Kredito kortelių tinklas suteikia įgaliojimus, apdoroja ir nustato kredito kortelių operacijų sąlygas, taip pat perveda mokėjimus tarp pirkėjų, prekybininkų ir jų atitinkamų bankų.
Supraskite, kaip apdorojamos mokėjimo operacijos ir kur jūsų kortelė (ar nėra) gali būti priimta, kad maksimaliai išnaudotumėte plastikinius pirkinius.
Table of Contents
Kas yra kreditinių kortelių tinklas?
Kai panardinate, paliečiate ar perbraukiate kredito kortelę, kad įsigytumėte parduotuvę, arba įvesite kortelės numerį internete, prašote, kad kortelės išdavėjas sumokėtų prekybininkui. Bet tas mokėjimas pirmiausia turi vykti per kreditinių kortelių tinklą.
Kredito kortelių tinklai perduoda informaciją tarp prekybininko įsigyjančio banko ir jį išduodančio banko ar kortelių išdavėjo (finansų įstaigos, išdavusios jums kortelę tokio tinklo vardu, kaip „Mastercard“ ar „Visa“), kad nuspręstų, ar galite pirkti, ar ne, ir palengvinti pirkimas.
Pastaba: „Visa“ ir „Mastercard“ tinklai apima kreditines korteles, debeto korteles, iš anksto apmokėtas debeto korteles ir dovanų korteles. „American Express“ tinkle yra tik kreditinės kortelės, dovanų kortelės ir iš anksto apmokėtos debetinės kortelės, o „Discover“ tinkle yra kreditinės kortelės, taip pat debeto kortelės per grynųjų pinigų tikrinimo sąskaitą.
Kaip veikia kreditinių kortelių tinklai
Nors šie mokėjimo tinklai veikia užkulisiuose, procesas yra gana paprastas. Žemiau pateikiamas išsamus kreditinių kortelių tinklo funkcijos pavyzdys, kai pirkdami naudojate savo kortelę.
- Norėdami sumokėti už 50 USD kirpimą, naudodamiesi „ABCD Bank Visa“, perbraukite arba pamerkite kortelę „Lola’s Hair Salon“ pardavimo taškų sistemoje (POS).
- „Lola“ POS perduoda jūsų kortelės informaciją ir dolerio sumą Lolos bankui (įsigyjančiam bankui).
- Tada bankas siunčia užklausą į jūsų kortelės tinklą „Visa“.
- Tada „Visa“ tinklas elektroniniu būdu „kalbasi“ su jūsų kortelių išdavėju „ABCD Bank“, kad nustatytų, ar patvirtinti, ar atmesti operaciją.
- ABCD bankas patvirtina sandorį, o tinklas perduoda patvirtinimą atgal į Lola POS sistemą. Kortelės išdavėjas už operaciją ima 50 USD, o Lolos bankas gauna 50 USD (atėmus mokesčius).
Visas procesas vyksta greitai, vyksta per kelias sekundes.
Kreditinių kortelių tinklų tipai
Yra keturios pagrindinės įmonės, kurios veikia kaip kreditinių kortelių tinklai mokėjimams apdoroti:
- „Visa“ : tai tik mokėjimo tinklas; tai yra, jis neišduoda kreditinių kortelių tiesiogiai vartotojams, nors daugelyje kortelių pamatysite „Visa“ logotipą, kad galėtumėte nustatyti jų ryšį su kortelės mokėjimo tinklu. „Visa“ taip pat prižiūri „Visa Signature“ privilegijas, susijusias su tam tikromis kreditinėmis kortelėmis, pvz., Aukščiausios kokybės automobilių nuomos lengvatas ir viešbučio privilegijas.
- „Mastercard“ : vėlgi, tai tik kreditinių kortelių tinklas. Bet jis turi savo kortelių apsaugos ir privalumų rinkinį, pvz., Apsaugą nuo tapatybės vagystės ir išplėstines garantijas.
- „American Express“ : „American Express“ yra kreditinių kortelių tinklas ir kortelių išleidėjas, kuris išduoda kreditines korteles ir apdoroja mokėjimus už korteles, pažymėtas jo logotipu. Taip pat siūlomos kortelės savininko privilegijos, tokios kaip kelionės draudimas.
- Atraskite : tai ir kortelių tinklas, ir kortelių išdavėjas, teikiantis tokias privilegijas kaip antrinis automobilio nuomos draudimas.
Patarimas: apsipirkdami naujoje parduotuvėje ar nepažįstamoje vietoje, prieš tai ištirkite, kurie kredito kortelių tinklai yra priimami. Apsvarstykite galimybę savo piniginėje laikyti kelias (ir skirtingas) korteles iš skirtingų kortelių tinklų arba tiesiog senus grynuosius pinigus, kad visada turėtumėte atsarginę mokėjimo galimybę. Ir turėkite omenyje: mažmeninės prekybos parduotuvių kreditinės kortelės gali veikti savo, mažesniuose kreditinių kortelių tinkluose, apsiribodamos tuo, kad galite pirkti savo kortele tik tose parduotuvėse.
Kodėl svarbu jūsų kreditinių kortelių tinklas
Mokėjimo tinklas, kurį naudoja jūsų kortelė, yra svarbus, nes prekybininkai neprivalo priimti kreditinių kortelių iš kiekvieno mokėjimo tinklo. Maisto prekių parduotuvėje ar degalinėje gali būti priimamos „Mastercard“ ar „Visa“, bet negalima „American Express“ ar „Discover“ kredito kortelių. O jei keliaujate, kortelių tinklai užsienyje gali skirtis nuo įprasto JAV. Jei reguliariai leidžiate pinigus pas tuos pačius prekybininkus arba turite kelias kreditines korteles, veikiančias skirtinguose kortelių tinkluose, tai gali būti ne problema. Bet jei planuojate keliauti už JAV ribų ir turite tik vieno tinklo, pvz., „American Express“, korteles, kortelių tinklo svetainėje peržiūrėkite internetinius priėmimo vietų žemėlapius.
Įsigyjantys bankai moka tarpbankinius ir kitus mokesčius už mokėjimo kortelėmis apdorojimą, todėl prekybininkai kreditinių kortelių tinklus kartais pasirenka ir priima atsižvelgdami į kainą. Mokesčiai skiriasi, tačiau kai kuriais tinklais prekybininkai gali naudotis brangiau nei kiti. Pavyzdžiui, „American Express“ paprastai ima didesnius mokesčius nei konkurentai. Jei mažmenininkas atidžiai stebi apatinę eilutę, jis gali nuspręsti priimti mokėjimus tik mažų mokesčių kortelių tinklais. Tai gali būti pinigų taupymo priemonė jiems, bet jums nepatogu.
Pagrindiniai išsinešimai
- Kredito kortelių tinklas tvarko kreditinių kortelių operacijų autorizavimą ir apdorojimą.
- Šie tinklai perduoda informaciją tarp gaunančiųjų ir išduodančių bankų, kad būtų lengviau atlikti sandorius.
- Yra keturi pagrindiniai kreditinių kortelių tinklai, o tinklas, kuriame veikia jūsų kortelė, nurodo, su kuo ir kur galite atlikti operacijas kreditine kortele.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.