Category: ro

Ce înseamnă a avea economii?

Cuvântul „economii“ este destul de subiectiv. Iată definiția reală

Ce înseamnă a avea economii?

Ce economii?

La suprafață, acest lucru pare a fi o întrebare evidentă. Dar, dacă interogați 100 de persoane și cereți-le să se definească „economii,“ Pun pariu că vei primi 101 de răspunsuri diferite.

Unii oameni cred că „economii“ este, indiferent de bani pe care nu ați cheltuit încă. Alții definesc „economii“ ca banii care se află însă într-un cont pe piața monetară sau certificat de depozit. Și totuși, alții ar spune că plățile lor datoriei suplimentare (mai sus și dincolo de suma minimă de plată lunară) ar trebui să conteze ca economii.

Înainte de a aborda problema cât de mult bani ar trebui să salvați, să ia un pas înapoi și dau seama cum de a defini „economii“.

Care sunt economii?

Economiile tale este format din bani pe care le-ați pus deoparte pentru un anumit scop.

Cash, care a mai rămas în contul dvs. de verificare după ce ați plătit facturile nu contează neapărat ca dvs. „economii“, mai ales în cazul în care s-ar putea folosi banii să se răsfețe pe o cina de lux sau pantofi de drăguț în următoarele câteva săptămâni.

În mod similar, dacă ați „salvat“ 5 $ la magazin, nu ați crescut în mod necesar economii de un singur ban. Ai abținut de la a cheltui mai mult decât ar fi altfel.

Dar de economisire NU este absența cheltuielilor. În schimb, economisirea este actul intenționat de a stabili bani deoparte pentru un scop sau un scop specific.

Stabilirea bugetului pentru economii

Este în cazul în care bugetarea intră în joc. Când ați definit obiectivele (? Ce de economisire pentru), valorile sumelor (? Cât de mult ai nevoie pentru a salva) și termenul limită (? Când aveți nevoie de bani), puteți crea un buget – o foaie de parcurs – care va ajuta să salvați suma potrivită pentru obiectivele corecte.

Care sunt câteva exemple de obiective de economii?

  • Construi un fond de urgență
  • Salvați 15 la suta din venitul tau pentru pensie
  • Salvați 1 la sută din prețul de achiziție de casa ta, în fiecare an, într-o „întreținere și reparații acasă“ fond
  • Pune deoparte 40 $ pe lună pentru viitoarele reparații auto
  • Efectuați o masina de plată pentru a te
  • Crearea unui fond de colegiu pentru copiii tai (sau tine!)
  • Păstrați destui bani la îndemână pentru a acoperi toate deductibile dumneavoastră de asigurare (asigurări de sănătate, de asigurare pentru locuință sau arendatorului, asigurare de invaliditate). În acest fel, în cazul în care aveți nevoie pentru a face o cerere, puteți plăti cu ușurință deductibile fără griji.

Un exemplu de economisire de fapt bani:

Jennifer vrea să economisi $ 15.000 nunta ei. E singură, dar ea știe că ea vrea să se căsătorească într-o zi, și este mai bine să înceapă mai devreme de economisire.

Jennifer decide că ea vrea să fie pregătită financiar să se căsătorească în cinci ani, care este de 60 de luni de la distanță (12 luni x 5 ani). Din moment ce ea vrea să salveze $ 15.000 pentru nunta ei, ea va trebui să pună deoparte $ 250 pe lună (15.000 $ / 60).

Dar există doar o singură problemă: Jennifer , de asemenea , vrea să salveze pentru luna de miere. În cazul în care ea va găsi banii?

Ea decide că ea vrea să ia o lună de miere $ 3.000. De-a lungul duratei de 60 de luni, ea va trebui să salvați un extra $ 50 pe lună.

In trecut, Jennifer a „salvat bani“ de la magazin alimentar prin cumpararea de produse de magazin-brand, produse de sezon, și de stocare de până atunci când există oferte de magazin. Dar ea nu a pus în mod oficial banii deoparte. Ea a crezut că „salvat“, în sensul că ea a abținut de la cheltuieli, dar ea nu a literalmente „salva“, în sensul de a depune bani într-un cont de economii care este alocate pentru un anumit obiectiv.

Dar acum că Jennifer are un anumit obiectiv, ea are, de asemenea, un concept puternic de ceea ce înseamnă cu adevărat „economisi“ bani.

Aceste zile, de fiecare dată când Jennifer se duce la magazin, se uita la partea de jos a chitanței pentru a vedea cât de mult a „salvat“ în călătoria ei de cumpărături. Apoi, ea depozitele care bani într-un sub-cont de economii alocate spre obiectivul ei luna de miere. Prin aceasta, ea pune deoparte 50 $ pe lună, ceea ce este suficient pentru a permite să ajungă la ei obiectiv economii luna de miere.

Jennifer a crezut că ea a fost „salvarea“ la magazin alimentar înainte. De fapt, ea a fost pur și simplu abținerea de la cheltuieli. Ea nu a fost economisirea de bani pentru ca orice obiectiv. Acum, că ea a identificat obiectivele sale și calendarul ei, cu toate că, finanțele ei sunt pe drumul cel bun!

6 Sure moduri de a crește Vânzări

Shift dvs. de vânzări Focus pentru vânzările au crescut

6 Sure moduri de a crește Vânzări

Doriți să crească vânzările dramatic? Apoi, se concentreze trecerea de vânzări de la atragerea de noi clienti pentru a ispititoare clienții dovedit a cumpăra din nou. Cea mai buna perspectiva de vânzări este o perspectivă care este deja convertit – cu alte cuvinte, unul dintre clienții actuali.

Ganditi-va acest fel; în cazul în care afacerea dvs. este situat într-un oraș mic, cu o populatie de 1000 de persoane și vinde un pinion pentru toată lumea în acest oraș, bărbat, femeie și copil, le-ați vândut 1.000 de pinioanelor – și saturate piața dumneavoastră.

pinionului de vânzare Zilele tale sunt peste. Este timpul să împacheteze și mergi mai departe?

Nu! Dacă începe concentrarea eforturilor de vânzări pe clienții dumneavoastră dovedite, veți fi în măsură să crească vânzările pinionului dramatic. Și aceste metode sigure de a crește vânzările vor ajuta la construirea de fidelizare a clienților, de asemenea. Încercați unele sau toate aceste idei pentru a crește vânzările.

1. Crearea unui program de vânzări de stimulare.

Dă personalul de vânzări un motiv pentru a ajunge acolo și de a vinde, vinde, vinde. De ce atât de multe companii care se bazează pe personalul lor de vânzări pentru a stimula vânzările au programe de stimulare în loc? Deoarece oferind personalul de vânzări și excursiile și / sau televizoare pentru x volumul de lucrări de vânzare.

2. Încurajarea personalului de vânzări pentru a Upsell.

În esență, upselling implică adăugarea de produse și / sau servicii legate de linia și făcându-l comod și necesar pentru clienții să le cumpere.

Doar introducerea mai multe produse aproape de produsele obișnuite nu va face mult. Cum de a crește vânzările? Convinge clientul prestației.

De exemplu, atunci când am curățat covoare ultima a mea, curat observat o pată pentru animale de companie. În loc să-l curățare, el mi-a atras atenția asupra sa și mi-a arătat cât de ușor și eficient soluția de curățare la fața locului îndepărtat orice urmă de pata.

Ti-am cumpăra soluția de curățare la fața locului? Pariezi. El ma convins că cumpărarea a fost benefic pentru mine și a făcut-o convenabil să-l cumpere. Rezultat: o creștere a vânzărilor pentru compania de curățare covor.

3. oferi clienților interiorul chiuretă.

Recent am fost la cumpărături la un magazin de vânzare cu amănuntul de articole de menaj. Am ales un element și a fost preocupat de peste dacă să-l cumpere sau nu atunci când un agent de vânzări a venit la mine și a zis: „Văd că ești interesat în acel blender. Avem o vânzare săptămâna viitoare și toate blendere noastre vor fi de 20 la suta in afara. S-ar putea dori să vină înapoi atunci.“Ghici ce? Am făcut – și a cumpărat alte două elemente, de asemenea.

Lecția: dacă aveți o promovare sau de vânzare a veni, spune clienților cu privire la aceasta. Vor veni înapoi – și, probabil, aduc niște prieteni cu ei prea, crescand vanzarile chiar mai mult. (Și nu uitați – vă puteți oferi clienților lingura interior prin e-mail, numindu-le, sau postarea pe social media prea.)

4. Nivelul clienților.

Ar trebui să existe o diferență clară și evidentă între clienții permanenți și alți clienți – o diferență pe care clientii dvs. obisnuiti percep ca arata ca le valoare. Cum se poate aștepta loialitatea clienților în cazul în care toți clienții sunt tratați ca „cineva de pe stradă“?

Există tot felul de moduri în care vă pot arăta clienții obișnuite pe care le valoare, de la lucruri mici, cum ar fi salutul le pe nume prin beneficii mai mari, cum ar fi acordarea obișnuiții extinse de credit sau reduceri.

5. Configurarea unui program de recompense client.

Suntem toți familiarizați cu programele de recompense ale clienților care atât de multe întreprinderi mari au în loc. Dar nu există nici un motiv ca o afacere mica nu poate avea un program de recompense client, de asemenea. Acesta poate fi la fel de simplu ca o reducere la ziua de naștere a unui client sau la fel de complex ca un sistem de puncte care câștigă diverse recompense, cum ar fi reduceri la marfa. Efectuat dreapta, recompense programe pot ajuta cu adevărat construi loialitatea clienților și de a crește vânzările.

6. Distribuiți mostre gratuite clienților.

De ce atât de multe întreprinderi includ mostre gratuite de alte produse atunci când cumperi ceva de la ei?

Deoarece poate crește vânzările în atât de multe feluri. Clientul care a cumparat produsul original, s-ar putea încerca și ca proba de produs nou și să cumpere o parte din ea, de asemenea. Sau s-ar putea să treacă pe eșantion la altcineva, care ar putea încerca produsul, cum ar fi ea, și să cumpere că și alte produse de companie. Cel puțin, clientul original va fi de gândire gânduri calde despre compania dumneavoastră, și, sperăm, spune altor oameni despre produsele tale.

