Taupyti pensijai yra funkcija, kuri dažnai užlaikomas tie, kurie mano, kad jie turėtų pakankamai laiko pradėti planuoti ir taupyti vėliau. Nors ji niekada nėra per anksti pradėti taupyti pensijai bet kokio amžiaus grupei, kurie patenka į amžiaus 55-64 yra daugiau puikiai žino jos svarbą, nes pensijos yra neišvengiamas. Kaip, pavyzdžiui, amžius nuo 55 iki 64 yra kritinis laikotarpis gauti realų vertinimą, kaip finansiškai pasirengę esate pensijai.
Table of Contents
1. Įvertinti, ar esate finansiškai Paruošta pensijai
Įvertinti savo finansinę pasirengimą padės Jums nustatyti, ar turite numatomą deficitą ir ar jums reikia keisti savo pensijų strategijas, tikslus ir uždavinius. Norėdami tai padaryti, jums reikės surinkti keletą dalykų, kurie apima visų savo sąskaitų likučius, jūsų pajamų mokesčio tarifas, vidutinis grąžos normą savo santaupas ir informacija apie dabartinę jūsų pajamų, taip pat pajamų suma jūs projektuoti reikės per savo išėjimo į pensiją laikotarpiu.
Jei dalyvauti apibrėžtų išmokų planą, jūsų planas administratorius ar darbdavys turėtų galėti teikti jums su jūsų numatomą pajamų iš savo pensijos.
A projekcija rezultatai gali parodyti, ar turite trūkumą savo santaupų pensijai, priklausomai nuo to, kaip ilgai jūs planuojate praleisti pensiją ir savo planuojamą pensinio gyvenimo būdą. Jei pastebėsite, kad jūs esate už su savo santaupų pensijai, nėra priežastis, dėl signalizacijos – dar – tai tiesiog reiškia, kad kai kurie radikalūs pokyčiai turi būti atliekami su savo finansų planavimą.
Šie pokyčiai gali būti tokie:
– Sušvelninti kasdienių išlaidų, jeigu įmanoma. Pavyzdžiui, sumažinti, kiek kartų jums valgyti, pramogauti ir pašarų savo ydas. Pavyzdžiui, jei jums sumažinti savo išlaidas iki 50 $ per savaitę (maždaug 217 JAV dolerių per mėnesį) ir pridėti, kad jūsų mėnesio santaupas, būtų sukaupti maždaug $ 79.914 per 20 metų laikotarpį, darant prielaidą, kad kasdien sudedama palūkanų norma 4%. Jei pridėsite mėnesio santaupas į sąskaitą, už kuriuos gaunate 8% grąžos normą, būtų sutaupyta kaupti iki $ 129.086, po 20 metų.
– gauti antrą darbą. Jei jūs turite įgūdžių, kad galėtų būti naudojamas generuoti pajamas, apsvarstyti galimybę sukurti savo verslą, be to, tęsdami savo įprastą darbą. Jei galite generuoti pakankamai pajamų, kad pridėtumėte $ 20,000 per metus pensijų planą jūsų verslui, santaupos galėtų būti reikšmingas. Per 10 metų laikotarpį, kad būtų sukaupti maždaug $ 313,000 (arba $ 988,000 per 20 metų laikotarpį) – darant prielaidą, kad 8% grąžos normą.
– padidinti sumą, kad jūs įtraukiate į savo lizdą kiaušinių per metus. Įrašyta $ 10,000 per metus savo santaupų pensijai duotų maždaug $ 495,000 per 20 metų laikotarpį.
– Jei jūsų darbdavys siūlo atitikimo indėlį pagal atlyginimą atidėjimo programos, pavyzdžiui, 401 (k) planą, pabandykite prisidėti tiek, kiek yra būtina gauti maksimalų atitikimo įnašą.
