați gândit vreodată-două pentru o singură vânzare pentru plante de vacanță sau un cupon pentru un buchet de primăvară pentru cei care cumpără aranjamente proaspete în ianuarie și februarie?

8) Serviciul de livrare

Cât de bine și modul în care în mod constant te livrarea / producătoare de produsele / serviciile tale? Ce probleme oamenii trebuie să fie abordate? Ai tren într-adevăr oameni în rolul lor general și misiunea, nu doar mecanicii de munca lor? De unde știi serviciul dvs. de client este satisfăcătoare? Cum se poate folosi situatii deserviciu pentru a construi loialitatea clienților?

Florar: Ați urmat vreodată cu clienții care au încetat să mai cumpere (sau încetiniți de cumpărare) pentru a vedea dacă sunt implicate probleme de calitate / servicii?

9) Finantare

Care este structura de capital? Asta este, care sunt proporțiile de numerar, împrumuturile bancare, alte împrumut, fondurile investite, și venitul net pentru operație? Nu fabricați un raport financiar anual și un raport de numerar lunar? Există și alte surse de capital ar trebui să se uite la? Există surse mai ieftine pentru a spune, credite bancare, sau nu aveți acces la investitori înger sau capital de risc pentru finanțarea de capital?

Florar: Ca membru al unui grup de comerț industrie (FTD , de exemplu), sunt acolo servicii financiare sau chiar împrumuturi ele pot oferi , care ar fi de ajutor? Ești destul de mare acum pentru o sumă CPA pentru a revizui cu adevărat pentru cărți și să interpreteze poziția dumneavoastră?

10) Strategie

Cum se poate construi loialitatea clienților? Cum se poate crește vânzările către clienții existenți (utilizarea mai frecventă sau răscumpără, de vânzare o linie mai largă de produse pentru a le) sau de noi clienti (produse noi și existente)? Cum se poate pătrunde în zone noi profitabil? Ce noi produse de substituție sunt de succes la Wal-Mart sau alte puncte de vânzare pe care le-ați adulmecă ca nu face parte din afacerea dvs. tradiționale? Ce costuri pot fi eliminate fără a afecta ecuația de valoare?

Florar: vânzări de vară sunt destul de fragil; te – ai gândit exploatație ateliere de grădinărit în primăvara? Poate aduce experți gazon și grădinărit la magazin pentru a vinde materiale de gazon și grădină, pentru un comision pentru tine. Acest lucru va ajuta să vă îndepliniți clienții care sunt în magazine gazon și grădină , în acest moment al anului.

11) Managementul

Ce riscuri există în prezent și care sunt la orizont? Care este probabilitatea și impactul fiecărui? Cum se poate reduce atât? Există alianțe care fac sens? Există grupuri comerciale ar trebui să fie în? Există legături naturale pe care nimeni nu este exploiting– ca un magazin video lasa oamenii comanda un video cu o alegere de pizza de la magazinul de pizza alături de o anumită oră? Sau lasă clienții reveni videoclipurile lor la un Starbucks local, se opresc la dimineața?

Florarie: Magazinul dvs. este situat într – un oraș mare. Identificarea și contactați mai de succes catering si a vedea dacă există loc pentru o alianță de aici, de la premisa că vă poate aduce reciproc în evenimente mai mari pe care le oferi servicii.

12) Informații

Ce informații este sistemul de contabilitate, oferindu-vă despre linii profitabile, costurile și marjele? În cazul în care „nici unul“, de ce nu a rezolvat problema și de a începe să ia decizii mai bune? Ce sfat puteți obține de la un grup de comerț sau o asociație locală de vânzare cu amănuntul?

Florar: Ai nunta, înmormântarea, biserica, personal, plante, și linii de consumabile. Anul trecut pe vânzări de 500.000 $, ai avut un profit net de 40.000 $ (8%). Te – ai întrebat ce linii erau profitabile? Care au fost factorii de pierdere?

