Jei Jūs niekada naudojamas internetinio banko, jums gali būti įdomu, kodėl jie tokie populiarūs ir kaip jie skiriasi nuo tradicinių plytų ir skiedinio bankai. Yra daug panašumų, bet keli pagrindiniai skirtumai kad internetiniai bankai patraukli interneto išminties vartotojams.
Nemokama patikra
Dabar bankai yra jūsų Geriausia, jei norite gauti nemokamą patikrą. Nemokama patikra naudojami būti ne beveik visi bankai standartas, bet jis vis sunkiau rasti šiuos pasiūlymus. Daugeliu atvejų, Jūs turite teisę į nemokamą patikrą plytų ir skiedinio įstaigų turėdami savo paycheck automatiškai nusėda arba išlaikant didelį likutį sąskaitoje.
Tai ne ne dauguma internetinių atveju bankai-jie siūlo tikrai laisvas tikrinti sąskaitas, kad bet kas, kas turi bent vieną doleris užstatą. Be to, jums gali būti suteikta galimybė uždirbti palūkanas pinigų į savo einamąją sąskaitą, jei jūs naudojate interneto banką. Palūkanų norma yra paprastai nėra toks didelis, kaip taupomosios sąskaitos palūkanų normą, bet tai daug daugiau nei jūs uždirbti tradicinių bankų.
Kai plytų ir skiedinio bankai ir kredito unijos taip pat siūlo nemokamą patikrą, ir net gali mokėti palūkanas su atlygis tikrinti sąskaitas, bet paprastai tik mažesnių institucijos siūlo šiuos privalumus.
Didesnes palūkanas
Dabar bankai yra žinoma mokėti didesnes palūkanas (ar terapija) iš taupomųjų sąskaitų ir indėlių sertifikatai (CD). Idėja yra tai, kad jie neturi mokėti pridėtines išlaidas, susijusias su statybos ir palaikyti fizinę filialą, todėl jie gali mokėti šiek tiek daugiau. Iš pirmųjų dienų internetinės bankininkystės, didesni tarifai buvo pagrindinis akcentas-ir jūs vis dar gali rasti geresnių kainos internete.
Jei jūs ieškote absoliučios aukščiausios palūkanų normos prieinama, internetinis bankas yra turbūt kur jums sekasi geriausiai. Tiesiog nereikia nusivilti, jei pastebėsite, kad kitas bankas pranoksta savo greitį. Štai kodėl kai kurie žmonės nuolat sąskaitas atidaryti ne internetinių bankų skaičių ir pervesti pinigus iš vienos sąskaitos, kaip normų pakeitimai. Ši strategija gali atsipirkti, bet įsitikinkite, kad atkreipti dėmesį į bet kokius perleisti dienas, kurių metu jūsų pinigai jokiu sąskaita užsidirbti palūkanas.
geras technologijos
Dabar bankai paprastai sukelti kai kalbama apie bankų technologija. Jie ne visada pirmas, bet jie linkę pasiūlyti naujų funkcijų, prieš stodgier plytų ir skiedinio bankai padaryti. Pavyzdžiui, mobiliojo patikrinimas brangiems yra geras būdas fondo interneto banko sąskaitas be paštu indėlius (o tai reiškia, jūs galite pradėti uždirbti aukštos palūkanų normas greičiau). Kai maži bankai ir kredito unijos siūlo šią paslaugą dar prieš didžiausių internetinių bankų. Taigi, jūs negalite gauti naujausią technologiją pirmą kartą, bet jūs gausite tai pakankamai greitai.
Dabar bankai taip pat leidžia jums gauti funkcijų, galbūt ne kitaip turi prieigą prie. Jei jūsų bankas vis dar nesiūlo nemokamus internetinius mokėjimus sąskaitą sumokėti arba asmuo, su asmeniu, yra didelė tikimybė, galite rasti internete banką, kuris siūlo šias programas. Jūs taip pat gali mėgautis didesnį bankomatų tinklo, priklausomai nuo to, kur jūs gyvenate, kad būtų lengviau atlikti išimti nemokamai.
Galite praleisti filialas
Galų gale, interneto banko sąskaitos sutaupyti laiką turėti aplankyti filialą. Jei reikia pagalbos, dauguma bankų siūlo nuotolinio klientų aptarnavimo-per pokalbių, elektroniniu paštu arba nemokamu telefono linijas. Ir, kaip konkurencijos didėja, todėl nėra kokybę ir prieinamumą klientų aptarnavimą.
Be to, žmonės, gyvenantys mažose bendruomenėse gali vertiname anonimiškumą, kuris ateina su interneto banko-niekas mieste reikia žinoti apie savo finansinius sandorius.
Ar lankosi Bankai taip gerai, kaip plytų ir skiedinio bankų?
Dabar bankai yra perspektyvi be bankų pasaulyje, bet jie nėra tobuli. Jei norite dirbti su žmonėmis asmeniškai, galbūt norėsite klijuoti į plytų ir skiedinio institucija. Taip pat reikia, kad būtų patogu naudotis kompiuteriu, ir jums reikia bazinį supratimą apie interneto saugumo, nes jums reikia išlaikyti savo sistemas Dabartinis išvengti sukčiavimo atvejus. Ir, kaip ir nieko IT, laikas nuo laiko, galite patirti techninių trikdžių, bet daugumai žmonių, nauda nusveria nepatogumus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Patarimai, kaip išvengti problemų su Grįžtamieji Hipotekiniai
Atvirkštinės hipotekos yra namų savininkai per 62 metų paversti teisingumą į pinigus tvarka. Nauda yra patraukli: jums išlaikyti jūsų namuose, jūs gaunate pinigų už viską, ką nori, ir nereikia, kad paskolų mokėjimų. Galbūt net “laimėti” didelis, jei jūs gyvenate nepaprastai ilgą tarnavimo laiką.
Grįžtamieji hipoteka yra galimybė tam tikrų namų, bet jie neturi prasmės visiems. Jei jūs ir jūsų tikslai netelpa tinkamą profilį, atvirkštinės hipotekos gali virsti jums ir jūsų šeimai košmaras.
Šios paskolos keitėsi tapti pigesnis ir daugiau vartotojų palankios, bet jie vis dar sudėtinga. Galbūt svarbiausia, gauti iš atvirkštinės hipotekos gali būti sudėtinga, jei apsigalvojote.
Paneigti alternatyvos
KAS ŽINOTINA PRIEŠ VARTOJANT atvirkštinės hipotekos, įvertinti visas alternatyvas. Jūs galite turėti kitų variantų, ir jūs vis dar galite palikti duris atviras atvirkštinės hipotekos vėliau. Priklausomai nuo jūsų būsto rinkoje, ji gali būti net geriau palaukti kuo ilgiau prieš taikant atvirkštinės hipotekos – darant prielaidą, kad būsto kainos didės, o palūkanų normos bendradarbiauti, kurioje jie gali ne. Alternatyvios strategijos gali padėti jums atidėti skolinimąsi ar išvengti atvirkštinės hipotekos apskritai.
Sumažinti: Jei turite didelę kapitalo savo namuose, yra keletas būdų konvertuoti į grynuosius pinigus. Vienas variantas yra tiesiog parduoti savo turtą. Po 62 metų, kai kurie savininkai yra pasirengę padaryti toli su užduotimis ir išlaidų išlaikyti didesnį namą, todėl sumažinimas gali padėti jums gauti pinigų ir supaprastinti savo gyvenimą. Nesvarbu, ar jūs perkate pigesnis vietą arba pradėti nuomos, jums turėtų būti suteikta galimybė atlaisvinti šiek tiek pinigų. Jūs galite taip pat praleisti tuos atvirkštinės hipotekos išlaidas, ypač jei tikitės juda iš namų vistiek,
Parduoti šeimos: Jei nesate pasirengę išeiti tik dar, jums gali būti suteikta galimybė parduoti šeimos nariui, kad domisi jūsų namuose. Jei viskas pavyks, jūs netgi galite likti savo turtą, todėl nuomos mokėjimus šeimos nariu visą likusį savo gyvenimą. Jūsų mirties, turtas tampa laisva ir savininkas gali daryti ką nori su juo. Šie sandoriai yra sudėtinga, bet geras advokatas ir mokesčių konsultantas galite lengvai padaryti darbą už jus. Valdyti santykius tarp šeimos narių gali būti sunkiausia dalis.
“Pirmyn” paskola: Vietoj gauti atvirkštinės hipotekos, galite gauti daugiau tradicinės namų nuosavo kapitalo paskola? Jūs turėsite pakankamai pajamų gauti, bet jūs turėsite daugiau galimybių ir galbūt mažiau skolą, jei vartojate šį maršrutą. Palyginkite palūkanų išlaidas ir uždarymo išlaidas ir pamatyti, kas veikia iš geriausiai.
Uždirbti daugiau: Jums gali būti pensininkas, bet yra ten bet koks darbas jums gali padaryti ir yra pasirengę padaryti, kad sudurtų galą su galu? Sutaupysite pluoštas ir ji netgi gali būti naudinga jūsų sveikatai. Tai sakė, užmesti akį į bet poveikio į savo mokesčių, socialinės apsaugos ir kitų išmokų.
Tai tik keletas idėjų. Būkite kūrybingi ir pamatyti, jei yra puikus sprendimas jūsų situaciją. Pokalbio su finansinių patarėjų ir skolos patarėjų gauti antrą nuomonę prieš jums judėti į priekį.
Pagrindinis for Life
Atvirkštinė hipoteka geriausia dirbti, kai jūs – ir bendro skolinimosi sutuoktinis, jei jūs vedęs – planas gyventi savo namuose dėl savo likusį gyvenimą ir tegul jūsų įpėdiniai parduoti namo po savo mirties. Grįžtamieji hipoteka turi būti atsipirko, kai paskutinis skolininkas miršta arba “visam laikui” juda iš namų, įskaitant laikiną pereiti kitur, pavyzdžiui, padedamo gyvenimo, daugiau nei 12 mėnesių.
Be Blogiausio atvejo-scenarijumi, sutuoktinis ar partneris, kuris nebuvo nurodytas kaip bendro skolininko paskolos gali tekti išsikraustyti.
Tas pats pasakytina apie vaikus ar kitus išlaikytinius, gyvenančių namuose su jumis. Jei jie negali sumokėti paskolą, jie turi išeiti. Tai gali būti labai pavojingi.
Geros naujienos yra tai, kad jūsų įpėdiniai nebus skolingi daugiau nei namo įvertintos vertės arba rinkos vertę – net jei jūs pasiskolino daugiau nei namuose šiuo metu verta, jei jūs naudojami FHA-apdraustas HECM atvirkštinės hipotekos.
