Atvirkštinės hipotekos yra paskolos rūšis, kuri suteikia pinigų naudojant savo namų nuosavo kapitalo. Tai nėra pats lankstus (arba bent brangu) būdas skolintis, todėl verta įvertinti alternatyvas, prieš naudojant vieną. Teisinga situacija, šios paskolos suteikia galingą kelią patekti į jūsų namo vertę.

Pagrindai

Kaip standartinis hipotekos, atvirkštinės hipotekos yra paskola, kuri naudoja savo namus kaip įkaitas. Tačiau, šios paskolos yra skirtingos keliais būdais, todėl į “atvirkštine” pavadinimo dalis.

1. Jūs gaunate pinigus, o ne mokėti pinigus į savo skolintojui kiekvieną mėnesį
2. Jūsų paskolos suma auga laikui bėgant, o ne mažėja su kiekviena mėnesinio mokėjimo

Koncepcija yra panašus į antrą hipotekos ar namų nuosavo kapitalo paskola. Tačiau atvirkštinė hipoteka yra prieinama tik 62 metų ir vyresnių namų, ir jūs paprastai nereikia grąžinti šias paskolas iki jums judėti iš savo namų.

Grįžtamieji hipoteka gali suteikti pinigų viską, ką nori. Tol, kol jūs atitinkate reikalavimus (žiūrėti žemiau), galite naudoti lėšas papildyti savo kitų šaltinių pajamos ar bet jūs sukauptas santaupas. Tačiau ne tik šokti iš lengvų pinigų perspektyva – šios paskolos yra sudėtinga (ypač išsileisti), ir jie sumažinti turtą savo įpėdiniams.

Yra keletas šaltinių atvirkštinės hipotekos, bet mes daugiausia padengti nuosavo namo konversijos hipotekos (HECM) prieinama per Federalinė būsto administracija.

HECM paprastai yra pigesnis skolininkams dėl vyriausybės paramą, ir taisyklės dėl šių paskolų, kad jiems gana vartotojas palankios.

Kiek galima gauti?

Pinigų suma, jūs gaunate priklauso nuo daugelio veiksnių ir yra grindžiamas apskaičiavimu, kad daro tam tikras prielaidas apie tai, kaip ilgai paskola bus paskutinis.

Lėšos: daugiau kapitalo jūs turite savo namuose, tuo daugiau galite imti. Daugeliui skolininkų, tai pavyks geriausia, jei jau moka žemyn savo paskolą per daugelį metų, ir jūsų hipotekos yra beveik visiškai atsipirko.

Palūkanų norma: mažesnės palūkanų normos reiškia, kad jūs galite gauti daugiau iš atvirkštinės hipotekos.

Amžius: nuo amžiaus jauniausią skolininko paskolos taip pat turės įtakos, kiek jūs gaunate, ir vyresnio amžiaus skolininkų gali užtrukti daugiau. Jei pagunda atmesti kas jaunesnė gauti didesnę išmoką, būkite atsargūs – jaunesnis sutuoktinis turės išsikelti į vyresnio skolininko mirties, jei jaunesnis asmuo nėra įtrauktas į paskolą.

Jūsų pasirinkimas kaip gauti pinigus yra taip pat svarbus. Galite rinktis iš kelių variantų išmokėjimo.

Vienkartinė: paprasčiausias variantas yra priimti visus pinigus iš karto. Naudodami šią parinktį, jūsų paskolos turi fiksuotą palūkanų normą, ir jūsų paskolos likutis tiesiog auga laikui bėgant palūkanos neskaičiuojamos.

Periodiniai mokėjimai: taip pat galite pasirinkti gauti reguliarius mokėjimus (kas mėnesį, pavyzdžiui). Šie mokėjimai gali trukti visą gyvenimą, arba už nustatytą laikotarpį (10 metų, pavyzdžiui). Jei jūsų paskola tampa dėl nes visi skolininkai išsikraustė iš namų, mokėjimai pabaigos. Su gyvenime mokėjimų, tai galima imti daugiau nei jums ir jūsų skolintojas tikimasi, jei jūs gyvenate itin ilgą gyvenimą.

Kredito linijos: užuot pinigus iš karto, galite pasirinkti kredito linija, kuri leidžia jums atkreipti lėšų, jeigu ir kai jums jų reikia. Šio metodo privalumas yra tas, kad jūs mokate tik palūkanas pinigų jūs iš tikrųjų pasiskolino, ir jūsų kredito linija potencialiai gali augti laikui bėgant.

Kombinuotas: negaliu nuspręsti? Jūs galite naudoti anksčiau programų derinys. Pavyzdžiui, jums gali imtis mažą vienkartinę sumą priekyje ir išlaikyti kredito liniją vėliau.

Gauti kiek galite apsidrausti sąmatą, pabandykite Nacionalinės atvirkštinės hipotekos skolintojai Association skaičiuotuvą . Tačiau faktinė norma ir mokesčiai jūsų skolintojas skirsis nuo prielaidų, naudojamų.

Atvirkštinės hipotekos išlaidas

Kaip ir bet kuris kitas būsto paskolos, mokėsite palūkanas ir mokesčius gauti atvirkštinės hipotekos. Mokesčiai istoriškai buvo gerai žinoma didelis, tačiau viskas vis geriau.

Vis dėlto, reikia atkreipti dėmesį į išlaidų ir palyginkite pasiūlymus iš kelių skolintojų.

Mokesčiai gali būti (ir dažnai yra) finansuojama arba pastatyti į savo paskolos. Kitaip tariant, jums nereikia rašyti čekį – todėl jūs neturite jaustis tas išlaidas, bet jūs vis dar juos mokėti. Mokesčiai sumažinti nuosavo kairėje kiekį Jūsų namuose, kuri palieka mažiau už savo turtą (ar už jus, jei jūs parduodate savo namus ir atsipirks paskolos). Jei turite lėšų, ji gali būti protinga mokėti iš savo kišenės, o ne mokėti palūkanas šių mokesčių už metus į priekį.

Uždarymo išlaidas: mokėsite kai tų pačių uždarymo išlaidų, reikalingų namų pirkimo ar refinansuoti. Pavyzdžiui, jums reikia įvertinti, jums reikia pateiktų dokumentų, ir jūsų skolintojas peržiūrės jūsų kredito. Kai kurie iš šių išlaidų yra už jūsų kontrolės, o kiti gali būti valdomas ir palyginti. Pavyzdžiui, Komisiniai mokesčiai gali skirtis nuo skolintojo skolintojui, bet jūsų apskritis įrašymo biurą ima tas pats, nesvarbu, kas jūs naudojate.

Aptarnavimo mokesčiai: galite gauti lipdukų šoką, kai pamatysite mėnesinius mokesčius, kad valgyti į jūsų mėnesio pajamos iš atvirkštinės hipotekos. Yra maksimalūs apribojimai HECM mokesčius, bet tai visada verta apsipirkti aplink.

Draudimo įmokos: nes HECMs yra paremti FHA (kuris sumažina riziką savo skolintojui), mokate priemoką FHA. Jūsų pradinis hipotekos draudimo įmoka (MIK) yra tarp 0,5 proc ir 2,5 proc, ir jums mokėti metinį mokestį 1,25 procentų savo paskolos likutį.

Palūkanos: žinoma, jūs mokate palūkanas jokių pinigų išgėrėte per atvirkštinės hipotekos.

grąžinimas

Jūs neturite padaryti mėnesio mokėjimus atvirkštinės hipotekos. Vietoj to, paskolos likutis yra dėl kai skolininkas nuolat juda iš namų (paprastai po mirties arba kai namų parduoda). Tačiau, jums yra atsižvelgiant į skolos, kuri turi būti grąžinta – jūs tiesiog nepastebi ją.

Jūsų bendra skola bus pinigų suma išgėrėte grynais plius palūkanos pinigų jūs pasiskolintos sumos. Daugeliu atvejų jūsų skolos auga laikui bėgant – nes jūs esate skolinantis pinigus, o ne priimant bet kokius mokėjimus (jums gali būti net skolintis daugiau kiekvieną mėnesį).

Kai jūsų paskolos ateina dėl, ji turi būti grąžinta. Paskola paprastai dėl kai visi skolininkai turi “nuolat” išsikraustė. Tačiau, atvirkštinės hipotekos taip pat gali ateiti, nes jei nesugeba patenkinti savo sutarties sąlygas – jei jums nereikia mokėti savo nekilnojamojo turto mokesčius, pavyzdžiui.

Dauguma atvirkštinės hipotekos gauti grąžinta per namų pardavimo. Pavyzdžiui, po savo mirties, namų eina į rinką, ir gaunate pinigų, kad gali būti naudojamas sumokėti paskolą. Jei jūs skolingi mažiau, nei jums parduoti namą, jums išlaikyti skirtumą. Jei esate skolingi daugiau, nei jums parduoti namą, jums nereikės mokėti skirtumą su HECM (kitaip tariant, jūs “laimėti”).

Kai kuriais atvejais, jūsų įpėdiniai nuspręs laikyti namuose. Tais atvejais, visą paskolos suma yra dėl – net jei paskolos likutis yra didesnis nei namo vertę. Jūsų paveldėtojai reikės sugalvoti didelę sumą pinigų išlaikyti namą šeimoje.

reikalavimai

Norėdami gauti atvirkštinės hipotekos, jums reikia patenkinti keletą pagrindinių kriterijų.

Pagrindinės taisyklės:

• Namų jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta (jūs negalite naudoti nuomojamą turtą, pavyzdžiui)
• Jūs esate bent 62 metai
• Jūs nesate nusikalstamo bet skolą federalinės vyriausybės

Pakankamas kapitalas: nuo jūs vartojate pinigus iš savo namų, turite nemažai kapitalo savo namuose piešti iš. Nėra paskolos ir vertės apskaičiavimo, kaip jūs turite su “pirmyn” hipoteka.

