Vienas klausimas, kad ateina vėl ir vėl, ar tai daugiau svarbu teikti pirmenybę investuoti ar mokėti skolą. Akivaizdu abu yra svarbūs, bet kai pinigai yra ribotas, kaip jums nuspręsti tarp dviejų?
Nors nėra vieno atsakymo, kad tai tinka visiems, čia nuo skrydžių, kurie padės Jums priimti geriausią sprendimą jūsų asmeninės situacijos tvarka.
Table of Contents
1. Mokėti minimum nuo visos skolos
Atsižvelgiant į tai, kad jūsų mokėjimo istorija yra didžiausias veiksnys, lemiantis jūsų kredito balas, ir kad jūsų kredito balas poveikį tiek daug sričių savo finansinį gyvenimą, todėl bent minimalūs mokėjimai visais savo skolų laiku yra pirmasis prioritetas.
Tokiu būdu bus padėti jums sukurti teigiamą kredito istorija, o dar svarbiau bus išlaikyti jus nuo nereikalingų kenkia jūsų kredito ir todėl likusį savo gyvenimą sunkiau.
2. sukurti tvarią planą
Nors kyla pagunda pasinerti į dešinę ir pradėti išleisti savo pinigus į darbą, tai paprastai yra gera idėja žengti žingsnį atgal ir įsitikinkite, kad turite gerą tvarkyti savo biudžetą.
Dabar čia tikslas yra ne micromanage savo finansus ar teisėjas savo išlaidų įpročius. Tikslas yra tiesiog įdėti į vietą sistemą, kuri leidžia jums padaryti nuoseklią pažangą be slydimo atgal į skolą.
Yra daug įrankių, kurie gali padėti jums su tai. Mėtų ir asmens kapitalas, kad būtų lengva sekti savo išlaidas, o jums reikia biudžetas padeda jums įdėti daugiau išsamią ir aktyvią planą vietoje.
Jūs taip pat gali sukurti savo skaičiuoklę, arba tiesiog nustatyti automatinį pervedimus į savo taupomosios sąskaitos ir paskolas, ir apriboti save išleidžia tik tai, kas liko.
Tačiau jums tai padaryti, vis rankena kiek pinigų ateina, kur jis vyksta, ir kiek jūs realiai užsitikrinti įdėti į abiejų savo investicijų arba savo skolas padės jums sukurti tvarią planą jūs iš tikrųjų galite Laikykis.
3. Sukurkite Small Neatidėliotinos pagalbos fondas
Nesvarbu, kiek skolos jūs turite ir kokios palūkanų normos yra, kad tai gera idėja statyti nedidelį neatidėliotinos pagalbos fondo, prieš pradėdami priėmimo papildomų mokėjimų.
Priežastis grįžta į tvarumo. Netikėta išlaidos bus sugalvoti, ar norite juos ar ne, ir turintys šiek tiek pinigų ant rankų leis jums valdyti juos nenutraukiant savo planą ir nesinaudojant atgal į skolą.
Tikslus teisinga suma priklausys nuo daugelio veiksnių, tačiau $ 1,000 Neatidėliotinos pagalbos fondas paprastai bus pakankamai susidoroti su daugeliu netikėtų išlaidų.
4. max jūsų 401 (k) Darbdavio Porą
Jei jūsų darbdavys siūlo 401 (k) rungtynes, tai paprastai yra gera idėja max, kad prieš išleidimą papildomų pinigų į savo skolos.
Tai tiesiog investicijų grąžos klausimas. Kiekvienas papildomas doleris jūs įtraukėte į savo skolos uždirba grąžą, lygią palūkanų norma tą skolą. Pavyzdžiui, $ 1 įdėti į kredito kortelę su 15% palūkanų norma uždirba jums 15% grąžą.
Nes didžioji dalis, jūsų 401 (k) Rungtynės atstovaus 50% iki 100% investicijų grąžą, kuri yra didesnė nei tiesiog apie bet kokį skolos tipą galite turėti. Tai tiesiog geriau grąža.
Žinoma, visada yra išimčių. Jūsų darbdavys rungtynės gali būti taikomos teisių suteikimo, kuris galėtų sumažinti jo vertę. Jūs taip pat gali gauti mažesnę rungtynes, tokiu atveju gali būti, kad pasiteisina tam tikras skolas teiktų geresnę grąžą.
Tačiau daugeliu atvejų, maxing iš jūsų 401 (k) rungtynių suteiks geresnę grąžą, nei padaryti papildomų skolos mokėjimus.
5. atsipirks Aukštos palūkanos Skolos
Šiuo metu, investuoti ar pasiteisina skolos klausimas iš esmės susiveda į dviejų kintamųjų:
- Tikimasi, investicijų grąža
- Iš vis, kad grąžą tikimybė
Tai pagrįstai tikėtis, subalansuotas portfelis gaminti ilgalaikę grąžą per 6% iki 7% intervale, bet tai nėra garantuojamas. Tai gali būti didesnė arba jis gali būti mažesnės, o bet kuriuo atveju kelionė bus pilni pakilimų ir nuosmukių.