Patarimas: Norėdami išvengti problemų, sudaryti planą ateičiai, ar tai alternatyva būsto maitintojo ar gyvybės draudimo politiką, kuri gali atsipirkti paskolą ir padėti visiems likti namuose.
Išsaugoti Equity?
Ką daryti, jei jūs planuojate siekiant sumažinti arba perkelti šeimą kažkur kitur? Tai įmanoma padaryti, kai jūs naudojama atvirkštinės hipotekos, bet tai sunkiau. Grįžtamieji hipoteka patekti į savo namų nuosavo kapitalo, paliekant mažiau vertę saugomi jūsų namuose.
Jei Jūs parduodate savo dabartinį būstą, jums reikia sumokėti atvirkštinės hipotekos naudojant pinigai kasoje arba iš pardavimo pajamų. Jei buvo viename lygyje su pinigais, jūs tikriausiai nebūtų naudojama atvirkštinės hipotekos pirmoje vietoje – todėl jūs turite, kad daug mažiau išleisti savo kitą namuose.
Patarimas: Jei manote, kad jums gali išeiti iš namų, prieš jums mirti, prisimindama savo išlaidas. Kuo mažiau skolintis, tuo daugiau kapitalo jūs turite gauti išleisti savo kitą namuose. Žinoma, ši strategija gali turėti neigiamos: Su atvirkštinės hipotekos, tai įmanoma grąžinti mažiau nei jūs pasiskolino – kai kuriose situacijose, norite būti geriau skolintis daugiau .
Likti ant daiktų
Kai savo namuose, išlaidos ir priežiūra niekada nesibaigs. Jūs turite būti ypač kruopščiai su atvirkštinės hipotekos vietoje. Jūsų paskola gali ateiti, nes – o tai reiškia, jūs turite grąžinti visi pinigai ar rizikos uždaryta, jei jūs neturite išlaikyti savo galą sandorį.
Jūsų namų tarnauja kaip įkaitas atvirkštinės hipotekos, kuri apsaugo jūsų skolintojas. Kaip rezultatas, jūsų skolintojas nori įsitikinti, kad namuose yra verta tiek, kiek įmanoma. Spinduliuojamieji stogo gali nevargti jums , bet puvimo lentos ir pelėsių viduje savo namuose gali būti problema, kai šalia pirkėjas patikrinimą. Taip pat reikia suspėti su nuosavybės mokesčių ir rinkliavų Hoa. Priešingu atveju, jūs turite kreditorinio reikalavimo pirmumo teisėmis į savo nuosavybę. Skolintojai net reikalauti, kad jums išlaikyti tinkamą draudimą. Jei jūsų namuose yra sugadinta ar sunaikinta, ji turi būti atstatytas toks, kad tai pakankamai verta sumokėti paskolą.
Patarimas: Jei jūs linkę Nekreipti, rasti būdą, kaip likti ant išlaidų ir priežiūros daiktų jūsų skolintojas reikalauja. Biudžetas, reguliariai priežiūrai, todėl jūs galite mokėti už remontą, kai reikia. Nustatykite Automatinis elektroninis apmokėjimą už jūsų draudimo įmokų ir turto mokesčius, todėl jūs turite mažiau daiktų sekti.
Sumažinti palūkanų sąnaudos
Kai skolintis pinigų, jums mokėti palūkanas, ir tai paprastai nėra išlaidų galima susigrąžinti, kai jūs parduodate. Taigi ji protinga sumažinti šias sąnaudas – ar įsitikinkite, kad jūs tikrai gauti savo pinigus verta.
Finansuoti, ar ne? Jūs turėsite mokėti uždarymo išlaidas gauti atvirkštinės hipotekos, ir jūs turite nuspręsti, ar jūs norite mokėti šias išlaidas “out-of-pocket arba finansuoti juos pridedant prie savo paskolų likutis išlaidas. Finansavimas yra patraukli, nes jūs neturite perduoti pinigus, kai jūs uždaryti, tačiau jis taip pat brangesnis. Kadangi šios išlaidos yra dalis jūsų paskola, mokėsite palūkanas už papildomą sumą metai po metų. Mokėti “out-of-pocket skauda daugiau šiandien, tačiau ji dažnai dirba geriau, finansiškai.
Kredito linijos? Jūs taip pat turite keletą galimybių, kaip imtis lėšas iš savo atvirkštine hipoteka. Vienas variantas yra priimti tiek daug pinigų, kaip jūs galite – kiek įmanoma greičiau – į vienkartinę sumą. Kitas variantas yra naudoti savo atvirkštinės hipotekos, kaip kredito linija, atsižvelgiant tik tai, ką jums reikia, kai jums reikia. Kredito linija gali padėti jums išlaikyti palūkanų sąnaudos mažos, nes jis vėluoja savo skolinimąsi . Vietoj pradedant didžiule paskolų likutis ir atitinkamų palūkanų už vieną dieną, jūs skolintis lėtai. Jei naudojate savo atvirkštinės hipotekos papildyti pragyvenimo išlaidas iki kelių šimtų dolerių per mėnesį, pavyzdžiui, galite skleisti savo skolinimąsi iš per daugelį metų. Kas daugiau, jūsų prieinama baseinas pinigų gali augti laikui bėgant, jei jūs naudojate kredito liniją.
Yra bent vienas potencialus trūkumas kredito linijos, kad jūs turėtumėte žinoti apie: Kai pasirenkate kredito liniją, jūs gausite kintamą palūkanų normą savo atvirkštine hipoteka. Tai nebūtinai blogai, bet fiksuota palūkanų norma vienkartinė gali dirbti geriau kai kuriose situacijose.
Venkite hucksters
Grįžtamieji Hipotekiniai kreditai yra galingi finansiniai įrankiai, ir jie gali būti labai naudinga, teisinga situacijos. Deja, jie taip pat netinkamai. Jei kas nors mano, kad jūs naudojate atvirkštinės hipotekos pirkti ką jie parduoda, pavyzdžiui, rentos, ilgalaikės priežiūros draudimo ar pakaitinis, pažvelgti į savo interesus ir konsultuokitės kitur, jei jūs įtariate bet kurią šališkumo.
Jūsų namų nuosavo kapitalo paprastai yra didelis baseinas pinigų, ir tai yra patraukli sukčiai ir pardavėjai ieško papildomų pajamų. Jei jūs naudojate savo atvirkštinės hipotekos pinigus investuoti, jums reikia padengti atvirkštinės hipotekos išlaidas tik lūžio. Dar daugiau, jūs pateikėte savo namus ant linijos – rizikuojant uždarymo – jei negali suspėti su mokesčių ir techninės priežiūros išlaidų.
Paimkite konsultavimas Rimtai
Jūs turite užpildyti privalomą konsultacijos sesija su HUD-patvirtintą patarėjas naudoti FHA HECM programą. Tai yra ne tik kliūtis peršokti per – tai galimybė sužinoti tai, ką jūs gaunate į. Paklauskite, kaip daug klausimų, kaip jūs turite, ir peržiūrėti skolintojo citatos ir numerius su savo patarėju.
Aptarkite su šeima
Tai jūsų namuose ir jūsų pinigai, bet jūsų šeima ir kiti gali turėti įtakos jūsų sprendimams. Jie tave myliu ir jie nori jums būtų patogu, bet jie taip pat gali turėti lūkesčius išlaikyti namą ir galbūt ten gyvena. Jei jų lūkesčiai yra nerealūs, leiskite jiems žinoti, ar bendradarbiauti ir rasti būdų, kaip patenkinti savo poreikius, tuo pačiu padedant savo šeimą su savo tikslus.
Ką jūs neturite nori yra jūsų įpėdiniai manyti, kad namuose liks šeimoje tiesiog, nes jūs gyvenate ten, kol tu mirsi. Šeimos nariai negali suprasti, kad jie turės sugalvoti didelę sumą pinigų išlaikyti namą. Dauguma paveldėtojai neturi pakankamai pinigų ant rankų – jie turi parduoti namus ar refinansuoti paskolą. Leiskite jiems žinoti apie tai anksčiau, o ne vėliau, kad jie gali valdyti savo kredito ir kitas paskolas, todėl labiau tikėtina, kad jie bus patvirtintas perfinansuoti paskolą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pinigų rinkos sąskaitos yra sąskaitos, kuri siūlo du patrauklių savybių: palūkanas už savo indėlius, ir lengvą priėjimą prie savo pinigus.
Pinigų rinkos sąskaitas sujungti geriausias savybes sąskaitų ir taupomųjų sąskaitų tikrinimo, tačiau yra privalumus ir trūkumus kiekvienos sąskaitos tipo. Leiskite peržiūrėti, ką jūs gaunate (ir ką jūs turite mesti), kai jūs naudojate šias sąskaitas.
Darbo užmokestis ir prieigos
Pinigų rinkos sąskaitas, kaip ir taupomosios sąskaitos, mokėti palūkanas.
Jie saugi vieta laikyti pinigus, nes jie apdrausti FDIC (arba, jei naudojate kredito uniją, NCUSIF apdraustųjų). Palūkanų normos dažnai yra geriau nei jūs gausite iš tradicinės taupomosios sąskaitos – ypač su didesniais sąskaitų likučius – taip paprastai jie kažkur tarp CD ir taupomosios sąskaitos, kai kalbama apie uždirbti potencialą.
Kaip tikrinti sąskaitas, pinigų rinkos sąskaitas, kad būtų lengva išleisti savo pinigus. Dauguma sąskaitos leidžia jums rašyti patikrinimus arba atsiimti pinigus, o kai siūlo debeto kortelę, kurios gali būti naudojamos siekiant padaryti pirkinius. Tai lengva prieiga, kartu su konkurencingų palūkanų norma, yra tai, kas tradiciškai pinigų rinkos sąskaitas unikalus. Pastaraisiais metais, apdovanos patikrinimo, palūkanų tikrinti sąskaitas, ir internetiniai bankai tapo labiau populiarėja ir suteikia tą pačią naudą, bet kartais jums geriau spręsti iš pinigų rinkos sąskaitą.
Bauda Spausdinti
Pinigų rinkos sąskaitos yra puikus, tačiau yra keletas dalykų, kuriuos turėtumėte žinoti prieš atidarant sąskaitą.
Minimalūs likučiai: pinigų rinkos sąskaitas paprastai reikalauja santykinai didelį minimalų balansą. Galite paprastai atidaryti taupomosios sąskaitos (ypač internetinė taupomosios sąskaitos) su nedideliu indėlių, bet pinigų rinkos sąskaitos gali būti tik tada, jei jūs turite kelis tūkstančius dolerių ar daugiau. Jei jūsų sąskaitos balansas nukrenta žemiau minimalios, tikėtis mokėti mokesčius (kuris, žinoma, valgyti į jūsų grąžinimo).