Creșterea vânzărilor este mai ușor

Atragerea de noi clienti este un lucru bun. Dar atragerea de noi clienti nu este singura modalitate de a crește vânzările, și este, de fapt, calea grea de a merge despre asta. Trecerea se concentreze dvs. de vânzări pentru a ispititoare clienții actuali pot face creșterea vânzărilor mai ușor, și de a construi loialitatea clienților care duce la vânzări repetate.

Ghidul Ultimate la Asigurare Înțelegerea

Înțelegerea de asigurare poate fi dificil, așa că este esențial să aibă o înțelegere de lucru de acoperire si ceea ce ai nevoie. Acest lucru se poate face o diferență majoră în prețul pe care îl va plăti, după cum vă permit să înțeleagă modul în care alegerea dvs. de asigurare va proteja stilul tău de viață, bunuri, și a bunurilor personale.

Asigurare înseamnă securitate financiară și independența Protejarea

Poate vi se pare ca ai nevoie pentru a studia volume de cărți și informații pentru a înțelege de asigurare, dar la baza ei, principiul de asigurare este foarte de bază:

Când ai ceva de pierdut, și știi că nu ai putut permite să plătească pentru tine o pierdere, de asigurare oferă o modalitate pentru a vă proteja investiția, stilul de viață, și active prin plata unei sume mici de bani în fiecare lună, în schimbul asigurarea că, dacă ceva nu merge bine, compania de asigurări va avea din nou în formă de compensații financiare.

Ce este de asigurare cu caracter personal?

Liniile de asigurare personale sunt tipuri de asigurare pe care le cumpărați pentru a vă proteja de riscuri care ar putea crea pierderi financiare pe care nu le-ar putea permite să acopere pe cont propriu. asigurare personală se referă la riscurile pe care le ca un individ se poate confrunta, din cauza unor accidente, boli, deces sau pagube materiale dețineți.

Cum de asigurări de lucru?

Când cumpărați de asigurare, în mod normal, va plăti o sumă convenite – prima – la compania de asigurări în schimbul de protecție împotriva riscurilor enumerate. În schimbul primei pe care îl plătiți, sunt de acord să vă compensa pierderile, ar trebui să apară una. Asigurare personală se bazează pe principiul că răspândirea riscului unei pierderi economice (cum ar fi un incendiu sau furt, de exemplu), printre mulți oameni face ca riscul de gestionat pentru toți.

Mulți oameni plătească în protecția împotriva pierderii, prin intermediul primei lor poliță de asigurare. Prima este colectată de către societatea de asigurare și atunci când vine vorba de timp pentru a plăti o cerere, ei iau bani de la faptul că „colectare“ pentru a compensa titularul poliței de asigurare.

Toată lumea trebuie să cumpere de asigurări?

Toata lumea nu trebuie să cumpere de asigurare, dar este o idee bună de a cumpăra de asigurare atunci când aveți o mulțime de risc financiar sau de investiții pe linie.

În funcție de tipul de asigurare, unele de asigurare este opțională în timp ce alte asigurări, cum ar fi de asigurare auto, pot avea cerințe minime prevăzute de lege.

De ce Banca solicită o asigurare?

Deși unele de asigurare nu poate fi o cerință legală, aceasta poate fi o cerință a unui creditor sau bancar sau ipotecar de companie.

În funcție de tipul de asigurare, s-ar putea „trebuie“ să cumpere de asigurare, în scopul de a obține un împrumut. Asigurarea este adesea o cerință de a obține finanțare pentru achiziții mari, cum ar fi case, deoarece creditorii doriți să vă asigurați că sunteți acoperit împotriva riscurilor care pot determina valoarea investiției să dispară înainte de a fi achitat-o.

Noțiuni de bază un preț mai bun cu privire la asigurări

Prima este suma de bani pe care va fi percepută de către o societate de asigurări (de obicei, pe o bază lunară), în schimbul protecției financiare furnizat de polița de asigurare.

Pentru a reduce prima ta, cel mai bun lucru pe care le puteți face atunci când aleg de asigurare este de a face cumpărături în jurul valorii de cu diferite companii, sau de a folosi un broker de asigurare, care pot face cumpărături pentru tine și pentru a vedea care compania de asigurări vă poate oferi cea mai buna rata de asigurare. Pe baza cererilor de despăgubire și subscrierea de societatea de asigurare, tarifele vor varia.

Unele companii de asigurări pot avea reduceri orientate la atragerea profilul lor de client.

Cât de bine profilul dvs. se potrivește profilului asiguratorului va determina cât de bine va fi rata.

De exemplu, în cazul în care un asigurător este interesat de atragerea de clienti mai tineri, ei pot crea programe care oferă reduceri pentru absolvenți, sau familii tinere. În comparație, alți asigurători pot crea programe care dau reduceri mai mari la persoanele în vârstă, sau membri ai unui ordin profesional sau militar. Nu există nici o modalitate de a cunoaște, fără cumpărături în jurul și comparând opțiuni.

Când ar trebui să cumpere de asigurare?

Ar trebui să cumpere de asigurare pentru situațiile în care o pierdere financiară este dincolo de ceea ce ar putea permite să plătească sau să recupereze de ușor.

Înțelegerea 5 Tipuri de bază de asigurare cu caracter personal

Atunci când cei mai mulți oameni cred despre asigurare cu caracter personal, acestea sunt, în general gândesc la una dintre aceste 5 categorii majore, printre altele:

  1. asigurări de locuințe, cum ar fi de asigurare acasă, apartament sau Coop de asigurare, de asigurare renter.
  2. de asigurare auto și alte asigurări de vehicule, cum ar fi snowmobile, motociclete și mopede.
  3. barca de asigurare, care pot fi acoperite de asigurare acasă, în anumite circumstanțe, și să stea barca de asigurare singur pentru navele cu o anumită viteză sau o lungime care nu sunt acoperite de asigurare acasă.
  4. Asigurări sociale de sănătate, asigurare de viață, și asigurarea de invaliditate
  5. Asigurare de raspundere

Deși toate aceste categorii acopere ceea ce s-ar putea lua în considerare de asigurare dumneavoastră personale, nu se poate obține de obicei, le pe toate de la o singură persoană. Asigurări necesită licențiere și este împărțit în categorii. Acest lucru înseamnă că, înainte ca cineva este autorizat să vândă asigurări, sau vă poate oferi sfaturi de asigurare pe nevoile dumneavoastră de asigurare, acestea trebuie să fie autorizate de către stat pentru a reprezenta tipul de asigurare pe care îl cumpără.

De exemplu, brokerul de asigurare acasă sau agent pot să vă spun că acestea nu pot oferi personal vă asigurare de viață sau de invaliditate, dar se poate referi la un coleg cu acordarea de licențe corespunzătoare, cum ar fi un planificator financiar sau consilier.

Ce face diferitele tipuri de Cover asigurare?

De asigurare a locuinței acoperă clădirile de pe proprietatea dumneavoastră, inclusiv reședința principală, precum și orice structuri suplimentare la sediul. Acesta acoperă , de asemenea , conținutul dvs. – bunuri mobile , de obicei , păstrate la sediul dumneavoastră de ședere – precum și cheltuielile suplimentare de trai și de răspundere.

Asigurări pentru închirieri acoperă proprietatea dumneavoastră personale păstrate în mod regulat în unitatea dvs. de închiriere precum și cheltuielile suplimentare de trai, precum și răspunderea personală la sediul și în întreaga lume.

Condo sau Co-op de asigurări este similar cu asigurare chiriașii, cu toate acestea , în plus față de proprietatea dumneavoastră personale, cheltuieli suplimentare de trai și răspunderea personală în întreaga lume, aceasta acoperă , de asemenea , unele lucruri care sunt foarte specifice în proprietatea unei unități, sau acțiunile într – o clădire.

Masina de asigurare, barca de asigurare, și alte Asigurări de vehicule

Masina, barca și alte vehicul de asigurare oferă diverse opțiuni de acoperire. Cel mai de bază de asigurare fiind de răspundere, care acoperă răspunderea pentru calitatea de proprietar sau de funcționare a vehiculului sau a navei. Apoi, există delimitatoare opționale pe care le pot cumpăra, cum ar fi o acoperire pentru daunele aduse vehiculului sau nava în sine, și componentele sale. Opțiuni pentru plăți medicale pentru alții, și beneficiile de deces din cauza deces sau vătămare corporală care rezultă din funcționarea vehiculului poate fi, de asemenea, incluse ca opțional sau obligatoriu, în funcție de legile responsabilitatea financiară de stat sau cerințele minime de asigurare auto.

Sănătate, viață și asigurarea de invaliditate

Asigurări sociale de sănătate, asigurare de viață, asigurarea de invaliditate și pe termen lung, cum ar fi Acoperiri pentru asigurări toate oferi acoperire pentru compensații financiare sau de rambursare pentru sănătate, boală sau deces evenimente conexe.

De asigurări de sănătate include mai multe tipuri diferite de politici, de la beneficii de sănătate de bază, la politicile de sănătate suplimentare, cum ar fi de asigurări stomatologice sau pe termen lung pentru asigurări. Există o gamă largă de acoperire de asigurare disponibile pentru a se potrivi nevoilor dumneavoastră în funcție de ce fel de protecție financiară aveți nevoie.

Înțelegerea de imprimare mici în polițele de asigurare

Pagina ta declarație de asigurare enumeră limitele de bază ale acoperirii pe care le-ați achiziționat în politica, cu toate acestea, este în formularea de politici pe care le descoperi modul în care funcționează de asigurare într-o revendicare. Cei mai mulți oameni nu citesc mici de imprimare în politica lor de asigurare, care este motivul pentru care oamenii sunt adesea confundate și frustrat în procesul de revendicări.

