Table of Contents
Užuomina: ji neturėtų būti pagal jūsų čiužinys
Mes naudojame pinigus už tikslų Serija pensiją, švietimo, atskirų taupymo tikslų, dienos į dieną išlaidų, ir sąrašas tęsiasi.
Kur jūs turėtumėte laikyti savo pinigus?
Dauguma žmonių nuolat savo pinigus į taupomąją sąskaitą su jų mėnesio išlaidos laikomi atsiskaitomąją sąskaitą ar interneto bankais. Kiti netiki bankais (ypač jaunosios kartos) ir palaikykite ant savo pinigus vokuose.
Tuo tarpu daug žmonių nesuvokia, turimų galimybių išlaikyti savo likusius pinigus organizuota, ar tikslas, kad skirtingos sąskaitos gali turėti skaičių.
Mes ketiname eiti per kai kurias iš populiariausių variantų, kai kalbama apie kur jūs turite išsaugoti savo pinigus, todėl jūs galite įdėti ją, kai ji svarbiausia.
Dienos išlaidos
Kai jums reikia patekti į jūsų pinigus iš karto kasdien išlaidų, ji protinga laikyti jį savo einamąją sąskaitą , todėl jūs galite naudoti savo debetinę kortelę mokėti už dalykus. (Arba, žinoma, galite tiesiog turėti grynųjų pinigų ir išlaikyti jį į savo piniginę.)
Tačiau, visada įsitikinkite, kad išlaikyti buferio jūsų einamąją sąskaitą, kad būtų išvengta overdrafto mokesčius. Pavyzdžiui, tarkime, jūs pamiršote jūs turėjote mėnesio sąskaitą yra atšauktas iš savo sąskaitos, ir pirkti pietūs rezultatus neigiamą balansą. Jūs būsite nukentėjo su overdrafto mokestį, priklausomai nuo jūsų banko politiką.
Mūšis dėl bankų
Neturite banko sąskaitą, ar galvojate apie perjungimo bankus? Daugelis žmonių nežino, kad yra daug variantų tona, kai jis ateina į kurį institucijos jūs laikykite savo pinigus su, kaip plytų ir skiedinio bankai ir “didelių vardų” yra tai, ką dažnai ateina į galvą.
Yra bendruomenės bankai, tik Online-bankai ir kredito unijos, pavadinimas kelias. Per tuos, gali būti Apdovanojimai sąskaitos (su paskatomis), didelės išeigos sąskaitas, ir dar daugiau.
Su tiek daug galimybių, ji gali būti sunku pasirinkti, todėl čia yra vienas dalykas, kurį reikia turėti omenyje: pasirinkti banką su mažiausia suma mokesčiai.
Jūs neturite mokėti mėnesines priežiūros mokesčius į banką tik išlaikyti savo pinigus ten.
Dažniau nei ne, Online-tik bankai, bendruomenės bankai ir kredito unijos turi mažesnį mokestį. Dabar tik bankai turi mažą krūvį, nes nėra fizinių vietų, ir jie yra labai patogu. Bendrijos bankams ir kredito unijoms yra orientuota į žmonių jie tarnauja, ir yra daug švelnesnis su palūkanų normos ir mokesčiai.
Deja, su bet didelių vardų ten, jūs ketinate susidurti su mokesčiais, minimalių indėlių ir balansus ir kitus reikalavimus nužudė. Bankai turėtų būti lengva, todėl skaityti baudos spausdinti pirmas.
Neatidėliotinos pagalbos fondas
Daug žmonių laikyti savo neatidėliotinos pagalbos fondo grupuojami su jų bendrais santaupų, tačiau tai gali būti klaida, priklausomai nuo to, kiek savikontrolė turite.
Avarinės lėšos turėtų būti prieinami tik kai yra tikrasis pagalbos. Problema yra ta, kad kiekvienas turi skirtingą apibrėžimą, kas yra ekstremalią situaciją. Dauguma ekspertų teigia, kad pagalbos lėšos yra dalykų, jūs negalite numatyti iš anksto, ar skaudžių situacijų, kaip ir darbo praradimo. Todėl norintiems įsigyti naujų drabužių, bet neturi pakankamai pinigų į savo banko sąskaitą, nėra avarinis.
Tai nėra būtina arba svarbu išlikimui.
