Atsargos arba obligacijos? Štai keletas būdų, kaip padalinti lėšas į viršų.
Kai kuriate portfelį, vienas iš pirmųjų žingsnių turite imtis yra nustatyti, kiek savo pinigų norite investuoti į akcijas vs obligacijas. Teisingas atsakymas priklauso nuo daugelio dalykų, įskaitant savo patirtį, kaip investuotojo, jūsų amžiaus ir investavimo filosofija, kad jūs planuojate naudoti.
Daugumai žmonių, ji padeda priimti požiūrį, kad investavimas yra visam gyvenimui, ir jūsų laiko horizontas yra gyvenimo trukmė.
Priimdamas ilgalaikį požiūrį, galite naudoti vadinamąjį strateginį turto paskirstymą, siekiant nustatyti, kiek procentų savo investicijas turėtų būti išteklių vs obligacijas.
Su strateginio turto paskirstymo metodą, jūs pasirenkate savo investicijų derinys remiantis istoriniais priemonių nuo grąžinimo normos ir lygių svyravimų (rizikos vertinant pagal trumpalaikių pakilimų ir nuosmukių) skirtingų turto klasių. Pavyzdžiui, per pastaruosius atsargų turėjo didesnę grąžą nei obligacijų (matuojant per ilgą laiką, pavyzdžiui, 15+ metų), tačiau daugiau kintamumą trumpuoju laikotarpiu.
Toliau keturi paskirstymo mėginiai remiantis strateginiu požiūriu – tai reiškia, jūs žiūrite į rezultatus per ilgą laikotarpį (15 + metų). Investuojant gyvenimui, jums nereikia matuoti sėkmę žiūri grįžta kasdien, kas savaitę, kas mėnesį, ar net metus; vietoj peržvelgsite per keletą metų laikotarpių rezultatus.
Ultra Agresyvus paskirstymas: 100% Atsargos
Jei jūsų tikslas yra pasiekti grąžą 9% arba daugiau, jūs norite skirti 100% savo portfelio akcijas.
Jūs turite tikėtis, kad tam tikru momentu jūs patirsite vieną kalendorinio ketvirčio, kai jūsų portfelis sumažėjo tiek, kiek -30%, o gal net visą kalendoriniais metais, kai jūsų portfelis sumažėjo net -60%. Tai reiškia, kad už kiekvieną $ 10,000 investavo; vertė gali sumažėti iki 4000 $. Per daugelį metų žinoma, istoriškai žemyn metų (kurie nutiko apie 28% laiko) turėtų būti kompensuotas teigiamu metų (kurie įvyko apie 72% laiko).
Vidutiniškai Agresyvus paskirstymas: 80% Atsargos, 20% obligacijos
Jei norite nukreipti ilgalaikę grąžą 8% arba daugiau, jūs norite skirti 80% savo portfelio į atsargas ir 20% pinigų ir obligacijų. Jūs turite tikėtis, kad tam tikru momentu jūs patirsite vieną kalendorinio ketvirčio, kai jūsų portfelis sumažėjo tiek, kiek -20%, o gal net visą kalendoriniais metais, kai jūsų portfelis sumažėjo net -40%. Tai reiškia, kad už kiekvieną $ 10,000 investavo; vertė gali sumažėti iki 6000 $. Tai geriausia subalansuoti šio paskirstymo tipo maždaug kartą per metus.
Vidutinio augimo paskirstymas: 60% Atsargos, 40% obligacijos
Jei norite nukreipti ilgalaikę grąžą 7% arba daugiau, jūs norite skirti 60% savo portfelio į atsargas ir 40% pinigų ir obligacijų. Jūs turite tikėtis, kad tam tikru momentu jūs patirsite vieną kalendorinio ketvirčio ir visą kalendorinius metus, kai jūsų portfelis sumažėjo net -20% vertės. Tai reiškia, kad už kiekvieną $ 10,000 investavo; vertė gali sumažėti iki 8000 $. Tai geriausia subalansuoti šio paskirstymo tipo maždaug kartą per metus.
Konservatorių Lėšos: mažiau kaip 50% į akcijas
Jei yra labiau susiję su kapitalo išsaugojimo nei pasiekti didesnę grąžą, tada investuoti ne daugiau kaip 50% savo portfelio akcijas.
Jūs vis dar turite svyravimą ir gali turėti per metus, arba kalendorinis ketvirtis, kur yra jūsų portfelis sumažėjo net -10%.
Ir investuotojai, kurie nori išvengti rizikos visiškai reikia klijuoti su saugių investicijų, pavyzdžiui, pinigų rinkose, CD, ir obligacijas, o tai reiškia, išvengiant atsargos apskritai.
Aukščiau asignavimai numatyti gaires tiems, kurie dar nėra pensininkas. Iš paskirstymo modelio tikslas yra maksimaliai padidinti pelną išlaikant portfelį iš viršija tam tikrą lygį svyravimus, ar rizika. Šie asignavimai gali būti ne jums, kai jūs perkelti į pensiją, kur jums reikės imtis reguliariai išimti iš savo santaupų ir investicijų.
Kaip įvesti amortizacijos etapą, kur pradedama išimti, jūsų investicijos tikslo pakeitimus iš maksimaliai grįžta į pristatymo patikimą pajamų gyvenime.
Aplankas pagamintas taip, kad maksimaliai padidinti pelną, gali būti ne taip veiksmingai kurti nuoseklų pajamų gyvenime. Prisiminkite, kaip jūsų gyvenimas fazių ir tikslai keičiasi, jūsų portfelis reikia keisti. Jei esate netoli išėjimo į pensiją, jūs norite patikrinti keletą alternatyvių metodų, kaip reikia padaryti kitaip šiuo gyvenimo etapu pensijos investuoti. Pavyzdžiui, išėjus į pensiją, galbūt apskaičiuoti, kiek jums reikia atsiimti per ateinančius penkerių iki dešimties metų, ir kad tampa savo portfelį dalis paskirstyti į obligacijas, o likusią investavo į akcijas.
Visiems investuotojams, jis gali būti lengvai gauti pasivijo naujausias tendencijas, pavyzdžiui, perkeliant lėšas į auksą ar technologijų išteklių, ar nekilnojamojo turto. Yra naudos, turintys portfelį, skirtą su tikslu, o ne portfeliui sukurta naujausia kaprizas. Klijuoti su paskirstymo modelį, ir jums išlaikyti savo portfelį iš bėdų.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.