Protingai naudojamos kreditinės kortelės gali būti galingi finansiniai įrankiai. Jos padeda susikurti kredito reitingą, gauti atlygį ir valdyti pinigų srautus, tačiau esant tiek daug pasirinkimo galimybių, tinkamos išsirinkti gali būti sunku. Svarbiausia – pritaikyti kreditinę kortelę prie savo gyvenimo būdo ir išlaidų įpročių . Šis vadovas padės jums tai padaryti, ir padės priimti pagrįstus sprendimus, atitinkančius jūsų finansinius tikslus.
Table of Contents
- 1 Savo išlaidų įpročių supratimas
- 2 Kreditinių kortelių tipai ir jų privalumai
- 3 Pagrindinių kredito kortelių funkcijų vertinimas
- 4 Kreditinių kortelių derinimas prie jūsų gyvenimo būdo
- 5 „Mart“ patarimai, kaip išmintingai naudoti kreditinę kortelę
- 6 Kaip efektyviai palyginti kreditines korteles
- 7 Kada keisti kreditines korteles
- 8 Išvada: kaip išsirinkti sau tinkamiausią kreditinę kortelę
- 9 DUK apie kreditinės kortelės pasirinkimo vadovą
- 9.1 Kaip išsirinkti geriausią kreditinę kortelę pagal savo išlaidų įpročius?
- 9.2 Kuo skiriasi lojalumo ir pinigų grąžinimo kortelės?
- 9.3 Ar geriau turėti kelias kreditines korteles?
- 9.4 Kaip mano kredito reitingas veikia kortelės patvirtinimą?
- 9.5 Ar turėčiau rinktis kortelę be metinio mokesčio?
- 9.6 Ar verta pirkti kelionių kreditines korteles?
- 9.7 Koks yra geras kredito panaudojimo rodiklis?
- 9.8 Ar galiu vėliau pakeisti savo kredito kortelės tipą?
- 9.9 Ar likučio pervedimo kortelės tinka skoloms padengti?
- 9.10 Kaip veikia pinigų grąžinimo kategorijos?
- 9.11 Ar svarbūs užsienio sandorių mokesčiai?
- 9.12 Kaip dažnai turėčiau peržiūrėti savo kredito kortelės pasirinkimo galimybes?
Savo išlaidų įpročių supratimas
Prieš pasinerdami į kredito kortelių palyginimus, pradėkite nuo savo mėnesinių išlaidų struktūros analizės . Peržiūrėkite naujausius banko ir kortelės išrašus, kad nustatytumėte, kur eina jūsų pinigai. Ar išleidžiate daugiau:
- Maisto produktai ir vakarienė ne namuose?
- Kelionės ir viešbučiai?
- Apsipirkimas internetu ar pramogos?
- Kuras ir transportas?
Kai suskirstysite savo išlaidas į kategorijas, galėsite ieškoti kortelių, kurios siūlo didesnį pinigų grąžinimą arba atlygio taškus tose kategorijose.
Kreditinių kortelių tipai ir jų privalumai
Skirtingos kortelės atitinka skirtingus poreikius. Kategorijų supratimas gali supaprastinti jūsų pasirinkimą.
1. Apdovanojimų kreditinės kortelės
Šios kortelės suteikia taškų arba mylių už kiekvieną išleistą dolerį. Idealiai tinka, jei dažnai keliaujate arba mėgstate atsiskaityti už prekes ar patirtis.
Geriausia: Dažnai keliaujantiems, pirkėjams arba tiems, kurie kas mėnesį moka likučius.
2. Pinigų grąžinimo kreditinės kortelės
Jūs gaunate procentą nuo savo pirkinių grąžinamų grynaisiais pinigais arba sąskaitos kreditu.
- Geriausiai tinka: kasdienėms išlaidoms ir paprastam taupymui.
- Pavyzdys: 2 % pinigų grąžinimas visiems pirkiniams arba 5 % pasirinktoms kategorijoms, pavyzdžiui, maisto produktams ar kurui.