Vykdomi išlaidos: turite galimybę toliau mokėti vykstančius išlaidas, susijusias su jūsų namus (jums reikės įrodyti, kad esate pajėgi išlaikyti su išlaidų). Tai užtikrina, kad turtas išlaiko savo vertę, ir kad jūs išlaikyti nuosavybės teisę į turtą. Pavyzdžiui, jūs turite nuolatinį techninės priežiūros išlaidas, ir jums gali tekti mokėti nekilnojamojo turto mokesčius ir draudimo įmokas.

Pajamos: jums nereikia pajamos norint gauti atvirkštinės hipotekos, nes jūs neprivalo atlikti mokėjimus už paskolą.

Konsultavimas: prieš jūsų HECM finansuoja, turite dalyvauti “Vartotojų informacija seansą” su HUD-patvirtintą HECM konsultanto. Tai turėtų suteikti nešališką informaciją apie produktą.

Pirma hipotekos: jei jūs vis dar skolingas pinigų savo namuose, jūs vis dar galite gauti atvirkštinės hipotekos (kai kurie žmonės tai padaryti, siekiant pašalinti esamus mėnesinius mokėjimus). Tačiau atvirkštinio hipotekos reikės būti pirmasis suvaržymas dėl turto. Daugeliui skolininkų, tai reiškia, kad pasiteisina savo likusį hipotekos skolos su dalimi savo atvirkštine hipoteka. Tai lengviausia, jei turite maždaug 50% nuosavo kapitalo savo namuose (ar daugiau).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dauguma žmonių išlaikyti savo banko ir finansinio tarpininkavimo paslaugas atskirai: Jūsų bankas yra patikrinti ir sutaupyti, ir jūsų maklerio įmonė yra ilgalaikių investicijų. Bet pinigų valdymo sąskaitas pasiūlyti viską, ko reikia dienos į dieną bankininkystės ir finansų maklerio sąskaitą-su keletą privalumų nei tradiciniai bankai.

Kas yra pinigų valdymas sąskaita?

Pinigų valdymas sąskaita maklerio sąskaitą skirtas valdyti pinigus, atlikti mokėjimus, ir uždirbti palūkanas.

Sąskaitos paprastai, bet ne visada, atskirti nuo investicinių sąskaitų maklerio įmonėms, bet jūs galite lengvai susieti juos su investicinių sąskaitų.

Supaprastinti: Pinigų valdymo ataskaita leidžia naudoti vieną finansinę instituciją savo taupymo ir investicinės poreikius. Tai reiškia, kad tik vienas ženklas ant sekti, mažiau ataskaitas ir kasmet mokesčių formas, greitai ir pervedimus į ir iš savo investicinių sąskaitų.

Naudokite savo pinigus: Dauguma sąskaitos ateina su debetine kortele, patikrų knygą ir interneto Bill mokamų paslaugų. Kaip rezultatas, jie praktiškai eliminuoja poreikį išlaikyti specialų einamąją sąskaitą.

Uždirbti palūkanų: Pinigų valdymo sąskaitas mokėti palūkanas, nors dažnai galima padaryti geriau internetinių bankų. Bet jei jums sumažinti tuščiosios eigos pinigų ir naudoti ilgalaikes investicijas jūsų ilgalaikių tikslų, palūkanų norma negali pailsėti. Tai lengva pervesti pinigus į internetinę taupomosios sąskaitos, jei jūs norite uždirbti daugiau.

Must-Have Savybės

Dauguma pinigų valdymo sąskaitas pasiūlyti pagrindines funkcijas kaip nemokama debetine kortele ir neribotą žymės raštu. Tačiau kai kurios įmonės eiti virš ir už su žvaigždžių papildinių.

ATM nuolaidos: Jei jums judėti aplink daug, ieškoti pinigų valdymo sąskaitą turtinga ATM nuolaidas. Kai kurie paslaugų teikėjai ribinės nuolaidos iki JAV bankomatuose ar konkrečių tinklų, o kiti grąžinimas beveik visi ATM susijusius mokesčius visame pasaulyje.

Lengva prieiga: Klauskite apie mėnesinius mokesčius ir minimalus likutis reikalavimus atidaryti sąskaitą. Nebent turite dešimtis tūkstančių dolerių, kai finansų maklerio yra iš klausimą-ar jie bus įkrauti mėnesinius mokesčius.

Mobilus įmoka: Dauguma pinigų valdymo sąskaitas priimti tiesiogiai indėlių savo darbo užmokesčio ir socialinio draudimo išmokos, bet kartais gali tekti deponuoti čekį. Ypač tada, kai nėra vietos filialas, indėliai su jūsų mobiliuoju prietaisu yra lengviausia. Priešingu atveju, jūs turėsite pervesti paštu.

Naudingi įspėjimai: Stay up-to-data, kas vyksta jūsų sąskaitą. Norėdami išvengti trūkstamų mokėjimus arba šoktelėti patikrinimus, nustatyti įspėjimus, pasakys, kada Jūsų sąskaitos likutis yra gauti per mažas. Užkirsti kelią sukčiavimui išsiaiškinti apie didelius išėmimai iš karto.

Nuorodos į išorines bankų: Jūs tikriausiai norite, kad kitas banko sąskaitas atidaryti, ir tai labai svarbu, kad būtų galima pervesti pinigus lengvai. Pavyzdžiui, pinigų perteklius gali eiti į internetinę banko sąskaitą uždirbti didesnę terapija, ir jūs galbūt norėsite vietinį banko sąskaitą pinigų priėmimo ir seifu.

FDIC draudimas: Pinigų valdymo ataskaita teikėjai automatiškai “nušluoti” savo nepanaudotą grynuosius pinigus į investicijas, kurios moka dividendus ar palūkanas. Jei saugos yra svarbu jums, moksliniai tyrimai, ar tie šlavimo sąskaitos FDIC-apdraustas.

Kad valstybės garantija programa saugo jus tuo atveju, jei bankas turintis savo pinigus eina pilvo-up.

Kur atidaryti sąskaitą

Jeigu pinigų sąskaitos tvarkymo kreipiasi į jus, atidaryti sąskaitą su maklerio įmonės savo pasirinkimą. Pradėkite klausia institucijas jau veikia su ji turėtų būti lengva pridėti naują sąskaitą, o dabartiniai ūkiai, kuriuose tos firmos gali padėti jums gauti papildomų privilegijos.

Ką apie bankų?

Pinigų valdymo ataskaitos yra naudingi įrankiai pinigų valdymas. Suprasti privalumus ir trūkumus, ji gali būti naudinga palyginti šiuos banko panašus ataskaitas standartinių bankų ir kredito unijos.

FDIC aprėptis: Bankai paprastai apriboti FDIC draudimo 250.000 $ vienam indėlininkui už institucija. Kredito unijos naudoti NCUSIF draudimas, kuris yra taip pat saugus. Bet pinigų valdymo paslaugų teikėjai gali skleisti savo turtą tarp kelių bankų, dauginant savo turimą draudimą (o turite tik vieną pareiškimą spręsti). Atkreipkite dėmesį, kad lėšas maklerio sąskaitą nėra FDIC-apdraustojo-tai gali užtrukti kelias dienas už savo pinigus gauti padengta, tačiau SIPC draudimas gali padengti savo maklerio sąskaitą.

Vietinis buvimas: Dauguma maklerio neturite vietos padalinius. Jei jie, tie biurai nėra skirta didelės apimties bankų poreikius. Tai tikriausiai naudinga turėti sąskaitą su vietinio banko ar kredito unijos in-asmeniui paslaugas.

Turto minimum: Nors kai maklerio įmonės neturi minimum, kiti reikalauja didelių turtą. Pavyzdžiui, jums gali tekti $ 25,000 pradėti naudoti pinigų valdymą. Dabar bankai reguliariai atidaryti sąskaitas be minimalaus balanso reikalavimas.

ATM mokestis: Bankai yra žinomi dėl mokesčių bankomatų mokesčius. Jūs dažnai moka mokesčius į ATM savininkas, ir jūsų bankas gali imti papildomus mokesčius už naudojimąsi “užsienio” bankomatų. Finansų maklerio įmonės yra linkę arba nuolaidą tuos mokesčius ar pasiūlyti prieigą prie kelių mokestis-be tinklų.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sąlyginės palūkanos yra palūkanos, kurias, kaip manoma, skolintojas gauna ir jos turi būti nurodomos kaip pajamos iš jų mokesčių, neatsižvelgiant į tai, ar jos jas gavo. Tai taikoma paskoloms šeimai ir kitoms asmeninėms ir verslo paskoloms, suteikiamoms be palūkanų ar palūkanų normos, kurią IRS laiko per maža.

Supraskite sąlygines palūkanas, kad nustatytumėte, kada ir kaip jos bus apmokestintos, kiek sumokėsite kaip skolintojas ir kaip to išvengti.

Kas yra sąlyginės palūkanos?

1984 m. Mokesčių reformos įstatymas nustatė „taikytinų federalinių palūkanų normų“ (AFR) nuostatas – minimalią palūkanų normą, kuri turi būti imama už visas paskolas, net ir asmenines paskolas1. IRS skelbia tarifus internete kaip „AFR nutarimų indeksą“ ir keičia juos kas mėnesį, kad neatsiliktų nuo ekonomikos. Be to, skirtingos trukmės (trumpalaikės, vidutinės ir ilgalaikės) ir sudėtinių laikotarpių (metinės, pusmetinės, ketvirtinės ir mėnesinės) paskolos yra skirtingos.