Jei negalite pasitikėti sau palikti savo neatidėliotinos pagalbos fondo vien kol jūs iš tikrųjų reikia, tada jūs turėtumėte atverti taupomosios sąskaitos skirtingu įstaigos iš jūsų reguliariai taupymo sąskaitą.
Kodėl? Kadangi daugiau veiksmų, kuriuos reikia imtis, kad būtų pasiekti lėšas, tuo mažiau tikėtina, jums išbandyti ir juos naudoti, kai jūs neturėtumėte.
Galimybė yra įkurti tik internete taupomosios sąskaitos. Jie paprastai yra daug greičiau ir lengviau atidaryti ir ji nereikalauja eiti į filialą. Plius, jūs niekada būti linkusios fiziškai eiti į bankomatą atsiimti pinigus, bet jūs vis dar galite pervesti savo lėšas, kai jie reikalingi.
Ilgalaikio taupymo tikslai
Taigi, ką apie taupymo tikslų jūs turite, kad ketiname imtis trejų iki penkerių metų arba daugiau, pasiekti?
Galbūt Jūs norite atverti atskirą sub-taupomųjų sąskaitų už kiekvieną iš jų.
Kas yra sub-taupomosios sąskaitos? Kai kurie bankai leidžia jums atverti vieną pagrindinį taupomąją sąskaitą su “sub” sąskaitų, susijusių su juo. Todėl jūs galite naudoti savo pagrindinės taupomosios sąskaitos už trumpalaikiam taupymui ir atverti įvairias subsąskaitas dalykų, pavyzdžiui, kelionės, naują kompiuterį, naują automobilį ir tt
Jis gali būti protinga atskirti savo santaupas tikslus. Jei turite vieną pagrindinių taupymo sąskaitą su $ 20,000 iš viso, bet jūs taupyti vestuves, įmoka ant automobilio, kartu su atostogų, ką daryti? Jums gali būti sunku nustatyti prioritetus savo individualius tikslus.
Atsižvelgdama atskiras sąskaitas tikslinį kiekvieno tikslo lengviau pasakyti, kai jūs pasiekėte juos, ir atsižvelgiant pinigus netrukdo kitiems savo tikslus. Taigi, pavyzdžiui, galime padalinti, kad $ 20,000 aukštyn. Jūs turite $ 10.000 savo “vestuvių” sąskaitą, 7000 $ į savo “Automobilių žemyn mokėjimo” sąskaitą, ir 3000 $ į savo “atostogų” sąskaitą.
Jūsų tikslas kiekvienam yra $ 20.000, 10.000 $, ir $ 3000 atitinkamai. Jūs suprantate, jūs pasiekėte atostogų taupymo tikslą, todėl jūs nukreipti pinigus jums buvo taupymo link savo atostogų į savo automobilį žemyn mokėjimo sąskaitos, ir pradėti planuoti savo kelionę.
Jei turėjo originalią vienkartinę sumą $ 20,000 sąskaitoje, galbūt buvę nesiryžta atšaukti bet ji savo atostogų, nes jūs dirbate dėl kitų dviejų svarbių tikslų.
Daugelis bankų, ypač internetiniai bankai, leis jums atidaryti neribotą kiekį Sub-taupomosios sąskaitos. Iš ten, galite nustatyti automatinį vežimo paslaugas iš savo atsiskaitomosios sąskaitos į kiekvieną iš šių taupomosios sąskaitos.
Vidutinės trukmės taupymo
Mes nekalbame apie taupymo tikslų čia. Vietoj to, šie variantai yra tiems, kurie jau turi padorų kiekį sutaupytus pinigus, bet nežiūri investuoti jį ilgą laiką (5+ metų).
Jei ieškote vietos parkuoti savo pinigus per keletą metų, pinigų rinkos sąskaitas ir CD (sertifikato Indėlių) gali būti jūsų atsakymas. Šie taupomosios sąskaitos yra manoma, kad didesnes palūkanas nei įprasta taupomosios sąskaitos.
Jei nuspręsite atidaryti pinigų rinkos sąskaitą ar CD, yra keletas dalykų, kuriuos turėtumėte iš anksto suprasti. Pinigų rinkos sąskaitos yra tarsi tikrinimo ir taupomosios sąskaitos hibridas, kaip jūs galite rašyti ribotą kiekį čekių iš vieno. Pinigų rinkos sąskaitas, taip pat investuoti į vertybinius popierius, skirtingai nuo įprastų taupomosios sąskaitos, kuri yra, kodėl jums gali būti suteikta galimybė gauti geresnius palūkanų normas.
