Kurti patogų išėjimą į pensiją yra turbūt viena didžiausių finansinis iššūkis, kad kiekvienas gali susidurti. Deja, tai yra vienas iššūkis, kuris daug darbuotojai blogai pasirengę.
Table of Contents
- 1 Ne taupyti pakankamai pensiją?
- 2 1. įvertinti esamą situaciją
- 3 2. Nustatyti pajamų šaltiniai
- 4 3. Apsvarstykite savo tikslus ir planus pensijai
- 5 4. Nustatyti tikslą pensinį amžių
- 6 5. pasipriešinti bet trūkumas
- 7 6. Įvertinti rizikos tolerancija
- 8 7. pasikonsultuoti su Finansų patarėjas, jei reikia
- 9 Esmė
Ne taupyti pakankamai pensiją?
GoBankingRates.com tyrimas nustatė, kad 56% apklaustų darbuotojų turėjo mažiau nei $ 10,000 išgelbėtas į pensiją. Dar blogiau, beveik trečdalis darbuotojų 55 metų amžiaus ir vyresni pranešė neturi santaupų pensijai. Kai kurie tos grupės žmonių, gali turėti pensiją remtis, tačiau dauguma jų yra linkę finansiškai nepasirengę išeiti iš darbo. Socialinė apsauga yra skirta tik pakeisti pajamų išėjus į pensiją dalis, todėl tie, kurie atsiduria maždaug 10 metų nuo išėjimo į pensiją, neatsižvelgiant į tai, kiek pinigų jie išsaugoti, reikia parengti planą pataikyti finišo liniją sėkmingai.
Laimei, 10 metų laikotarpis yra vis dar pakankamai laiko, kad pasiektų tvirtą finansinę padėtį. “Tai niekada nevėlu! Per ateinančius 10 metų, jums gali būti suteikta galimybė kaupti nedidelį likimas su tinkamo planavimo, sako Patrick Traverse, investicijų patarėjas atstovas MoneyCoach, Mt Malonus, AB
Tie, kurie negali išgelbėti daug pinigų reikia padaryti sąžiningai įvertinti, kur jie yra ir kokio tipo aukų jie nori padaryti. Atsižvelgiant keletą būtinų žingsnių šioje dieną gali atlikti skirtumo žemyn kelio pasaulį.
1. įvertinti esamą situaciją
Už tinkamą pensiją planavimo poreikis yra toks pat svarbus, kaip ir anksčiau. Niekas nemėgsta prisipažinti, kad jie gali būti blogai paruošti pensiją, bet sąžiningas vertinimas, kai vienas yra finansiškai yra labai svarbus siekiant sukurti planą, kuris gali tiksliai spręsti bet kokius trūkumus.
Pradėkite skaičiuoti, kiek buvo sukaupta skirtų pensiją sąskaitas. Tai apima likučius individualios pensijų sąskaitomis (IRA), taip pat darbo vietoje pensijų planų, pavyzdžiui, 401 (K) arba 403 (B). Įtraukti apmokestinamąjį sąskaitas, jei jie bus naudojami specialiai pensiją, bet praleiskite sutaupytus pinigus už ekstremalių situacijų ar didesnių pirkinių, pavyzdžiui, naują automobilį.
2. Nustatyti pajamų šaltiniai
Esami pensijų santaupos turėtų suteikti liūto dalį mėnesinių pajamų išėjus į pensiją, tačiau ji nebūtinai turi būti vienintelis šaltinis. Papildomos pajamos gali ateiti iš vietų, nepriklausančių iš santaupų skaičius, ir jūs taip pat turėtų apsvarstyti, kad pinigai.
Dauguma darbuotojų teisę į socialinio draudimo išmokas, priklausomai nuo tokių faktorių kaip karjeros pajamų, ilgis darbo istoriją ir amžiaus, kai priimami nauda. Darbuotojų, kurių nėra santaupų pensijai, tai gali būti tik jų išėjimo į pensiją turtas. Vyriausybės socialinio draudimo svetainė suteikia pensinio aprūpinimo prognozės, kad padėtų nustatyti, kokios mėnesinės pajamos galite tikėtis išėjus į pensiją.