Jei skolintojas išduoda „paskolą, mažesnę už rinką“, tai yra, jie neima jokių palūkanų ar palūkanų, mažesnių už AFR, IRS „priskaičiuoja“ arba priskiria skolintojams palūkanų pajamas, kurias jie būtų gavę pagal AFR palūkanų normas, neatsižvelgiant į ar jie iš tikrųjų gauna. Savo ruožtu skolintojai savo mokesčių deklaracijose kaip apmokestinamąsias palūkanų pajamas turi įvesti palūkanas, kurios, jų manymu, yra gautos – „sąlygines palūkanas“.

Skolintojai, kuriems paprastai taikomas šis įstatymas, yra tėvai, šeimos nariai ir draugai – žmonės, kurie tiesiog stengiasi padėti mylimam žmogui per savo poreikio valandą. Jie gali suteikti paskolą artimam asmeniui, tikėdamiesi, kad jie bus grąžinti, tačiau gali netaikyti palūkanų. IRS šias paskolas, pateiktas mažesnėje rinkoje, vadina „dovanų paskolomis“, nes palūkanų neapmokestinimas laikomas dovana. Tačiau jis vis tiek traktuoja palūkanas, kurios būtų mokėtinos pagal apskaičiuotą palūkanų normą, kurią gauna skolintojas ir kuri yra apmokestinama.

Žinoma, sąlyginių palūkanų taisyklė apima ne tik paskolas šeimos nariams ir draugams. Verslas gali išleisti darbuotojui ar savininkui pinigus be jokių palūkanų, esant sunkioms aplinkybėms, ir IRS nustato tokio tipo sandoriui ir sąlygines palūkanas.

Svarbu : dauguma žmonių nelaiko šeimos ar draugų paskolintų lėšų oficialiais sandoriais, tačiau IRS laikosi pozicijos, kad už visas paskolas turėtų būti mokama bent minimali palūkanų suma ir kad tai yra apmokestinamos pajamos skolintojui.

Kaip veikia sąlyginės palūkanos

IRS priskiria palūkanų pajamas mokesčių mokėtojams, kurie imasi paskolų, siekdami užtikrinti, kad federalinė vyriausybė gautų nemažą dalį visų finansinių operacijų, įskaitant pinigų mainus tarp šeimos ir draugų.

Pažvelkite į numanomo susidomėjimo veikla pavyzdį: 

1. Jūs skolinate 10 000 USD savo broliui, kuris neteko darbo ir turi šeimą palaikyti. Jūs tikitės, kad jis grąžins jums trejų metų laikotarpį, kai tik įgis darbą, tačiau kadangi jis yra šeima, jūs nepriskaičiuojate jo palūkanų.
2. Tarkime, kad trumpalaikių (trejų metų ar trumpesnių) paskolų AFR kasmet padidinamas 1 %.5 Kadangi dovanų paskolos palūkanų norma yra „mažesnė už rinką“, turite pritaikyti AFR paskolos likučiui ir apsvarstyti gautą sumą kaip metines palūkanų pajamas.
3. Kiekvienais metais mokesčių deklaracijoje nurodysite 100 USD (0,01 * 10 000) kaip palūkanų pajamas.

Reikia pripažinti, kad sąlyginės nedidelės paskolos palūkanos nėra pakankamos, kad sugadintumėte banką, kai mokate už ją ribinį mokesčio tarifą, tačiau jūs turite pateikti ataskaitas ir sumokėti mokesčius už tai, net jei jos niekada negavote (kaip aukščiau pateiktame pavyzdyje, kur skolininkas niekada nemokėjo tau palūkanų). Net jei būtumėte apmokestinę palūkanas, tačiau mažesnę nei AFR normą, jūs vis tiek mokėtumėte mokesčius, lyg būtumėte apmokestinę AFR tarifu, nes IRS priskaičiuos palūkanų pajamų skirtumą jums.

Patarimas : sudarykite dovanų paskolas, kurių vertė mažesnė nei 10 000 USD, kad išvengtumėte praleistų paskolos palūkanų priskyrimo.

Ar man reikia mokėti apskaičiuotas palūkanas?

Sąlyginės palūkanos galioja ne tik tada, kai palūkanos nėra imamos, bet ir tada, kai taikoma ir mažiausia norma – mažesnė nei reikalauja AFR. Ta pati sąlyginių palūkanų taisyklė taikoma, jei iš tikrųjų neduodate grynųjų pinigų, o savo teises gauti pajamas naudojate kitam.

Nepaisant to, nepradėkite jaudintis dėl 500 USD, kuriuos prisidėjote prie dukters nuomos praėjusį mėnesį. IRS iš tikrųjų nėra suinteresuotas sekti kiekvieno paskutinio pajamų cento, kuris keičia rankas. Pagal mokesčių kodeksą dovanojamoms paskoloms, kurių suma mažesnė nei 10 000 USD, netaikomos sąlyginių palūkanų taisyklė. Tokia pati riba – 10 000 USD – taikoma paskoloms, susijusioms su užimtumu, ir paskoloms, suteikiamoms akcininkams. Tačiau šis apribojimas netaikomas gaunant turtą gaunančiam turtui. Jei paskolos yra 100 000 USD ar mažesnės, bendra sąlyginių palūkanų suma negali viršyti skolininko grynųjų investicijų pajamų.

Tai nėra ypač varginantis mažų paskolų mokesčių įstatymas ir yra bent keli būdai, kaip galite sau atsikratyti galvos skausmo. Grįždami prie ankstesnio pavyzdžio, duokite savo broliui 9 999 USD, o ne 10 000 USD. Vieno užstato dėka jus pašalins IRS radaras.

Jūs taip pat galite apsvarstyti galimybę tiesiog duoti pinigus kaip dovaną, o ne kaip paskolą, jei galite sau leisti. Atminkite: IRS taip pat nustato dovanų mokestį, kurį taip pat moka dovanotojas, tačiau viršutinė riba nuo 2020 m. Vienam asmeniui per metus yra 15 000 USD.8 Ši riba vadinama metiniu dovanų mokesčio pašalinimu. Galite duoti savo broliui 10 000 USD neapmokestinti, nes jis draudžiamas tol, kol nenorite pinigų grąžinti.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Priskaičiuotos palūkanos yra palūkanos, kurias, IRS manymu, kreditorius gavo ir apmokestinamos, nesvarbu, ar jos jas gavo, ar ne.
• Tai taikoma paskoloms, mažesnėms už rinkos kainą, kurioms netaikomos palūkanos arba jos yra netinkamos.
• Kainos keičiasi kiekvieną mėnesį ir skiriasi priklausomai nuo paskolos trukmės ir sumų intervalų.
• Kreditoriai gali išvengti sąlyginių palūkanų teikdami dovanų paskolas, kurių suma mažesnė nei 10 000 USD.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jei debeto kortelės yra nauja jums, jūs negalite (dar) žinoti, kaip naudoti vieną. Tai lengviau, nei jūs manote. Mes padengti kelis pagrindinius pavyzdžius žemiau, ir jūs turėsite aiškią idėją apie tai, kaip naudoti savo kortelę ne kartą.

Kaip naudotis debetine kortele

Debeto kortelės gali būti naudojamas mokėjimo beveik bet kur, kad kredito kortelės yra priimamos. Tai apima restoranus, pirkliai, interneto parduotuves, ir vyriausybinių organizacijų. Yra keletas išimčių, bet didžiąja dalimi, tai taip paprasta, kaip swiping savo debetinę kortelę, kai jums patikrinti (ar mokėti internetu, įvesdami savo kortelės numerį).

Tiesiog paleiskite juodą magnetine juostele ant kortelės pusėje per kortelės mašina (arba panirti protingas mikroschemą, jei turite vieną), ir, jei reikia pasirašyti sandorį.

Kai kuriose įstaigose, mokate savo debeto kortelės įteikimo darbuotojui, kuris bus paleisti jį per kortelių skaitytuvą už jus. Nors patogu, tokia praktika yra taip pat rizikinga, todėl jūs turėtų perduoti tik savo kortelę kažkam, kad jūs pasitikite: Bet kas, kas savo kortelę turimą galite kopijuoti informaciją iš kortelės, ir naudoti šią informaciją, kad nesąžiningiems pirkinius į savo sąskaitą.

Kaip naudotis debetinę kortelę bankomate

Debeto kortelės gali būti naudojama gauti pinigų iš savo atsiskaitomosios sąskaitos už bankomatas (ATM). Norėdami tai padaryti, įdėkite kortelę į bankomatą anketa kortelių skaitytuvą. Jei nesate tikri, kaip kortelė eina, ieškoti schemoje, kuris atrodo panašus į savo kortelę. Tai parodys, kuri pusė pakyla, ir kuri pusė turi būti nukreipta į kairę arba į dešinę (surasti kažką panašaus į juodąją juostele ant kortelės pusėje).

Kai bankomatas perskaitė savo kortelę, ji prašys įvesti savo asmens identifikavimo numerį (PIN). Įveskite savo PIN kodą, o blokuoja savo ranką iš akiračio (nenorite niekam kitam pamatyti, ką įvedate šiuo metu). Tada sekite instrukcijas ekrane, kad išimti, peržiūrėti savo balansą, arba pervesti pinigus.

Jei jums teko įterpti savo debetinę kortelę į aparatą, ir tai vyksta į kortelę, įsitikinkite, kad laukti, kol jūsų kortelė grąžinama jums prieš pėsčiomis.

Kaip naudotis debeto kortelę internetu

Jei mokate už kažką internete, galite paprastai naudoti savo debetinę kortelę, jei ji buvo kreditine kortele. Jums nereikia nurodyti, kad norite naudoti debeto kortelę (tiesiog pasirinkite “Mokėti kredito kortele” parinktį). Pradėkite nurodant kortelės tipą, turite: Visa arba MasterCard, pvz. Tada tipo 16 skaitmenų numeris ant jūsų debeto kortelės priekinėje pusėje. Jūs taip pat turėsite įvesti galiojimo datą, kurią galite rasti po žodžių “netikėta” arba “galioja per.”