7 Definiții pentru a înțelege Termeni și Condiții Polița de Asigurare

Următoarele sunt câteva domenii-cheie, care sunt în scrise cu litere mici, cu explicații pentru a vă ajuta să înțelegeți de ce ar putea fi importante pentru tine.

  1. Deductibilă este suma de bani pe care va plăti într – o revendicare. El mai mare deductibile, cu atât mai mult riscul să luați pe personal, și , prin urmare , cu atât mai puțin va plăti în primă. Unii oameni folosesc ca o strategie deductibile pentru a economisi bani.
  2. Excluderile sunt lucruri care nu sunt acoperite ca parte a politicii de asigurare. Este foarte important să întreb despre excluderile privind orice politică , astfel încât să achiziționați mici de imprimare nu te surprinde într – o revendicare.
  3. Tipul de politică: de  asigurare companii oferă adesea diferite niveluri de acoperire. Dacă obțineți un preț foarte scăzut pe o cotație de asigurări, ați putea dori să întreb ce tip de poliță aveți sau ce limitele de acoperire sunt și să compare aceste detalii cu cele din alte citate care le ai.
  4. Limite speciale:  Politicile de asigurare toate conțin anumite secțiuni care listează limitele sumelor care trebuie plătite. Acest lucru devine foarte important atunci când se face o cerere. Acest lucru este valabil pentru toate tipurile de politici , de la asigurari de sanatate pentru asigurare auto. Întrebați despre ce delimitatoare re limitate și care sunt limitele. Puteți cere de multe ori pentru un alt tip de politică pe care le va oferi limite mai mari în cazul în care limitele în tine preocuparea de politică.
  5. Perioadele de așteptare și a clauzelor speciale:  Unele tipuri de asigurare au perioade de așteptare înainte de acoperire să intre în vigoare. De exemplu, în domeniul asigurărilor dentare este posibil să aveți o perioadă de așteptare, și în asigurări de viață s -ar putea face obiectul unei clauze de sinucidere. Acestea sunt doar două exemple mici, dar întotdeauna doriți să întreb când începe acoperirea și dacă există perioade de așteptare sau clauze speciale care ar putea afecta acoperirea dvs. atunci când cumpărați o nouă politică.
  6. Promovările sunt add-on-uri la o politică pentru a obține o acoperire mai mult sau, în unele cazuri, declarațiile oficiale de aprobare poate modifica o politică de a reduce sau limita de acoperire. Aflați mai multe despre declarațiile oficiale de aprobare aici.
  7. Baza de Soluționare a Contestațiilor reprezintă condițiile în care vor fi plătite cererea. În asigurare de origine, de exemplu, ai putea avea un cost de înlocuire, sau o politică reală valoare în numerar. Baza de solutionare a daunelor face o diferență semnificativă pe cât de mult sunteți plătit. Este important să se întrebe întotdeauna cum reclamațiile sunt plătite și ce procesul de creanțe va fi.

Cum companiile de asigurare plăti creanțele?

Banii colectate de la prime de o societate de asigurări permite companiei de asigurări pentru a construi active din totalul primelor încasate, astfel încât atunci când un titular de politici sau persoane fizice are o pierdere, nu există suficienți bani pentru a acoperi cererea.

Nu te banii înapoi, dacă nu face o cerere de asigurare?

Când plătiți în asigurare de mai mulți ani, s-ar putea începe să te întrebi de ce te-ai plătit atât de mult, atunci când nu au avut niciodată o cerere. Unii oameni pot simti chiar ca ei ar trebui să primesc banii înapoi, atunci când acestea nu au avut o cerere, totuși, că nu este modul în care funcționează de asigurare. Companiile de asigurări colectează banii și pune-l deoparte să plătească atunci când există o cerere.

Exemplu Premium vs. Creanțe plăți

Imaginați-vă plăti 500 $ pe an pentru a asigura dvs. de 200.000 $ acasă. 10 ani de asigurare de plată și le-ați făcut nici o pretenție. Asta e $ 500 de ori 10 de ani, și ai plătit 5.000 $ la compania de asigurări. Începi să te întrebi de ce plătiți atât de mult pentru nimic. În anul 11, ai o revendicare majoră. Compania de asigurări vă plătește 50.000 $.

În cazul în care compania de asigurări a dat toată lumea înapoi banii lor atunci când nu a existat nici o pretenție, ei nu s-ar construi active suficiente pentru a plăti creanțele pe. Chiar și 5.000 $ le-ați plătit peste 10 de ani nu acoperă pierderea ta $ 50.000. O pierdere, și vei deveni neprofitabilă la compania de asigurări, dar, din fericire, deoarece asigurarea se bazează pe răspândirea riscului în rândul multor oameni, este banii acumulați tuturor oamenilor de plată a primelor de asigurare, împreună, care permite companiei de asigurări pentru a construi active și creanțe de acoperire atunci când se întâmplă.

Ce face Asigurare companie Rata merge în sus sau în jos?

Asigurare este o afacere, și, deși ar fi frumos pentru companiile de asigurări să plece doar ratele la același nivel tot timpul, realitatea este că, ca o afacere care au responsabilitatea de a face destui bani pentru a ne asigura că au bani pentru a acoperi tot potențialul susține deținătorii de polițe pot face.

Atunci când o companie de asigurări contrazisa la cât de mult au plătit în revendicările de la sfârșitul anului, față de cât de mult au colectat în primele, acestea trebuie să revizuiască ratele lor să rămână profitabile. Schimbări de underwriting și crește rata sau, uneori, chiar scăderi sunt rezultatul a rezultatelor reale compania de asigurări a avut în anii anteriori.

, Agenți captivi și brokeri de asigurare

Persoanele din prima linie cu care vă confruntați atunci când achiziționați asigurare sunt agenții și brokerii care reprezintă compania de asigurări. Ele vă vor reprezenta la compania de asigurări, precum și să explice acoperirile și produsele pe care le au la dispoziție.

În funcție de ce companie de asigurări achiziționați de asigurare de la, aveți de-a face cu un agent captiv sau un reprezentant de asigurare, care este capabil de a reprezenta mai multe companii de asigurare.

Cum de a decide ce acoperirea de asigurare ai nevoie

Există câteva întrebări cheie vă puteți întreba care ar putea ajuta să decideți ce fel de acoperire de asigurare care aveți nevoie.

  • Cât de mult risc sau pierderi financiare se poate asuma pe cont propriu?
  • Ai bani pentru a acoperi costurile sau datoriile, dacă aveți un accident sau dacă este acasă sau masina ta este distrusă?
  • Ai economii pentru a vă acoperi în cazul în care nu poate lucra din cauza unui accident sau boală?
  • Vă puteți permite franșiză mai mare, în scopul de a reduce costurile de asigurare?
  • Ai nevoi speciale sau considerații în viața ta personală pe care ați putea dori să vă asigurați că aveți o protecție financiară?
  • Care sunt cel mai îngrijorat? Politicile de asigurare pot fi adaptate nevoilor dumneavoastră și de a identifica ceea ce sunt cei mai îngrijorați cu privire la protejarea, care ar putea ajuta să restrângeți tipul de asigurare care aveți nevoie și de a reduce costurile.

Alegerea de asigurare pe baza dvs. Stil de viață actual și viață Etapa

Asigurarea aveți nevoie va varia în funcție de locul în care vă aflați în viața ta, ce fel de active aveți, și ce obiectivele pe termen lung și responsabilitățile sunt. De aceea, este important să se ia timp pentru a discuta despre ceea ce vrei de asigurare cu reprezentantul dumneavoastră. Găsirea produsele de asigurare Forma o bună parte a unei strategii financiare puternice pe care le va proteja și ajuta să rămână independent financiar chiar și atunci când aveți o pierdere financiară.

Top 4 motive pentru utilizarea Bănci Online

Top 4 motive pentru utilizarea Bănci Online

Dacă nu ați folosit o bancă on-line, vă întrebați ce experiența este ca și cum. De ce sunt ele populare, și ceea ce le face diferit de la banca de cărămidă și mortar pe care le utilizați în prezent? Există o mulțime de asemănări, dar câteva diferențe cheie fac băncile online deosebit de atractiv pentru consumatorii de web-savvy.

Verificarea gratuit

Băncile online sunt cel mai bun pariu la obtinerea de verificare gratuit. Verificarea gratuit folosit pentru a fi o dată la aproape orice banca, dar este din ce în ce mai greu de găsit.

În cele mai multe cazuri, trebuie să se califice pentru verificarea gratuită la instituții de cărămidă și mortar de a avea salariu depus în mod automat sau prin păstrarea unui echilibru mare în cont.

Asta nu e cazul la majoritatea bancilor-le online oferă conturi de verificare cu adevărat liber pentru oricine, cu cel puțin un dolar la depozit. Mai mult decât atât, s-ar putea fi capabil de a câștiga dobânzi în numerar în contul dvs. de verificare, dacă utilizați o bancă on-line. Rata dobânzii nu este, în general, la fel de mare ca o rată a dobânzii cont de economii, dar este mult mai mult decât câștigi la băncile tradiționale.

Unele bănci de cărămidă și mortar și uniunile de credit oferă, de asemenea, verificarea gratuită și poate plăti chiar și dobânzi cu conturile recompensa de verificare. De obicei trebuie să găsească instituții mai mici, să se bucure de aceste beneficii. Dacă nu simt ca de cautare, marile bănci on-line pot avea grijă de tine.

Rata dobânzii mai mare

Băncile online sunt cunoscute pentru a plăti rate mai mari ale dobânzii (sau APY) cu privire la conturile de economii și certificatele de depozit (CD-uri).

Ideea este că ei nu trebuie să plătească costurile globale asociate cu construirea și menținerea unei sucursale, astfel încât acestea să poată plăti un pic mai mult. În primele zile de servicii bancare on – line, rate mai mari au fost atracția principală – și încă probabil pentru a găsi mai bune rate on – line – chiar dacă a trebuit să aștepte pe e – mail pentru a primi cecuri depuse.

