Category: ro

De ce este asigurarea mașinii atât de mare? (Și cum puteți reduce ratele dvs.?)

ratele de asigurare auto poate parea mare, dar există, probabil, un motiv pentru asta. Iată de ce asigurarea mașinii este atât de mare și pașii pe care îi puteți lua pentru a coborî.

De ce este asigurarea mașinii atât de mare

Se pare că ratele de asigurare auto doar păstra achiziție mai mare și mai mare.

Și pentru un motiv bun-ele sunt.

Datele din 2016 arată că ratele de asigurare auto sunt în creștere , la cel mai rapid ritm din ultimii 13 ani.

Dar de ce?

În acest articol, eu voi arăta ce determină rata de asigurare auto, de ce rata este atât de mare, și ceea ce se poate face pentru a reduce.

Care sunt factorii care determină costul de asigurare a mașinii mele?

Există mulți factori care determină prima veți plăti pentru asigurare auto. De fapt, State Farm Asigurări prezintă șapte factori primari pe care le cauta atunci când se determină prima de asigurare auto:

  1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
  2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
  3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
  4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
  5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
  6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
  7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Acesta este al meu numărul unu recomandare . Dacă plătiți prea mult pentru asigurare, de multe ori cel mai bun loc pentru a începe este de cumpărături în jurul valorii.

rezumat

Este ușor pentru a vedea de ce ratele de asigurare auto ar putea fi cer-mare. Dar acum, că aveți cunoștințele necesare pentru a identifica în cazul în care vă lipsește potențialele economii, se detașeze de social media pentru o noapte și petrece ceva timp obtinerea de reduceri pe care o meritați!

Ghidul Ultimate pentru a alege o politică pe termen Life Insurance

Ghidul Ultimate pentru a alege o politică pe termen Life Insurance

Astăzi, vom lua o privire mai profundă la polițele de asigurare de viață. Asigurare de viață este una dintre acele lucruri lipicios , care simt ca o cheltuială inutilă , până când ai nevoie de ea … și apoi într – adevăr nevoie de ea.

Pentru mine, de asigurare de viață într – adevăr nu a devenit o problemă până când soția mea și am început să aibă copii și am început evaluarea viitorul lor în serios. Cum ar fi viața lor , cum ar fi dacă am trecut dintr -o dată acum? Ar Sarah fi în măsură să furnizeze în mod adecvat pentru ei ca au crescut mai in varsta? Ce se întâmplă dacă ambele trecut ne departe dintr -o dată?

Am făcut o mulțime de cercetare, în jurul valorii de cumpărături, și, eventual, de lichidare cu politici care să se protejeze reciproc și, mai important, de a proteja copiii noștri. Acest ghid vă va conduce prin multe dintre faptele cheie și conceptele am învățat în timpul acestei călătorii.

Ghid pentru Găsirea Life Insurance Cel mai bun termen:

  • Aflați de ce asigurare de viață pe termen lung este cea mai bună opțiune pentru cei mai mulți oameni
  • Seama termenul ideal
  • Decide cât de mult ai nevoie de acoperire
  • Magazin în jurul pentru cele mai bune rate de asigurare de viață
  • Cumpărați politica ideală pentru nevoile dumneavoastră și planul privind primele de plată pentru termen lung

Tipuri de asigurare de viață – și pe termen ce este cel mai bun pentru majoritatea oamenilor
Există o mulțime de diferite tipuri de polițe de asigurare de viață plutesc în jurul acolo cu diferite nume și atribute asociate acestora. Universal, întreaga viață, valoarea în numerar … vei auzi acești termeni vehiculate de către agenți de vânzări de asigurare de viață.

Iată adevărul problemei: marea majoritate a acestora se ridică la o poliță de asigurare de viață pe termen lung obișnuită la pachet cu altceva, de obicei , o investiție de valoare îndoielnică.

Deci, să o copie de rezervă. O asigurare de viață pe termen de politică este una care se referă la o anumită cantitate de ani – să zicem, treizeci, de exemplu. Odată ce este semnat acest acord, veți plăti compania care emite o cantitate mică politica – prima – în mod regulat. Dacă ar fi să mori înainte de sfârșitul acestui termen și primele tale sunt plătite în sus, beneficiarul politicii dumneavoastră primește valoarea politicii dumneavoastră. În cazul în care termenul se termină și tu ești încă în viață, atât tu cât și compania de mers pe jos.

Deci, ceea ce face acest lucru mai bine decât alte politici? Cost. O politică pe termen va fi de departe mai puțin costisitoare pentru suma de asigurare care ajunge în comparație cu alte politici.

Alte tipuri de politici sunt în mare măsură politicile pe termen lung cu adaosuri speciale scrise în … dar aceste adaosuri speciale sunt costisitoare. Unele politici se adaugă într-un aspect de investiții, în cazul în care investiția se întoarce prost pentru primele douăzeci sau treizeci de ani (unele dintre ele fac bine după o perioadă semnificativă de timp, dar că prima perioadă nu este bun). Alții se angajează să acopere toată viața ta, dar ele sfârșesc prin a fi foarte scump, de asemenea.

Cea mai bună metodă de toate este de a cumpăra pur și simplu o politică pe termen lung și asociați cu unele economii proprii.

Ce se întâmplă dacă ajunge la sfârșitul politicii? Dacă ați fost de economisire, nu ar trebui să nevoie de o poliță de asigurare mare de la acel moment. Polițe de asigurare mari face sens atunci când aveți mai multe persoane aflate în întreținere, dar atunci când termenul politicii rămâne fără, nu ar trebui să aibă mai multe persoane aflate în întreținere , la toate, astfel încât să nu aveți nevoie de acel aflux mare de numerar.

Unii oameni nu pot fi eligibile pentru anumite politici. Asigurare de viață este un produs comercializat de o companie care dorește să reducă la minimum riscul lor, iar dacă aveți factori de risc semnificativi care indică o șansă mai mare a companiei a trebui să plătească pe politica dvs., va trebui să plătească prime mai mari sau nu au asigurare deloc. Pe de altă parte, nu presupunem că ești neasigurabile, fie. Aceste companii știu ce fac și pot oferi uneori politici pentru oameni care altfel s – ar putea părea riscantă.

Chiar și în aceste situații, procesele de mai jos, de a face cumpărături în jurul valorii de politici puteți indica în continuare la cea mai bună ofertă posibilă pentru situația dumneavoastră, chiar dacă ratele sunt ridicate.

„Pacea de la Mind“ Produs
Un lucru cheie de reținut este că de asigurare de viață este o „pace a mintii“ produs. Nu e ceva ce vreodată va trebui să acceseze. Dacă sunteți de cumpărare politica de pace sufleteasca, aceasta ar trebui să acopere complet lucrurile care te îngrijorează.

Acesta este un factor important de a păstra în minte atunci când determinarea specificul politicii de care aveți nevoie.

Cât timp ar trebui să fie termenul meu?
Ar trebui să obțineți o politică de zece ani? Un douăzeci ani? Un treizeci ani? Nu este o întrebare ușoară.

În general, mai mult termenul politicii, cea mai mare primele vor fi. Asta are sens, dacă te gândești la asta – mai lung termenul politicii, cu atât mai probabil compania de asigurări va trebui să plătească.

Adevărata întrebare trebuie să te întrebi de ce ai nevoie de această politică? Ce situație te protejezi pe tine împotriva?

Mulți oameni cumpara polite de asigurare de viață pe termen pentru a se asigura că copiii lor sunt protejați financiar prin copilăria lor. Alții s-ar putea cumpăra o politică pur și simplu pentru a proteja partenerul lor, până la pensionare.

Ar trebui să stai jos și întrebați – vă la ce moment din acest motiv , nu mai este relevant. Când va crește copiii și să se mute? Când vei lovi vârsta de pensionare?

Aceste tipuri de întrebări vă va indica direct la termenul de politică ar trebui să fie căutați. Nevoie de unul pentru următorii cincisprezece până la optsprezece ani? Ia-o politică de douăzeci ani. Nevoie de unul de douăzeci și cinci de ani? Ia-o politică de treizeci ani. Sunt lucrurile să fie bine în opt ani sau cam asa ceva? Ia-o politică de zece ani.

Cât de mult de asigurări ar trebui să primesc?
În timpul procesului de imaginind termenul politicii, te , de asemenea , mergi pentru a obține un sentiment de exact ceea ce asigurarea împotriva. Vei ști cât timp aveți nevoie de această politică și ce fel de cheltuieli sunteți în speranța de a acoperi.

Următoarea întrebare te întrebi cât de mult bani care se adaugă până la. Recomandarea mea este că, dacă știi cât timp avea nevoie de protecție, ar trebui să aveți suficient de asigurare pentru a înlocui venitul ia-acasă pentru întreaga perioadă. Dacă aveți un copil acasă și doriți să vă asigurați că sunt bine prin liceu, ar trebui să calculeze cât de mult salariul dvs. acasa ar fi prin faptul că întreaga perioadă, de exemplu.

Este important să ne amintim că aceasta este doar o la îndemână „spatele plicului“ calcul. Ar trebui, de asemenea, să ia în considerare imaginea ta financiară completă înainte de scufundări în, deoarece o familie într-o mulțime de datorii ar avea nevoie de mai mult decât o familie de asigurare într-o poziție financiară puternică.

Cel mai bun traseu este de a contacta un consilier financiar numai comision , unul care nu are un interes legitim în tine vânzarea unui produs, și le – au du – te peste finantele tale cu tine și de a ajuta să îți dai seama suma potrivită pentru situația dumneavoastră. Nu utilizați un consilier financiar pe bază de comision pentru acest lucru, deoarece acestea vor fi în primul rând interesat de tine o politică de vânzare.

O piesă finală de a mesteca pe: sunteti mai tineri, mai ieftine primele vor fi , deci , dacă sunteți un nou părinte la vârsta de 25 de ani și sunt de cumpărare de asigurare pentru a proteja copilul, ratele vor fi destul de scăzut, chiar dacă totalul suma este mare, deoarece riscul de a muri înainte de 50 sau 55 este foarte scăzută.

Cumpărături în jurul
Deci, v – ați decis pe o politică pe termen lung și aveți o idee bună de ce fel de termen pe care îl doriți. Ce fac acum?

Primul pas este de a face cumpărături în jurul valorii de cel mai bun pret. Cel mai simplu mod de a face acest lucru este de a utiliza un broker de asigurare de viață , cum ar fi AccuQuote, FindMyInsurance sau LifeInsure. Toate aceste servicii fac ușor de a compara ratele între diferite asigurători după ce ați completat câteva întrebări de bază despre tine.

Cu toate acestea, nu doriți să meargă strict pentru cel mai mic tarif. Vei dori să utilizeze un furnizor de asigurare stabil, care va fi încă în afaceri în cincisprezece ani.

Cel mai simplu mod de a verifica stabilitatea unei societăți de asigurări este de a verifica de rating lor putere financiară de la o agenție de rating independentă. De exemplu, puteți opri la TheStreet și să caute rating puterea financiară a fiecărui asigurător aveți în vedere. Vei dori să vă asigurați că orice asigurător te serios în considerare are un rating puternic.