Jūs taip pat gali būti paprašyta CCD, CVV, ar panašaus apsaugos kodą. Tai trijų arba keturių skaitmenų kodas, kuris padeda įrodyti, kad esate įgaliotas naudoti kortelę. Šis kodas gali būti rasti ant daugelio kortelių atgal link dešinėje (dažnai atspausdintas ant juodu rašalu kortelės po savo kortelės numerį). “American Express” korteles, kodas yra ant kortelės priekinėje pusėje (vėlgi, juodu rašalu ant dešinėje).

Naudoti debetine kortele internetu, jums reikės žinoti teisingą atsiskaitymo adresą, susietą su tuo kortelę. Su daugeliu debeto kortelėmis, tai jūsų namų adresas. Tačiau, jums gali būti sunku naudoti išankstinio mokėjimo debetines korteles, jei jūs neturite žinoti, ką adresas naudoti.

Jei planuojate atlikti mokėjimus internetu, įsitikinkite, kad jūsų kompiuteris bus išlaikyti vagims vogti kortelės informaciją. Laikykite savo saugumo programinės įrangos atnaujinimą, ir naudoti tik savo kortelę svetainėse, kad jūs pasitikite. Jūs taip pat turėtumėte įsitikinkite, kad jūsų kortelės duomenys bus išsiųsti per saugų ryšį, kai perkate internete.

Kaip naudotis Prepaid Debit Card

Iš anksto apmokėtos kortelės yra labai panašus į tradicinių banko išduotą debeto kortelėmis. Pagrindinis skirtumas yra tas, kad jie nėra susiję su jūsų banko sąskaitą. Vietoj to, jie yra susiję su pinigų baseinas prieinamas jums. Daugeliu atvejų, galite naudoti išankstinio mokėjimo debetinę kortelę, jei ji buvo bet kuri kita kortelė – kaip ilgai, kaip jūs turite pakankamai lėšų, niekas ketina rūpintis, kad jūs turite iš anksto apmokėtos kortelės.

Jūs galų gale, gali naudoti iki visos turimų lėšų savo išankstinio debetinę kortelę.

Tuo metu, kai kortelės leidžia “perkrauti” ir pridėti lėšas į kortelę. Procesas dėl perkrovimo svyruoja nuo kortelės į kortelę (jums gali tekti eiti į parduotuvę ir mokėti pinigus, arba galite pervesti lėšas iš savo banko).

Jei ketinate naudoti išankstinio mokėjimo debeto kortelę, užmesti akį į mokesčių mokate. Šios kortelės yra paprastai (bet ne visada) brangesnis nei bankų išduotas debetines korteles.

Jei Jūs Naudokite debeto ar kredito kortele?

Debeto kortelės padaryti jį lengva atlikti mokėjimus. Tačiau, kai kalbama apie debetines korteles, kurios yra susiję su jūsų einamąją sąskaitą, yra tam tikra rizika dalyvauja: kad kortelė yra susieta tiesiogiai į jūsų banko sąskaitą. Jei jūsų kortelė yra pavogta (arba jei kas nors pavogs informaciją iš jūsų kortelės), savo atsiskaitomosios sąskaitos galėtų gauti nusausinti pagal vagis. Jūs esate apsaugotas – kaip ilgai, kaip jūs pranešti apie problemą savo banką iš karto – bet laikinai tuščia banko sąskaita gali sukelti stresą ir kitas problemas.

Jei tai susiję su jums, galite naudoti kredito kortelę dienos į dieną naudoti ir internetu vietoj naudodami savo debetine kortele. Kredito kortelės yra daugiau vartotojų apsaugą, ir – dar svarbiau – pinigai nepalieka savo banko sąskaitą iki sužinote jokių problemų. Tiesiog sumokėti visą savo kredito kortelės balansas visiškai kiekvieną mėnesį (jei buvo naudojant debeto kortelę prieš, jums nebuvo skolinimosi vistiek), ir jūs galite išvengti palūkanas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jūs praradote savo debetinę kortelę – arba, dar blogiau, kažkas pavogė ją – ir esate susirūpinę savo banko sąskaitą. Ką jums reikia padaryti? Veikti greitai, ir tai bus už jus prieš jį žinote. Jei neturite veikti greitai, kai kurie iš jūsų blogiausias baimes gali išsipildyti.

Jums gali būti įsivaizduoti nemalonų situaciją: vagis naudoja kortelę nusausinti savo banko sąskaitą, bet sąskaitas nuolat ateina nes pinigai viskas dingo, patikrinimai bus atšokti ir mokėjimai bus panaikintas..

Jūs turėsite mokėti baudas, ir net bankas Ding jums už overdrafto mokesčius. Kas daugiau, sukčiai gali rasti būdą, kaip praleisti daugiau nei dar turi savo sąskaitą.

Jūs galite išvengti, kad blogiausio atvejo scenarijus-atlikę toliau nurodytus veiksmus.

Kreipkitės į banką

nedelsdami kreipkitės į savo banką, kai akivaizdu, kad kortelė nėra (jei jis buvo pavogtas ar jūs atsisakė viltį rasti pamestą kortelę). Idealiu atveju jūs turėsite banko pareiškimą patogus su kortele emitento telefono numerį, ar galite prisijungti prie savo sąskaitos, ir rasti kontaktinę informaciją internete. Prisijungti prie savo sąskaitos, internete yra ypač naudinga, nes jis leidžia jums pamatyti, jei kortelė buvo naudojama, nes jums neteko.

Jei turite, tai galite padaryti interneto paiešką savo skyriaus emitento tinklalapyje, bet saugokitės apsišaukėlis svetainių, kurios gali būti sukurtos su traukiantis nerimauja vartotojams tikslo (kas yra skubėti perduoti asmeninę informaciją, pavyzdžiui, socialinio draudimo numeris , nes jie neturi kortelės numeris patogu).

Būtinai spustelėkite aplink šiek tiek į įsitikinkite, kad esate ne teisėtas svetainėje be svarbaus techninio, rašybos ar gramatikos klaidų, ir nekyla jokių saugumo įspėjimus iš savo interneto naršyklėje.

Kai kuriais atvejais (jei tai savaitgalis, o jūs banką mažame institucijos, pavyzdžiui) gali nepasiekti savo banku.

Kai kortelės emitentai sudaro sutartį su paslaugų teikėjais, kurie tiesiog užšaldyti savo kortelę, ir jūs turite sekti savo banko darbo valandomis.

Ką pasakyti

Tegul jūsų kortelės išdavėjas žinoti, kad jūs neturite savo kortelę, ir kad tai arba pamestas ar pavogtas. Jei pastebėjote bet kokių neleistinų sandorius internetu, būtinai leiskite jiems žinoti. Jei jūs tiesiog prarado kortelę (ir nesate žino, kad jis buvo pavogtas), paklausti apie laikino įšaldymo. Jie gali išjungti kortelę už kelių dienų, jei jis pasirodo per drabužius jums nešiojo praeitą savaitgalį. Tačiau ne kiekvienas kortelės išdavėjas siūlo laikiną užšaldyti, ir ji gali būti būtina visiškai atšaukti kortelę.

Tai gera idėja, kad sekti savo kortelės išdavėjas raštu, ypač jei esate susirūpinę kortelė yra naudojama apgaulės būdu. Siųsti laišką emitento paaiškino, kad jūs neturite kortelę ir kad ji turėtų būti panaikinta. Būtinai nurodykite datą, laiško ir naudoti pristatymo paslauga, kuri bus patvirtinti, kad laiškas buvo pristatytas (USPS gavimo patvirtinimu arba pristatymo tarnybą sekimo numerį).

Atšaukti automatinio atsiskaitymo

Dabar, kad jūsų kortelė yra išjungtas, būtinai pranešti visiems, kurie gali teisėtai pabandykite naudoti kortelę. Galbūt mokėjimus kiekvieną mėnesį nuskaičiuojami nuo kortelės automatiškai, tačiau tie mokėjimai neisiu per nebėra.

Tegul jūsų sąskaitos žinoti šį kartą priekį, ir pateikti keitimas kortelės numerį, kad būtų galima išvengti mokesčių ir galvos skausmas.

Kai kuriais atvejais, jūsų bankas gali leisti keli mokesčiai ateiti per , jei šie mokesčiai buvo nuolat pataikyti kortelę anksčiau (per pastaruosius šešis mėnesius, pavyzdžiui). Tai suteikia jums šiek tiek papildomo laiko atnaujinti viską, bet pasitarti su savo banku, kad būtų tikras.

Kaip blogai tai?

Dabar, kad jūs užsitikrino kortelę nuo nesąžiningo naudojimo, jums gali būti įdomu, kiek tai jums kainuos. Tai labiausiai tikėtina, kad jūsų tik kaina bus sumokėtas mokestis prie jūsų kortelės išdavėjas už kitą kortelę.

Jei kortelė yra naudojama apgaulės būdu, jūsų atsakomybė priklauso nuo to, kaip greitai jūs veikti. Elektroninio lėšų pervedimo įstatymas (ELPA) narės sako, kad nesate atsakingi už bet kokius mokesčius po to, kai apie tai praneša savo banką, kad kortelė trūksta.

Jei visi sandoriai išgyveno prieš pranešama bankui, galite apriboti savo nuostolius iki 50 $, kaip ilgai, kaip jūs apie tai pranešti bankui per dvi dienas suprasdamas, kad kortelė nėra. Jeigu jūs einate pro dviejų dienų ženklo, jūsų rizika padidėja iki $ 500 – bet jūs vis dar turite apie tai pranešti bankui, kad jūsų kortelė trūksta per 60 dienų po to, kai bankas siunčia savo pareiškimą. Jeigu jums nepavyksta pranešti bankui per 60 dienų, jūsų atsakomybė yra neribota; vagys gali nutekėjimo savo sąskaitą ir išnaudoti visus turimo kredito linijas, ir jums nesiseka, nebent turite gerą priežastį nepateikdama banką (pavyzdžiui, jums buvo paguldytas į ligoninę).

