Table of Contents
- 1 1. Nubraižykite Total Return Portfolio
- 2 2. Naudokite pensinių pajamų fondai
- 3 3. Skubus anuitetus
- 4 4. pirkti obligacijas
- 5 5. nuoma Nekilnojamasis turtas
- 6 6. kintamasis anuiteto Su ilgalaikes pajamas Rider
- 7 7. Laikykite Kai saugių investicijų
- 8 8. Pajamos gaminti uždarieji fondai
- 9 9. Dividendai ir dividendų pajamų fondai
- 10 10. Nekilnojamojo turto investicijų fondai (Reits)
1. Nubraižykite Total Return Portfolio
Vienas bendras būdas sukurti pajamas senatvėje yra pastatyti iš akcijų ir obligacijų indeksų fondų portfelį (ar dirbti su finansų patarėjas, kuris tai daro). Portfelis yra skirtas pasiekti garbingas ilgalaikį grąžos normą, ir pakeliui, jums laikytis nustatyto rinkinį užregistruota norma taisykles, kurios paprastai leidžia jums imti 4-7 proc per metus, o kai kuriais metais, padidėjo jūsų pasitraukimas į infliaciją.
Už “bendros grąžos” koncepcija yra ta, kad jūs orientacija nuo 10 iki 20 metų vidutinę metinę grąžą, kad atitinka arba viršija savo užregistruota norma. Nors esate nukreipti ilgalaikį vidurkį, per bet kuriuos vienerius metus savo grįžta bus nukrypti nuo šio vidurkio gana didelis. Sekti šių investicijų požiūriu tipą, turite išlaikyti diversifikuotą paskirstymą, nepriklausomai nuo metų į metus pakilimų ir nuosmukių portfelio.
Jūs imtis išėmimai naudojant tai, kas vadinama sisteminė pasitraukimas planas. Būkite atsargūs, kaip jūs projektuoti savo potencialius rezultatus, kai reguliariai išėmimai išeina į pensiją iš rinkos grąžos seka gali turėti įtakos jūsų rezultatams.
Yra daug variantų iš viso grąžinimo investavimo strategiją, pvz laiko segmentavimo ir turto ir įsipareigojimų sugretinimą, jei saugus investicijos naudojamos susitikti netoli laikotarpio pinigų srautų poreikius, ir į augimą orientuotos investicijos naudojamos finansuoti būsimus pinigų srautų poreikius.
Bendras grąžinimo metodas geriausiai tinka patyrusiems investuotojams, tiems, kurie mėgsta tvarkyti savo pinigus ir turėtų galimybę pateikti loginius griežtesnė sprendimus istoriją, arba samdyti konsultantą, kuris naudoja šį metodą. Kai padaryta teisė, bendra grąža portfelis yra vienas iš geriausių išėjimo į pensiją investicijų, galite padaryti.
2. Naudokite pensinių pajamų fondai
Pensinių pajamų lėšos yra specializuotas tipo investicinio fondo. Jie automatiškai paskirstyti savo pinigus visoje diversifikuotą portfelį akcijas ir obligacijas, dažnai turinti kitų investicinių fondų pasirinkimą. Investicijos yra valdoma su gamybos mėnesinį pajamų, kurios yra platinamos jums tikslo. Šios lėšos yra sukonstruotos taip, kad pateikti visi-in-One paketą, kuris yra skirtas pasiekti tam tikrą tikslą.
Kai kurie fondai turi gaminti didesnį mėnesinės pajamos tikslą ir gali naudoti kai pagrindinė patenkinti jų išmokėjimo tikslus. Kitos lėšos turi mažesnį mėnesinį pajamų sumą kartu su išsaugoti pagrindinis tikslas.
Su pensinių pajamų fondą, jums išlaikyti kontroliuoti savo pagrindinę sumą ir gali prieiti prie savo pinigų, bet kuriuo metu. Žinoma, jei jūs darote atšaukti kai kurie iš jūsų pagrindinės, jūsų ateitis mėnesio pajamos bus vėliau eiti.
3. Skubus anuitetus
Visi anuitetai yra draudimo forma, o ne investicija. Aš įtraukti juos į geriausių pensinio investicijų sąrašą, nes jų tikslas yra gaminti pajamas ir tai, ko jums reikia išeiti į pensiją.