Sandorio ribos: turite prieigą prie grynųjų pinigų pinigų rinkos sąskaitą, bet yra ribos. Jūs negalėsite atlikti mokėjimus su savo Čekių ar debetine kortele daugiau nei šešis kartus per mėnesį (pagal įstatymą), o kai kurie bankai leidžia tik tris mokėjimus per mėnesį. Galite atsiimti pinigų taip dažnai, kaip jums patinka, bet šios sąskaitos nėra kuo lankstesnės savo atsiskaitomąją sąskaitą, kai ji ateina į kasdieniniam naudojimui.
Teisingas pasirinkimas? Pinigų rinkos sąskaitos yra puikus įrankis. Bet jie gali būti tinkama priemonė pagal savo poreikius. Gal galite uždirbti daugiau naudojant kompaktinius diskus? Jei naudojate CD kopėčiomis jūs galite uždirbti padorias pajamas, išlaikant kai kurie iš jūsų pinigų skysčio (ir daugiau ji taps skystas greitai) ir sumažinti ankstyvo pasitraukimo baudas. Jei investuojant ilguoju laikotarpiu, pasitarkite su finansinio planavimo, apie ką investicijų derinys geriausiai gali padėti jums pasiekti savo tikslus.
Ar tai saugu? Jei norite saugumą, įsitikinkite, kad jūs naudojate pinigų rinkos sąskaitą iš banko ar kredito unijos. Pinigų rinkos fondai turi savo vietą, tačiau jie yra ne tas pats.
Ką jie geriausiai tinka
Pinigų rinkos sąskaitos yra puikus pinigų, kad jūs (ar galėtų ) Reikia palyginti netolimoje ateityje. Jie leidžia jums uždirbti nedidelį grąžą išlaikant lėšos bus saugūs ir pasiekiami.
Jie ypač naudingi didelėms, nedažnai išlaidų, kaip antai:
neatidėliotinos pagalbos fondų
Biudžeto už ketvirčio mokesčių mokėjimų
mokymas
Vėlgi, tai nėra geriausia vieta laikyti lėšas reguliariai išlaidų, nes yra ribos, kiek mokėjimai, kuriuos galite padaryti. Beje, galima laikyti lėšas keletas iš jūsų didžiausių mėnesinių išlaidų (tokių kaip hipotekos) į pinigų rinkos sąskaitą uždirbti šiek tiek daugiau palūkanų.
Pinigų rinkos sąskaitas vs Pinigų rinkos fondai
Pinigų rinkos fondas yra ne tas pats, kaip pinigų rinkos sąskaitą . Pinigų rinkos fondai yra investiciniai fondai, kurie perka vertybinius popierius, o tai galima prarasti pinigus naudojant pinigų rinkos fondus: jie nėra garantuojamas FDIC ar NCUA kaip jūsų sąskaitą banko ar kredito unijos gali būti. Pinigų rinkos fondai gali ateiti daugiau veislių ir pasiūlyti už mokesčių lengvatų potencialą, bet klijuoti su pinigų rinkos sąskaitą , jei norite saugumą.
Kaip visada, ieškoti savo banko ar kredito unijos įsitikinkite, kad jūsų lėšos yra apdrausti, ir įsitikinkite, kad išlaikyti savo indėlius mažesnės už didžiausias ribas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Taupomosios sąskaitos yra puiki vieta laikyti pinigus: jums uždirbti palūkanų, o pinigai yra prieinama, jei reikia. Bet kaip pasiekti yra taupomosios sąskaitos pinigai? Pavyzdžiui:
Ar galite parašyti čekį iš taupomosios sąskaitos?
Kaip apie apsiperkant internete su šios tinkama?
Galite nustatyti periodinius apmokėjimą?
Į šiuos klausimus atsakyti paprastai nėra. Taupomosios sąskaitos retai leidžia jums rašyti patikrinimus mokėjimų ir pirkinius.
Jis paprastai yra lengva gauti čekį iš savo santaupų sąskaitą mokama jus (kai sąskaitos savininkas) , bet tai iš esmės panaikinimą. Šie čekiai spausdinami jūsų bankas ir jums nereikia gauti savo Čekių rašyti čekius sau.
Jei jūsų bankas neturi leisti (arba jūs sėkmingai ją įsteigti), tai kažkas, ką reikia atidžiai stebėti – jums gali būti geriau naudojant atsiskaitomąją sąskaitą už tuos sandorius. Jei per daug šių išėmimai atsitikti kiekvieną mėnesį, tikėtis nepatogumų (nereikia atidaryti naujas sąskaitas ir keisti tuos mokėjimus vistiek), taip pat banko mokesčius.
Beje, ten yra būdų pasinaudoti pinigų į savo taupomąją sąskaitą.
Šeši per mėnesį
Priežastis jūs negalite atlikti mokėjimus iš taupomosios sąskaitos yra federalinis įstatymas, kuris nustato ribas tam tikrų tipų išėmimai (Reglamentas D). Kai jūs susiduriame su atsiskaitomosios sąskaitos, jūs galite padaryti, kaip daugelis išimti, kaip norite (rašyti čekį, naudojant jūsų debetine kortele, todėl elektronines apmokėjimą arba panaikinimo lėšų).
Tačiau į taupymo sąskaitą, tie mokėjimų tipai, kartu su elektroninių mokėjimų ir automatinių pervedimų, yra tik iki šešių kartų per mėnesį (nebent jūs padaryti juos-asmens, telefonu, elektroniniu paštu, arba bankomate).
Tai paaiškina, kodėl Jūs negalite rašyti patikrinimus iš santaupų sąskaitų arba naudoti juos perkant internetu: be ribų iš savo banko, jums reikia tikėtina suvažinėti federalinės ribos, ir jūsų bankas gauna į bėdą, jei jums tai padaryti.
Nėra jokių apribojimų į numerį indėlių galite padaryti į taupomąją sąskaitą. Taigi pirmyn ir pridėti pinigų, kai jūs turite galimybę.
Arčiausiai dalykas
Jei norite paskyrą kad moka palūkanas ir galimybę praleisti, kad pinigai lengvai, jūs turite keletą pasirinkimų.
Palūkanų tikrinimo sąskaitas yra tik tai, ką jie skamba: tikrinti sąskaitas (be mėnesio sandorio riba), kad sumokėti palūkanas už savo pinigus. Palūkanų normos dažnai yra mažesnis nei tai, ką jūs galite gauti į taupomąją sąskaitą, bet internete palūkanų tikrinimo sąskaitas apmokėti konkurencingus pasiūlymus.
Pinigų rinkos sąskaitos yra tarsi Souped-iki taupomosios sąskaitos. Jie moka daugiau nei paprasto vanilės taupomosios sąskaitos, ir jūs yra leidžiama rašyti patikrinimus iš pinigų rinkos sąskaitą (taip pat gali gauti debetinę kortelę išlaidų). Tačiau, kaip ir taupomosios sąskaitos, jūs turite, kad šeši už mėnesį ribą (ir kai kurie bankai sumažinti ribą iki trijų), todėl šios sąskaitos nėra kasdieniniam naudojimui. Bet jei jūs tik reikia parašyti patikrinimus savo santaupas kartais , jie gali patenkinti savo poreikius.
Ką tu gali padaryti
Šešių už mėnesį taisyklė nereiškia, kad jūs turite padaryti kelionę į banką naudoti pinigus savo taupomosios sąskaitos.
Jūs gaunate šeši galimybes judėti, ko jums reikia už mėnesį. Štai keletas būdų, kaip išlaikyti savo pinigus prieinama.
Pervežimas į tikrinimo: perkelti ką jums reikia į savo einamąją sąskaitą, ir praleisti iš tos sąskaitos. Šie pervedimai rūšių yra ribotas iki šešių kartų per mėnesį (nebent jūs padaryti juos-asmeniui arba bankomate), tačiau su šiek tiek planavimo, jums turėtų būti suteikta galimybė gauti pakankamai iš kiekvieno mėnesį. Jei neturite atsiskaitomąją sąskaitą, atvirą vieną. Pabandykite išankstinio mokėjimo sąskaitą, jei jūs negalite atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą banke arba kredito unijoje.
Gauk pinigų: nėra federalinės ribos apie tai, kaip dažnai jūs atsiimti grynųjų pinigų iš taupomosios sąskaitos, naudojant ATM arba kasininkas.
Gauti patikrinti: jei nesate patogiai naudojant pinigų, galite turėti banko atspausdinti čekį iš savo taupomosios sąskaitos. Jei žymės mokama jus (kai sąskaitos savininkas), šis sandoris nebus įskaitomi į jūsų mėnesio limitą.
Jūs taip pat gali prašyti mokėtiną kam nors kitam čekį, bet patikrinti su savo banko pirmojo: jei jis leido, jums tikriausiai reikia pasirašyti formas ir jis bus įskaičiuojami savo šešių sandorius.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Taupomoji sąskaita yra puiki vieta laikyti pinigus, kad jūs neketinate iškart išleisti. Šios sąskaitos išlaikyti savo pinigus saugiai ir prieinama, o moka jums susidomėjimo, tačiau yra keletas skirtingų tipų taupomosios sąskaitos rinktis. Kiekvienas variantas (ir banko ar kredito unijos) turi skirtingas funkcijas, todėl svarbu suprasti savo galimybes.
Mes kasti į kiekvienai iš šių bendrų vietų Atlicināt savo pinigus detalių:
Pagrindinės taupomųjų sąskaitų
Dabar taupomosios sąskaitos
Pinigų rinkos sąskaitas
Indėlių sertifikatai (CD)
Palūkanos nebus tikrinamas
Specialybės sąskaitos (studentų taupymo ir į tikslą orientuota sąskaitas, pavyzdžiui)
Pelningiausi palūkanų: Visi šiame puslapyje aprašytas mokėti palūkanas, kuri padeda jums augti savo santaupas sąskaitas – nors augimo tempas gali būti lėtas. Kaip jūs palyginkite parinktis, įvertinti palūkanų normą, kuri dažnai cituojamas kaip metinę procentinę normą (terapija) nuspręsti, kuri sudaro, yra geriausia. Jūs nebūtinai turite pasirinkti sąskaitos su didžiausia palūkanų norma – tiesiog gauti konkurencingą kainą. Ypač su mažesniais sąskaitų likučius, palūkanų norma yra ne taip svarbu, kaip kitų sąskaitų funkcijų, pavyzdžiui, likvidumo ir mokesčiai.
Mokėti mokesčius? Mokesčiai yra žalingi savo taupomosios sąskaitos sveikatai. Santykinai žemos palūkanų normos, visi mokesčiai gali sunaikinti savo metines pajamas ar net sukelti jūsų sąskaitos balansas sumažės per tam tikrą laiką. Patikrinti savo banko mokestis pareiškimą prieš deponuodama pinigus atsargiai.