Diversificarea
Un alt pas puteți lua pentru a minimiza riscul este de a „asigura asigurare.“

Fiecare stat are o asociație garantează că furnizorii de asigurări de viață în acel stat trebuie să fie un membru al. Aceasta este o măsură de reglementare simplu, care să asigure că societățile nu vinde doar politicile și dispar în aer subțire, și că politicile care sunt vândute în starea dvs. au unele de securitate pentru a le.

În fiecare stat, această asociere garanție asigură politicile care sunt vândute de către membrii acestei asociații. Ceea ce înseamnă că pentru tine este că politica de asigurare de viață pe termen lung este garantată până la o anumită sumă, chiar dacă furnizorul dvs. iese din afacere.

Această sumă variază de la stat la stat. Veți dori să se uite în sus această sumă de a merge la Google și căutarea pentru starea dumneavoastră, plus termenul de „asociație de garanție de asigurare de viață“. Site-ul veți găsi va indica suma pe care politica dumneavoastră este asigurat pentru.

În cazul în care suma calculată anterior este mai mare decât suma garantată în statul, ar trebui să cumpere două politici separate de la două companii diferite. În acest fel, aveți două politici pe deplin garantate, în loc de o singură politică parțial garantată.

Acest lucru probabil va costa o primă totală mai mare decât o singură politică, dar, după cum am menționat mai sus, de asigurare de viață este o „pace a mintii“, produs și acest lucru va asigura pacea ta de spirit.

Calea directă
După ce ați selectat politica dvs., factura de asigurare de viață ar trebui să devină una dintre cele mai importante facturile de fiecare dată când primiți unul. Asigurați – vă că acest proiect de lege este plătit. Dacă nu – l plătiți, atunci nu mai ești asigurat și, din moment ce ai fi mai în vârstă în acel moment, obținerea unei noi politici ar fi în mod substanțial mai scumpe.

Dacă găsiți că schimbările survenite în situația dumneavoastră se schimbă suma de asigurare credeți că veți avea nevoie, puteți face întotdeauna cumpărături în jurul pentru o altă politică. Dacă se întâmplă acest lucru, puteți termina cu ușurință cel vechi prin contactarea compania de asigurări și fixând că politica veche. În cazul în care o schimbare de viață se întâmplă cu tine, acest lucru poate sfârși prin a fi un economizor semnificativ de bani.

Detinerea de asigurare de viață pe termen a oferit pace semnificativă de spirit pentru mine atunci când gândesc la viitorul copiilor mei mici. Din fericire, ea poate oferi pace similară de spirit pentru tine, de asemenea.

Este Investiția pasivă pentru pensionare de economii?

Este Investiția pasivă pentru pensionare de economii?

Acei investitori care se apropie de vârsta de pensionare ar putea dori să revizuiască portofoliile lor pentru a stabili dacă investițiile pe care le țin sunt adecvate. Un aspect al portofoliilor lor de investitori doresc să ia în considerare este dacă este mai bine să dețină investiții pasive sau active, în retragere. Există avantaje și dezavantaje pentru ambele tipuri de investiții. investiții gestionate pasiv au de multe ori taxe mai mici. managerii active trebuie să justifice cheltuieli suplimentare de gestionare a investițiilor. Pe de altă parte, investițiile gestionate în mod activ pot avea de gestionare a riscurilor mai bine, în special fie pentru fondurile de obligatiuni sau fonduri de direcționare se întoarce cu volatilitate scăzută. Situația financiară unică pentru fiecare investitor se apropie de pensionare este de asemenea important. Dimensiunea portofoliului și toleranța la risc a investitorului individuale dicta tipul de investiții pentru a face.

Popularitatea Investiții pasive

Fondurile pasive au fost rapid câștigă popularitate. În 2014, fondurile pasive au avut intrări de capital de 166 de miliarde $, în timp ce fondurile de capital active, a văzut ieșirile de 98400000000 $. În mod clar, mulți investitori văd avantajele de a investi pasiv. Cu toate acestea, anumiți investitori, inclusiv a celor cu portofolii mai mari, ar putea dori să ia în considerare alocarea unor fonduri administrate în mod activ.

Teoria Investiția pasivă

investiții pasive se referă la un tip de administrare a investițiilor în cazul în care fondurile mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) reflectă performanța unui indice de piață. Aceasta este exact opusul managementului activ în cazul în care managerul fondului încearcă să bată în mod activ performanța pieței globale.

Cei care se abonează la ipoteza pieței eficiente (EMH) doresc să investească în fonduri și ETF-uri gestionate pasiv mutuale. EMH susține că piața reflectă cu acuratețe știri și informații toate disponibile. Piața este în măsură să absoarbă rapid informații noi, care se reflectă prin ajustări corespunzătoare ale prețurilor acțiunilor. Este imposibil de a bate randamentele globale de piață ca urmare a eficienței pieței. Ca atare, nu are nici un sens să încerce să bată pe piață. Mai degrabă, câștigă simpla expunere la o piață care, în general, tendințele de creștere a lungul timpului este cea mai bună abordare.

Avantajele de a investi pasive

Există o serie de avantaje de a investi pasiv. Avantajul principal este raporturi reduse de cheltuieli și taxe. vehicule de investiții pasive trebuie să reproducă doar performanța indicelui ei sunt de urmărire. Aceasta are ca rezultat, în general, într-o cifră de afaceri scăzută, costuri de tranzacționare reduse și cheltuielile de gestionare scăzute. De exemplu, un fond mutual sau ETF care urmărește S & P 500 poate avea un raport de cheltuieli de doar 0,2%. Un fond mutual de capital activ poate avea cu ușurință un raport de cheltuieli mai mare de 1,0%. De-a lungul unei perioade de timp, că 0,80% se poate schimba în mod semnificativ performanța unei investiții.

Un alt avantaj major pentru investiții pasive este transparența. Este ușor să știe ce un fond deține în orice moment. În timp ce exploatațiile unui fond sau ETF gestionat în mod activ se poate schimba destul de des, investițiile pasive au o mai mare predictibilitate. Acest lucru poate permite investitorilor să ia decizii în cunoștință de cauză. De exemplu, în cazul în care un investitor este preocupat de volatilitatea într-o anumită parte a pieței, el poate constata cu ușurință expunerea sa la acea zonă. Cu toate acestea, cu o investiție gestionat în mod activ, este mai dificil să se știe exact ce un fond deține.

Impactul taxelor este, de asemenea, un alt avantaj distinct al investițiilor pasive. Deoarece fondurile de index nu sunt de cotitură peste exploatațiile lor de foarte multe ori, nu există nici o Declanșarea câștigurile de capital mari impozite. Cu un fond activ, cifra de afaceri mai mare poate duce la câștiguri de capital taxe pentru anul. Acest lucru se poate prinde cu garda investitorilor în cazul în care nu se așteaptă un proiect de lege fiscală.

Dezavantaje de Investiții pasive

Există dezavantaje clare pentru investiții pasive. Un risc major este posibilitatea unui declin de piață. S & P 500 a scăzut în jurul valorii de 36% în 2008. Valoarea fondurilor indicele de urmărire 500 S & P a văzut pierderi majore. Un manager de activ ar putea fi suficient pentru a efectua unele savvy de acoperire sau limita de expunere pe piață în perioadele de volatilitate mai mare. Acest lucru poate reduce tragerea creditului pentru o investiție.

Un alt dezavantaj pentru investiții pasive este lipsa de control al investițiilor componente în indicele. De exemplu, piața de obligațiuni cu randament ridicat, a cunoscut o volatilitate semnificativă în a doua jumătate a anului 2015. Unul dintre motivele pentru volatilitatea continuă a prețurilor materiilor prime mici, care au ranit companiile de petrol și gaze mai mici. companiile de petrol și gaze mai mici finanțează adesea operațiunile și extinderi ale acestora prin emiterea de datorii de calitate inferioară. Un investitor care deține fonduri de index de urmărire obligațiuni cu randament ridicat are o expunere semnificativă la acest sector al pieței de mare randament. Singurul mod de investitor pentru a limita această expunere este de a ieși din poziția. În subsidiar, în cazul în care investitorul este urcarea pe anumite obligațiuni în sectorul de mare randament, el este blocat cu exploatațiile în index.

Avantajele de a investi active

Negative de a investi pasiv scoate in evidenta unele dintre cele mai pozitive de a investi activ. În mod activ investițiile gestionate pot încerca și de a reduce expunerea în perioadele de volatilitate ridicată, în timp ce investițiile pasive doar a urmări pe piață. managerii activi pot utiliza strategii de acoperire, cum ar fi opțiuni sau de vânzare a stocurilor de scurt pentru a încerca și profitul pe piețele în mișcare în jos. În subsidiar, managerii activi pot reduce sau complet ieși din anumite sectoare, atunci când crește de volatilitate. managerii de active au o flexibilitate, spre deosebire de investiții pasive.

Mai mult, investițiile active pot încerca și bate randamentele pieței, ceea ce duce la posibilitatea de câștiguri negabarite. investiții pasive oferă numai performanța medie. Cu toate acestea, acest lucru se bazează pe performanța managerului. manageri în conformitate cu randamente bune vin de multe ori cu cheltuieli mai mari. Mai mult, nu există nici o garanție performanțele anterioare pentru un fond activ va continua în viitor.

Adecvarea Active Management

Ca o chestiune practică, investitorii cu portofolii mai mari sunt într-o poziție mai bună pentru a aloca o parte din activele lor la investiții active, în timp ce încă obtinerea expunerea la indici pasive. Acești investitori ar putea dori pentru a trage pentru câștiguri de investiții supradimensionate, și au, în general, acces la o mai bună consiliere financiară. Cu toate acestea, investitorii mai mici nu trebuie să se agite. Chiar și Warren Buffett a sfătuit proprietatea sa de a pune 90% din activele sale într-un fond de index low-cost care urmărește S & P 500. În cazul în care această abordare este destul de bun pentru Buffett, aceasta ar trebui să servească majoritatea investitorilor bine.

Avantajele unui buget bilunar

Avantajele unui buget bilunar

Majoritatea angajaților tradiționale plătit o dată la fiecare două săptămâni, sau, ceea ce majoritatea oamenilor numesc „două ori pe săptămână“. Dacă sunteți unul dintre aceste tipuri de angajați, cea mai bună strategie de bugetare este să-și asume sunteți plătit două ori pe săptămână, chiar dacă Don „t.

Mulți lucrători (în special cei care lucrează în vânzări, inclusiv agenții imobiliari) primesc un salariu standard de doua ori pe saptamana. Cu toate acestea, câteva luni, acești angajați eoliene cu trei salarii.

 Asta pentru că ei primesc un cec bonus pe baza de comision. Dacă se încadrează în această categorie, primiți un cec bonus, fie în mod regulat sau sporadic.

Oricum, cecul bonus constituie un câștig imens și trebuie să profite de acest lucru. Puteți utiliza bani în plus pentru a achita datoriile, cu excepția pentru pensionare, cu excepția că Condo doriți, sau carne de vită la fondul de urgență. De asemenea, puteți salva pentru achiziții majore, cum ar fi o nouă mașină de spălat vase, de lângă mașină, sau o vacanță de familie în Europa.

Iată câteva lucruri pe care ar trebui să știți că vă vor ajuta să atinge scopul dorit de economii dacă bugetul ca un angajat bi-săptămânal.

