Su vis didėjančių kainų ir kredito kortelių palūkanų normos, daugiau vartotojų bando apriboti savo skolą uždarymo kredito kortelės. Be to, kad reikia apriboti skolą, yra daug kitų priežasčių, dėl uždarymo kreditinės kortelės sąskaitą, įskaitant aukštos palūkanų normos ir baimės tapatybės vagystės.
Prieš uždaryti sąskaitą, sužinoti, kaip šis veiksmas gali turėti įtakos jūsų kredito balas ir kas nutiks kredito istorijos, susijusios su uždaro kortelę.
Table of Contents
Priežastys, dėl kurių uždarymas kreditinės kortelės
Yra priežasčių, dėl uždarymo kreditinę kortelę aikštelė. Taip yra labiausiai paplitusios:
- Pernelyg Išlaidos: Kai žmonės jaučia, kad jie išleidžia per daug pinigų ir negali atsispirti kredito kortelės suvilioti, jie uždaryti sąskaitą. (Į savo piniginėje plastiko neturi pakenkti savo finansus.)
- Neaktyvūs Kortelės: Kai kredito kortelės yra nebenaudojamas, jų savininkai paprastai uždaryti sąskaitas.
- Apsauga nuo tapatybės vagystės: Su tapatybės vagystės išaugo pastaraisiais metais, kai kurie žmonės įsitikinę, kad uždarant kreditinę kortelę, jie gali sumažinti tikimybę, kad jų tapatybė bus pavogtas. (Ar negali būti šio nerimą nusikaltimo auka.)
- Aukštos palūkanų normos: Labai aukšti kredito kortelių palūkanų normos yra dar viena priežastis, kodėl žmonės uždaryti savo sąskaitas. Atminkite, kad jei jūs vis dar turite nesumokėtas likutis apie kreditine kortele su aukštos palūkanų normos, uždarymo kortelę nesustos palūkanų kaupimosi ant negrąžinto likučio.
- Aukštos balansas: Kaip sugadinti kontrolės forma, kai žmonės nusprendžia uždaryti kredito kortelę, kai jie turi aukštą pusiausvyrą ant jo.
Priežastys, dėl kurių uždarymas kreditinės kortelės
Nepriklausomai nuo priežasties jūs turite uždaryti kreditinę kortelę, svarbu atkreipti dėmesį, kad ne visos kredito kortelės turi būti uždaryta. Štai keletas priežasčių, kodėl jums gali persvarstyti uždarymo kreditinę kortelę:
- Neapmokamos Likučiai: Uždarius kreditinę kortelę, kuri turi kredito likutį, jūsų turimas kreditas arba kredito limitas tą kortelę sumažinamas iki nulio, ir atrodo, kad jūs maxed kortelę. Kai jūsų kredito balas apskaičiuojamas, skolos suma, kurią turi sąskaitas 30% jūsų rezultatas. Atsižvelgdama maxed Išsiregistravimo kortelę, ar net kortelę, kuri pasirodo tik reikia maxed, turės neigiamos įtakos jūsų kredito balas.
- Tik Kredito Šaltinis: Jei neturi kitų korteles ar paskolas, tai nėra gera idėja uždaryti savo kreditinę kortelę. Didelė dalis jūsų kredito balas atsižvelgiama į įvairių tipų kredito turite. Jei neturite kitos paskolos arba kredito, kad tai apskritai yra gera idėja išlaikyti tik vieną turite atidaryti.
- Geras istorija: Geras mokėjimas istorija padeda padidinti jūsų kredito balas, todėl, jei turite gerą mokėjimo istoriją kortelę, tada tai yra gera idėja palikti tą kortelę atidaryti. Tai ypač svarbu, jei jūs turite blogą istoriją su kitų kortelių ar kredito formų.
- Ilgas Kredito istorija: Tai yra dar vienas svarbus veiksnys, norint apskaičiuoti jūsų kredito balas. Ilgesnis kredito istorija gali reikšti didesnę balą, todėl, jei atitinkama kortelė yra vienas iš jūsų senesnių, jūsų kredito balas gali būti geriau, jei paliksite sąskaitą atidaryti.
