Amerikos skola didėja jau 22 ketvirtį iš eilės. Niujorko federalinio rezervo duomenimis, 2019 m. Ketvirtąjį ketvirtį namų ūkių skola artėjo prie 14,15 trln. USD. Nominalioji vertė dabar yra 1,5 trln. USD didesnė nei ankstesnė 12,68 trln. USD didžiausia vertė 2008 m. Trečiąjį ketvirtį. paskolos ir kreditinės kortelės yra didžiausi skolų sektoriai JAV, o dauguma amerikiečių yra skolingi.
Kai pasijusi priblokštas – atsikvėpk. Skola yra tai, kas leidžia mums panaudoti laiką mainais į grynuosius pinigus, norint nusipirkti savo pirmąjį būstą, finansuoti verslą ar įsigyti šeimos automobilį, ir tai nėra blogai. Kai kurie žmonės sugeba greitai sumokėti skolas, tačiau dauguma jų renkasi ilgesnį kelią.
Žemiau pateikiami septyni įpročiai sėkmingai apmokėti skolas, neaukojant sveiko proto.
Table of Contents
Skolos mokėjimų biudžetas
Pirma klaida, kurią daro žmonės bandydami sumokėti skolą, nėra mėnesinių mokėjimų planavimas, tas pats, kaip jūs darote komunalinėms paslaugoms, maistui ir kitoms būtinoms reikmėms. Skola turėtų būti traktuojama kaip ir bet kuri kita sąskaita.
Tai mokėtina kiekvieną mėnesį, ir jūs susiduriate su neigiamomis pasekmėmis, jei laiku nesumokėsite. Jei norite sumokėti papildomai savo skolai, tai padeda tuos pinigus įskaityti į jūsų biudžetą.
Lengviausias būdas pradėti naudoti nulinės sumos biudžeto sudarymo metodą. Tai priverčia kiekvieną uždirbtą dolerį atiduoti „darbui“. Jei uždirbate 3000 USD per mėnesį, turite išsiaiškinti, kur eina kiekvienas doleris.
Pažvelkite į savo dabartinį biudžetą ir sužinokite, ar mėnesio pabaigoje paprastai liko pinigų. Jei to nepadarėte, pertvarkykite savo biudžetą; jei taip padarysite, tada tiksliai išsiaiškinkite, kur dingo tie papildomi doleriai.
Skolos mokėjimų įtraukimas į jūsų biudžetą reiškia, kad pinigus atidėjote kiekvienam mėnesiui, ir galbūt norėsite tai padaryti dar labiau, užsiregistruodami atlikti automatinius mokėjimus (kad nereikėtų jaudintis dėl mokėjimo praleidimo).
Galvokite apie skolas kaip apie maratoną, o ne apie sprintą
Artėjimas prie skolos sprintiniu mąstymu yra vienas iš paprasčiausių būdų sukelti skolos nuovargį. Nors kai kurias skolas galima priskirti „ekstremalioms situacijoms“, ypač jei joms taikoma dviženklė palūkanų norma, darniau laikytis pasitikėjimo savimi ir metodiškumo grąžinant paskolą.
Visų pirma, visas savo pajamas perkelti į skolą išsekina tiek fiziškai, tiek emociškai. Jei turite sumokėti didelę sumą, greičiausiai sprinterio tempas bus per daug varginantis.
Antra, kai kurie žmonės nori praleisti laiką mokėdami skolas su mažomis palūkanomis, nes mano, kad gali gauti geresnę grąžą kitur. Nors tai gali būti tiesa, jei naudojate šį argumentą, įsitikinkite, kad iš tikrųjų kažką darote su savo pinigais. Sulaukę geresnio pelno sėdėsite banke, nes grąža grąžinant skolą yra jūsų palūkanų norma.
Jei laikysitės požiūrio „viskas arba nieko“, labai greitai pamatysite, kad jūsų gyvenimas pradeda suktis dėl jūsų skolos. Neleisk, kad ji priimtų sprendimus už tave. Nepaisant skolos, galite mėgautis finansiniais savo darbo vaisiais, jei tik tai darote finansiškai atsakingai. Tai gali reikšti, kad turėsite atskirą kelionių taupymo fondą arba tam tikrą pinigų sumą, skirtą kiekvienam mėnesiui (sumokėjus skolą).
Neįdėkite savo sveikatos į Jeopardy
Dažnas patarimas, kaip sumokėti skolas, yra tiesiog uždirbti daugiau pinigų. Jei šiuo metu negalite sau leisti sumokėti papildomai už savo skolą, verta padirbėti papildomas valandas, sukurti šalutinį šurmulį ar ieškoti sezoninio darbo.
Nors šis patarimas yra praktiškas ir naudingas daugeliu atvejų, jūs taip pat rizikuojate leisti savo skolai pavergti jus.
Įsivaizduokite, kad esate visiškai orientuotas į tai, kad taptumėte be skolų, kad kiekvieną valandą aukojate ne savo įprastame darbe, kad uždirbtumėte daugiau pinigų. Jūs įtvirtinate šoninį šurmulį, dirbate 80 valandų savaites ir galite agresyviai sumokėti savo skolas. Jūs pasinaudojate kiekviena pasitaikiusia pinigų uždirbimo galimybe, negalvodamas du kartus. Tai yra, kol pradėsite jaustis nuskriausti, tarsi nebeturėtumėte degalų ir negalėtumėte prisiminti, kada paskutinį kartą turėjote pertrauką.
