Table of Contents
Kitos paskirstymo metodai pasiūlyti geresnių rezultatų pensininkams.
Ar nustatyti savo investicijų paskirstymą naudojant “100 minus amžius” valdys protingas požiūris į investuoti savo išėjimo į pensiją pinigus? Tyrimai rodo, tai nykščio taisyklė gali pakenkti jums daugiau nei padeda.
Kas yra “100 minus amžius” taisyklė?
Jei investuoti savo pinigus, sprendimas jums padaryti, kad turės didžiausią įtaką jūsų rezultatų, kiek jūs turėkite atsargų vs obligacijas. Per metus daug taisykles nykščio sukūrė bandant teikti rekomendacijas dėl šio sprendimo.
Vienas iš tokių populiarių taisyklė yra “100 atėmus amžius” taisyklė, kuri sako, kad turėtų būti 100 ir atimti savo amžių: Rezultatas yra jūsų turto procentinė skirti išteklių (taip pat vadinamas akcijas).
Naudojant šią taisyklę, esant 40 jums reikės 60% paskirstymą į atsargas; pagal amžių 65, jums reikės sumažinti savo paskirstymą atsargų iki 35%. Techniniu požiūriu tai vadinama “mažėjantį kapitalo glidepath”. Kiekvienais metais (ar labiau tikėtina, kas kelerius metus) Jums būtų sumažinti savo paskirstymą į atsargas, taip sumažinant nepastovumo ir rizikos lygį savo investicijų portfelį.
Praktines problemas Su šiuo straipsniu
Su šia taisykle problema ji nėra derinama su savo finansinius tikslus bet kokiu būdu. Investicinius sprendimus, turėtų būti grindžiama darbu jūsų pinigai turi padaryti už jus. Jei šiuo metu esate 55, o ne planuoja imtis išimti iš savo pensijų sąskaitose tol, kol jums reikia padaryti būdamas 70 ½, tada jūsų pinigai turi daug daugiau metų dirbti prieš jums reikės jį paliesti.
Jei norite, kad jūsų pinigai turi didžiausią tikimybę uždirbti grąžą viršija 5% per metus, tada turi tik 50% šių lėšų, skirtų išteklių gali būti per daug konservatyvūs, remiantis jūsų tikslus ir laiką.
Kita vertus, jums gali būti 62, o apie į pensiją. Šioje situacijoje daug pensininkų bus naudinga vilkinti pradžios datą nuo jų socialinės apsaugos išmokų ir naudojantis pensijų sąskaitą išimti finansuoti pragyvenimo išlaidas, kol jie pasiekia 70 metų amžiaus.
Tokiu atveju jums gali tekti naudoti didelį kiekį savo investicijų pinigų per ateinančius aštuonerius metus, o gal ir 38% paskirstymas atsargos būtų per didelis.
Ką tyrimai rodo,
Akademikai pradėjo vykdyti pensinio tyrimus, kaip gerai mažėja kapitalo tūptinės trajektorijos (tai, ką 100 atėmus amžius taisyklė bus pristatyti) atlieka palyginti su kitų variantų. Kitos galimybės apima naudojant statinį paskirstymo metodą, pavyzdžiui, 60% akcijų / 40% obligacijas metinė subalansavimo, arba naudojant didėjančios kapitalo tūptinės trajektorijos, kur įvedate pensiją su dideliu paskirstymo obligacijas, ir praleisti tas obligacijas, o leisdami savo akcijų paskirstymas augti.
Tyrimai Wade Pfau ir Michael Kitces rodo, kad prasta akcijų rinkoje, pavyzdžiui, tai, ką galėjo patirties, jei pensininkas 1966, 100 minus amžius paskirstymo metodas pristatytas blogiausią rezultatą, palikdamas jus iš pinigų trisdešimt metų po išėjimo į pensiją. Naudojant didėjančios nuosavybės glidepath kur išleisti savo obligacijas pirmą kartą pristatytas geriausius rezultatus.
Jie taip pat išbandė šių įvairių paskirstymo rezultatas artėja per stiprus akcijų rinkoje, pavyzdžiui, ką galėjo patirti, jei į pensiją 1982 metais stipri akcijų rinkoje visi trys požiūriai į kairę jus geros formos su statinio metodo teikiant stipriausią pabaigą Anketa vertės ir didėjanti kapitalo glidepath požiūris palieka jus su žemiausių pabaiga sąskaitos vertybių (kurios vis dar buvo kur kas daugiau, nei jums prasidėjo).
100 atėmus amžius požiūris pristatyti rezultatus teisinga kitų dviejų variantų viduryje.
Planas Blogiausias, tikėtis geriausio
Kai išeina į pensiją, nėra, žinant, ar jums bus įvesti dešimtmetį ar du stiprus akcijų rinkos efektyvumą, ar ne taip. Tai geriausia kurti savo paskirstymo planą, kad ji veikia remiantis blogiausio atvejo rezultatai. Kaip, pavyzdžiui, 100 minus amžius požiūris neatrodo geriausias paskirstymo metodą naudoti išėjus į pensiją, nes ji nėra gerai sekasi blogomis akcijų rinkos sąlygų.
Vietoj portfelių paskirstymą tokiu būdu, pensininkai turėtų apsvarstyti tiksliai priešingą požiūrį: Kitai su didesne paskirstymo obligacijų, kurios gali būti sąmoningai praleido, paliekant nuosavybės dalį vien auga. Tai greičiausiai sukelti palaipsniui didinti jūsų paskirstymo akcijas visoje pensiją.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.