Mes visi klystame, tačiau kai kurie klaidų atlikti didesnes pasekmes nei kiti. Deja, priėmimo tam tikrų klaidų, kai kalbama apie planavimo jūsų išėjimo į pensiją gali turėti skaudžių pasekmių savo ateitį, ypač, kaip jums arčiau ir arčiau į norimą pensinio amžiaus. Taigi, stengiantis gauti savo išėjimo į pensiją planavimo (ar jo nebuvimą) į tip-top formos, čia yra šeši paplitusių klaidų žmonės daro su išėjimo į pensiją planavimo, kad jūs turėtumėte išvengti.
Table of Contents
Ne Maksimalus jūsų darbdavys rungtynės
Jei esate laimė dirbti darbdaviui, kuris siūlo 401k ar kitą pensijų planą su rungtynių programą, juo pasinaudoti! Kai jūs turite patikėta plano (tai yra, kai dirbote įmonėje pakankamai ilgai, kad absoliučią teisę į bet kurios sąskaitos vertės dalį, kad jūsų darbdavys prisidėjo jūsų vardu), kad darbdavys rungtynės pinigai yra tavo, bet tik tada, jei buvo prisidėti prie sau planą.
Ką jis nužengia į tai, kad darbdavys rungtynės laisvų pinigų, geriausia grąžą doleris, kad jums gali rasti. Pavyzdžiui, jei jūsų darbdavys atitinka doleris dolerio iki 3% savo atlyginimo, tada jums turėtų būti prisidedama prie bent 3% kiekvieno paycheck į planą.
Tokiu būdu, jūs efektyviai taupyti 6% jūsų atlyginimo kasmet, tačiau tik praleisti ant 3%. Iki negali padidinti savo darbdavio rungtynės palieka pinigus ant stalo, kad galėtų būti naudojamas finansuoti finansinį saugumą ir gyvenimo būdą, kurį norite į pensiją.
Imant paskolą iš savo pensijų sąskaitą
Pernelyg daug žmonių gydyti savo darbdavio pensijų planą kaip taupomosios sąskaitos, jei planas leidžia paskolas, kurios yra bendras bruožas. Pinigų skolinimosi iš savo santaupų pensijai , gali būti brangus klaidą. Kai mokate pinigus atgal, pinigų paėmė į pirmąją vietą prarado galimybę augti ir junginys.
Kai jūs suprantate galingą poveikį sudėtinių palūkanų, jūs taip pat turėtų pripažinti alternatyviąsias sąnaudas sutrikdyti procesą. Nors galite mokėti sau atgal palūkanas, paprastai neturi atsigriebti už prarastą laiką.
Jūs vartojate kai vartojate paskolą iš savo pensijų planą Kitas pavojus kyla, jei paliksite savo darbą prieš grąžinant paskolą. Kai kuriais atvejais, paskola gali tada skaičiuoti kaip platinimo jei ne atsipirko visiškai, o tai reiškia, mokėjimo mokesčius ir galbūt stipria ankstyvo pasitraukimo bausmę.
Ne diversifikavimas savo investicijas.
Senas sakoma, “nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšį”. Tai garso patarimus, ir beveik tiesiogiai taikomos jūsų požiūrio į savo investicijų portfelį, tačiau žmonės dažnai neturi sekti jį. Tai lengva gauti pasivijo savo investicijas, kai rinka daro gerai, ir vejasi tie dideli grąžą gali atrodyti kaip gera mintis. Geresnės grįžta lygus geriau lizdą kiaušinių. Tačiau be tinkamo įvairinimą, jūs pajungiant sau žymiai didesnė rizika tik su geresnių grįžta potencialą.
A trūkumas tinkamai diversifikuoti yra ypač paplitęs tarp tų investuotojų, kurie gauna darbdavio atsargų kaip jų naudos ar žalos atlyginimo dalį.
Nors yra bendrosios taisyklės aplinkinių, kada ir kiek jūsų darbdavys sandėlyje galite parduoti tam tikru metu, ji iš esmės yra bloga praktika eiti į kiekvieną akciją, kurios ją tapti didesnis ir didesnis dalį savo visų investicijų portfelį. Galų gale, tinkamai diversifikuotą portfelį padės jums sumažinti savo riziką, o maksimaliai grąžą.