Creați un buget care Presupune Sunteți plătit bisăptămânală

Acest lucru are sens, pentru că trebuie să aibă grijă de facturile esențiale în primul rând. Aceste foi de lucru bugetării va ajuta să îți dai seama cum să bisăptămânal buget, dacă veți obține un salariu de două ori, de trei ori, sau de patru ori pe lună.

Asigurați-vă că includeți fiecare achiziție și cheltuieli în limita bugetului dvs. în curs de desfășurare. Asigurați-vă că pentru a include suma dvs. de economii regulate, care în mod tradițional este de 20 la suta din venitul lunar. Vezi acest obiectiv de economii ca și cum ar fi un proiect de lege este necesar ca factura de utilități, plata chiriei, sau plata ipotecare.

Presupunând că veți obține două salarii pe lună (și multe luni vei primi doar două salarii), de a crea un buget care acoperă următoarele esențiale.

  • chiria / ipotecare
  • Utilități
  • asigurări de sănătate, asigurări de viață și de asigurare auto
  • Bani retrase din circuitul agricol pentru reparații auto și reparații casnice
  • Bani retrase din circuitul agricol pentru economiile de pensii
  • Economii pentru educație colegiu copii
  • Economii pentru vacanțe
  • Economii pentru facturile medicale și co-plăți
  • Economii pentru înlocuirea laptop-ul și alte dispozitive digitale

Ai idee. Utilizați foile de lucru de bugetare pentru a merge prin toate cheltuielile, astfel încât să nu uitați nimic. Încercați să includă cheltuielile neregulate (de exemplu, annual sala de gimnastica de membru) precum și pe cele normale.

Pune economii departe

Acum, că știi ce cheltuieli regulate și economii trebuie să includă în bugetul dvs. nu va simti ca ai „nevoie“, ca al treilea salariu suplimentar. Deoarece nu există nici un facturile de care aveți nevoie pentru a prinde din urmă, puteți pune întregul cec bonus spre un alt obiectiv. Pune-l în contul dvs. de pensionare, sau de a construi fondul de urgență. Sau, pune-l într-un sub-cont de economii care poartă eticheta pentru un anumit scop cum ar fi înlocuirea aparatelor dumneavoastră.

Aceasta este una dintre cele mai bune moduri în care oamenii care sunt plătiți de două ori pe săptămână se pot amplifica economii suplimentare și încă mai rămâne în interiorul unui buget.

Dacă urmați calea bisăptămânal a bugetului nu se va simți lipsit și veți avea în curând o mașină nouă.

Ce trebuie să știți înainte de a investi bani de pensionare

Investiția de pensionare Bani

Atunci când luarea deciziilor cu privire la modul de a investi banii de pensii, educație amortizează. Nu vrei să joci cu banii de pensionare, și nici nu este acest timp pentru a încerca ceva nou și nedovedite. Există mai multe măsuri pe care le pot lua pentru a să dau seama în cazul în care pentru a pune fondurile de pensii. Vei fi înțelept să le ia în considerare toate înainte de a lua o decizie.

Stabilească așteptări realiste cu privire la rezultate Piața de investiții

În ciuda turbulențelor de pe piețele de investiții, aceia dintre noi care înțeleg modul în care funcționează investiții vă va spune că, atunci când vine vorba de banii de pensionare nu este nimic care bate un portofoliu diversificat.

Dar ce înseamnă asta? Aceasta înseamnă că dezvoltarea a ceea ce se numește un model de alocare a activelor, care vă spune cât de mult din banii de pensionare ar trebui să fie în stocuri față de obligațiuni.

Te uiți la declarațiile istorice și riscul asociat cu modelul dvs. de alocare a activelor, precum și suma de bani pe care trebuie să-și retragă în fiecare an. atunci va reechilibra contul dvs. în mod regulat și stick cu planul de investiții pe termen lung. Trebuie să aibă așteptări realiste pe care câțiva ani va avea randamente mai bune decât alți ani, și pentru a vizualiza investițiile de pensionare pe parcursul vieții tale, nu în următoarele trei luni sau un an.

Acceptați Compromisuri

Toată lumea vrea investiția perfectă; ceva sigur, care produce venit constant și va crește în valoare de-a lungul timpului. O astfel de investiție nu există. Educați-vă pe elementele de bază de investiții pentru a înțelege compromisurile pe care trebuie să accepte atunci când investesc.

Nu există nici un prânz gratuit.

Puteți pune banii de pensionare în investiții sigure și să accepte rata garantată încă mai mică de rentabilitate pe care le oferă. Sau puteți alege să ia un nivel cunoscut de risc de investiții și de a construi un portofoliu care ofera posibilitatea de a oferi randamente mai mari decât ceea ce se poate livra investiții sigure.

Un portofoliu diversificat deține unele investiții care sunt sigure, unele care sunt concepute pentru a produce venituri, iar unele care va crește pentru a oferi venituri zece la cincisprezece ani pe drum.

Aflați și Ia Sfaturi

Cel mai bun lucru pe care îl puteți face înainte de a decide în cazul în care pentru a pune banii de pensionare este să fie educați și să caute consiliere profesională. Puteți face acest lucru citind cărți despre investiții, astfel încât să înțeleagă conceptele de investiții de bază, sau abonarea la o revistă în domeniul finanțelor și citind toate articolele timp de un an.

Puteți urmări, de asemenea, cursuri de investiții on-line pe YouTube, sau uita-te pentru a vedea ce clase de comunitate pot fi oferite din apropiere la un centru de colegiu sau o comunitate locală. Dacă preferați să delege, apoi interviu mai mulți consilieri financiari și să caute pe cineva care este dispus să vă educe oferind, de asemenea, în timp ce serviciile de planificare și investiții.

Evita greșelile mari

Oamenii fac greșeli cu banii lor de pensionare, din cauza lăcomiei sau ignoranta. Lăcomia lovituri în când vezi o investiție care credeți că va livra randamente peste medie. Ignoranța este un factor atunci când nu știi ce este și nu este posibilă. Acest lucru face mai ușor pentru cineva să vorbești în ceva care nu este o alegere bună pentru tine.

Când ați înțeles modul în care investesc lucrări, știți că de mai sus se întoarce medii nu sunt posibile pe o perioadă extinsă de timp.

Zicala „Porcii se ingrasa, vieri primi sacrificate“ surprinde această tendință de a avea probleme, dacă ești prea lacom. Multe investiții care fac apel la partea lăcomia ta se dovedesc a fi fraude sau scheme Ponzi. Dacă sună prea bine ca să fie adevărat, stai departe. Pe măsură ce se apropie de pensionare pentru a evita erorile mari este mai important decât găsirea se întoarce de investiții mari.

Face un plan pe termen lung, și urmați-l

Realizarea unui plan vă ajută să luați decizii inteligente cu privire la modul de a investi. Banii dumneavoastră are o treabă de făcut. Nu mai despre cât de mult puteți acumula este; în schimb, este vorba de livrarea de încredere un salariu lunar de pensionare. Investiția pentru venituri este diferit, iar modul de abordare trebuie să se schimbe.

Decizia de pensionare este cea mai mare decizie financiară din viața ta – mai mare decât cumpărarea unei case și mult mai mare decât achiziționarea unui automobil.

Dacă lucrurile financiare nu este ușor pentru tine, ia în considerare angajarea unui planificator de pensionare. Dacă vă place matematica și numere de joc cu calculatoare de pensionare on-line sau să elaboreze propriul plan de venituri de pensionare într-un format de foaie de calcul.

Pro și Contra de pentru închirieri – Un ghid pentru cumpărători și vânzători

Pro și Contra de pentru închirieri - Un ghid pentru cumpărători și vânzători

Închiriați să dețină oferte arata si se simt foarte mult ca vânzări standard de acasă, iar acestea sunt o alternativă la creditele tradiționale de origine. Atât cumpărătorii și vânzătorii pot beneficia de aceste aranjamente, dar este esențial ca toata lumea stie care sunt riscurile înainte de a începe.

Această pagină tratează pentru închirieri tranzacții care implică o casă, dar există și alte tipuri de programe de acolo.

Ce este pentru închirieri?

Dau în chirie să dețină este o modalitate de a cumpăra sau de a vinde ceva de-a lungul timpului, oferind cumpărătorului o „opțiune“ de a cumpăra la un moment dat în viitor.

Cu o achiziție și de vânzare tradiționale, cumpărătorul și vânzătorul finaliza achiziția mai mult sau mai puțin, imediat după ce a acceptat termeni (la închidere), dar pentru închirieri este diferit.

Sub o chirie acord proprii, cumpărătorul și vânzătorul sunt de acord cu  posibilitatea  unei vânzări la un moment dat în viitor. În cele din urmă, locatorului / cumpărătorul decide dacă tranzacția va avea loc de fapt. Între timp, cumpărătorul efectuează plăți către vânzător, și o parte din aceste plăți ( de obicei) reduce banii necesari pentru a cumpăra casa de la o dată ulterioară.

De ce să cumpărați cu chirie pentru proprii?

Chirie la programe proprii pot fi atractive pentru cumpărători, în special cei care se așteaptă să fie într-o poziție financiară mai puternică în câțiva ani.

Cumpărați cu rău de credit: Cumpărătorii care nu se pot califica pentru un împrumut de origine poate începe cumpararea unei case cu o chirie proprii acord. De-a lungul timpului, ei pot lucra la reconstruirea scorurile lor de credit, iar acestea pot fi în măsură să obțină un împrumut imediat ce acesta este în cele din urmă de timp pentru a cumpăra casa.

Blocați într – un preț de achiziție: Pe piețele cu creșterea prețurilor la domiciliu, cumpărătorii pot obține un acord de a cumpăra la prețul de astăzi (dar achiziția va avea loc mai mulți ani în viitor). Cumparatorii au posibilitatea de a da înapoi dacă prețurile de acasă toamna, cu toate că dacă este sau nu are sens financiar va depinde de cât de mult le – au plătit în temeiul acordului.

Test drive: Cumpărătorii pot trăi într – o casă înainte de a comite pentru a cumpăra proprietatea. Ca rezultat, ei pot afla mai multe despre problemele cu casa, vecinii coșmar, și alte probleme , înainte de a fi prea târziu.

Muta mai puțin: Cumpărătorii care sunt angajați într – o casă și cartier (dar în imposibilitatea de a cumpăra) , se poate obține într – o casă pe care le vor cumpăra în cele din urmă. Acest lucru reduce costurile și neplăcerile de mișcare după câțiva ani.

Construiți echitate: punct de vedere tehnic, chiriașii nu construiesc capitaluri proprii în același mod în care proprietarii de case face. Cu toate acestea, plățile se pot acumula și de a oferi o sumă substanțială pentru a fi pus spre achiziția casei lui. Cumparatorii pot , de asemenea , economisi bani , doar într – un cont de economii și de a folosi aceste fonduri în loc (evitând capcanele de chirie proprii, și oferind posibilitatea de a cumpăra orice casă).

De ce Vindem Cu pentru închirieri?

Vanzatorii pot beneficia, de asemenea, de chirie să dețină aranjamente.

Mai mulți cumpărători: Dacă aveți probleme cumparatori atrage, de asemenea , puteți piață pentru chiriașii care speră să cumpere în viitor. Nu toată lumea are de credit bun și se poate califica pentru un credit, dar toată lumea are nevoie de un loc de a trăi.

Câștigați venituri: Dacă nu trebuie să vândă dreptul de departe și de a folosi banii pentru plata pe altul, puteți câștiga venituri de închiriere în timp ce se deplasează spre vânzare o proprietate.