Kaip matote, tuo greičiau jums veikti, saugesnis esate.

Ką daryti, jei jūs esate atsakingas už suklastotus mokesčių? Vagys galėjo naudoti kortelę prieš kreipėsi į banką, kad jį išjungti. Jūs visada galite kreiptis į banką norėdami atšaukti tuos sandorius, tačiau bankas neturi, kad tilptų jūsų prašymą. Jei jūs turite valgyti mokesčius, susisiekite su savo draudimo agentas išsiaiškinti, ar jūsų namą ar Nuomininkas draudimo polisas bus padengti bet kurį iš savo nuostolius.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jei bandote pakeisti savo finansinę vaizdą, svarbu sekti savo išlaidas kiekvieną mėnesį. Tai leidžia jums žinoti, ką praleidau ir kur. Tai lygiai taip pat svarbu subalansuoti savo atsiskaitomosios sąskaitos ir kredito korteles banko ataskaitoje kiekvieną mėnesį. Tai dar vieną žingsnį tiek, bet jis leidžia jums aptikti problemų su jūsų sąskaitos ir tai gali trukdyti jums kreditinio likučio. Ar stebite savo sąskaitas su rašiklį ir popieriaus ar naudojant finansų programinė įranga, tai yra svarbus žingsnis, kurį reikia užbaigti. Sužinokite 7 priežastis jums reikia laiko subalansuoti savo einamąją sąskaitą į savo pareiškime kiekvieną mėnesį.

1. Sugavimo Klaidos jūs padarėte

Vienas iš didžiausių priežasčių, jums reikia subalansuoti savo einamąją sąskaitą į savo pareiškime yra sugauti jokių klaidų su jūsų apskaitą. Tai gali atrodyti akivaizdu, jei sekti rankiniu būdu, tačiau net jei jūs naudojate programinę įrangą, jums gali padaryti klaidų įvesdami indėlių ar sandorius. Tai gali būti neesminių klaidų, bet perkeliančių numerius galima baigti su balansas yra išjungtas. Balansavimo į jūsų banko pareiškimą padės sugauti tiems, ir neleisti jums netyčia kreditinio likučio.

2. Sekti savo išlaidas

Kai subalansuoti savo einamąją sąskaitą, taip pat galite sekti savo išlaidas. Tai labai lengva tai padaryti su asmeninių finansų programinė įranga, kuri suteikia važiavimo viso. Kai įvedate sandorį į savo programą, ji automatiškai sekti savo išlaidas, kad jums žinoti, kada sustoti išlaidas. Ji taip pat padeda jums planuoti metinių išlaidų, nes jūs galite pažvelgti atgal per savo išlaidas už metus ir pamatyti dalykus galite pamiršote biudžeto.

3. Sugavimo Klaidos Jūsų bankas padarė

Bankai buvo žinoma, kad klysti . Tačiau, jei nesate balansavimo prie savo paskyros, jūs negalite suprasti, kad trūksta indėlio ar atšaukimas yra neteisėtas. Yra popieriaus takas, kad bankai naudoti ir jums turėtų būti suteikta galimybė dirbti su savo banko ištaisyti klaidą.

4. Sugavimo Nesąžininga keitimai

Nustatyti vagystės tampa vis labiau ir labiau paplitęs. Jūsų debeto kortelės informacija gali būti pavogta. Vagys tada naudokite kortelės informaciją, kad pirkti internetu. Kartais tai yra dideli sandoriai, bet kartais jie keletą mažesnių sandorių, jei jūs neturite subalansuoti savo sąskaitą, jūs negalite sugauti šiuos mokesčius.

Bankai ir kredito kortelių bendrovės turi laiko, kurioje galite pranešti apie nesąžiningą mokesčių, paprastai yra nuo trisdešimt iki devyniasdešimt dienų nuo pareiškimo datos. Tai kodėl svarbu subalansuoti savo sąskaitą kiekvieną mėnesį. Tai taip pat gali padėti jums sugauti dalykų, pavyzdžiui, sandorio netyčia vadovauja du kartus parduotuvėje.

5. Žinoti, kur esate finansiškai

Jei jūsų pinigai yra trumpas, o jūs  gyvena iš paycheck į paycheck , tada jums reikia atidžiai sekti savo išlaidas įsitikinkite, kad jums nereikia netyčia pereikvoti sąskaitos. Tai gali atsitikti, jei esate susituokęs, ir jūs abu gauti jūsų einamąją sąskaitą.

Svarbu subalansuoti savo sąskaitą, kad jūs žinote, kur esate, ir kiek pinigų liko praleisti iki kito paycheck. Jūs taip pat galite išvengti statant į ne mažiau kaip $ 100 pagalvėlė į savo biudžetą. Tai gali trukdyti jums kreditinio likučio, nes paprastą matematinę klaidą.

6. Sugavimo automatiniai mokėjimai, kurie išgyveno

Jūs galite turėti automatinį mokėjimą įsteigti mokėti klubų mokesčius, mokėti medicinos sąskaitas, draudimo ar kitų mažų mėnesinių mokėjimų. Šie mokėjimai turėtų eiti per be kliūčių, tačiau kartais, jei įmonė perėjo prie naujos sistemos, gausite naują kredito kortelės numeris, ar turi klausimų, mokėjimai negali eiti per. Kai kuriais atvejais, jis gali būti ne big deal, bet jei jis baigiasi su jūsų draudimo atšauktas, ar mokesčių už vėlavimą, tai gali baigtis jums kainuos daugiau nei jūs įsivaizduojate. Kai subalansuoti savo pareiškimą kiekvieną mėnesį, jis leidžia jums sugauti šių klaidų ir kreiptis į įmonę įsitikinkite, kad viskas yra gerai.

7. Stotelė Maži dalykai iš vis Dideli dalykai

Kai subalansuoti savo sąskaitos, jums gali sugauti mažas rinkliavos ar klaidų, kad neatrodo kaip daug ant paviršiaus. Jūs galite prisiminti, įrašyti bankomatų panaikinimo, bet ne papildomas mokestis, kad jūsų banko mokesčiai už naudojimąsi kitą banko bankomatas. Šie mokesčiai gali būti maža, bet jei jūs neturite juos sugauti ir įtraukti juos į savo balansą, jums gali baigtis kreditinio likučio savo sąskaitą. Kai pereikvoti sąskaitos, mokesčiai gali pridėti greitai ir siųsti jums į overdrafto ciklą.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dauguma žmonių mato skolą kaip neišvengiamas blogis. Visuotinai yra naudoti skolą, bet ne eiti į skolos spiralę. Vis dėlto, tai yra įmanoma gyventi – ir klestėti – nenaudojant skolą ar nerimauti jūsų kredito balai. Dėl kai kurių, yra mažai pasirinkimas šiuo klausimu: jei turite blogą kredito, esate nepalankioje padėtyje. Kiti tiesiog nekenčiu skolinimosi idėją, ar jų dydžiai negali remti pinigų skolinimosi ir mokėti palūkanas.

Dėl skolų be gyvenimo nauda yra lengva suprasti, bet jei liautis kredito žaidimas, viskas yra kitaip. Tai svarbu žinoti, su kokiais iššūkiais jūs susiduriate ir kaip juos įveikti. Paprasčiau tariant, jei jūs neturite skolintis ir grąžinti paskolas, jums nereikės kreditą – arba jūs neturite aukštos kredito balai. Kaip rezultatas, ji gali būti sunkiau ką nors nusipirkti, ir vėl patekti į kredito balai pasaulis gali būti skausminga, jei jūsų planai pakeisti.

Jūs neturite grįžti į akmens amžių, jei jūs nuspręsite griovys skolą. Tai lengva veikti šiuolaikinėje visuomenėje – ir net pasinaudoti technologijos – nesiremdamas kredito.

Taupymo Daugiau, išleidžia mažiau

Vienas iš didžiausių iššūkių skolos-free “Gyvensena yra tai, kad jūs turite mokėti už viską, kas su pinigais, nors tai nebūtinai turi būti popieriaus pinigų – tai gali būti debetinės kortelės. Tai gali būti ne problema jūsų kasdienio išlaidų ir reguliariai išlaidų.

Turėtumėte galėti padengti šie iš savo pajamų vistiek. Priešingu atveju, jūsų dabartinė padėtis nėra tvari. Didesnių dalykų, tačiau tai yra daugiau sudėtingas.

Jūs turite išsaugoti sukurti didelę pinigų sumą nusipirkti automobilį be jo finansavimo, ir tai dar sunkiau įsigyti namus. Jei esate nesiruošia skolintis, tai užima daugiau laiko, daugiau sutaupyti arba tiek sau didelių pirkinius.

Kitaip tariant, jūs turite išsaugoti daugiau mėnesių arba rasti būdą, kaip įdėti daugiau dolerių link savo tikslo kiekvieną mėnesį. Daugumai žmonių, priimtiniausias sprendimas laukti ilgiau pirkti ir pirkti mažiau brangių dalykų. Tai nėra blogas požiūris imtis, bet tai ne tai, ką pamatysite didžiąją dalį savo draugais ir kaimynais daro. Jūs turite būti patenkintas vidaus nauda paprastas gyvenimas, o ne išorinių atlygių, kad dauguma žmonių ieško.

