Table of Contents
Tai geriausia sukurti sveikatos priežiūros paslaugų išlaidas į savo pensijų biudžeto
Kaip jūs atsiskaityti už sveikatos priežiūros išlaidų savo išėjimo į pensiją planavimo? Jeigu esate kaip ir dauguma, jūs neįvertinti šias išlaidas.
Nors Medicare A dalis, kuri apima kai hospitalizacijos lygį, yra nemokamas (jei dirbote JAV pakankamai ilgai, kad gauti), kad Medicare aprėpties urmu nėra nemokama. Jūs mokėsite įmokas už Medicare B dalyje, ir papildomo draudimo ar receptinių planus.
Be to, jūs turite “out-of-pocket išlaidas.
Kai veiksnys visa tai Manoma, Medicare, apims tik apie 50-60 procentų savo sveikatos priežiūros poreikius. Ir laikui bėgant, įmokų ir “out-of-pocket išlaidas bus eiti.
Kaip žmonės pamiršta apie sveikatos priežiūros išlaidas per savo biudžetą
Daugelis Artimiausi pensininkai, ir žmonės rengiasi pereiti iš darbuotojų, pamiršti biudžeto sveikatos priežiūrai, kai jie įvertina savo išlaidas pensijoje. Kodėl? Jų darbdavys dažnai įlaipinami skirtuką (paprastai apie 75 proc), o likusios išlaidų dalį (vidurkis yra apie 25 proc) ateina iš savo algos. Jie galvoja, kad jie turi tą patį kiekį išsineštinai mokėti, kad jie šiuo metu turi – bet jie pamiršta, kad dabar jie bus atsakingi už savo sveikatos priežiūros draudimo įmokas papildomai prie “out-of-pocket išlaidas.
Kokius sveikatos priežiūros įmokos Ar turite?
Yra keturių tipų sveikatos priežiūros įmokų esate linkę turėti išėjus į pensiją:
- Medicare B dalis įmokos
- Medigap (vadinama Medicare Papildomo draudimo) arba Medicare Advantage įmokos (nurodyti kaip Medicare C dalis)
- Medicare D dalis aprėptis (narkotikų aprėptis)
- Ilgalaikės priežiūros draudimo įmokos
Žemiau yra informacija apie kiekvieną iš šių elementų:
- Medicare B dalis: 2016 m tai veikia šiek tiek daugiau nei $ 120 per mėnesį, tačiau jis eina iki pat jūsų pajamos pakyla. Jei jums padaryti daugiau, mokėsite daugiau.
- Jei norite draudimą išlaidas, kurioms netaikoma pagrindinio Medicare jums pažvelgti pirkti Arba Medigap politiką ar Medicare Advantage planą, taip pat receptinių vaistų aprėptis.
- Jei turite Medigap politiką, ji negali padengti išlaidas už dantų, regos ir akių priežiūros, potencialiai palikdami jus su kai kurių didelių išlaidų, ypač dantų poreikius.
- Jei turite Medicare Advantage politiką, kuri apimtų dantų, viziją ir akių priežiūros, ji negali suteikti kuo daugiau papildomos hospitalizavimo aprėptį, potencialiai palieka jums ir jūsų šeimai su dideliu sąskaitą turėtų lėtinė ar sunkios ligos einam.
- Medicare neturi padengti ilgalaikės priežiūros išlaidų galite patirti dauguma. Jei norite būti tikri, jūs turite lėšas į padengti šias išlaidas, apsvarstyti ilgalaikės priežiūros draudimo.
Taigi, kiek galėtų taip aprėptis ir susijusi “out-of-pocket išlaidas pridėti iki?
Kas Suma iš viso sveikatos priežiūros paslaugų išlaidas gali jus patirtis?
Dėl savo pačių dabartinių ir būsimų sveikatos priežiūros išlaidų sąmatą pabandyti internetu sveikatos sąnaudų skaičiuoklė pagal HVS finansų.