O strategie de marketing coeziv Egali mai multe vânzări

Evident , acest lucru este doar un început pentru dezvoltarea unei strategii eficiente de marketing , dar sugestiv. Se simte bine să fie în măsură să verifice „OK“ de lângă unele dintre acestea, dar ar trebui să fie , de asemenea , împuternicirea să acorde prioritate celor puțini care au nevoie de atenție.

Ce pensionare timpurie Mijloace pentru dvs. Beneficiile de securitate socială

Ce pensionare timpurie Mijloace pentru dvs. Beneficiile de securitate socială

pensionari timpurii se pot pierde pe mii în prestații de securitate socială, deoarece ei nu cunosc regulile. Mai jos sunt patru lucruri pe care trebuie să le știți despre pensionarea anticipată și de securitate socială.

Pensionare timpurie înseamnă că puteți obține mai puțin

Estimările pe care le vedeți în extrasul dvs. de securitate socială se bazează pe lucrul până la acea vârstă indicată. De exemplu, în cazul în care declarația dumneavoastră de securitate socială spune că va primi 1.100 $ pe lună, la vârsta de 62 de ani, această estimare presupune să lucrați până când porniți 62.

Suma spune va ajunge la 66 sau 67 presupune că lucrați până la vârsta de 66 sau 67. Acest lucru înseamnă că, dacă se pensioneze anticipat beneficiile dumneavoastră sunt susceptibile de a fi mai puțin decât ceea ce vezi pe extrasul.

prestații de securitate socială sunt calculate pe baza cea mai mare dvs. de treizeci și cinci de ani de istorie de lucru, cu cel mai mare 35 determinat după fiecare an de muncă a fost indexat pentru inflație. Dacă luați pensionarea anticipată și nu aveți un plin treizeci și cinci de ani de istorie de muncă, beneficiile dumneavoastră de securitate socială pot fi mai mici decât în ​​cazul în care lucrați mai mult.

Chiar dacă se pensioneze mai devreme, să fie precaut cu privire la luarea de securitate socială, la vârsta de 62, fără a face o analiză mai întâi. În multe cazuri, este mai bine să găsească alte surse de fonduri pentru a utiliza la pensionare anticipată, astfel încât să întârzie începerea beneficiile. Acest lucru poate ajuta să vă protejați de criză de bani, mai târziu în viață.

Vă puteți retrage precoce și încă Întârziere de securitate socială

Puteți lua pensionarea anticipată și încă mai aștepte până la o vârstă mai târziu pentru a începe beneficiile dumneavoastră de securitate socială.

Acest lucru este deosebit de important pentru cuplurile căsătorite care doresc să se asigure soțul supraviețuitor lor devine un beneficiu mai mare odată ce ai plecat. Cel mai mare beneficiu lunar între voi doi este ceea ce va deveni suma de beneficii de urmaș, atunci când unul dintre voi trece – la acel moment, veți obține doar această sumă mai mare beneficiu – nu ambele sume.

În scopul de a maximiza un viitor beneficiu supravietuitor, veți dori mai mare întreținător al familiei pentru a întârzia începerea prestațiilor la 70 de ani, dacă este posibil. Când sa căsătorit, întreținător al familiei de jos, cu toate acestea, ar trebui să înceapă de multe ori beneficiile lor la o varsta mai devreme.

Beneficiile de pensie pot merge în jos Când sunteți eligibil pentru securitate socială

Unele planuri de pensii ofera un beneficiu lunar inițial mai mare atunci când ia pensionarea anticipată; beneficiul de pensii, apoi se duce automat când deveniți eligibil să se bazeze pe securitatea socială. Dacă nu sunt conștienți de acest lucru, ați putea crede că va obține beneficiul dvs. de pensie completă, plus securitate socială.

Nu toate pensiile acest mod de lucru, astfel încât să participe la toate cursurile sau seminariile oferite de angajator, astfel încât să înțeleagă pe deplin de pensii și de sănătate dumneavoastră beneficii înainte de a lua pensionarea anticipată. Cere o mulțime de întrebări, și a stabilit o programare la unu-la-unu cu un consilier beneficii sau HR (resurse umane), persoană dacă poți.

