Table of Contents
Ar ne gauti sugauti užklupti savo mokesčių sąskaitą į pensiją.
Jūs ir toliau mokėti mokesčius išėjus į pensiją. Mokesčiai skaičiuojami nuo jūsų pajamų kasmet, kaip jūs jį gausite, kiek, pavyzdžiui, kaip tai veikia, kol Jūs išeinate į pensiją. Svarbu įvertinti mokesčių suma jums mokėti į pensiją, todėl jūs galite biudžetą už jį ir įsteigti savo mokesčių sulaikytas (arba ketvirtines įmokas) iš anksto.
Kiekvienas pajamų rūšis gausite turės skirtingus mokesčių taisykles, kurios taikomos jo. Norėdami apskaičiuoti savo mokesčius išėjus į pensiją, jums reikia žinoti, kaip kiekvienas pajamų šaltinis rodo ant savo mokesčių deklaraciją.
Žemiau aš išvardyti kaip yra apmokestinami šešių labiausiai paplitusių rūšių pensinių pajamų. Tada aš pateikti, kaip įvertinti savo mokesčio tarifą, o visi mokesčiai į pensiją pavyzdį.
1. Socialinės apsaugos pajamos
Jei jūsų vienintelis pajamų šaltinis senatvėje yra socialinė apsauga, tada jums tikriausiai nereikia mokėti jokių mokesčių į pensiją. Jei turite kitų pajamų šaltinių, tada savo socialinio draudimo pajamų dalį gali būti apmokestinamos. Formulė nustato savo socialinės apsaugos sumą, kuri yra apmokestinama. Rezultatas yra tai, kad jums gali tekti įtraukti iki 85% socialinio draudimo išmokos, kaip apmokestinamųjų pajamų dėl savo mokesčių deklaraciją.
Suma, kuri yra apmokestinama (bet nuo nulio aštuoniasdešimt penki procentai) priklauso nuo to, kiek kitos pajamos turite be socialinės apsaugos. IRS vadina šį Kitos pajamos “bendros pajamos”, o mokesčių darbalapį, galite prijungti savo bendros pajamos į formulę, siekiant nustatyti, kiek iš jūsų naudos bus apmokestinamos kiekvienais metais.
Pensininkai su dideliu kiekiu mėnesinę pensiją pajamų greičiausiai mokėti mokesčius 85% jų socialinio draudimo išmokos, ND jų bendra mokesčio tarifas gali paleisti bet kur nuo 15% iki net 45%. Pensininkai su beveik jokių pajamų, išskyrus socialinės apsaugos greičiausiai gauna naudą neapmokestinama ir mokėti jokių pajamų mokesčius išėjus į pensiją.
2. IRA ir 401 (k) Pašalinimas
Dauguma išėmimai iš pensijų sąskaitos yra apmokestinamos pensiją. Tai reiškia, IRA pašalinimą, taip pat išimti iš 401 (k) planus, 403 (B) planus, 457 planus ir tt, yra pranešta apie jūsų mokesčių grąžinimo apmokestinamųjų pajamų. Dauguma žmonių bus sumokėti tam tikrą mokestį, kai jie atsiimti pinigus iš savo IRA ar kitų pensijų planų.
Mokesčio suma, kurią mokėti, priklauso nuo visos sumos pajamų ir atskaitymų turite ir kokia mokesčių krepšeliui esate už tuos metus. Pavyzdžiui, jei turite per metus daugiau atskaitymų nei pajamų (pavyzdžiui, per metus su medicininių išlaidų daug), tada jūs negalite mokėti mokestį išėmimai tų metų.
Yra vienos rūšies pensiją sąskaitą, kur paprastai pašalinimas yra neapmokestinama. Jei padaryta teisingai, jums bus sumokėti neturi išėjimo į pensiją mokesčius Roth IRA pašalinimą iš rinkos.
3. Pensijos
Dauguma pensijų pajamos bus apmokestinamos. Paprasčiausias būdas nustatyti tikimybę, kad jūsų pensija pajamos bus apmokestinamos yra naudoti paprastą gairę: jei jis atėjo prieš mokesčius tada, kai jūs jį atšaukti, ji bus apmokestinamas. Dauguma pensijų sąskaitos buvo finansuojamas ikimokestinio pelno, o tai reiškia visą sumą savo metinio pensijų pajamų bus įtraukti į savo mokesčių deklaraciją, kaip apmokestinamųjų pajamų per metus.
Tokiu atveju, galite paprašyti, kad mokesčiai nebūtų paviešinti tiesiai iš savo pensijų čekiu.
Jei savo pensijų sąskaitą dalis tada kasmet buvo finansuojamas po mokesčių dolerių iš savo pensijų pajamų dalis bus apmokestinama ir porcijoje bus ne.
4. Anuiteto skirstiniai
Jei jūsų anuiteto priklauso IRA ar kitos pensijų sąskaitą, tada mokesčių taisyklės skyriuje IRA išėmimai bus taikomi panaikinimą arba anuiteto išmokas, gauti iš šios anuitetą.
Jei jūsų anuitetas buvo įsigytas su po mokesčių dolerių (ty ne perkami per IRA ar kitos pensijų sąskaitą), tada mokesčių taisyklės, kurios taikomos nuo to, kokio tipo anuiteto pirkote.
- Pajamos iš tiesioginis anuitetas -A dalį kiekvieno mokėjimo gausite iš tiesioginis anuitetas yra laikomas pagrindinės grąžinimo ir dalis yra laikoma palūkanų. Tik palūkanų dalis bus įtraukta į jūsų apmokestinamųjų pajamų. Kiekvienais metais anuiteto įmonė gali pasakyti, ką jūsų “atskirtis santykis” yra, kuris pasakys, kiek anuiteto pajamų gaunate gali būti pašalinti iš savo apmokestinamųjų pajamų.