CD skiriasi tuo, kad jie fiksuoto termino datas, o tai reiškia, kai atidarote vieną, jūs turite išsaugoti savo pinigus ten už tam tikrą laiką. Taigi, jei jums reikia imtis pinigus prieš CD subrendo, jums bus susiduria su ankstyvo pasitraukimo bausmę. Iš bausmės dydis yra priklausomas nuo CD sąlygomis. Turint tai sakė, CD paprastai nėra gera idėja neatidėliotinos pagalbos fondų, nes norite, kad pinigai būtų prieinama be bausmės, kai jums reikia.
Abi šių sąskaitų taip pat gali reikėti didesnių pradinius balansus nei reguliariai taupymo sąskaitose. Pavyzdžiui, jums gali tekti turėti $ 10,000 patalpinti į sąskaitą, kai ji yra atvira, kadangi kai taupomosios sąskaitos gali būti atidarytas su tiek mažai, kaip $ 10.
santaupų pensijai
Nesvarbu, kur jūs esate savo karjerą, jūs turite padaryti taupyti pensijai prioritetas. Įsteigti automatinius atskaitymus iš jūsų paycheck yra vienas iš paprasčiausių būdų tai padaryti. Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, pažvelgti į SEP iras.
Tol, kol esate ne užsidirbti juokingas sumas pinigų, jūs turėtumėte turėti teisę atidaryti IRA, kuris yra svarbus, jei jūsų darbdavys nesiūlo 401 (k). Pinigai negali būti atšauktas iš IRA be bausmės, kol pasieksite 59 amžių ir pusę, nebent tai už ypatingą aplinkybę, kaip pirkti savo pirmąjį namą. Jūs taip pat galite atsiimti įnašus, kuriuos atlikote Roth IRA be bausmės.
401 (K) s yra panašios tuo, kad jums susidurti baudas už ankstyvo pasitraukimo, bet geras dalykas apie 401 (K), kad jūsų darbdavys gali pasiūlyti, kad atitiktų jūsų įmokas iki tam tikros sumos. Standartinė finansinės konsultacijos sako įnešti iki rungtynių, ir priklausomai nuo to, kaip didis grąžinti 401 (K) gamina, galite prisidėti prie poilsio IRA (nes jūs turite daugiau kontrolės ir lankstumo lėšų).
Taupymo švietimo
Ar jūs norite mokėti savo vaiko ugdymo? Tada galvoti apie atidarant 529 taupymo planą, kaip ši sąskaita yra specialiai taupyti kažkieno ateities švietimą. Galite atidaryti jį bet kuriam gavėjui – ne tik jūsų vaikui, bet anūkai, draugas, ar giminaitis.
Jei jau taupyti pinigus reguliariai taupymo sąskaitą, kuri gali būti nepakankamai įveikti infliaciją. Jei jūsų vaikas yra jaunesnis ir dar turi nueiti ilgą kelią, kol koledžą, kad studijų išlaidas ketina pakilti, ir jūs norite įdėti savo pinigus kažkur, kad galima suspėti ir mokesčių nauda 529 yra labai svarbūs.
529 planai remia atskirų valstybių ar valstybinių įstaigų, ir gali būti atidarytas su finansų įstaigų skaičių. Jūs Natknąć dviejų tipų planai: iš anksto sumokėta, ir santaupų. Kai kurie ekspertai rekomenduoja prieš išankstinio apmokėjimo planus dėl daugelio priežasčių, todėl įsitikinkite, kad padaryti kai kuriuos tyrimus, prieš priimdama sprendimą, kuris geriausiai tinka jums.
Jūs taip pat neapsiriboja savo valstijos 529 planas, todėl svarbu išsirinkti ir palyginti mokesčius ir istorinę našumą įvairių fondų. Kai kurios valstybės pasiūlyti paskatų ir 529 planai taip pat turi daug mokesčių lengvatų.
Keep Your Money Organizuotas
Kaip matote, yra daug pasirinkimų, kai jis ateina į kur jūs turite išsaugoti savo pinigus. Jums nereikia tonų įvairių sąskaitų, tačiau įsitikinkite, kad sąskaitos Jūs turite susitinka savo finansinius poreikius.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.