Klausimas: Ar galiu atsiskaityti Mano skolą prieš taupymo pensijai?
Gyvenu dėl griežtų biudžeto ir turėti tam tikrą kredito kortelės skola. Turėčiau išeiti iš skolų prieš galvoju apie prisidedant prie mano 401k planą?
Atsakymas:
Nebūtinai. Nors kai kurie žmonės teigia, kad jūs geriau pasiteisina skolą prieš taupymo ir investuoti savo pinigus, ji gali prasmės daryti abu tuo pačiu metu.
Dėl mokėjimo Skolų pirmasis argumentas
Priežasties žmonės patars, kad jums mokėti skolą prieš taupymo ir investuoti savo pinigus yra logiška. Tai svėrimo palūkanų normas reikalas. Jei mokate aukštą palūkanų normą, savo skolos, tarkim 15% vidutinis amerikietis mokama kredito kainos metinė norma šių dienų, kai jūs mokate, jei off, jūs ką tik gavo 15%, kad jūs buvo prarasti. Jei manote, kad mokėti skolą kaip investiciją, jums tiesiog gavo 15% investicijų grąžą. Gana geras bet kurioje rinkoje. Taigi prasminga įdėti visus savo pinigus į, kad, kol skola atsipirko, ir jūs galite eiti ieškoti tikrą grąžą kitur.
Čia yra naudingos skolos Įmoka skaičiuoklė galite naudoti norėdami pamatyti, kiek galite sutaupyti kredito kortelių palūkanų laikui bėgant priėmimo papildomi mokėjimai savo kredito kortelės skola.
Kodėl Common Sense Ar ne visada prasmingas
Su šiuo argumentu problema yra žmonės ne visada elgiasi logiškai.
Jei mes padarėme, dauguma iš mūsų nebūtų atlikti tiek daug skolų pirmoje vietoje. Tačiau atlikti dažnai darome. Jei laukti sumokėti skolą prieš taupymo pensijai, bet tada niekada sugeba sumokėti skolą, vieną dieną tu gali suprasti, kad atėjo laikas išeiti į pensiją ir esate visiškai nepasiruošusi. Ir, ko gero, vis dar skolos.
Tai vieta, kur daugelis 30-, 40-, 50- ir net 60-septyniasdešimties atsidurti šių dienų. Jie turi planuoti išėjimo į pensiją paskutinę minutę.
Kita problema yra tai, kad keletą metų savo investicijas gali grįžti daug daugiau nei 15%. Keletą metų mažiau, bet jei jums likti investavo rinką ilgalaikių ir laikyti priėmimo reguliarius įnašus, bent jau turėtų būti tikimasi, jūsų pinigai pamatyti tikrą augimą ir lenkia infliaciją. Istoriškai akcijų rinka per metus grįžo maždaug 10% vidutiniškai. Be to, jūsų pinigai junginių mokesčių atidėtųjų investicijų sąskaita, pavyzdžiui, 401 (k) ar IRA. Taigi jis gali augti dar greičiau. Trūksta vieno ar dviejų didžiųjų metų gali padaryti skirtumą jūsų visų santaupų.
Norėdami būti tikri, skolos gali augti taip pat greitai, arba labiau. Ir aš žinau, aš gausiu skaitytojų komentarus, kurie sako, skola yra baisi ir aš skatinant ją (nesu). Bet realiai kalbant, jums gali būti ir iš kredito kortelės skola daug kartų per savo gyvenimą. Jei mokate skolą ir tuo pat metu taupyti pensijai, jums reikėtų baigti tvirtesniu pagrindu, nei jūs kitaip būtų.
Kai taupyti pensijai Pirmasis akivaizdus pasirinkimas
Taupyti pensijai, nepriklausomai nuo skolos jokio galvos skausmo, jei jūsų darbdavys atitinka įmokas arba jų įnašų, kad jūs padaryti savo 401 (k) dalį.
Su 401 (k) rungtynių gaunate akimirksniu grąžą savo pinigus. Pagalvokite apie tai, kaip premiją, mokėti pakelti, nesvarbu. Tai lengva pinigų. Taigi išsaugoti bent iki sumos darbdavys suderinti; paprastai kažkur tarp 3% iki 6% jūsų atlyginimo.
Bet aš sakau, taupyti pensijai yra jokio galvos skausmo vistiek. Skolos ir senelių santaupos yra du skirtingi dalykai, tad kodėl mano skolą savo sprendimą prisidėti prie 401 (k) ar IRA pensijų planą? Nesvarbu, ar turite darbdavys rungtynes, ar ne, jūs turite prisiimti atsakomybę už savo ateitį pensiją turi taip pat savo dabartinius finansinius poreikius. Pensijų planą turėtų būti kiek iš biudžeto, kaip jūsų nuoma, Automobilių, telefoną ir kabelio dalis. Skolos gali ateiti ar eiti, pensijos visada turėtų būti prioritetas.
Vis dar bando nustatyti, kaip prioritetą savo asmeninius finansinius įsipareigojimus?
Čia yra infografika , kurie gali būti naudojami siekiant padėti jums nuspręsti svarbiausią sritį savo finansų planą sutelkti dėmesį į kitas.
Turinys šioje svetainėje pateikiama tik informavimo ir diskusija tikslais. Jis nėra skirtas būti profesinės finansines konsultacijas ir neturėtų būti vienintelis pagrindas jūsų investicijų arba mokesčių planavimo sprendimus. Jokiomis aplinkybėmis neturi ši informacija sudaro rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.