În plus, în cazul în care ați lucrat în educație sau pentru stat sau o entitate guvernamentală, să fie conștienți atunci când nu începe beneficiile dumneavoastră de securitate socială pot fi mai puțin decât ceea ce arată declarația dvs. din cauza ceva numit furnizarea Excepționale eliminarea și / sau pensia Guvernului Offset. Acest impact asupra mama mea, care a fost un profesor de 43 de ani.

Se aștepta pentru a obține pensia ei, plus 1.300 $ pe lună în securitate socială. Ea a fost șocată când a aflat securitate socială ei ar fi mai mică de 300 $ pe lună din cauza Pensiunii Guvernului Offset care se aplică în cazul în care veți obține o pensie de ani de muncă în cazul în care nu au fost acoperite în cadrul sistemului de securitate socială.

În timpul de lucru de pensionare anticipată poate scădea nivelul de securitate socială dvs.

Dacă aveți de gând să lucreze part-time în timpul pensionare anticipată beneficiile dumneavoastră de securitate socială poate fi redusă. Reducerea se bazează pe ceva numit câștiguri limita de securitate socială și se aplică numai în cazul în care nu ați atins încă vârsta de pensionare. Dacă venitul dumneavoastră este mai mare decât limita, beneficiile vor fi reduse. Această reducere se aplică numai până când ajunge la vârsta de pensionare complet, care este de vârstă 66-67 pentru majoritatea oamenilor. După ce ajunge la vârsta de pensionare poți câștiga orice sumă și beneficiile dvs. nu vor fi reduse.

Can You Pay Off Un card de credit cu alta?

Can You Pay Off Un card de credit cu alta?

Dacă sunteți în imposibilitatea de a efectua plata minim pe card de credit, folosind un alt card de credit pentru plata facturii ar putea suna ideal. Prin achitarea de un card de credit cu un altul, puteți evita să plătească nimic din buzunar pentru o lună întreagă. Are lua orice mai bine decât asta?

Înainte de a merge mai departe, cu toate acestea, ar trebui să știi cum funcționează acest lucru, cât de mult costă, și consecințele care apar atunci când amesteci în jurul valorii de datoria în loc să plătească off. În timp ce puteți plăti punct de vedere tehnic de pe un card de credit cu o alta, este de obicei o idee proastă. În plus, există alternative mai bune de luat în considerare în cazul în care aveți nevoie de o plată mai mică, iar unele în loc de manevră bugetul.

Poți plăti un card de credit cu o alta? Da. Ar trebui să te? Acum, asta este o întrebare cu totul diferit. Păstrați lectură pentru a afla mai multe.

Cum puteți plăti un card de credit cu un alt card de credit?

Să începem cu începutul; Să vorbim despre logistică. Fie că este o idee bună sau nu, este mai puțin adevărat că, da, puteți plăti un card de credit cu un alt card de credit.

Cel mai simplu mod de a face acest lucru este de a lua un avans de numerar cu una dintre cărțile de credit. După ce a lua un avans de numerar on – line sau la un bancomat, puteți utiliza bani pentru a achita o factură de card de credit. Dacă nu doriți să ia un avans de numerar, puteți utiliza , de asemenea , la îndemână aceste controale convenience emitentul cardului trimite prin poștă. Prin scris un cec pentru tine si incasare – l, vei avea acces la bani trebuie să plătiți alte facturile.

In timp ce ambele aceste opțiuni sunt ușor, costurile implicate ar trebui să vă opriți. Pentru început, veți plăti, în general, cel puțin 3% până la 5% din valoarea sumei în avans în numerar ca o taxă în avans. În cazul în avans dvs. de numerar este de 500 $, de exemplu, veți plăti până la 25 $ în momentul în care obține acces la banii. În al doilea rând, spre deosebire de atunci când utilizați cardul la un magazin, nu există de obicei o perioadă de grație pe un avans de numerar, astfel încât tarifele lor (de obicei ridicate) dobânzilor începe să adăugați imediat. Cultivarea soldul de pe cardul original de a lua un avans de numerar va duce la dobânzi mai ridicate în timp. Deci, în cazul în care rata dobânzii este relativ mare, de 500 $ în datorii noi pe care le-ar putea costa sute mai mult de-a lungul anilor.