Kaip praleisti be kreditinės kortelės

• Diena iš dienos išlaidos:  Už kasdieniniame išlaidų – bakalėja, siuntinys, pramogų ir maitinimas – galite mokėti už dalykus, kurių pinigais arba debeto kortelę. Pinigai daro biudžeto lengva, jei jūs naudojate voko metodą, bet išlaikyti pinigų aplink yra rizikinga. Debetine kortele susieta su jūsų einamąją sąskaitą suteikia jums visą kreditinės kortelės patogumo, bet jūs tik išleisti pinigus, kad jūs iš tikrųjų turi .
• Mėnesio sąskaitas:  Jei įpratę mokėti mėnesines sąskaitas, pavyzdžiui, mobilųjį telefoną, komunalinių paslaugų ir sporto narystės su kreditine kortele, tai lengva įprotis pertrauka. Perjungti į interneto apmokėjimą, kad jūsų bankas siunčia lėšas jūsų sąskaitos pateikėjo, čekiu arba elektroniniu pavedimu. Tiesiog kaip su kreditine kortele, jūs galite nustatyti viską, kad mokėjimas eina automatiškai. Be to, galite mokėti šias sąskaitas su savo debetine kortele.
• Iš anksto apmokėtos kortelės:  Jei neturite atsiskaitomąją sąskaitą, galite naudoti išankstinio mokėjimo debetinę kortelę vietoj standartinio debeto kortelę. Iš anksto apmokėtos kortelės yra “pakrauta” lėšomis prieš juos naudoti, galite braukite kortelę arba padaryti internetu apmokėjimą iš savo pakrauta pusiausvyrą. Kortelių sustoja veikti po naudojatės savo užtaisytą pusiausvyrą.
• Debeto vs kreditines korteles: ar jie iš anksto apmokėtos, ar ne, debeto kortelės yra rizikingesnis už kasdienio išlaidų nei kredito korteles. Jei kas nors pavogs jūsų debeto kortelės numerį ir lentynos iki mokesčių, šios lėšos ateina tiesiai iš savo atsiskaitomosios sąskaitos. Jūs paprastai apsaugotas nuo sukčiavimo ir klaidų, bet jūs turite pranešti savo banką greitai už geriausią apsaugą. Tikroji problema yra tai, kad jūsų sąskaita laikinai gali gauti ištuštinti, todėl jums Bounce mokėjimus, ir tai gali sukelti domino efektą sujaukia išvalyti. Kai jūsų kredito kortelės numeris bus pavogtas, vagys praleisti kortelės išdavėjas pinigus – jūs neturite mokėti už dar 30 dienų sąskaitą, kuri suteikia jums laiko valyti viską aukštyn be getting savo atsiskaitomosios sąskaitos dalyvauja.
• Įšaldytų lėšų:  debetinės kortelės taip pat gali būti problemiškas, kai kortelė gauna swiped prieš tiksli suma išlaidų yra žinomi. Tai paprastai atsitinka, kai jūs išsinuomoti automobilį arba viešbučio kambaryje, arba kai atidarote skirtuką naktiniame klube. Prekybininkas bus iš anksto leisti savo kortelę ir laikinai užrakinti lėšas jūsų einamąją sąskaitą. Šie mokesčiai turėtų nukristi po kelių dienų, bet daug mokesčiai kartu su atsiskaitomosios sąskaitos, kuri yra senka pradėti gali sukelti problemų. Jūs galite turėti daug pinigų, bet jei bankas bus ne tegul jums naudoti savo pinigus, jūsų kortelė bus sumažėjo ir patikrinimai bus atšokti. Laikyti papildomą buferio pinigų tikrinti, kad būtų išvengta problemų, ir patikrinti savo turimą sąskaitos likutį reguliariai.
• Debeto kortelės reikalaujama:  Debeto kortelės veikia beveik visur, net tada, kai internete forma prašo įvesti kreditinės kortelės numerį. Tais retais atvejais, nuomos agentūra reikalauja, kad jūs naudojate kreditinę kortelę, o ne debetine kortele padaryti išlygą. Sužinokite iš anksto, ką kortelėmis arba kas yra reikalavimai, jei turite tik debetine kortele, ypač jei jums reikia išsinuomoti automobilį.

Ieško namų

Kai, baimė skolinimosi baigiasi perkant namų. Galite išsaugoti iki ir mokėti pinigus daugeliui dalykų, bet namuose gali kainuoti šimtus tūkstančių dolerių – kuris truktų dešimtmečius itin taupymo daugelį pirkėjų. Jei nuspręsite gauti būsto paskolą, jums reikia dirbti šiek tiek sunkiau nei dauguma skolininkų dėl savo nepakankamo kreditų.

• Alternatyvus kreditas:  Jūs turite gauti patvirtinimą remiantis “alternatyvių” veiksniai, o ne tradicinės Fico kredito balas gauti patvirtintų paskolos. Tai riboja kreditorių Galėsite dirbti su numeriu, nes kai kurie skolintojai nenori galvoti už langelio ribų. Ji taip pat riboja paskolų galimų tipų. Jūs esate labiausiai tikėtina rasti garantuotos paskolos JAV vyriausybės, pavyzdžiui, FHA paskolos. Norėdami nustatyti savo kreditingumą, skolintojai ieškos informacijos apie reguliariai ir laiku mokėjimų jums padaryti, pavyzdžiui, nuomos, komunalinės paslaugos, ir draudimo įmokų. Įsitikinkite, kad jūs mokate laiku ne mažiau kaip 12 mėnesių prieš kreiptis dėl paskolos.
• Pajamos:  Kitas svarbus veiksnys yra pajamos turite galimybę grąžinti paskolą. Kai darai vadovą prisiimamas – o tai, ką jums reikia, jei jūs neturite tradicinės kreditas – skolintojai greičiausiai reikia pamatyti savo skolos ir pajamų santykis žemiau 43 procentų, o apatinę yra geriau.
• Rezervai:  Tai taip pat naudinga turėti likvidžių pinigų atsargas ant rankų – kitaip tariant, pinigų banke. Jei esate skolos ir nemokama užsklanda, jūs tikriausiai jau ten. Kuo daugiau finansiškai saugus esate, tuo labiau tikėtina, esate gauti patvirtintas, net ir be kredito istorija.
• Stabilumas:  Skolintojai ieškote tikras dalykas, ar bent jau taip arti tai, kaip jie gali gauti. Ilga istorija darbą yra naudinga, nes tai rodo, kad jūs ir toliau užsidirbti pastovų pajamų. Pramonė dirbate taip pat gali būti veiksnys – sezoninis darbas yra mažiau patikimas, o valdžia darbas dažnai laikomas saugus.
• Laikas uždaryti:  Be tradicinių kredito balai, tai užtruks dar ilgiau nei įprasta gauti paskolą. Rankinis draudimo yra daug darbo reikalaujantis procesas – kažkas turi peržiūrėti ir įvertinti visus duomenis. Tai rimtas trūkumas, jei jūs perkate į pardavėjo rinka, ir ji gali būti varginantis. Pradėkite nuo proceso, kaip įmanoma greičiau, jei jūs gyvenate karšto rinkoje, ilgai prieš jums pateikti pasiūlymą.

Jei Abandon kredito Visiškai?

Prieš griovys skolą gera, verta žinoti, kodėl jūs galbūt norėsite gerą kredito, todėl jūs galite padaryti sąmoningą sprendimą apsieiti be, su pilnu supratimu privalumus ir trūkumus.

• Jis neturi kainuoti pinigus statyti kredito ir išlaikyti puikius kredito balai. Jūs mokate tik palūkanas, kai jūs skolintis. Jei jūs neturite skolintis, naudoti kredito kortelę kasdieniniame išlaidų ir mokėti kortelę išjungti kiekvieną mėnesį. Jūs turite 30 dienų atidėjimo laikotarpis Prieš palūkanų išlaidos pripažįstamos sąnaudomis. Jūs niekada mokėti nė cento palūkanų, jums išlaikyti jūsų kredito, ir jūs turite papildomą saugumą kreditine kortele.
• Jei jūs kada nors reikia pinigų , tai malonu turėti tvirtą kredito istorija. Vėlgi, skola yra tik problema, jei jis kabo aplink per ilgai. Galite išsaugoti kreditinę kortelę atvira ekstremalioms situacijoms – tiesiog nereikia naudoti jį pirkti daugiau, nei galite sau leisti. Gyvenimas be skolų yra patraukli, ypač po to, kai mačiau sunkmetį. Bet jei jūs kada nors persigalvoti ir norite skolintis, jums teks pradėti nuo nulio, kai jūs tegul jūsų kredito išdžiūti visiškai.
• Jūs negalite trinti praeitį.  Net jei jūs einate skolos nemokamai, jūsų kredito istorija vis dar egzistuoja ir tai gali ir toliau kilti problemų. Tos skolos nukristi savo kredito ataskaitas, galiausiai ir kolektoriai gali ne bandyti rinkti po senaties baigsis, bet trunka keletą metų.
• Išlaidos yra problema. Kreditinės kortelės ir lengva paskolos gali atvilioti jus į skolos spąstus. Bad Luck ir sveikatos problemos gali padaryti ką blogiau. Tačiau kai kuriems žmonėms, problema yra tik išleidžia daugiau nei jie gali sau leisti reikalas. Palikus kredito ir skolos už greitai atsikratyti pagundos, bet sunkiau ir svarbus uždavinys yra suprasti, kur jūsų pinigai ir kodėl jūs išleidote kelią turite. Padaryti planą galite Laikykis ir jūsų šansai yra sėkmė tapo daug geriau.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nors dauguma iš mūsų suprasti taupyti pinigus svarbą, tai nereiškia, kad mes žinome , kur ją išsaugoti. Deja, suprasti, kokio tipo taupomųjų sąskaitų dirbs geriausia yra dažnai sunkiausia dalis pradedate.

Geros naujienos yra tai, kad yra bent keturių skirtingų tipų taupomosios sąskaitos, kad gali tilpti sąskaitą. Populiariausi tipų sąskaitų už savo pinigus yra tikrinti sąskaitas, taupomųjų sąskaitų, indėlių sertifikatai (CD) ir pinigų rinkos sąskaitas.