- Išimti iš fiksuotojo arba kintamojo anuiteto -The mokesčių taisykles šių anuitetų rūšys pasakyti, kad pelnas turi būti atšauktas pirmasis, kuris reiškia, kad jei jūsų sąskaita yra verta daugiau nei tai, ką prisidėjo prie to, kai išgėrėte pašalinimą, iš pradžių jums bus panaikinti pajamas ar investicijos pelnas, ir visa bus apmokestinamos pajamos jums. Kai jūs turite atsiėmė visus savo pajamas, tada jums bus panaikinti savo originalius įmokas (vadinamą savo kainą pagrindas), ir tie, kurie nėra įtraukti į savo apmokestinamųjų pajamų.
5. Investicijų pajamos
Jūs mokėti mokesčius jokių dividendų, palūkanų pajamos, ar kapitalo prieaugio, kaip jūs veikėte anksčiau jums buvo pensininkas. Šie investicijų pajamų rūšys pranešė apie 1099 mokesčių forma kiekvienais metais, kuris yra išsiųstas jums tiesiogiai iš finansų įstaiga, kuri turi savo sąskaitas.
Jei sistemingai parduoti investicijas generuoti pajamas senatvėje, kiekvienas pardavimas sukurs ilgas arba trumpalaikį kapitalo prieaugis (arba nuostolis), o pelnas ar nuostolis bus pranešta jūsų mokesčių grąžinimo. Jei kiti jūsų pajamų šaltiniai yra ne per didelis, Jums gali pretenduoti į nulio procentų kapitalo prieaugio mokesčio tarifą o tai reiškia, jums turėtų mokėti jokių mokesčių dėl visų ar jūsų kapitalo prieaugio tų metų dalį.
Jei turite investicijas, kurios nėra viduje pensijų sąskaitą galite išmokti valdyti savo Kapitalo prieaugis ir sumažėjimas sumažinti mokesčius, kad jūs mokate išėjus į pensiją.
Ne kiekvienas pinigų srautų šaltinis iš investicijų yra skaičiuojamas kaip apmokestinamųjų pajamų. Pavyzdžiui, tarkime, jūs savo banko CD. CD bręsta į $ 10,000 sumai. Kad $ 10,000 nėra papildomų apmokestinamųjų pajamų turi būti pranešta apie jūsų mokesčių grąžinimo-tik palūkanų uždirbo pranešė. Bet visa $ 10,000 yra prieinamas kaip pinigų srautų galima naudoti išlaidoms padengti.
6. Pelnas pardavus Jūsų namams
Jei gyveno savo namuose ne mažiau kaip dvejus metus, tada greičiausiai jums nereikės mokėti mokesčius pelno iš savo namų pardavimo nebent turite pelnas viršija jei vieno $ 250.000, arba $ 500,000, jei vedęs. Jei nuomojama savo namus už kurį laiką, taisyklės gauti daugiau sudėtingas ir greičiausiai jums reikės dirbti su mokesčių specialistas, siekiant nustatyti, kaip bet pelnas turi būti pranešta.
Norėdami įdėti visa tai kartu, tai galite padaryti “juoktis” mokesčių grąžinimo būtų galima įvertinti savo mokesčius išėjus į pensiją. Pavyzdys taip.
Apskaičiuojant mokesčių Balsuok į pensiją
Jūsų mokesčio tarifas pensiją priklausys nuo jūsų bendra suma pajamų ir atskaitymų. Norėdami apskaičiuoti mokesčio tarifą, sąrašą kiekvieną pajamų rūšį, ir kiek bus apmokestinama. Pridėti, kad iki. Tada sumažinti šį skaičių iki jūsų tikimasi atskaitymus ir išimčių.
Pavyzdžiui, tarkime, jūs esate vedęs ir turėsite Socialinės apsaugos $ 20,000, $ 25,000 per metus pensijų pajamų, galite tikėtis atsiimti $ 15,000 iš savo IRA ir Jūs vertinate jūs turite $ 5,000 per metus ilgalaikio kapitalo prieaugio pajamų iš savitarpio fondų skirstiniai. Jūs pridėti savo įprastos pajamos (neįskaitant kapitalo prieaugio), naudojant 85% savo socialinio draudimo išmokos, ir gauti $ 57.000.
Jūsų standartinis atskaitymas ir asmens atleidimas pridėti iki $ 20.800. Tai iškelia savo apskaičiuotą apmokestinamųjų pajamų už $ 36.200. Jūs pažiūrėkite iki 2017 mokesčių tarifus ir pamatyti, kad kelia jums 15% mokesčių krepšeliui. Kadangi mokesčio tarifai yra pakopinis, mokėsite 10% pirmasis $ 9325 apmokestinamųjų pajamų ir 15% nuo pajamų, kad patenka tarp $ 9326 ir $ 37.950. Tai daro jūsų numatomą mokesčių sąskaitą $ 4963. Kaip esate 15% arba mažesnis mokesčių krepšeliui, jūsų kapitalo prieaugio bus suteikta už nulį procentų kapitalizacijos prieaugio norma ir nebus apmokestinamas. Mokėti savo mokesčius laiku galite arba sukurti ketvirtine mokesčių mokėjimus $ 1,240 per ketvirtį, arba galite paprašyti savo pensijos išskaičiuoti mokesčius apie 20% tarifą.
Yra žinoma, būdų sukurti savo pajamas senatvėje taip, kad jūs mokate mažesnius mokesčius į pensiją-tai užtruks tyrimus iš jūsų pusės, arba profesinės senatvės planuotojas ar mokesčių konsultanto pagalbos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.