Su tiesioginis anuitetas, jūs užtikrinti savo ateities pajamų. Mainais už vienkartinę išmoką, draudimo bendrovė teikia jums garantuoti pajamas visam gyvenimui (ar kai kurių kitų susitarta laiką). Garantija yra tokia pat stipri, kaip draudimo įmonės, išleidžiančios ją kokybę.
Yra fiksuoto artimiausi anuitetai, taip pat kintamos artimiausi anuitetai. Kai pasiūlymas pajamos, didės infliacija, nors tai reiškia, kad jūs pradėsite gauti mažesnį mėnesinį mokestį.
Taip pat galite pasirinkti anuiteto terminą, pavyzdžiui, 10-ies metų išmokėjimo, bendrą gyvenimo išmokėjimo (tinkamas jei esate vedęs ir nori pajamas nors iš jūsų, kurie gali būti ilgaamžės) arba vieną gyvenimo išmokėjimo.
Skubus anuitetai gali būti geras sprendimas tiems, kurie neturi daug kitų šaltinių garantuotų pajamų, tiems, kurie linkę būti per daug išleidžia daugiausiai lėšų (ty jie gali pernelyg greitai praleisti vienkartinę pinigų sumą ir tada jau nieko kairėje) ir vienišiems žmonės su ilgais gyvenimo trukmė.
4. pirkti obligacijas
Kai perkate obligacijas, jums paskola savo pinigus arba vyriausybės, korporacija ar savivaldybei. Skolininkas sutinka mokėti jums palūkanas už nustatytą laiką ir kai obligacijų bręsta jūsų pagrindinė grąžinamas jums. Palūkanų pajamos, ar derlius, gausite iš obligacijų (arba iš obligacijų fondą) gali būti pastovus pajamų šaltinis senatvėje.
Obligacijos turi kokybės reitingus suteikti jums finansinę stiprumo obligacijos emitentui idėją. Yra trumpalaikės, vidutinės trukmės ir ilgalaikių obligacijų. Taip pat yra obligacijos su reguliuojamu palūkanų normos, vadinamos kintamos palūkanų normos obligacijas, taip pat didelio pelningumo obligacijas, kurios moka didesnes kuponų normas, bet žemesnės kokybės įvertinimas. Obligacijos gali būti perkami kaip pakuotėje, obligacijos investicinių fondų ar obligacijų prekiaujama biržoje fondo forma, arba galite nusipirkti atskirų obligacijas.
Išėjęs į pensiją, individualūs obligacijos gali būti naudojamas suformuoti obligacijų laiptais su išpirkimo datomis, nustatytų, kad atitiktų jūsų ateities pinigų srautų poreikius. Ši investicija struktūra dažnai vadinama turto ir įsipareigojimų suderinimas arba laiko segmentavimo.
Pagrindinis obligacijų vertė svyruos kaip pakeisti palūkanų normos. Didėjančios palūkanų normos aplinkoje, galite tikėtis esamus obligacijų vertės eiti. Jei planuojate laikydami obligacijų išpirkimo Pagrindiniai svyravimai bus nesvarbu. Jei turite obligacijų investicinį fondą ir reikia jį parduoti naudoti lėšas pragyvenimo išlaidoms, vyriausioji svyravimai bus nesvarbu.
Pirkti obligacijas pajamų jie gamina ir / arba garantuotos pagrindinės gausite, kai jie bręsta Do not pirkti juos tikisi dideles pajamas arba tikisi gauti pelno nuo kapitalo vertės padidėjimo.
5. nuoma Nekilnojamasis turtas
Nuoma nuosavybė gali užtikrinti stabilų pajamų šaltinį, bet ten bus techninės priežiūros reikalavimai, ir kai turite nekilnojamojo turto, kurį neišvengiamai patirti nenumatytų išlaidų. Prieš pirkdami nuomojamą turtą jums reikia apskaičiuoti visas galimas išlaidas galite patirti per numatytą jų įgyvendinimo laiką jūs planuojate savo turtą. Taip pat reikia atsižvelgti į laisvų darbo vietų-ne turtas bus nuomojamas 100 proc.
Investicinis turtas yra verslas, o ne praturtėti, greitas pasiūlymas. Tiems, kurie nekilnojamojo turto patirties, arba tiems, kurie nori įdėti laiko, kad jis verslas nuoma nekilnojamojo turto gali padaryti didelį pensinio investicijas.
Jei nesate tikri, kur pradėti, apsvarstyti skaityti knygas nekilnojamojo turto investuoti, pasitarkite su patyrusiems investuotojams, ir prisijungti prie nekilnojamasis turtas Investicijos klubą.
