Jei turite didelę palūkanų kreditinės kortelės likutį, sumokėti likutį gali būti sunku. Taip yra todėl, kad mėnesiniai finansiniai mokesčiai suvalgo jūsų minimalią įmoką, o likutis kas mėnesį sumažėja tik nedidele suma.
Kuo ilgiau užtrunka sumokėti likutį, tuo daugiau išleidžiate palūkanoms. Šis procesas gali žymiai pakenkti jūsų finansiniam stabilumui, neleisti taupyti pinigų ar pasiekti didelių gyvenimo etapų, tokių kaip namo pirkimas ar išėjimas į pensiją.
Yra keli būdai, kuriais galite susimokėti kreditines korteles, įskaitant kreditines korteles su didelėmis palūkanomis, kurios padės jums kontroliuoti savo finansus.
Table of Contents
Kodėl sunku sumokėti didelių palūkanų skolą?
Aukštos palūkanų normos apsunkina skolos apmokėjimą, nes palūkanos kas mėnesį labai didėja. Tai reiškia, kad jei mokate tik minimalų mokėjimą, tai didžioji dalis yra skirta palūkanoms, kurias esate skolingi.
Tik nedidelė dalis iš tikrųjų yra jūsų skolos mažinimas. Kitą mėnesį pridedamos daugiau palūkanų, vėl padidinant skolingą sumą ir laiką, kurio jums reikia sumokėti skolą.
Kaip susidaro kredito kortelių palūkanos
Jei turėtumėte 1 000 USD kredito kortelės skolą, kurios balandis būtų 15%, o mokėtumėte tik minimalų 25 USD per mėnesį, jūs sukauptumėte beveik 400 USD palūkanų, ir jums prireiks 56 mėnesių, kad sumokėtumėte visą sumą dėl padarinių sudėtinės palūkanos.
Jei ir toliau kaupiate daugiau skolų, pavyzdžiui, toliau naudodamiesi didelių palūkanų kredito kortele, kurioje yra likutis, atsipirks dar ilgiau. Galų gale mokėsite kur kas daugiau palūkanų nei jūsų įsigytų pirkinių kaina.
Laimei, yra kelios strategijos, kurias galite naudoti norėdami išsisukti iš skolos, kuriai būdinga didelė palūkanos, ir pradėti kontroliuoti savo finansus.
Paprašykite mažesnės palūkanų normos
Kreditoriai kartais nori sumažinti palūkanų normas, ypač kortelių turėtojams, kurie visada mokėjo laiku arba praleido tik vieną ar du mokėjimus. Jei paprastai esate patikimi mokėdami, paskambinkite į savo kreditinių kortelių bendrovę ir paklauskite, ar ji gali pasiūlyti jums geresnę kainą, nei turite šiuo metu.
Patarimas: jei gaunate kitų kredito kortelių su mažesnėmis kainomis pasiūlymus, galite naudoti šiuos pasiūlymus kaip derybų lustą.
Perveskite balansą į mažos palūkanų normos kreditinę kortelę
Keli mėnesiai be palūkanų gali būti viskas, ko jums reikia, kad papildytumėte savo skolą ir sumokėtumėte likutį. Jei turite gerą kreditą, galite gauti gerą balanso pervedimo palūkanų normą.
Tai leis jums pervesti vienos kortelės likutį į naują kredito kortelę su mažesnėmis palūkanomis, kartais net be palūkanų už įvadinį laikotarpį.
Svarbu: perskaitykite smulkų šriftą, kad suprastumėte, kiek laiko yra galiojančios žemos palūkanų normos arba jų nėra. Per tą laiką norite sumokėti visą likutį; priešingu atveju vėl pradėsite kaupti palūkanas.
Neapsiribokite paieška balanso pervedimo kreditinėmis kortelėmis. Apdovanojimų kortelėse taip pat yra geras balanso perkėlimo greitis.
Jei neturite pakankamai laisvo kredito, kad galėtumėte pervesti visą likutį į vieną kreditinę kortelę, jos dalies perkėlimas vis tiek gali sumažinti apkrovą ir padėti greičiau sumokėti skolą. Tačiau tai turėtumėte daryti tik tuo atveju, jei esate įsitikinę savo galimybėmis apriboti savo išlaidas ir neturite skolos dviem kortelėmis, o ne tik viena.
Mokėk tiek, kiek gali
Turint skolą su didelėmis palūkanomis, didžioji jūsų mėnesio įmokos dalis tenka palūkanoms. Jei norite padaryti pažangą mokėdami pagrindinę sumą, turite padidinti savo mokėjimus.
Jums bus sėkmingiau, jei sumokėsite minimaliai visas kitas skolas ir visus papildomus pinigus padėsite vienai didelių palūkanų skolai. Kai sumokėsite vieną skolą, galėsite dirbti su kita didžiausia palūkanų norma ir taip toliau, kol nesumokėsite visų skolų.
Tai yra žinoma kaip lavinos skolų grąžinimo būdas.
Sumažinti išlaidas
Jei stengiatės sumokėti savo didelių palūkanų skolą, greičiausiai turėsite atlikti reikšmingus išlaidų ir biudžeto pakeitimus, kad galėtumėte padaryti vietos papildomiems mokėjimams. Išlaidas galite sumažinti keliais būdais:
- Pramogos : atjunkite kabelį, sumažinkite srautinių prenumeratų skaičių, sumažinkite valgymo laiką.
