Jūsų pragyvenimo išlaidos yra vienas iš svarbiausių jūsų finansinės sėkmės veiksnių. Kuo daugiau mokate už pragyvenimą, tuo mažiau turite sutaupyti nenumatytiems atvejams ar pensijai.
Tačiau gali būti sunku nustatyti, kokios yra jūsų pragyvenimo išlaidos, ir nustatyti, ar jos didesnės nei idealios. Norėdami tai išsiaiškinti, turėsite suprasti, kas yra pragyvenimo išlaidos, kaip jos susijusios su jūsų pajamomis ir kaip galite naudoti turimus įrankius atsakydami į labai svarbų klausimą: ar mano pragyvenimo išlaidos per didelės?
Table of Contents
Pajamos ir pragyvenimo išlaidos
Kuo daugiau pinigų uždirbate, tuo daugiau galite sau leisti beveik visais aspektais: didesniu būsto mokėjimu, automobilio mokėjimu, maisto išlaidomis, komunalinėmis paslaugomis ir kt. Tas pats pasakytina ir apie mažas pajamas gaunančius asmenis: kuo mažiau uždirbate pinigų, tuo mažiau galite skirti savo namams, transportui ir maistui.
Tačiau tai, kiek galite sau leisti, priklauso nuo to, kur gyvenate, be to, kiek uždirbate. Žinodami savo vietovės pragyvenimo atlyginimo apskaičiavimą, galite suprasti, ar jūsų pragyvenimo išlaidos nėra per didelės.
„Pragyvenimo atlyginimas“ reiškia valandinį darbo užmokestį, kurį turite uždirbti dirbdami 40 valandų per savaitę, kad atitiktumėte minimalius gyvenimo standartus. Šis skaičius keisis priklausomai nuo jūsų gyvenamosios vietos. Pavyzdžiui, suaugęs su dviem vaikais Niujorko-Niuarko-Džersio miesto rajone turėtų uždirbti 49,18 USD per valandą vien tam, kad patenkintų savo pagrindinius kasdienius poreikius. Tačiau tam pačiam suaugusiajam Pitsburge tektų tik 33,91 USD pragyvenimui.
Taigi, jei svarstote, ar jūsų gyvenamoji vieta jums per brangu, suraskite savo miesto ar miestelio pragyvenimo atlyginimą ir palyginkite jį su savo pajamomis. Jei uždirbate mažiau nei jūsų vietovėje pragyvenimo atlyginimas, jūsų pragyvenimo išlaidos greičiausiai bus per didelės.
Palyginkite savo pragyvenimo išlaidas su vietiniais vidurkiais
Kad suprastumėte bendras pragyvenimo išlaidas ten, kur esate, susmulkinkite skaičius pragyvenimo išlaidų skaičiuokle. Štai keletas gerbiamų pragyvenimo išlaidų skaičiuoklių:
- Surašymo biuro greiti faktai: šioje nacionalinėje duomenų bazėje rodomos vidutinės mėnesinės pagrindinių išlaidų, pvz., būsto ir interneto, išlaidos. Taip pat pateikiama miesto demografinių rodiklių, išsilavinimo ir namų ūkio pajamų apžvalga.
- Ekonominės politikos instituto (EPI) šeimos biudžeto skaičiuoklė : EPI skaičiuoklė lygina būsto, maisto, vaikų priežiūros ir kitas išlaidas skirtinguose miestuose, apskrityse ir valstijose.
- Masačusetso technologijos instituto (MIT) pragyvenimo atlyginimo skaičiuoklė : ši skaičiuoklė rodo pragyvenimo atlyginimą kiekviename mieste, atsižvelgiant į skirtingą šeimos dydį. Tai taip pat apima įprastas metines vaiko priežiūros, būsto, transporto ir mokesčių išlaidas.
Patarimas: ne visi skaičiuotuvai yra vienodi, todėl turėtumėte naudoti keletą skirtingų įrankių, kad susidarytumėte bendrą vaizdą apie vidutines pragyvenimo išlaidas jūsų mieste ar valstijoje.
Kai dirbate su šiais skaičiuotuvais, skirkite minutę ir palyginkite savo dabartinio miesto pragyvenimo išlaidas su kitu miestu tame pačiame regione ar valstijoje. Pavyzdžiui, vieno suaugusiojo su dviem vaikais pragyvenimo atlyginimas yra maždaug 4,50 USD didesnis Filadelfijos-Kamdeno-Vilmingtono rajone nei Pitsburge. Nors abiejuose miestuose išlaidos maistui yra vienodos, Filadelfijoje kasmetinės vaikų priežiūros ir būsto išlaidos yra maždaug 4000 USD didesnės nei Pitsburge. Dėl šių valstybių skirtumų galite apsvarstyti galimybę persikelti į kitą miestą, kad sumažintumėte pragyvenimo išlaidas.