Naudojant šį skaičiuotuvą, pasakiau aš buvau vyras, amžius 65, ir tai įvertinta mano visų įmokų ir out-of-pocket išlaidas maždaug $ 4500 per metus. Tai reiškia, kad jei turite neskirti apie $ 375 per mėnesį į savo biudžeto sveikatos priežiūros išlaidų, jūs ketinate rasti sau trumpas pinigais.
Taip pat tikėtina, kad šie sveikatos priežiūros išlaidos išaugs maždaug dvigubai infliacijos lygį, o tai reiškia 10 metų į pensiją, kad $ 375 per mėnesį gali būti arčiau $ 675 per mėnesį (naudojant 6 procentų infliacija).
Dėl sutuoktinių pora, jums reikia padvigubinti šiuos numerius. Ouch.
Ką jūs galite padaryti, siekiant sumažinti didėjančių sveikatos priežiūros išlaidas?
Aš neseniai kalbėjau su Dan McGrath, anksčiau su HealthView Paslaugos ir jis pasiūlė tris pasiūlymus padėti kontrolės auga sveikatos priežiūros išlaidas.
1. išlikti sveikiems
Kas nori ilgai, nesveiką gyvenimą? Pasirūpinti savo medicininę priežiūrą. Atlikti mokslinius tyrimus. Užduoti klausimus.
Danas turėjo keletą intriguojančių komentarus likti sveikiems. Du, kad pakimba su manimi:
- Gauti gerą odontologą, ir eiti pamatyti juos kas šešis mėnesius. Širdies ir kraujagyslių ligos rodo jūsų dantenų pirmas. Stomatologas, kad kreipia dėmesį gali pastebėti kažką ilgai, kol gydytojas daro.
- Eiti basomis. Taip, basomis.
2. Valdyti skirstiniai Mokesčių Efektyviai
Danas taip pat turėjo daug mąstantis komentarų apie valdymo sąskaitų paskirstymo į mokesčių efektyviai.
Dėl didelių pajamų mokesčių mokėtojams (2016, tai reiškia, singlus su tikimasi pajamų $ 85k ar daugiau, Sutuoktinių pora prie $ 170k ar daugiau), tuo daugiau jums padaryti, tuo didesnis jūsų Medicare B dalis įmokų ir tuo didesnis jūsų Medicare D dalis įmokų. Jei dirbate su gero mokesčių planuotojas ar pensinio planuotojas galite naudoti šiuos idėjas efektyviai valdyti skirstinių daugiau mokesčių, ir potencialiai išlaikyti savo įmokas nuo auga tiek, kiek:
- Paskirstymą HSA sąskaitų Roth IRA sąskaitas arba iš pinigų vertės gyvybės draudimo polisai nesiskaito į formulę, kuri nustato galutinę sumą jūsų Medicare B dalis įmokų. Pajamos iš atvirkštinės hipotekos nesiskaito arba.
- Pinigai pašalintas iš tradicinių pensijų sąskaitos dažnai galima kompensuoti su atskaitomas sveikatos priežiūros išlaidų.
- Nuo Roth IRA išėmimai nesiskaito į formulę, kuri gali padidinti jūsų Medicare B dalis įmokas, jei turite didelius likučius tradicinėse iras tai reiškia, kad turėsite didelę sumą minimalių privalomųjų paskirstymo būdamas 70 ir už jos ribų, ir jums gali tekti apsvarstyti keičiant dalį savo IRA Roth, kol jį pasieksite amžius 65. Visų pirma, Danas sakė “Roth yra didžiausia investicinė priemonė žinoma, kad žmonės”. Turiu likti sutinku su juo.
3. Ar ne gauti sugauti off-Guard
Kylančios sveikatos priežiūros išlaidos bus realybe. Padaryti eilutę į biudžetą už juos. Jei jūs planuojate į pensiją anksti (iki 65) įsitikinkite, kad jūs suprantate, vykdant savo sveikatos draudimo įmokas, kol pasieksite Medicare amžius išlaidas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.