Negalima išeiti ir pradėti investuoti į nekilnojamąjį turtą be daryti savo namų darbus. Aš žiūrėdavau žmonės šokinėti ant nekilnojamojo turto Laimėjusi tiesiog, nes jie žinojo, draugui ar kaimynui, kuris padarė labai gerai su nekilnojamojo turto. Jūsų draugas ar kaimynas gali turėti žinių ar patirties, kad jūs neturite. Kelionė į investiciją, nes kažkas buvo sėkmingas su juo nėra tinkamas priežastis tai padaryti.
6. kintamasis anuiteto Su ilgalaikes pajamas Rider
Kintamasis anuiteto yra ne tas pats, tipo investicijų, kaip tiesioginis anuitetas. Be kintamasis anuiteto, jūsų pinigai eina į investicijų, kad jums pasirinkti portfelio. Jūs dalyvauti pelno ir nuostolių tų investicijų, tačiau už papildomą mokestį, galite įdėti garantijas, vadinamas lenktynininkų. Pagalvokite apie raitelio kaip umbrella- Jums gali neprireikti, bet tai yra tam, kad apsaugotų jus į blogiausią scenarijų.
Rider, kurios teikia pajamų eiti daug pavadinimų, kaip antai gyvenamasis išmokų raitelių, garantuojamų abstinencijos naudą, gyvenimo minimalių pajamų raitelių ir tt Kiekvienas turi skirtinga formulė, kuri nulemia rūšies garantiją teikiama. Kintamos anuitetai yra sudėtinga, ir aš rasiu, kad daugelis žmonių, kurie juos siūlo neturite gerai suvokti, ką produktas daro ir nedaro. Motociklistai turi mokesčius, ir aš dažnai pamatyti kintamas anuitetus su visų mokesčių veikia apie 3-4 proc per metus. Tai reiškia, kad jokių pinigų investicijos turi uždirbti atgal mokesčius ir tada kai kurie.
Anuitetas yra draudimo produktų. Domu planavimas turi būti atliekamas siekiant nustatyti, ar jums reikia apdrausti kai kurie iš jūsų pajamų. Jei atsakymas yra “taip”, tada jūs turite išsiaiškinti, kas sudaro įsigyti anuitetą į (IRA ar naudojant ne pensinio pinigus), kaip pajamos bus apmokestinamos, kai jūs jį naudoti, ir kas atsitinka anuiteto nuo jūsų mirties ,
Aš retai pamatyti tinkamą planavimą padaryti prieš kintamų anuitetų įsigijimo. Deja, viskas pernelyg dažnai anuitetas perkamas, nes kažkas turėjo pinigų ir pardavimų asmuo pasiūlė jie įdėti savo pinigus į kintamojo anuiteto produkto. Tai ne finansinis planavimas.
7. Laikykite Kai saugių investicijų
Jūs visada nori išlaikyti savo išėjimo į pensiją investicijų dalį saugių alternatyvų. Pagrindinis tikslas bet saugi investicija yra apsaugoti tai, ką turite, o ne generuoti aukšto lygio einamųjų pajamų.
Aš rekomenduoju visi pensininkai turi tam tikrą rezervą sąskaita (neatidėliotinos pagalbos fondas). Ši sąskaita, neturėtų būti įtrauktos kaip turtas, turimos gaminti pajamas senatvėje. Tai ten kaip saugumo tinklas; ką kreiptis dėl nenumatytų išlaidų, kurios gali sugalvoti pensiją.
Be to, jei jūs nesate tikri, ką daryti su savo pinigais, pastatyti jį saugioje investicijų, o jūs laiko priimti motyvuotą sprendimą. Pernelyg daug žmonių skubėti įdėti savo pinigus į investicijas, nes jie jaučiasi tarsi ji neturėtų būti sėdi banke per ilgai. Jie galų gale padaryti skubėti sprendimą, kuris yra niekada gera idėja.
Padaryti mąstantis, gerai pagrįstus investicinius sprendimus, reikia laiko. O jūs auklėti patys arba apklausiant konsultantus, tai yra visiškai gerai, kad pastatyti savo pinigus kažkur saugus. Nėra reputacijos profesionalas ketina spausti tave į priėmimo greitai investicinį sprendimą. Jei jaučiatės spaudžiami jūs negalite būti susijusios su žmogumi, kuris turi savo interesus galvoje.
