Balanso pervedimo kreditinės kortelės: ar jos vertos?

Home » Credit Cards » Balanso pervedimo kreditinės kortelės: ar jos vertos?

Balanso pervedimo kreditinės kortelės: ar jos vertos?

Kredito kortelių skola yra vienas iš dažniausių finansinių iššūkių, su kuriuo šiandien susiduria žmonės. Didelės palūkanų normos – dažnai nuo 18 % iki 30 % – reiškia, kad likučiai gali greitai išaugti, net jei reguliariai mokate minimalius mokėjimus. Štai kodėl daugelis žmonių svarsto likučio pervedimo kreditines korteles kaip galimą sprendimą.

Šios kortelės dažnai siūlo 0 % metinę palūkanų normą 6–24 mėnesiams , suteikdamos jums laiko grąžinti likutį be papildomų palūkanų kaupimosi. Tačiau nors jos gali būti galingos finansinės priemonės, jos netinka visiems.

Šiame išsamiame vadove aptarsime, kaip veikia balanso pervedimo kreditinės kortelės , jų privalumus, paslėptus trūkumus ir ar jos tikrai vertos jūsų finansinės padėties.

Table of Contents

Kas yra balanso pervedimo kreditinės kortelės?

Balanso perkėlimo kreditinės kortelės leidžia perkelti esamą kredito kortelės skolą į naują kortelę, paprastai siūlydamos:

  • 0 % metinių palūkanų įvadinis laikotarpis
  • Mažesnė nei vidutinė reklaminė metinė palūkanų norma
  • Sumažinti arba reklaminiai likučio pervedimo mokesčiai

Dėl to jie ypač patrauklūs asmenims, norintiems greičiau grąžinti skolas, išvengiant palūkanų.

Kaip veikia balanso pervedimo kreditinės kortelės

Procesas yra paprastas:

  • Kreipkitės dėl likučio pervedimo kreditinės kortelės
  • Prašyti perkelti vieną ar daugiau esamų likučių
  • Palaukite, kol išdavėjas apdoros pavedimą (paprastai 3–14 dienų)
  • Pradėkite mokėti likutį iki reklaminio laikotarpio pabaigos

Svarbiausi dalykai, kuriuos reikia žinoti:

  • Negalite perkelti skolos tarp dviejų to paties banko kortelių
  • Likučių pervedimai paprastai apmokestinami (3–5 %).
  • Reklaminės metinės palūkanų normos yra laikinos
  • Pasibaigus reklaminiam laikotarpiui, metinė palūkanų norma gali gerokai padidėti.

Balanso pervedimo kreditinių kortelių privalumai

Ar jie verti to? Daugeliui žmonių – tikrai, ypač kai jie naudojami strategiškai.

Čia pateikiami svarbiausi privalumai:

1. Nulinės palūkanos reklaminio laikotarpio metu

Tai yra didžiausia nauda.

0 % metinių palūkanų laikotarpis leidžia jums grąžinti likutį be jokių palūkanų , o tai reiškia, kad kiekvienas euras tiesiogiai skiriamas pagrindinės sumos mažinimui.

Pavyzdys:

Jei esate skolingi 5 000 USD su 22 % metine palūkanų norma , vien palūkanos gali jums kainuoti apie 1 100 USD per metus .

0 % metinių palūkanų likučio pervedimas gali sutaupyti visą sumą.

2. Greitesnis skolos grąžinimas

Pašalinus palūkanas, greičiau grąžinsite likutį.

Mokantis tą pačią mėnesinę sumą, dažnai galima perpus ar dar labiau sutrumpinti atsiskaitymo laiką.

3. Supaprastintas skolų valdymas

Jei perkeliate kelis likučius į vieną kortelę, sujungiate kelis mokėjimus į vieną mėnesinę sąskaitą . Tai pagerina biudžeto planavimą ir sumažina praleistų mokėjimų skaičių.

4. Galimi kredito balo privalumai

Atsakingai naudojantis balanso pervedimo kortele galima pagerinti:

  • Kredito panaudojimas
  • Laiku atliekami mokėjimai
  • Bendras kredito valdymas

Bet tik tuo atveju, jei išvengsite naujų skolų kaupimo.

Balanso pervedimo kreditinių kortelių trūkumai

Nepaisant privalumų, yra ir rizikos.

1. Likučio pervedimo mokesčiai

Dauguma kortelių ima 3–5 % mokestį nuo pervedamos sumos.