De asemenea, amintiți-vă, nu ești cu adevărat ajutându-te atunci când te amesteci în jurul valorii de datoria fără să-l într-adevăr răsplătită. Te-te de cumpărare de timp – literalmente, vă plătiți destul de o primă. În general, plata de pe un card de credit cu un avans de numerar de la un alt nu este nimic mai mult decât un joc de coajă. Soldul dvs. ar putea scădea pe o singură carte, dar va creste pe alta. De-a lungul timpului, acest lucru ar putea spirala cu ușurință din mână și să te mai adânc și mai adânc în datorii.

Ar trebui să vă ia în considerare un transfer de sold în loc?

Dacă sunteți obosit de a soluționa o datorie cu o alta, un card de credit echilibru de transfer este o opțiune să ia în considerare. Prin transferarea tuturor soldurilor cardului de credit la un card de credit transfer de echilibru, puteți scor 0% dobândă pentru oriunde de la 12 la 21 de luni.

Veți avea nevoie în continuare pentru a face plăți lunare pe noul sold, dar cu un 0% aprilie, acestea ar trebui să fie semnificativ mai mici, și nu veți acumula taxe noi dobânzii în perioada introductivă, permițându-vă să facă progrese mai rapide în jos de plată balanta. Daca esti serios despre dropping datoria ta, ai putea folosi acest timp pentru a ieși din datorii mai repede.

Câteva considerații ar trebui să vină în minte pe măsură ce ia în considerare orice ofertă de transfer de echilibru. În primul rând, unele carduri de transfer de echilibru percepe o taxă de transfer de echilibru egal cu 3% până la 5%, pentru a asigura noua linie de credit cu 0% introductivă aprilie În al doilea rând, cele mai bune carduri de transfer de echilibru sunt disponibile doar pentru persoanele cu credit bun sau mai bine.

În cele din urmă, un card de credit transfer de echilibru nu vă poate ajuta să ieși din datorii decât dacă opriți săpat. Dacă transferați soldurile tale, decât să continue cheltuielile pe alte carduri tale, nu vei fi mai bine în cele din urmă. Pentru a profita la maximum de un card de credit transfer de echilibru, trebuie să se oprească cheltuielile, pentru a primi serios despre datoriile și stați curs.

Gânduri finale

Daca esti serios despre plata prin carte de credit off cu o alta, este, probabil, timp pentru a face un pas înapoi. Înainte de a lua o decizie erupții cutanate, ar trebui să te întrebi ce sperați să realizeze prin permutări datoriilor în jurul valorii, și dacă ar putea fi o modalitate mai bună.

Dacă pur și simplu pe scurt fonduri și nu poate face dvs. de plată minimă, achitarea un echilibru cu un avans de numerar sau cec comoditate puteți cumpăra timp – literalmente – ca pe termen scurt, stop-gap măsură. Dar, într-adevăr, asta e tot ce veți obține.

Din moment ce nu se poate achita carte de un credit cu o alta pentru totdeauna, veți avea nevoie de o soluție mai bună pe termen lung. Amintiți – vă, va trebui să plătească soldurile de pe în întregime în cele din urmă. Cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să evite noi datorii și de a lua serios despre achitarea datoriilor care le aveți.

Alte surse de venit de pensionare

Surse de venituri din pensii

În ceea ce pensiile continuă să se retragă de la locul de muncă, securitate socială este singura sursă de venit garantat de pensionare pe care o mulțime de americani pot conta pe. Din păcate, aceste controale guvernamentale nu oferă nivelul de sprijin pe care majoritatea adulților vor avea nevoie în anii lor de mai tarziu.

Beneficiul mediu lunar oferit sub limită de vârstă, de urmaș, și Programul de asigurări pentru persoanele cu handicap (intitulare oficial de securitate socială a lui) este de 1360 $ pentru lucrătorii pensionari și 703 $ pentru soți. Asta înseamnă că un cuplu tipic aduce doar în $ 24756 pe an. Sunt șanse ca nu va fi suficient pentru a acoperi toate facturile, mai ales dacă sunteți încă plătesc un credit ipotecar.