8. Pajamos gaminti uždarieji fondai
Iš uždarojo tipo fondų dauguma yra skirtos gaminti mėnesio arba ketvirčio pajamas. Šios pajamos gali ateiti iš palūkanų, dividendų, padengtas skambučius, arba kai kuriais atvejais iš pagrindinės mainais. Kiekvienas fondas turi skirtingą tikslą; kai pačių atsargos, kiti savo obligacijas, kai rašyti apėmė skambučius generuoti pajamas, kiti naudoja kažką vadinama dividendų surinkimo strategiją. Būtinai padaryti savo mokslinių tyrimų prieš perkant.
Kai uždarojo tipo fondų naudoti finansinį svertą-reiškia, kad jie skolintis prieš popierių į fondą pirkti daugiau pajamų gaminti vertybinius popierius-ir todėl mokėti didesnį derlių. Sverto reiškia papildomą riziką. Tikėtis pagrindinę vertę visų uždarojo tipo fondų bus gana laki.
Patyrę investuotojai gali rasti, uždarojo tipo fondų, kad būtų tinkama investicija į jų pensinio lėšų dalį. Mažiau patyrę investuotojai turėtų jų išvengti arba savo juos naudojant portfelio valdytojas, kuris specializuojasi uždarojo tipo fondų.
9. Dividendai ir dividendų pajamų fondai
Užuot pirkę atskirų išteklių, kad mokėti dividendus, galite pasirinkti Dividendų pajamos fondą, kuris bus įsigyti ir valdyti dividendų mokėjimo atsargas už jus. Dividendai gali suteikti pastovų pajamų šaltinis senatvėje, kad gali pakilti kasmet, jei įmonės padidinti jų dividendų išmokos-bet blogais laikais, dividendai taip pat gali būti sumažintas arba visiškai sustojo.
Daugelis viešai parduodamos įmonės gamina tai, kas vadinama “kvalifikuotas dividendus”, kuris reiškia, kad dividendai yra apmokestinami mažesniu mokesčio tarifu, nei įprastą pajamų arba palūkanų pajamas. Dėl šios priežasties, ji gali būti labai mokestis taupančių laikyti lėšas, ar atsargos, kurios gamina kvalifikuotus dividendus per ne pensijų sąskaitos (ty ne viduje IRA Roth IRA, 401 (k) ir tt)
Būkite atsargūs dividendų mokėjimo atsargas arba fondas su derlingumą, kad yra gana didesnis nei kas atrodo, kad vidutiniškai. Didelius derlius visada lydi papildomos rizikos. Jei kažkas moka gerokai didesnį derlių, jis daro taip kompensuoti už įgauna papildomą riziką. Neinvestuoja be supratimo rizika, kad jūs vartojate.
10. Nekilnojamojo turto investicijų fondai (Reits)
Nekilnojamojo turto investicijų fondo ar REIT, yra kaip savitarpio pagalbos fondą, kuris valdo nekilnojamąjį turtą. Profesionalų komanda valdo turtą, rinkti nuomą, mokėti išlaidas, rinkti valdymo mokestį už tai ir platinti likusį pajamos jums, investuotojas.
NTIF gali specializuotis vienos rūšies turtą, pavyzdžiui, daugiabučių namų, biurų pastatų, ar viešbučiai / moteliai. Yra neviešai išplatintus NTIF, paprastai parduodami brokerį ar registruotu atstovui, kuris gauna komisinius, taip pat viešai prekiaujama Reits kuri prekiauti vertybinių popierių biržoje ir gali būti nupirktas bet su maklerio sąskaitą.
Kai naudojamas kaip dalis diversifikuotą portfelį, NTIF gali būti tinkama pensijos investicija. Dėl mokesčių charakteristikos pajamų REITs generuoti, ji gali būti geriausiai laikyti šį investicijų į atidėtųjų mokesčių pensijų sąskaitą viduje, pavyzdžiui, IRA tipą.
Jei atlikote jį į šį sąrašą, sveikinimai pabaigos! Sužinokite viską, ką galite, ir prisiminti, kad prasmingiausia pasirinkti pensijų investicijas kaip dalis bendros investicijų planą. Investicijos yra geriausias pasirinko dirbti kartu, o ne kaip atskirus sprendimus. Visi 10 variantai pateikti galima maišyti ir suderinti ir naudojama kaip dalis planą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.