Šių darbuotojų laimė būti taikoma pensijų planą, turėtų būti įtraukta mėnesio pajamos iš šio turto. Jūs taip pat gali suskaičiuoti iki pajamos iš nevisą darbo dieną, o išėjus į pensiją, jei tai yra tikimybė.
3. Apsvarstykite savo tikslus ir planus pensijai
Tai įrodo, kad būtų reikšmingas veiksnys išėjimo į pensiją planavimo. Kažkas, kas planuoja sumažinimas iki mažesnio turto ir gyvena rami, kukli gyvensena į pensiją turės labai skirtingus finansinius poreikius iš tam pensininkas, kuris planuoja daug keliauti.
Asmenys turėtų parengti mėnesio biudžetą būtų galima įvertinti reguliariai išlaidas išėjus į pensiją, pavyzdžiui, būsto, maisto, Vakarėliai ir laisvalaikio. Sveikatos ir medicinos išlaidų sąnaudos, pavyzdžiui, gyvybės draudimo, ilgalaikės priežiūros draudimo, receptinių vaistų ir gydytojo vizitų gali būti labai didelis vėlesniame gyvenime, todėl įtraukti juos į bet biudžeto sąmatą.
4. Nustatyti tikslą pensinį amžių
Kažkas, kas yra 10 metų nuo išėjimo į pensiją gali būti jauni kaip 45, jeigu jie gerai pasirengę finansiškai ir nori išeiti iš darbo, ar toks pat senas, kaip 65 ar 70, jei jie nėra. Su gyvenimo trukmė ir toliau augti, asmenys, geros sveikatos reikia daryti savo išėjimo į pensiją planavimo sąmatas darant prielaidą, jiems reikės finansuoti pensiją, kurie potencialiai galėtų pastaruosius tris dešimtmečius ar daugiau.
Planavimas pensiją reiškia vertinant ne tik tikimasi išlaidų įpročius pensiją, bet ir kiek metų pensinis gali trukti. Ištarnauto laiko, kuris trunka nuo 30 iki 40 metų atrodo daug skiriasi nei vienas, kad gali tik paskutinis pusė tuo metu. Nors ankstyvas išėjimas į pensiją gali daugelio darbuotojų tikslas, pagrįstas tikslas išėjimo į pensiją datą valdo pusiausvyrą tarp pensinio portfelio dydį ir trukmę, kad lizdą kiaušinių gali tinkamai remti.
“Geriausias būdas nustatyti tikslinę datą į pensiją yra apsvarstyti, kai jūs turite pakankamai gyventi per išėjimo į pensiją be senka pinigai. Jis visada geriausia, kad konservatorius prielaidas atveju jūsų vertinimai yra šiek tiek ne, sako Kirk Chisholm, turto vadybininkas Inovatyvios patariamosios grupės, esantys Leksingtonas, masę.
5. pasipriešinti bet trūkumas
Visi numeriai surinktais šio taško turėtų padėti atsakyti į svarbiausią klausimą iš visų – tai sukauptas pensijų turtas viršija numatomą sumą, reikalingą visiškai finansuoti pensiją? Jei atsakymas yra “taip”, tada svarbu išlaikyti finansavimą pensijų kaupimo sąskaitas, siekiant išlaikyti tempą ir likti ant bėgių. Jei atsakymas yra “ne”, tada atėjo laikas išsiaiškinti, kaip sumažinti atotrūkį.
Su 10 metų eiti iki išėjimo į pensiją, darbuotojai, kurie atsilieka nuo grafiko reikia išsiaiškinti būdus, kaip įtraukti į taupomąsias sąskaitas. Didėjant santaupų dydis ir pjovimo atgal nereikalingų išlaidų derinys yra tikėtina, būtina siekiant padaryti prasmingas pakeitimus. Asmenys turėtų išsiaiškinti, kiek papildomai sutaupyti jiems reikia uždaryti trūkumą ir padaryti atitinkamus pakeitimus įmokų tarifus iras ir 401 (k) sąskaitas. Automatinės taupymo galimybės per darbo užmokesčio ar banko sąskaitos atskaitymų dažnai idealiai tinka laikyti santaupas ant bėgių.
