Ar dažnai svajojate apie tą dieną, kai jums nebereikia parodyti už darbą? Sėkmingi pensijų rezultatai dažnai reikalauja dešimtmečių taupymo ir planuoja, ką galėtų potencialiai daryti su savo laiką, talentus ir išteklius. Bet kartais netikėtų galimybių kilti kaip pasiūlymas iš savo darbdavio specialiųjų paskatų į pensiją anksčiau nei iš pradžių tikėtasi.
Daugelis įmonių teikia darbuotojai su ankstyvo išėjimo į pensiją paketų skatinti savanorišką išvykimą.
Jei jums rasti sau tokioje situacijoje jis gali skambėti patraukli. Tačiau, svarbu užduoti sau, prieš priimdama sprendimą, ar reikia priimti arba atmesti ankstyvo išėjimo į pensiją pakuotės pasiūlymus šiais klausimais:
Table of Contents
Ar jūs pasiruošę palikti savo darbdaviu?
Prieš paleisdami pensinių pajamų prognozes, būti sąžiningas su savimi ir vertina emocijas, kurios už savo sprendimą. Jei esate tikrai patenkintas savo dabartiniu vaidmenį ir jūsų darbas yra pagrindinė dalis savo tapatybę, tada didelė išeitinė pasiūlymas negali būti pakankamai greitai jums anksti išeiti į pensiją, jei jūs galite padaryti kažką panašaus į kitą įmonę. Jūs taip pat gali turėti stiprų socialinį tinklą su savo draugais ir kolegomis darbe. Bet galbūt didžiausias emocinis iššūkis dažnai susijęs su tuo, kaip jūs planuojate skirti savo laiką, kai jūsų darbas nebėra aplink.
Taip pat svarbu įvertinti bendrą būklę savo darbdavio ateityje.
Jei esate susirūpinęs dėl ilgalaikio gyvybingumo verslo arba manote, kad jūsų darbas gali potencialiai gresia, kad gali būti dar viena priežastis imtis pasiūlymus išvykti anksti.
Jei neturite jau nustatė aiškią viziją, ką tikimės, kad labiausiai į pensiją metu jums reikia norint pradėti spręsti šią problemą kuo greičiau.
Tiesiog reikia nepamiršti, kad jūs neturite suprasti visa tai iš karto. Daugelis darbuotojų naudotis ankstyvo išėjimo į pensiją paketą kaip galimybę perėjimą į kitą vaidmenį kitai įmonei arba pradėti naują paleisties idėją.
Ar Jūs Realiai sau leisti visiškai Safe dabar?
Veikia pagrindinę pajamas senatvėje projekcija norėdami pamatyti, jei galite sau leisti išeiti į pensiją nuo jūsų požiūriu yra kažkas visiems turėtume daryti ne rečiau kaip kartą per metus. Ši analizė turi būti grindžiama ką iki šiol išsaugotas, kitos investicinės veiklos pajamos (nuoma nekilnojamojo turto ir / arba savarankiško darbo), ir jūsų apskaičiuotas pajamos iš Socialinės apsaugos ir jokių pensijų. Iš veikia pagrindinis teisės aktas pensinio skaičiuoklė įgauna didesnę prasmę su padidėjusiu prasme skubos, kai esate susiduria su ankstyvo išėjimo į pensiją sprendimą. Kaip bendrosios gairės, daugelis finansų planuotojams rekomenduojame nustatydami pajamas pakeitimo tikslą 60-90 procentų savo priešpensinio pajamų išlaikyti tą patį gyvenimo būdą, per savo išėjimo į pensiją metų.
Su šios bendros taisyklės naudojimo problema yra tai, kad į pensiją pajamų poreikius ir norus gali ženkliai skirtis, priklausomai nuo jūsų pajamų ir kitų veiksnių, tokių kaip norimą gyvenimo būdą. Kai jūsų planuojama pensiją datą artėja prie 5 iki 10 metų langą, jums reikia norint pradėti rimtai galvoti apie savo ateitį gyvensenos ir pajamų reikia finansuoti pensiją sukuriant bendrą išlaidų planą pensiją – nesvarbu, kaip jūs nuspręsite apibrėžti šį etapą gyvenimo.
Sukurti biudžeto planą pensijai visiškai įvertinti savo norimus pensinės pajamos poreikius šiandienos dolerių. Tai taip pat gali būti naudinga, kai nagrinėjant įvairių išlaidų, kurios gali pakeisti poveikį, kai jūs paliekate savo darbą (Sveikatos draudimo įmokos, kelionės ir tt).
Kaip jums gauti Įperkamos sveikatos draudimo?
Tai nėra visiškai šoką, kad sveikatos draudimas yra brangus, o jūs dirbate ir per savo išėjimo į pensiją metų. Vidutinis viso išlaidų Šeimos aprėptis yra per 18.000 $ per metus. Bet jei jūs dalyvauja grupės sveikatos planą jūsų darbdavys greičiausiai įlaipinami didelę dalį faktinės išlaidos sveikatos draudimas. Priimdamas ankstyvo išėjimo į pensiją paketą paprastai reiškia, kad jums reikės rasti prieinamą sveikatos draudimą, kol jūs esate 65 metų ir turi teisę dalyvauti Medicare.
