Biudžeto sudarymas yra esminis įgūdis, padedantis kontroliuoti savo finansus ir pasiekti savo tikslus, nesvarbu, ar tai būtų taupymas atostogoms, skolų apmokėjimas ar skubios pagalbos fondo kūrimas. Tačiau pradėti gali jaustis stulbinantis. Šiame vadove sužinosite apie biudžeto sudarymo pagrindus, dažniausiai pasitaikančius spąstus, kurių reikia vengti, ir praktinius veiksmus, padėsiančius pasirengti finansinei sėkmei.

1 veiksmas: supraskite, kodėl jums reikia biudžeto

Prieš pereidami prie skaičių, pagalvokite apie savo biudžeto sudarymo priežastis.

• Kas tave motyvuoja?  Galbūt norite sutaupyti pradiniam įnašui, sumokėti skolą ar įgyti finansinio stabilumo.
• Kaip biudžeto sudarymas pagerins jūsų gyvenimą?  Pagalvokite apie sumažintą stresą, daugiau santaupų ar išlaidų be kaltės jausmo.

Užsirašykite savo priežastis ir eidami į priekį atsiminkite jas. Jūsų „kodėl“ bus motyvacijos šaltinis ir vadovas priimant sunkius finansinius sprendimus.

2 veiksmas: įvertinkite savo dabartinę finansinę padėtį

Prieš planuojant biudžetą, labai svarbu žinoti savo finansinę padėtį.

2.1 veiksmas: nustatykite savo pajamas

• Sudėkite visus pajamų šaltinius, įskaitant atlyginimą, šalutinius darbus, nuomos pajamas ar investicijas.
• Nereguliarių pajamų atveju apskaičiuokite vidurkį pagal ankstesnį uždarbį.

2.2 veiksmas: nustatykite savo išlaidas

• Peržiūrėkite savo banko ataskaitas, kvitus ir kredito kortelių operacijas bent tris mėnesius.
• Suskirstykite savo išlaidas į fiksuotas (nuoma, komunalinės paslaugos, paskolos mokėjimai) ir kintamąsias (bakalėjos prekės, pietūs, pramogos).

2.3 veiksmas: apskaičiuokite savo grynąsias pajamas

Iš visų pajamų atimkite visas išlaidas.

• Teigiamas skaičius reiškia, kad turite perteklinių lėšų, kurias galite skirti santaupoms ar skoloms.
• Neigiamas skaičius rodo, kad išleidžiate per daug ir jums reikia koregavimo.

3 veiksmas: pasirinkite biudžeto sudarymo metodą

Yra keletas būdų, kaip susisteminti savo biudžetą, todėl pasirinkite tą, kuris atitinka jūsų asmenybę ir gyvenimo būdą.

1 variantas: 50/30/20 taisyklė

• 50% savo pajamų skirkite   poreikiams (būstui, maistui, transportui).
• Rezervuokite  30%  poreikiams (pramogoms, vakarienei, pomėgiams).
• Sutaupykite arba naudokite  20%  skolai grąžinti arba investuoti.

2 variantas: nulinis biudžeto sudarymas

• Paskirkite kiekvieną dolerį darbui, todėl pajamos atėmus išlaidas yra lygios nuliui.
• Šis metodas geriausiai tinka, jei norite visiškai kontroliuoti kiekvieną dolerį.

3 variantas: vokų sistema

• Skirkite grynųjų pinigų vokams, pažymėtiems išlaidų kategorijomis.
• Kai vokas tuščias, nustojate išleisti toje kategorijoje.

4 variantas: susimokėkite pats – pirmiausia sudarykite biudžetą

• Pirmenybę teikite santaupoms ir investicijoms, o likusią dalį skirkite pragyvenimo išlaidoms.

4 veiksmas: nustatykite aiškius ir realius tikslus

Jūsų tikslai lems jūsų biudžeto sudarymo sprendimus ir nurodys kryptį.

Trumpalaikiai tikslai (3–12 mėnesių)

• Sutaupykite 1000 USD skubios pagalbos fondui.
• Išmokėkite vieną kredito kortelę.
• Sumažinkite maitinimo išlaidas 25%.

Vidutinės trukmės tikslai (1–5 metai)

• Sutaupykite automobilio pradiniam įnašui.
• Sukurkite 10 000 USD skubios pagalbos fondą.
• Sumokėkite visas skolas su didelėmis palūkanomis.

Ilgalaikiai tikslai (5 ir daugiau metų)

• Sutaupykite pensijai.
• Investuoti į turtą.
• Sukurkite kolegijos fondą savo vaikams.

Norėdami gauti maksimalų aiškumą, nustatykite SMART tikslus – konkrečius, išmatuojamus, pasiekiamus, tinkamus ir ribotą laiką.

5 veiksmas: sukurkite išlaidų planą

Dabar atėjo laikas priskirti savo pajamas įvairioms kategorijoms.

