Kiekvienas būsimas pensininkas nori žinoti, kiek laiko jų pinigai truks išėjus į pensiją. Sugalvoti atsakymo, jums reikia spręsti visų septynių punktų šiame sąraše.
Table of Contents
1. grąžos norma
Pirmasis iš septynių elementų yra grąžos norma jūs uždirbate.
Akcijų grąžos norma jūs uždirbate ant santaupų ir investicijų turės didelį poveikį, kaip ilgai jūsų pinigai trunka. Būta ilgą laiką, jei saugus investicijos (pavyzdžiui, CD ir vyriausybės obligacijas) uždirbo padoraus palūkanų normą ir laiką (pavyzdžiui, dabar), jei palūkanų normos yra gana žemas. Tas pats su atsargų. Būta dešimtmečius, kai ištekliai numatytos likusius grąžą ir dešimtmečius, kur grąža buvo apie tą patį, ką jūs gaunate, jei buvo pakimba su saugios investicijos. Nėra jokio būdo žinoti, ką grąžos norma gausite savo pinigus į pensiją.
Remiantis savo plano sėkmę tik vidutinį pelną nėra gera idėja. Vidutinis tai pusę laiko jums būtų gavęs kažką mažesnis nei vidutinis.
Ką daryti: Check out Istorinė grąža, žiūrėdamas tiek geriausiu atveju ir blogiausio atvejo rezultatai. Kai 20 metų laikotarpiai atrodo puikiai; kiti to padaryti negali. Jūs turite įsitikinti, kad jūsų planas veikia, net jei jūs gaunate rezultatą, kuris yra mažesnis už vidurkį. Tada galite paleisti scenarijus rodo jums įvairių variantų, kad jūs žinote, ką reguliuoti savo planą (pvz išlaidų), jei į pensiją į laikotarpį, kuris užtikrina žemiau nei vidutinį pelną.
2. seka deklaracijų
Kai vartojate pinigus iš sąskaitų, iš deklaracijų, ar tam seka, kurioje jaučiate grąžą, klausimus. Tai vadinama sekos rizika. Pavyzdžiui, tarkime, kad pirmuosius 5 iki 10 metų savo išėjimo į pensiją visi jūsų investicijos, nes gerai, ir todėl jūs ne tik sumą, kurią reikia atsiimti, bet be jūsų pagrindinis balansas auga. Esant tokiai situacijai, jūsų šansai bėga pinigų eiti. Kita vertus, jei jūsų investicijos padaryti prastai savo pirmuosius keletą metų į pensiją, jums gali tekti praleisti kai kurie iš jūsų pagrindinės padengti savo pragyvenimo išlaidas. Tai bus sunkiau savo investicijos susigrąžinti tuo momentu.
Ką daryti: Pasitikrink savo planą per daug galimų rezultatų. Jei prastas seka grįžta įvyksta anksti išeiti į pensiją, planuojate padaryti mažėjimo prisitaikymą prie savo išlaidas ir gyvenimo būdo įsitikinti, kad jūsų pinigai trunka visą savo išėjimo į pensiją metų.
3. Kiek Jūs Ištraukite
Tradiciniai pensijų planai yra pagrįsti kažką vadinama pasitraukimas norma. Pavyzdžiui, jei turite $ 100,000 ir imti $ 5,000 per metus, jūsų pasitraukimas norma yra penki procentai. Daug mokslinių tyrimų buvo padaryta tai, kas vadinama tvaraus pasitraukimas norma; tai reiškia, kiek galite atsiimti be senka pinigų per savo gyvenimą. Įvairūs tyrimai įdėti šį numerį niekur nuo maždaug trijų procentų iki maždaug šešių procentų per metus, priklausomai nuo to, kaip jūsų pinigai būtų investuojami, kiek laiko horizontas norite planuoti (30 metų, palyginti su 40 metų pavyzdys) ir kaip (ar jei) padidinti savo išėmimai į infliaciją.
Ką daryti: Sukurti planą, kuris apskaičiuoja jūsų numatomą užregistruota norma ne tik kiekvienais metais, bet taip pat, kaip matuojamas per visą savo pensiją laikotarpį. Priklausomai nuo tada, kai socialinės apsaugos ir pensijų pradėti, gali būti šiek tiek metų, kur jums reikia atšaukti daugiau nei kiti. Tai yra gerai tol, kol jis veikia, kai žiūrima į kelių metų planą.
4. kiek jūs išleidžiate – ir kai jūs išleisti jį
Vienas iš didžiausių senatvės klaidų matau žmonės netiksliai įvertinti, ką jie bus išleisti į pensiją. Žmonės pamiršta, kad kas keletą metų jie gali patirti namų remonto išlaidas. Jie pamiršta apie būtinybę pirkti naują automobilį, kas taip dažnai. Jie taip pat pamiršti įdėti didelių sveikatos priežiūros išlaidas savo biudžeto.