Ne subalansavimo savo portfelį
Nors diversifikuoti savo investicijų portfelį yra svarbus, jis nedaro daug gerai, jei jūs neturite nuolat subalansuoti savo portfelį taip pat. Laikui bėgant, portfelis, kuris prasidėjo kaip 50% akcijų ir 50% obligacijų tikriausiai bus ne tas pats keletą metų ar net mėnesių žemyn linija.
Jei atsargos patirti didelį augimo laikotarpį, akcijų dalį savo portfelio augs, o jūsų obligacijų ūkiai gali auginti tik šiek tiek.
Šis skirtumas gali paversti savo portfelį į 70% mišinio atsargų ir 30% obligacijų, kuris yra gerai yra tai, kad mišinys yra tinkamas jūsų amžiaus ir rizikos tolerancijos, bet jei 50/50 balansas yra kas reikia, tai portfelis dabar būtų žymiai labiau rizikingos nei turėtų būti.
Išgryninimo iš savo planą
Kai jūs paliekate darbdavį, su kuriuo surengė pensijų sąskaitą, jūs turite keletą pasirinkimų apie tai, ką daryti su jūsų sąskaita. Pirmiausia, galite palikti jį planą, kuris yra ne siaubingas pasirinkimas, jei jūs neturite kito pensijų sąskaitą (pavyzdžiui, IRA), į kurį galite ridenti lėšas. Antra, tai patikėtinį į patikėtinis perdavimo (taip pat žinomas kaip IRA virtimo) į kitą kvalifikuota pensijų sąskaitą kaip IRA ar savo naujojo darbdavio planą.
Trečia, galite išsigryninti. Tai kur prasideda klaidos. Daug žmonių nusprendžia pinigų iš savo darbdavio pensijų planą, kai jie palieka įmonę. Kai pinigų iš su ketinimą investuoti pinigus į kitą sąskaitą, bet yra vienas milžiniškas skirtumas tarp išgryninimo ir apvirtus. Kai pinigų iš pensijų planą prieš prasidedant 59½ metų, esate ne tik atsižvelgiant į pajamų mokesčius visą vertę, bet ir Padorus ankstyvo pasitraukimo bausmės. Tai gali būti brangiau žingsnis. Kai kuriems žmonėms, tai reiškia beveik pjovimo sąskaitos vertę per pusę!
Kai inicijuoti patikėtinis-į-patikėtiniui perduoti, kita vertus, jūs galite apsiversti visą sąskaitos vertę į kitą kvalifikuota sąskaitą nemokėdami jokių mokesčių ar mokesčius. Taigi, kai jūs paliekate darbdaviui, turite idealiai apsvarstyti sukti pinigus per į IRA. Tai ne tik pašalina bet kokius esamus mokesčius ar baudas, tačiau ji taip pat atveria savo investavimo galimybes (401k planai paprastai turi ribotą investavimo galimybes) ir tikėtina, reikšmingai sumažina investicijų mokesčius (401k planai linkę turėti didelius mokesčius).
Tapimas paralyžiuotas pasirinkimų
Senatvės planavimo pilnas klausimus. “Kiek pinigų man reikia taupyti?” “Kiek pinigų man reikia į pensiją?” “Ką investicijos yra man tinka?” Nors pensijos planavimas yra pilnas svarbiausių pasirinkimų padaryti, neleiskite sau būti priblokšti į neveiklumo.
Vengimas ir neveikimas yra turbūt didžiausių klaidų galite padaryti planuojant jūsų pensiją. Taigi imtis ko vienas žingsnis metu. Nuo laiko (ir jos draugui Sudėties interesų) yra jūsų labiausiai vertingas, svarbiausia padaryti, tai tiesiog pradėti taupyti ir investuoti į pensijų sąskaitą, ar tai būtų darbdavys planą ar IRA.
Tada, kaip jūsų lizdą kiaušinių auga ir gausite arčiau išėjimo į pensiją, atsižvelgti dirbant su už atlygį pagrindu Certified Finansinio planavimo (BŽP) aptarti savo pensijų planą ir galimybes, kurios yra geriausiai tinka jums.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.