– Apsvarstyti, ar jums reikia keisti gyvenimo būdą planavote gyventi į pensiją metu. Tai gali būti gyvenimo srityje, kur pragyvenimo lygis yra mažesnis, keliauja mažiau nei planuota, parduoti savo namus ir persikelia į namą, kuris yra pigesnis išlaikyti ir / arba turintys darbo pensiją, o ne visą pensiją. (Jei norite sužinoti, kaip taupyti pinigus keisdami savo gyvenimo būdą, pamatyti gyvenimo planavimas – daugiau nei tik pinigai .)
– Persvarstyti savo biudžetą išretinti kai gražus-to-privilegijuotųjų ir palikti tik turi-privilegijuotųjų. Žinoma, reikia vienai šeimai gali būti Įdėti pirkimo už kitą, bet kai sprendžiama, ką saugoti, apsvarstyti savo šeimos tikruosius poreikius.
Ji gali atrodyti sudėtinga išsiversti be dalykų, kad padaryti gyvenimą malonesnį, bet atsižvelgti į alternatyviąsias sąnaudas, atsisakančių šiek tiek dabar padėti užtikrinti finansus savo išėjimo į pensiją.
Vilkinimas Padidina uždaviniai taupymo
Nors tai niekada nevėlu pradėti taupyti pensijai, tuo ilgiau laukti, tuo sunkiau tampa patenkinti savo tikslą. Pavyzdžiui, jei jūsų tikslas yra išsaugoti $ 1 mln pensijai ir pradėdami dvidešimt metų prieš pensiją, jums reikės sutaupyti $ 27.184 per metus, darant prielaidą, kad grąžos 5,5% norma. Jei laukti, kol po penkerių metų pradėti ir jūs planuojate išeiti į pensiją per 15 metų, jums reikės išsaugoti 42.299 $ per metus, darant prielaidą, kad tą pačią grąžos normą.
2. Iš naujo įvertinti savo portfelį
Su gauna dideles pajamas iš savo investicijų galimybės, akcijų rinka gali būti patraukli, ypač jei jūs pradedate vėlu. Tačiau, kartu su aukšto grįžimo galimybe ateina prarasti dauguma galimybę – jei ne visi – savo pradinės investicijos. Kaip, pavyzdžiui, tuo arčiau jūs gaunate į pensiją, tuo konservatyvesnis jūs norite būti su savo investicijas, nes yra mažiau laiko atgauti nuostolius. Apsvarstykite, tačiau, kad jūsų turto paskirstymo modelis gali apimti investicijas mišinį su įvairaus lygio rizikos – norite būti atsargus, bet ne prarasti ant galimybių, kad gali padėti jums pasiekti savo finansinius tikslą greičiau taško. Darbas su kompetentinga finansų planuotojas tampa dar svarbesnis šiame etape, kaip jums reikia sumažinti riziką ir padidinti pelną daugiau nei jums, jei jūs pradėjo anksčiau.
3. atsiskaityti didelį susidomėjimą Skolos
Aukštos palūkanų skolos gali turėti neigiamos įtakos jūsų gebėjimą išsaugoti; suma, kurią mokėti palūkanas sumažina sumą jūs turite rasti taupyti pensijai. Apsvarstykite, ar prasminga perkelti dideles palūkanų paskolų likučius, įskaitant kredito korteles, prie sąskaitos mažesnės palūkanų normos. Jei nuspręsite atsipirks aukštos palūkanų atnaujinamų paskolų likučius, rūpintis ne kristi į atkurti likusius likučius pagal šias sąskaitas spąstus. Tai gali reikšti tas sąskaitas uždaryti. Prieš uždarydami sąskaitas, pasitarkite su savo finansų planuotojas, siekiant nustatyti, ar tai gali turėti neigiamos įtakos jūsų kredito reitingas.
Esmė
Atsižvelgdama savo santaupų pensijai kelyje gali suteikti didelį pasitenkinimą; Tačiau svarbu toliau tuo keliu ir padidinti savo santaupas, kur galite. Sutaupo daugiau nei prognozuojama, kad reikia padės padengti jokių netikėtų išlaidų. Jei jūsų santaupos atsilieka nuo grafiko, nepraranda širdį. Vietoj to, žaisti pasivyti, kur galima ir apsvarstyti peržiūrint gyvenimo planavote gyventi į pensiją metu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.