3. Kelionių kreditinės kortelės
Rinkite oro mylias, viešbučio taškus arba kelionių kreditus . Daugelis jų siūlo prieigą prie oro uosto poilsio salių, kelionių draudimą ir nulinius mokesčius už operacijas užsienyje.
Geriausia: Dažnai skraidantiems keleiviams ir tarptautiniams keliautojams.
4. Mažų palūkanų arba likučio pervedimo kortelės
Tai padeda jums grąžinti esamą skolą su mažesnėmis palūkanomis arba reklaminiais 0% metinių palūkanų pasiūlymais.
Geriausiai tinka: tiems, kurie turi balansą arba nori konsoliduoti skolas.
5. Apsaugotos kreditinės kortelės
Skirta žmonėms su ribota arba bloga kredito istorija. Jūs įnešate grąžinamą užstatą, kuris veikia kaip jūsų kredito limitas.
Geriausiai tinka: kredito istorijai stiprinti arba atkurti.
Pagrindinių kredito kortelių funkcijų vertinimas
Lygindami variantus, ne tik į rinkodarą, bet ir į šiuos svarbius veiksnius:
1. Metiniai mokesčiai
Kai kurioms kortelėms taikomi dideli metiniai mokesčiai, kurie pateisinami tik tuo atveju, jei galite visapusiškai išnaudoti atlygius ar privilegijas.
Patarimas: jei išleidžiate nedaug, kortelė be metinio mokesčio gali būti protingesnė.
2. Palūkanų norma (MPN)
Jei kiekvieną mėnesį sumokėsite visą likutį, metinė palūkanų norma nebus svarbi. Tačiau jei linkę turėti likutį, būtina turėti mažų palūkanų kortelę .
3. Atlygių išpirkimo parinktys
Įsitikinkite, kad atlygius būtų lengva išpirkti – grynaisiais pinigais, sąskaitos kreditais ar kelionėmis.
4. Užsienio operacijų mokesčiai
Dažnai keliaujantys asmenys turėtų rinktis korteles, kurios netaiko mokesčių už operacijas užsienyje , kurie gali sudaryti iki 3 % kiekvieno pirkimo sumos.
5. Kredito limitas
Jūsų limitas turi įtakos jūsų kredito panaudojimo koeficientui , kuris yra svarbus jūsų kredito reitingo veiksnys. Pasirinkite kortelę su limitu, kuris patogiai atitinka jūsų išlaidas.
Kreditinių kortelių derinimas prie jūsų gyvenimo būdo
| Gyvenimo būdas | Geriausias kortelės tipas | Pavyzdinės naudos |
|---|---|---|
| Dažnai keliaujantis asmuo | Kelionės arba oro linijų kortelė | Oro mylios, prieiga prie oro uosto poilsio zonos |
| Gurmanas | Maitinimo lojalumo kortelė | 3–5 % pinigų grąžinimas restoranuose |
| Pirkėjas internetu | Pinigų grąžinimo arba mažmeninės prekybos kortelė | Nuolaidos ir apdovanojimai elektroninei prekybai |
| Studentas arba naujokas kreditų srityje | Apsaugota arba studento kortelė | Padeda saugiai kurti kreditą |
| Šeimos biudžeto sudarytojas | Pinigų grąžinimo kortelė | Sutaupymai maisto produktams ir komunalinėms paslaugoms |
„Mart“ patarimai, kaip išmintingai naudoti kreditinę kortelę
- Kad išvengtumėte palūkanų, kiekvieną mėnesį sumokėkite visą likutį .
- Norėdami išlaikyti gerą kredito reitingą, naudokite mažiau nei 30 % savo turimos kredito ribos.
- Stebėkite apdovanojimus ir išpirkite juos iki galiojimo pabaigos.
- Reguliariai peržiūrėkite ataskaitas, kad nustatytumėte klaidas ar sukčiavimą.
- Venkite nereikalingų paraiškų – per daug jų gali pakenkti jūsų kredito reitingui.
Kaip efektyviai palyginti kreditines korteles
Lygindami kreditines korteles, atlikite šiuos veiksmus:
- Apsilankykite patikimose finansinių paslaugų palyginimo svetainėse.