Pagrindinės taupomųjų sąskaitų
Savo paprasčiausia forma, taupymo sąskaitos yra tik vieta laikyti pinigus. Jūs deponuoti į sąskaitą, uždirbti palūkanų, ir paimti pinigus, kai jums reikia. Yra keletas ribos apie tai, kaip dažnai galite atsiimti lėšas (iki šešių kartų per mėnesį preauthorized išėmimai – bet neribotas asmeniškai), ir jūs galite pridėti prie savo sąskaitos taip dažnai, kaip jums patinka.
Nėra nieko blogo su naudojant vieną iš šių paprasto vanilės sąskaitas, tačiau yra kitų tipų taupomosios sąskaitos, kad gali būti geriau tinka jums. Tos kitos sąskaitos yra visi variantai dėl tradicinio taupomąją sąskaitą. Beje, jei jūsų poreikiai yra gana paprasta, jums greičiausiai gali tik atsidaryti taupomąją sąskaitą banke jūs jau dirba su ir padaryti su juo.
Dabar Taupymo sąskaitų
Svarbiausi interneto banko sąskaitų yra:
Aukštos palūkanų normos savo indėlius
Mažas (arba ne) mėnesinius mokesčius
Nėra minimalaus balanso reikalavimai
Pažangią technologiją
Šių tipų sąskaitas iš pradžių buvo galima per online-tik bankams. Tačiau dauguma plytų ir skiedinio bankai dabar yra internete galimybes, pavyzdžiui, interneto sąskaitą mokėjimo ir nuotolinio indėlių, o kai bankai turi tik internete galimybes su mažesnių mokesčių ir intensyvi nei jų standartinių sąskaitų.
Savitarnos: Dabar taupomosios sąskaitos yra geriausias savarankiško technologijų išminties vartotojams. Jūs negalite vaikščioti į filialą ir gauti pagalbos iš kasininkas – jums padaryti didžiąją dalį savo bankinius reikalus tvarko internetu patys. Tačiau, valdyti savo sąskaitą yra lengva, ir jūs visada galite skambinti į klientų aptarnavimo pagalbos (atkreipkite dėmesį, kad kai kurie plytų ir skiedinio bankai apriboti, kaip dažnai jūs galite skambinti į klientų aptarnavimo, ir jie gali imti mokestį gauti pagalbos iš žmogaus). Laimei, jūs galite užbaigti daugumą prašymų save – kada ir kur jis Jums patogiu metu.
Susiję sąskaitos: Norėdami naudoti internetinę sąskaitą, jūs paprastai taip pat reikia plytų ir skiedinio banko sąskaitą (beveik bet einamąją sąskaitą bus padaryti). Tai jūsų “susieti” sąskaitą, ir tai paprastai sąskaita jums naudoti savo pradinio įnašo. Kai sąskaitos internete yra ir veikia, jūs galite padaryti indėlius iš kitų šaltinių, taip pat – jūs tikriausiai netgi galite deponuoti patikrinimus į sąskaitą su savo mobilųjį telefoną.
Išleisti pinigus: Jei nėra fizinės filialas, jums gali būti įdomu, kaip išleisti savo pinigus, jei reikia greitai. Laimei, kai kurie internetiniai bankai taip pat siūlome interneto tikrinimo sąskaitas, kurios leidžia rašyti patikrinimus, apmokėti sąskaitas internete, ir naudoti debeto kortelę pirkinius ir grynųjų pinigų išėmimą. Jei jums reikia perkelti pinigus į vietinį banko sąskaitą, kad perkėlimas paprastai trunka atsitinka per kelias darbo dienas. Be to, kai kurie interneto bankai leidžia jums užsisakyti kasininkas čekius, kad išeiti paštu.
Variacijos iš taupomųjų sąskaitų
Jei jums reikia daugiau nei standartas (arba internetu) taupomąją sąskaitą, yra ir kitų tipų paskyrų, kurios moka palūkanas, o siūlanti papildomą naudą.
Pinigų rinkos sąskaitos (MMAs): pinigų rinkos sąskaitas atrodyti ir jaustis kaip taupomosios sąskaitos. Pagrindinis skirtumas yra tas, kad jūs turite lengvesnę prieigą prie savo pinigais: Jūs paprastai gali rašyti patikrinimus prieš sąskaita, ir galbūt net galės praleisti tas lėšas su debetine kortele. Tačiau, kaip ir bet taupomąją sąskaitą, yra ribos, kiek kartų per mėnesį jūs galite padaryti išimti. Pinigų rinkos sąskaitas dažnai moka daugiau nei taupomųjų sąskaitų, bet jie taip pat gali reikalauti didesnių indėlių. Jie yra geras pasirinkimas už avarinių sutaupyti, nes jūs turite prieigą prie pinigų, bet jūs vis dar uždirba palūkanas.
Indėlių sertifikatai (CD): CD yra taip pat panašus į taupomąsias sąskaitas, tačiau jie paprastai moka daugiau. Kompromisas? Jūs turite užrakinti savo pinigus iki tam CD tam tikrą laiką (6 mėnesių arba 18 mėnesių, pavyzdžiui). Tai įmanoma anksti atsiimti lėšas, bet jūs turėsite sumokėti baudą, todėl CD prasmingas tik grynaisiais pinigais, kad jums nereikės artimiausiu metu. Norėdami gauti daugiau informacijos, perskaitykite apie CD pagrindai.
Palūkanos tikrinimas: Jei jums tikrai reikia naudotis savo pinigus (ir vis dar norite uždirbti palūkanas), galite gauti tai, ko jums reikia iš atsiskaitomosios sąskaitos. Tradiciniai tikrinimo sąskaitas nereikia mokėti palūkanų, bet kai kurie sąskaitų tipai leidžia uždirbti ir išleisti taip dažnai, kaip norite. Dabar bankai siūlo tikrinti sąskaitas, kad mokėti šiek tiek interesų (paprastai mažiau nei taupomosios sąskaitos). Atlygis tikrinti sąskaitas mokėti dar daugiau, bet kvalifikacinis gali būti sunku.
Studentų taupymo sąskaitų
Su interneto bankai, išskyrus taupomosios sąskaitos gali būti brangus, jei jūs neturite išlaikyti didelį likutį sąskaitoje. Bankai ima mėnesinius mokesčius, ir jie moka mažai arba jokio intereso dėl mažų sąskaitų. Studentams (kurie praleidžia didžiąją dalį savo laiko studijuoja – ne darbo), tai problema. Kai kurie bankai siūlo “studentas” taupomųjų sąskaitų, kurios padės mokiniams išvengti rinkliavos, kol jie gauti darbą ir gali gauti mėnesinį mokestį išimčių.
Jei esate studentas, studentas taupomosios sąskaitos už plytų ir skiedinio banko ar kredito unijos yra puikus pasirinkimas savo pirmąjį banko sąskaitą. Žinokite, kad sąskaita gali konvertuoti į “įprastas” sąskaitą tam tikru momentu, ir jums reikia turėti omenyje mokesčių po to konvertavimo.
Orientuotas į tikslą taupymo sąskaitų
Galite išsaugoti nieko – arba nieko, ypač – į taupomąją sąskaitą, bet kartais tai naudinga skirti lėšų konkrečiam tikslui.
Pavyzdžiui, galbūt norėsite sukurti sutaupyti naują transporto priemonę, savo pirmojo namo, atostogų ar net dovanų artimiesiems. Kai kurie bankai siūlo taupomųjų sąskaitų, kurios yra specialiai sukurta tiems, tikslus.
Pagrindinis privalumas šių sąskaitų yra psichologinės. Jūs paprastai neuždirba daugiau apie savo santaupų (nors kai kurie bankai ir kredito unijos siūlo privilegijos skatinti reguliarų taupymas), tačiau jums gali būti labiau tikėtina, kad pasiekti taupymo tikslų, jei konkreti sąskaita yra susieta su kažkuo jums vertę. Jei tai skamba kaip kažkas, ką norite pasinaudoti, ieškoti “taupymo klubas” (arba panašūs) programas. Taip pat galite sukurti savo programą, arba galite sukurti “subsąskaitas” ar keletą sąskaitų (su aprašomosios pravardės) daugelyje internetinių bankų.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kai jūs gaunate pasiruošę pirkti namus, jums praleisti daug laiko žiūri hipoteka, normos, uždarymo išlaidas ir nustatyti, kiek viskas baigsis jums kainuos. Jūs ištirti hipotekos bendrovėms, sužinoti savo reputaciją, ir paprastai išspręsti vieną, kad turi palankiausias sąlygas, mažiausias palūkanas ir tvirtą finansinį pagrindą.
Ir tada, kada po namų ir pardavimas išgyveno, pastebėsite, kad skolintojas vardas yra visiškai kitoks, nei kompanija, kad jūs pasirinkote.
Po visų tų mokslinių tyrimų ir svarstymų, jūsų hipotekos buvo parduotas.
Jis gali būti varginantis procesas, ir šiek tiek nervinantis. Štai ką jūs galite tikėtis.
Trys dalys hipotekos
Kai kreipiatės dėl hipotekos, yra trys aspektai, kad hipotekos.
Paskolų iniciatorės
Skolinanti bendrovė
Remontuojant Įmonės
Asmuo, kuris jums bus kovoti su asmeniškai yra paskola iniciatorius: Jie visus dokumentus, ir jie padės jums kreiptis dėl paskolos. Iniciatorius siunčia prašymą į skolinančios bendrovės. Jei atitinkate savo gaires, jie tvirtina paskolą ir dabar jūs turite pinigų, kad pirkti namą. Skolinanti bendrovė gali veikti kaip aptarnavimo įmonės taip pat, bet daugiau nei tikėtina, jie bus parduoti kitai bendrovei. Remontuojant įmonė yra kas rašote savo mėnesinį čekį siekiant atsiskaityti namą.
Kodėl Jūsų Hipotekos bus parduodamas
Jūsų paskola iniciatorius gauna mokama komisinius už kiekvieną hipotekos, kad jis ar ji vietas.
Skolintojas ir aptarnaujantysis Tačiau turite padaryti savo pinigus atgal lėčiau, paprastai per 15 iki 30 metų žinoma.
Jeigu skolinanti bendrovė aptarnauja kiekvieną paskolą, kad jie finansuoja, jie turėtų turėti daug milijardus dolerių vertus užtikrinti, kad jie turėjo turimi pinigai teikti tokias paskolas.