Ar didelės pragyvenimo išlaidos trukdo jūsų finansinei ateičiai?
Jei galite įvykdyti visus savo dabartinius finansinius įsipareigojimus, galite manyti, kad jūsų pragyvenimo išlaidos nėra per didelės. Tačiau dauguma pragyvenimo išlaidų skaičiuoklių neatsižvelgia į jūsų finansinę ateitį. Daugelis apibūdina tai, ką jums reikia uždirbti kaip pragyvenimui reikalingą atlyginimą, tačiau paprastai neįtraukiamos įmokos į skubios pagalbos fondą, pensijos ar kitos investicinės sąskaitos.
Remiantis 2020 m. „TD Ameritrade“ tyrimu, beveik pusė amerikiečių turi mažiau nei 100 000 USD sutaupyti pensijai. Tačiau sumokėję 100 000 USD daugumos žmonių išeis į pensiją nebus labai toli – „Fidelity“ apskaičiavo, kad sulaukę 67 metų turėtumėte sutaupyti 10 kartų didesnį už metinį atlyginimą. Jei neįtrauksite savo pensinio plano į pragyvenimo išlaidų sąmatas, negausite gero ilgalaikio savo finansinės padėties supratimo. Galbūt manote, kad jūsų pragyvenimo išlaidos yra tinkamos, nors iš tikrųjų jos yra per didelės.
Taip pat norėsite pagalvoti apie savo santaupas kritiniais atvejais. Paprastai jūsų skubios pagalbos fondas turėtų padengti trijų iki šešių mėnesių išlaidas. Tačiau dauguma žmonių taupo ne tai. Praėjusią vasarą „Acorns“ pranešė, kad 14% amerikiečių visiškai išnaudojo savo atsargines santaupas. Ir į šį skaičių neįtraukti žmonės, kurie iš pradžių neturėjo papildomų santaupų.
Pastaba: beveik 70 % amerikiečių būtų patyrę finansinių sunkumų, jei jų atlyginimas būtų atidėtas tik viena savaite, remiantis 2020 m. Amerikos darbo užmokesčio asociacijos atlikta apklausa. Tai ženklas, kad daugelis žmonių susiduria su pragyvenimo išlaidomis, kurios gali būti per didelės jų pajamoms.
As you consider your cost of living, make sure to consider your future needs. If you can’t fit emergency savings or retirement contributions into your budget, it could be a sign that your cost of living is too high.
Consider Cost of Living Before Moving
If you’re thinking about moving to a new city, research the cost of living first. If you’re moving for a job, the cost of living in your new city should be as much of a factor in your decision as your potential new salary. After all, if you’re earning more money but have a higher cost of living, you might not feel any better off than you are now.
For example, housing is a major part of cost of living for most people. A good rule of thumb is to spend about 30% of your income on housing costs. Once you venture beyond 50%, you’re likely spending too much on your housing.
Take a minute to calculate what percentage of your income goes to your mortgage payment or rent. If the figure is 50% or more, it’s an indication that your cost of living may be too high.
How To Lower Your Cost of Living
If you’ve realized that your cost of living is too high, you have options.
One of the most effective ways to lower your cost of living is to move to a place where every dollar stretches further. If you live in a high-cost metro area, you might consider moving farther out of town or even out of state.
Of course, moving isn’t always easy or accessible for everyone. Other ways to lower your cost of living include:
- Create and maintain a budget: Write down much money you have coming in and all the things you have to pay for. Do you have any wiggle room to pay off major debts, like your student loan or car loan, to free up extra cash? Maybe you can cut down on extra spending, like dining out or online shopping.
- Review your bills: Some bills are flexible, like insurance and phone bills. Contact your service provider or lender to see if it’s possible to lower your bills. For instance, increasing your deductible on your car and health insurance can lower your premium.
- Stop borrowing money:If you carry a balance on your credit card every month, you’re paying double-digit interest rates. Avoid interest by paying off your balance in full every month by your due date. Not borrowing money also means using cash whenever possible and skipping financing when you buy a car—essentially forcing yourself to stick to your budget.
Tip : Instead of lowering your cost of living, you could try to increase your income. Consider asking your boss for a raise, applying for a promotion, or starting a side hustle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.