Poveikis Jūsų Kreditinė balas
Efektas uždara kredito kortelės sąskaitos turės jūsų kredito balas priklauso nuo jūsų kredito istorija ir dabartinės jūsų balansas / ribinę santykis.
kredito istorija
Jei turite gerą istoriją kortelės, uždarymo kortelę gali turėti įtakos jūsų kredito balas neigiamai. Sąžiningo kreditinių ataskaitų aktas (Facta) įgalioja, kad neigiama istorija išlieka iki 7 metų arba 10 metų bankroto. Tai reiškia, kad jei jūs uždarote sąskaitą su baisia kredito istorija, per septynerius metus, neigiamas informacija bus ištrinta.
Nors tai gali atrodyti kaip gera idėja uždaryti blogą sąskaitą ir laukti septynerius metus už informaciją, kuri turi būti pašalinta iš jūsų kredito ataskaitą, jis yra geresnė idėja dirbti, kad blogai sąskaitą virsta gera mokant skolą ir todėl kiekvieną mėnesio įmoka laiku.
Balansas / Riba santykis
Jūsų balansas / apribojimas santykis, ar kredito panaudojimo santykis, yra tiesiog jūsų kredito kortelės balansas, padalytą iš jūsų kredito limitą. Šis santykis yra svarbus, nes kreditoriai ir skolininkai, kurie svarsto galimybę pratęsti papildomą kreditą jums ar skolinimo pinigus norėčiau pamatyti, kad esate gerai panaudoti kredito jums šiuo metu.
Kiek jūsų kredito limito jūs darysite naudoti yra 30% jūsų kredito balas pagrindas. Kaip jūsų balansas / ribinių santykis didėja, jūsų kredito balas sumažėja, nes jūs matėte kaip didesnė rizika overextending save finansiškai.
Vertindami savo balansas / ribinę santykį, kreditoriai ir kreditoriai nori pamatyti mažą likutį, palyginti su limitą. Pavyzdžiui, jei turite tris atvirus kredito kortelės su kombinuoto $ 6,000 kredito limitą ir kartu $ 2,400 balansą, tada jūs turite 40% likutis / ribinę santykis ($ 2,400 / $ 6,000). Išlaikant atvirą neaktyvus kreditinę kortelę su $ 1,000 kredito limitą ir $ 0 balansą, jūsų balansas / apribojimas santykis tampa labiau patrauklūs 34% ($ 2400 / $ 7000). Fico “(NYSE: FIC) teigia, kad išlaikyti jūsų balansas / ribinę santykis kaip įmanoma.
Ką daryti?
Prieš priimdama sprendimą uždaryti kreditinę kortelę, pažvelgti jūsų kredito ataskaitą išvaizdą ir įvertinti, kaip uždaryti sąskaitą turės įtakos jūsų rezultatą. Pagal įstatymą jūs turite teisę į vieną nemokamą kredito ataskaitą per metus iš kiekvieno iš trijų kreditines ataskaitas biurų veikla. Norėdami prieiti prie savo kredito ataskaitą, apsilankykite AnnualCreditReport.com. Gauti savo rezultatą turi kainą, bet kai užsisakote savo rezultatą kartu su savo laisvą metinę kredito ataskaitą, kaina dažnai yra mažesnis. Norėdami gauti daugiau informacijos apie savo kredito balas ir kitų kredito susijusiais klausimais, eikite į myFICO.com.
Esmė
Atminkite, kad Nepriklausomai nuo jūsų priežastis uždarymo kreditinę kortelę, taip yra svarbių priežasčių, reikia apsvarstyti išlaikyti kortelės atidaromos:
- Jei turite neaktyvus kredito kortelę arba kortelę su dideliu pusiausvyrą, sumažinti jį iki užuot ją uždaryti taip, kad istorija lieka jūsų kredito ataskaitą, tačiau jums nereikės kaupti daugiau mokesčių į jį.
- Nors pagunda uždaryti sąskaitą blogu stovint yra didelis, uždarant ją iš tikrųjų daro daugiau žalos nei naudos. Tai geriau sumokėti tą sąskaitą kaip jį uždaryti, nes uždarant sąskaitą mažėja jūsų kredito balas padidinti savo balansą / ribinę santykį.
Būti informuotas apie veiksmus, kurie gali turėti įtakos jūsų kredito balas ir atitinkamai veikti, ir jums bus patrauklesne pareiškėjas naujų skolintojų ir kreditorių Kitą kartą jums reikia skolintis pinigus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.