Preț mai mare: Puteți cere un preț mai mare de vânzare , atunci când oferta pentru închirieri. Ai oferi o oportunitate pe care oamenii ar putea fi dispuși să plătească pentru. Chiriașii au , de asemenea , o „opțiune“ pentru a cumpăra casa – pe care ei nu s – ar putea folosi – și flexibilitate costă întotdeauna suplimentare.

Moșier Investit: Un cumpărător potențial este mult mai probabil să aibă grijă de o proprietate (și a obține , împreună cu vecinii) decât un proprietar fără piele în joc. Cumpărătorul este deja investit în proprietate și are un interes în menținerea acesteia.

Cum functioneaza

Totul este negociabil: o chirie pentru tranzacție proprie, de asemenea , cunoscut ca o opțiune de leasing, începe cu contractul. Atât cumpărătorul și vânzătorul sunt de acord cu anumiți termeni, și toți termenii pot fi modificate pentru a se potrivi nevoilor tuturor. În funcție de ceea ce este important pentru tine (dacă sunteți un cumpărător sau vânzător), puteți solicita anumite funcții înainte de a semna un acord.

De exemplu, s-ar putea solicita un up-front de plată mai mari sau mai mici în cazul în care ar fi de ajutor pentru tine.

Sfat este esențială: Asigurați – vă că pentru a revizui orice contract cu un avocat imobiliar , deoarece aceste tranzacții pot fi complicate, și există o mulțime de bani implicate. Inchiriere pentru oferte proprii sunt deosebit de riscante pentru cumpărători. Mai multe tipuri de escrocherii să profite de oameni cu credit săraci și speranțe mari de a cumpara o casa. Chiar și cu un vânzător cinstit, este posibil să se pierde o mulțime de bani în cazul în care lucrurile nu merg conform planului.

O opțiune de a cumpăra: La începutul oricărei chirie proprii de tranzacție, cumpărătorul plătește vânzătorului o  primă opțiune , care este de multe ori în jurul valorii de cinci la sută din prețul de achiziție final (deși poate fi cu siguranță mai mare sau mai mic). Această plată îi oferă cumpărătorului dreptul sau „opțiunea“ – dar nu și obligația – de a cumpăra acasă la un moment dat în viitor.

Nici o restituire: Plata primei inițială este nerambursabil, dar poate fi aplicat la prețul de cumpărare ( în cazul în care cumpărătorul cumpără vreodată acasă, ea nu va trebui să vină cu bani la fel de mult). Plățile opțiune mai mari sunt riscante pentru cumpărători: în cazul în care acordul nu trece prin orice motiv, nu există nici o modalitate de a obține banii înapoi. Vânzătorul devine de obicei , pentru a menține orice plăți de prime în urma unei tranzacții pentru închirieri se termină.

Preț de achiziție: cumpărătorul și vânzătorul a stabilit un preț de achiziție pentru casa în contractul lor. La un moment dat în viitor ( de obicei între unu și cinci ani, în funcție de negocieri), cumpărătorul poate achiziționa de origine pentru acel preț – indiferent de ceea ce este de fapt în valoare de origine. La stabilirea prețului, un preț care este mai mare decât prețul actual nu este mai puțin frecventă ( în caz contrar, vânzătorul este mai bine doar de vânzare de azi). În cazul în care casa a crescut în valoare mai repede decât era de așteptat, lucrurile funcționează în favoarea cumpărătorului. În cazul în care casa pierde valoarea, chiriasul , probabil , nu va cumpăra acasă ( în parte , pentru că s – ar putea să nu aibă sens, și în parte pentru că arendașul s – ar putea să nu fie în măsură să se califice pentru un împrumut mare , cu un raport mare de împrumut-la-valoare). Cumpărători , de obicei , se aplică pentru un credit ipotecar , atunci când vine momentul să cumpere casa.

Plățile lunare: către cumpărător / chiriașul face , de asemenea , plățile lunare către vânzător. Aceste plăți servi ca plata chiriei (deoarece vânzătorul deține în continuare proprietatea), dar chiriasul de obicei plătește un pic în plus în fiecare lună. Suma suplimentară este creditată , de obicei la prețul final de achiziție, astfel încât se reduce cantitatea de bani pe care cumpărătorul trebuie să vină cu atunci când cumpără acasă. Din nou, în plus chirie „premium“ este nereturnabil – compensează vânzătorul pentru așteptare în jurul pentru a vedea ce va face cumpărătorul (vânzătorul nu poate vinde proprietatea pentru oricine altcineva , până la acordul cu capetele Chirias).

Întreținere: toți cei implicați beneficiază de un bine întreținut acasă, dar cine ar trebui să plătească? Acordul dvs. ar trebui să specifice cine este responsabil pentru întreținerea de rutină și reparații extinse. Unele acorduri spun că nimic sub 500 $ este responsabilitatea cumpărătorului, dar legile locale pot complica lucrurile (proprietari ar putea fi necesare pentru a furniza anumite facilități, chiar dacă acordul dvs. spune altfel).

Capcanele pentru închirieri

Nimic nu este perfect, și care include chiria pentru programe proprii. Aceste tranzacții sunt complicate, iar atât cumpărătorii și vânzătorii pot primi unele surprize neplacute. Câteva exemple sunt enumerate mai jos, dar lista de lucruri care pot merge potential greșit este mult mai lungă. Numai un avocat imobiliare locale vă poate da o idee despre ceea ce este în joc în situația dumneavoastră, astfel încât să fie sigur de a vizita cu unul înainte de a semna ceva.

Riscurile pentru Cumpărători

Forfetarea bani: Daca nu cumparati casa – indiferent de motiv – ai pierdut toti banii in plus pe care ați plătit. Vanzatorii care sunt ușor tentate pot face dificilă sau neatractive pentru tine de a cumpăra.

Progresul lent: S-ar putea planifica pentru a îmbunătăți dvs. de credit sau de a crește veniturile dvs. , astfel încât vă veți califica pentru un împrumut în cazul în care opțiunea se termină, dar lucrurile s – ar putea să nu funcționeze cum a fost planificat.

Mai puțin control: Nu dețineți încă proprietatea, astfel încât să nu aibă control total asupra acesteia. Proprietarul ar putea opri efectuarea de plăți ipotecare și pierde proprietatea prin blocare a pieței, sau s – ar putea să nu fi responsabil de decizii cu privire la elemente majore de întreținere. De asemenea, proprietarul dumneavoastră ar putea pierde o hotărâre sau renunță plata impozitelor pe proprietate și se încheie cu drept de retenție pe proprietate. Acordul ar trebui să abordeze toate aceste scenarii (iar proprietarul nu are voie să vândă în timp ce aveți o opțiune pe proprietate), dar luptele juridice sunt întotdeauna o mare durere.

Scăderea prețurilor: prețurile de pornire ar putea cădea , și s – ar putea să nu fie în măsură să renegocieze un preț mai mic de achiziție. Atunci ai plecat cu opțiunea de a confiscate toate opțiunea bani sau cumpărarea casei. În cazul în care creditorul nu va aproba un împrumut supradimensionat, va trebui să aducă bani în plus pentru a închide pentru o plată în jos.

Plățile întârziate rănit: În funcție de acordul dumneavoastră, dacă nu plătesc chiria la timp, s -ar putea pierde dreptul de a cumpăra (împreună cu toate plățile suplimentare). În unele cazuri, vă păstrați opțiunea, dar plata suplimentară pentru luna nu este „numărate“ , și nu se va adăuga la suma pe care ați acumulat pentru o eventuală achiziție.

Acasă probleme: Pot exista probleme cu proprietatea pe care nu le stii despre până când încercați să – l cumpere (cum ar fi probleme de titlu). Se tratează o chirie să dețină de cumpărare ca o achiziție „reală“ – a obține o căutare de inspecție și titlul înainte de scufundare în.

Escrocherii: chirie escrocherii proprii sunt un mod atractiv de a lua sume mari de bani de la persoane care nu sunt într – o poziție sigură punct de vedere financiar.

Riscurile pentru Vânzătorii

Nu certitudine: moșier dvs. s – ar putea să nu cumpere, deci va trebui să înceapă peste tot din nou și să găsească un alt cumpărător sau chirias (dar cel puțin te pentru a păstra bani în plus).

Bani lent: Tu nu primesc o mare sumă fixă, care poate fi necesar să achiziționați următoarea casă.

Apreciere lipsă: de obicei , blocați într – un preț de vânzare , atunci când vă conectați o chirie să dețină un acord, dar prețurile de origine ar putea să crească mai repede decât vă așteptați. S-ar putea face mai bine închirierea locul și obținerea unui acord de vânzare în viitor (sau nu s – ar putea).

Scăderea prețurilor la domiciliu: Home prețurile ar putea scădea, iar dacă nu chiriași cumpara, v – ar fi fost mai bine , pur și simplu vânzarea proprietății.

Defecte Descoperirea: Cumparatorii ar putea descoperi defecte pe care nu le stiai despre utilizarea acasă în mod diferit, și ei pot decide să nu cumpere. Poate sanitare se poate ocupa un cuplu, dar nu o familie de cinci, și nimeni nu ar fi știut despre această problemă. Nu încerci să înșele pe nimeni – este un defect care nu a venit sub regimul de viață anterior – , dar acum este o problemă și va trebui să – l dezvăluie viitorii cumpărători (sau să o corectați).

Împrumuta bani pentru a finanța un achiziționarea de terenuri

Împrumuta bani pentru a finanța un achiziționarea de terenuri

Cumpărarea terenului vă permite de a construi casa visurilor tale sau de a conserva o felie de natură. Cu toate acestea, terenurile pot fi costisitoare in zonele de mare cerere, astfel încât s-ar putea nevoie de un împrumut pentru a finanța achiziția de teren. S-ar putea presupune că terenul este o investiție sigură (la urma urmei, „ei nu face nici mai mult de ea“), dar creditorii vedea împrumuturi teren riscante, astfel încât procesul de aprobare poate fi mai dificil decât creditele standard de origine.

Ușurința și costul de împrumut va depinde de tipul de proprietate sunteți de cumpărare:

  1. Teren pe care intenționați să se bazeze pe în viitorul apropiat
  2. teren brut pe care nu intenționează să se dezvolte

Pentru cea mai mare parte, creditele de teren sunt credite pe termen relativ scurt, cu o durată de doi la cinci ani înainte de o plată balon este datorată. Cu toate acestea, există împrumuturi pe termen lung (sau puteți converti la un împrumut pe termen lung), mai ales dacă sunteți construirea unei case de locuit pe proprietate.

Cumpărați și construi un singur pas

Creditorii sunt mai dispuși să împrumute atunci când ai planuri de a construi pe proprietatea dumneavoastră. Ținând teren brut este speculativă. Clădirea este de asemenea riscant, dar băncile sunt mult mai confortabil dacă ai de gând să adăugați valoare proprietății (prin adăugarea unei case, de exemplu).

Împrumuturi de constructii: S-ar putea fi capabil de a utiliza un singur împrumut pentru a cumpăra terenuri și construcția de fonduri. Acest lucru vă permite să sufere mai puțin documente și mai puține costuri de închidere. Mai mult decât atât , puteți obține finanțare pentru întregul proiect (inclusiv finalizarea build) – nu va fi blocat exploatație teren în timp ce căuta un creditor.