“Iš tikrųjų, nėra finansiniai magija gudrybės finansinis patarėjas gali padaryti, kad geriau jūsų situacija. Ji ketina imtis sunkaus darbo ir tampa pripratę gyvena mažiau pensiją. Tai nereiškia, kad ji negali būti padaryta, bet turintys perėjimo planą ir ką nors ten atskaitingumo ir parama yra labai svarbi “, sako Mark Hebner, įkūrėjas ir prezidentas indekso fondas patarėjų, Inc. Irvine, Kalifornija., Ir autorius “Index fondų: 12-žingsnis Atkurti programą aktyviausių investuotojų.”
6. Įvertinti rizikos tolerancija
Kaip darbuotojai pradeda artėja pensinis amžius, portfelio lėšos turėtų palaipsniui paversti labiau konservatyvūs, siekiant išsaugoti santaupas, kad jau sukauptus. Padengia rinkos tik su metų likusių iki pensijos sauja gali paralyžiuoti jokių planų išeiti iš darbo laiku. Senatvės portfeliai šiame etape turėtų pirmiausia sutelkia dėmesį į aukštos kokybės dividendus mokėti išteklių ir investicijų klasės obligacijų gaminti tiek konservatyvaus augimo ir pajamų. Kaip gairės, investuotojai turėtų atimti savo amžių nuo 110 iki nustatyti, kiek investuoti į akcijas. Pavyzdžiui, 70-erių metų turėtų nukreipti apie 40% išteklių ir 60% obligacijų paskirstymą.
A tie atsilieka nuo savo santaupų pagunda dažnai kelią iki portfelio riziką siekiant pabandyti gaminti aukščiau vidutinės grąžos. Nors ši strategija gali būti sėkminga proga, ji dažnai pristato mišrių rezultatus. Investuotojai atsižvelgiant didelės rizikos strategija kartais gali rasti save priėmimo situacija blogesnė įsipareigodama rizikingesnes turto netinkamu laiku. Kai kurios papildomos rizikos gali būti tikslinga, atsižvelgiant į individualius pageidavimus ir tolerancijos, bet atsižvelgiant į per daug rizikos gali būti pavojingas dalykas. Didinti nuosavybės paskirstymą 10% gali būti tikslinga šiame scenarijuje rizikos tolerantiškas.
7. pasikonsultuoti su Finansų patarėjas, jei reikia
Pinigų valdymas yra kompetencijos sritis gana keletą asmenų. Konsultavimas finansų konsultantą arba planuotojas gali būti protingas kursas veiksmų tiems, kurie nori profesionaliai prižiūrėti savo asmeninę padėtį. Geras planuotojas užtikrina, kad senatvės portfelis palaiko rizikos tinkama turto paskirstymą ir, kai kuriais atvejais, gali teikti patarimus dėl platesnių turto planavimo klausimais, taip pat. Planuotojai, vidutiniškai imti maždaug 1% viso turto, kasmet valdomų už savo paslaugas. Tai paprastai patartina pasirinkti planuotojas, kuris gauna mokama remiantis portfelio valdomo dydžio, o ne vienas, kad uždirba komisinius, remiantis produktų jis ar ji parduoda.
Esmė
Jei tiek išsaugoti pensiją, jums reikia galvoti apie tai, kaip pažadino gauti rimtas apie tekinimo dalykų aplink.
“Jei esate 55 ir yra” trumpas sutaupyti, “norite geriau imtis drastiškų veiksmų, kad pasivyti, o jūs vis dar dirba ir generuoja pajamas. Jis sakė, kad žmonių 50s (60 metų) yra jų “uždirbti metų,” kai jie turi mažiau išlaidų – vaikai dingo, namas yra arba atsipirko ar buvo nupirkta už mažą kainą prieš metus, ir tt – ir taip jie gali atleisti daugiau jų išsinešus užmokesčio. Get Busy “, sako John Frye, CFA, vyriausiasis investicijų pareigūnas, Kranų Asset Management”, UAB, Beverly Hills, Kalifornija. Geriau sugriežtinti savo diržus dabar, nei turėti tai padaryti, kai jūsų esate savo 80s.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.