Finansinio neapibrėžtumo metu skubios pagalbos fondo turėjimas gali padėti išlikti ant vandens ir suteikti jums taip reikalingą ramybę.
Kadangi tai yra apsauginis tinklas, skubios pagalbos fondą turėtumėte naudoti tik tada, kai susiduriate tikromis kritinėmis situacijomis, tokiomis kaip medicinos išlaidos, darbo praradimas ar skyrybos. Prekyba atostogomis, pradinis įnašas už naują automobilį ar naują buitinę techniką nelaikomi ekstremaliomis situacijomis. Vietoj to, turėtumėte sutaupyti šioms išlaidoms atskirai ir palikti taupymo skubos tvarka laiką, kurio jums tikrai reikia.
Užsitęsus ekstremalioms situacijoms, pvz., Finansiniams sunkumams, kuriuos sukelia koronaviruso pandemija, svarbu valdyti skubios pagalbos fondą, kad neišnaudotumėte santaupų, kol padėtis nepagerės.
Table of Contents
Nebijokite savo neatidėliotinų lėšų fondo panaudoti tikrai ekstremaliai situacijai
„Kruopščiai kaupdami savo santaupas kelis mėnesius, net metus, galite nesivaržyti iš tikrųjų paliesti savo santaupų“, – sakė „New York Times“ geriausiai parduodama asmeninių finansų autorė Ramit Sethi.
„Vienas skaitytojas man pasakė, kad ji vis dar eina į darbą ir daro save (ir kitus) koronavirusą“, – sakė Sethi. „Kai paklausiau, kodėl, ji prisipažino turinti skubios pagalbos fondą, tačiau„ yra per daug susirūpinusi dėl jo naudojimo – tai yra kritinėms situacijoms “.
Ši dvejonė yra pagrįsta lengvabūdiškais pirkimais ir neesminiais daiktais, tačiau, kai reikia panaudoti pinigus teisėta ekstremalia situacija, nedvejokite.
„Naudokite savo skubios pagalbos fondą, jei jį turite ir jums reikia lėšų. Per daug žmonių jaučiasi kalti ar išsigandę naudodamiesi savo skubios pagalbos fondu, tačiau pasaulinė pandemija (pavyzdžiui) yra būtent tai, kam jūs sutaupėte – kritinei situacijai “, – sakė Sethi.
Supraskite savo pinigų situaciją
Kai aplinkybės sujaudina jūsų finansus – pavyzdžiui, viršininkas sutrumpina jūsų darbo laiką arba jūs netenkate darbo, pirmiausia reikia inventorizuoti savo pagalbos fondą ir bet kokį kitą likvidaus turtą, prie kurio turite prieigą.
Jei vis tiek turite pajamų iš šalutinio koncerto, nedarbo draudimo ar išeitinių išmokų paketo, galbūt galėsite tiesiog pasinaudoti savo skubios pagalbos fondu, kad papildytumėte kitas savo pajamas. Priešingu atveju jūsų skubios pagalbos fondas gali tekti padengti jūsų pragyvenimo išlaidas, kol vėl būsite visiškai įdarbintas.
Jei prarandate visas pajamas, apsvarstykite, kiek išleidžiate kiekvieną mėnesį, kad apskaičiuotumėte, kiek truks jūsų skubios pagalbos fondas. Pavyzdžiui, 15 000 USD skubios pagalbos fondas truks penkis mėnesius, jei kiekvieną mėnesį išleisite 3000 USD. Jūsų mėnesinis biudžetas arba naujausios atsiskaitomosios sąskaitos išrašai gali suteikti jums šiek tiek įžvalgos apie įprastas mėnesio išlaidas.
Išnagrinėję savo situaciją, galite nesiryžti naudotis savo skubios pagalbos fondu dėl laiko ir drausmės, kurios prireikė jam sukurti. Tačiau atminkite, kad jūsų skubios pagalbos fondas skirtas sunkiems laikams. Tai yra ten, kad nereikėtų įsiskolinti, o tai padidina didelių išlaidų ar pajamų sumažėjimo poveikį.
Įspėjimas: venkite brangių paskolų, tokių kaip paskolos iki atlyginimo, avansai grynaisiais ir sąskaitos pereikvojimas. Paprastai jie turi trisženklį (arba didesnį) balandį ir gali būti sunku atsipirkti, net ir tada, kai pajamos normalizuosis.