Nors kiekviena iš šių sąskaitų paprastai siūlo FDIC draudimas indėlius iki $ 250,000, teisė tipo taupomosios sąskaitos už jus, priklauso nuo jūsų santaupų stiliaus ir asmeninių tikslų.

Keturi tipai santaupų sąskaitų apsvarstyti

Jei meškeriojimas sutaupyti daugiau pinigų šiemet, nei paskutinis, arba tiesiog ieškote geriausia vieta saugiai Atlicināt savo trumpalaikiam taupymui, čia yra keturių tipų banko sąskaitas, kuriuos reikia apsvarstyti:

einamoji sąskaita

Jei ieškote lengvai ir dažnai prieigą prie savo pinigų, atsiskaitomosios sąskaitos gali būti jūsų Geriausia. Su einamąją sąskaitą, galite rašyti patikrinimus prieš savo balanso mokėti už prekes ar paslaugas. Jei jūsų bankas siūlo internetu sąskaitos valdymą, taip pat galite apmokėti sąskaitas ir siųsti pinigus internete. Kai tikrinti sąskaitas taip pat siūlome debetines korteles, kad padaryti naudodami savo sąskaitos lėšas už pirkinius vėjas.

Geriausi tikrinimo sąskaitas rinkoje pasiūlyti minimalius mokesčius, platų tinklo bankomatų, kuriame galite pasiekti pinigų greitai ir mažas minimalus likutis reikalavimas.

Kadangi tikrinti sąskaitas nauda yra pakankamai plati, kad padėtų beveik kiekvienas finansinį vaizdą, yra viena įsidėmėtina neigiama nuomone: Dauguma tikrinti sąskaitas vargu mokėti jokių palūkanų Jūsų indėlius. Taigi, jei jūs norite uždirbti palūkanas ir augti savo auksą laikui bėgant, jums bus geriau deponuodama savo pinigus kitur.

Taupomoji sąskaita

Nors taupomųjų sąskaitų panašiai dirbti tikrinti sąskaitas, jie nesiūlo tikrinimo komponentas, kai kalbama gauti savo pinigus. Apskritai, galite prieiti prie lėšas jūsų taupomosios sąskaitos gana lengvai per interneto sąskaitos valdymo sistemos, ne pats bankas, ar bankomato – nors federalinis įstatymas apriboja Jus šešių panaikinimą arba pervedimų per mėnesį, skirtingai einamąją sąskaitą.

Geriausi taupomosios sąskaitos suteikia mažai mokesčių ir mažą minimalų indėlių reikalavimas. Be to, jie beveik visada padaryti jį lengvai prieiti prie jūsų pinigus. Geriausia dalis apie taupomosios sąskaitos, tačiau tai, kad jie paprastai siūlo didesnes palūkanas nei tikrinti sąskaitas. Su internetu taupomosios sąskaitos specialiai, galite paprastai uždirba padorų grąžos normą ir augti savo pinigus laikui bėgant.

Indėlio sertifikatus (CD)

Kur patikrinti ir taupomosios sąskaitos, kad būtų lengva naudotis savo pinigus, kai jums reikia, indėlio sertifikatą arba CD, pririša savo pinigus ilgus laiko. Su CD, pradėdami pasirenkant trukmę už savo pinigus augti – paprastai kažkur nuo trijų mėnesių iki 10 metų. Per tą laiką, jūsų indėlis sukurs fiksuotą pelno normą. Apskritai, jūs gausite didesnį tarifą Kuo ilgiau jūs užrakinti savo pinigais.

Akivaizdu, kad yra praradimas, kuriuos reikia apsvarstyti, kai kalbama apie investicijas į CD. Pirmiausia, indėlių sertifikatai neleiskite jums prieigą savo pinigus lengvai – galite tikėtis mokėti baudą, jei pinigų iš savo CD anksčiau (nors kartais galima skolintis nuo pinigų naudojant CD paskolą). Be to, dauguma bankų reikalauja, kad jūs deponuoti ne mažiau kaip $ 1,000 atidaryti CD, kuris sukuria įrašą, kad dauguma naujų užsklandos negali įveikti karto barjerą.

Dėl augs, CD linkę pasiūlyti didesnes palūkanas nei beveik bet kokio kito tipo mažos rizikos investicijoms ar taupymo sąskaitą.

Pinigų rinkos paskyra

Be daug būdų, pinigų rinkos sąskaitos siūlo naudą rasti kitų taupymo sąskaitų derinys. Su pinigų rinkos sąskaitą, jums paprastai reikia deponuoti $ 1000 ar daugiau, bet jūs linkę uždirbti daugiau palūkanų, nei jūs su tradicinių santaupų ar einamąją sąskaitą. Skirtingai nuo CD, tačiau pinigų rinkos sąskaitos nebus prisirišti savo pinigus už bet kokią anksto laiką.

Daug pinigų rinkos sąskaitas, taip pat pateikti jums su patikrinimų ar debetine kortele, kad būtų lengva naudotis savo pinigus greitai ir be vargo. Jei norite galimybę atsiimti pinigus kritiniu atveju, pinigų rinkos sąskaitos netrukdys jums tai padaryti.

Remiantis federalinės taisyklės, kad riboti “patogios išimti”, tačiau, jūsų galimybė pasiekti pinigų gali būti iki šešių kartų per mėnesį, kaip ir taupomosios sąskaitos. Įsitikinkite, kad žinote, kaip dažnai galite prieiti prie pinigų savo pinigų rinkos sąskaitą, ir ar yra kokių nors susiję mokesčiai.

Kuris tipas banko sąskaitą turėtumėte apsvarstyti?

Kai jis ateina į tipų taupomosios sąskaitos, turite daug veiksnių, kuriuos reikia apsvarstyti. Norėdami rasti geriausią rūšies sąskaitą jūsų poreikius, jūs turėtumėte pradėti užduoti sau keletą pagrindinių klausimų:

Kiek pinigų galite deponuoti karto? Kaip dažnai jums reikia prisijungti prie savo pinigų? Norite gebėjimą rašyti patikrinimus dėl balanso? Be to, kaip svarbu yra jūsų palūkanų norma?

Klausia sau šiuos ir kitus klausimus ir padės jums susiaurinti savo pasirinkimą tik geriausią rūšies sąskaitą jūsų poreikius. Kai jūs suprantate savo galimybes, galite užsukti į tradicinių, plytų ir skiedinio banke arba apynių internete atidaryti savo sąskaitą beveik.

Su teise rūšies sąskaitoje, taupyti savo ateitį taps daug lengviau.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tai visada malonu eiti į dalykus su jūsų akys plačiai atvertos. Jei esate naujas internetinės bankininkystės, galbūt ne manoma, kurioje galite paleisti į žagsulys, kaip jums valdyti pinigų internete. Šis puslapis leidžia jums įsivaizduoti keletą dalykų, kad gali suklysti, ir pasakys, kaip elgtis su šių situacijų.

Dauguma vartotojų yra iš tikrųjų gana laimingas su savo internetinės bankininkystės patirtį. Jie naudojasi didesnes palūkanų normas santaupų, ir jie dažnai turi prieigą prie pažangos bankinių technologijų (pavyzdžiui, nuotolinio indėlių) greičiau, nei jie būtų ne tradicinis banke.

Be to, minėti šiame straipsnyje klausimai tampa vis mažiau ir mažiau paplitę, kaip bankai pagerino ir tapti labiau konkurencinga per metus.

1. Dabar banko sąskaitų ir greitis

Interneto daro keletas dalykų greičiau, ir kai kurių dalykų lėčiau. Atverti sąskaitą gali jaustis kaip “Paskubėkite ir laukti” situaciją. Jūs užpildyti paraišką internete, ir jūs galbūt net turite siųsti popierinį dokumentą su savo parašu. Tai gali jaustis keistai, palyginti su santykiniu greičiu daugelio kitų sandorių internetu. Tuo plytų ir skiedinio bankai, galite pradėti naudoti sąskaitą beveik iš karto.

Be to, indėliai į savo interneto banko sąskaitą gali būti lėtas. Jei jūs gaunate didelį čekį ir nori pradėti uždirbti palūkanas, galite tikėtis laukti, jei jūs ketinate paštu į Išvykimas. Dabar, tuo didesnė terapija jūs gaunate vis dar gali padaryti verta savo laiką, bet tai tiesiog nėra smagu laukti.

Ką jūs galite padaryti apie tai? Naudokite internetinę banką, kuris leidžia jums deponuoti patikrinimus nuotoliniu būdu (su kompiuteriu ar mobiliuoju įrenginiu). Šie indėliai bus pradėti uždirbti palūkanas greičiau, ir jums net nereikia mokėti už antspaudą. Bet ten laimikis: bankai apriboti, kiek galite deponuoti su jūsų mobiliuoju prietaisu, todėl jūs negalite pervesti dideles patikrinimus šiuo būdu.

Ką apie tai pašalinta lėšas greitai? Jei jums reikia mokėti ką nors su kasos čekiu, internetinė banko sąskaita nepadės. Tačiau, jūs galite paprastai padaryti pavedimą iš internetinio banko sąskaitą (jei gavėjas priims pavedimu).

2. Jūs negali išleisti iš savo banko sąskaitos internete

Jūs negalite pasiimti su savimi, kai jūs einate, tai kodėl gi ne naudoti, kad pinigai? Dabar banko sąskaitos tradiciškai tapo sunku išleisti savo pinigus – tikrai turėjo planuojate laikyti savo pinigus į sąskaitą – tačiau viskas pagerėjo nuo tada.

Norėdami išsaugoti savo pinigus prieinama, naudoti sąskaitas, kurios siūlo internete Sąskaitų apmokėjimo ar debetines korteles, kad jūs galite naudoti ne bankomato arba mažmenininkas.