Planurile de constructie: Pentru a obține aprobat pentru un împrumut de construcție, va trebui să prezinte planuri pentru creditor, care va dori să vadă că un constructor experimentat este de a face munca. Fondurile vor fi distribuite în timp, pe măsură ce proiectul avansează, astfel încât contractorii vor trebui să urmeze în cazul în care se așteaptă a fi plătit.

Caracteristici de împrumut: credite de construcții sunt împrumuturi pe termen scurt, de obicei , folosind numai plăți de interes și de durată mai mică de un an ( în mod ideal , proiectul este finalizat până atunci). După acest timp, împrumutul poate fi convertit într – o 30 de ani sau de 15 ani de împrumut standard , sau veți refinanțeze creditul folosind structura nou-construit ca garanție.

Avans: Pentru a împrumuta pentru costurile terenurilor și a construcțiilor, va trebui să efectuați o plată în jos. Planul de a veni cu 10 pana la 20 la suta din valoarea viitoare a casei.

Loturi terminate vs Raw Land

Dacă sunteți de cumpărare o mulțime care are deja utilitati si acces stradal, veți avea un timp mai ușor obtinerea aprobat.

Teren brut: teren prime pot fi finanțate, dar creditorii sunt mai ezitantă ( cu excepția cazului în care este tipic pentru zona dvs. – de exemplu, unele zone se bazează pe propan, puțuri și sisteme septice). Este scump pentru a adăuga lucruri cum ar fi linii de canalizare și electricitate pentru proprietatea dumneavoastră, și există numeroase oportunități pentru cheltuieli neprevăzute și întârzieri.

Avans: Dacă achiziționați o mulțime (într – o subdiviziune în curs de dezvoltare, de exemplu), ați putea fi capabil de a pune în jos cât mai puțin de 10 sau 20 de procente. Pentru terenuri prime, planul de la un minim de 30 la sută în jos, și va trebui să aducă 50 de procente la masa pentru a obține aprobat.

Caracteristici de împrumut: loturile terminate sunt mai puțin riscante pentru creditori, astfel încât acestea sunt mai susceptibile de a oferi un singur pas împrumuturi de construcție care se transforma in credite ipotecare „permanente“ (sau 30 de ani) , după finalizarea construcției. Cu o mulțime neterminate, creditorii au tendința de a păstra termeni de împrumut mai scurte ( de cinci până la zece ani, de exemplu).

Reducerea riscului de creditor: Dacă sunteți de cumpărare a terenurilor prime, nu te neapărat mergi pentru a obține un împrumut de rău. Vă puteți îmbunătăți șansele de a obține o afacere bună , dacă vă ajuta creditor gestiona riscul. Ar putea fi posibil pentru a obține credite pe termen mai lung, rate ale dobânzii mai mici, și o cerință de plată mai mică în jos. Factorii care contribuie includ:

  1. Un scor de credit de mare (peste 680), arătând că v-ați împrumutat cu succes și rambursate în trecut.
  2. datorii scăzut la raporturi de venit, indicând faptul că aveți venituri suficiente pentru a face plăți necesare.
  3. O cantitate mică de împrumut, care rezultă în plăți mai mici și o proprietate care este cel mai probabil, mai ușor de a vinde.

Nu planuri de a dezvolta

Dacă ai de gând să cumpere terenuri fără planuri de a construi o structură de acasă sau de afaceri pe teren, obținerea unui împrumut va fi mai dificil. Cu toate acestea, există mai multe opțiuni pentru a obține finanțare.

Bănci și uniunile de credit local: Incepeti prin întrebător cu instituțiile financiare situate în apropiere de terenul pe care intenționați să cumpere. Dacă nu locuiesc deja în zonă, creditorii locale (și creditorii online) poate fi ezitat să aprobe un împrumut pentru teren viran. Instituțiile locale cunosc piața locală, iar acestea pot avea un interes în facilitarea vânzărilor în zona pe care o vedeți . Deși instituțiile locale pot fi dispuse să împrumute, ei pot cere în continuare până la 50 la sută în capital și credite pe termen relativ scurt.

Acasă de capital: Dacă aveți de capital semnificativ în casa ta, ați putea fi în măsură să împrumute împotriva capitaluri proprii cu un al doilea credit ipotecar. Cu această abordare, ați putea fi în măsură să finanțeze întregul cost al terenului și pentru a evita utilizarea de împrumuturi suplimentare. Cu toate acestea, sunteți luați un risc semnificativ folosind casa ta ca garanție – dacă sunteți în imposibilitatea de a efectua plăți pe împrumut, creditorul poate lua acasă în blocare a pieței. Vestea bună este că ratele dobânzilor la un împrumut de capital de start ar putea fi mai mici decât ratele la un împrumut de achiziție a terenurilor.

Creditorii comerciali: Mai ales dacă veți folosi proprietatea în scopuri de afaceri sau o investiție, creditorii comerciali ar putea fi o opțiune. Pentru a obține aprobat, va trebui să convingă un ofițer de împrumut că ești un risc rezonabil. Rambursarea poate dura doar zece ani sau mai puțin, dar plățile pot fi calculate folosind un 15 ani sau 30 de ani , program de amortizare. Creditorii comerciali ar putea fi mai confortabil atunci cand este vorba de garanții. Acestea pot permite să facă garanții personale cu domiciliul dumneavoastră, sau ați putea fi capabil de a utiliza alte active (cum ar fi exploatațiile de investiții sau echipamente) ca garanție.

Finanțare Proprietar: Dacă nu puteți obține un împrumut de la o bancă sau uniune de credit, actualul proprietar al proprietății poate fi dispus să finanțeze achiziția. Mai ales cu terenuri prime, proprietarii să știe că este dificil pentru cumpărători pentru a obține finanțare de la creditorii tradiționale, iar acestea s – ar putea să nu fie în grabă pentru a încasa. În aceste situații, proprietarii de a obține în mod obișnuit o plată relativ mare în jos, dar totul este negociabil. Un termen de rambursare de 5 sau 10 ani este comun, dar plățile pot fi calculate cu ajutorul unui program de amortizare mai lungă. Un beneficiu de finanțare proprietar este că nu va plăti aceleași costuri de închidere pe care ați plăti creditorii tradiționale (dar este încă în valoare de plată pentru a cerceta titlul și limitele – proprietarii de terenuri onești pot face greșeli).

Creditorii specializate: Dacă sunteți doar de așteptare pentru momentul potrivit pentru a construi sau detectăm un design pentru casa ta, va trebui , probabil , să utilizeze soluțiile de mai sus. Dar , dacă aveți planuri neobișnuite pentru proprietatea dvs., poate exista un creditor care se concentrează pe utilizarea de către dvs. destinate terenului. Spre deosebire de bănci ( care lucrează cu oameni construirea de case, pentru cea mai mare parte), creditorii specializate fac un punct de înțelegere a riscurilor și beneficiilor altor motive de proprietate asupra terenurilor. Vor fi mai dispuși să lucreze cu tine pentru că nu trebuie să dau seama o afacere one – off. Aceste creditorii pot fi regionale sau naționale, astfel încât căuta on – line pentru tot ce ai în minte. De exemplu:

  • Conservarea resurselor naturale
  • Recreere în aer liber pe o proprietate privată
  • ferme solare sau eoliene
  • turnuri celulare sau de difuzare
  • Agricultura sau utilizarea de animale, inclusiv ranching, ferme ecologice, ferme hobby și îmbarcare cal

Sfaturi pentru Cumpărători

Fa-ti temele înainte de a cumpăra terenuri. S-ar putea vedea proprietatea ca o tabula rasa plin de potențial, dar nu doriți să obțineți în peste cap.

Costurile de închidere: În plus față de un preț de achiziție, este posibil să aveți , de asemenea , costurile de închidere , dacă veți obține un împrumut. Uita – te pentru taxele sau, taxele de procesare, costurile de verificare a creditului, comisioane de evaluare, și multe altele. Aflați cât de mult veți plăti, și de a lua decizia finală de finanțare cu aceste numere în minte. Pentru o proprietate relativ ieftin, costurile de închidere se poate ridica la un procent substanțial din prețul de achiziție.

Ia – un sondaj: Nu presupune ca liniile de gard actuale, markere, sau „evidente“ caracteristici geografice arată cu precizie o limita de proprietate. Ia un profesionist pentru a finaliza un studiu de delimitare și să verifice înainte de a cumpăra. Proprietarii actuali nu pot ști ce dețin, și va fi problema ta după ce ați cumpărat.

Verificați titlul: Mai ales dacă împrumutați în mod informal (folosind capitaluri proprii de acasă sau de finanțare vânzător, de exemplu), fac ceea ce fac creditorii profesioniști – o căutare titlu. Aflați dacă există orice drept de retenție sau alte probleme cu proprietatea înainte de a preda bani.

Bugetul pentru alte costuri: După ce proprietarul terenului, ați putea fi pe cârlig pentru cheltuieli suplimentare. Examinați aceste cheltuieli în plus față de orice plăți de împrumut veți face pentru teren. Costurile potențiale includ:

  1. taxe municipale sau județene (verificați cu consilierul fiscal, pentru a vedea dacă vă calificați pentru o deducere)
  2. Asigurare pe teren viran sau clădiri abandonate
  3. Asociație de proprietari (HOA) taxe, dacă este cazul
  4. Orice întreținere necesare, cum ar fi reparatii linii de gard, gestionarea drenaj, etc.
  5. Construirea costuri, dacă vă decideți vreodată pentru a construi, adăuga servicii, sau de a îmbunătăți accesul la proprietate
  6. taxele de autorizare, pentru orice activitate ați planificat pe proprietate

Cunosc regulile

Când vedeți teren viran, s-ar putea asuma orice este posibil. Cu toate acestea, legile locale și cerințele de zonare a limita ceea ce puteți face – chiar și pe cont propriu de proprietate privată. Normele HOA poate fi deosebit de frustrant. Vorbiți cu autoritățile locale, un avocat imobiliar, și vecini (dacă este posibil) înainte de acord să cumpere.

Dacă descoperiți probleme cu o proprietate aveți ochii pe, întrebați despre efectuarea de modificări. S-ar putea fi din noroc, sau s-ar putea fi capabil să facă ceea ce vrei după ce a urmat procedurile adecvate (prin completarea documente și plata taxelor). Acesta va fi, probabil, mai ușor dacă vă cere permisiunea în loc să-și supere vecinii.

Cum se scrie un plan de afaceri: Ghidul începătorului

Cum se scrie un plan de afaceri: Ghidul începătorului

Dacă vă gândiți la pornirea unei afaceri mici, cel mai probabil știi deja ce este un plan de afaceri și au auzit că ai nevoie de unul. Dar nu înțelegi cu adevărat scopul unui plan de afaceri? Contează cu adevărat, dacă aveți unul pentru afacerea dvs. mici? Și cum poți crea un plan de afaceri mici, care este de fapt util? Introducerea și sfaturile de mai jos va pune bazele pentru crearea unui plan eficient de afaceri mici pentru noua dvs. de afaceri.

Planuri de afaceri mici pe înțelesul tuturor

In forma sa cea mai simplă, un plan de afaceri este un document care prezintă elementele de bază ale companiei, a produselor și serviciilor; piață vizați; obiectivele pe care le au pentru afacerea ta; și modul în care va atinge aceste obiective.