Skubios pagalbos fondo pinigus perveskite strategiškai
Jūsų instinktas gali būti pervesti visą likutį iš santaupų į pagrindinę atsiskaitomąją sąskaitą. Tačiau taip elgdamiesi prarandate galimybę užsidirbti pinigų grąžinimo per internetinę taupomąją ar pinigų rinkos sąskaitą, sako Malikas S. Lee, CFP ir „Felton and Peel Wealth Management, Inc.“ vadovaujantis partneris.
„Galima padidinti jų pajamingumą šiandieninėje rinkoje naudojant internetinį banką, nes jie paprastai teikia didžiausią pajamingumą santaupų ir pinigų rinkos sąskaitose“, – sakė Lee.
Geriausios internetinės taupymo sąskaitos ir pinigų rinkos sąskaitos paprastai uždirba daugiau nei 1,50% APY. Nors mažesnių likučių grąža gali būti nominali, geriau uždirbti tam tikrą susidomėjimą nei uždirbti iš viso.
Suteikite prioritetą savo išlaidoms
Kai nuspręsite pasinaudoti skubios pagalbos fondu, turėsite pakeisti savo finansinius prioritetus, kad jis išliktų. Jūs negalite būti tikri, kiek laiko jums trūks pajamų, o tai reiškia, kad negalėsite išleisti taip, lyg kiekvieną mėnesį tektų pastovus atlyginimas. Pavyzdžiui, jei agresyviai mokėjote kredito kortelės skolą, sumokėjus tik minimalų sumą sumažinama jūsų mėnesio išlaidų suma.
Sukurkite biudžetą
Kol pasitikite savo skubios pagalbos fondu, susikurkite skubios pagalbos biudžetą, kuris pirmiausia sutelktų dėmesį į jūsų pagrindinių poreikių, tokių kaip būstas ir maistas, padengimą. Išleidžiant kuo mažiau išlaidų, kai patiriate finansinių sunkumų, sumažinama suma, kurią turite paimti iš savo skubios pagalbos fondo, ir leidžia toms ribotoms lėšoms tęsti. Tai netgi gali reikšti daugiau drausmės ir nereikalingų išlaidų. Pavyzdžiui, vidutinis namų ūkis praleidžia apie 288 USD per mėnesį valgydamas. Šių išlaidų sumažinimas gali atlaisvinti pinigus, kuriuos reikia sumokėti už būtiniausius dalykus, tokius kaip komunalinės paslaugos, dujos ir maisto prekės.
Svarbu: prieš atsilikdami nuo mokėjimų, kreipkitės į finansinę pagalbą ten, kur ji yra prieinama. Kai kurie skolintojai gali pasiūlyti sunkumų – toleranciją, atidėtus mokėjimus ar mažesnius minimalius mokėjimus -, kurie suteikia jums šiek tiek atsipalaidavimo iš jūsų mėnesinių įsipareigojimų.
Sureguliuokite išlaidas atsižvelgdami į savo pinigų srautus
Jei vis dar gaunate atlyginimą arba gaunate tokias išmokas kaip nedarbas, įsitikinkite, kad koreguojate ne tik tai, kiek išleidžiate, bet ir tada, kai išleidžiate. Jei paprastai perkate maisto produktus pirmadienį, bet jūsų atlyginimas ar išmokos mokami trečiadienį, gali būti naudinga pirkti maisto prekes ketvirtadienį, kad užtikrintumėte, jog neperviršite savo sąskaitos.
Kas bus toliau?
Jūsų krizė, nesvarbu kokia didelė ar maža, nesitęs amžinai. Kai jūsų pajamos normalizuojasi, galite vėl pradėti sutelkti dėmesį į ilgalaikę perspektyvą ir pradėti papildyti savo skubios pagalbos fondą. Tęsdami sumažintus išlaidų įpročius bent keletą mėnesių, jūsų biudžete bus šiek tiek vietos reguliariai prisidėti prie taupymo. Taip pat apsvarstykite galimybę paskirti kitą mokesčių grąžinimą, kad sutaupytumėte skubiai.
Kai atsistosite ant kojų, gali prireikti pridėti papildomą koncertą, kad papildytumėte savo skubios pagalbos fondą. Lee rekomendavo pridėti laikiną darbą ne visą darbo dieną, pvz., „Uber“, arba išsinuomoti kambarį per „Airbnb“, kad jūsų skubios pagalbos fondas būtų grąžintas ten, kur jis turi būti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.