Și, din păcate, mulți americani nu au finanțat lor 401 (k) s și IRAS suficient pentru a compensa diferența. Dacă asta ești tu, ce alte modalități de a suplimenta veniturile pe parcursul anilor de postare de lucru? Iată câteva surse pe care veți dori să ia în considerare.

Investiții taxabile

Dacă ești suficient de norocos pentru a contribui mai mult decât 401 (k) și limitele IRA permit, investițiile impozabile, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale sunt o altă modalitate foarte bună de a economisi pentru pensie. fonduri de index și fonduri tranzacționate la bursă sunt deosebit de atrăgătoare, deoarece acestea oferă cheltuieli reduse și diversificarea built-in.

Cheia este de a crea un mix adecvat de clase de active. Sprijinindu-se prea mult pe stocurile pot fi riscante pentru persoanele cu mai puțini ani pentru a recupera de pe piețele urs. Cu toate acestea, un portofoliu care cuprinde numai titluri cu venit fix, cum ar fi obligațiunile, nu va oferi potențialul de creștere pe care cei mai mulți oameni au nevoie de o pensie mai lungă.

O regulă tipic de degetul mare este de a deține o parte din stocuri egale cu 110 minus vârsta ta. Asta înseamnă că un copil de 65 de ani ar avea un portofoliu cu 45% din valoarea sa totală a stocurilor și 55% în obligațiuni. Desigur, puteți face ajustări modeste la această formulă bazată pe toleranța dumneavoastră de risc.

anuități

O viață lungă poate părea ca o mare propunere, dar nu este atât de mare pentru finanțele tale. O mulțime de oameni nu au active suficiente pentru a sprijini stilul lor de viață în cazul în care-l face în sfârșitul anilor ’80 sau ’90.

O anuitate fix, care oferă un flux de venituri pe viață la o rată set de interes, este o modalitate de a gestiona acest risc. Poti cumpara chiar anuități amânat care nu plăti până când ajunge la o anumită vârstă. Odată ce lovi cu piciorul în ele oferă plăți mai mari decât cele produse imediate-anuitate.

Venit din închiriere

Ai un dormitor de rezervă în casa ta acum că copiii au mutat? Inchirierea poate fi o modalitate ușoară de a genera numerar în fiecare lună, atâta timp cât vă puteți face pace cu noul tău coleg de cameră. Găsirea persoane pe care le cunoașteți, fie sau au referinte bune pentru dureri de cap poate ajuta la eliminarea pe drum.

O altă idee: reducere de personal într-un apartament sau apartament în timp ce închirierea acasă original. Unul dintre avantajele de a deveni un proprietar este că puteți deduce lucruri, cum ar fi ipoteca dobânzi, depreciere și utilități, scăderea factura de impozit pe venit. Există riscuri, desigur, cum ar fi incapacitatea de a găsi un chiriaș sau costuri de întreținere neprevăzute.

Vanzarea Stuff

Pe masura ce imbatraniti există o bună șansă de subsol sau garaj a umplut cu lucruri nu mai aveți nevoie. Vanzarea aceste elemente pe eBay sau Craigslist poate fi o modalitate foarte bună de a câștiga bani în plus un pic – să nu mai vorbim clar în casa ta. Dacă sunteți la îndemână, puteți utiliza site-uri web, cum ar fi Etsy să comercializeze meserii dumneavoastră și alte bunuri de casă, creând o afacere de partea frumos pentru tine.

Acasă capitalului propriu

Atunci când alte surse de venit sunt în scurt de aprovizionare, mulți seniori folosesc capital, în casa lor pentru a obține acces la bani instant. O modalitate de a face acest lucru este cu o linie de credit de capital de acasă. Un heloc poate ajuta să răspundă nevoilor pe termen scurt, atâta timp anticipați având venit mai târziu să-l plătească înapoi. Și pentru că este o linie de credit, trebuie doar să utilizați la fel de mult ca ai nevoie.