3. Klientų aptarnavimas Su internetinio banko sąskaitų

Viskas gerėja, tačiau kartais galite turėti problemų su klientų aptarnavimu. Su plytų ir skiedinio banko, jums gali turėti tam tikrą supažindinti su darbuotojų, ir už nedidelį kredito unijos, darbuotojai gali net nežino, jums gerai. Jei esate tas žmogus, kuris mėgsta asmeninę sąveiką, tai lengviau rasti, kad plytų ir skiedinio institucija.

Kita vertus, jūs galbūt norėsite tik gauti dalykų nuveikti ir pereiti apie savo verslą, tokiu atveju prisijungę bankai tikriausiai efektyviau.

Kartais problemos yra lengviau spręsti asmeniškai. Jei yra klaida kažkur, diskusija akis į akį gali būti efektyviausias būdas padaryti pažangą, kai viskas yra painu. Jūs neturite laukti sulaikytas ir kovoti su “didinimo” procesas, kai kiekvienas gali susėsti kartu ir išsiaiškinti dalykus.

Kodėl darbuotojai klausimą? Lengviau gauti gerą paslaugą, jei žinote, jie tave pažįstu, ir jos žino, ką jūs paprastai padaryti su jūsų sąskaitos. Jūs galite pasirinkti, kas jums susidoroti su, jei esate susipažinę su darbuotojų (tikiuosi ten kas nors yra, kas jums patinka dirbti su). Tačiau, internetiniai bankai dažnai reikalauja, kad jūs žaidžiate “1-800 loterijos”.

Galite gauti ką nors naudinga ir gerai, arba galbūt ne. Dėl ryškaus pusėje, jūs visada galite pakabinti ir skambinti atgal – tikėdamiesi geresnės kvalifikacijos atstovas, bet tai varginantis.

Pastaraisiais metais, klientų aptarnavimo pagerėjo daugelyje internetinių bankų. Tačiau pirmųjų dienų, klientai kartais buvo “atleistas” arba turėjo savo sąskaitos uždarytos pernelyg didelės priežiūros (jei jie pareikalavo per daug iš klientų aptarnavimo).

Kitos priežastys Venkite Prisijungę banko sąskaitas

Kartais internetinės bankininkystės svetainės eiti. Kai tai atsitinka, nėra atsarginė šaka, galite pereiti prie – ir telefono linijos bus užsikimšęs. Norėdami apsaugoti save, visada vietos banko ar kredito unijos sąskaitą atidaryti su tikrais kritiniais pinigų, todėl jūs nebus beturtis, o jie išspręsti problemą.

Jei jų išvengti?

Jūs neturėtumėte ignoruoti interneto banko sąskaitas. Nebent jūs tiesiog negali toleruoti bet pirmiau situacijų, jūs tikriausiai naudos iš sąskaitos atidarymo. Yra keletas priežasčių manyti, internetiniai bankai: jie siūlo paprastą būdą bankas nemokamai, jie jūsų Geriausia rasti aukštos palūkanų normos, ir jie paprastai padaryti gyvenimą lengviau. Jūs niekada negali paleisti į bet kurią iš pirmiau minėtų problemų, ir jūsų bendra patirtis tikriausiai bus didelis. Tačiau dabar jūs turite tai, ką gali suklysti, kai naudojant šias paslaugas idėją.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Taisyklės Naudojant debeto kortelę Europoje

Jei esate JAV pilietis planuojate kelionę į Europą, kad artimiausioje ateityje, labai svarbu žinoti, kaip naudotis savo debetinę kortelę Europoje taisykles. Jūs norite būti tikri, galite toliau naudotis savo lėšomis, o jūs į kelionę ir išvengti, kad jūsų sąskaita pažymėta kaip sukčiavimą.

Patikrinkite tinklo prieš išvykdami .

Jei turite debetinę kortelę su Visa ar MasterCard logotipu, reikia turėti gana lengva laiką naudodami savo debetinę kortelę Europoje.

Jūsų debetinės kortelės taip pat turės iš debeto kortelių tinklo, kaip Be to, Cirrus arba Maestro simbolis. Kai jūs naudojate savo debetinę kortelę bankomate-kuris yra geriausias būdas gauti pinigų, kai jūs keliaujate Europoje patikrinti šių simbolių turi būti, kad jūsų kortelė yra suderinama.

Tegul jūsų bankas žinau jūs keliaujate .

Prieš galvą, kad jūsų Bank A greitai paskambinti, leiskite jiems žinoti jūs keliausite iš šalies. Duok jiems savo išvykimo ir savo grąžinimo datą, kad jūsų bankas ne įdėti griebtis debeto kortelę. Priešingu atveju, jūsų bankas gali automatiškai žymėti savo tarptautinius sandorius, kaip nesąžiningas, kurie gali būti problemų spręsti. Turėkite omenyje, kad gali būti laiko skirtumą iki 10 valandų tarp šalių Rytų Europoje ir Vakarų Jungtinės Valstijos, kurios gali būti sunku susisiekti su savo banku darbo valandomis.

Patvirtinti tarptautinių sandorių mokesčiai mokėsite .

Nors galite turėti savo banką telefonu, tai naudinga išsiaiškinti mokesčių jums mokėti už naudojimąsi savo debetinę kortelę Europoje tiek už pirkinius ir išsiimant grynuosius pinigus iš bankomato.

Dauguma bankų imti mokestį už konvertuojant operaciją į kitą valiutą. Euras yra plačiausiai naudojamas visoje Europoje, bet keletas kitų šalių turi savo valiutą, pavyzdžiui, Didžiosios Britanijos svaro ar Šveicarijos frankas. Jūs galite mokėti fiksuotą mokestį arba sandorio procentą. Jūs reikia atsižvelgti į šias užsienio sandorių mokesčiai į savo biudžetą todėl jums nereikia paleisti iš fondų.

Naudojant debeto kortelė, kuri puikiai tinka kelionėms tarptautiniais gali padėti jums sutaupyti mokesčių.

Patikrinkite savo dienos grynųjų pinigų išėmimo limitą .

Jūs norite vykdyti tam tikrą sumą pinigų su jumis tik tuo atveju, jūs keliaujate ten, kurie nepriima debetines korteles arba norite išvengti mokėjimo valiutos keitimo mokesčius nuo kiekvieno sandorio. Patikrinkite savo dabartinę kasdien pinigų išėmimo limitas patvirtinti tai pakankamai didelis, kad suma, kurią gali panaikinti kiekvieną dieną. Jei ne, kreipkitės į banką kelti savo išėmimo limitas, o jūs į kelionę. Jūs galite sumažinti ribą vėl, kai jūs grįžti namo.

Įsitikinkite, kad turite keturių skaitmenų PIN kodą .

Bankomatai Europoje nebus priimti PIN ilgiau ar trumpiau nei keturių skaitmenų, todėl įsitikinkite, kad jūs turite savo PIN kodą nustatyti teisingai Prieš išvykti į kelionę. Nors galite atsiimti grynųjų pinigų iš bankomato naudojant kreditinę kortelę, tai geriau naudoti savo debetinę kortelę, nes kredito kortelė avansinis yra brangesnis.

Mokėti už pirkinius vietine valiuta .

Kai pirkliai gali paklausti, ar jūs norite mokėti už pirkinį JAV doleriais. Nors ji gali būti lengviau jums padaryti matematikos šį kelią, tai paprastai brangesnis. Pirkliai esmės imti savo valiutų kursą, kuris gali būti daug didesnis nei jūsų banko mokesčių jums.

Galite atsisiųsti valiutos kurso skaičiuoklė app savo telefone, kad galėtumėte greitai atlikdami valiutų keitimo veiksmus.

Atneškite atsarginę kredito ar debeto kortelę .

Jūs nenorite būti nesuprantamos Europoje be antro finansavimo šaltinį. Atneškite kitą kredito ar debeto kortelę su jumis. Įsitikinkite, kad jums skambinti kad bankas prieš kelionę, taip pat ir patikrinti mokesčius ir kasdien išimant ribas. Nesinešioja dvi korteles su jumis tuo pačiu metu. Palikite vieną, kur esate apsistoję taip, kad jei jūsų pagrindinis debeto kortelė yra pamesta arba pavogta jums nebus be mokėjimo. Jei esate nepatogu palikti savo antrą kortelę savo viešbutį arba Airbnb, nešiotis savo asmens, tačiau atskirai nuo savo pagrindinės kredito kortelę. Pavyzdžiui, galite atlikti vieną kortelę savo piniginėje ir dar savo batų.

Žinoti debeto kortelė sukčiavimu apsaugos įstatymus .

Nors naudojant savo debetine kortele reiškia, kad jūs esate ne sukuriant kreditinės kortelės balansą, jis gali būti rizikingesnis. Jei jūsų debeto kortelė yra pamesta arba pavogta, turite dvi darbo dienas pranešti apie tai bankui. Tai apriboja savo atsakomybę už sukčiavimą mokesčių tiesiog $ 50. Po to, jums gali būti atsakingi už $ 500 arba visą likutį, jei jis trunka jus 60 ar daugiau dienų pranešti apie savo trūkstamą kortelę. Trūksta debetinės kortelės daro visą savo balansą rizikos pinigų jūs uždirbote ir pervedami į jūsų einamąją sąskaitą.

Su kreditine kortele, jūs tik atsakingas už daugiausiai 50 $ į apgavystę mokesčių kartą jūsų kortelė dingo. Ir tai jūsų kredito limitas tai gresia, o ne savo banko sąskaitos likutis. Tai nereiškia, kad jūs negalite naudoti savo debetinę kortelę; tiesiog būti papildomų apsauginis nuo jūsų pinigai yra pavojus, jei jūs prarasite savo kortelę.

Laimei, bankų sistema Europoje yra ne dramatiškai skiriasi nuo JAV. Praktikuojančių šias paprastas taisykles naudojant savo debetinę kortelę Europoje bus išlaikyti savo debetinę kortelę naudoti ir apsaugoti lėšas jūsų banko sąskaitą.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.