Un plan de afaceri este una dintre mai multe planuri importante pe care ar trebui să aibă, atunci când încep o afacere, celelalte fiind un plan de marketing și un plan financiar. Planul dvs. de afaceri ar trebui să tragă toate aceste trei planuri împreună, care încorporează elemente ale planului de marketing și planul financiar într-un document cuprinzător. Gândiți-vă la planul de afaceri ca o hartă sau un proiect care va ghida afacerea dvs. din faza de start-up prin stabilirea și, eventual, o creștere de afaceri.

De ce într-adevăr aveți nevoie de un plan de afaceri

Există mai multe motive pentru care ai nevoie de un plan de afaceri, cu toate că aceste motive variază în funcție de tipul de activitate pe care încep și modul în care intenționați să utilizați planul de afaceri. Dar firul comun pentru toate întreprinderile este faptul că un plan de afaceri este necesar.

La urma urmei, cum poți obține afacerea lansat și prosperă fără nici un fel de plan de scris pentru a vă ajuta?

Unele dintre motivele pentru care ai nevoie de un plan de afaceri mici care se pot aplica pentru tine includ:

  • Este necesar un plan de afaceri în cazul în care aveți de gând să se aplice pentru un împrumut bancar, pitch-afacerea dvs. investitorilor, sau de a aduce într-un partener de afaceri.
  • Tu nu va fi cu adevărat capabil de a se califica ideea ta de afaceri, fără a înțelege piața țintă, cercetarea competiției, și efectuarea unei analize de fezabilitate – toate părțile componente ale unui plan de afaceri.
  • Un plan bun de afaceri mici conturează nu numai în cazul în care vă aflați și în cazul în care doriți să fie, dar, de asemenea ajută să identificați acțiunile specifice care trebuie să le ia pentru a ajunge acolo.
  • Un plan de afaceri poate oferi informații esențiale de fond asupra afacerii, strategia și cultura angajaților, inclusiv manageri și personal, pe măsură ce afacerea dvs. se dezvoltă.
  • Secțiunea financiară a planului de afaceri poate fi baza bugetului dvs. de afaceri și un instrument util pentru gestionarea fluxului de numerar pe o bază lunară.

Deci, stii ai nevoie de un plan de afaceri. Următoarea întrebare să ia în considerare este ce tip de plan este cel mai potrivit pentru afacerea dvs. de mici dimensiuni.

Planuri de afaceri tradiționale vs. One-pagină Planuri de afaceri

Există de fapt mai multe tipuri de planuri de afaceri, inclusiv a planurilor de start-up, documente de planificare interne, planuri strategice, planuri de operațiuni și planuri de afaceri create să se concentreze asupra creșterii. Fiecare dintre aceste tipuri de planuri de afaceri au obiective diferite, dar toate aceste versiuni se încadrează, în general, într-una din cele două formate primare – un plan tradițional de afaceri (de asemenea, numit formal sau structurat) sau un plan de afaceri simplificat (adesea numit o slabă sau de o pagină plan de afaceri).

Un plan de afaceri tradițional este ceea ce cred că proprietarii de afaceri mai mici cu privire la (și de multe ori se tem) atunci când aud termenul „plan de afaceri.“ Acesta este de obicei un document lung și foarte formale, care are o cantitate mare de informații și este destul de copleșitoare pentru mulți proprietari de afaceri noi.

Un plan de afaceri tradițional include de obicei următoarele secțiuni:

  • Sumar executiv:  Un punct culminant al celor mai importante informații din documentul dvs. (în cazul în care aceasta este singura secțiune înainte de a citi o decizie care se face).
  • Descriere companie: În  cazul în care vă aflați, cât de mare este compania, viziunea si misiunea ta, ceea ce faci și ceea ce speri să realizezi.
  • Produse sau Servicii:  Ce sunt de vânzare cu accent pe valoarea pe care intenționați să ofere clienților sau clienților dumneavoastră.
  • Analiza pieței:  O prezentare detaliată a industriei pe care intenționați să -și vândă produsul sau serviciul dvs. în, și un rezumat al pieței țintă și concurența.
  • Strategia de marketing:  O schiță în cazul în care afacerea dvs. se potrivește în piață și modul în care va preț, să promoveze și să vândă produsul sau serviciul.
  • Managementul Sumar:  Cum afacerea dvs. este structurat, care este implicat, și modul în care este gestionat de afaceri.
  • Analiza financiară:  Detalii pentru finanțarea afacerii dvs. acum, ce vor fi necesare pentru creșterea economică viitoare, precum și o estimare a cheltuielilor de operare în curs de desfășurare.

știri nu-așa-mare este că un plan de afaceri tradițional durează o lungă perioadă de timp și o cantitate imensa de cercetare pentru a finaliza. Vestea bună este că nu orice afacere are nevoie de un plan de afaceri tradițional. Asta ne aduce la al doilea format plan de afaceri – planul simplu de afaceri sau o singură pagină.

Un plan de afaceri de o pagină este un plan de afaceri raționalizate și scurt pe care le puteți utiliza ca atare sau ca un punct de plecare pentru un plan de afaceri tradițional. În timp ce aceasta este o versiune mai flexibil a planului de afaceri tradițional, va trebui în continuare să adune informații specifice pentru afacerea dvs., în scopul de a crea un plan care este cu adevărat util pentru tine. Fiți pregătit să răspundă la următoarele întrebări pe măsură ce creați planul de afaceri simplificat:

  • Viziune:  Ce creați? Care va afacerea arata ca intr – un an, trei ani și cinci ani?
  • Misiune:  Care este misiunea ta? De ce a începe această afacere, și ceea ce este scopul?
  • Obiective:  Obiectivele sunt afaceri considerate obiective SMART? Cum se va măsura succesul în atingerea obiectivelor?
  • Strategii:  Cum ai de gând să construiască afacerea ta? Ce vinzi? Ce este propunere de vânzare unic ( de exemplu, ceea ce face ca afacerea dvs. diferit de concurență)?
  • Start-up Capital:  Care este valoarea totală a capitalului de start-up , va trebui să lanseze afacerea ta?
  • Cheltuieli anticipate:  Ce estimați cheltuielile lunare în curs de desfășurare afacerii dvs. va fi imediat după lansare, în trei luni, în șase luni, și într – un an?
  • Venitul dorit:  Care anticipați venitul lunar în curs de desfășurare afacerea dvs. va fi imediat după lansare, în trei luni, în șase luni, și într – un an?
  • Planul de acțiune:  Care sunt elementele specifice de acțiune și sarcinile pe care trebuie să le parcurgeți acum? Care sunt etapele viitoare? Ce va trebui să fie realizată prin aceste etape , în scopul de a îndeplini obiectivele?

După ce ați răspuns la fiecare dintre aceste întrebări, veți avea un plan de afaceri de lucru pe care le puteți utiliza imediat pentru a începe să luați măsuri în afacerea dumneavoastră.

Instrumente pentru a vă ajuta să creați un plan mai bun Small Business

Crearea unui plan de afaceri va avea nevoie de timp și atenție nedivizată, dar există instrumente de planificare de afaceri disponibile pentru a ajuta la eficientizarea procesului, multe dintre ele disponibile gratuit. Există șabloane disponibile, inclusiv un simplu șablon de plan de afaceri și un șablon tradițional plan de afaceri . Există , de asemenea , multe tutoriale plan de afaceri disponibile, inclusiv tutoriale de planificare video de afaceri .

Și să nu uităm de all-in-one instrumente online , cum ar fi SBA Planul de afaceri Tool și servicii cum ar fi RocketLawyer care ia o mulțime de timpul necesar pentru a formata și organiza planul de afaceri. Pe măsură ce începe cu planul de afaceri mici, explora aceste instrumente suplimentare de planificare de afaceri pentru a vedea cum vă puteți eficientiza procesul chiar mai departe.

O greșeală mulți proprietari de afaceri mici fac este de a crea un plan de afaceri, deoarece li se spune au nevoie de unul, apoi uitând complet cu privire la aceasta. Odată ce ați creat planul de afaceri, considerăm că este un instrument intern de a utiliza în mod continuu în afacerea dvs., actualizarea în funcție de necesități, astfel rămâne curent. Amintiți-vă că cele mai eficiente planuri de afaceri mici sunt cele care sunt folosite ca un document viu în afaceri pentru a ajuta la deciziile de ghidare și să păstreze afacerea dvs. pe drumul cel bun.

Cati bani ar trebui să economisi în fiecare lună?

Cum de a economisi pentru obiectivele financiare cu succes

Cati bani ar trebui să economisi în fiecare lună?

Cati bani ar trebui să salvați în fiecare lună? Există mai multe modalități de a răspunde la această întrebare.

Răspunsul scurt este că ar trebui să salvați un minim de 20 la suta din venitul tau. Cel putin 12 la suta la 15 la suta din care ar trebui să meargă spre conturile de pensionare. Celelalte 5 la suta la 8 la suta din care ar trebui să meargă spre o combinație de construire a unui fond de urgență, creând alte economii pe termen lung și de plată în jos datoriei.

Deși este o regulă bună de urmat, nu este singurul răspuns. Dacă doriți un răspuns mai în profunzime, citiți mai departe.

Care sunt obiectivele tale financiare?

Pentru a face o scufundare adânc în imaginind cât de mult ar trebui să salvați în fiecare lună, începe prin a uita la obiectivele.

Aproximativ vorbind, obiectivele financiare se va rupe în jos în trei găleți:

  1. Cheltuieli care vin în mai puțin de un an
  2. Cheltuieli care vin în mai puțin de un deceniu
  3. Foarte cheltuieli pe termen lung, care sunt un deceniu sau mai mult departe

Pe termen scurt obiectivele financiare

Cheltuielile care vin în mai puțin de un an sunt lucruri cum ar fi de a lua o vacanta la plaja, cumpararea de cadouri de vacanță, asigurându-vă că aveți suficienți bani la îndemână pentru a plăti taxele, și menținerea de economii pentru o sărbătoare ziua de nastere.

Un alt exemplu de un obiectiv financiar pe termen scurt este în valoare de economisire a cheltuielilor de șase luni într-un fond de urgență. Ai putea face acest lucru în mai puțin de un an. Dacă doriți să salvați 5.000 $ în nouă luni, ai nevoie pentru a pune $ 555 pe luna spre atingerea acestui scop.

Pe termen lung obiectivele financiare

Sub mai puțin de un deceniu categorie, includ cheltuieli, cum ar fi înlocuirea aparatele dumneavoastră, ceea ce face reparații majore la domiciliu, achiziționarea unui automobil nou (în mod ideal, prin plata în numerar pentru ea), sau de a face o plată în jos pe o casa.

Extrem pe termen lung obiectivele financiare

Sub umbrela mai mult de un deceniu, obiectivele ar putea include construirea unui fond de economii colegiu pentru barosan copiii dumneavoastră sau de cumpărare a doua casă.

Desigur, ar trebui să includă, de asemenea, obiectivul final de economii pe termen lung: pensionare.

Creați o listă, plan, și se calculează

Am acoperit deja tema de pensionare, astfel încât să puteți lăsa că din imaginea de acum.

În lista cheltuielilor pe care esti in acel moment de economisire pentru, includ orice altceva, cum ar fi nunti, reparații acasă, vacanțe, de călătorie și de economii colegiu.

