Table of Contents
Tai puiki alternatyva į 50/30/20 biudžeto
Vienas iš populiariausių biudžeto sudarymo strategijas yra 50/30/20 biudžetą, kuri rekomenduoja, kad žmonės praleidžia 50 procentų savo pinigus poreikius, 30 proc apie nuožiūra daiktų, ir 20 procentų santaupų.
Siūlau alternatyvų planą: 80/20 biudžetą. Kodėl? Tai daug paprasčiau nei 50/30/20 biudžeto.
Štai kaip jie palyginti:
50/30/20 planas
50/30/20 biudžetas buvo pasiūlyta Harvardo ekonomistas Elizabeth Warren ir dukra, Amelia Warren Tyagi.
Duetas sako jums reikia grįsti savo biudžetą savo “namo” pajamos – Jūsų pajamos, atskaičius mokesčius, sveikatos draudimo įmokų ir kitų išlaidų, kurių imamasi iš jūsų paycheck.
Pusė jūsų išsineštinai pajamos turėtų eiti link reikmėms, pavyzdžiui, būsto, elektros, benzino, bakalėja ir vandens sąskaita, jie sakė.
Dar 30 procentų gali eiti savo nuožiūra daiktų, pavyzdžiui, valgyti restorane, perkant naują mobilųjį telefoną, gerti alų ar gauti bilietus į sporto žaidimą.
Galiausiai 20 proc turėtų eiti link santaupų ar skolos grąžinimo.
Du susirūpinimą dėl 50/30/20 biudžeto
Dabar, manau, tai yra garso patarimai. Tačiau yra du aspektai man rūpimas.
Pirma, ji gali būti sunku įžvelgti, kas yra pirkimo ir kas reikia.
- Pagrindinis internetas yra poreikis, jei vykdo veiklą iš namų, tačiau pirkimo jei to padaryti negali.
- Apranga, iki tam tikro taško, yra poreikis, bet po to momento, daugiau drabužių tampa pirkimo.
- Duona ir pienas yra poreikiai, bet ledai yra pirkimo.
Kaip toli jūs į tai? Ar ketinate linija elementas jūsų bakalėjos sąskaitą atskirti Oreo slapukus iš špinatais? Žinoma ne.
Ir tai veda į mano antras susirūpinimą: kai kurie žmonės nenori klasifikuoti ir sekti savo išlaidas.
Norėdami sužinoti, kiek pinigų jūs išleidote bakalėja, komunalinės paslaugos, koncertus, ir iPad, jums reikia sekti savo išlaidas.
Tai ne visada sandėris pertraukiklis – kai kurie žmonės patinka sekti savo išlaidas Quicken arba naudojant internetinius įrankius kaip Mint.com – bet daugelis žmonių neturi jokio noro sekti savo pinigus. “Biudžeto” skamba kaip nepakeliamas žodį.
80/20 planas
Taigi, kas pinigų valdymas pakaitalas būtų aš rekomenduoju tiems žmonėms? Artimas alternatyva: 80/20 biudžetas .
Pagal šią biudžeto, jūs įtraukėte 20 proc link taupymo ir praleisti kitą 80 procentų nuo visko.
Šio plano grožis yra tai, kad jūs neturite daryti bet kokia kaina-stebėjimą. Jūs galite tiesiog pasiimti savo santaupas nuo viršaus ir tada praleisti poilsį.
Kaip tai planas veikia realiame gyvenime
Kaip tai žaisti realiame gyvenime? Aš rekomenduoju, kad jums sukurti automatinį pasitraukimą iš savo atsiskaitomosios sąskaitos į savo taupomosios sąskaitos. Įsitikinkite, kad šis pasitraukimas atsitinka kiekvieną etapuose (arba 1-2 dienų po mokėjimo diena, tuo atveju, jūsų paycheck yra uždelstas).
Tokiu būdu, pinigai, hitai savo atsiskaitomąją sąskaitą yra tavo išleisti. Iš pinigų poilsio stashed toli santaupų.
Žinoma, laikyti pinigus tuose pačiuose taupomosios sąskaitos, kad susietas su jūsų einamąją sąskaitą gali būti viliojanti. Tai lengva perkelti tuos pinigus atgal į jūsų einamąją sąskaitą ir tada išleisti jį. Aš rekomenduoju panaikinti pinigus į taupomąją sąskaitą Štai kitu banku.
Tokiu būdu, jūs nematysite pusiausvyrą, kai jūs prisijungti prie savo paskyros. Iš akių, iš proto.
(Man ypač patinka SmartyPig, internetinio banko, kuris leidžia jums sukurti skirtingus “Taupymo tikslus” ir nukreipti savo pinigus į kiekvieną iš šių tikslų. Jūs galite skaityti visus apie SmartyPig čia. Tiesiog išvengti pagundos naudoti pinigų pirkti dovanų kortelės, kuri SmartyPig bando stumti jums į tai. Tai SmartyPig labiausiai neigiamas aspektas, mano nuomone.)
Ne visi taupymo turite eiti į tradicinį taupomąją sąskaitą. Jūs galite nukreipti kai pinigų į finansų maklerio sąskaitą, kaip Vanguard ar Schwab, kuriame jūs įsteigti pensijų taupymo sąskaitos, tokių kaip Roth IRA.
Iš tiesų, jei jūs taupyti 80/20 norma, aš norėčiau rekomenduoti, kad didžioji dauguma savo santaupas eina į pensiją. Ekspertai pataria taupyti nuo 10 iki 20 procentų savo pajamų į pensiją, priklausomai nuo amžiaus, kai Jums prasideda išsaugoti.
Jei pradėsite taupyti 10 procentų savo pajamų link išėjimo į pensiją būdamas 21, investuoti į jo amžių tinkamas derinys akcijas ir obligacijas, kasmet subalansuoti ir laikytis reguliarių pensijų įmokas, jums gali būti suteikta galimybė išsisukti su taupymo tik 10 proc jūsų pajamos į pensiją.
Jei laukti, kol jūsų 30s ar vėliau, nors, jums gali tekti įrašyti 15 proc ar daugiau turi pakankamai.
Nesibaigia ties 20 procentų
Vienas galutinis Pastaba: siūlau 80/20 kaip minimumo , kad jums reikia išsaugoti. Jis visada puiki idėja sutaupyti dar daugiau. Kai jums pasiekti 80/20, galite stumti save link 70/30 taupymo norma? Kaip apie 60/40?
Atminkite: Kuo daugiau jūs išsaugoti, tuo daugiau lankstumo ir galimybę jums turėti. Galėsite statyti didesnį pensinio portfelį, išeiti į pensiją keletą metų anksčiau, pirkti nuomojamą turtą, pradėti smulkųjį verslą, imtis karjeros riziką arba mėgautis papildomų atostogas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.