„Taisyklė iš 72“ yra matematikos taisyklė, leidžianti lengvai įvertinti, per kiek laiko padvigubės lizdo kiaušinis, atsižvelgiant į bet kurią grąžos normą.
72 taisyklė yra gera mokymo priemonė, padedanti parodyti skirtingų grąžos normų poveikį, tačiau ji yra prasta priemonė, kurią galima naudoti prognozuojant būsimą santaupų vertę. Tai ypač aktualu artėjant pensijai ir turite būti atsargūs, kaip investuojami jūsų pinigai.
Sužinokite daugiau apie šios taisyklės veikimą ir geriausią jos panaudojimo būdą.
Table of Contents
Kaip veikia 72 taisyklė
Norėdami naudoti taisyklę, padalykite 72 padalijus iš investicijų grąžos (arba palūkanų normos, kurią uždirbsite). Atsakymas jums pasakys, kiek metų reikės padvigubinti pinigus.
Pavyzdžiui:
- Jei jūsų pinigai yra taupomojoje sąskaitoje ir uždirba 3 proc. Per metus, prireiks 24 metų, kad padvigubintumėte pinigus (72/3 = 24).
- Jei jūsų pinigai yra vertybinių popierių fonde, kurio, jūsų manymu, vidutiniškai 8% per metus, jums reikės devynerių metų, kad padvigubintumėte savo pinigus (72/8 = 9).
Kaip mokymo priemonė
72 taisyklė gali būti naudinga kaip mokymo priemonė, iliustruojanti riziką ir rezultatus, susijusius su trumpalaikiu ir ilgalaikiu investavimu.
Kalbant apie investavimą, jei jūsų pinigai naudojami norint pasiekti trumpalaikę finansinę paskirtį, nėra svarbu, ar uždirbate 3% grąžos normą, ar 8% grąžos normą. Kadangi jūsų kelionės tikslas nėra toks toli, papildoma grąža neturės didelio skirtumo, kaip greitai kaupsite pinigus.
Tai padeda pažvelgti į tai tikrais doleriais. Naudodamiesi Taisykle 72 matėte, kad investicija, uždirbanti 3%, per 24 metus padvigubina jūsų pinigus; vienas uždirbo 8% per devynerius metus. Didelis skirtumas, bet koks didelis skirtumas jau po vienerių metų?
Tarkime, kad turite 10 000 USD. Po vienerių metų taupomojoje sąskaitoje su 3% palūkanų norma turite 10 300 USD. Investiciniame fonde, uždirbančiame 8%, turite 10 800 USD. Nėra didelis skirtumas.
Ištiesk tai iki devintų metų. Taupymo sąskaitoje turite apie 13 050 USD. Pagal akcijų indekso savitarpio fondą pagal 72 taisyklę jūsų pinigai padvigubėjo iki 20 000 USD.
Tai yra daug didesnis skirtumas, kuris su laiku tik auga. Per kitus devynerius metus jūs turite apie 17 000 USD santaupų, bet apie 40 000 USD savo akcijų indekso fonde.
Trumpesniais laikotarpiais didesnės grąžos uždirbimas neturi didelės įtakos. Per ilgesnį laiką tai daro.
Ar taisyklė naudinga artėjant pensijai?
72 taisyklė gali būti klaidinanti artėjant pensijai.
Tarkime, kad esate 55-erių su 500 000 USD ir tikitės, kad per ateinančius 10 metų jūsų santaupos uždirbs apie 7% ir padvigubės. 65 metų amžiaus planuojate įsigyti 1 milijoną dolerių.
Galbūt, gal ir ne. Per ateinančius 10 metų rinkose gali būti didesnė ar mažesnė grąža, nei to vidurkio galite tikėtis.
Kadangi jūsų laikas yra trumpesnis, jūs turite mažiau galimybių atsiskaityti ir ištaisyti bet kokius rinkos svyravimus. Skaičiuodami tai, kas gali atsitikti, gali ir nebūti, galite sutaupyti mažiau arba nepaisyti kitų svarbių planavimo veiksmų, pvz., Metinio mokesčių planavimo.
Svarbu: 72 taisyklė yra smagi matematikos taisyklė ir gera mokymo priemonė, tačiau neturėtumėte ja pasikliauti apskaičiuodami būsimas santaupas.
Vietoj to sudarykite visų dalykų, kuriuos galite valdyti, ir dalykų, kurių negalite, sąrašą. Ar galite kontroliuoti uždarbio normą? Ne. Bet jūs galite kontroliuoti:
- Investicinės rizikos lygis, kurį prisiimate
- Kiek sutaupote
- Kaip dažnai peržiūrite savo planą
Dar mažiau naudinga išėjus į pensiją
Išėjęs į pensiją, svarbiausias dalykas yra paimti pajamas iš investicijų ir išsiaiškinti, kiek laiko truks jūsų pinigai, priklausomai nuo to, kiek užtruksite. 72 taisyklė nepadeda atlikti šios užduoties.
Vietoj to, jums reikia pažvelgti į tokias strategijas kaip:
- Laiko segmentavimas, kuris apima jūsų investicijų suderinimą su tuo momentu, kai jums reikės juos panaudoti
- Atšaukimo normos taisyklės, kurios padeda išsiaiškinti, kiek galite saugiai pasiimti kiekvienais metais išėjus į pensiją
Geriausia, ką galite padaryti, tai susikurti savo pensijų pajamų plano tvarkaraštį, kuris padėtų jums įsivaizduoti, kaip kūriniai derės.
Jei finansinis planavimas buvo toks pat lengvas kaip 72 taisyklė, jums gali prireikti profesionalo. Iš tikrųjų yra per daug kintamųjų, į kuriuos reikia atsižvelgti.
Paprastos matematinės lygties naudojimas nėra būdas valdyti pinigus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.