Dacă sunteți în căutarea pentru cea mai mare rată a dobânzii absolut disponibile, o bancă on-line este, probabil, în cazul în care veți găsi. Doar nu fi dezamăgit să constate că o altă bancă bate rata în viitorul apropiat. Unii oameni țin conturi deschise la mai multe bănci on-line și transfer de bani intre conturi ca ratele de schimbare. Această strategie poate plăti, dar asigurați-vă că să acorde o atenție la orice „transfer“ zile în care banii nu este în nici un cont de câștig interes.

Tehnologie

Băncile online conduc, în general, atunci când vine vorba de tehnologie bancar. Ei nu sunt întotdeauna în primul rând, dar acestea tind să ofere caracteristici noi înainte stodgier băncilor de cărămidă și mortar face. De exemplu, un depozit de verificare mobil este o modalitate foarte bună de a alimenta conturile bancare on-line, fără a fi nevoie să poștă în depozite (ceea ce înseamnă că puteți începe să câștigați că rata de mare interes mai rapid). Unele bănci mici și uniunile de credit a oferit acest serviciu înainte chiar și cele mai mari bănci on-line. Deci, este posibil să nu obțineți cele mai noi tehnologii în primul rând, dar veți primi cât de curând.

băncile online, de asemenea, vă permit să obțineți funcții s-ar putea să nu avea altfel acces. Dacă banca încă nu oferă gratuit factura de plata on-line sau plăți de la persoană la persoană, există o bună șansă pe care o puteți găsi o bancă online care oferă aceste programe.

S-ar putea bucura, de asemenea, o rețea de ATM-uri mai mari, în funcție de unde locuiți, ceea ce face mai ușor pentru a face retrageri gratuit.

Skipping Sucursala

În cele din urmă, conturile bancare online sunt despre a avea grija de tine lucruri, fără a fi nevoie să viziteze o sucursală. Dacă aveți nevoie de ajutor, cele mai multe bănci oferă servicii pentru clienți on-line (prin intermediul chat sau e-mail) și prin linii telefonice fără taxă. Pe măsură ce concurența a crescut, astfel încât are calitatea de client service.

S-ar putea fi de fapt fericit pentru a evita sucursale bancare. Când utilizați o bancă on-line, nu trebuie să sufere de vânzări terenuri pe care le găsiți de multe ori la sucursale bancare; puteți finaliza tranzacția pur și simplu și pentru a trece mai departe cu ziua. În plus, persoanele din comunitățile mici pot aprecia anonimatul în care se pot bucura de la o bancă on-line: nimeni în oraș trebuie să știe despre tranzacțiile financiare.

Sunt bănci on-line perfectă?

Băncile online sunt un mare plus față de lumea bancară, dar ele nu sunt perfecte. Dacă preferați să lucreze cu oamenii în persoană, poate doriți să rămânem la o instituție de cărămidă și mortar. De asemenea, trebuie să fie confortabil cu ajutorul calculatoarelor, și aveți nevoie de o înțelegere de bază de securitate pe internet (păstrarea sistemelor dumneavoastră la zi, evitarea fraudelor de phishing, și așa mai departe). Din când în când, este posibil să apară erori tehnice, dar celelalte beneficii vor depăși, sperăm, orice inconvenient.

Tipurile majore de risc pentru investitori stoc

Tipurile majore de risc pentru investitori stoc

Investiția în stocuri este o afacere riscantă. Există unele riscuri aveți un anumit control asupra altora și vă putea proteja numai împotriva.

selecții de investiții care îndeplinesc obiectivele gandite dumneavoastră și profilul de risc păstrează riscurile de acțiuni și obligațiuni individuale la un nivel acceptabil.

Cu toate acestea, alte riscuri sunt inerente investi aveți nici un control asupra. Cele mai multe dintre aceste riscuri afectează piața sau a economiei și solicită investitorilor să se adapteze portofoliile sau iasă din furtună.

Aici sunt patru tipuri majore de riscuri cu care se confruntă investitorii și unele strategii, acolo unde este cazul pentru rezolvarea problemelor cauzate de aceste schimbări ale pieței și economice.

Riscurile economice

Unul dintre riscurile cele mai evidente de investiții este faptul că economia poate merge prost. Ca urmare bustul de piață în 2000 și atacurile teroriștilor din 2001, economia sa stabilit într-o vrajă acru.

O combinație de factori a văzut indicii de piață pierd procente semnificative. A fost nevoie de ani pentru a reveni la niveluri apropiate de pre-9/11 mărci, doar pentru a avea partea de jos cad din nou în 2008-09.

Pentru tinerii investitori, cea mai bună strategie este de multe ori doar pentru a adapostim și plimbare cu aceste perioadele de regres. Dacă vă puteți îmbunătăți poziția în companiile solide bune, aceste jgheaburi sunt de multe ori bune pentru a face acest lucru.

stocurile străine pot fi un loc luminos atunci când piața internă este în gropile, dacă îți faci temele. Datorită globalizării, unele companii americane câștiga o majoritate de peste mări profiturile lor.

Cu toate acestea, în prăbușiri, cum ar fi 2008-09 dezastru, nu poate exista locuri cu adevărat sigure pentru a transforma.

Investitorii în vârstă sunt într-o capcană mai strânsă. Dacă vă aflați în sau lângă pensie, o scădere majoră a stocurilor poate fi devastatoare, dacă nu ați schimbat active semnificative la obligațiuni sau titluri de valoare cu venit fix.

umflare

Inflația este impozitul pe toată lumea.

Ea distruge și creează valoare recesiunile.

Deși noi credem că inflația este sub controlul nostru, cura de rate ale dobânzii mai mari pot la un moment dat să fie la fel de rău ca problema. Cu împrumuturile guvernamentale masive pentru a finanța pachetele de stimulare, aceasta este doar o chestiune de timp înainte de a se întoarce de inflație.

Investitorii au retras punct de vedere istoric la „active greu“, cum ar fi imobiliare și metale prețioase, în special aur, în vremuri de inflație.

Inflația doare investitorii cu venituri fixe cel mai mult, deoarece erodează valoarea fluxul lor de venit. Stocurile sunt cea mai bună protecție împotriva inflației, deoarece companiile pot ajusta prețurile la rata inflației.

O recesiune globală poate însemna stocuri va lupta pentru o perioadă prelungită de timp înainte ca economia este suficient de puternic pentru a suporta prețuri mai mari.

Nu este o soluție perfectă, dar de aceea chiar și investitorii în rezervă ar trebui să mențină o parte din activele lor în stocuri.

Risc valoare de piata

Valoarea de piață a riscului se referă la ceea ce se întâmplă atunci când piața se întoarce împotriva sau ignoră investiția.

Aceasta se întâmplă atunci când piața se stinge urmarind „următorul lucru fierbinte“ și frunze de multe bune, dar companiile din spatele puțin senzaționale.

De asemenea, se întâmplă atunci când piața se prăbușește – stocuri bune, precum și stocuri proaste, suferă ca investitorii panica de pe piață.

Unii investitori găsesc acest lucru un lucru bun și o puteți vedea ca o oportunitate de a încărca pe stocuri mari, la un moment în care piața nu este de licitare în jos prețul.

Pe de altă parte, nu avansa cauza ta pentru a viziona investiția plat-line lună după lună în timp ce alte părți ale pieței merg în sus.

Lecția este: nu fi prins cu toate investițiile într-un sector al economiei. Prin răspândirea investițiile în mai multe sectoare, aveți o șansă mai bună de a participa la dezvoltarea unora dintre stocurile tale la un moment dat.

prea Conservator

Nu este nimic în neregulă cu a fi un investitor conservator sau atent. Cu toate acestea, dacă nu vă luați nici un risc, poate fi dificil pentru a atinge obiectivele financiare.

Va trebui să finanțeze 15 la 20 de ani de pensionare cu ou cuib. Păstrarea totul în instrumente de economisire nu pot face treaba.

Concluzie

Cred că dacă ai afla despre riscurile de a investi și de a face temele pe investiții individuale, puteți lua decizii care vă vor ajuta să vă îndepliniți obiectivele financiare și încă mai lasă să dormi noaptea.

Cum de a investi bani pentru incepatori

Începătorii ar trebui să rămânem la principalele trei clase de active productive

Începătorii ar trebui să rămânem la principalele trei clase de active productive

Judecând după e-mail am primit și activitatea site-ului, fraza „Cum de a investi bani“, în timp ce-deschis sa încheiat aproape până la punctul de a fi intimidant, este în mod clar o mulțime de mințile voastre. Deși este un subiect uimitor de mare, m-am gândit că ar putea fi de ajutor pentru a porni de la elementele de bază foarte pentru a vă punct în direcția cea bună, astfel încât să aveți o idee de unde să înceapă pe baza situației dvs. personale proprii și resurse.

 In timp ce construirea unui portofoliu complet poate părea o sarcină imposibilă, restul asigurat dividende, dobânzi, și chiriile sunt în valoare de ea.

În cele mai multe cazuri, cel mai bun loc pentru a lansa călătoria către independența financiară, prin investiții este de a decide care clase de active pe care doriți să proprii; fundația de bază a unui concept de management de portofoliu, cunoscut sub numele de alocare a activelor. Acest lucru este necesar din cauza de bunuri imobiliare, stocuri, venit fix … fiecare are propriile sale riscuri unice, oportunități, structura de stabilire a prețurilor, vamale de piață, modele de evaluare, structuri juridice, jargonul, și regulile fiscale. Unele sunt mai vulnerabile la forțele de avere distruge, cum ar fi inflația în timp ce altele au bariere la intrare-mai mari, care înseamnă că va trebui să economisi bani pentru mult mai mult înainte de a putea sari cu ambele picioare. Ceea ce face chiar mai interesant este faptul că nu numai că va tinde să graviteze te spre clase de active specifice, bazate pe propria personalitate, veți găsi că diferite clase de active satisface nevoi diferite, în momente diferite din viața ta.