- Sveikata : sumažinkite alkoholio vartojimą ir cigarečių rūkymą, sumažinkite kavos ir gazuotų gėrimų kiekį.
- Komunalinės paslaugos : Sumažinkite arba pakelkite termostato temperatūrą dviem laipsniais, išjunkite šviesas ir ventiliatorius, kai išeisite iš kambarių, naudokite maitinimo lizdą, kad atjungtumėte nenaudojamus prietaisus.
- Gyvenimas : persikelkite į pigesnį butą, reklamuokite kambario draugą, persikelkite pas draugus ar šeimą.
- Maisto produktai : sumažinkite mėsos vartojimą, valgykite pigių baltymų, tokių kaip lęšiai ar pupelės, venkite užkandžių ar paruoštų patiekalų, naudokite kuponus maisto prekių parduotuvėje.
Išspausdami daugiau pinigų iš savo biudžeto, galėsite daugiau skirti kredito kortelės skolai padengti. Pvz., Atsisakę dviejų srautinio perdavimo paslaugų, galite turėti papildomų 20 USD, kuriuos sumokėsite savo kredito kortelės skolai padengti. Jei valgote ne kartą per savaitę, tai yra papildomi 40 USD per mėnesį. Kartu tai jau papildomi 60 USD jūsų mėnesio mokėjimai kreditine kortele.
Patarimas: jei atlikus per daug biudžeto pakeitimų atrodo didžiulis ar netvarus, pabandykite sumažinti išlaidas tik vienoje kategorijoje per mėnesį, o kitą mėnesį pereikite prie naujos. Tai leis jums sutaupyti pinigų nejaučiant nepritekliaus ir laikui bėgant gali padėti sukurti naujus išlaidų įpročius.
Palaukite keletą mėnesių
Jei visiškai negalite išsisukinėti jokių papildomų pinigų iš savo biudžeto ir negalite gauti jokių papildomų pajamų, gali tekti keliais mėnesiais atidėti savo tikslą be skolų.
Kol laukiate papildomų mokėjimų:
- Venkite didelių palūkanų kredito kortelės papildomų mokesčių.
- Mokėkite už būtiniausius daiktus tik grynaisiais.
- Atlikite minimalius mokėjimus kredito kortelėmis, kad jūsų kredito balas neslystų ir jūsų skola nedidėtų.
Taip, jūs vis tiek išleisite didelius pinigus palūkanoms. Bet jei šiuo metu negalite sau leisti sumokėti savo didelių palūkanų skolos, tada paprasčiausiai to negalite sau leisti.
Patarimas: jei negalite toliau mažinti biudžeto, ieškokite būdų, kaip padidinti savo pajamas, pavyzdžiui, imtis antro darbo, parduoti nenaudojamus papuošalus ar elektroniką ar imtis kaimynystės užduočių, tokių kaip šunų vedžiojimas ir kiemo darbai.
Palaukite du ar tris mėnesius, tada iš naujo įvertinkite savo biudžetą ir išlaidas, kad pamatytumėte, ar kas nors pasikeitė. Kai tik galėsite, pradėkite spręsti savo skolas.
Pirmiausia spręskite mažesnes skolas
Pirmiausia atsikratyti didelių palūkanų skolos gali būti ne pati geriausia strategija, jei likutis yra toks didelis, kad jaučiatės priblokšti. Tokiu atveju galite pastebėti, kad sumokėjus mažesnius kitų paskolų ar kreditinių kortelių likučius, bus atlaisvinti pinigai, skirti didesnėms, didelių palūkanų skoloms padengti.
Sudarykite savo skolų sąrašą, kad išsiaiškintumėte, kurią galima sumokėti dabar ir kurios reikia palaukti. Tada toliau mokėkite minimaliai už visas skolas, o papildomus pinigus padėkite sumokėti mažiausius.
Atsikratę mažesnių skolų, galite pasiimti pinigus, kuriuos dėjote tiems, ir pradėti mokėti kitus eilėje. Kadangi kiekviena skola bus sumokėta, turėsite daugiau atiduoti kitiems.
Tai yra žinoma kaip skolos grąžos grąžinimo būdas.
Pastaba: Šis metodas dažnai trunka ilgiau nei skolos lavinos metodas, ir jūs greičiausiai mokėsite daugiau palūkanų. Tačiau galėsite pamatyti, kaip skolos išnyksta greičiau, ir tas sėkmės jausmas gali padidinti jūsų motyvaciją toliau šalinti savo skolas.
Gaukite kreditų konsultavimą
Priklausomai nuo jūsų skolos, pajamų ir išlaidų, kreditų patarėjas gali jus įtraukti į skolų valdymo planą (DMP).
DMP jūsų kreditoriai sumažina jūsų palūkanų normą ir mėnesinį mokėjimą. Galite pasinaudoti mažesnėmis palūkanų normomis siųsdami didesnes mėnesines įmokas ir paprašydami kredito patarėjo pirmiausia pritaikyti papildomą įmoką pagal aukščiausią palūkanų normą.
Svarbiausia yra tai, kad jūs negalite naudoti savo kredito kortelių, kol esate DMP, o jūsų kredito ataskaitoje pateikiama pastaba, kad dirbote su kredito patarėju. Tačiau tai gali būti verta pagaliau išbristi iš skolų, o tai taip pat kenkia jūsų kredito ataskaitai.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.