Kita vertus, grąžinimo gausite iš pasiteisina skolos yra visiškai tikras. Eksploatacijos papildomų pinigų į paskolą su 10% palūkanų norma uždirba jums tiksliai 10% grąža.
Tai tikrumas daro tai lengva laimėti atsipirks aukštos palūkanų skolą prieš prisideda papildomų pinigų į savo investicinių sąskaitų. Jei Jūs galite gauti garantuotą grąžą, kad manimi didesnis nei arba lygus tikimasi, bet ne garantuota, ilgalaikė grąža savo investicinio portfelio, tai tikrai jokio galvos skausmo.
6. Matematika vs Jausmai
Tai kur kas pradėsite gauti įdomu. Nes kai jūs tvarkomi aukščiau nurodytus veiksmus, nėra akivaizdu, kitas žingsnis.
Viena vertus, pirmenybę investuoti daugiau pasiteisina žemos palūkanų skolos greičiausiai sukelti didesnį pelną. Tyrimai rodo, kad portfelis padalinti tolygiai tarp mūsų išteklių ir JAV obligacijas turi daugiau nei bet 10-ies metų laikotarpį nebegrįžo mažiau nei 2,4%, rodo, kad esate beveik neabejotinai geriau investuoti daugiau išleisti papildomų pinigų į skolas su palūkanomis 2,4% arba mažesnis.
Kita vertus, tyrimai taip pat rodo , kad vykdant skolos “daro didžiulę neigiamą įtaką laimės” ir kad mokėti jį išjungti gali suteikti didelį emocinį palengvėjimą. Tai yra, be to, sutaupyti pinigų, atsikratyti savo skolų gali gali padaryti jums laimingesni nei turintys daugiau pinigų investavo.
Aš norėčiau pažvelgti į jį šiuo būdu:
- Kuo mažesnė palūkanų norma jums skolos, tuo labiau man būtų liesos link padidinti savo investicijas tiesiog, nes tai daryti, greičiausiai, bus padaryti jums daugiau pinigų.
- Kai jūsų palūkanų normos yra vidutinio-of-the-road – sako 4% iki 5% – mano, pusiausvyrą. Eksploatacijos pusę savo pinigus į investicijas, o kita pusė į skolą padės jums padaryti pažangą abiem kryptimis.
- Jei turi skola pabrėždamas jus ar todėl sunku užmigti naktį, nebijokite prioritetą mokėti jį išjungti, net jei skaičiai teigia, investuoti. Tai gali būti vienas iš tų retų situacijų, kai pinigų tikrai galima nusipirkti laimę.
7. putinas skolos mokėjimus į savo investicijų
Tai svarbiausias klausimas, kuris dažnai pasireiškia pamiršta.
Jei tikrai norite gauti labiausiai iš visų šių pinigų jūs pateikėte į darbą, jūs turite putinas savo skolą mokėjimus į savo investicijų, kai skola atsipirko. Tai yra, jei jūs pateikėte $ 200 per mėnesį į savo skolą, kai ši skola dingo jums reikia pradėti naudoti, kad $ 200 į jūsų investicijų.
Dėl šios priežasties yra tai, kad mokėti skolą gali suteikti geresnis, ar bent panašios, grįžti į investuojant, ji tik tiek, kad paskolos gyvenimo. Investavimas, kita vertus, paprastai suteikia dešimtmečius sudėties grąžą, kad jums praleisti jei nustosite prisidėti kuo greičiau jūsų skolos dingo.
Žinoma, maksimaliai padidinant savo ilgalaikę grąžą neturėtų būti jūsų vienintelis argumentas. Ar tikrai net tavo pirmasis svarstymas. Pagrindinis tikslas bet geros finansinį planą yra tiesiog padėti jums sukurti gyvenimą, kad daro jus laimingą, ir kad dažnai veda link išleisti pinigus dalykų, kurie neteikia jokios grąžos.
Bet grynai finansinės perspektyvos, snowballing tuos skolos mokėjimus į savo investicijų yra geriausias būdas augti savo grynosios vertės.
Ieškoti savo balansą
Nors pirmieji keli sprendimai čia yra gana paprasta, kad investuojant vs mokėti skolą greitai klausimas tampa miglotas. Be galutinio atsakymo, galite nerimauti apie priėmimo klaidingas pasirinkimas ir išvengti daro ką nors ne visi.
Jei tai, kaip jūs jaučiatės, verta prisiminti, kad abu yra puikus pasirinkimas, ir kad bet pažanga yra didelė pažanga. Jei naudojate aukščiau nurodytus veiksmus diagramos iš protingą kelią į priekį ir siekti, kad nuoseklią pažangą, jums išeiti į priekį, nesvarbu koks.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.