Un exemplu: Dacă sunteți retras în saptezeci tale, aceasta nu face o mulțime de sens să dețină poziții de stoc uriașe dacă nu aveți de gând pe care trece o proprietate de dimensiuni decente moștenitorilor sau caritate. În schimb, ar fi probabil mai bine se bucură de siguranța relativă și stabilitatea veniturilor din dobânzi la obligațiuni de înaltă calitate.

 În acest fel, în cazul în care țara ar fi să coboare într-o Mare Depresiune, sansele de a menține standardul de viață ar fi mult îmbunătățită.

Deocamdată, să ne uităm la trei mari: afaceri de proprietate, bani de împrumut, și Real Estate. Aproape toate activele majore pe care probabil în considerare atunci când vă întreb cum de a investi bani se încadrează în una dintre aceste categorii.

1. Cum de a investi bani prin achiziționarea unui pachet de proprietate într-o afacere

Atunci când investiți într-o afacere, creați sau de cumpărare într-un sistem de producție care, sper, genereaza un profit net prin vânzarea unui produs sau serviciu pentru mai mult costurile pentru a livra clientului. Punct de vedere istoric, dreptul de proprietate al unei afaceri de succes a fost cea mai mare sursă de acumulare de bogăție pentru bărbați și femei, forțele proprii, depășind următoarea cea mai înaltă clasă de active, imobil.

Există mai multe moduri de a investi banii în proprietate de afaceri. Poti:

  • Începe propria companie, de multe ori prin stabilirea unui unic proprietorship, parteneriat general, parteneriat limitat, societate cu răspundere limitată, sau corporație. Dacă aveți talent, indemanare, disciplina, și, într-o oarecare măsură, noroc unui operator excelent, este de multe ori calea cea mai profitabilă pentru a bogățiilor de investiții pentru că puteți cumpăra în firmă la valoarea de carte cu rata de amestecare egală cu randamentul capitalurilor proprii, sau ROE.
  • Cumpără în cineva companie altcineva a avut loc privat sau parteneriat, de multe ori în schimbul numerarului sau al forței de muncă, în condiții negociate privat. Unii investitori specializati in asa-numitul capital privat, se restrânge la anumite sectoare ale economiei unde se simt ca ei au un avantaj, cum ar fi tehnologia de fabricație sau.
  • Cumpara un pachet într-o afacere cotata la bursa, de cele mai multe ori prin achiziționarea de acțiuni comune într-o societate tranzacționată pe piața over-the-counter sau pe una dintre bursele de valori, cum ar fi NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, Bursa din Londra, Tokyo Bursa de Valori, etc.

Cei mai mulți oameni vor cădea în ultima categorie, deoarece acestea au un loc de muncă zi și sunt interesați în procesul de învățare cum să investească bani pe care le-au construit în conturile lor de brokeraj, 401 planuri (k), IRAS Roth sau IRAS tradiționale, planurile de cumpărare de acțiuni directe și conturi de fonduri mutuale.

În aproape toate aceste cazuri, modul real poti investi bani – adică, luând soldurile de numerar ați acumulat și transformându-l în proprietate de afaceri.  

2. Cum de a investi bani de creditare Economii dvs.

bani de împrumut în toate formele sale și derivatii este la fel de veche ca însăși civilizația. Un investitor economisește lui sau averea ei și apoi permite altora să-l împrumute pentru propriile lor scopuri asupra promisiunea de rambursare plus dobânda în funcție de riscul perceput, rata inflației prognozate, precum și durata împrumutului. Există o multitudine de modalități prin care puteți investi banii în această clasă de active, inclusiv:

  • Efectuarea unui împrumut direct, privat, negociat cu un împrumutat pe baza unui contract scris sau verbal termeni, condiții, un calendar de rambursare care detaliază, și rata dobânzii
  • Efectuarea peer-to-peer credite prin intermediul platformelor de piață, cum ar fi creditare Club sau Prosper în cazul în care licitați pentru un procent mic de un anumit împrumut și finanța o bucată de ea
  • Achiziționarea de obligațiuni emise de guvernele suverane (de exemplu, obligațiuni de trezorerie sau obligațiuni de economii), municipalități, corporații, non-profit, sau alte entități
  • Dobândirea unui certificat FDIC asigurat de depozit la o bancă sau altă instituție financiară

Într-un sens foarte real, la fel ca a investi bani într-o afacere, atunci când împrumuta bani, rata de creștere anuală puteți câștiga depinde, în parte, pe setul de calificare. Știu că un pensionar în vârstă de 80 de ani, care, într-o lume de lângă ratele dobânzilor zero la sută, cu atenție, cu viclenie, și cu înțelepciune dobândește case în cartiere, apoi le închiriază în condiții de închiriere-to-proprii pentru lupta familii ea vrea să ajuta, dar care altfel nu ar putea beneficia de un credit ipotecar. După ajustarea pentru diverși factori, rata ei capac echivalent este la nord de 13% pe an, iar creditele garantate cu fonduri proprii suficiente care se produce, printre altele, implicit, ea nu suferă nici o pierdere. În câteva cazuri, atunci când o familie a scăzut de șase luni sau mai mult în urmă cu plățile lor de împrumut din cauza unei împrejurări de viață catastrofală, ea a optat să ierte întreaga sumă, deoarece ea face bani atât de mult din ceea ce este acum hobby-ul ei parte în anii amurg din viața ei.

Nimeni nu face publicitate aceste investiții. Ea le creează din aer subțire. Ea vede o oportunitate folosind un stilou, un avocat, un notar, iar economiile ei găsește o modalitate de a rezolva nevoile altor persoane. Ultima dată când am fost în vizită, ea ne-a dus la un restaurant unde a fost capabil să folosească tichete de masă gratuită. „Prietenul meu târziu finanțat de afaceri“, a spus ea. „Unul dintre termenii si-a negociat a fost o jumătate de duzină de mese gratuite pe lună pe care le continuă să-mi dea după ce a murit.“ Bărbatul ea a fost datând înainte de a murit în 80 de ani sa – el însuși un multi-milionar în ciuda unor semne exterioare ale acesteia – a venit de la Marea Depresie era, de asemenea. El a folosit împrumuturile le-a făcut la afaceri ca o modalitate de a stoarce 72 de mese gratuite pe an. Nu vei descoperi ca listate pe o foaie de inventar de obligațiuni la firma locală de brokeraj de stoc.

3. Cum să investească bani în imobiliare

În spatele bani de împrumut, ceea ce face un profit din care deține proprietăți imobiliare se numără printre activitățile financiare mai vechi înregistrate în toate civilizației umane înregistrate. Din Egiptul antic până la zilele noastre New York, dacă dețineți o proprietate – fie că este vorba de reședință, un birou, sau un teren – poți lăsa pe altcineva – l folosească în schimbul unei plăți cunoscut sub numele de chirie. Anumite tipuri de investitori prefera proprietate imobiliara asupra tuturor celorlalte clase de active , datorită naturii sale durabile. Cu titlu de exemplu, aristocrației în Marea Britanie este atât de concentrată în imobiliare că doar 0,6% din întreaga țară deține 50% din  toate  imobiliare rurale imobiliare în națiune.

În economia modernă, există mai multe modalități de a dobândi imobiliare pentru portofoliul de investiții. Acestea includ, dar nu sunt limitate la:

  • Cumpararea unei case pentru familia ta, care este mai mult de o diminuare a costurilor și mai puțin de o investiție, dar se încadrează în această categorie, totuși,
  • Cumpărarea unei proprietăți pur și simplu și închirierea-l chiriașilor
  • Cumpărarea unei proprietăți, îmbunătățirea și / sau în curs de dezvoltare într-un fel, și de vânzare
  • leasing de finanțare / tranzacții de răscumpărare
  • Punerea în comun cu alți investitori bani pentru a cumpăra proprietăți imobiliare prin intermediul întreprinderilor avantajate fiscale speciale scutite de impozitele pe profit în majoritatea circumstanțelor. Aceste întreprinderi sunt cunoscute sub numele REIT, sau Real Estate Investment Trusts, si poate fi de multe ori dobândite la fel ca orice alt stoc printr-un cont de brokeraj. Există ETF-uri, chiar și fonduri mutuale specializate în REIT-uri.

Mai multe Gânduri despre cum să investească bani

Deși există multe alte tipuri de lucruri pe care le pot dobândi , dacă doriți să investească banii și să câștige o rată bună de întoarcere – în propria mea viață, de exemplu, am exploatat ceva cunoscut de capital sintetic pentru a face o mulțime de banii mei devreme – l este , probabil , inadecvat pentru noi investitori să ia în considerare nimic , dar aceste trei clase de active. Ele sunt mai mult decât suficient să se pensioneze bogat, trăiesc confortabil, și lăsați copiii și nepoții tăi au încredere fonduri umplute cu bogăția pe care le pot susține zeci de ani, dacă nu pentru restul vieții lor. Nu încercați să supra-complica sărind în lucruri pe care nu le înțeleg la început ca parteneriatele de master limitate. Urmați sfatul unuia dintre cei mai mari investitori istoria lui; nu se abate de la KISS, sau „ Keep It Simple, Stupid “ , și este foarte probabil va experimenta rezultate mult mai bune, cu mult mai puține nopți nedormite, decât în caz contrar s – ar putea avea.

Cum să vă protejați de riscul de blocare a pieței

Ce să fac dacă vă aflați în probleme financiare cu casa ta

Cum să vă protejați de riscul de blocare a pieței

Cumpararea unei case este de obicei o piatră de hotar fericit. Ai trecut un prag important. Ai o piatră de hotar viață. Te simți optimist și încrezător cu privire la viitor.

Nu vreau să arunce apă rece pe petrecerea ta, dar aș vrea să se extindă o notă de precauție.

Realitatea este că milioane de proprietari au ajuns în blocare a pieței. Mulți dintre acești oameni o dată simțit la fel de fericit și optimist cu privire la achiziționarea lor ca tine.

La urma urmei, atunci când achiziționați o casă, ideea că această casă o zi ar putea fi supus de blocare a pieței este, probabil, ultimul lucru pe mintea ta.

Cum se poate evita acest risc? Citește mai departe.

De ce Proprietarii de case pierde casele lor?