Kita klaida žmonės; išleisti daugiau, kai investicijos tai gerai anksti. Kai išeina į pensiją, jei investicijos atlikti gana gerai savo pirmuosius kelerius metus pensiją tai lengva manyti, kad reiškia, kad jūs galite praleisti perteklinius pelną. Tai nebūtinai dirbti, kad taip; didieji grįžta anksti reikia stashed toli gali subsidijuoti menkas pajamas, kurios gali atsirasti vėliau. Esmė: jei atsiimti per daug ir per greitai tai gali reikšti, kad nuo 10 iki 15 metų žemyn kelio savo pensijų planą bus bėdų.
Ką daryti: Sukurti pensinio biudžetą ir būsimos kelią jūsų sąskaitos bus sekti projekcija. Tada stebėti savo pensijų situaciją, palyginti su savo projekcija. Jei jūsų planas rodo, kad jūs turite perteklių, tik tada galite praleisti šiek tiek daugiau.
5. Infliacija
Ne apie tai klausimas, stuff, kainuoja daugiau nei dabar ji prieš dvidešimt metų. Infliacija yra reali. Bet kiek smūgio jis turės, kaip ilgai jūsų pinigai trunka pensijoje? Galbūt ne tokie dideli smūgio, kaip jūs manote. Tyrimai rodo, kaip žmonės pasiekia savo vėlesnį išėjimą į pensiją metų (Amžius 75 +) jų išlaidos lėtėja taip, kad kompensuoja didėjančios kainos. Visų pirma, išlaidos kelionės, apsipirkti ir valgyti iš krinta.
Įrodyta, kad infliacija turės mažesnį poveikį aukštojo pajamas gaunantiems namų ūkiams, nes jie išleisti daugiau pinigų ne esmė, todėl turi “priedai”, kurie gali būti atsisakyta, jeigu infliacija gauti aukštos.
Infliacija turi didesnę įtaką mažesnes pajamas gaunantiems namų ūkiams. Jūs turite valgyti, vartoti energiją ir pirkti būtiniausių. Kai kainos auga nuo šių objektų mažesnes pajamas gaunantys namų ūkiai neturi kitų dalykų savo biudžetą, kad jie gali iškirpti. Jie turi surasti būdą padengti poreikius.
Ką daryti: Monitorius išlaidų poreikius ir išėmimus iš metų į metus pagrindu ir atlikti koregavimus, kaip reikia. Jei esate žemesnio pajamų Buitinė, apsvarstyti investuoti į energijos efektyvus namuose, pradedant sodas ir gyvena kažkur su lengva prieiga prie viešojo transporto.
6. Sveikatos priežiūros išlaidos
Sveikatos priežiūra pensiją nėra nemokama. Medicare apims kai kurie iš jūsų medicininių išlaidų – bet tikrai ne visi. Vidutiniškai tikėtis Medicare padengti apie 50 proc sveikata susijusių išlaidų jums patirti išėjus į pensiją. Mažesnes pajamas pensininkai gali tikėtis išleisti beveik 30 procentų savo gyvenimo išlaidas pensijoje nuo sveikatos priežiūros, susijusių daiktų.
Šie įverčiai iš žiūri visos sveikatos priežiūros susijusių išlaidų, kurios apima įmokas Medicare B dalis Medigap politika ar Medicare Advantage planą, taip pat bendrai moka ir gydytojo vizitai, laboratorijos darbai, receptai ir pinigų posėdyje, stomatologijos ir vizija priežiūros.
Ką daryti: Skirk laiko įvertinti savo sveikatos priežiūros išlaidas pensiją. Tai geriau manyti, kad jie bus didelis, ir kad jūs turės praleisti visą savo atskaitomą kiekvienais metais. Jei neturite patirti išlaidų, tuomet jūs esate laisvai išleisti pinigus kažkas. Planavimo tokiu būdu palieka jums kambarį priedai. Tai daug geriau, nei artėja trumpas.
7. Kaip ilgai jūs Live
Vidutiniškai galima tikėtis gyventi savo 80-ųjų vidurio. Bet atminkite, kad niekas yra vidutinis. Pusė žmonės gyvena ilgiau nei vidutiniškai; kartais daug ilgiau. Tai geriau statyti savo planą jei jūs gyvenate ilgiau nei vidutiniškai.
Jei esate vedęs, turite atsižvelgti į galimą ilgaamžiškumas kuris vienas iš jūsų turėtų gyventi ilgiausiai, o ne žiūri į dalykus, kaip jei buvo vienas. Jei turite amžiaus skirtumo turite galvoti apie gyvenimo trukmė iš judviejų jaunesnis. Kuo ilgiau jūsų išėjimo į pensiją pinigus turi trukti, tuo labiau atsargūs, jūs turite būti apie stebint jį įsitikinkite, kad esate kelyje.
Ką daryti: Apskaičiuokite gyvenimo trukmė ir sudėti senatvės projekcija, kuri per metus po metų laikotarpio pajamų ir išlaidų. Pratęsti šį grafikas iš maždaug amžiaus 90.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.