Acum scrie în jos tinta de economii ideale și termenul limită. Fa acest lucru pentru fiecare gol singur pe lista ta.

Apoi, împărțiți acel interval de timp cu suma de bani ai nevoie pentru fiecare obiectiv.

De exemplu, să presupunem că doriți să construiască 10.000 $ la economii pentru o nunta, și aveți de gând să căsătorim în următorii doi ani. Va trebui să pună deoparte $ 416 pe lună pe durata a 24 de luni, pentru a atinge obiectivul de 10.000 $.

Rulați acest calcul, cu fiecare gol pe lista ta. Până când ai terminat, vei, probabil seama că nu se poate suficient. Heck, prima dată când am încercat acest exercițiu, obiectivele mele de economii a ajuns să fie mai mare decât venitul meu.

Ce să fac atunci când obiectivele dvs. de economii Exceed venitul tau

Ce se poate face atunci când se întâmplă acest lucru? În primul rând, să modifice sau să taie câteva dintre obiectivele. Poți cumpăra o mașină mai ieftin? Arunca o nunta mai putin costisitoare? Cumpăra o casă mai puțin costisitoare, care va necesita o plată mai mică în jos?

Apoi, uita-te la moduri în care puteți reduce cheltuielile dvs. curente. Anularea TV prin cablu poate permite să salvați un extra $ 50 sau $ 60 pe lună, pe care o puteți pune spre unul din multele obiective de economii.

Apoi, a se vedea dacă puteți extinde calendarul pentru oricare dintre obiective. Nu trebuie să înlocuiți aparatele de bucătărie în acest an, sau pot trăi cu aparatele actuale pentru câțiva ani mai mult?

În cele din urmă, uita-te la modalități în care puteți câștiga mai mulți bani, cum ar fi prin freelancing pe partea.

Pe scurt, există două modalități de a răspunde la întrebarea „Cât de mult ar trebui să fie de economisire?“

Dacă doriți un răspuns specific adaptat clientului la această întrebare, va trebui să-și petreacă cel puțin 30 de minute scriind obiectivele și anticipând achizițiile mari de bilete. Dacă doriți o regulă rapidă și murdară a răspunsului degetul mare, apoi asigurați-vă că sunteți de economisire de cel puțin 20 la sută din venitul dumneavoastră.

Cât costă pe termen lung pentru asigurări și Când să-l cumpere

Indiferent de vârstă, ar trebui să revizuiască costurile de îngrijire pe termen lung acum

Cât costă pe termen lung pentru asigurări și Când să-l cumpere

Potrivit Departamentului de Sanatate si Servicii Umane, astăzi medie în vârstă de 65 de ani are o sansa de 70 la suta de a avea nevoie de un fel de îngrijire pe termen lung, pe măsură ce îmbătrânesc SUA. De asemenea , ei raportează că , deși o treime dintre copiii de 65 de ani de azi nu poate solicita niciodată de îngrijire pe termen lung sau asistență de viață, că unul din cinci va avea nevoie de ea pentru mai mult de cinci ani , care este de 20 la sută.

Dacă utilizăm aceste informații, plata timp de cinci ani de viață asistat sau de servicii de îngrijire pe termen lung sau de locuințe poate fi extrem de costisitoare.

Încă o statistica, care este surprinzător este:

8 la suta din persoanele cu varste cuprinse intre 40 si 50 de ani, au un handicap care ar putea avea nevoie de servicii de îngrijire pe termen lung

La un moment în care mulți abia au pensionarea lor finanțat în totalitate, se plătește pentru a privi în opțiunile de îngrijire pe termen lung și ce fel de costuri sunt implicate cu un plan pe termen lung pentru asigurări, indiferent de vârsta ta. Având faptele puteți economisi pe termen lung de bani, și vă ajută să vină cu un plan financiar de vreme vremuri dificile.

De ce a obține pe termen lung de asigurare de ingrijire? Chiar ai nevoie de ea?

Nimeni nu știe dacă acestea vor avea nevoie pe termen lung de asigurare de îngrijire, în același mod, nu știu dacă veți avea nevoie de asigurare acasă pentru un furt sau incendiu. Cu toate acestea, statisticile indică faptul că, odată cu îmbătrânirea populației noastre una din fiecare mână de oameni vor avea nevoie de un fel de îngrijire pe termen lung, astfel încât întrebarea este mai mult despre vă puteți permite propria îngrijire pe termen lung, în cazul în care situația apare, și modul în care doresc te pentru a rula riscul?

Guvernul va plăti pentru îngrijire pe termen lung?

Unii oameni cred că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la îngrijirea pe termen lung, deoarece guvernul poate plăti pentru aceste servicii. Aceasta este o concepție greșită.

Guvernul va plăti doar pentru îngrijire pe termen lung în condiții specifice și acoperirea este limitată pe baza unor criterii și situații specifice.

De exemplu, Medicare poate plăti pentru îngrijirea pe termen lung până la un maxim de 100 de zile pentru serviciile de calificare sau de îngrijire de reabilitare într – un azil de bătrâni. Este foarte limitat, și statistic, tariful mediu acoperit de Medicare este de 22 de zile . Medicaid oferă acoperire, dar pentru a se califica pentru Medicaid, trebuie să cadă într – un anumit nivel cu venituri mici. Pentru anumite populații, pot exista unele de acoperire pentru cei care se califică în temeiul  Legii de americani mai vechi  sau criteriile stabilite de  Departamentul Afacerilor Veteranilor . Altele decât cele de programe cum ar fi acestea, care sunt limitate programe care contribuie numai la anumite populații, oamenii au de multe ori să apeleze la o acoperire de asigurari private de sanatate pentru a obține ajutor cu costuri de îngrijire pe termen lung.

Ce este pe termen lung de asigurare de ingrijire?

Pe termen lung de asigurare de ingrijire (LTC Asigurare) vă oferă cu venituri dacă vei deveni dependent de îngrijirea unei alte persoane sau nevoie de asistență pentru sarcini de bază de viață și are nevoie din cauza unei boli.

Motivul pentru care au nevoie de îngrijire pe termen lung ar putea fi o boală cronică, o boală fizică prelungită, o boală degenerativă, sau o altă afecțiune care necesită să primiți îngrijire la domiciliu sau pentru a obține de îngrijire într-o unitate de viață sau de îngrijire pe termen lung asistată.

Beneficiul venituri pe care le primiți pot fi apoi folosite pentru a plăti pentru îngrijirea dumneavoastră pe termen lung și asigură că tu sau familia ta a obține ajutorul necesar pentru îngrijirea dumneavoastră personale atunci când nu se poate oferi pentru tine.

Servicii necesare, inclusiv cele ale unui îngrijitor, din cauza unei boli debilitante pot include activități de zi cu zi de zi (ADL), îngrijire la domiciliu, menaj, servicii de ingrijire medicala si de relocare la îngrijire pe termen lung de specialitate sau facilitati asistata de viata.

Cât costă îngrijire pe termen lung?

Deși costul de îngrijire pe termen lung variază în funcție de tipul de îngrijire care aveți nevoie, există unele instrumente online care vă pot ajuta să îți dai seama cât de mult costurile de ingrijire pe termen lung pe lună,  Genworth  are un instrument care oferă un cost mediu de lung îngrijire -Term precum și info-stat specifice. Un instrument ca acest lucru poate ajuta să îți dai seama dacă ai putea plăti pentru el singur, sau dacă ar trebui să ia în considerare pe termen lung pentru asigurări.

Cât de mult de asigurare de îngrijire pe termen lung (LTC) cost cu o schimbare?

Costul de asigurare de îngrijire pe termen lung variază foarte mult. Chiar și cu aceeași situație exactă, costul ar putea obține citat cu un operator de transport de asigurare poate fi semnificativ mai mare decât alta.

Cu asigurare de îngrijire pe termen lung, într-adevăr plătește la magazin.

Când încercarea de a economisi bani pe de asigurări de sănătate, cea mai bună abordare este de a face cercetare, ai putea salva sute de dolari pe an, care lucrează la mii de dolari a lungul timpului. Obținerea unui broker de asigurări de sănătate care vă poate ajuta este o opțiune poate doriți să se uite la. Brokerul poate verifica nu numai in mai multe companii de asigurare pentru tine, dar va fi, de asemenea, posibilitatea de a revizui opțiunile suplimentare de acoperire de asigurări de sănătate și, eventual, a pus împreună un pachet care va aborda multe dintre nevoile dvs. în asigurări de sănătate. Ei vor fi, de asemenea, posibilitatea de a explica în detaliu ce diferitele opțiuni și condițiile de acoperire sunt pe politica.

Cum funcționează tarifarea în asigurări de îngrijire pe termen lung?

La fel ca și cu alte asigurari private, fiecare furnizor de asigurare LTC va stabili propriile rate pe baza experienței lor de pierdere și de subscriere. pachete LTC va avea diferite termene și condiții sau cerințe.

Exemple de costuri pe termen lung pentru asigurări

Aceste informații se bazează pe datele din A Asociatia Merican pentru ingrijiri pe termen lung Asigurare ( AALTCI), acestea sunt doar exemple pentru a arăta variația costului în circumstanțe diferite și modul în care alegerea transportatorului LTC de asigurări poate face o diferență semnificativă.

În fiecare caz, există o diferență de preț de aproximativ 1000 $ sau mai mult pe baza de compania de asigurări. Acesta poate fi folosit ca un bun exemplu de cât de important poate fi la magazin pentru buna îngrijire pe termen lung ratele de asigurare. Acestea se bazează pe un beneficiu maxim zilnic de 150 $ timp de trei ani, perioadă beneficia, acestea sunt doar exemple, păstrați în minte ai nevoie pentru a obține propriile citate în funcție de situația dumneavoastră personală, acestea sunt doar pentru a arăta gama potențial în preț și a vă ajuta să vezi de ce cumpărături pentru o politică este un aspect foarte important pentru această acoperire.

  • Vârsta 55 – Single Individual; Limite de preț: $ 1,325 la $ de 2,550
  • Vârsta 55 – cuplu (ambele 55 ani, sănătate preferate, politice comune); Limite de preț: $ 2,085 la $ 3970
  • Vârsta 55 – cuplu (ambele 55 ani, Standard de sănătate); Limite de preț: $ 1,985 la $ 3970
  • Vârsta 60 – Cuplu (ambele 60 de ani, sănătate preferate, politice comune); Limite de preț: $ 2,605 la $ 4,935

Are să acopere costurile de asigurare îngrijire pe termen lung pentru totdeauna?

Pe termen lung de asigurare de ingrijire ofera o acoperire pentru perioade limitate. Este puțin probabil ca beneficiul va acoperi costurile „ pentru totdeauna“. Prin urmare, puteți gestiona costurile de asigurare de îngrijire pe termen lung prin alegerea planuri cu perioade mai lungi sau mai scurte de acoperire, precum și prin alegerea durata de timp va fi dependent de înainte de a lovi cu piciorul în beneficiile . Vom discuta acest lucru mai mult în cele 10 sfaturi și întrebări pentru a solicita îngrijire pe termen lung cu privire la mai jos.

10 sfaturi pentru cumpărare bună pe termen lung pentru asigurări: dvs. LTC Cumpărători Lista de verificare

Din moment ce fiecare societate de asigurare lucrează cu propriile lor standarde de subscriere, este util să aibă o listă de verificare de elemente pentru a întreba despre astfel încât să înțelegeți ce sunteți la cumpărături pentru cumpărare în aria de acoperire.