Un alt mod de a atinge capitaluri proprii de acasă este cu un credit ipotecar inversă, care vă permite să rămână în casa ta și să împrumute împotriva valoarea sa. Când în cele din urmă să vândă proprietatea, veniturile tale sunt reduse cu valoarea creditului care este încă în curs. Înainte de a accepta un credit ipotecar inversă, cu toate acestea, știu că ele pot fi complicate acorduri cu comisioane semnificative acordarea împrumuturilor și alte costuri. Și dacă ești căsătorit, să fie conștienți de modul în care soțul se potrivește în planul.

Part-Time Locuri de muncă

Deoarece multi americani cu vârsta de pensionare nu au venit de investiții suficient pentru a trăi, un număr semnificativ alege fie să lucreze mai mult sau să găsească un loc de muncă part-time când părăsesc cariera lor. Biroul Muncii al SUA Statistică prezice că aproape o treime din adulți cu vârste cuprinse între 65 și 74 dintre acestea vor lucra în unele capacitate, până în anul 2022.

Pentru unii pensionari, un program de lucru redus la pensie este doar ceea ce au nevoie – o oportunitate de a fi într-un mediu de stres scăzut și întâlni oameni noi.

Întreprinderile laterale

In loc de a lucra pentru altcineva, vă poate decide că vei deveni mai degrabă propriul tău șef, odată ce se pensioneze. Asta ar putea însemna de lucru în domeniul anterior ca un consultant sau în curs de dezvoltare un nou set de noi competențe. Poate că v-ați dorit întotdeauna să înceapă propria brutărie sau de om bun la serviciu. Poate doriți să înființeze o afacere taxa de pregătire, astfel încât trebuie doar să lucreze o parte a anului. Avantajul de a fi CEO: Puteți modela poziția pentru stilul de viață existent.

Linia de fund

Securitatea socială este o plasă de siguranță frumos pentru pensionari, dar de obicei nu este suficient pentru a acoperi toate costurile. Dacă ați părăsit forța de muncă și de a găsi te ciupit bani, ar putea fi timpul să fie creativi și să urmărească alte modalități de a aduce în numerar suplimentare.

3 moduri de dovedit a dubla banii

3 moduri de dovedit a dubla banii

Interesat de dublarea banii? Desigur ca esti. Toti suntem.

Dar , în timp ce s – ar putea suna ca un truc prea-bine-a-fi-adevărat, există modalități legitime pe care le puteți dubla banii fără a lua orice riscuri inutile, a câștigat la loterie, sau frapant de aur.

Iată trei modalități practice pentru a vă ajuta să dubla banii.

Petrece mai putin decat câștiga

Suma pe care este lăsat peste este de economii.

Salvați în valoare de costul de trai într-un fond de urgență de trei luni.

După aceea, începe să investească restul economiilor tale.

Puteți fie să-l investească în conturile avantajate fiscale de pensionare, cum ar fi un 401 (k) sau IRA, sau puteți investi banii în conturile de brokeraj impozabile. Dacă ați cumpărat fonduri de index-uri gestionate pasiv (un fond care imita un indice general, cum ar fi S & P 500), investiția se va efectua la fel de bine ca și economia în ansamblu nu.

Din 1990 până în 2010, S & P 500 a revenit 9 la suta pe an pe termen lung anualizata medie. Asta înseamnă că, în fiecare an, stocurile poate fi crescut sau scăzut. Cu toate acestea, în cazul în care ați rămas investit de-a lungul că 20 de ani perioadă de timp, și ați reinvestit toate câștigurile dvs. în mod automat, v-ar fi câștigat, în medie, aproximativ 9 la sută pe an.

Nu uita, 1990 până în 2010 este o perioadă de timp care include două recesiunile masive. Cu alte cuvinte, am ani puternici nu a luat-cherry pentru a crea acea întoarcere 9 la sută.

Cum acest retur 9 procente se referă la dublarea banii?

