Ar taupyti pakankamai pinigų pensijai?
Yra keletas teorijų apie tai, kaip atsakyti į šį klausimą. Aš rekomenduoju pėsčiomis per visus šiuos pratimus, todėl jums gauti bendrą idėją apie tai, ar ne jūs esate-kelio.
Jei paleisti per visus šių taisyklių-of-thumb, o dauguma suteiks jums nykščius į viršų rezultatą (suprantama, kad esate ant geležinkelio kelio), jūs tikriausiai gerai. Bet jei daug lakmuso testai pasakyti, kad nesate bėgių, tai gali būti įspėjamasis ženklas, kad jums reikia padidinti savo pensijų įmokas.
Turint tai sakė, tegul pažvelgti:
# 1: procentas
Pirmoji taisyklė-of-thumb yra paprasta: jūs taupymo mažiausiai 15% kiekvieno paycheck į pensijų sąskaitos, kaip 401k, 403b ar IRA?
Atminkite, kad darbdaviui atitikmenų kvalifikuojama į šį iš viso. Jei jūsų darbdavys atitinka pirmuosius 5% savo įnašų, pavyzdžiui, tada galite sutaupyti 10% savo pajamų, jūsų darbdavys žetonų dar 5%, o Jūs sutaupysite 15% viso.
# 2: Pakeisti 70 iki 85 proc
Populiariausios taisyklė-of-thumb yra, kad jums turėtų būti suteikta galimybė pakeisti 70 iki 85 procentų savo einamųjų pajamų išėjus į pensiją. Jei jūs ir jūsų sutuoktinis uždirbti $ 100,000 kartu, pavyzdžiui, jums reikia generuoti $ 70,000 iki $ 85,000 kiekvienais metais į pensiją.
Tiesa, tai yra ydinga taisyklė-of-thumb, nes ji priklauso nuo prielaidos, kad jūsų išlaidos (sąnaudos) yra glaudžiai koreliuoja su jūsų pajamas. ( “The neišreikštu prielaida yra, kad jūs praleisti didžiąją ką padaryti).
Aš rekomenduoju pakeisti šią taktiką, kurią nagrinėjant savo einamąsias išlaidas.
Kuri veda prie kito galiuko …
# 3: Apskaičiuotas per savo einamųjų išlaidų
Kitas būdas priartėti taip: apskaičiuoti, kiek pinigų jums reikės išėjus į pensiją.
Pradėkite žiūri į savo einamųjų išlaidų. Tai yra apytikslis, kiek pinigų (infliacijos pakoreguotas dolerių) jūs norite išleisti į pensiją.
Taip, jūs turite išlaidas, kad šiandien jums nereikės išėjus į pensiją, pavyzdžiui, savo būsto. (Geriausia kad bus atsipirko iki to laiko į pensiją). Bet jūs taip pat turėsite pensijų išlaidas, kad jums nesinešioja šiandien, kaip tam tikrą “out-of-pocket sveikatai ir pabaigos gyvenime priežiūros išlaidų. O idealiu atveju, jūs taip pat daugiau keliauja, naudojasi daugiau pomėgius ir atsiduoti šiek tiek.
Kaip rezultatas, jūs galbūt norėsite biudžeto pensijai darant prielaidą, jūs išleisite maždaug tą pačią sumą, kurią išleisite dabar.
Apžvelkime Pavyzdžiui, iliustruoti tai. Tarkime, kad jūs ir jūsų sutuoktinis šiuo metu išleisti 60.000 $ per metus (nepriklausomai nuo savo pajamų), ir kad jūs norėtumėte gyventi iš 60000 $ per metus biudžetą pensiją metu.
Jūsų kitas žingsnis yra pažvelgti į planuojamų Jūsų socialinės apsaugos išmokų, kuriuos galite gauti iš Socialinės apsaugos administracija svetainėje. Ši agentūra bus parodyti jums, kiek pinigų esate-kelio gauti. Jūs taip pat galite naudoti prognozės įrankį SSA svetainėje, jei jūs negalite prisijungti prie savo asmeninės sąskaitos.
Tarkime, jūs gruntuotas gauti 20.000 $ per metus iš SSA. Tai reiškia, kad reikės pensinio portfelį, kuris gali sukurti kitas $ 40,000 per metus (pasiekti $ 60.000 iš viso).
Generuoti 40.000 $ per metus, jums reikės bent $ 1 mln jūsų portfelio.
Tai leidžia atsiimti portfelį esant 4 proc norma per metus, kuris paprastai laikomas saugiu pašalinimo greičiu.
Puikus. Dabar jūs žinote, jūsų tikslinę tikslą.
Naudokite internetinę pensinio skaičiuoklė pamatyti, jei jūsų dabartinis įmokos išleidimą jums ant geležinkelio kelio statyti 1 milijoną dolerių portfelį. Jei taip nėra, tada jums reikės daugiau investuoti į savo pensijų sąskaitas.
(Jei išsaugosite 2500 $ per mėnesį, pavyzdžiui, į atidėtųjų mokesčių sąskaitą, kad auga 7 proc metinis tarifas, jums bus per 17 metų milijonierius. Jei galite išsaugoti tik 400 $ per mėnesį, jis bus rodomas 39 metų sukurti, kad milijono.)
Baigiamosios mintys
Ar taupyti pakankamai pensijai? Jei panaikinti bent 15 procentų savo pajamų, tada trumpas-ir-lengvai atsakymas yra “taip”.
Tačiau gauti išsamesnę idėją ar jūs taupymo nepakanka, įvertinti savo išlaidas pensiją metu, tada gauti kiek šių išlaidų reikia būti generuojama iš savo investicijų portfelio idėja. Tada tiesiog pažvelgti, ar jūsų įmokos išleidimą jums ant geležinkelio kelio generuoti šiuos pinigus iš savo portfelio.
Jei esate susirūpinę, kad jūs ne taupymo nepakanka, ji niekada Skauda padidinti savo įmokas tik šiek tiek. Jei nieko, papildomų taupymo duos jums pridėta taiką-of-protas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.