Imant gyvybės draudimo yra vienas iš geriausių būdų, kaip finansiškai apsaugotų jūsų vaikai turėtų kažkas nenumatytų atsitikti su jumis. Ir, kai jūs sukurti politiką, pasirenkant gavėją gali atrodyti smulkmena. Tačiau, jei nesate atsargūs, apie savo pasirinkimą, tai gali sukelti nenumatytų pasekmių priimančiosios.
Ir jei jūsų vaikai yra vis dar gana jaunas, šis sprendimas įgauna papildomą reikšmę.
Table of Contents
Ne tik Jūsų mažiems vaikams
Dažnai tėvai, kad jų vaikams politikos, naudos gavėjų, nenurodydamas kad tai yra daug minties. Tačiau pagal įstatymą, draudimo įmonės negali perduoti pinigus nepilnamečiams. Taigi teismas turi paskirti globėją, kuris prižiūrėtų bet kokį turtą savo vardu. Tai gali būti ilgas procesas, ir vienas, kad paprastai reikalauja daug teismo datas. Ji taip pat griauna gyvybės draudimo išmokos, nes jūsų artimiesiems tikriausiai turės verstis advokato atstovauti juos visų šių teismų datų.
Jei laimingai vedęs, akivaizdus pasirinkimas yra padaryti jūsų sutuoktinis pagrindinį gavėją apie bet kokį mirties naudai (darant prielaidą, kad, žinoma, kad jūs esate įsitikinę jo gebėjimu dirbti didelę vienkartinę sumą). Bet ką daryti, jei esate vienas iš tėvų – arba norite planuoti galimybė, kad jūs ir jūsų sutuoktinis tiek per anksti miršta, palikdama savo vaikus našlaičiais?
Paprasčiausias ir dažniausiai mažiau brangus, variantas yra paskirti patikimam suaugusiajam (artimas draugas ar giminaitis) prižiūrėti draudimo pinigų jiems išmokėti. Jei eiti šiuo keliu, reikia žinoti, kad jūs pateikėte daug tikėjimo į šio asmens sprendimu. Jis ar ji turi diskreciją daug, kalbant apie tai, kaip lėšos. Nurodykite šio patikėtinio natūra prasminga tik jei turite pasitikėjimo, kad asmens gebėjimą ir tvarkyti pinigus apdairiai ir laikytis savo vertybių ir norų savo vaikų auklėjimą daug.
Kada Sukurti utma paskyrą
Vienas iš būdų išvengti nereikalingų komplikacijų yra įsteigti vienodą pervedimai Mažosios akto (utma) paskyros. Pagal šį susitarimą, draudimo pajamos eiti tiesiai į sąskaitą, ir jums priskirti globėją valdyti savo turtą tavo palikuonys vardu. Kai jūsų sūnus ar dukra pasiekia brandą – Amžius nuo 18 iki 25, priklausomai nuo valstybės – jie gauna visas likusias lėšas.
Didžiausia problema su utma sąskaitas, kad jie neteikia daug lankstumo. Tarkime, jūs nenorite, kad jūsų vaikas gauna milžinišką krūvą pinigų, kai jis ar ji paverčia 18. Kas tada?
Dėl šios priežasties, šios sąskaitos kuo daugiau prasmės, jei turite gana kuklus išmoką mirties – sako, $ 100.000 ar mažiau – ir vaikai, yra gana jauna. Tokiu atveju, didžiąją dalį pinigų gali būti išleista per savo auklėjimą. Taigi mažiau baimės paliekant jaunus suaugusiuosius daugiau pinigų nei jie tikrai gali dirbti.
Kiekviena valstybė, išskyrus Pietų Karolina šiuo metu pripažįsta utma sąskaitas. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai susisiekti su savo gyvybės draudimo paslaugų teikėją; dauguma jų yra įrengta įsteigti vieną tau.
Kai pasitikėjimas yra geresnis
Kita alternatyva yra sukurti pasitikėjimą, kad tampa jūsų draudimo politikos gavėjas.
Privalumas yra tai, kad jūs turite daugiau laisvės, kad, kaip ir kada pinigai bus platinamas. Pasakykite, kad, pavyzdžiui, jūs turite du vaikus, kurie stovi gauti po $ 200,000 iš gyvybės draudimo sutartį. Jūs mieliau jie negali gauti pinigus visus iš karto, o ne tol, kol jie jau pasiekė brandą. Galite nurodyti patikėtinis – asmuo vadovauja pasitikėjimą – atsisakyti 50.000 $ savo 20 -ojo , 25 -oji , 30 -oji ir 35 -oji gimimo.
Jei yra trūkumas patikai, tai jų kainą. Paprastai jums reikės advokatas atkreipti susikurti, procesą, kuris gali lengvai kainuoti daugiau nei $ 1,000. Yra pigesnis būdų sukurti pasitikėjimą: teisinės programinės įrangos produktų, įskaitant Quicken WillMaker ir LegalZoom, pavyzdžiui. Arba galite imtis standartizuotą kalbą, kuri yra lengvai prieinama internete, ir pritaikyti jį su savo asmeninę informaciją.
Fondai taip pat gali patirti vykstančius administracinius arba laisvės atėmimo išlaidas. Tačiau, jei jūs paliekant politikos su gana didele nominalia verte, tai gali būti vertinga priemonė, o keli šimtai į išlaidų tapti nereikšmingas ilgainiui.
Rasti gerą prievaizdu
Nemanau, kad jums reikia rasti finansų ekspertą būti jūsų saugotojas ar administratorius. Kam jums pasirinkti turi galimybę samdyti specialistus, kurie gali patarti, kaip investuoti ir valdyti palikimą. Jūsų pagrindinis uždavinys yra rasti žmogų, kuris ne tik patikimi, bet turi bendrą prasmę gauti pagalbos iš išorės, kai būtina.
Idealiu atveju, tai yra tas pats asmuo, kuris bus jūsų vaikų globėju į savo mirties atveju, nors ji neturi būti. Jei asmuo, kurį paskiria rūpintis savo vaikais yra linkę padaryti prastos finansinius sprendimus, ji gali būti gera idėja rasti kažkas už turto valdytojas vaidmenį. Tiesiog žinau, kad geriau šie du žmonės kartu, tuo geriau jūsų vaikams bus.
Atnaujinkite dokumentacija
Nepriklausomai nuo to, kaip jums sukurti savo valią, jūs turite įsitikinti, kad gavėjas popierizmo iš draudiko yra tiksli. Priešingu atveju nėra jokių garantijų, kad asmuo, su kuriuo norite gauti lėšų bus faktiškai gauti juos.
Jei jums reikia pakeisti sutartį, kad atspindėtų skirtingą gavėją, paprašyti pokytis-of-gavėjo forma iš jūsų agentas. Padaryti atnaujinimą paprastai yra gana paprastas procesas.
Atminkite, kad jums reikia pavadinti vidurinį arba kontingento gavėjui taip pat. Tokiu būdu, jei pagrindinis gavėjas miršta prieš arba tuo pačiu metu jūs darote, draudimo išmoka dar gali išvengti testamento.
Esmė
Pasirinkus gavėjai gali atrodyti smulkmena, kai jūs nustatote savo gyvybės draudimo polisą. Bet nepakankamai suprasti šio sprendimo pasekmių gali sukelti labai kitoks rezultatas nuo pavaizduoto norite norite.
Jei nesate atsargūs, apie savo pasirinkimą gavėjo, tai gali šiek tiek užtrukti, kol tavo palikuonys iš tikrųjų gauna pinigus. Arba lėšos gali baigtis į ką nors, kas nepasirengę dirbti atsakomybę rankose.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.