Tapimas darboholiku yra įprotis ir kasdienybė, kurią susikuri sau. Negalite pasakyti „ne“ daugiau pinigų ir nežinote, kaip sustoti.
Galų gale nukentės jūsų sveikas protas, taip pat kenks asmeniniai santykiai ir darbo kokybė dirbant kasdienį darbą ir šalutinį šurmulį. Žongliravimas su jais nebebus malonus, nes jie sukietėja kaip skausminga priemonė be skolų.
Neleisk, kad taip nutiktų tau. Jei nusprendėte dirbti daugiau, nes norėtumėte uždirbti daugiau, kad greičiau sumokėtumėte skolą, eikite į tai su ribomis. Neleiskite klientams (potencialiems ar kitiems) diktuoti savo tvarkaraščio.
Negalima marginalizuoti savo fizinės ir psichinės gerovės. JAV medicininės išlaidos gali sudaryti palūkanas kaupiančią skolą, o ši žiauri ironija yra paskutinis dalykas, kurio jums reikia bandant išmokėti paskolą savo sveikatos sąskaita. Sveikatos problemos, kurių dabar nepaisote, neišvengiamai grįš vėliau, tokios brangios ir pavojingos, kokios buvo kada nors anksčiau.
Nėra nieko vertingesnio už jūsų laiką ir sveikatą; skola neverta savęs atidirbti iki mirties.
Mokykis iš kitų
Jei pastebite, kad jums trūksta įkvėpimo arba jums reikia kitokio požiūrio į skolas, perskaitykite kitų žmonių, išgyvenančių panašią situaciją, istorijas.
Daug kartų būdamas skolingas jaučiasi izoliuotas. Galite pajusti, kad padarėte ką nors ne taip, kaip jūs nusipelnėte būti varganas ir pasigailėti savęs. Tačiau perskaičius kitų žmonių istorijas, problema gali būti pakeista.
Jūs tikrai nesate vienišas pasaulio ekonomikoje, apsėstas pinigų skolinimosi, todėl suradę paslaugią ir palaikančią bendruomenę galite labai pakeisti savo kelionę link skolų.
Susisiekite su panašiai mąstančiais žmonėmis, kad galėtumėte atmesti idėjas, pasitikėti jomis ir gauti partnerių, kurie liktų atsakingi. Apsupkite save žmonėmis, kurie tiksliai žino, ką išgyvenate, ir galite paskatinti jus jaustis optimistiškai dėl savo situacijos.
Prisimink savo „Kodėl“
Niekam nepatinka būti skolingam. Tai nepatogus ir būtinas gyvenimo faktas daugumai žmonių ir įmonių, ir natūralu, kad norisi laisvės tapti skolų neturinčiu.
Apsvarstykite, kodėl pirmiausia pasirinkote skolą ir užsirašykite savo apmąstymus. Išvirkite tai į mantrą ir pakartokite, kai tik turite sunkią dieną. Priimkite, kad kai kuriomis dienomis pajusite, kad skolos neišvengsite ir kad niekada neišlipsite iš jos svorio.
Šiomis akimirkomis grįžkite prie savo mantros – savo „kodėl“ – ir greičiausiai rasite atnaujinto įkvėpimo. Turėdami pagrindimą bet kuriam dideliam gyvenimo tikslui, galėsite įveikti daugybę iššūkių, su kuriais susidursite jį įgyvendindami.
Būkite nuoseklūs ir atleiskite sau, kai planai nepavyksta
Vienas iš geriausių dalykų, kuriuos galite padaryti, kad sėkmingai sumokėtumėte skolą, yra plano sudarymas. Jei neturite skolų grąžinimo strategijos, nepadarysite tiek pažangos, kiek darytumėte, jei turėtumėte planą, kurio reikia laikytis.
Galite pasirinkti sumokėti skolą naudodamiesi lavinos ar sniego gniūžtės metodu (arba jų deriniu), bet duokite sau buferį, jei viskas nevyksta taip, kaip planuota.
Jums gali kilti netikėtų išlaidų, kurias turite patirti per mėnesį, dėl ko jūs sumokėsite minimalų įsiskolinimą, ir tai gerai. Turint planą svarbu, bet jo nereikia laikytis visomis aplinkybėmis.
Įsteigti skubios pagalbos fondą
Netikėtos išlaidos yra priežastis kruopščiai auginti savo pagalbos fondą.
Jei turite papildomų lėšų, tai reiškia, kad turite mažiau galimybių atsidurti daugiau skolų, nei pradėjote.
Nors daugelis pagalbos išlaidos gali būti numatyta, tiesa yra tai, dauguma žmonių neturi galvoti apie juos, kol dar nevėlu. Jums nereikia milžiniško skubios pagalbos fondo, tačiau biudžetas, skirtas įvairioms taupomosioms sąskaitoms, gali padėti jums netekti skolų, kai keliuose susidaro mažiau iškilimų, ir ateityje likti be skolų.
Išsiugdę šiuos paprastus įpročius, anksčiau ar vėliau atimsite į skolų laisvę. Nereikia savęs išprotėti išleidus kiekvieną uždirbtą centą į skolą, tačiau jums reikia plano, geriausia, kad jis būtų naudingas jūsų asmeninei laisvei ir protingumui, o ne prieš jį.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.