Cele mai multe case se încadrează în blocare a pieței după valorile implicite proprietar – sau se oprește efectuarea de plăți complete – cu titlu de împrumut ipotecar lor. Cum se întâmplă acest lucru?

Uneori, acest lucru se întâmplă pentru că proprietarul overextended, cumpără mai mult acasă decât ar putea permite în mod rezonabil. De asemenea, creditorul a oferit, de asemenea, un împrumut pentru un cumpărător fără rezerve; cineva care nu ar fi fost acordat un împrumut acasă de această dimensiune. (Înainte de recesiune, mulți creditori nu a verificat venitul unei persoane înainte de a acorda un împrumut. Nu este surprinzător, mulți solicitanți de împrumut au pretins că au câștigat mai mulți bani decât au făcut-o de fapt.)

Alte ori, valorile implicite de proprietar după ce au lovit cu o serie de evenimente de viață neașteptate, cum ar fi pierderea locului de muncă sau se confruntă cu facturi medicale majore, care afectează capacitatea lor de a face plata ipotecare lunare.

În unele cazuri, proprietarul a luat oa doua ipotecă și a cheltuit banii pe datorii (mai degrabă decât active generatoare de venit), care a scăzut valoarea lor netă totală și lezați capacitatea acestora de a rambursa pe a doua notă.

În alte cazuri, proprietarul accepta un credit ipotecar-rată reglabil, presupunând că acestea vor fi în măsură să îndeplinească obligația de plată în cazul în care rata crește.

(Legea federală impune creditorului să prezinte rata maximă a dobânzii pe care proprietarul îl poate plăti în condițiile nota lor ipotecare rata reglabil.) Proprietarul se bucură de rate scăzute ale dobânzii introductive pentru un timp, dar când aceste rate cresc, proprietarul descoperă că satisfacerea acestor plăți este mai greu decât ar fi anticipat, și se încadrează în arierate.

Și, în multe cazuri, proprietarul își dă seama că el sau ea este „sub apa“ cu privire la ipoteca lor (un concept vom discuta mai jos) și ajunge la concluzia că mers pe jos este alegerea cea mai rezonabilă.

După cum puteți vedea, există multe motive pentru care proprietarii se încadrează în urmă cu plățile lor.

Cum te poti proteja?

Nimeni nu îi place să se gândească la procesul de blocare a pieței potențial cu care se confruntă. Dar trebuie să ne aruncăm o privire greu la factorii de risc care ne-ar putea conduce spre amenințarea de blocare a pieței, dacă dorim să dezvolte o abordare puternică, responsabilă pentru finanțele noastre personale.

În plus, trebuie să înțelegem, de asemenea, modul în care funcționează procesul de blocare a pieței, astfel încât, dacă viitorul nostru a luat o întorsătură în rău, am avea o idee despre ce ar putea pune înainte. Acest lucru ne va ajuta să știm ce alte opțiuni pe care le putem alege.

În acest articol, vom acoperi în primul rând factorii de risc major care ar putea duce la blocarea pieței și apoi se arunca cu capul în procesul real.

Riscuri care conduce la blocarea pieței

Aproximativ 7 milioane de oameni au pierdut casele lor în timpul Marii Recesiuni, potrivit CBS News .

În timp ce numărul de executări silite a încetinit de atunci, proprietarii de case multe sunt încă probleme. Ca de la sfârșitul anului 2015, aproximativ 4,3 milioane de proprietari au fost sub apă, ceea ce înseamnă că proprietarul deține o casă care valorează mai puțin decât suma pe care o datorează pe ipotecare lor.

Fiind sub apă pe casa ta este unul dintre cei mai mari factori de risc care indică blocarea pieței. La urma urmei, în cazul în care casa este în valoare mai mică decât soldul datorat, s-ar putea trage concluzia că face pur și simplu mai mult sens să meargă pe jos.

Înainte de a face această decizie, deși, aici e un cuvânt de avertizare: mers pe jos, are implicații majore pentru dvs. de credit. Aceasta poate afecta capacitatea dumneavoastră de a cumpăra un alt acasă, în viitor, precum și capacitatea de a închiria case, carduri de credit deschise, împrumuta pe alte tipuri de credite, și chiar se califica pentru anumite locuri de muncă.

Ce trebuie să faceți în cazul în care casa ta este sub apă? S-ar putea dori să dețină pe acasă și să aștepte pentru proprietatea să-și recapete valoarea sa. Dacă aveți nevoie pentru a muta, ai putea inchiria casa la un chiriaș. Alternativ, dacă trebuie să vândă casa, ai putea cere creditor pentru aprobare scurtă vânzare (vom discuta acest lucru mai jos) sau de a aduce bani la masa de închidere.

Ce se întâmplă dacă nu sunteți sub apă, dar te lupta pentru a face plăți?

În primul rând, înainte de a cumpăra o casă, cumpăra o casă mai puțin costisitoare decât cea pentru care vă calificați. Nu aveți nevoie pentru a cumpăra o casă preț la valoarea maximă a împrumutului pe care vă calificați pentru a primi.

Mulți oameni din industria imobiliara spun ca ipoteca în sine ar trebui să înfulece o treime din salariul dvs. la domiciliu. Această cifră nu include reparații, întreținere, utilități și alte costuri auxiliare. Cu toate acestea, această cifră ar putea fi prea mare. Încercați această abordare, în schimb: ca regulă generală de degetul mare, scopul pentru toate plățile legate de casă, inclusiv utilități, reparații și întreținere, să vină la aproximativ 25 până la 30 la suta din salariul dvs. la domiciliu.

Pe deasupra, menține un fond de urgență care acoperă cel puțin șase luni de cheltuielile. Păstrați acest fond de urgență într-un cont de economii pe bază de numerar, mai degrabă decât în ​​orice tip de investiții (cum ar fi stocuri). Nu atingeți acest lucru pentru vacanțe, zile de naștere, sau cheltuieli anuale. Păstrați acest lucru numai pentru urgențe reale.

Dacă vă aflați luptă pentru a face plăți, să înceapă reducerea drastic cheltuielile în diferite domenii ale vieții tale. Ești în mijlocul unei crize financiare; cheltui place. Nu tăiați doar cablul; vinde întregul televizor. Nu doar maro-sac masa de prânz; comuta la un student de colegiu de orez și fasole dieta până te pe picioare. Câștigați bani în plus în fiecare secundă de rezervă de seara și în weekend-vă cu munca independent, pe care le pot ocupa on-line de la domiciliu în timp ce copiii sunt adormit. A se vedea dacă sunteți eligibil să refinanțeze într-un credit ipotecar interes-rată mai scăzută.

Dacă se încadrează în spatele pe plățile și nu crezi că poți prinde din urmă, este timpul pentru a vinde casa ta. Vanzarea casa ta este departe preferabil de blocare a pieței.

În cazul în care casa ta este în valoare mai mică decât suma pe care o datorați, veți avea nevoie de aprobarea dvs. creditor pentru o scurtă vânzare. O scurtă vânzare este o vânzare de origine în care debitorul primește mai puțin decât datorați în prezent. Creditorul pierde diferența.

În cazul în care creditorul își dă seama că acestea sunt mai susceptibile de a recupera pierderile lor printr-o vânzare scurtă decât printr-un proces de blocare a pieței tradiționale, acestea vor permite debitorului de a continua cu listarea proprietatea lor ca o vânzare scurt.

vânzări scurte sunt o modalitate de a evita cu care se confruntă repercusiunile de credit ale unei blocare a pieței pe scară largă, dar ele nu sunt ideale. Păstrați acest lucru în buzunarul de la spate ca ultimă soluție.

Cu toate acestea fiind spuse, hai să vorbim despre procesul real de blocare a pieței. Pe măsură ce sunt pe cale de a vedea, procesul de blocare este destul de lungă durată și există mai multe oportunități în cadrul acestui proces, în care puteți încerca să elibereze casa ta printr-o vânzare scurt, mai degrabă decât o blocare a pieței.

Să ne uităm la proces, astfel încât să puteți înțelege ce se întâmplă de-a lungul fiecare pas din drum.

Procesul de Foreclosure

În primul rând, o declarație de renunțare: procesul variază de la o stare de-stat. În unele state, creditorul deține puterea de vânzare și poate urmări o „blocare a pieței non-judiciare.“ Procesul de mai jos prezentate mai jos este o descriere foarte generalizată a procesului de blocare a pieței judiciare în unele state. Dacă vă aflați cu care se confruntă blocare a pieței este posibil, discutați cu un avocat.

Odată ce un debitor implicite privind plățile lor ipotecare, creditorul poate depune apoi o notificare implicit publică, de asemenea, cunoscut ca o notificare în acest sens sau de litispendență. Aceasta a depus în mod public anunțului de alerte implicite debitorului că a existat o încălcare a unui acord.

După ce debitorul a primit avizul de implicit, ei au o perioadă de grație, stabilită prin lege de stat, în care poate să reactiveze creditul acestora prin achitarea soldului restant restant și a fi prins la zi cu plățile ipotecare. Această perioadă de grație este cunoscut sub numele de pre-blocare a pieței.

Pre-blocare a pieței este perioada de timp între notificare în acest sens și atunci când o proprietate poate reintra în posesia sau vândute la licitație publică. În această perioadă de grație, debitorul are câteva opțiuni pentru a obține până la data de împrumut lor:

  1. Împrumutatul poate efectua plăți lor up-to-data și restabilirea lor de împrumut prin plata soldurilor restante.
  2. Ele se pot aplica pentru o modificare împrumut pentru a reduce plățile ipotecare.
  3. Ei pot încerca să vândă proprietatea unei terțe părți, pentru a evita blocarea pieței.
  4. Ele pot permite ca proprietatea să fie vândută la o licitație publică de pre-blocare a pieței.

În cazul în care debitorul nu este în măsură să restabilească împrumut lor, creditorul are capacitatea de a reintra în posesia proprietății și să ia dreptul de proprietate, cu intenția de a re-vinde proprietatea. Proprietățile care au fost reintra în posesia de către creditor (de obicei, o bancă) devenit cunoscut sub numele de Real Estate Owned (REO).