5.1 veiksmas: įtraukite visas išlaidų kategorijas

• Reikalavimai : nuoma/hipoteka, komunaliniai mokesčiai, bakalėjos, draudimas.
• Nori : Srautinio perdavimo paslaugos, pietūs lauke, pomėgiai.
• Taupymas : skubios pagalbos fondas, pensijų sąskaita, investicijos.
• Skolų grąžinimas : mokėjimai kreditinėmis kortelėmis, studentų paskolos.

5.2 veiksmas: paskirstykite išlaidų limitus

• Naudokite ankstesnių išlaidų duomenis, kad nustatytumėte realias sumas kiekvienai kategorijai.
• Sukurkite rezervą netikėtoms išlaidoms, kad išvengtumėte per didelių išlaidų.

6 veiksmas: automatizuokite pagrindinius finansinius procesus

Automatizavimas supaprastina biudžeto sudarymą ir sumažina riziką pamiršti mokėjimus.

• Taupymas : nustatykite automatinius pervedimus į taupomąsias arba investicines sąskaitas.
• Sąskaitos : naudokite internetinę bankininkystę, kad planuotumėte pasikartojančius fiksuotų išlaidų mokėjimus.
• Skolos grąžinimas : automatizuokite minimalius mokėjimus, kad išvengtumėte vėlavimo mokesčių ir, jei įmanoma, teikite pirmenybę papildomam mokėjimui.

7 veiksmas: pasiruoškite nereguliarioms išlaidoms

Jei nesate pasiruošę, netikėtos išlaidos gali sugadinti jūsų biudžetą.

• Sukurkite nuskendimo fondą kasmetinėms ar nereguliarioms išlaidoms, tokioms kaip automobilio priežiūra, atostogos ar draudimo įmokos.
• Padalinkite metines išlaidas iš 12 ir sutaupykite kas mėnesį, kad paskirstytumėte naštą.

8 veiksmas: reguliariai stebėkite išlaidas

Nuoseklumas yra sėkmingo biudžeto sudarymo pagrindas.

• Norėdami stebėti operacijas, naudokite biudžeto sudarymo programas, pvz., Mint, YNAB arba skaičiuokles.
• Peržiūrėkite savo išlaidas kas savaitę arba kas mėnesį, kad įsitikintumėte, jog nesilaikote ribų.

9 veiksmas: įvertinkite ir pakoreguokite savo biudžetą

Gyvenimas keičiasi – keičiasi ir jūsų biudžetas.

• Mėnesinės registracijos : palyginkite faktines išlaidas su biudžete numatytomis sumomis.
• Prisitaikykite prie gyvenimo įvykių : perskirstykite lėšas per tokius įvykius kaip darbo pasikeitimas, persikėlimas ar naujas vaikas.
• Patikslinkite kategorijas : jei nuolat per daug išleidžiate vienoje srityje, peržiūrėkite jos paskirstymą.

10 veiksmas: venkite įprastų biudžeto sudarymo klaidų

1 klaida: būti per daug ribojančiam

Visų savo nuožiūra išlaidų mažinimas gali sukelti perdegimą. Leiskite šiek tiek „linksmų pinigų“.

2 klaida: nereguliarių pajamų ignoravimas

Jei jūsų pajamos skiriasi, planuokite mažiausią mėnesį, kad išvengtumėte per didelių išlaidų.

3 klaida: neatsižvelgiama į ekstremalias situacijas

Be skubios pagalbos fondo netikėtos išlaidos gali sužlugdyti jūsų planus.

4 klaida: atsiliepimų praleidimas

Jei neperžiūrėsite biudžeto, galite prarasti pažangą.

5 klaida: nekreipiate dėmesio į mažas išlaidas

Mažos išlaidos, pavyzdžiui, kasdienės kavos ruošimas, gali greitai padidėti. Stebėkite viską.

Kodėl svarbu sudaryti biudžetą

Prieš pasinerdami į procesą, svarbu suprasti, kodėl biudžeto sudarymas yra labai svarbus:

• Finansų kontrolė : tiksliai žinokite, kur keliauja jūsų pinigai.
• Pasiekite tikslus : sutaupykite dideliems pirkiniams arba greičiau grąžinkite skolas.
• Sumažinkite stresą : finansinis aiškumas pašalina susirūpinimą dėl pinigų.
• Kurkite turtą : skirkite pinigus investicijoms ir ilgalaikiam augimui.

Išvada

Biudžeto sudarymas neturi bauginti. Suprasdami savo finansinę padėtį, išsikėlę realius tikslus ir pasirinkę savo gyvenimo būdą atitinkantį biudžeto sudarymo metodą, galėsite kontroliuoti savo finansus. Venkite įprastų spąstų ir nuosekliai stebėkite bei reguliuokite.

Atminkite, kad biudžetas nėra suvaržymas – tai laisvė. Pradėkite šiandien ir ženkite pirmąjį žingsnį finansinių galių link!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal