Nepriklausomai nuo amžiaus, turėtumėte peržiūrėti ilgalaikės priežiūros išlaidas dabar

Pasak JAV sveikatos departamentas ir žmogiškųjų paslaugų, šiandienos vidutiniškai 65-erių metų turi 70 procentų tikimybė, kuriems šiek tiek ilgalaikės priežiūros natūra, nes jos amžiaus. Jie taip pat teigia, kad nors vienas trečdalis šiandienos 65-metų amžiaus negali kada nors reikalauja ilgalaikės priežiūros ar pagalbos pragyvenimui, kad vienas iš penkių reikės ją daugiau nei penkerius metus , tai 20 proc.

Jei mes naudojame šią informaciją, mokėdami už penkerių metų padedamo gyvenimo ar ilgalaikės globos paslaugas ar būsto gali būti labai brangus.

Dar vienas statistika, kuri stebina tai:

8 procentai tarp 40 ir 50 metų žmonės, turi negalią, kuri galėtų reikalauti ilgalaikės priežiūros paslaugas

Tuo metu, kai daugelis vargu ar jų išėjimo į pensiją visiškai finansuojami, ji moka pažvelgti į už ilgalaikės priežiūros galimybes ir kokios sąnaudos yra susiję su ilgalaikės priežiūros draudimo planą, nepriklausomai nuo jūsų amžiaus. Atsižvelgdama faktus gali jums sutaupyti pinigų ilgalaikius, ir padėti jums sugalvoti finansinio plano atlaikyti sunkius laikus.

Kodėl gauti ilgalaikės priežiūros draudimas? Ar jums tikrai reikia?

Niekas nežino, ar jie turės ilgalaikės priežiūros draudimo, tuo pačiu būdu, jūs neturite žinoti, jei jums reikia namų draudimą už vagystę ar gaisrą. Tačiau statistika rodo, kad su mūsų gyventojų senėjimas vieną iš visų žmonių saujelė reikės šiek tiek ilgalaikės priežiūros rūšiuoti, todėl klausimas yra daugiau apie jus gali sau leisti savo ilgalaikę priežiūrą, jei kyla situacija, ir kaip nori jūs paleisti riziką?

Ar vyriausybė mokėti už ilgalaikę priežiūrą?

Kai kurie žmonės mano, kad jiems nereikia nerimauti ilgalaikės priežiūros, nes vyriausybė gali mokėti už šias paslaugas. Tai klaidinga nuomonė.

Vyriausybė mokės tik už ilgalaikę priežiūrą tam tikromis aplinkybėmis ir aprėptis yra ribota remiantis konkrečiais kriterijais ir sąlygomis.

Pavyzdžiui, Medicare, gali mokėti už ilgalaikę priežiūrą daugiausiai iki 100 dienų kvalifikuotų paslaugų ar reabilitacinio priežiūros slaugos namuose. Tai yra labai ribotas, ir statistiškai, vidutinis, kuriems buvimas pagal Medicare yra 22 dienų . Medicaid ar suteikti aprėptį, tačiau norint gauti Medicaid, turite patenka į tam tikrą žemo pajamų lygio. Dėl tam tikrų gyventojų, gali būti šiek tiek aprėptis tiems, kurie gauti pagal  vyresnio amžiaus amerikiečiai akto  ar pagal nustatytus kriterijus  ir veteranų reikalų departamento . Išskyrus programų, pavyzdžiui, tai, kurios ribotas programas, kad tik prisitaikyti prie specifinių gyventojų, žmonės dažnai turi kreiptis į privatų sveikatos draudimą, jeigu reikia pagalbos su ilgalaikės priežiūros išlaidas.

Kas yra ilgalaikės priežiūros draudimas?

Ilgalaikė priežiūra draudimo (LTC draudimas) suteikia jums pajamas, jei jūs tapsite priklausomas nuo kažkieno priežiūros arba reikalauti pagalbos pagrindinius gyvenimo užduotis ir turi dėl ligos.

Dėl būtinybės ilgalaikę priežiūrą priežastis gali būti lėtinė liga, užsitęsusi fizinės ligos, degeneracinės ligos ar kitos sveikatos būklė, kuri jums reikia gauti namų priežiūros arba gauti priežiūrą padedamo gyvenimo ar ilgalaikės priežiūros priemonę.

Pajamos nauda gaunate tada gali būti naudojami mokėti už jūsų ilgalaikės priežiūros ir užtikrina, kad jūs arba jūsų šeimos nariai gauti reikia pagalbos jūsų asmeninės priežiūros, kai jūs negalite pateikti jį sau.

Paslaugos reikalingi, įskaitant tuos, kurie yra slaugytojas, dėl sekinančios ligos gali būti kasdienės veiklos (ADL), namų priežiūros, namų ruošos, slaugos paslaugų ir perkėlimo į specializuotą ilgalaikės priežiūros ar padedamo gyvenimo įrenginius.

Kiek kainuoja ilgalaikės priežiūros išlaidas?

Nors ilgalaikės priežiūros išlaidas skiriasi priklausomai nuo sveikatos priežiūros rūšis jums reikia, yra keletas prisijungę įrankiai, kurie gali padėti jums išsiaiškinti, kiek Ilgalaikė priežiūros išlaidų per mėnesį,  “Genworth  yra įrankis, kuris suteikia vidutinį sąnaudų ilgai -narių priežiūros, taip pat valstybės specifinė informacijos. Įrankis kaip tai gali padėti jums išsiaiškinti, jei galėtumėte mokėti už jį sau, arba jei jūs turėtumėte apsvarstyti Ilgalaikė priežiūros draudimo.

Kiek kainuoja ilgalaikės priežiūros draudimas (LTC) kaina?

Iš ilgalaikės priežiūros draudimo kaina labai skiriasi. Net su pačiu miesto situaciją, kaina galima gauti kotiruojamos su viena draudimo vežėjas gali būti gerokai didesnis už kitą.

Su ilgalaikės priežiūros draudimo, tai tikrai apsimoka parduotuvė.

Kai bando sutaupyti pinigų dėl sveikatos draudimo, geriausias būdas yra padaryti savo mokslinių tyrimų, galite sutaupyti šimtus dolerių per metus, kuri veikia iš tūkstančių dolerių per tam tikrą laiką. Gauti sveikatos draudimo brokeris, kuris gali padėti jums yra galimybė galbūt norėsite pažvelgti. Makleris gali patikrinti ne tik daugelis draudimo bendrovių už jus, bet taip pat galės peržiūrėti savo papildomo sveikatos draudimo galimybes ir galbūt sudėti paketą, kuris bus spręsti daugelį jūsų poreikius sveikatos draudimo. Jie taip pat galės išsamiai paaiškinti, ką įvairios aprėpties galimybės ir sąlygos yra politika.

Kaip veikia kainų darbą ilgalaikės priežiūros draudimo?

Tiesiog kaip ir su kitais privataus draudimo, kiekvienas ct draudimo teikėjas gali nustatyti savo kainos, remiantis savo patirtimi nuostolių ir rizikos prisiėmimo. LTC paketai turės skirtingus terminus ir sąlygas ar reikalavimus.

Pavyzdžiai Ilgalaikių priežiūra draudimo išlaidos

Ši informacija pagrįsta duomenimis iš A merican asociacijos ilgalaikės priežiūros draudimo ( AALTCI), tai yra tik pavyzdžiai, kad rodytų į sąnaudas skirtingomis aplinkybėmis ir kaip LTC draudimo vežėjas pasirinkimas gali padaryti didelį skirtumą variacijos.

Kiekvienu atveju yra kainų skirtumas apie $ 1000 ar daugiau, remiantis draudimo bendrovė. Jis gali būti naudojamas kaip geras pavyzdys, kaip svarbu gali būti parduotuvė geros ilgalaikės priežiūros draudimo tarifai. Tai yra grindžiamas maksimalaus kasdienio naudos $ 150 už trejus metus naudos laikotarpį, jie yra tik pavyzdžiai, reikia nepamiršti, jums reikės gauti savo kabučių remiantis savo asmenine padėtimi, tai yra tik parodyti galimą kainos svyruoja ir padėti jums suprasti, kodėl perkate politiką yra tikrai svarbus aspektas, į šį draudimą.

• Amžius 55 – vienas asmuo; Kainų diapazonas: $ 1325 iki $ 2550
• Amžius 55 – Pora (abu 55 metų amžiaus, Pageidautina sveikatos, bendra politika); Kainų diapazonas: $ 2085 iki $ 3970
• Amžius 55 – Pora (abu 55 metų amžiaus, standartas sveikatos); Kainų diapazonas: $ 1985 iki $ 3970
• Amžius 60 – Pora (abu 60 metų amžiaus, Pageidautina sveikatos, bendra politika); Kainų diapazonas: $ 2605 iki $ 4935

Ar ilgalaikė priežiūra draudimo išlaidoms padengti amžinai?

Ilgalaikė priežiūra draudimo aprėpia ribotą laiką. Labai tikėtina nauda bus padengti “amžinai”. Todėl, jūs galite valdyti savo ilgalaikės priežiūros draudimo išlaidas, pasirenkant planus ilgesniam ar trumpesniam laikui aprėpties, taip pat pasirenkant trukmę jums bus priklausoma prieš nauda Mirti . Mes tai aptarti daugiau 10 patarimų ir klausimų paklausti apie ilgalaikę priežiūrą toliau.

10 Patarimai Pirkimas Geras ilgalaikės priežiūros draudimas: Jūsų LTC Pirkėjas Kontrolinis sąrašas

Kadangi kiekvienas draudimo bendrovė dirba su savo emisijos organizavimo standartai, tai yra naudinga turėti daiktų kontrolinis paklausti apie todėl jūs suprantate, ką jūs perkate ir pirkimo į aprėptį.

Čia yra keletas punktų, kurie yra svarbu atsižvelgti, kai jūs ieškote už geriausią bendrovei padengti už LTC:

1. Paklauskite jų apie kasdienio gyvenimo reikalavimų veiklą, kad jums gauti naudos išmokėjimo, norite suprasti, kas atitinka aprėpties pagal LTC planuoti esate svarsto.
2. Ar tai apima kognityvinį sutrikimą, kai kurie žmonės gali turėti pažinimo sutrikimą, tačiau vis dar galės atlikti ADL. Ar planas jūs ieškote išmokėjimo šiais atvejais?
3. Sužinokite, kas yra apie kasdienę veiklą, kurios atitinka kiekvieno plano esate lyginant sąrašą. Pavyzdžiui, gal yra kasdienio gyvenimo, kad jūs negalite atlikti funkciją, bet iš politikos, kurį pasirinkote požiūriu, tai nėra laikoma viena iš kvalifikacijos ADL. Bendrovė paprastai reikalauja daugiau nei vieną veiklą kasdienio gyvenimo, kad būtų problema, kad galėtumėte gauti jūsų naudą. Jūs norite žinoti, kas atitinka iš anksto, prieš jums pirkti savo politiką. Nėra standartinės raiškos visoje pramonėje kaip ADL vertinami , todėl svarbu užduoti klausimus ir gauti pavyzdžius; o situacijose aprėptį jūs perkate. Kai ADL pavyzdžiai: maudytis, persirengimo, juda (perkelti), valgyti. Kaip kiekvienas yra apibrėžiamas gali padaryti skirtumą.
4. Paprašykite jų, jei yra pinigų vertė arba galimybė išgryninti turėtumėte nenaudoti aprėptį ir jei politika moka dividendus. Kas atsitiks, jei jūs mirsite ir nenaudojote aprėptį?
5. Palyginti vieno padengimo išlaidas vs bendros aprėpties kartu su sutuoktiniu. Tai geras būdas taupyti pinigus. Tokiomis aplinkybėmis prašyti išsamaus paaiškinimo, kas vyksta ir kaip tai dalijamasi nauda veikia, jei jūs abu yra reikalaujantis priežiūros, vs tik vieną iš jūsų.
6. Ar įmokos didės laikui bėgant arba išlikti pastovi? Ar yra infliacija apsauga? Infliacija turės įtakos tarifus ilgalaikės priežiūros galite turėti galimybes plano perkate, kad kreipiasi tai.
7. Kaip mokėjimas darbas reikalavimo? Kas yra pretenzijos procesas? Ar yra kas mėnesį arba kasdien sumos? Kokie yra apribojimai?
8. Koks yra didžiausias privalumas baseinas? Kas yra didžiausia suma, kada nauda yra mokama už? Vidutiniškai ct politika gali numatyti nuo vienerių iki penkerių metų aprėptį. Politikos paprastai neturi neribotą laiką. Tai yra svarbus veiksnys apsvarstyti lyginant politiką. Tada, jūs norite žinoti, jei yra vairuotojai laisvų pratęsti tą laiką. Šie duomenys gali padaryti didelį skirtumą savo pasirinkimus ir lyginant išlaidas.
9. Ar yra laukimo laikotarpis? Kokio ilgio?
10. Pavartojus politiką ilgalaikėje laukimo laikotarpis, ar turite kitų privalumų, kad jums gauti, kad gali jums padengti laukimo laikotarpiu, kaip ir Medicare ar kitų privačių sveikatos planus?

Kai jums reikia nusipirkti ilgalaikės priežiūros draudimas?

Žmonės dažnai laukti, kol jie galvoja, kad jie turi kažką, kol jie pradėti planuoti tai, ir, deja, į ilgalaikės priežiūros draudimo atveju, tai nebus dirbti jūsų naudai. AALTCI rekomenduoja idealus amžiaus pažvelgti į ilgalaikės sveikatos priežiūros draudimu būti tarp 52-64 amžiaus.

Iš tiesų, atsižvelgiant į duomenų iš Amerikos asociacijos ilgalaikės priežiūros draudimo ,  atmetimo už ilgalaikės priežiūros draudimo tarifas atrodo padidinti su amžiumi. Taigi jums gali net nori pažvelgti į galimybes anksčiau. Augantis atmetimo, kaip jūs amžiaus daro daug prasmės, kadangi draudimas yra grindžiamas numatomo rizikos ir kaip jūs senės daugiau medicininiai apribojimai ir situacijos gali sugalvoti, kurie rodytų, kad padidėjusi rizika, vedančio į didesnį poreikį ilgalaikiams -narių priežiūros.

Kas turėtų pirkti ilgalaikės priežiūros draudimą išlaidas?

Žinoma, jei esate susirūpinę dėl savo ateities turėtumėte apsvarstyti pirkti ilgalaikės priežiūros draudimo arba sau, arba vienas iš tėvų. Tačiau, jūs taip pat turėtų apsvarstyti:

• Todėl, kad jūs turite gerą sveikatos draudimą į pirmąją vietą. Prevencinė slauga ir imdamosi priemonių, rūpintis savo sveikata, gali padėti nustatyti problemas, kol jie tampa rimta daugeliu atvejų.
• Tikrinti, ar turite kitų galimų pajamų šaltinių, kad galėtumėte kreiptis į į ilgalaikės priežiūros situaciją. Pavyzdžiui, jūs jau turite gyvybės draudimo polisą, kad jums gali būti pasirengę skolintis pinigus iš, jei situacija atėjo?
• Ar pajėgi savarankiškai apdrausti ilgalaikės priežiūros išlaidas? Ar turite šeimos narių, kurie bus padėti? Tie šeimos nariai tikrai pajėgi padėti?

Sprendimas pirkti ilgalaikę priežiūrą turėtų būti peržiūrėta, kaip dalį savo ilgalaikio finansinio plano. Nesvarbu, ar jums reikia ar ne yra labai specifinė savo situaciją. Galite nuspręsti, peržiūrėjusi savo finansinio planavimo ar tarpininko, kad yra nemokami pasirinkimai ištirti, ar jums gali keisti kitų jūsų draudimo aprėpties, kaip rezultatas, kad bus jums sutaupyti pinigų.

Turėtų Millennials ar jauni žmonės perka ilgalaikės priežiūros draudimas?

Jei turite vieną iš tėvų, kuris neturi ilgalaikės priežiūros ir esate susirūpinę, kad, jei kas nors kada nors nutiko, jie negalėjo sau leisti rūpintis, jums turėtų apsvarstyti galimybę investuoti pirkti ilgalaikį rūpintis savo tėvais ar kalbėti su jais apie tai. Šeimos dažnai tie, kurie pataikys sunkiausia, kai vyresnio amžiaus šeimos narys susirgo. Pasak “Genworth Beyond doleriai tyrimo, 46 ​​proc globėjų sakė, kad teikiant priežiūros paveikė jų sveikatą ir gerovę.

Atsižvelgdama imtis atostogos iš savo darbo, ar ne, kad galėtų dirbti, nes vienas iš tėvų turi rūpintis gali putinas į finansinę problemą už jus. Bet todėl, kad jūs galų gale moka už rūpestį sau, arba todėl, kad jūs negalite dirbti, kaip rezultatas. Turi diskutuoti su savo tėvais apie tai, kas atsitiks, jei jiems reikia ilgalaikės priežiūros. Draudimo gali padėti kiekvienas šeimos narys tuo atveju, kaip tai ir ji gali būti geriausia jūsų labui atkreipti dėmesį sau planuojant į priekį su jais.

Turėtų pasirinkti kritinę ligą ar ilgalaikę priežiūrą?

Jaunesni žmonės gali apsvarstyti perkant kritinių ligų draudimą kaip alternatyva ilgalaikės priežiūros, kai jie yra jaunesni, o kai kuriais atvejais, kritinė liga draudimo teikėjas gali pasiūlyti galimybę konvertuoti kritinių ligų draudimą į ilgalaikę priežiūrą, kai esate vyresnis jūsų 50s ar 60s neatsižvelgiant medicinos egzaminą. Ne visi kritinių ligų draudimo tai daryti, bet jums gali būti domina rasti vieną, kuris daro, jei jūs planuojate savo ilgalaikę sveikatos priežiūrą.

Niekada pažvelgti ilgalaikės priežiūros aprėpties atskirai, pažvelgti į savo paveikslą padaryti geriausią sprendimą.

Statistika apie ilgalaikės priežiūros: Ar jūsų paraiška aprėpties būti atmestas?

Čia yra grindžiamos AALTCI svetainėje keletas pagrindinių statistika: Pareiškėjai ilgalaikės priežiūros žemiau 50 metų buvo atmestas esant 11% mokesčio norma, kaip mes pažvelgti sumažėjo aprėpties normos ilgalaikę priežiūrą pagal amžiaus grupes, mes pamatyti numerius, kur aprėptis atsisakoma padidėjimą:

• už 50-to-59 norma buvo 17 proc
• 60-į-69 lygis išaugo iki 24 proc
• pagal amžių 70 iki 79 pav eina į atmetimo 45 proc tarifą

Kaip išsirinkti gerą ilgalaikės priežiūros draudimo bendrovė

Be aprėpties sąlygas, politikos priemoką ir kaip lanksti politika bus jūsų poreikius, jūs taip pat reikia atsižvelgti į finansinę padėtį ir reputaciją draudimo bendrovė. Tai labai sunku žinoti, kaip draudimo bendrovės atliks laikui bėgant, tačiau yra reitingų sistemas, kuris rodo finansinį stabilumą draudimo bendrovės, kuri gali būti naudojama kaip rodiklius. Šio tipo informacija yra raktas, kai jūs žiūrite į pirkimo politiką, kuri gali mokėti tik nuo metų žemyn linija kaip su gyvybės draudimo ar ilgalaikės priežiūros. Klausia licencijuotą specialistą, kaip tarpininkas, kuris atstovauja keletą draudimo bendrovių gali padėti, bet jūs taip pat galite patikrinti finansines reitingus bendrovės AM Best reitingus.

Kuris ilgalaikės priežiūros draudimo bendrovė yra geriausias?

Nuo prisiėmimo už kiekvieną ilgalaikės priežiūros planą skiriasi nuo bendrovės, bendrovė, geriausias ilgalaikės priežiūros draudimo išmokos planas bus skirtis priklausomai nuo:

• Tavo amžius
• Jūsų ligos istorija
• Iš ilgalaikės priežiūros aprėptį suma perkate
• ir kitų įvairių veiksnių, iš kurių mes apėmė mūsų kontrolinį sąrašą klausimų užduoti aukščiau.

Geriausias būdas sutaupyti pinigų ilgalaikės priežiūros

Geriausias būdas sutaupyti pinigų ilgalaikės priežiūros draudimo yra planuoti iš anksto. Kai žmonės neturi ilgalaikės priežiūros galimybes ir situacija ateina jis meta visą savo gyvenimą į chaosą, iš negautų pajamų į kuriuos reikia pagalbos. Duoti šiek tiek dėmesio į tai, ką jūsų rizika yra dabar, ir kas rizika yra jūsų šeimai. Pažvelkite į visų skirtingų draudimo polisus turite, įskaitant jūsų gyvybės draudimo pasirinkimo kolektyvo. Išsirinkti konkurencingomis kainomis ir draudimo kompanija, kuri siūlo lankstumą ir palankias išmokų variantus. Net jei jūs nuspręsite, kad nenorite pirkti draudimą, dabar, bent jau jūs suprasite, ko tikėtis iš sąnaudų ir gali turėti naudos iš diskusijų turėsite su brokerių ar kitų specialistų, kurie gali padėti jums už šį savo finansinio planavimo dalis ,

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Galbūt manote, kad, jei jūs gyvenate Kalifornijoje, jūs niekada būti paveikti žemės drebėjimo. Šis mąstymo tipas gali sukelti jums būti nepasiruošusi turėtų žemės drebėjimas kada nors atsirasti jūsų būklę. Tiesa yra tai, kad žemės drebėjimas gali atsirasti ir sukelti žalą savo turtu beveik bet kurioje valstybėje. Nors žemės drebėjimai yra labiau paplitę Kalifornijos valstijoje, jie gali pasireikšti bet kurioje valstybėje. Nors daugelis žemės drebėjimai yra per maža, kad kada nors bus aptikta ar veltinį, JAV geologijos tarnyba pranešė, kad tarp 2002 ir 2012 metų, žemės drebėjimai įvyko 23 JAV valstijose.

Šie žemės drebėjimai buvo apie 4.0 arba naujesnė dydį. Žemės drebėjimai, kurių dydžiai yra didesnis kaip 6 gali sukelti didelę žalą į namus ir kitą turtą, taip pat traumų ir net gyvybei.

Žemės drebėjimas žala paprastai nėra įtraukti į tipiniai namų politiką todėl, jei jūs gyvenate rajone, dažni žemės drebėjimai, galbūt norėsite patikrinti į gauti aprėptį. Žemės drebėjimas draudimo apims žalą jūsų būsto ir jo turinį, kurį sukelia žalą iš ir žemės drebėjimo, tokios kaip sienos kad sutraukti ar vertybių, kurios sunaikintų viduje savo namuose. Tačiau kai kurie žalos negali būti taikoma, pavyzdžiui, bet koks potvynių, kuriuos gali sukelti. Tai priklausys nuo politikos kalba. Jūs visada turėtų perskaityti savo politiką labai atidžiai žinoti, kas yra padengtas. Jei abejojate, susėsti su draudimo agentu ir turi jam eiti per savo politiką su jumis sąlygomis.

Kodėl jums reikia žemės drebėjimas draudimo?

Jūsų namą politika neapima žalos, kurią sukelia žemės drebėjimai.

Jūs turite arba įsigyti žemės drebėjimas draudimo liudijimą arba įsigyti atskirą politiką žemės drebėjimas draudimo. Nedarykite mąstymo, kad jums bus remtis valstybės paramą nelaimės padėti jums susigrąžinti nuostolius žemės drebėjimo klaidą. Vyriausybės nelaimės programas, pavyzdžiui, FEMA, skirtos rūpintis neatidėliotinus poreikius, pavyzdžiui, maisto, drabužių, medicinos pagalbos ir laikinos pastogės.

Tačiau atstatyti savo namus ir pakeisti savo turinį yra iki jums. Net jei jūs gaunate mažas palūkanų paskolą per FEMA, siekiant padėti jums atstatyti, jis vis dar turi būti grąžinta. Jei jūs gyvenate žemės drebėjimo linkę srityje, vienintelis būdas jūsų nuosavybė ir turinys bus padengtos yra per žemės drebėjimo draudimu.

Who Needs žemės drebėjimas draudimo?

Ar kiekvienas turime žemės drebėjimo draudimą? Tik jūs galite padaryti šį sprendimą. Daugelis žmonių, ypač žmonėms, kurie negyvena žemės drebėjimo linkę sritys pasirinkti ne gauti šią aprėptį. Būkite pasirengę sumokėti už žemės drebėjimas aprėpties, kaip ši politika gali būti gana brangus. Frančizę gali būti tiek, kiek 10 procentų jūsų namo vertę, o kai kuriais atvejais net daugiau. Tiesiog žinau, kad jei jūs neturite žemės drebėjimas draudimo, atstatyti savo namus ir pakeisti visus savo vertybių ateis iš savo kišenės. Žemės drebėjimas linkę sritys Vakarų JAV yra Kalifornijos, Vašingtonas, Oregonas ir kai Nevada, Vajomingas ir Jutos vietas. Taip pat yra nustatyta, gresia palei Naujojo Madrido kaltės linija įskaitant Misūrio, Ilinojaus valstijoje, Tenesis, Arkanzasas, Pietų Karolina ir Kentukyje.

Kiek žemės drebėjimas draudimo jums reikia?

Kiek žemės drebėjimas draudimo jums reikia priklausys nuo jūsų individualios situacijos įskaitant atstatyti savo namus turi sergate bendra nuostolių ir pakeisti jo turinį kainą.

Paimkite savo turinį ir vertingų daiktų inventorizaciją siekiant nustatyti dolerių sumą, kurią reikės juos pakeisti. Jei nežinote savo namų ir turinio vertę, ji gali būti gera idėja turėti vertinimą daroma siekiant įsitikinkite, kad esate ne pagal apdraustojo. Be to, atstatyti savo namus ir pakeisti jo turinį, jums taip pat reikės aprėptį papildomų pragyvenimo išlaidas, pavyzdžiui, laikino apgyvendinimo ir maisto, o jūsų namuose yra taisomas ar atstatyti.

Kas Pasiūlymai žemės drebėjimas draudimo?

Kalifornijos valstijos siūlo žemės drebėjimas draudimo per Kalifornijos drebėjimas tarnybos (CEA). Individualūs draudimo bendrovių valstybei gali pasirinkti dalyvauti CEA. Pagal įstatymą, jei draudimo bendrovė siūlo namą draudimą Kalifornijos valstijoje, jis taip pat turi pasiūlyti žemės drebėjimas draudimo.

Mini politika taip pat yra prieinama kurie apima tik savo būstą, išskyrus elementus, pavyzdžiui, terasa, grupių ar kitų Gyvenamasis struktūras. Tai buvo įvesta 1996 metais Kalifornijos įstatymų leidėjas, stengiantis išlaikyti žemės drebėjimo įmokas už prieinamą kainą namų savininkai.

Ne visi Namą draudimo bendrovių visose valstijose bus parduoti Jums žemės drebėjimas draudimo arba kaip tvirtinti prie savo namą politiką arba kaip atskira politikos. Kai namą draudimo bendrovių, kurios pasiūlymą žemės drebėjimas draudimo yra Amerikos šeimą, valstybės ūkio ir GeoVera draudimas.

Žemės drebėjimas draudimo politika yra prieinama namų, butų tipo vienetų savininkams, mobiliųjų namų ir nuomininkų. Jūs galite pasirinkti padengimo suma, kurią reikia taip pat atskaitomas galimybes. Įmonės atstovas atstovauja žemės drebėjimas draudimo teikėjas galės teikti jums daugiau informacijos apie aprėpties galimybes ir normas. Jei norite daugiau informacijos apie žemės drebėjimo valstybės pagalbos, galite aplankyti FEMA svetainėje .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

• Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
• Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
• Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Kitas teigiamas yra tas, kad gyvybės draudimo pajamos nėra apmokestinamos gavėjams. Vienas dalykas, mažiau nerimauti, jei nutinka kas nors netikėto. Žinoma, mes visi tikimės mes niekada reikia naudoti šį draudimą, bet jūs geriau miegoti naktį, žinodami, kad jūsų šeima bus pasirūpinta, jei kažkas kada nors turėtų atsitikti su jumis.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Privalumai naudojant vienkartinę išmoką Gyvybės draudimas perkelti turtas

Turtas perdavimo ir turto apsauga yra svarbūs temos daugelis kūdikių bumo “kartai ir senjorams. Vartotojai nori išmokti efektyvių būdų maksimaliai padidinti turto paskirstymą jų sutuoktiniams, jaunąją kartą ir mėgstamas labdaros. Testamentas ir / arba pasitikėjimas gali priskirti turtą gavėjams, tačiau šie turto planavimo įrankiai nėra skirti kurti gerovę tiek daug, kaip jie ją išsaugoti. Priešingai, gyvybės draudimo produktus akimirksniu kurti gerovę ir gali padidinti sumą perduotas gavėjui ar gavėjui.

Naudojant vienkartinė įmoka Gyvybės draudimas perkelti turtas

Vienkartinė įmoka gyvybės draudimo yra vertinga investicija, kai kalbama apie gerovės kūrimo ir perdavimo. Su šia gyvybės draudimo rūšis, viena premija nusėda, sukurti nedelsiant išmoka mirties atveju, kuri garantuoja, kol savininkas praeina. Mirties nauda priklausys nuo įmokėtą sumą, lyties, amžiaus ir sveikatos apdrausti. Daugeliu atvejų, vienas indėlis bus dauginamas iš dviejų ar daugiau faktorių, kai išmoka mirties atveju yra apskaičiuojamas. Paprastai kuo jaunesnis apdraustas, tuo didesnė nauda gavo. Pavyzdžiui, 65 metų sveikas, nerūkoma moteris, kurie indėliai $ 100,000 į vieną premium gyvenimo politikos gali praeiti $ 200.000 ar daugiau mirties naudos jos gavėjams. Be to, nauda yra pajamų mokestis laisvai jos gavėjų!

Privalumai naudojant Gyvybės draudimas perkelti turtas

Vienkartinė įmoka gyvybės draudimo taip pat gali pasinaudoti draudėjas ar pirkėją per jo gyvenimą.

Pinigų vertė visiškai finansuojamą politiką greitai auga ir, jei reikia, gali pateikti pajamų pirkėjui. Savo ruožtu, pirkėjas taip pat gali atsisakyti už savo piniginę vertę bet kuriuo metu politiką. Keletas politikos garantuoti pinigų vertė būtų ne mažiau nei vieną kartą indėlių. Tokiu būdu, jei apdraustasis poreikiai pasiduoti politiką dėl nenumatytų aplinkybių, jis ar ji garantuoja, kad gauti investicijų atgal.

Apdraustasis taip pat turi imtis paskolą nuo politikos, o ne atiduoda sutartį, jei pageidaujamą parinktį.

politikos galimybės

Kitos politikos sritys turi galimybę pagreitinto išmoka mirties atveju * kad galima remtis mokėti už ilgalaikės priežiūros aprėptį parinktį. Remdamasis šia raitelis, į Pavyzdžiui moteris virš turės $ 200,000 prieinama su ja ilgalaikių priežiūros išlaidų savo namuose ar slaugos namuose facility- ir ši nauda gali būti gauta pajamų mokestį nemokamai. Šiame pavyzdyje ji vengia premium mokėjimus į tradicinį ilgalaikės priežiūros politikos ir vis atramos tikri, kad ji turi didelę slaugos namų apsaugą, jei būtina. Draudimo politika gerina dviem būdais turtą. Gyvybės draudimo polisas bus perduoti didesnį turtus gavėjo ar apsaugoti dvarą iš didelių išlaidų, susijusių su ilgalaikės priežiūros.

investavimo galimybes

Yra įvairių investicinių variantų, atskirų priemokų gyvenimo politiką. Dažniausiai politika, tradicinė visą gyvenimą, turi garantuotą palūkanų normą ir yra mažiau agresyvūs, todėl labai patikimas. Kitos politikos sritys, pavyzdžiui, visuotinę gyvenimo turi skirtingas palūkanų struktūras ir gali naudoti nuosavo indeksas arba kintamas variklį padidinti politikos vertę.

Pasirinkimai pagyvenusiems žmonėms

Daugelis vyresnio amžiaus vartotojai jaučia, kad jie nėra pakankamai sveika įsigyti gyvybės draudimą savo aukso metų. Tai tiesiog nėra tiesa. Supaprastintas draudimo leidžia daug senjorams gauti gyvybės draudimo. Su supaprastinta draudiminius, nėra reikalinga fizinė ar kraujo darbai. Kol siūloma apdrausti gali atsakyti ne į keletą klausimų, rizikos prisiėmimo galima padaryti naudojant atsakymus dėl taikymo ir greitai interviu telefonu. Faktas yra tai vienkartinė įmoka gyvybės draudimo nėra sunku įsigyti. Tie, kurie mano, kad jie yra neeilinio sveikatos galite pasirinkti eiti per pažangias rizikos prisiėmimo ir gali gauti padidėjo draudimo išmokų.

Mokesčių Privalumai Life Insurance

Žinoma, gyvybės draudimo per anuitetą, taupymo obligacijos, indėlio ar kitų investicijų pažymėjimo privalumas yra palankus mokesčių režimas iš gyvenimo politiką.

Visą išmoka mirties atveju yra perduodama pajamų mokestį nemokamą gavėjui. Tačiau išmoka mirties atveju gali tikėtis link bendrojo vert ÷ s už turto mokesčių tikslais turtą. Norėdami išvengti turto mokesčius, kai kurios politikos priklauso gavėjų ar neatšaukiamą gyvybės draudimo pasitikėjimo. Labai svarbu dirbti su nusimanantys agento ir advokatu, jeigu turto mokesčiai yra rūpestis.

Dažnai vienkartinė įmoka gyvenimas yra laikomas keistas pasididžiavimas sutartis arba MEC IRS. Politika gali būti apmokestinamas savininkui, jei pelnas yra withdrawn- kaip anuitetas ar taupymo obligacijų gali būti apmokestinamas savininkui.

Taigi, gyvybės draudimas gali būti vienas iš saugiausių ir labiausiai patikimų investicijų daugeliui šeimų. Gyvybės draudimas yra ypač vertingas dėl palankaus mokesčių režimo ir garantuotų pelną, susijusių su šios politikos. Svarbu pasirinkti ir vertinama bendrovė ir pagrįstą patarėjas pasirinkti geriausią įmanomą politiką savo ateitį.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gyvybės draudimo tarpininkai pateikia vertingą paslaugą paaiškinti politikos naudą ir sąnaudas, tačiau jie negali pasakyti viską, ką reikia žinoti prieš jums padaryti aprėpties pasirinkimas.

Agentai yra verslo pardavimo politiką, todėl savo pranašumą sutelkti dėmesį į teigiamus. Vartotojai gali apsaugoti save daryti kai kurių tyrimų, kad jie suprastų, kaip gyvybės draudimo darbų pagrindai. Taip pat svarbu užduoti klausimus apie ką jūs nesuprantate.

“Ne kiekvienas poreikiai yra tokie pat,” paaiškina Curtis Kaina, nepriklausomas draudimo tarpininkas, įsikūrusi San Diego. “Jūs turite užduoti klausimus.”

Štai penki dalykai, kad jūsų gyvybės draudimo agentas gali ne tau:

1. Ne kiekvienas turi gyvybės draudimą.

Nors daugelis žmonių gali turėti naudos iš gyvybės draudimo apsaugos, kiekviena situacija yra skirtinga. Pagrindinis gyvenimo tikslas aprėptis yra pakeisti savo pajamas, jei mirsite, todėl bus teikiama jūsų išlaikytiniai už. Jei esate pagrindinis šeimos maitintojas su sutuoktiniu ar vaikais, kurie pasikliauti savo pajamų, perkant gyvybės draudimo polisą tikriausiai yra protingas sprendimas.

Tačiau, jei jūs neturite išlaikytinių, gyvenimo politika galėtų būti pinigų švaistymas, jei jūs planuojate paskirti mėgstamą labdaros kaip jūsų gavėjas.

Be to, kai kurie žmonės turi pakankamai finansinių išteklių, siekiant užtikrinti jų išlaikytiniams gerovę, net jei jie miršta netikėtai. “Jei turite pakankamai santaupų ar investicijų, kad visi jūsų pirminių išlaidos apmokamos, Jums gali neprireikti gyvybės draudimo”, sako Kaina.

Kevinas Foley, draudimo agentas, New Jersey, sako kai kurie žmonės prasminga pirkti minimalų kiekį gyvybės draudimo padengti galutiniai išlaidas, pavyzdžiui, laidojimo paslaugų ir kapus.

2. Nuolatinė gyvybės draudimo nėra teisinga visiems.

Du pagrindiniai tipai gyvybės draudimo polisai yra draugyste ir pinigų vertė, kuri taip pat yra žinoma kaip nuolatinė ar visai gyvybės draudimo. Terminas gyvybės draudimo polisas paprastai yra pigesnis, nes tai užtikrina jums už tam tikrą laikotarpį, pavyzdžiui, 10 metų. Pasibaigus kadencijai, turite pirkti naują politiką.

Pinigų vertė draudimas apima tave visą savo gyvenimą, kaip ilgai, kaip jūs mokate savo įmokas. Ji palaipsniui sukuria vertę dėl atidėtųjų mokesčių pagrindu. Pinigų vertė yra suma, jei jūs atsisakyti politiką prieš jums mirti ar po politikos pasiekia brandą. Terminas paprastai atsitinka, kai apdraustasis pasiekia amžių 100, sako Foley.

Pinigų vertė politika gali būti pasiskolintas nuo tokių išlaidų, kaip žemyn mokėjimų namus ir kolegijos mokslą. Pinigų vertė yra kitokia, nors, kaip šios politikos nominalią sumą – tai yra pinigai, kurie bus sumokėta po jūsų mirties, arba kai politika bręsta.

Kadangi pinigų vertė politika skirtas laikyti ilgą laiką, jie gali netikti žmonėms, kurie neturi ilgalaikio padengimo poreikį, atsižvelgiant į Gyvenimas atsitinka, ne pelno organizacija, įsteigta siekiant šviesti visuomenę apie gyvybės draudimo klausimais ,

3. Jūs galite įsigyti per daug gyvybės draudimas.

Tai gali skambėti kaip gera idėja pirkti daugiau gyvybės draudimą, nei jums reikia, tačiau atsižvelgiant į per daug aprėpties užkrauti bereikalingą įtampą jūsų banko sąskaitą. MarketWatch pažymi, kad tai gera idėja, kad turite pakankamai aprėpties sumokėti savo būsto paskolą. Po to, suma pasirinksite turėtų būti grindžiamas jūsų išlaikytinių poreikius. Ar ne per daug greitai susitarti iki $ 500,000, arba $ 1 mln aprėptį.

Jei našlys ir jūsų vaikai yra auginami, jūsų poreikis gyvybės draudimo greičiausiai bus kur kas mažiau nei pirminės maitintojo su sutuoktiniu ir mažiems vaikams, sako Jimas Armitage, draudimo agentas, Arcadia, Kalifornija. “Viskas priklauso nuo to, ką jūsų tikslai ir ką jūsų poreikius, “sako jis.

4. Jūsų gyvybės draudimo agentas yra mokama už komisinius.

Jūsų agentas gali būti nuoširdus, kai jis ar ji sako jūs neturite pakankamai gyvybės draudimo aprėptį, tačiau nepamirškite, kad agentai paprastai yra mokamos Komisijai. Kuo didesnis politika perkate, tuo daugiau pinigų jie uždirba. Kartais agentai ragins klientus pakeisti esamą politiką tik generuoti naujas pardavimus, sako Foley.

“Būkite atsargūs, jei jūsų agentas parduoda jums politiką ir pasakoja jums porą metų vėliau jie turi geresnį sandorį,” sako jis.
Jei jūsų agentas sako jums reikia brangaus politiką, įsitikinkite, kad jis arba ji gali pateisinti išlaidas, Foley priduria. Nebijokite paklausti apie savo agento komisijos įvairių draudimo produktų.

5. Draudimo pirmiausia yra rizikos valdymo priemonė.

Jei ieškote būdas investuoti savo pinigus, ten paprastai yra labiau pelningas būdų, kaip tai padaryti, nei pirkti gyvybės draudimo polisą.

Nors nuolatinis gyvybės draudimas turi investicinį komponentas, kurio pagrindinis tikslas bet gyvenimo politikos tikslas yra pakeisti draudžiamųjų pajamų ir apsaugoti jo ar jos išlaikytinių. Politika leidžia jums valdyti savo riziką mirti.

“Aš nesu sakydamas gyvybės draudimo šalininkas yra gera investicija”, sako Foley. “Tai yra už grynųjų pinigų srautą į savo šeimos po mirties įrankis.”

Yra atvejų, tačiau, kai tai prasminga aukštos neto verta asmenys sumažinti turto mokesčius perkant nuolatinius gyvenimo principus. Kreipkitės į kvalifikuotą turto planavimo tyrinėti savo galimybes.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jei kada nors daroma bet savo draudimo bendrovę tyrimus, jūs galbūt girdėjote apie “Standard & Poor įvertinimas. “Standard & Poor yra labai gerbiamų finansinių paslaugų įmonė ir draudimo įvertinimas organizacija, kuri buvo versle daugiau nei 150 metų. Jei jūsų draudimo vežėjas įvertinti labai šios bendrovės, galite būti tikri, tai yra finansiškai patikimas.

Kompanijos apžvalga

“Standard & Poor finansinių paslaugų LLC yra The McGraw-Hill Companies dukterinė įmonė, ir yra pasaulio lyderė finansinių paslaugų sektoriuje.

Įmonė buvo įkurta 1860 Henry Varnum prasta. P Prastas buvo į finansų statistikos pramonės pradininkas. Įmonės visame pasaulyje atrodo, kad “Standard & Poor finansų rinkos žvalgybos. Bendrovė teikia nepriklausomus kredito reitingus, investicinį tyrimą, statistinius duomenis ir rizikos vertinimą. “Standard & Poor turi vietas daugiau nei 20 šalių ir yra įsikūrusi Niujorke. Įmonėje dirba daugiau nei 10.000 ir turi pajamų iš daugiau nei 2 mlrd $.

Kaip tai veikia

“Standard & Poor yra priemonė naudojama finansinių investuotojų ir kitų rinkos dalyvių visame pasaulyje matuoti įmonės kreditingumą. Ši informacija yra ne tik naudinga, investuotojų ir rizikos valdytojų, tačiau ji taip pat gali padėti jums sukurti finansinį stabilumą draudimo bendrovės ir duoti jums informaciją, jums reikia lyginant draudimą ir pirkti draudimo polisą. Tai svarbi informacija, kaip jūs norite žinoti jūsų draudimo bendrovė yra geros formos finansiškai ir bus aplink, kai jums reikia.

Kai “Standard & Poor įvertina draudimo bendrovę, jis žiūri į gebėjimą grąžinti kreditoriams ir jokių pretenzijų, tai, kaip įmonės vykdo lyginant su kitų draudimo bendrovių, valdymo stiliumi, kapitalo ir pajamų kartu su kitais veiksniais. Čia galite rasti “Standard & Poor reitingus daugelio draudimo įmonių ir produktų, įskaitant:

• ryšys
• Buitis / Sveikata
• Nuosavybė / Avariją
• Perdraudimo / Specialybė

“Standard & Poor reitingai

“Standard & Poor reitingai būtų suteikiami raidžių klasių iš” AAA “iki” D. “Šie įvertinimai atspindi bendrovės kredito reitingą. Čia yra trumpas paaiškinimas laiške reitinguose ir ką jie reiškia:

• “AAA” – tai aukščiausias įvertinimas ir reiškia, kad įmonė turi stiprų finansinį efektyvumą ir gali grąžinti visas skolas.
• “A.”, – tai įvertinimas vis dar yra labai stiprus, rodo bendrovė atlieka gerai finansiškai.
• “A” – “A” įvertinimas parodo stiprų gebėjimą kompanija įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų.
• “BBB”, – Tinkama finansinė veikla, tačiau gali būti neigiamai paveikti ekonomikos nuosmukio
• “BBB”, – tai įvertinimas yra žemiausias pažymys, kad greičiausiai bus laikomas investuotojams
• “BB +”, – spekuliacinio laipsnio, gali susidurti su nepalankiomis rinkos sąlygomis
• “BB” – Ši markė rodo bendrovę su ilgalaikiu netikrumo, tačiau dabartinė ekonominė būklė gali būti patenkinamas
• “B” – “B” reitingas rodo įmonę, kuri šiuo metu yra susitikimų finansinius įsipareigojimus, tačiau yra pažeidžiama neaiškių ekonominių sąlygų.
• “BMK” – Pažeidžiami finansinė būklė
• “CK” – labai pažeidžiami
• “C”, – tai vėl labai pažeidžiamas (dalyvauja Standard & Poor Valstijos kiti aspektai su šiuo įvertinimas, bet suteikti jokių konkrečių detalių.)
• “D”, – Įmonė nevykdė finansinių įsipareigojimų

Ką Reitingai Vidutinis draudimo kompanijoms

Standard & Poor įvertinimas, matuoja vieną aspektą draudimo bendrovės labai konkrečiai, savo kreditingumą. Draudimo bendrovės laikykite Standard & Poor reitingą labai vertina kartu su įvertinimais iš kitų finansinių reitingų organizacijų, tokių kaip AM Best. Jei reitingai rodo, kad bendrovė yra neefektyvi finansiškai, klientų pasitikėjimas gali būti sukrėtė. Kredito reitingas yra ne tikslusis mokslas ir bendrovės reitingai gali svyruoti net per tik keletas laikotarpį years.There yra keletas veiksnių, kurie gali sukelti draudimo bendrovės kredito reitingą būti pažeminta, įskaitant:

• Ekonominis nuosmūkis
• Pernelyg siaura ir verslo dėmesys
• Individualūs skolos problemos
• Verslo klimato pokyčiai
• reguliavimo pokyčiai

Kontaktinė informacija

Norėdami sužinoti daugiau informacijos apie Standard & Poor reitingų, galite aplankyti “Standard & Poor tinklapyje .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Žinoma, didelė dalis komponavimas jokios gyvybės draudimo planą pasirenkant, kuris naudos gavėjas bus. Priklausomai nuo politikos tikslu, kad fizinis ar juridinis asmuo gali būti sutuoktinis, vaikas, verslo partneriu ar labdaros organizacija, tik pavadinimas kelias.

Ir kai mes sukurti mūsų gyvybės draudimo planus, kaip ir bet kurios kitos rūšies finansinio planavimo situaciją, mes do not do it vakuume. Kitaip tariant, tai atsitinka per tik vieną momentą – ir kaip mes visi gerai žinome, gyvenimas nuolat tęsiasi.

Kaip ir su bet kokio kito tipo gyvenimo etapu planavimo, gyvybės draudimo polisai turi būti reguliariai peržiūrimi, siekiant užtikrinti, kad gavėjas pasirinkote tam tikru momentu vis dar teisingas pasirinkimas šiandien. Priešingu atveju, tai gali sukelti kai kuriuos svarbiausius klausimus, kai ateina laikas perduoti šį turtą.

Taip buvo tada, tai dabar

Pagalvokite apie tai už minutę. Pajamos, kurios yra mokamos į jau mirusio giminaičio, buvusio sutuoktinio ar partnerio, ar visiems, bet tik vienas iš jūsų vaikams. Kai gyvenimo pokyčiai, tai reiškia, kad paramos gavėjas žymėjimas gyvybės draudimo politiką, taip pat – kitų planų kaip iras ir 401 (K) sąskaitas – turėtų būti peržiūrėtas ir pakeistas, jei asmuo ar subjektas, kurį pasirinko, o prireikus vienu metu, yra nebėra geriausiai tinka būti gavėjas. Ir, jei jūs manote, kad pavadino gavėjas tiesiog daryti tai, kas teisinga ir perduoti pinigus per tam asmeniui, kuris tikrai norite jį, pagalvokite dar kartą.

Štai keletas iš labiausiai paplitusių gyvenimo pokyčius, gali reikėti imtis pažvelgti į savo draudimo polisus:

• Gimimo ar įvaikinus vaiką ar anūkui . Jei jūs planuojate gimus vaikui ar jį įvaikinus ar anūkui, turėtumėte pažvelgti savo gyvybės draudimo polisas gavėjo forma pažvelgti ir pamatyti, kaip jis suformuluotas. Kai kuriais atvejais, jei yra pavadinti vaikų ar anūkų, jis gali tiesiog nurodyti, kad esate pavadinti “visus vaikus” arba “visi anūkai”. Kitais atvejais, nors tai gali pavadinti vaikų ar anūkų atskirai. Taigi, jei jūs nenorite netyčia sunaikinsiu nors, svarbu peržiūrėti savo politiką, kol vaikui atvyksta. Priešingu atveju, nors galėtų būti paliktas.
• Keisti šeiminės padėties. A santuokinės arba partnerystės statuso pasikeitimas taip pat turėtų būti sukelti jums pažvelgti į savo gyvybės draudimo polisą išvaizdą. Svarbu pažymėti, kad kai kuriose valstybėse, jei jūs skyrybas, jums gali nepavykti pakeisti Gavėjo pavadinimas kol skyrybos yra iš tikrųjų galutinis. Kai kuriais atvejais, jis taip pat gali būti reikalaujama, kad pagalbos gavėjas sutikimas jo arba jos vardas buvo pašalintas iš politikos.
• Jūsų pavadintas gavėjas predeceases jums. Jums gali būti pavadintas kažkas kaip naudos gavėjas, kuris baigiasi predeceasing jums. Tokiu atveju, jums gali taip pat pavadintas neapibrėžtasis gavėjas. Tai yra kažkas, kas bus sekantis eilėje gauti poliso lėšas. Tačiau, jei jūs tikrai neketinu dėl šio asmens gauti visus fondus, jums gali tekti imtis dar kartą savo planą išvaizdą ir ją atnaujinti.
• Kitais atvejais. Gali būti ir kitų situacijų, kurios paskatins jus peržiūrėti savo politiką – jūs galite tiesiog pakeisti savo mintis ar turite iškristi su originalaus pasirinkimas gavėjui. Kitais atvejais, įvairūs poreikiai gali būti pasikeitę.

Prisiminkite, kai jūs peržiūrėti savo gyvybės draudimo polisai, pažvelgti į abiejų individualių ir grupinių planus. Taip yra todėl, jei turite gyvybės draudimo grupės planą per savo darbdavį, dažnai šie planai yra pamiršta apie – tačiau jie gali būti verta gražus pinigų suma už gavėjui, taip pat.

Kai Tikrinti planai

Kaip jūs darote su savo investicijas, svarbu pereiti ir peržiūrėti savo draudimą reguliariai. Daugeliu atvejų, tai turėtų įvykti bent kartą per metus – ar net dažniau, jei pagrindinis gyvenimo įvykis įvyko.

reguliariai susitikti su savo draudimo patarėjas gali padėti užtikrinti, kad jūsų planai yra visi vietoje, apimantis tuos, kuriuos ketina su tinkamu suma naudinga ateityje, taip pat už tai, kad tiems, kurie jums nebėra ketina suteikti aprėptį nėra įtrauktos į savo politiką. Tai ne tik geras finansų planavimas, ji taip pat gali padėti išvengti šeimos nesusipratimų ateityje.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Imant gyvybės draudimo yra vienas iš geriausių būdų, kaip finansiškai apsaugotų jūsų vaikai turėtų kažkas nenumatytų atsitikti su jumis. Ir, kai jūs sukurti politiką, pasirenkant gavėją gali atrodyti smulkmena. Tačiau, jei nesate atsargūs, apie savo pasirinkimą, tai gali sukelti nenumatytų pasekmių priimančiosios.

Ir jei jūsų vaikai yra vis dar gana jaunas, šis sprendimas įgauna papildomą reikšmę.

Ne tik Jūsų mažiems vaikams

Dažnai tėvai, kad jų vaikams politikos, naudos gavėjų, nenurodydamas kad tai yra daug minties. Tačiau pagal įstatymą, draudimo įmonės negali perduoti pinigus nepilnamečiams. Taigi teismas turi paskirti globėją, kuris prižiūrėtų bet kokį turtą savo vardu. Tai gali būti ilgas procesas, ir vienas, kad paprastai reikalauja daug teismo datas. Ji taip pat griauna gyvybės draudimo išmokos, nes jūsų artimiesiems tikriausiai turės verstis advokato atstovauti juos visų šių teismų datų.

Jei laimingai vedęs, akivaizdus pasirinkimas yra padaryti jūsų sutuoktinis pagrindinį gavėją apie bet kokį mirties naudai (darant prielaidą, kad, žinoma, kad jūs esate įsitikinę jo gebėjimu dirbti didelę vienkartinę sumą). Bet ką daryti, jei esate vienas iš tėvų – arba norite planuoti galimybė, kad jūs ir jūsų sutuoktinis tiek per anksti miršta, palikdama savo vaikus našlaičiais?

Paprasčiausias ir dažniausiai mažiau brangus, variantas yra paskirti patikimam suaugusiajam (artimas draugas ar giminaitis) prižiūrėti draudimo pinigų jiems išmokėti. Jei eiti šiuo keliu, reikia žinoti, kad jūs pateikėte daug tikėjimo į šio asmens sprendimu. Jis ar ji turi diskreciją daug, kalbant apie tai, kaip lėšos. Nurodykite šio patikėtinio natūra prasminga tik jei turite pasitikėjimo, kad asmens gebėjimą ir tvarkyti pinigus apdairiai ir laikytis savo vertybių ir norų savo vaikų auklėjimą daug.

Kada Sukurti utma paskyrą

Vienas iš būdų išvengti nereikalingų komplikacijų yra įsteigti vienodą pervedimai Mažosios akto (utma) paskyros. Pagal šį susitarimą, draudimo pajamos eiti tiesiai į sąskaitą, ir jums priskirti globėją valdyti savo turtą tavo palikuonys vardu. Kai jūsų sūnus ar dukra pasiekia brandą – Amžius nuo 18 iki 25, priklausomai nuo valstybės – jie gauna visas likusias lėšas.

Didžiausia problema su utma sąskaitas, kad jie neteikia daug lankstumo. Tarkime, jūs nenorite, kad jūsų vaikas gauna milžinišką krūvą pinigų, kai jis ar ji paverčia 18. Kas tada?

Dėl šios priežasties, šios sąskaitos kuo daugiau prasmės, jei turite gana kuklus išmoką mirties – sako, $ 100.000 ar mažiau – ir vaikai, yra gana jauna. Tokiu atveju, didžiąją dalį pinigų gali būti išleista per savo auklėjimą. Taigi mažiau baimės paliekant jaunus suaugusiuosius daugiau pinigų nei jie tikrai gali dirbti.

Kiekviena valstybė, išskyrus Pietų Karolina šiuo metu pripažįsta utma sąskaitas. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai susisiekti su savo gyvybės draudimo paslaugų teikėją; dauguma jų yra įrengta įsteigti vieną tau.

Kai pasitikėjimas yra geresnis

Kita alternatyva yra sukurti pasitikėjimą, kad tampa jūsų draudimo politikos gavėjas.

Privalumas yra tai, kad jūs turite daugiau laisvės, kad, kaip ir kada pinigai bus platinamas. Pasakykite, kad, pavyzdžiui, jūs turite du vaikus, kurie stovi gauti po $ 200,000 iš gyvybės draudimo sutartį. Jūs mieliau jie negali gauti pinigus visus iš karto, o ne tol, kol jie jau pasiekė brandą. Galite nurodyti patikėtinis – asmuo vadovauja pasitikėjimą – atsisakyti 50.000 $ savo 20 ^-ojo , 25 ^-oji , 30 ^-oji ir 35 ^-oji gimimo.

Jei yra trūkumas patikai, tai jų kainą. Paprastai jums reikės advokatas atkreipti susikurti, procesą, kuris gali lengvai kainuoti daugiau nei $ 1,000. Yra pigesnis būdų sukurti pasitikėjimą: teisinės programinės įrangos produktų, įskaitant Quicken WillMaker ir LegalZoom, pavyzdžiui. Arba galite imtis standartizuotą kalbą, kuri yra lengvai prieinama internete, ir pritaikyti jį su savo asmeninę informaciją.

Fondai taip pat gali patirti vykstančius administracinius arba laisvės atėmimo išlaidas. Tačiau, jei jūs paliekant politikos su gana didele nominalia verte, tai gali būti vertinga priemonė, o keli šimtai į išlaidų tapti nereikšmingas ilgainiui.

Rasti gerą prievaizdu

Nemanau, kad jums reikia rasti finansų ekspertą būti jūsų saugotojas ar administratorius. Kam jums pasirinkti turi galimybę samdyti specialistus, kurie gali patarti, kaip investuoti ir valdyti palikimą. Jūsų pagrindinis uždavinys yra rasti žmogų, kuris ne tik patikimi, bet turi bendrą prasmę gauti pagalbos iš išorės, kai būtina.

Idealiu atveju, tai yra tas pats asmuo, kuris bus jūsų vaikų globėju į savo mirties atveju, nors ji neturi būti. Jei asmuo, kurį paskiria rūpintis savo vaikais yra linkę padaryti prastos finansinius sprendimus, ji gali būti gera idėja rasti kažkas už turto valdytojas vaidmenį. Tiesiog žinau, kad geriau šie du žmonės kartu, tuo geriau jūsų vaikams bus.

Atnaujinkite dokumentacija

Nepriklausomai nuo to, kaip jums sukurti savo valią, jūs turite įsitikinti, kad gavėjas popierizmo iš draudiko yra tiksli. Priešingu atveju nėra jokių garantijų, kad asmuo, su kuriuo norite gauti lėšų bus faktiškai gauti juos.

Jei jums reikia pakeisti sutartį, kad atspindėtų skirtingą gavėją, paprašyti pokytis-of-gavėjo forma iš jūsų agentas. Padaryti atnaujinimą paprastai yra gana paprastas procesas.

Atminkite, kad jums reikia pavadinti vidurinį arba kontingento gavėjui taip pat. Tokiu būdu, jei pagrindinis gavėjas miršta prieš arba tuo pačiu metu jūs darote, draudimo išmoka dar gali išvengti testamento.

Esmė

Pasirinkus gavėjai gali atrodyti smulkmena, kai jūs nustatote savo gyvybės draudimo polisą. Bet nepakankamai suprasti šio sprendimo pasekmių gali sukelti labai kitoks rezultatas nuo pavaizduoto norite norite.

Jei nesate atsargūs, apie savo pasirinkimą gavėjo, tai gali šiek tiek užtrukti, kol tavo palikuonys iš tikrųjų gauna pinigus. Arba lėšos gali baigtis į ką nors, kas nepasirengę dirbti atsakomybę rankose.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kaip naudotis savo draudimo atskaitomas taupyti pinigus

1. Ar didinimas atskaitomas tikrai sutaupyti pinigų draudimo?

Padidinus atskaitomas bus sutaupyti šiek tiek pinigų savo draudimo išlaidas, tačiau pinigų suma, kurią išsaugoti gali būti ne tai, ką jūs manote. Jūsų draudimo atskaitomas bus tiesiogiai įtakos, kiek jums mokama reikalavimo, tačiau gali jums sutaupyti šimtus ir tūkstančius dolerių draudimo išlaidas, jei jums padidinti savo atskaitomas naudojant tinkamą strategiją.

Čia yra viskas, ko jums reikia žinoti, norint išsiaiškinti, ar pasirenkant didesnį atskaitomas bus jums sutaupyti pinigų ir kiek galite tikėtis sutaupyti.

Turėtų jums padidinti savo atskaitomas – Greitas atsakymas

Jei turite pinigų kasoje ir yra pasirengę mokėti už žalą, atsiradusią reikalavimo, tada jūs galite padidinti savo atskaitomas už didžiausią sumą esate finansiškai gali sau leisti, jei kažkas atsitinka, dabar ir jūs turite iš karto sumokėti. Nesvarbu, ar tai yra $ 500, $ 1000, $ 5000 ar daugiau už minimalią atskaitomas, jei esate finansiškai patogu, tada imtis sutaupyti jūsų draudimo bendrovė suteiks Jums ir pradėkite taupyti pinigus. Štai trumpas atsakymas, bet, deja, jei tiriant šią temą, jums gali tekti šiek tiek daugiau informacijos nei kad todėl galime pasinerti į tai, ar keliant atskaitomas prasminga jums ir kaip naudoti didesnį atskaitomas sutaupyti pinigų.

Pagalba nuspręsti, ar turėtumėte padidinti atskaitomas

Tai nuodugni apžvalga padės jums suprasti viską, ką reikia žinoti apie padidinti savo atskaitomas, taip pat, kaip jis gali jums kainuoti, ar jums sutaupyti pinigus trumpuoju ir ilguoju laikotarpiu poveikį.

Kur rasti Jūsų Išskaitytinas Informacija

Pradėkime nuo pagrindų apie draudimo frančizę; Pirma, jums reikia žinoti, kiek jūsų atskaitomas šiuo metu. Galėsite rasti kiek jūsų atskaitomas yra ant deklaracijos puslapį savo draudimo polisą informaciją. Kartais skirtingos aprėpties, pavyzdžiui, žemės drebėjimas aprėptį, vandens padarytos žalos ar potvynio gali turėti skirtingas frančizę, todėl nepamirškite ištirti galimybes sutaupyti pinigų iš skirtingų frančizę apie įrašų ar kitų sričių savo politiką taip pat.

Ką reikia galvoti apie prieš didinant atskaitomas

Sunkiausias dalykas, apie draudimo yra, kad mažiau pinigų turite, tuo svarbiau yra turėti draudimą, kad apsaugotų jus, jei kas nors negerai. Jei sunkiai sekasi sugalvoti pinigų mokėti už jūsų draudimo, galite galvoti apie padidinti savo atskaitomas.

3 pagrindiniai punktai apsvarstyti kai jis ateina į priėmimo sprendimą apie padidinti savo atskaitomas

• Faktinės išlaidos jūsų draudimo. Padidėjęs atskaitomas suteikia procentinę nuolaidą nuo draudimo kainą. Jei tik praleisti $ 300 savo draudimo, šis procentas gali būti labai minimalus, jei jūs palyginkite jį su poveikiu jums finansiškai reikalavimo. Pavyzdžiui, jūs tikrai norite mokėti 500 $ arba $ 1000 pretenziją sutaupyti $ 30 per metus? Ką apie tai, jei jums sutaupyti $ 100 per metus? Taupymo padaryti didelį skirtumą. Jums reikia padaryti matematiką jį pamatyti, jei ji prasminga. Kuo aukštesnis jūsų draudimo kaštai, tuo daugiau sutaupysite didinant atskaitomas, nes už didesnę atskaitomas nuolaida paprastai yra procentas.
• Ką jūs turite savo draudimą. Jei esate finansinės padėties tvarkyti mokėti už jūsų pačių mažų nuostolių, tokiu būdu jūs esate “savarankiškai apdrausti” už savo atskaitomas sumos. Jei esate iš tų žmonių, kurie niekada padaryti pagal $ 5000 teiginį savo namuose arba pagal 1000 $ ant savo automobilio, nes galite sau leisti mokėti už jį sau, tada didesnis atskaitomas daro finansine prasme daug, nes jūs ne būti teigdamas vistiek. Jei jūs turite paspausti su mažu nuostolių, bet jūs neturite pinigų sumokėti už didesnę atskaitomas, tada jūs geriau mokėti keletą dolerių daugiau draudimo metus, kad esate finansiškai apsaugotos ir pasirinkti atskaitomas jums gali sau leisti mokėti. Kai pradėsite statyti šiek tiek sutaupyti, tuomet turėtumėte pažvelgti padidinti savo atskaitomas prie sumos, kurią gali sau leisti avarijos atveju.
• Kaip dažnai jums padaryti draudimo reikalavimus. Jei manote, kad jums niekada padaryti draudimo išmoką galite rizikuoti padidinti savo atskaitomas, tačiau reikia nepamiršti, kad atskaitoma suma yra tiesioginio finansinio poveikio esate pasiruošęs priimti asmeniškai ir mokėti už save, jei ieškinys atsitinka.

Jei jau turite padaryti per daug draudimo išmokų istoriją, yra didelė tikimybė, jūs jau moka daug pinigų draudimui. Padaryti daugiau pretenzijų, kai tai nėra būtina bus jums pakenkti. Todėl atsižvelgiant didesnį atskaitomas vengti mažų ieškinių gali atsipirkti. Jūs visada turėtų derėtis su draudimo bendrove, kai jūs mokate dideles premijas pamatyti, kaip jūs galite rasti geresnę kainą.

Jei jūs niekada padaryti draudimo reikalavimus ir gali sau leisti didesnę atskaitomas, jeigu pretenzija nutinka, tada jūs turėtumėte rimtai apsvarstyti galimybę padidinti savo atskaitomas, nes kiekvienais metais tu negali padaryti reikalavimą, kad papildomų pinigų iš vartojate didesnę atskaitomas galėtų būti jūsų kišenėje vietoj draudimo įmonės.

Pavyzdžiui, jei jums buvo didesnis atskaitomas iš $ 1000 ir išsaugoti $ 100 išjungti savo draudimo per metus, per pastaruosius 5 metus. Jūs neturėjote reikalavimą, jūs tiesiog padarė $ 500. Pinigai išauga iki.

Išlaidų per daug draudimu? Naudokite aukštesnės atskaitomas, siekiant sumažinti išlaidas

Jei ieškote būdų, kaip sutaupyti pinigų dėl draudimo, nes manote jūs išleidžiate per daug kažko jūs niekada naudoti, tada padidinti atskaitomas daro daug prasmės.

Kaip išsiaiškinti, kiek tiksliai galite sutaupyti padidinti savo atskaitomas

Šiame sąraše aptarsime keletą pagrindinių sričių, kurie padės jums išsiaiškinti, ar keliant atskaitomas prasminga jums, todėl jūs neturite padaryti brangiai kainuojančių klaidą. Tai yra tai, ką mes padengti, siekiant padėti jums nuspręsti:

• Kas yra draudimo atskaitomas, ir kaip ji veikia pretenziją
• Prieš jums padidinti savo Išskaitytinas išsiaiškinti, kiek galite sau leisti
• Ar gali būti atskaitomas Atleidimas sąlyga Pagalba – Kas tai?

Nedarykite padidinti savo atskaitomas prieš mėnesį atsižvelgiant į ilgalaikį poveikį sutaupyti keletą dolerių klaidą.

2. Kiek galima didinimas atskaitoma sumažinti draudimo išlaidas

Jūs ieškote sumažinti namų draudimo, namu draudimo išlaidas arba taupyti pinigus ant automobilio draudimo – taip, kiek bus padidinti atskaitytinas mažins draudimo išlaidas?

Kokia padidinti savo atskaitomas nuolaida?

Priklausomai nuo to, kaip didelis jums padidinti atskaitoma, galite įrašyti iš bet kur vidutiniškai nuo 5% -10% nuo jūsų priemoka pradėti. Kuo didesnis jums padidinti savo atskaitomas, tuo labiau naudinga ji tampa.

Jei jums padidinti savo automobilio draudimo atskaitomas nuo $ 200 iki $ 500 ant susidūrimo ir visapusiška, galite sutaupyti 15-30% su kai kurių bendrovių pagal draudimo informacinės instituto . Jeigu jūs einate iki $ 1000, tai gali potencialiai sutaupyti 40% .

Tas pats tipo struktūros gali atsirasti būsto draudimo, kur padidinti savo atskaitomas iki $ 1000 tikrai pradėti rodyti žymiai sutaupyti ir sumažinti savo draudimo išlaidas kažkur Ballpark 20% ar daugiau , priklausomai nuo draudimo bendrovės.

Didesnė atskaitomas lems mažesnę priemoką.

Ar ketinate sutaupyti tūkstančius dolerių didinant Jūsų atskaitomas?

Jūs galite sutaupyti tūkstančius, jei strategiškai padidinti savo draudimo frančizę, neverskite nedidelių sumų, ir, jei esate pasisekė, kad neturi nei laiko reikalavimus.

Esmė yra ta, kad jūs turite vieną svarbų veiksnį atsižvelgti: kuo didesnis jums padidinti savo atskaitomas, tuo daugiau jums mokėti reikalavimų; didelis klausimas yra tai, ką galite sau leisti, ir, kas bus jums sutaupyti daugiau pinigų ilgalaikėje perspektyvoje.

Jei apsidrausti 5 ar 10 metų ir turėti jokių pretenzijų, o pasinaudojant aukštesnės atskaitomas, tada jums gali sutaupyti tūkstančius dolerių dėl draudimo. Tačiau, tai jei turite teiginį, kad kaina / santaupų balansas bus ateiti į žaidimą.

3. Prieš jums padidinti savo atskaitomas, išsiaiškinti, kiek galite sau leisti

Padidinus atskaitomas sutaupyti pinigų draudimo

Nesvarbu, ar jūs ieškote sutaupyti pinigų namų draudimas, namu draudimas, automobilių draudimas ir sveikatos draudimas, visada yra būdų, kaip jūs galite padidinti savo santaupas. Padidinus atskaitomas yra eiti į būdas taupyti pinigus lengviausias būdas  dabar.  Saugokitės, kad nors jis bus nedelsiant jums sutaupyti pinigų jūsų priemoka, padidinti savo atskaitomas, gali jums kainuoti pinigus pretenziją ar autoavarijoje ilguoju laikotarpiu. Priežastis taupyti pinigus didinant atskaitytinas veikia gerai vienam asmeniui, o gal ne taip gerai, kad šalia yra todėl, kad ji turi daug padaryti su jūsų asmeninius rizikos ir finansinių galimybių.

Kiek galite sau leisti padidinti savo atskaitomas?

Jei turite prieigą prie pakankamai pinigų padengti į avarijos atveju gali būti atskaitomas, tada jūs tikriausiai galite sau tą sumą kaip atskaitomas. Kasmet jūs neturite pretenziją ar avariją, galite sutaupyti pinigus, kuriuos būtų kitaip mokama, kai jūs turėjote mažesnę atskaitomas. Tai gali pridėti iki 40% sutaupyti jūsų draudimo išlaidų ar net daugiau jei peržvelgsite didinant frančizę tiek jūsų namuose ir automobilių politiką. Jei vidutinis namą turi tik reikalavimo kas 9 metai, kad galėtų būti 9 metų moka 40% mažiau. Šios sutaupytos pridėti ir gali daugiau nei mokėti už padidėjusį atskaitomas, ar ir kada jūs kada nors padaryti, kad reikalavimas.

Draudimo Taupymas Patarimas:

Kai apdrausti savo namus ir automobilį su vienu draudiku, ir jūs turite pretenziją, kuri paveikia abu, jums gali tekti mokėti vieną atskaitomas tik. Tai gali jums sutaupyti pinigų reikalavimo per daug!

Pavyzdys Atsižvelgiant didesnę atskaitomas neigiamų pasekmių

Negalima vartoti atskaitomą ribą, jūs negalite sau leisti. Pavyzdžiui, jūs imtis didesnę atskaitomas iš $ 1000 ir sutaupyti $ 100 per metus savo draudimo kainą. Štai mažiau nei $ 10 santaupų per mėnesį. Jūs esate laimingas, nes jūs matote jį kaip sutaupyti $ 100 per metus. Jūs neturite 5 metus reikalavimą, išskyrus 500 $ apskritai. Tada, 6 metų, turite pretenziją, Išsaugoję $ 500, bet vis dar neturite pinigų, kad atėjo su $ 1000 atskaitomas, ir negali gauti jūsų prašymas išspręstas greitai, nes jūs stengiamasi sugalvoti su pinigais. Ne tik jūs į stresinę draudimo išmoką centre, bet esate susirūpinę ateina su pinigų vėl. Galbūt jau geriau mokėti daugiau už mažesnę atskaitomas, kol gali sau tai leisti gauti reikiamą pagalbą, kai ieškinys atsitinka.

4. Kiti būdai taupyti pinigus ant jūsų draudimo

Jei jūs vis dar ieško būdų, kaip sutaupyti pinigų jūsų namų draudimo, galite patikrinti savo namų draudimo aprėpties galimybes ir pamatyti, jei turite tinkamą politiką jūsų poreikius. Draudimo bendrovės yra labai konkurencinga, kai kalbama gauti ar išlaikyti verslą; Kartais tai gali mokėti išsirinkti jūsų draudimo ar derėtis su savo automobilio draudimo arba namų draudimo bendrovės.

Jūsų draudimo politikos turėtų pasikeisti su jūsų poreikius

Draudimo bendrovė, kuri buvo gerai tinka jūsų poreikius prieš 5 metus gali būti ne pati geriausia kompanija apdrausti jus dabar.

Kartais verta mokėti baudą su viena draudimo bendrove gauti geresnį draudimo sandorį, nei su nauju. Kiti kartus, tai tiesiog skambina ir pasakoja savo draudimo bendrovę būsite pasiruošę apsipirkti aplink reikalas, ir jie gali sugalvoti keletą naujų idėjų, kaip taupyti pinigus ant jūsų išlaidas.

Sužinokite apie savo atskaitomas atleidimus

Atskaitomas atsisakymai yra funkcija paslėpti draudimo polisų formuluočių, kurios gali jums sutaupyti daug pinigų. Supratimas, kai atskaitytinas atsisakymas taikys gali padaryti jums jaustis geriau apie vartojate didesnę draudimo atskaitomas.

Kas yra atskaitomas atsisakymas?

Išskaita atsisakymas nuo namų draudimo ar butų tipo draudimo polisą yra sąlyga, kad atsisako į didelio praradimo atveju atskaitomas.

Kiekviena draudimo bendrovė imsis kitą požiūrį apie tai, ar jie siūlo atskaitomą atsisakymo. Paklauskite savo draudimo atstovą, jei yra atskaitomas atsisakymas savo draudimo polisą formuluotės ir kokia vieta jis juntamas.

Pavyzdžiui, kai politika gali turėti atskaitomą atsisakymo už nuostolius nei $ 10,000. Kitos politika gali turėti labai aukštą slenkstį prieš atskaitomas atsisakymai Mirti, kaip pagrindinių reikalavimų arba nuostolių per $ 50,000.

Namai Draudimo Atskaitomos Išimtys dėl “nemokamai”

Supratimas, kai jūsų draudimo bendrovė gali atsisakyti atskaitomas į pretenziją, gali padaryti jums patogiau vartoti didesnis atskaitomas, ypač jei jūs tikrai tik draudžiant sau didelių nuostolių kaip ugnies. Geriausia dalis yra, kai jis įtraukiamas į politikos formuluotės, tai “laisvas”.

Atskaitomas atsisakymas nuo automobilio draudimo

Automobilių draudimo polisai parduoti atskaitomas išimčių, tačiau tai iš esmės padidinti savo draudimo išlaidas, nes jūs mokate už atsisakymą. Į namų ir kitų gyvenamųjų draudimo polisus atsisakymai paprastai integruotas į formuluotę ir paprastai neturi papildomų mokesčių. Dauguma žmonių neturi pažvelgti į tai, kai jie pirkti politiką, tačiau vieta, kurioje atskaitoma atleidžiami galėtų suteikti jums tūkstančius Daugiau pretenzija ir suteikti jums galimybes sutaupyti pinigų jūsų metinių išlaidų.

Naudokite savo Padidėjęs atskaitomas santaupas taupyti pinigus

Jei nuspręsite, kad gali sau leisti padidinti savo atskaitomas ir sutaupykite 10% arba 40% (ar daugiau) draudimo, apsvarstyti galimybę imtis taupymo jūs išlipate savo draudimo išlaidas ir įdėti jį į neatidėliotinos pagalbos fondas banko sąskaitą. Kadangi pinigai auga, galite padidinti savo atskaitomas į aukštesnį lygį, galite sau leisti, tada sutaupyti dar daugiau.

Jei jūs niekada turėti pretenziją ir niekada nereikės mokėti, kad didesnis atskaitomas visa tai rasti pinigų kišenėje . Jei jūs galų gale, kuriems reikia naudoti pinigus už savo atskaitomas ilgainiui, jums nereikės įstrigti. Tai win-win už jus.

Mažai tyrimų dėl draudimo parinktys bus jums sutaupyti pinigų

Prieš sumažinti aprėpties dėl draudimo išbandyti visas savo galimybes, įskaitant susiejimas visą savo draudimo su vienos įmonės, jei jie gali duoti jums daug. Kai kurios draudimo bendrovės net siūlyti nuolaidas, kai jūs einate į mėnesinius mokėjimo planus per savo banko sąskaitą. Paklauskite savo draudimo atstovą įvertinti savo draudimo rinktis ir rekomenduoti keletą variantų, kaip sutaupyti pinigų. Visada padaryti savo mokslinių tyrimų, galite baigti mokėti mažiau ir gauti daugiau pereina į naują draudimo bendrovės su trupučiu darbo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Yra tiek daug aspektų, į automobilio draudimo, jis turėtų būti semestrą trunkantis klasės reikalavimas vidurinėje mokykloje. Beveik kiekvienas vairuotojas JAV yra reikalaujama pagal įstatymus įsigyti automobilių draudimo, tačiau daugelis net nežino, kaip ji veikia. Ką apima? Kiek tai kainuoja? Kodėl tai kainuos tiek daug? Kaip jūs pateikti pretenziją? Automobilių draudimo klausimai yra gana daug neribotos. Svarbu išmokti pagrindus iš informuoto šaltinio.

Išsaugoti sau šiek tiek laiko ir pinigų studijuojant ant automobilio draudimo ir paprašyti jūsų agentas klausimus per savo vairavimo etapus.

Tipai dangos

Atsakomybė:  Pagrindinis aprėptis bet Auto draudimo polisas yra atsakomybė. Ji suteikia aprėptį, kai apdraustojo transporto priemonės kenkia kitam asmeniui. Aprėptis yra paprastai rašomi ant deklaracijos puslapį kaip 25/50/10. Pirmasis numeris (25) reiškia iki $ 25.000 galėjo būti išmokėta vienam asmeniui sužalotas nelaimingo atsitikimo. Antrasis numeris (50) reiškia iki $ 50.000 galėjo būti išmokėta avarijos sužeidžia kelis žmones. Trečias numeris (10) nurodo turtinę žalą, o tai reiškia iki $ 10.000 aprėptis yra numatyta žalą kažkieno nuosavybė.

Žala turtui:  gadinti kažkieno turtą su savo automobiliu? Jums reikia turtinę žalą aprėptį padengti nuostolius. Materialinė žala apima tik žalą kitiems. Tai gali būti bet kas iš turfed veja į automobilių turėklais ar pašto dėžutes. Tai bus ne išmokėjimo, jei sugadinti savo turtą.

PIP ir “Med Mokėti:  dviejų tipų sveikatos draudimą yra kai kuriose valstybėse, o kiti yra tik pasiūlė vieną.

PIP, asmens sužalojimo apsaugos , reikalingas be kaltės narių. Ji suteikia daugiau visapusišką apsaugą, palyginti su med užmokesčio. Ji teiks aprėptį medicininių išlaidų, prarastų darbo užmokestis, net priedai, pavyzdžiui, vejos priežiūra, jei nebegali atlikti užduotį savo.

Med užmokestis apima traumų į keleivius dengta transporto priemone. Tai dažnai yra ribota iki $ 25.000 aprėpties ar mažiau. Nesvarbu, kas yra kaltas, kad ji išmokėti. Jis neturėtų būti naudojamas kaip sveikatos draudimo pakeitimo, nes tai bus tik išmokėti traumų, įvykusių auto avarijos.

Išsami (išskyrus susidūrimo):  Jis yra vienas iš geriausių automobilių draudimo variantų.

Tai dažnai moka pats už save. Bet fizinė žala, kuri gali kilti, išskyrus susidūrimo jūsų automobilio padengtas čia. Vienas iš labiausiai paplitusių teiginių yra stiklas žala. Keitimas priekinio stiklo gali gauti brangiau ir visapusiška gausite savo lustai užpildyti nemokamai. Visas keitimas priekinio stiklo dažnai jums reikia mokėti savo atskaitomas, tačiau kai kurios kompanijos leidžia jums atlikti nulinio atskaitomas tik stiklo.

Išsami apima ilgą sąrašą kitų rūšių žalą. Dalykų, pavyzdžiui, krušos, potvynio, tornadas, būtų visa tai gali būti taikoma, jei perkate neišsamus. Paspaudus elnias, gaisro, vagystės, vandalizmo, ir medis mažėja, o pataikyti automobilį visi, kuriems pagal neišsamus.

Avarija:  susidūrimas, kai transporto priemonė juda ir atsitrenkus į objektą. Tai gali būti paštas, apsauga geležinkelių, kito transporto priemonė, arba bet kuris kitas negyvas objektas.

Pagalba kelyje:  Tai gražintis, bet dažnai už prieinamą kainą. Tai gali atsipirkti gana greitai. Kai kurių politikos leisti aprėpties tik kuodelį, o kiti padengti lokautas, šuolis, ir bėga dujos.

Automobilių nuoma:  atsižvelgdama prieigą prie automobilių nuomos po ieškinio svarbu daug vairuotojų, kurie neturi atsarginę automobilį. Kai kurios draudimo vežėjai automatiškai ateis su nedideliu kiekiu aprėpties jei jūsų automobilis buvo apsemtas avarijos. Priešingu atveju, jums reikės pridėti aprėptį savo politiką.

Atotrūkis draudimas:  skolingi daugiau nei jūsų transporto priemonė yra verta? Atotrūkis draudimo apims tarp jūsų automobilio vertę ir tai, ką jūs skolingi Visiško nuostolių reikalavimo atveju skirtumą. Turėti bendrą nuostolių avariją tikimybė nėra labai tikėtinas. O tai savo ruožtu daro aprėptis nebrangu.

frančizę

Atskaitomas yra pinigų suma, kurią mokėti iš savo kišenės po ieškinio siekiant gauti jūsų automobilis suremontuotas. Kuo didesnis jūsų atskaitomas, tuo mažesnė išlaidas automobilio draudimo. Frančizę išlaikyti draudimą šiek tiek už prieinamą kainą. Frančizę atgrasyti žmones nuo ieškinių dėl pigių remonto. Rekomenduojama naudoti automobilių draudimą didelių išlaidų, o ne už nedidelius dings.

įvertinimas veiksniai

Amžius:  Jūs tikriausiai jau žinote, amžius yra veiksnys.

Naujųjų vairuotojo darbo užmokestis labiausiai. Kai kurios draudimo vežėjai palaipsniui sumažinti savo greitį vairuotojas amžiaus. Amžius 25 Ar MAGIC amžiaus draudimo vežėjai mano, kad būti plynaukštėje dėl amžiaus pagrindu reitinguose pradžia. Kaip vairuotojas amžiaus į vėlesniuose etapuose gyvenime, kainos paprastai pradeda didėti. 75-metų vairuotojas gali būti imamas normas, kaip aukštas, kaip naujai licencijuotos paauglys.

Transporto priemonės:  Taip, kas automobilio vairuoti daro visas skirtumas. Tiek daug transporto pasirinkti ir jie kiekvienas priskirti skirtingą palūkanų normą jūsų automobilio draudimo vežėjas. Kai jums pasirinkti klasę, norma nesikeičia, nes daug. Pagalvokite mikroautobusų ir visureigių dėl pigiausių tarifų ir išgalvotas sportinių automobilių ir hibridų, kaip pats brangiausias apdrausti.

Vairavimo rezultatai:  Geriausi vairuotojai gauti geriausius tarifus. Švari vairavimo įrašas daro didžiulį skirtumą. Net vienas bilietas per trejus metus gali gerokai padidinti savo greitį. Pagrindiniai pažeidimai kaip IPT ar neatsargus vairavimas dažnai lieka ant jūsų įrašo penkerius metus. Keli pagreitinti bilietų gali jums tą patį tarifą, kaip kažkas su IPT.

Draudimo įrašas:  Draudimo įrašas susijęs su įvairių dalykų pora. Vienas iš jų yra jūsų iki automobilio draudimas. Kai perkate automobilio draudimo jums bus gauti pageidaujamą politikos, jei šiuo metu turite aktyvų automobilio draudimo polisas. Jūs taip pat gauti geresnį greitį, jei jums atlikti pageidaujamą atsakomybės ribas, kurios yra 100/300 arba virš.

Kita dalis draudimo įrašo nurodo, kiek teiginiai nepaduotu. Buvo ne kaltės avarijos? Tuo kaltės avarijos gali padidinti savo automobilio draudimo tarifas smarkiai. Nelaimingų atsitikimų dažnai papildomus pajamų pastaruosius trejus metus. Jei failą dvi avarijas per trejų metų laikotarpį, jūsų automobilio draudimo vežėjas greičiausiai ne atnaujinti savo politiką. Kurios dažnai palieka jus su tik galimybe pirkti automobilio draudimo per didelės rizikos draudimo bendrovė.

Vieta:  Kur jūs gyvenate paprastai daro skirtumą į savo automobilio draudimo kainą. Pretenzijos stebimi mano draudimo vežėjų, ir jei jūs gyvenate didelės rizikos zonoje, tai gali atsispindėti jūsų automobilio draudimo išmoką. Iš didelės rizikos zonoje apibrėžimas skiriasi. Didelės rizikos zona gali reikšti daug elnių nelaimingų atsitikimų ar daug vagysčių ar kitų rūšių reikalavimus.

Išsilavinimas:  jis nėra bendrai naudojamas kaip reitingų faktorių, tačiau kai kurios draudimo vežėjai jį naudoti. Matyt, tyrimai parodė, didesnis išsilavinę vairuotojai failą mažiau pretenzijų.

Kredito balas:  Beveik kiekviena valstybė leidžia draudimo vežėjai naudoti kredito nutowe kaip įvertinimas veiksnys nustatant automobilio draudimo įmoką. Kuo didesnis jūsų kredito balas, tuo mažesnis jūsų automobilio draudimo tarifas. Jis tikrai gali turėti įtakos, kiek jūs mokate už automobilio draudimą. Kredito patikrinimas neturi įtakos jūsų kredito balas, kaip atidaryti naują kredito liniją. Draudimo vežėjai turi savo vertinimo sistemą, kuri suskaičiuoja ką pakopos turite teisę būti vertinta.

Jei manote, kad neseniai pagerino jūsų kredito balas, prašyti jūsų automobilio draudimo vežėjas dvigubai patikrinti. Jei yra pagerėjimas, kad poveikis savo tarifus, dažnai jie bus sumažinti savo greitį karto. Jis visada svarbu stebėti savo kredito rezultatas. Tyrimai kaip pagerinti jūsų kredito balas, kad jūs galite gauti geresnius tarifus abiejų automobilių paskolos ir automobilių draudimo.

Pagrindinis Savininkas:  savo namuose? Vienas iš geriausių nuolaidas dėl automobilio draudimo polisas yra multi-politika nuolaida. Norėdami gauti nuolaidą turite daugiau nei vieną draudimo polisą su tuo pačiu draudimo vežėjas. Geriausia nuolaida eina į namų, nes jie bus tinkami tiek kelių politikos nuolaida ir namą nuolaida. Vėlgi visa tai ateina su studijomis padaryti draudimo bendrovių lemiančių pretenzijų yra paduotas rečiau vairuotojai, kurie savo namus.

pretenzijos

Ar žala atsiranda jūsų automobilyje? Jūs galite turėti pretenziją ant rankų, priklausomai nuo, kas nutiko ir kas aprėptis turite savo politiką. Ji niekada Skauda patikrinkite su savo draudimo agentu norėdami pamatyti, jei jūsų politika apima žalą.

Pagrindiniai Taškai prisiminti apie automobilių draudimo išmokų

• Automobilių draudimas neapima mechaninių ar techninės priežiūros problemas
• Tuo kaltės teiginiai, kad jūsų automobilio draudimo eiti
• Tikėtis mokėti atskaitomas
• Bendravimas su draudimo išmokų svarbu

Įrodymas draudimo, Valstybės įstatymus, ir bausmių

Jokios kaltės narės įstatymai:  jokios kaltės įstatymus gali būti labai paini daugeliui vairuotojų. Tiesiog pavadinimas vien ne gedimas veda žmones į klaidingą išvadą, ką jis iš tikrųjų reiškia. Nėra kaltė reiškia, kad nesvarbu, kas kaltės avarija, jūsų politika apima jus. Jūsų politika apima jus, jei tai yra kitas asmens kaltė. Jūsų politika apima jus, jei tai jūsų kaltė. Ir be kaltės dažniausiai yra nuoroda į sveikatos draudimą. Be kaltės narės paprastai padaryti minimalus PIP draudimas privalomas. Jis sakė, kad be kaltės narės sumažino ieškinius ir medicinos sąskaitas gali būti pasirūpinta greičiau. Dabar, jei jūs gyvenate Michigan, be kaltės ne tik kreiptis į savo neribotą medicinos padengimo reikalavimas, bet ir susidūrimo aprėptį. Skaitykite nuo Mičigano unikalių automobilių draudimo įstatymų, jei esate rezidentas arba mąstymas juda.

Delikto narės įstatymai:  delikto narės palaikykite kaltas vairuotojas yra atsakingas už padarytą žalą. Materialinė žala bus išmokėti, kai transporto priemonė yra sugadinta arba bet kokio kito tipo nuosavybe, pavyzdžiui, pašto dėžutės arba turėklais. Not kaltas vairuotojas reikės pateikti pretenziją adresu kaltės vairuotojo automobilio draudimo politiką.

Kas yra įrodymas draudimu? Įrodymas automobilio draudimo yra specialus dokumentas, jei jūsų automobilio draudimo įmonės, nurodantis datas jūsų automobilio draudimo polisas yra aktyvus. Jis turės apdraustojo vardą, apdraustasis automobilio metų markę ir modelį, VIN, ir politiką išvardyti įsigaliojimo datos. Jis taip pat turės draudimo bendrovė pavadinimą ir surašyti draudimo agentūra vardą. Daugelis valstijų dabar priimti elektroninių įrodymų apie draudimą mobiliuosiuose prietaisuose. Nesugeba parodyti įrodymus automobilio draudimą į policininko ar DMV ir jums gali būti ieškote Padorus baudas moka ir galbūt prarasti savo licenciją.

Pirkiniai Automobilių draudimas

Palyginimas Pirkiniai:  Jūs negalite tinkamai išsirinkti automobilio draudimo tarifai, jei ne kiekvienai agentūrai jums cituojamas kitokį aprėptį. Kartais jie negali prilygti aprėptį tiksliai, bet svarbu įsitikinkite, kad jie yra taip arti, kaip įmanoma. Rasti savo deklaravimo puslapio kopiją, tada paleisti jį išjungti arba išsiųsti jį elektroniniu paštu kelių skirtingų draudimo agentūrų. Tada agentas gali bandyti kiek įmanoma atitiktų jūsų dabartinę aprėptį ir dar įveikti kainą.

Kaip dažnai Shop:  dažnumas, kurių jūs apsipirkti už automobilio draudimą yra unikalus jums. Jei turite gerus santykius su savo draudimo agentu ir pasitikėti jais, jis gali būti geriau likti vienoje vietoje. Kainos kartais gali skirtis net drastiškai iš vienos draudimo vežėjas į kitą. Pirkiniai kas dvejus ar trejus metus negalėjo pakenkti. Iš turintys savo draudimą per nepriklausomą draudimo agentūra nauda yra ta, kad jei norite ieškoti lėčiau, jie gali patikrinti su kitomis draudimo teikėjų jums nereikia perjungti agentūras.

Nuolaidos

Ilgas sąrašas nuolaidas siūlo kiekvienam automobilio draudimo vežėjas. Geriausias yra multi-automobilį, multi-politiką, kredito balas, ir nelaimingų atsitikimų ir pažeidimą nemokama nuolaidas. Pigiausias automobilio draudimo tarifai eiti tvarkykles gaunamos visos tos nuolaidos ir dar daugiau. Visada stenkitės išlaikyti visus savo insurables su viena draudimo vežėjas. Laikykite savo kredito balas, kaip aukštas, kaip įmanoma. Ir išvengti nelaimingų atsitikimų ir eismo pažeidimus bet kokia kaina.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.