Dauguma bankų ir institucijos būtų greitai būti stokojanti pinigų, jei jie aptarnaujami kiekvieną paskolą. Vietoj to, jie bus surišti juos kartu (paprastai paskolos krūva su panašiais rizikos lygio), ir juos parduoti investuotojams (dažnai vyriausybinių agentūrų, pavyzdžiui, “Fannie Mae ar Freddie Mac”). Šios investicinės bendrovės parduoda juos kaip obligacijas (galite net kai savo portfelį investuota į juos). Parduodant off paskolą, paskolos bendrovė dabar turi pinigų, kad jie gali skolinti kitam būsimam pirkėjui.
Ko tikėtis Su savo naują Servicing Įmonės
Tai įprasta praktika, kurios skolintojui parduoti hipotekos, ir tai visiškai teisėta jiems tai daryti be jūsų sutikimo. Ką jie turi daryti, tačiau yra suteikti jums įspėjimas, kad jūsų paskola bus aptarnaujamoje kitai įmonei.
Tiek senas paskolos savininkas ir nauja paskola savininkas privalo siųsti jums pranešimą ne mažiau kaip 15 dienų iki perdavimo. Naujasis kreditorius turi pateikti kontaktinius duomenis per 30 dienų po to, kai perdavimas yra baigtas, kad jūs žinote, kur siųsti mokėjimą, ir kaip gauti ryšį, jei jums reikia pagalbos. Ir nesijaudinkite, jei jūs siunčiate mokėjimą senosios skolintojas! Jūs gaunate 60 dienų atidėjimo laikotarpį, todėl jūsų paskola nebus nusikalstamo jei jūs padarote klaidą su kad pirmas patikrinimas vyksta į naują bendrovę.
Ką apie hipotekos detales? Jūsų mokėjimas liks tas pats (nebent turite ARM paskolą, tokiu atveju palūkanos gali reguliuoti). Jūsų paskola bus toliau veikti taip pat, kaip jis tai padarė su sena skolintojui, todėl, jei jūs turėjote paliko 19 metų, kol jis buvo atsipirko, jūs vis dar liko 19 metų. Vienintelis skirtumas bus bendrovės, kad jums rašyti ant čekio (ir adresą, kur jį siųsti pavadinimas).
Vienas dalykas, kuris gali turėti didelį poveikį jūsų finansams yra už paskolų modifikacija terminai. Yra programų, kurios leidžia dirbti su savo skolintojui, kad pakeisti savo paskolos sąlygas taip, kad ji yra lengviau jums mokėti savo sąskaitas (palūkanų norma gali būti sumažinta, paskolos trukmė gali būti pratęsta, arba paskola gali būti perkelti iš kintamojo fiksuotos vietos).
Jei jūsų paskola yra parduota tuo metu, kai jūs einate per modifikacijos procesą, greičiausiai turėsi pradėti viską iš naujo.
Kaip išvengti Jūsų Hipotekos Parduota
Bet po visų šio darbo ieškant tiksliai teisingas įmonė, kad jūs norite daryti verslą su, ar yra kas nors, kad jūs galite padaryti? Kokie jūsų teises, kaip skolininko, kai kalbama, kad jūsų paskola parduodama?
Kai prisijungiate prie savo paskolos sutartį, yra sąlyga, dauguma jų, kad sako, kad jie turi teisę parduoti hipotekos į kitą aptarnavimo bendrovė. Jei gaunate pranešimą, kad jūsų paskola yra parduodamas, jūs iš esmės turite dvi galimybes: eiti kartu su juo, ar refinansuoti su kita įmone.
Jei dar pasirašyti dokumentus, yra būdų, kad jūs galite garantuoti, kad jūsų paskola bus priklauso aptarnauja kilmės įmonėje. Viskas, ką turite padaryti, tai paklausti. Dažnai dideli hipotekinių skolintojų, kaip ir visoje šalyje bankų, nebus padaryti, kad pažadas. Tačiau mažesni ir labiau vietiniai kreditoriai, pavyzdžiui, kredito unijų, bus. Jei norite išvengti savo būsto parduoti, pradėti paiešką su vietos bankų ir kredito unijos.
Paskolos parduodami kiekvieną dieną
Esmė yra tai, kad savo būsto greičiausiai bus parduotas. Tai padeda išlaikyti palūkanų normas konkurencinga, tai Spurs ekonomiką, ir visose aktualija tai nėra labai tikėtina, kad jokių neigiamų pasekmių pardavimo. Tačiau reikia nepamiršti, kad klaidos atsitikti. Šis procesas paprastai yra vientisas, bet klaidų. Jei pastebėjote, kad jūsų mokėjimo pasikeitė, terminai pasikeitė, ar kažkas tiesiog neatrodo teisinga, pradėti paskambinus naują paskolos aptarnavimo įmonę. Jei tai nepadeda gauti dalykų ištiesinta, galite pateikti pretenziją per vartotojų finansinės apsaugos biuras.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kartais gyvenimas atneša staigmenų. Jei pastebėsite, kad jūs negalite atlikti mokėjimus į vieną ar daugiau jūsų paskolų, tai geriausia imtis veiksmų anksčiau nei vėliau. Persikėlimas greitai padės sumažinti į savo finansus žalą ir iš valymo kažką, kad galėtų ir toliau sunkėja stresą.
Tirpalas gali būti paprastas, kai kuriais atvejais. Pavyzdžiui, jei jūs negalite sau leisti savo automobilio mokėjimus, tai gali būti įmanoma parduoti automobilį ir pereiti prie mažiau brangus, bet saugia transporto priemone – ar net padaryti be tam tikrą laiką automobilį.
Deja, sprendimai retai būna, kad lengva.
Laimei, yra strategijos, galite naudoti, kad viskas nuo blogėja.
Jei jums nereikia mokėti
Tai gali padėti kalbėti apie blogiausio atvejo-scenarijumi pirmas. Jei tiesiog nustoti mokėti už paskolą, jūs galų gale nutylėjimą tos paskolos. Rezultatas yra tai, kad jūs skolingi daugiau pinigų, nes nuobaudos, mokesčiai ir palūkanos bus sukurti. Jūsų kredito balai kris. Tai gali užtrukti keletą metų atsigauti, bet jūs galite atkurti savo kredito ir skolintis vėl – kartais vos per kelerius metus.
Skolininko kalėjimai buvo uždrausta JAV seniai, todėl jums nereikia jaudintis dėl skolos kolekcininkų “grėsmių siuntimo į policiją iš rytoj . Tačiau, jums reikia atkreipti dėmesį į teisinius dokumentus ir reikalavimus bent atvykti į teismą.
Tai blogiausia, kas gali nutikti. Tai nėra smagu – tai varginantis ir įtemptas – bet tai, ką jūs galite gauti per, ir jūs galite išvengti tokios situacijos apskritai.
Kai jūs suprantate, jūs negalite mokėti
Tikimės, kad jūs turite šiek tiek laiko, kol kitas jūsų mokėjimas. Jei tai toks atvejis, galite imtis veiksmų prieš esate vėlai jokių mokėjimų. Šiuo metu, jūs vis dar turite keletą variantų.
Mokėkite vėlu: Tai geriausia padaryti savo paskolų mokėjimų laiku, bet jei jūs negalite padaryti, kad šiek tiek per vėlai yra geriau nei iš tikrųjų vėlu. Pabandykite gauti jūsų mokėjimą per 30 dienų nuo jo datos. Daugeliu atvejų, šie pavėluotus mokėjimus nėra pranešama kredito biurų, todėl jūsų kredito nebus sugadinta. Tai palieka jums sujungiant ar refinansavimo skolos parinktį.
Konsoliduoti ar refinansuoti: Jums gali būti geriau su kitu paskolą. Ypač su toksinėmis paskolų, pavyzdžiui, kredito kortelių ir mokėjimo diena paskolos, sujungiant su asmeninės paskolos lemia mažesnes palūkanų sąnaudų ir mažesnės reikiamą mokėjimo. Plius, jūs turite daugiau laiko grąžinti. Pavyzdžiui, galite gauti asmeninę paskolą, kad jums grąžinti per trejų iki penkerių metų. Trunka ilgiau grąžinti gali baigtis jums kainuos daugiau interesų – tačiau ji gali ne. Vėlgi, jei jūs gaunate iš mokėjimo diena paskolos, galite lengvai išeiti į priekį. Jums reikia taikyti, prieš pradėdami trūkstamus mokėjimus gauti patvirtintų konsolidavimo paskolą. Skolintojai nenorite suteikti paskolą kažkam Kas jau atsilieka. Kur jums reikia skolintis? Pradėkite kreipiasi dėl neužtikrintas paskolas bankuose ir kredito unijose, kurios dirba savo bendruomenės, ir internete skolintojams. Taikyti už šias paskolas tuo pačiu metu, todėl jums sumažinti žalą jūsų kredito ir eiti su geriausią pasiūlymą.
Užtikrintos paskolos: konsolidavimas su užtikrintos paskolos yra taip pat yra galimybė, jei norite įkeisti turtą kaip įkaitas. Tačiau, jūs rizikuojate prarasti turtą, jei jūs negalite atlikti mokėjimus dėl naujos paskolos. Jeigu jūs įtraukėte savo namą ant linijos, galite prarasti jį uždarymo, kuris daro ką sunku jums ir jūsų šeimai. Atsižvelgdama jūsų automobilis susigrąžintos niekada patogu, ir būtų sunkiau gauti darbą ir toliau uždirba pajamas.
Bendraukite su skolintojų: Jei numatyti gedimų mokėjimus, pasitarkite su savo skolintojui. Jie gali turėti variantų, kad padėtų jums, nesvarbu, ar ji keičiasi mokėjimo datos arba leidžia jums praleisti mokėjimus už kelis mėnesius. Jūs netgi galėtų derėtis dėl atsiskaitymo su savo skolintojui. Paaiškinkite, kad jūs negalite padaryti mokėjimus, siūlome mažiau nei jūs skolingi, ir pamatyti, jei jie priimti. Tai nėra tikėtina, kad pavyks, jei galite įtikinti savo skolintojui, kad jūs negalite mokėti, bet tai išeitis. Atkreipkite dėmesį, kad jūsų kredito kentės, jei jums išspręsti, tačiau, galite įdėti mokėjimus už jus.
Teikti pirmenybę savo mokėjimus: Gali tekti priimti sudėtingus sprendimus, apie kuriuos Paskolos sustabdyti mokėjimo o kurios išlaikyti srovę ant. Tradiciniai išmintis sako, kad atliekant mokėjimus į savo namų ir automobilių paskolos, ir sustabdyti, jei jūs turite mokėti neužtikrintas paskolas, kaip asmeninės paskolos ir kredito korteles. Priežastis yra ta, kad jūs tikrai nenorite gauti iškeldinti ar jūsų automobilis perimto. Žala jūsų kredito pat nepageidautina, tačiau ji nėra iš karto sutrikdyti savo gyvenimą tuo pačiu būdu. Padaryti savo mokėjimų sąrašą ir padaryti sąmoningą pasirinkimą apie kiekvieną iš jų, išlaikyti saugą ir sveikatą omenyje, kaip jums pasirinkti.
Federacinės Studentų Paskolos
Jei jūs pasiskolino aukštojo mokslo naudojant vyriausybės paskolų programas, jūs turite keletą papildomų variantų. Paskolos, yra paremti federalinės vyriausybės turi tam tikrų privalumų, kurių nėra kitur.
Atidėjimas: Jei atitinkate atidėjimo, galite sustabdyti mokėjimus laikinai. Tai suteikia jums laiko grįžti į jūsų kojų. Dėl kai kurių skolininkų, tai yra nedarbo laikotarpiu ar kitu finansinių sunkumų pasirinkimas.
Pajamų pagrindu grąžinimas: Jei neturite gauti atidėjimą, jums gali būti suteikta galimybė bent sumažinti savo mėnesinių mokėjimų. Pajamų varoma grąžinimo programos gali sukelti mokėjimo, kuris turėtų būti labiau prieinamos. Jei jūsų pajamos yra labai mažos, jūs galų gale su labai mažu mokėjimo suderinti.
etapuose Paskolos
Mokėjimo diena paskolos yra taip pat unikalus, daugiausia dėl savo labai didelių išlaidų. Šios paskolos gali lengvai siųsti jus į skolos spiralę, ir galiausiai, ateis laikas, kai jūs negalite padaryti savo mokėjimus.
Konsoliduoti mokėjimo diena paskolos yra vienas iš geriausių variantų, jei galite mokėti juos išjungti. Ar galite ką nors parduoti Pamiršti pinigų? Shift skolą pigesnis skolintojas – net kredito kortelės balansas pervedimai gali jums sutaupyti pinigų ir nusipirkti jums laiką. Tiesiog reikia nepamiršti, balansas perdavimo mokesčius ir nenaudokite kortelę nieko išskyrus mokėti žemyn esamą skolą.
Jei jau parašyta čekį etapuose skolintojas, ji gali būti įmanoma sustabdyti mokėjimą čekio. Tačiau tai gali sukelti teisinių problemų, ir jūs vis dar skolingas pinigų. Pasikalbėkite su vietos advokatu ar patarėją susipažinę su savo valstybės įstatymus, kol nustosite mokėjimą. Net jei tai galimybė, jūs turėsite sumokėti nedidelį mokestį savo banką.
Kreditinės kortelės
Pralaidos mokėjimus kreditine kortele taip pat reikalauja ypatingo dėmesio. Jei įmanoma, bent padaryti minimalią sumą, nors daugiau yra visada geriau. Kai sustabdyti mokėjimus, jūsų kredito kortelės išdavėjas gali kelti savo palūkanų normą daug didesnės baudos dydį. Tai gali padaryti jums iš naujo įvertinti pirmenybę kurių mokėjimai praleisti, o kurias mokėti.
Gauk Pagalba
Jūs manote, kad jūs negalite sau leisti gauti pagalbos, jei kyla problemų su paskolų mokėjimų. Bet jūs nebūtinai nuo jūsų pačių.
Kreditinė konsultavimas gali padėti jums suprasti savo situaciją ir sugalvoti sprendimus. Išorės perspektyvos dažnai naudinga, ypač ką nors, kas dirba su vartotojais, kaip jūs kiekvieną dieną. Svarbiausia yra dirbti su gerbiamų patarėjas , kuris ne tik bando parduoti jums kažką. Daugeliu atvejų, konsultavimas, jeigu nieko nekainuos jums. Priklausomai nuo jūsų situacijos, jūsų patarėjas gali patarti skolos valdymo planą arba kitą veiksmų eigą. Pradėkite patarėjas paiešką su Nacionalinio fondo kredito konsultavimo (NFCC) ir paklausti apie mokesčius ir filosofija prieš sutinkate su nieko.
Bankroto advokatai taip pat gali padėti, tačiau nenustebkite, kai jie rodo bankroto. Bankroto gali išspręsti jūsų problemas, bet ten gali būti geresnių alternatyvų.
Visuomenės pagalba taip pat prieinama daugelyje sričių. Vietos komunalinių paslaugų, federalinė vyriausybė, ir kiti suteikti pagalbą žmonėms, kuriems reikia padėti apmokėti sąskaitas. Šios programos galėtų suteikti pakankamai palengvėjimą, siekiant padėti jums likti ant jūsų paskola mokėjimai ir išvengti daugiau drastiškų priemonių. Pradėkite paiešką per USA.gov ir paprašykite savo vietos energijos ir telefono paslaugų teikėjai apie esamas programas.
Judeti i prieki
Iki šiol mes apėmė trumpalaikius pataisymai. Galų gale, jums reikia ilgalaikį planą likti ant sąskaitas. Gyvenimas yra mažiau streso, kai jūs neturite įdėti tuos gaisrus, ir jūs norite finansuoti didesnius ir geresnius tikslus.
Neatidėliotinos pagalbos fondas: Tai svarbu turėti avarines santaupas. Nesvarbu, ar tai $ 1000, kad jums iš uogiene, ar tris mėnesius “verta gyvenimo išlaidoms, kad papildomų pinigų, kurie padės jums išvengti problemų. Jums nereikės imtis skolos, jei kažkas sugenda, ir jūs galėsite apmokėti sąskaitas be pertrūkių. Iššūkis yra kurti, kad fondas, kuris yra išleidžia mažiau nei uždirba reikalas.
Suprasti savo finansus: Jums reikia gauti suvokti apie savo pajamas ir išlaidas, kad būtų sėkmingas. Parašykite tuos numerius žemyn ir stebėti kiekvieną denara jūs išleidžiate bent mėnesį – ilgiau tuo geriau. Nepamirškite įtraukti išlaidas mokate tik metus, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto mokesčio arba draudimo įmokos. Jūs negalite padaryti protingus sprendimus, kol jūs žinote, kaip pinigai. Jums gali tekti uždirbti daugiau, išleisti mažiau, arba abu. Dėl greitų rezultatų, dažniausi variantai atsižvelgiant į papildomą darbą, pjovimo išlaidas ir parduoti daiktus, jums nebereikia. Dėl ilgalaikio padidinti, dirbti jūsų karjeros ir išlaidų įpročius po to, kai įvykdysite greitas pergales.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jei Jūs niekada naudojamas internetinio banko, jums gali būti įdomu, ką patirtis yra panašūs. Kodėl jie populiarus, ir kas daro juos skiriasi nuo plytų ir skiedinio banko, kad jūs šiuo metu naudojate? Yra daug panašumų, bet keli pagrindiniai skirtumai kad internetiniai bankai ypač patraukli interneto išminties vartotojams.
Nemokama patikra
Dabar bankai yra jūsų Geriausia ne gauti nemokamą patikrą. Nemokama patikra naudojami būti beveik bet kurio banko suteikta, tačiau tai vis sunkiau rasti.
Daugeliu atvejų, Jūs turite teisę į nemokamą patikrą plytų ir skiedinio įstaigų turėdami savo paycheck automatiškai nusėda arba išlaikant didelį likutį sąskaitoje.
Tai ne tas atvejis daugiausia lankosi bankai-jie siūlo iš tiesų laisviems tikrinti sąskaitas, kad niekam bent vieną dolerį į indėlio. Kas daugiau, jums gali būti suteikta galimybė uždirbti palūkanas pinigų į savo einamąją sąskaitą, jei jūs naudojate interneto banką. Palūkanų norma yra paprastai nėra toks didelis, kaip taupomosios sąskaitos palūkanų norma, bet tai daug daugiau nei jūs uždirbti tradicinių bankų.
Kai plytų ir skiedinio bankai ir kredito unijos taip pat siūlo nemokamą patikrą, ir net gali mokėti palūkanas su atlygis tikrinti sąskaitas. Paprastai jūs turite rasti mažesnių institucijas Mėgaukitės šių privalumų. Jei nesinori ieškoti, pagrindiniai internetiniai bankai gali rūpintis jumis.
Didesnes palūkanas
Dabar bankai yra žinoma mokėti didesnes palūkanas (ar terapija) iš taupomųjų sąskaitų ir indėlių sertifikatai (CD).
Idėja yra tai, kad jie neturi mokėti pridėtines išlaidas, susijusias su pastato ir išlaikyti filialą, todėl jie gali mokėti šiek tiek daugiau. Iš pirmųjų dienų internetinės bankininkystės, didesni tarifai buvo prie pagrindinis akcentas – ir jūs vis dar gali rasti geresnių kainos internete – nors jums teko laukti paštu gauti įnešė patikrinimus.
Jei jūs ieškote absoliučios aukščiausios palūkanų normos prieinama, internetinis bankas yra turbūt kur rasite ją. Tiesiog nereikia būti nusivylęs rasti, kad kitas bankas pranoksta savo greitį, kad artimiausioje ateityje. Kai kurie žmonės vesti apskaitą atvira ne internetinių bankų skaičiaus ir pervesti pinigus iš vienos sąskaitos, kaip pakeisti normos. Ši strategija gali atsipirkti, bet įsitikinkite, kad atkreipti dėmesį į bet kokius “perdavimas” dienų, per kurias jūsų pinigai jokiu sąskaitą uždirbti palūkanas.
technologija
Dabar bankai paprastai sukelti kai kalbama apie bankų technologija. Jie ne visada pirmas, bet jie linkę pasiūlyti naujų funkcijų, prieš stodgier plytų ir skiedinio bankai padaryti. Pavyzdžiui, mobiliojo patikrinimas brangiems yra puikus būdas finansuoti internetines banko sąskaitas be paštu indėliai (o tai reiškia, jūs galite pradėti uždirbti, kad aukštos palūkanų normą greičiau). Kai maži bankai ir kredito unijos siūlo šią paslaugą dar prieš didžiausių internetinių bankų. Taigi jūs negalite gauti naujausią technologiją pirmą kartą, bet jūs gausite tai pakankamai greitai.
Dabar bankai taip pat leidžia jums gauti funkcijų, galbūt ne kitaip turi prieigą prie. Jei jūsų bankas vis dar nesiūlo nemokamą sąskaitą sumokėti ar asmuo su asmeniu mokėjimus, yra didelė tikimybė, kad jūs galite rasti interneto banką, kuris siūlo šias programas.
Jūs taip pat gali mėgautis didesnį bankomatų tinklą, priklausomai nuo to, kur jūs gyvenate, todėl lengviau išimti nemokamai.
Praleidžiant filialas
Galų gale, interneto banko sąskaitų apie rūpintis dalykų sau, nereikia aplankyti filialą. Jei reikia pagalbos, dauguma bankų siūlo klientų aptarnavimą internetu (per pokalbių ar elektroniniu paštu) ir per nemokamu telefono linijas. Kadangi konkurencija išaugo, todėl turi klientų aptarnavimo kokybę.
Jūs iš tikrųjų gali būti laimingas, kad būtų išvengta bankų filialus. Kai jūs naudojate interneto banką, jūs neturite kentėti per pardavimo aikštelės, kad jūs dažnai ne bankų filialai; galite tiesiog užpildyti savo operaciją ir judėti su jūsų dieną. Be to, žmonės mažose bendruomenėse gali vertiname anonimiškumą jie gali mėgautis su internetinio banko: niekas mieste reikia žinoti apie savo finansinius sandorius.
Ar internetiniai bankai tobula?
Dabar bankai yra puikus papildymas bankų pasaulyje, bet jie nėra tobuli. Jei norite dirbti su žmonėmis asmeniškai, galbūt norėsite klijuoti į plytų ir skiedinio institucija. Taip pat reikia, kad būtų patogu naudotis kompiuteriu, ir jums reikia bazinį supratimą apie interneto saugumo (išlaikyti savo sistemas iki šiol išvengti sukčiavimo aferas, ir tt). laikas nuo laiko, galite patirti techninių trikdžių, tačiau kitos išmokos, tikimės, bus didesnė už bet kokius nepatogumus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Perkant žemę leidžia jums sukurti savo svajonių namus ar išsaugoti prigimties gabaliuką. Tačiau žemė gali būti brangus aukštos paklausos srityse, todėl jums gali tekti paskolą finansuoti savo žemės pirkimas. Galite manyti, kad žemė yra saugi investicija (juk “jie nedaro bet tai daugiau”), tačiau skolintojai pamatyti žemės paskolas rizikinga, todėl patvirtinimo procesas gali būti sudėtingiau nei standartiniai būsto paskolų.
Lengvumas ir sąnaudos skolinimosi priklausys nuo turto, kurį jūs perkate tipas:
Žemė, jūs ketinate statyti artimiausiu metu
Žalios žemės, kad jūs neketinate kurti
Nes didžioji dalis, žemės paskolos yra gana trumpalaikės paskolos, trunkantis nuo dviejų iki penkių metų, kol balionas mokėjimas. Tačiau ilgesnio laikotarpio paskolos egzistuoja (arba galite konvertuoti į ilgalaikę paskolą), ypač jei esate pastate gyvenamųjų namo nuosavybės.
Pirkti ir statyti į vienas žingsnis
Skolintojai yra labiausiai pasirengę skolinti, kai jūs turite apie planus statyti savo turtą. žalią žemę valdos spekuliacinis. Pastatas yra taip pat rizikinga, tačiau bankai yra patogesnė, jeigu jūs ketinate pridėti vertę turto (pridedant namus, pavyzdžiui).
Statybos paskolos: Jūs galėtų naudoti vieną paskolą pirkti žemės ir lėšų statybos. Tai leidžia jums patirti per mažiau popierizmo ir mažiau uždarymo kaštus. Kas daugiau, galite užsitikrinti finansavimą už visą projektą (įskaitant užbaigimo statyti) – jums nebus įstrigo ūkio žemės, o jūs ieškoti skolintojui.
Statybos planai: Norėdami patvirtinti statybos paskolą, jums reikia pristatyti planus savo skolintojui, kuris nori pamatyti, kad patyręs statybininkas daro darbą. Lėšos bus paskirstytos per laiką, nes projektas progresuoja, todėl jūsų rangovai reikės sekti, jei jie tikisi gauti užmokestį.
Paskolų savybės: Statybos paskolos yra trumpalaikės paskolos, paprastai naudojant tik palūkanų mokėjimų ir trunka trumpiau nei vienerius metus (idealiu atveju projektas bus baigtas tada). Po to laiko, paskola gali būti konvertuota į standartinį 30 metų arba 15 metų paskolą, ar jums refinansuoti paskolą naudodami savo naujai pastatytas struktūrą kaip įkaitas.
Pradinė įmoka: skolintis žemės ir statybos išlaidų, jums reikia padaryti įmoka. Suplanuokite sugalvoti 10 iki 20 procentų būsimos vertės namuose.
Pagaminta Daug vs Raw žemės
Jei perkate daug, kad jau turi komunalinių ir gatvių prieigą, turėsite lengviau laiko gauti patvirtintas.
Žalias Šalis: žalias žemė vis dar gali būti finansuojama, tačiau skolintojai yra labiau dvejoja (nebent tai būdinga savo srityje – pavyzdžiui, kai kuriose srityse remtis propano, šulinių ir septinių sistemų). Tai brangu pridėti dalykų, pavyzdžiui, kanalizacijos linijų ir elektros savo turtą, ir yra daug galimybių netikėtų išlaidų ir vėlavimo.
Pradinė įmoka: Jei perkate daug (besivystančioje padalinyje, pavyzdžiui), jums gali būti suteikta pribaigti kiek 10 ar 20 proc. Žaliavinio žemės, planuoti ant 30 proc minimumo žemyn, ir jums gali tekti pareikšti 50 proc prie stalo gauti patvirtintas.
Paskolų funkcijos: galutiniai daug mažiau rizikinga skolintojų, todėl jie labiau linkę pasiūlyti vieno etapo statybos paskolas, kad konvertuoti į “nuolatinis” (arba 30 metų) hipoteka po statyba baigta. Su nebaigtų dalių, skolintojai yra linkę išlaikyti paskolų terminai trumpesni (nuo penkerių iki dešimties metų, pavyzdžiui).
Skolintojo rizikos mažinimas: Jei perkate žalią žemę, jūs nebūtinai ketina gauti blogą kreditą. Galite pagerinti savo šansai gauti gerą sandorį, jei galite padėti skolintojas valdyti riziką. Tai gali būti įmanoma gauti ilgalaikių paskolų, mažesnes palūkanų normas, ir mažesnį žemyn mokėjimo reikalavimą. Veiksniai, kurie padeda apima:
Aukšto kredito balas (virš 680), rodo, kad jūs sėkmingai pasiskolino ir grąžino į praeitį.
Žemas skola pajamų santykis, rodantis, kad jūs turite pakankamai pajamų padaryti reikiamus mokėjimus.
Maža paskola suma, todėl mažesnių mokėjimų ir turto, kuris yra labiausiai tikėtina, lengviau parduoti.
Nėra planuoja sukurti
Jei ketinate pirkti žemę be planus statyti namų ar verslo struktūrą ant žemės, gauti paskolą bus sunkiau. Tačiau, yra keletas variantų, kaip gauti finansavimą.
Vietos bankai ir kredito unijos: Pradėti teiraujatės su finansinėmis institucijomis, esančių netoli žemės planuojate pirkti. Jei neturite jau gyvena toje vietovėje, jūsų vietos skolintojai (ir internete skolintojai) gali būti nesiryžta tvirtinti paskolą laisvos žemės. Vietos institucijos žino vietinę rinką, ir jie gali turėti lengvinant pardavimus jūs ieškote už srityje interesų. Nors vietos institucijos gali būti pasirengę skolinti, jie vis dar gali reikalauti iki 50 procentų nuosavo kapitalo ir santykinai trumpalaikių paskolų.
Pradžia nuosavo kapitalo: Jei turite didelį kapitalo savo namuose, jums gali būti suteikta galimybė skolintis prieš tą nuosavybę su antrą hipotekos. Su tokiu požiūriu, jums gali būti suteikta galimybė finansuoti visas išlaidas žemės ir vengti papildomų paskolas. Tačiau, jūs vartojate didelę riziką, naudojant savo namus kaip įkaitas – jei jūs negalite atlikti mokėjimus už paskolą, jūsų skolintojas gali imtis savo namus uždaryta. Geros naujienos yra tai, kad palūkanų normos namų nuosavo kapitalo paskola gali būti mažesnis nei normos ant žemės pirkimo paskolą.
Komercinės skolintojai: Ypač jei naudosime turtą verslo tikslais ar investicijų, komerciniai skolintojai gali būti išeitis. Norėdami patvirtinti, jums reikia įtikinti paskola pareigūnas, kad esate pakankamai riziką. Grąžinimas gali trukti tik dešimt ar mažiau metų, tačiau mokėjimai gali būti apskaičiuojamas naudojant 15 metų arba 30 metų amortizacijos grafiką. Komercinės skolintojai gali būti daugiau telpa, kai jis ateina į įkeistą turtą. Jie gali leisti jums padaryti asmenines garantijas savo gyvenamosios vietos, ar jums gali būti suteikta galimybė naudoti kitas turto (pavyzdžiui, investicinių ūkių ar įrangos), kaip įkeitimo objektą.
Savininkas finansavimas: Jei negalite gauti paskolą iš banko ar kredito unijos, turtas dabartinis savininkas gali būti pasirengę finansuoti pirkimą. Ypač su žalio žemės savininkai gali žinoti, kad tai sunku pirkėjų gauti finansavimą iš tradicinių skolintojų, ir jie gali būti ne skubėti išgryninti. Tais atvejais, savininkai paprastai gauti santykinai didelė įmoka, tačiau viskas yra derybų objektas. 5- arba 10 metų grąžinimo terminas yra bendra, tačiau mokėjimai gali būti apskaičiuojamas naudojant ilgesnį amortizacijos grafiką. A savininkas finansavimo nauda yra ta, kad jūs neturite mokėti tuos pačius uždarymo išlaidas norite mokėti tradicinių skolintojų (bet ji vis dar verta atkreipti į mokslinius tyrimus pavadinimą ir ribas – sąžiningi žemės savininkai gali klysti).
Specializuotos skolintojai: Jei tiesiog laukia tinkamu laiku sukurti ar jūs skinti dizainas jūsų namuose, jums tikriausiai turite naudoti sprendimus aukščiau. Bet jei jūs turite neįprastų planus savo turtą, gali būti skolintojas, kad dėmesys sutelkiamas į savo numatomą naudojimo žemę. Skirtingai nuo bankų (darbo su žmonėmis, pastate, didžioji dalis), specializuotų skolintojų padaryti suprasti riziką ir naudą kitų priežasčių žemės nuosavybės tašką. Jie bus labiau linkę dirbti su jumis, nes jie neturi išsiaiškinti vienkartinį sandorį. Šie skolintojai gali būti regioninis arba nacionalinis, todėl ieškoti internete ką turite omenyje. Pavyzdžiui:
Natūralių išteklių
Lauko Poilsis ant privačios nuosavybės
Saulės ar vėjo jėgainės
Ląstelinė arba transliacijų bokštai
Žemės ūkis arba gyvulininkystės naudojimas, įskaitant veisimui, ekologinių ūkių, pomėgiai ūkiuose, ir arklių vežti
Patarimai pirkėjams
Ar jūsų namų prieš perkant žemę. Jūs galite pamatyti turtą kaip tuščia skalūnų pilna potencialo, bet jūs nenorite gauti virš galvos.
Uždarymo išlaidas: Be pirkimo kainos, taip pat gali turėti uždarymo išlaidas, jei jums paskolą. Ieškokite inicijavimo mokesčius, tvarkymo mokesčiai, kredito patikrinimo išlaidas, įvertinimo mokesčių, ir dar daugiau. Sužinokite, kiek mokėsite, ir padaryti savo galutinį sprendimą dėl finansavimo su tais numeriais galvoje. Santykinai nebrangi turto, uždarymo išlaidos gali sudaryti didelę procentinę dalį pirkimo kainos.
Gauti apklausos: Nemanykite, kad dabartiniai tvoros linijos, žymekliai, arba “akivaizdūs” geografinės savybės tiksliai rodo nuosavybės riba. Gauk specialistas užbaigti kontūro apklausą ir patikrinti prieš jums pirkti. Dabartiniai turto savininkai negali žinoti, kas jiems priklauso, ir tai bus tavo problema po perkate.
Patikrinkite pavadinimas: Ypač, jei jūs skolintis neoficialiai (naudojant savo namų nuosavo kapitalo ar pardavėjas finansavimą, pavyzdžiui), daryti tai, ką profesinės skolintojai daryti – pavadinimą paiešką. Sužinokite, ar yra kokių nors kreditorinio reikalavimo pirmumo teisėmis ar kitų problemų su turtu, prieš jums perduoti pinigus.
Biudžeto kitų išlaidų: Kai jūs savo žemę, jums gali būti dėl papildomų išlaidų kablio. Komisija peržiūri tas išlaidas be jokių paskolų mokėjimų jums padaryti už žemę. Galimas išlaidos yra:
Savivaldybių ar apskričių mokesčiai (pasitarkite su savo mokesčių konsultantu norėdami pamatyti, jei turite teisę į atskaitą)
Draudimas laisvos žemės ar apleistų pastatų
Būsto savininkų asociacija (Hoa) rinkliavos, jei taikytina
Bet priežiūra reikalinga, pavyzdžiui, ištaisymo tvoros linijos, valdyti drenažo ir tt
Statybos išlaidas, jei jūs kada nors nuspręsite sukurti, pridėti paslaugas arba pagerinti prieigą prie objekto
Leidimų mokesčius, už bet kokią veiklą, kai jau suplanavote dėl turto
Žinoti taisykles
Kai matote laisvos žemės, jums gali tekti prisiimti viskas yra įmanoma. Tačiau vietiniai įstatymai ir zonavimo reikalavimai apriboti, ką galite padaryti – net savo asmeninį turtą. Hoa taisyklės gali būti ypač varginantis. Pasikalbėkite su vietos valdžios institucijomis, nekilnojamojo turto advokatu, ir kaimynams (jei įmanoma), kol Jūs sutinkate pirkti.
Jei pastebėsite kokių nors su nuosavybės klausimais turite savo akis, paklausti apie pakeitimus. Jums gali būti iš laimės, ar jums gali būti suteikta galimybė daryti tai, ką norite atlikus tinkamą tvarką (užpildę dokumentus ir mokėjimo mokesčius). Tai tikriausiai bus lengviau, jei jūs paprašykite leidimo vietoj Sutrikimas savo kaimynus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Taupomųjų sąskaitų ir indėlių sertifikatai (CD) laikyti savo pinigus saugiai ir mokėti palūkanas. Jie abu yra puikus pasirinkimas lėšų gali tekti praleisti per artimiausius kelerius metus, bet jie turi įvairių funkcijų, kurios yra svarbu žinoti apie. Taigi, kuris yra geriausias savo pinigus?
Atsakymas paprastai priklauso nuo dviejų veiksnių:
Lengva prieiga: Taupomosios sąskaitos yra lankstesnės nei CD. Galite atsiimti lėšas be bausmės, bet kuriuo metu, ir jūs galite padaryti vykstančius indėlių taupomosios sąskaitos. Bet tai nereiškia, kad jums reikia atmesti CD.
Palūkanų normos: CD suteikti garantuotą palūkanų normą, kuri paprastai nesikeičia. Jei manote, kad palūkanų normos kils greitai, taupymo sąskaitos gali padaryti daugiau prasmės. Tačiau, jei esate laimingas su CD palūkanų normos ir jūs esate pasiruošęs užrakinti savo pinigus, CD gali gerai dirbti.
CD apdovanos jus įsipareigojimų
CD yra terminuotieji indėliai, kurios reikalauja įsipareigoti palieka savo lėšas į sąskaitą už minimalų laiką. Pavyzdžiui, jūs galite nusipirkti CD terminus trumpas, kaip tris mėnesius ir kol penkerius metus. Mainais, savo banko ar kredito unijos siūlo mokėti didesnes kaip jums įsipareigoja ilgesnės trukmės.
Geriausi reikmėms: CD yra ideali lėšų jums reikia tam tikrą dieną ateityje. Pavyzdžiui, jei jūs žinote, jūs mokėsite už mokslą 19 mėnesių, 18 mėnesių Kompaktinių diskų gali padėti jums padidinti savo palūkanų pajamas. Arba, jei turite papildomų pinigų, kad jūs norite išlaikyti saugų, be jokių išlaidų pinigus greičiau ketinimą, CD, gali būti naudinga.
Didesni tarifai: Bankai paprastai mokėti didesnes palūkanų normas CD, nei jie padaryti taupomosios sąskaitos. Štai ypač aktualu, kaip jūs einate su ilgesnius terminus (2-jų metų Kompaktinių diskų turėtų mokėti daugiau nei 3 mėnesius CD). Visi kiti dalykai būtų vienodi, kainos turi tendenciją būti didesnis CD vs taupomosios sąskaitos.
Garantuojamas normos: Su CD galima tiksliai numatyti, kiek jums uždirbti. Dauguma bankų nustatyti kursą CD pradžioje, ir kad kursas niekada nesikeičia. Kad dirba jūsų naudai, jeigu palūkanų normos nesikeis arba sumažės, tačiau jums gali praleisti papildomų pajamų, jei normos gerokai pakilti.
Bausmės klausimas: Jūs paprastai gali išsigryninti anksti, kuris gali būti reikalinga, jei jums reikia skubios pinigų, nei turite juodai dienai fondą. Bet jūs paprastai mokėti ankstyvo pasitraukimo nuobaudas, kurios gali sunaikinti bet kokį susidomėjimą jums uždirbti-ir valgyti į savo pradinę pagrindinio dokumento deponavimo. Kai CD, žinomas kaip skystų CD, leidžia anksti atsiimti lėšas, tačiau įsitikinkite, kad jums suprasti detales prieš pradėdami naudoti tas priemones.
Strategijos padėti Jums išvengti problemų: CD užrakinti savo pinigus, ir jums gali įstrigti su žemu, jei palūkanų normos didės. Bet jūs galite naudoti strategijas kaip CD kopėčios ir Štanga sumažinti riziką ir gauti maksimalią naudą iš savo CD.
Savings Account Laikyti savo galimybėmis
Taupomosios sąskaitos leidžia jums pervesti ir panaikinti su minimaliais apribojimais, nors federalinis įstatymas riboja tam tikrų išėmimai iki šešių kartų per mėnesį. Jie lengvai dirbti ir lengva suprasti.
Geriausi naudojimas: Taupomosios sąskaitos yra idealus grynųjų pinigų jums gali prireikti naudoti bet kuriuo metu, taip pat pinigų planuojate išleisti per ateinančius šešis mėnesius, arba tiek. Pavyzdžiui, taupomosios sąskaitos yra puiki vieta nedidelei neatidėliotinos pagalbos fondo arba grynųjų pinigų pagalvėlė, kad jums pervesti į tikrinimo išvengti sąskaitų pereikvojimą.
Nėra minimum: Taupomosios sąskaitos leidžia jums pradėti mažas, todėl jie dirba gerai, kai jūs turite ribotų lėšų. Po to, nėra nieko blogo su palaikymo svarbius likučius santaupų, kaip ilgai, kaip jūs tai darote tyčia. CD, kita vertus, kartais Minimalus depozitas reikalavimus. Plytų ir skiedinio bankai gali tekti investuoti ne mažiau kaip $ 1000, bet keletas interneto bankai siūlo CD be pradinių minimum.
Kintama palūkanų norma: Skirtingai nuo CD, taupomųjų sąskaitų funkcija palūkanų normas, kad laikui bėgant gali kisti. Bankai reguliuoti taupomosios sąskaitos normas, atsižvelgiant į ekonominės aplinkos, konkurencijos ir noro prisiimti indėlius. Jei normos auga, savo taupomosios sąskaitos gali mokėti daugiau kitą mėnesį, nei dabar moka (nors bankai būti lėtas padidinti kainas). Bet jei normos sumažėjo smarkiai, bankai paprastai atsakyti mokėti mažiau, o uždarbis nebūtų pakeisti, jei jums buvo CD.
Viskas arba Nieko?
Laimei, jūs neturite pasirinkti tarp CD vs taupomosios sąskaitos. Galite naudoti tiek ir kitų alternatyvų taip pat gali patenkinti savo poreikius.
Laikyti pakankamai pinigų į taupomąją sąskaitą, kad atitiktų visus šalia laikotarpio poreikius. Jūs turėsite lengvą priėjimą prie šio pinigų, ir jums nebus susiduria baudas, jei jums reikia kartais atsiimti lėšas.
Apsvarstykite galimybę naudoti CD kai savo perteklinio pinigų, jei turite pakankamai pinigų taupymo, jums patinka CD palūkanų normas, o jūs nesate susirūpinęs normos auga.
Pažvelkite į kitų alternatyvų, jei CD yra pernelyg ribojantys jūsų skonio-bet taupomosios sąskaitos nereikia mokėti pakankamai. Pinigų rinkos sąskaitas turi savybes tiek CD ir taupomosios sąskaitos: Jie leidžia ribotas išimti, bet jie dažnai moka šiek tiek daugiau nei standartinių taupomosios sąskaitos. Pinigų valdymo sąskaitas, taip pat gali pasiūlyti didesnes pajamas. Tiesiog įsitikinkite, kad jūsų lėšos yra apdrausti FDIC jei saugos yra svarbu jums (NCUSIF draudimu kredito unijų yra tokie pat saugūs).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