Linia de fund

Urmează câteva reguli de bază pentru a reduce riscul de a se confrunta o criza creditelor ipotecare cu caracter personal: cumpara semnificativ mai puțin acasă decât vă puteți permite. Păstrați un fond de urgență cu cel puțin șase luni, în valoare de cheltuieli.

Creați mai multe fluxuri de venit, astfel încât, dacă o singură sursă seacă, venitul nu va scădea la zero. Evitați datorii ale consumatorilor non-ipotecare, cum ar fi creditele auto sau datorii card de credit. Înțelegerea modului în care funcționează procesul, astfel încât să nu va cădea în nici surprize.

Acestea fiind spuse, se bucură de casa ta. Marea majoritate a proprietarilor nu experiență de blocare a pieței. Esti savvy suficient pentru a lua o privire pro-activ la factorii de risc majori care conduc la această experiență nefericită, astfel încât să puteți proteja împotriva celor. Și aceste garanții, în linii mari, gravitează în jurul principiului atemporal finanțe personale de viață de mai jos înseamnă dumneavoastră.

Pro și Contra de carduri de credit pe care toată lumea trebuie să știe

Pro și Contra de carduri de credit

Există oameni care iubesc carduri de credit și cei care le urăsc. Oamenii de pe ambele părți ale gardului card de credit au un punct. Dacă încercați să decideți dacă pentru a obține un card de credit sau dacă să nix carduri de credit cu totul, ia în considerare aceste argumente pro și contra.

Pro de carduri de credit

  • Mai multe opțiuni de achiziție  prin telefon, prin internet, și în persoană. Dacă aveți doar bani, sunteți limitat la achizițiile de persoană , decât dacă achizițiile.
  • Mai rapid de a utiliza . Din nou, în comparație cu numerar și mai ales cu un cec scris, cărți de credit sunt mai rapide trebuie să utilizeze. Cârdurilor și ați terminat în câteva secunde.
  • Abilitatea de a plăti în rate . În timp ce cel mai bine este să plătească soldul cardului de credit în întregime în fiecare lună, nu au capacitatea de a plăti soldul într – o perioadă de timp. Excepție face cu carduri de credit, pe care aveți nevoie să plătească integral pentru a păstra cardul în bună stare.
  • Boost de credit . În cazul în care este utilizat corect – efectuarea plăților la timp și menținerea echilibrului scăzut – cărți de credit vă ajuta să construiască un scor de credit bun pe care le puteți utiliza pentru a se califica pentru un credit ipotecar sau auto.
  • Finanțarea pentru situații de urgență . Deși nu este cea mai bună opțiune pentru a acoperi o situație de urgență, un card de credit poate ajuta să acoperi o cheltuială neașteptată în cazul în care nu vă puteți permite să – l plătească din economii.
  • Abilitatea de a câștiga recompense care pot fi utilizate pentru numerar, carduri cadou, mile, sau alte mărfuri. Cu cât utilizați cartea de credit, mai multe recompense va câștiga. Puteți valorifica recompense ca te duci sau salvați pentru o răscumpărare mai mare.
  • Abilitatea de a finanța un produs gratuit atunci când a profita de promoții de interes. Multe carduri de credit vin cu dobândă 0% la achizițiile și transferurile de echilibru pentru o perioadă introductivă de cel puțin șase luni. Acest lucru vă oferă posibilitatea de convenabil de a plăti soldul în timp , fără a suporta un cost suplimentar pentru comoditatea.
  • Nici o pierdere de fonduri după achiziții frauduloase . În cazul în care un hoț are acces la contul dvs. de verificare, acestea au capacitatea de a drena toți banii și trebuie să aștepte ca banca să proceseze raportul de fraudă și să înlocuiască fondurile. Cu un card de credit, va trebui să aștepte emitentul cardului pentru a clarifica frauda, dar cel puțin încă aveți acces la sursa principală de finanțare între timp.
  • Dreptul de a reține plata pentru erorile de facturare – atâta timp cât contestați în scris. Atunci când există o eroare în extrasul dvs., aveți dreptul de a contesta cu emitentul cardului de credit. Între timp, nu trebuie să plătească pentru această achiziție excepția cazului în care , după care contestați în scris, de investigare a cardului de credit emitentului se întoarce împotriva favoarea ta.
  • Nu este nevoie să efectueze în numerar . Majoritatea locurilor accepta carduri de credit, ceea ce înseamnă că nu trebuie să se oprească de ATM pentru a scoate numerar înainte de a ieși. Dar ține cont de faptul că unele locuri nu vă poate permite să agațe prin card de credit.

Contra de carduri de credit

Cu toate beneficiile care vin împreună cu utilizarea cardurilor de credit, există unele aspecte negative pe care le poate opri.

  • Ispita de a cheltui mai mult decât vă puteți permite . Cardurile de credit deschide putere suplimentară de cumpărare și să vă dea iluzia că ai mai mulți bani decât tine într – adevăr. Studiile au arătat că oamenii sunt mai dispuși să -și petreacă cu carduri de credit decât alte forme de plată.
  • Ele reduc veniturile viitoare . De fiecare dată când utilizați un card de credit – sau orice formă de datorii – împrumutați de bani pe care nu le – ați câștigat. O parte din venitul dumneavoastră viitoare trebuie să meargă spre rambursare soldul cardului de credit, dacă doriți să protejeze dvs. de credit.
  • Termenii pot fi confuz . O persoană care nu este folosit pentru acordurile de citire a cardurilor de credit poate fi ușor confundat de frazare și jargonul. Înțelegerea termeni de card de credit este important pentru utilizarea cardului de credit într – un mod care nu te pune în pericol de taxe.
  • Taxe și dobânzi pot fi costisitoare . În funcție de card de credit și modul în care îl utilizați, creditul poate costa sute de dolari pe parcursul unui an. Acesta este motivul pentru înțelegerea termenilor de card de credit este atât de important – astfel încât să știe cum să evite taxele de card de credit.
  • Potențialul de fraudă card de credit . Doar cu un card de credit vă pune la risc de fraudă card de credit. Hoții nu trebuie să fure cartea de credit pentru a obține informațiile. Ele pot hack magazin in care magazin sau site – uri pe care le – ați utilizat cardul de credit pentru a fura detaliile cardului dvs. și să- l utilizați pentru a face achiziții frauduloase. (Tu ești în mod obișnuit nu este responsabil , atâta timp cât vă raportați debitările imediat.)
  • Potențial pentru datorii . Creezi datorii de fiecare dată când utilizați cartea de credit. Puteți păstra datoria de creștere prin achitarea soldului în fiecare lună, dar dacă plătiți numai minim și să păstreze a face achiziții, datoria va crește.
  • Abuzul poate ruina scorul dvs. de credit . Scorul dvs. de credit este direct legată de modul în care utilizați cardul dvs. de credit. Dacă executați bilanțuri mari și să plătească cartea de credit cu întârziere, scorul dvs. de credit vor fi afectate.

În timp ce cardurile de credit au unele aspecte negative, acestea pot fi reduse la minimum, atâta timp cât ești inteligent cu cărțile pe care le alegeți și să le utilizeze cu înțelepciune.

Cum să rămânem la bugetul (fără a pierde mintea ta)

Având probleme bugetare? Nu renunța încă!

Cum să rămânem la bugetul (fără a pierde mintea ta)

Bugetarea nu trebuie să fie greu. De fapt, cu atât mai ușor poți face pentru tine, cu atât mai probabil vei fi să stai cu ea.

Deci, să renunțe la imaginea bugetului ca unii, calvar lepădare de sine-ronțăit numărul și în loc să se uite la câteva moduri în care puteți face cât mai simplu posibil.

Următoarele 10 sfaturi vă vor ajuta să stea pe pistă și să adere la bugetul lună după lună, fără a se simți lipsit sau stresat.

1. Automatizați dvs. Plăți

Nu mai îngrijorătoare despre ceea ce este cauza, atunci când și setați facturile pentru a deduce în mod automat din contul dvs. de verificare în fiecare lună. Nu mai facturi pentru a urmări, verifică prin poștă sau din taxele de întârziere pentru a face față.

2. te plătească mai întâi

De asemenea, puteți configura deduceri automate de verificare la contul de economii în fiecare lună pentru a vă asigura că îndepliniți obiectivele de economii.

Acest lucru vă oprește de la a cheltui din neatenție bani pe alte lucruri, deoarece este „scăpat din vedere, din minte.“

3. Alegeți un sistem care este ușor de utilizat

Fie că optați pentru a utiliza software-ul bugetarea, o foaie de calcul Excel, sau sistemul plic, pentru a alege sistemul de bugetare care se simte cel mai intuitiv și ușor de înțeles pentru tine.

Atât este mai ușor pentru tine să-l folosească, cu atât mai probabil vei fi să stai cu ea.

4. rotunji

Având probleme amintindu pentru a păstra fiecare chitanță, astfel încât să puteți urmări cheltuielile? (Sau pur și simplu urăsc faci?) Apoi rotunji achizițiile dvs. la cel mai apropiat dolar în loc.

Dacă știți că ați cheltuit $ 5 ceva pe o cafea și produse de patiserie, trebuie doar să- l introduceți pe bugetul de la $ 6. Acest lucru va asigura că orice erori matematice sunt în favoarea ta, din moment ce ești punct de vedere tehnic bugetare pentru mai mult decât ai cheltuit, si va reduce drastic factorul de dureri de cap de urmărire fiecare cent.

5. Planul pentru cheltuieli suplimentare

Cele mai multe luni, ceva ce sfarseste intampla ca busturi bugetul nostru, fie că este o problemă mecanică , cu mașina sau că prezent aveți nevoie pentru a cumpăra ziua de naștere a prietenului dvs. (care ai uitat complet despre).