- Filtro parinktys pagal pagrindinę išlaidų kategoriją.
- Perskaitykite vartotojų atsiliepimus, kad suprastumėte realius privalumus ir trūkumus.
- Patikrinkite smulkiu šriftu parašytą informaciją apie mokesčius, palūkanų koregavimus ir atlygio sąlygas.
Kada keisti kreditines korteles
Galite apsvarstyti galimybę pakeisti korteles, jei:
- Jūsų išlaidų įpročiai pasikeitė (pvz., dabar daugiau keliaujate).
- Mokate didelius mokesčius, bet negaunate maksimalios naudos.
- Kita kortelė siūlo geresnį atlygį arba mažesnę palūkanų normą.
Prieš uždarydami seną sąskaitą, visada sumokėkite arba perveskite likutį, kad apsaugotumėte savo kredito reitingą.
Išvada: kaip išsirinkti sau tinkamiausią kreditinę kortelę
Renkantis tinkamą kreditinę kortelę, svarbu ne tik atlygiai ar palūkanų normos – svarbu, kaip gerai kortelė atitinka jūsų išlaidų įpročius ir finansinius tikslus . Nesvarbu, ar vertinate pinigų grąžinimą, kelionių privilegijas, ar kredito istorijos kaupimą, yra jums tobula kortelė. Geriausia kortelė yra ta, kuri padeda sutaupyti pinigų, gauti atlygių ir atsakingai valdyti kreditą .
DUK apie kreditinės kortelės pasirinkimo vadovą
Kaip išsirinkti geriausią kreditinę kortelę pagal savo išlaidų įpročius?
Išanalizuokite savo didžiausias išlaidų kategorijas ir pasirinkite kortelę, kuri siūlo didžiausią atlygį arba pinigų grąžinimą tose srityse.
Kuo skiriasi lojalumo ir pinigų grąžinimo kortelės?
Lojalumo kortelės suteikia taškų arba mylių, o pinigų grąžinimo kortelės grąžina tam tikrą procentą nuo jūsų išlaidų grynaisiais arba kreditu.
Ar geriau turėti kelias kreditines korteles?
Taip, jei valdoma atsakingai. Kelios kortelės gali padidinti jūsų kredito limitą ir paįvairinti išmokas.
Kaip mano kredito reitingas veikia kortelės patvirtinimą?
Didesnis balas padidina jūsų patvirtinimo ir geresnių palūkanų normų galimybes.
Ar turėčiau rinktis kortelę be metinio mokesčio?
Jei neišleidžiate pakankamai, kad kompensuotumėte mokestį per atlygius, geriau rinktis kortelę be mokesčio.
Ar verta pirkti kelionių kreditines korteles?
Jie skirti tiems, kurie dažnai keliauja ir gali naudotis tokiomis privilegijomis kaip nemokami skrydžiai ar prieiga prie poilsio zonos.
Koks yra geras kredito panaudojimo rodiklis?
Norėdami turėti gerą kredito reitingą, palaikykite jį mažiau nei 30 % savo turimo kredito.
Ar galiu vėliau pakeisti savo kredito kortelės tipą?
Taip, dauguma bankų leidžia padidinti arba sumažinti kredito reitingą neuždarydami sąskaitos.
Ar likučio pervedimo kortelės tinka skoloms padengti?
Taip, ypač jei jie kelis mėnesius siūlo 0% reklamines palūkanas.
Kaip veikia pinigų grąžinimo kategorijos?
Kai kurios kortelės siūlo besikeičiančius arba fiksuotus pinigų grąžinimo tarifus konkrečioms kategorijoms, tokioms kaip maitinimas, kuras ar maisto produktai.
Ar svarbūs užsienio sandorių mokesčiai?
Taip – jei dažnai apsiperkate ar keliaujate į užsienį, rinkitės kortelę, kuri jų atleidžia.
Kaip dažnai turėčiau peržiūrėti savo kredito kortelės pasirinkimo galimybes?
Bent kartą per metus arba kai pasikeičia jūsų finansinė padėtis ar gyvenimo būdas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.