Peržiūrėję jūsų sveikatos draudimo variantų, kurie padės jums judėti į priekį su pasitikėjimu. Štai sveikatos draudimo variantų darbuotojų priėmimą ankstyvo išėjimo į pensiją programos paskata:
- Gauti aprėptį per savo sutuoktinio darbdavio remiamą sveikatos planą. Jei jūsų sutuoktinis vis dar dirba ir gauti sveikatos draudimą per darbdaviui rasti atsarginę draudimo polisas gali būti paprastas sprendimas. Kai sutuoktinis praranda sveikatos draudimą po to ankstyvo išėjimo į pensiją pasiūlymus manoma kvalifikuotąją renginys apie įdętos į esamo plano tikslais.
- Naršyti aprėpties galimybes pagal prieinamą priežiūros įstatymo (ACA). Prarasti savo darbdavio, jei aprėptis yra laikoma akcijų renginį siekiant gauti aprėptį pagal PPK už atviros registracijos laikotarpio tikslais. Pagal pajamas nustatomos subsidijos yra prieinami pagal Įperkamos priežiūros įstatymas. Priklausomai nuo savo naują namų ūkio pajamų sumai po ankstyvo išėjimo į pensiją, jūs galite gauti iš draudimo įmokų subsidijų. Šios subsidijos yra grindžiamas jūsų pajamos per metus, kad politika yra iš tikrųjų. Galite pradėti lyginti politikos galimybes savo narėje HealthCare.gov.
- Naudokite COBRA išlaikyti grupės aprėptį 18 mėnesių. Kai kuriais atvejais, darbdaviai siūlo ankstyvo išėjimo į pensiją paketą gali pasirinkti padengti mėnesines COBRA įmokas kaip išeitinę paketą. Esant tokiai situacijai, COBRA dažnai tampa labiau ekonomiškai efektyvi alternatyva. Tačiau gali būti, kad mažiau ekonomiškai pernelyg aprėptis bus galima rasti pagal PPK.
Kada bus pradėti gauti pajamų iš Socialinės apsaugos?
Tai viliojanti už netrukus bus pensininkai pradėti gauti socialinio draudimo pajamos būdamas 62. Tiesą sakant, ataskaitoje nuo pensijai tyrimų centro teigia, kad beveik pusė visų moterų ir daugiau nei 40 procentų vyrų pradeda gauti socialinio draudimo išmokas kiek įmanoma anksčiau. Priklausomai nuo tokių faktorių, kaip buvo planuota gyvenimo trukmės ir faktinį pensijų taupymo tai gali jums kainuoti pinigus per ilgo nuotolio.
Dauguma darbuotojų šiemet gaunantiems ankstyvo išėjimo į pensiją paketus paprastai būtų tinkamos gauti visą savo socialinės apsaugos išmokas, būdamas 66 ar 67. Jei nuspręsite teigia savo naudą anksti jie bus sumažintas remiantis ilgesnio išmokėjimo. Nurodykite atidėti savo socialinio draudimo pradžios datos iki visiško pensinio amžiaus (arba galbūt taip vėlai, kaip 70 metų amžiaus), bus padidinti savo mėnesines socialinės apsaugos išmokas. Štai keletas svarbių veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti sprendžiant, kada pradėti gauti savo socialinę apsaugą.
- Ar jums reikia papildomų pajamų, kad sudurtų galą su galu? Nagrinėja savo biudžeto planą pensijai padės atsakyti į šį klausimą. Kai kuriais atvejais vėlavusių socialinė apsauga nėra išeitis, jei būtinai reikia pajamų. Tačiau, jei jūs galite gauti iki mažiau arba su kai kurių papildomų pajamų iš ne visą darbo dieną galėsite gauti didesnes mėnesines išmokas atidedant Social Security pagalba.
- Ar tikitės uždirbti jokių pajamų iš darbo ar jūsų sutuoktinis vis dar dirba? Jei jūsų šeimos pajamos viršija 15.720 $ 2016 jūs prarasite 1 $ už kiekvieną $ 2 uždirbti virš ribos. Bet nesijaudinkite, nauda yra ne visiškai prarastas, nes nėra ant pinigų sumą galite uždirbti ir vis dar gauti visą socialinio draudimo sumos, kai jūs pasieksite visą pensinio amžiaus riba.
- Kas yra jūsų sveikatos būklę? Jei turite keletą vykstančius sveikatos problemų ar kitų svarių priežasčių manyti, kad didesnis nei vidutinis ilgaamžiškumas yra ne į savo ateitį, jūs galite nuspręsti pradėti anksti gauti socialinės apsaugos išmokas. Jei esate geros sveikatos, delsimas dažnai padaryti daugiau prasmės.
- Kaip ilgai artimieji šeimos nariai gyveno? Jei turite ilgaamžiškumą savo šeimos, kad yra pagrįstų priežasčių atidėti savo pradžios datą socialinės apsaugos. Tai ypač aktualu, jei kas nors iš jūsų artimiausi šeimos nariai gyveno savo 90-aisiais ar 100. lūžio taškas paprastai yra maždaug sulaukus 80 metų amžiaus, jei jūs planuojate naudoti socialinės apsaugos finansuoti savo išlaidas pensijoje.
- Kas kitas turtas yra? Jei jūs turite 401 (k), pensijų, IRA, santaupas, ar maklerio sąskaitą patekti į turėtumėte sverti pliusus ir minusus tai daryti. Apskritai, yra 8 procentų padidinti pajamų, kasmet atidėti gaunančios socialinę apsaugą. Sunku rasti bet garantuotą investicijų.
Nustatyti, ar ankstyvo išėjimo į pensiją paketas turi prasmę jums yra asmeninis sprendimas, kuris gali būti arba sprendimas Slam Dunk ar sudėtingas netvarka. Viskas priklauso nuo to, kaip jūs įtraukti savo galimybes į bendrą finansinę gyvenimo planą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.