Dă-te unele cameră de manevră în bugetul de planificare pentru cheltuieli neprevăzute. În plus față de economiile obișnuite, să stabilească un „cheltuieli neplanificate“ fond contribuiți la fiecare lună. Aceasta va acoperi orice costuri neașteptate acestei culturi fără a trimite bugetul pe șine.

6. te adaptezi

Lucrurile se schimbă de la o lună la alta. factura noastră electrice vânturi mai mari decât ne-am așteptat să fie, sau ne petrecem mai mult din greșeală la magazinul cu produse alimentare decât ne-am menit sa. Viața se întâmplă, și facem greșeli. Nu este sfârșitul lumii. Tot ce trebuie să faceți este să faceți ajustările te duci.

Dacă depășiți în orice categorie de un singur buget, să găsească modalități prin care se poate rade unele de dolari pe alta. Poate că pot sări peste această masă din acest week-end sau pentru a obține creativ cu resturi, astfel încât să puteți face cumpărăturile dureze mai mult. Nu ia în considerare o supradozare-un joc care se încheie greșeală; găsi o modalitate de a face să funcționeze și apăsați pe.

7. Ia bugetul dvs. cu tine

obiectivele de cheltuieli nu face mult bine dacă nu vă puteți aminti ceea ce sunt.

Deci, nu lăsați ca bugetul de la domiciliu, atunci când mergeți la cumpărături. Ia-l cu tine pentru a vă reaminti de cât de mult aveți pentru fiecare categorie și cât de mult ați cheltuit până acum în această lună.

Cu multitudinea de aplicații bugetare și opțiuni de stocare cloud disponibile, este mai ușor ca niciodată să acceseze bugetul chiar pe telefonul smartphone.

8. Nu uita să te trata

Este ușor să se simtă descurajat atunci când bugetul nu lasă loc pentru puțină fericire în viața ta. Chiar și splurges mici, cum ar fi o excursie la film sau un bar de bomboane de pe culoar de verificare, poate ajuta la menținerea spiritele în sus și să vă împiedice să resenting bugetul. Permiteți-vă un pic de bani de distracție, vina-free, chiar dacă este doar 20 $ 10 $ pe lună.

9. face un joc din ea

Mai degrabă decât să vadă bugetul ca un bătăuș îți spune ce poți și nu se poate face, încercați uita la ea ca o provocare personală.

Stabiliți-vă obiective, cum ar fi 10 $ vine sub bugetul de divertisment în această lună, găsirea cât mai multe opțiuni de divertisment liber posibil, sau de a vedea cât de mult vă puteți radă planul de telefon mobil cu o negociere client service mic.

Nu numai că veți îmbunătăți bugetul dvs. în fiecare lună de a face acest lucru, dar veți adăuga într-un factor de distracție pic pentru a face interesant.

10. Amintiți-vă obiectivele dvs.

Când lucrurile devin dificile sau stresante, aminteste-ti de ce faci acest lucru, în primul rând. Un buget vă poate permite să salvați pentru obiectivele mari, reduce datoria astfel încât să puteți ieși din locuri de muncă te urăsc, păstrați o pernă care vă dă pace de spirit, și va permite stilul de viață al viselor tale.

Acesta poate fi ușor să-și piardă urmări acest lucru în activitatea de zi cu zi a minding cheltuielilor. Păstrați un memento de obiectivele globale pentru a le motiva astfel încât să puteți începe să vedeți bugetul ca un rezultat pozitiv, mai degrabă decât un negativ.

Cât de multe carduri de credit ar trebui să aveți?

Cât de multe carduri de credit ar trebui să aveți?

Dacă v-ați petrecut vreodată calea ta într-o grămadă masivă de datorii card de credit, răspunsul ar putea fi „nici unul!“ Dar pentru toți ceilalți, răspunsul probabil nu vine la fel de ușor.

Potrivit Federal Reserve Bank din 2009 Ancheta a consumatorilor Choice de plată din Boston (publicat 07 aprilie 2011), 72,2% dintre consumatori au un card de credit. Consumatorul mediu care utilizează carduri de plată (o categorie care include carduri de credit, carduri de debit și cartele preplătite) are o medie de carduri de credit 3.7. Să examinăm de ce s-ar putea dori propriul comportament pentru a se potrivi aceste statistici, în cazul în care nu deja.

Carduri de credit multiple și Scorul de credit

Scorul dvs. de credit este, probabil, de preocupările majore despre care au mai multe carduri de credit.

Având carte de mai mult de un credit poate ajuta de fapt, scorul dvs. de credit pentru a face mai ușor pentru a menține datoria rata scăzută de utilizare. Dacă aveți un card de credit cu o limită de credit $ 2.000 și percepe o medie de 1.800 $ pe lună pentru cardul dvs., raportul dvs. de utilizare a datoriei, sau valoarea creditului disponibile pe care le utilizați, este de 90%.

În cazul în care sunt implicate scoruri de credit, un raport de utilizare a datoriei mari vă va face rău. Este posibil să nu mi se pare corect – dacă aveți doar o carte si achita integral și la timp în fiecare lună, de ce ar trebui sa fie penalizat pentru utilizarea cea mai mare limita de credit? – dar asta e modul în care funcționează sistemul. Pentru a îmbunătăți scorul dvs. de credit, ar trebui să evitați să utilizați mai mult de 10-30% din creditul disponibil pe card la un moment dat, potrivit expertului scorul de credit Liz Pulliam Weston.

Prin răspândirea dvs. de 1.800 $ în achiziții de pe mai multe carduri, devine mult mai ușor pentru a menține datoria rata scăzută de utilizare. Acest raport este doar unul dintre factorii care modelul de credit scoring FICO ia în considerare în „sumele datorate“ componentă a scorului, dar această componentă reprezintă 30% din scorul dvs. de credit.

FICO atrage atentia ca deschiderea de conturi care nu au nevoie doar pentru a crește dvs. de credit total disponibil se poate intoarce impotriva si reduce scorul. (Plata acestor rate poate afecta venitul disponibil și de investiții se întoarce.)

Diferite carduri, beneficii diferite

Având o serie de carduri de credit poate permite să câștigați recompense maxime disponibile pe fiecare achiziție a face cu un card de credit.

De exemplu, este posibil să aveți un card Discover pentru a profita de rotație categoriile sale de 5% în numerar înapoi, astfel încât, în anumite luni, puteți câștiga 5% la achizițiile, cum ar fi alimente, hoteluri, bilete de avion, îmbunătățiri acasă și de gaz. S-ar putea avea o altă carte, care vă oferă 2% înapoi pe lună și gaze în luna afară; utilizați acest card în timpul celor nouă luni ale anului, când Discover nu plătește 5% în numerar înapoi pe gaz. În cele din urmă, s-ar putea avea un card care ofera un apartament inapoi 1% la toate achizițiile. Acest card este implicit pentru orice achiziție în cazul în care o recompensă mai mare nu este disponibil. De exemplu, ați putea fi capabil de a câștiga 5% la toate achizițiile de îmbrăcăminte, în octombrie, noiembrie și decembrie cu cardul dvs. Discover; restul anului, atunci când nici un bonus special a fost disponibil, trebuie să utilizați 1% înapoi cardul de numerar.

Desigur, nu vreau să merg peste bord – dacă aveți prea multe conturi, este ușor să uiți o plată a facturii sau chiar pierde un card. Problemele care pot rezulta dintr-o astfel de supraveghere va distruge rapid orice economii ar putea să fi câștigat. (Un deceniu înainte de Mastercard sau Visa a existat, prima companie de card de credit a fost introdus.)

Backup

Uneori, o companie de card de credit va îngheța sau de a anula cartea dvs. din senin în cazul în care detectează activitate potențial frauduloase sau bănuiți că numărul contului dvs. s-ar putea să fi fost compromis. Într-un scenariu cel mai bun caz, nu va fi capabil de a utiliza cardul până când vorbești cu compania de carduri de credit și confirmați că sunteți, într-adevăr, în vacanță în China, iar cardul nu a fost furat. Asta nu-i un apel telefonic, puteți face din registrul de numerar, cu toate acestea, pentru că va trebui să furnizeze informații personale sensibile pentru a confirma identitatea. Vei avea nevoie de un alt mod de a plăti, dacă doriți să finalizați achiziția.

Într-un scenariu cel mai rău caz, compania va emite un nou număr de cont și veți fi complet fără acel card pentru câteva zile până când primiți noua carte în e-mail.

O altă posibilitate este că ai putea pierde un card sau au un furat. Pentru a pregăti, ați putea dori să aibă cel puțin trei cărți: două pe care le transporta cu tine și unul care le stocați într-un loc sigur la domiciliu. În acest fel, ar trebui să aveți întotdeauna cel puțin o carte pe care o puteți utiliza.

Din cauza posibilităților ca acestea, este o idee bună să aibă cel puțin două sau trei cărți de credit. Dacă doriți doar să aibă unul, asigurați-vă că sunteți întotdeauna pregătit cu o metodă de plată de rezervă. (Aceste carduri oferă confort și securitate, dar sunt ele merita?)

De urgență

Ar fi cel mai bine dacă nu ați avut de a utiliza un card de credit pentru o situație de urgență – în mod ideal, ai avea suficienți bani într-un cont de lichid, cum ar fi contul de a utiliza într-o astfel de situație o economie. Cu toate acestea, dacă nu aveți economii sau dacă doriți să aveți opțiunea de a nu se scurge economii în mod neașteptat, s-ar putea dori să aibă un card de credit pe care le retrase din circuitul agricol doar pentru situații de urgență. În mod ideal, această carte ar avea nici o taxă anuală, o limită de credit de mare și o rată scăzută a dobânzii.

Linia de fund

Există multe beneficii pentru a avea mai multe carduri de credit, dar numai dacă le gestiona în mod corect. Pentru a se asigura că au mai multe conturi de card de credit va lucra pentru tine, nu împotriva ta, să fie conștienți de beneficiile pe fiecare carte de munca, limita de credit pe fiecare și plata scadențelor. Utilizați fiecare card în avantajul tău cel mai bun, și asigurați-vă că pentru a menține soldurile dvs. scăzute și să le plătească integral și la timp.