Iată câteva aspecte care sunt importante să ia în considerare atunci când sunteți în căutarea pentru cea mai buna companie pentru a vă acoperi LTC:

  1. Pune-le despre activitatea cerințelor de zi cu zi de zi, pentru a putea primi o plată de beneficii, pe care doriți să înțeleagă ce se califică pentru o acoperire sub LTC planul pe care îl au în vedere.
  2. Nu acoperă tulburări cognitive, unele persoane pot avea tulburari cognitive, dar încă să fie capabil de a efectua ADL. Va planul pe care il cautati la plată, în aceste cazuri?
  3. Aflați ce se află pe lista activităților de zi cu zi de zi , care se califică pentru fiecare plan pe care îl compară. De exemplu, poate că există o funcție de viață de zi cu zi pe care nu le poate efectua, ci de termenii politicii ați ales, nu este considerat unul dintre ADL de calificare. O companie va necesita , de obicei , mai mult de o activitate de viata de zi cu zi să fie o problemă înainte de a putea beneficia de beneficiile. Vrei să știi ce se califică în avans , înainte de a cumpăra politica dumneavoastră. Nu există o definiție standard în întreaga industrie pentru modul ADL sunt evaluate , de aceea este important de a pune întrebări și de a obține exemple pentru situații ; o acoperire pe care îl cumpără. Câteva exemple de ADL sunt: baie, dressing, se deplasează în jurul valorii de (transferul), mâncând. Cum fiecare este definit poate face o diferenta.
  4. Întrebați-i dacă există o valoare în numerar sau opțiune de a încasa ar trebui să nu utilizați acoperire și în cazul în care politica plătește dividende. Ce se întâmplă dacă mori și nu au folosit acoperirea?
  5. Comparați costul de acoperire unic vs. acoperire în comun cu un soț. Aceasta este o modalitate buna de a economisi bani. În aceste condiții, cere o explicație completă a ceea ce se întâmplă și modul în care acest beneficiu partajate funcționează dacă aveți ambele necesită îngrijire, fata de doar unul dintre voi.
  6. Nu prime crește în timp sau să rămână constantă? Există o protecție a inflației? Inflația va afecta ratele de îngrijire pe termen lung, este posibil să aveți opțiuni în planul pe care îl achiziționați care se adresează acest lucru.
  7. Cum va funcționa plata pe o cerere? Care este procesul de revendicări? Există sume lunare sau zilnice? Care sunt limitele?
  8. Care este piscina maximă beneficiu? Care este suma maximă de timp beneficiile sunt plătibile pentru? În medie, o politică de LTC poate furniza între unu la cinci ani de acoperire. Politicile nu au de obicei o cantitate nelimitată de timp. Acesta este un factor important să ia în considerare atunci când se compară politicile. Apoi, veți dori să știe dacă există călăreți disponibile pentru a prelungi acest timp. Aceste detalii pot face o mare diferenta in alegerile tale si la compararea costurilor.
  9. Există o perioadă de așteptare? Cât de mult este?
  10. Dacă luați o politică cu o perioadă de așteptare pe termen lung, nu aveți alte beneficii pe care le califică pentru că puteți acoperi în timpul perioadei de așteptare, cum ar fi Medicare sau alte planuri private de sanatate?

Când ar trebui să cumpere pe termen lung de asigurare de ingrijire?

Oamenii de multe ori așteptați până când ei cred că au nevoie de ceva înainte de a începe planificarea pentru ea, și, din păcate, în cazul ingrijiri pe termen lung de asigurare, aceasta nu va lucra în favoarea ta. AALTCI recomanda varsta ideala pentru a privi în termen lung de asigurare de îngrijire a sănătății să fie cu vârsta cuprinsă între 52-64.

De fapt, potrivit datelor furnizate de Asociatia Americana pentru ingrijiri pe termen lung de asigurări ,  rata de respingere pentru asigurare de îngrijire pe termen lung pare să crească odată cu vârsta. Deci , s -ar putea dori chiar să se uite în opțiuni mai devreme. Rata de creștere de respingere pe măsură ce vârsta face o mulțime de sens având în vedere că de asigurare se bazează pe un risc de așteptat, și pe măsură ce îmbătrâniți mai multe restricții medicale și pot apărea situații în care ar indica un risc crescut care conduce la o mai mare nevoie de mult timp îngrijire -Term.

Cine ar trebui să cumpere pe termen lung de asigurare de ingrijire pentru a acoperi costurile?

Evident, dacă sunteți îngrijorat cu privire la viitorul tău ar trebui să ia în considerare cumpărarea pe termen lung de asigurare de ingrijire, fie pentru tine, sau un părinte. Cu toate acestea, ar trebui să ia în considerare, de asemenea:

  • Asigurându-vă că aveți asigurare de sănătate bună, în primul rând. medicină și luarea de măsuri preventive pentru a avea grijă de sănătatea ta poate ajuta la identificarea problemelor înainte ca acestea să devină grave, în multe cazuri.
  • Verificarea dacă aveți alte surse potențiale de venituri pe care le-ar putea transforma într-o situație la îngrijire pe termen lung. De exemplu, aveți deja o poliță de asigurare de viață care ar putea fi dispus să împrumute bani de la cazul în care situația a venit?
  • Sunteți într-o poziție la costurile de îngrijire pe termen lung de auto-asigura? Ai membri de familie, care va ajuta? Sunt acei membri ai familiei într-adevăr într-o poziție pentru a ajuta?

Decizia de a cumpăra de îngrijire pe termen lung ar trebui să fie revizuite ca parte a planului financiar dvs. pe termen lung. Indiferent dacă aveți nevoie de ea sau nu este foarte specific situației proprii. Puteți decide după examinarea cu Planificatorul dvs. financiar sau broker care există opțiuni complementare pentru a fi explorate, sau puteți face modificări la alte delimitatoare dvs. de asigurare ca rezultat pe care le va economisi bani.

În cazul în care sau Millennials tineri cumpere pe termen lung de asigurare de ingrijire?

Dacă aveți un părinte care nu are de îngrijire pe termen lung și sunteți îngrijorat de faptul că, dacă se întâmplă ceva nu le puteau permite de îngrijire, ar trebui să ia în considerare investi în achiziționarea de îngrijire pe termen lung pentru părinții tăi sau vorbesc cu ei despre asta. Familiile sunt de multe ori cei care te lovit cel mai greu atunci când un membru al familiei în vârstă devine bolnav. Conform studiului Dincolo de dolari Genworth lui, 46 la suta din persoanele care ii ingrijesc a declarat ca furnizarea de ingrijire a sanatatii lor afectat și bunăstarea.

Având în a lua concediu de absență de la locul de muncă, sau să nu fie în stare să lucreze pentru că un părinte are nevoie de îngrijire poate bulgăre de zăpadă într-o problemă financiară pentru tine. Fie că vă plătiți pentru îngrijirea le sau pentru că nu sunt în măsură să funcționeze ca un rezultat. Ai o discuție cu părinții tăi despre ceea ce se întâmplă în cazul în care au nevoie de îngrijire pe termen lung. Asigurare poate ajuta pe toți în familie într-un caz ca acesta și poate fi în interesul dumneavoastră să se uite pentru tine de planificare înainte cu ei.

Ar trebui să alegeți boli critice sau de îngrijire pe termen lung?

Persoanele mai tinere pot lua în considerare achiziționarea de asigurare în caz de boală critice ca alternativă la îngrijire pe termen lung, atunci când acestea sunt mai tineri, iar în unele cazuri, furnizorul critic de asigurare de boală poate oferi opțiunea de a converti de asigurare boli critice în îngrijire pe termen lung, atunci când sunt mai în vârstă în anii ’50 sau cu 60 de ani, fără a lua un examen medical. Nu toți asigurătorii boli critice a face acest lucru, dar ați putea fi interesat în găsirea de unul care face, dacă sunteți de planificare pentru îngrijirea sănătății dumneavoastră pe termen lung.

Niciodată nu uita-te la o acoperire de ingrijire pe termen lung singur, uita-te la imaginea ta de mare pentru a face cea mai bună decizie.

Statistici privind îngrijirea pe termen lung: Ar putea fi refuzată cererea pentru o acoperire?

Iată câteva statistici de bază bazate pe site-ul AALTCI: Candidații pentru îngrijirea pe termen lung sub vârsta de 50, au fost refuzate la o rată de 11%, așa cum ne uităm la ratele de acoperire a scăzut de îngrijire pe termen lung pe grupe de vârstă, noi a se vedea numerele de acoperire în cazul în care se refuză creșterea:

  • pentru 50-la-59 rata a fost de 17 la suta
  • 60-la-69 a crescut rata la 24 de procente
  • de 70 de ani la 79 cifra merge la o rată de respingere de 45 la suta

Cum de a alege un bun pe termen lung-Care Insurance Company

În afară de termeni de acoperire, prima politică și despre modalitățile flexibile politica va fi pentru nevoile dumneavoastră, de asemenea, trebuie să ia în considerare capacitatea financiară și reputația companiei de asigurare. Este foarte dificil de a ști cum companiile de asigurări va efectua în timp, dar există sisteme de rating care arată stabilitatea financiară a unei societăți de asigurări, care pot fi utilizate ca indicatori. Acest tip de informație este cheia atunci când sunteți în căutarea la achiziționarea unei politici care se poate plăti numai în afara de ani în jos linie ca cu asigurare de viață sau de îngrijire pe termen lung. Solicitarea unui profesionist licențiat ca un broker care reprezinta mai multe companii de asigurare poate ajuta, dar puteți verifica, de asemenea, ratingurile financiare ale companiei în AM Cel mai bun rating.

Ceea ce pe termen lung de asigurare de îngrijire de companie este cel mai bun?

Din moment de subscriere pentru fiecare plan de îngrijire pe termen lung diferă de la o companie la alta, cel mai bun plan de beneficii de asigurare de îngrijire pe termen lung vor fi diferite în funcție de:

  • Varsta ta
  • Istoricul medical
  • Cantitatea de acoperire de îngrijire pe termen lung achiziționați
  • și o varietate de alți factori, dintre care unele ne-am acoperit în lista noastră de verificare de întrebări pentru a cere mai sus.

Cel mai bun mod de a economisi bani pe de îngrijire pe termen lung

Cel mai bun mod de a economisi bani pe asigurare de îngrijire pe termen lung este de a planifica. Când oamenii nu au opțiuni de îngrijire pe termen lung și o situație vine aruncă toată viața ta în haos, din venitul pierdut în nevoie de ajutor. Da unele atenție la ceea ce riscurile sunt acum, și care sunt riscurile pentru familia ta. Uită-te la colectiv al diferitelor politici de asigurare care le aveți, inclusiv opțiunile de asigurare de viață. Magazin în jurul valorii de prețuri competitive și o companie de asigurări, care oferă flexibilitate și opțiuni de beneficii favorabile. Chiar dacă decideți că nu doriți să cumpere de acoperire acum, cel puțin vei înțelege ce să se aștepte de la costuri și ar putea beneficia de pe urma discuțiilor pe care le va avea cu brokeri sau alți profesioniști care vă pot ghida pentru această parte a dvs. de planificare financiară .