Ei bine, regula de 72 este o scurtătură care vă ajută să îți dai seama cât timp va dura investițiile să se dubleze. Dacă împărțiți rata anuală de rentabilitate estimată în 72, puteți afla câți ani va lua pentru a dubla banii.

Să spunem, de exemplu, că vă așteptați pentru a obține randamente de 9 la sută pe an.

Se împarte nouă în 72, și descoperi numărul de ani este nevoie să dubleze banii, care este de opt ani.

Cheltuind mai mult decât câștiga, investind aceste economii într-un fond de index, care urmărește S & P 500, reinvestind câștigurile dvs., puteți dubla banii aproximativ o dată la opt ani, presupunând că piața de valori efectuează așa cum a făcut-o în timpul durata de timp istoric 1990 până în 2010 .

Dublarea banii la fiecare opt ani sună grozav, nu-i așa?

Investi în obligațiuni

mix-ul de acțiuni și obligațiuni ar trebui să reflecte vârsta, obiectivele, și toleranța dumneavoastră de risc. Dacă nu se potrivesc profilului cuiva care ar trebui să fie puternic investite în acțiuni, cum ar fi S & P 500 fonduri de index, vă puteți uita la obligațiuni pentru a dubla banii.

În cazul în care legăturile reveni 5 la sută, în medie, în fiecare an, apoi conform regulii de 72, va fi capabil de a dubla banii la fiecare 14,4 ani.

Asta ar putea suna deprimant după ce tocmai ați auzit despre investitorii care pot dubla banii lor în opt ani, dar amintiți-vă, investind este un pic ca de conducere pe o autostradă. Ambele drivere rapide și drivere lente vor ajunge în cele din urmă la destinație. Singura diferență este cantitatea de risc pe care le iau pe a face acest lucru.

Prin ascultarea de limita de viteză, te pune într-o poziție în care sunt susceptibile de a ajunge la destinația finală într-o singură bucată.

Prin călcând pe pedala de accelerație, investitorii pot ajunge fie la destinația lor finală mai repede … sau accident și arde.

Este adevărat că de conducere este întotdeauna riscant, la fel ca și de investiții este întotdeauna riscantă. Dar anumite investitii pe care le expune la niveluri mai ridicate de risc decât altele, la fel ca nesupunerea limita de viteză vă expune la un risc mai mare decât ascultarea de limita de viteză.

Linia de jos: Puteți dubla banii prin investiții în obligațiuni. Este posibil să dureze mai mult, dar va reduce, de asemenea riscul.

Profitați de meci angajator

În cazul în care angajatorul se potrivește cu contribuțiile în contul dvs. 401 (k), aveți cea mai ușoară, mai metodă fără risc de dublare banii disponibile la dispoziția dumneavoastră. Veți primi o creștere automată pe fiecare dolar pe care le pune în până la meciul angajator.

Să spunem, de exemplu, că angajatorul se potrivește cu 50 de cenți pentru fiecare dolar pe care le pune în până la primele 5 procente.

Devii un garantat de 50 la suta „întoarcere“ la contribuția dumneavoastră. Acesta este singurul randament garantat în lumea de a investi.

În cazul în care angajatorul nu se potrivește cu dvs. 401 (k), nu dispera. Amintiți-vă că veți obține în continuare avantaje fiscale, contribuind la contul dvs. de pensionare. Chiar dacă angajatorul nu se potrivește cu contribuția dumneavoastră, guvernul va subvenționa în continuare o parte din ea, oferindu-vă fie o taxa amânare în avans sau o neimpozabilității pe drum (în funcție de faptul dacă utilizați un tradițională sau un cont Roth, respectiv ).

fonduri de index acțiuni, obligațiuni, și profitând de conturi de pensii sunt trei mari moduri de a dubla banii.

Doar amintiți-vă că toate cele trei dintre aceste tactici balama la crearea și menținerea unui buget puternic.

Creați un buget care ghidează în cazul în care de dolari dvs. vor ajunge în fiecare lună. Acesta va ajuta să cheltui mai puțin decât câștigi. Apoi, puteți investi diferența.

Cu alte cuvinte, fundația unui viitor financiar puternic începe cu bugetul.