Pavyzdys:

5 000 USD pervedimas su 3 % mokesčiu = 150 USD išankstinis mokestis.

Jei pervedate nedidelę sumą arba neketinate jos greitai grąžinti, mokestis gali būti nevertas dėmesio.

2. Aukšta metinė palūkanų norma po reklamos

Pasibaigus 0 % metinių palūkanų laikotarpiui, palūkanų normos dažnai šokteli iki 18–30 % .

Jei vis dar turite skolą, jūsų skola gali greitai vėl išaugti.

3. Didesnio įsiskolinimo potencialas

Kai kurie žmonės perveda likutį… o tada iš senosios kortelės nuskaičiuoja naujus mokesčius.

Dėl to susidaro dviguba skola , kuri visiškai paneigia tikslą.

4. Patvirtinimas negarantuojamas

Balanso pervedimo kortelėms dažnai reikalingas geras arba puikus kredito reitingas .

Pareiškėjai, turintys:

  • Naujausi praleisti mokėjimai
  • Didelis panaudojimas
  • Prasta kredito istorija

…gali būti sunku atitikti reikalavimus.

5. Pervedimų limitai

Gali būti, kad negalėsite pervesti viso likučio.

Emitentai dažnai nustato kredito limitus, mažesnius už sumą, kurią norite pervesti.

Ar verta pirkti balanso pervedimo kreditines korteles?

Jie verti dėmesio, jei :

✔ Galite gauti kortelę su ilgu 0 % metinių palūkanų laikotarpiu
✔ Jūsų esama kredito kortelės metinė palūkanų norma yra didelė
✔ Turite realų planą grąžinti likutį
✔ Nesusikaupsite naujų kredito kortelės skolų
✔ Likučio perkėlimo mokestis yra pigesnis nei palūkanos, kurias mokėtumėte kitaip

Jie neverti dėmesio, jei:

✘ Negalite sumokėti likučio per reklaminį laikotarpį
✘ Pervedimo mokestis per didelis
✘ Esate linkęs per daug išleisti
✘ Jūsų kredito reitingas per žemas, kad būtų patvirtintas
✘ Jums reikia kelių pervedimų, todėl mokesčiai didėja

Kaip efektyviai naudoti balanso pervedimo kreditines korteles

Norėdami įsitikinti, kad ši strategija jums tinka, atlikite šiuos planavimo veiksmus.

1. Apskaičiuokite, ar santaupos yra vertos dėmesio

Palyginti:

  • Pervedimo mokestis
  • Palūkanų santaupos
  • Likęs atsipirkimo laikas

Jei palūkanų išvengsite > pervedimo mokesčio → verta.

2. Prieš pervedimą sukurkite išmokėjimo planą

Nustatykite:

  • Kiek jums reikia mokėti kas mėnesį
  • Ar realiai galite padengti likutį per reklaminį laikotarpį

3. Venkite naujų pirkinių

Nauji pirkiniai gali turėti:

  • Nėra reklaminės metinės palūkanų normos
  • Didesnė palūkanų norma
  • Jų pačių mokėjimo taisyklės

Rinkitės grynuosius pinigus arba debeto korteles.

4. Mokėkite daugiau nei minimalų

Minimalūs mokėjimai nepanaikins jūsų likučio iki akcijos pabaigos.

Apskaičiuokite:
Likutis ÷ Akcijos laikotarpio mėnesiai = Minimali įmoka, reikalinga norint nebūti įsiskolinus

5. Nustatykite automatinį mokėjimą

Vienas praleistas mokėjimas gali:

  • Atšaukite įvadinę kainą
  • Baudos metinė palūkanų norma (APR)
  • Pridėti delspinigius

Automatiniai mokėjimai padeda to išvengti.

6. Išnaudokite laiką geresniems įpročiams susikurti

Likučio perkėlimas yra laikinas. Ilgalaikė sėkmė priklauso nuo biudžeto sudarymo ir atsakingo kredito naudojimo.

Realus pavyzdys: balanso pervedimo santaupos

Tarkime:

  • Esate skolingi 8000 USD
  • Jūsų dabartinė metinė palūkanų norma yra 24 %.
  • Gausite likučio pervedimo kortelę su 0% metine palūkanų norma 18 mėnesių laikotarpiui
  • Pervedimo mokestis yra 3%

Bendra pervedimo kaina:

8 000 USD × 0,03 = 240 USD

Palūkanos, kurias būtumėte mokėję:

Maždaug 2 600 USD per 18 mėnesių
(palyginti su 0 USD su reklamine metine palūkanų norma)

Bendra sutaupyta suma: ≈ 2 360 USD

Štai kodėl daugelis žmonių prisiekia balanso pervedimo kortelėmis.

Dažniausios klaidos, kurių reikia vengti

Štai spąstai, kurie sugadina balanso perkėlimo strategijas:

  • Mokėdami tik minimalius mokėjimus
  • Pamiršus reklamos pabaigos datą
  • Vėl naudojant seną kreditinę kortelę
  • Praleistas mokėjimas (akcinė metinė palūkanų norma atšaukta!)
  • Neskaičiuojant bendrų išlaidų
  • Darant prielaidą, kad vėliau galėsite vėl perkelti

Venkite šių, kad padidintumėte savo finansinę naudą.

Kaip išsirinkti geriausią balanso pervedimo kreditinę kortelę

Ieškokite:

  • 0 % metinė palūkanų norma 15–24 mėnesiams
  • Mažas pervedimo mokestis (pageidautina 3% ar mažiau)
  • Nėra metinio mokesčio
  • Protinga palūkanų norma po reklamos
  • Aukštas kredito limitas

Šios funkcijos padeda užtikrinti, kad jūsų pervedimas jums iš tikrųjų būtų naudingas.

DUK apie likučio pervedimo kreditines korteles

Ar verta pirkti balanso pervedimo kreditines korteles?

Taip, jei galite grąžinti likusią sumą per 0 % metinių palūkanų laikotarpį ir pervedimo mokestis yra mažesnis nei palūkanos, kurias mokėtumėte kitaip.

Kiek laiko galioja likučio pervedimo pasiūlymai?

Akcijos galiojimo laikotarpis paprastai trunka nuo 6 iki 24 mėnesių , priklausomai nuo kortelės.

Ar balanso pervedimo kreditinės kortelės turi įtakos mano kredito reitingui?

Taip. Dėl sudėtingos apklausos jie gali laikinai sumažinti jūsų balą, tačiau dažnai ilgainiui pagerina jūsų paslaugų panaudojimą.

Ar galiu perkelti kelis likučius į vieną kortelę?

Taip, jei naujos kortelės kredito limitas gali padengti visą sumą.

Ar likučio pervedimo mokesčiai yra privalomi?

Dauguma kortelių ima 3–5 % mokestį , tačiau kelios siūlo nulinį pervedimo mokestį akcijų metu.

Ar galiu pervesti likutį tarp dviejų to paties banko kortelių?

Ne – kredito kortelių išdavėjai retai leidžia vidinius pavedimus.

Kas nutinka pasibaigus 0 % metinių palūkanų laikotarpiui?

Metinė palūkanų norma grįžta prie standartinės kortelės palūkanų normos – dažnai 18–30 % .

Kiek laiko trunka balanso pervedimas?

Paprastai 3–14 darbo dienų .

Ar likučio pervedimas laikomas mokėjimu?

Ne. Vis tiek turite atlikti minimalius mokėjimus savo nauja kortele.

Ar vis dar galiu naudoti kortelę po likučio pervedimo?

Taip, bet nauji pirkiniai gali neturėti 0 % metinių palūkanų ir gali apsunkinti išmokų stebėjimą.

Ar pavėluotas mokėjimas atšauks mano reklaminę metinę palūkanų normą?

Dažnai taip. Daugelis emitentų nedelsdami atšaukia įvadinę palūkanų normą, jei vėluojate.

Ar balanso pervedimo kreditinės kortelės gali padėti man greičiau atsikratyti skolų?

Be abejo – strategiškai naudojami jie gali panaikinti palūkanas ir paspartinti jūsų atsipirkimo laiką.

Išvada

Balanso pervedimo kreditinės kortelės gali būti galinga priemonė greitai ir už prieinamą kainą atsikratyti didelių palūkanų kredito kortelių skolų, tačiau tik tada, kai jos naudojamos teisingai. Jos veiksmingiausios, jei turite aiškų mokėjimo planą, vengiate papildomų išlaidų ir išmintingai naudojate reklaminį laikotarpį.

Jei jūsų tikslas yra greičiau grąžinti skolas, sutaupyti pinigų palūkanoms ir supaprastinti savo finansus, balanso pervedimo kreditinės kortelės gali būti vertos dėmesio.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.