Ar ne gauti sugauti užklupti savo mokesčių sąskaitą į pensiją.

Jūs ir toliau mokėti mokesčius išėjus į pensiją. Mokesčiai skaičiuojami nuo jūsų pajamų kasmet, kaip jūs jį gausite, kiek, pavyzdžiui, kaip tai veikia, kol Jūs išeinate į pensiją. Svarbu įvertinti mokesčių suma jums mokėti į pensiją, todėl jūs galite biudžetą už jį ir įsteigti savo mokesčių sulaikytas (arba ketvirtines įmokas) iš anksto.

Kiekvienas pajamų rūšis gausite turės skirtingus mokesčių taisykles, kurios taikomos jo. Norėdami apskaičiuoti savo mokesčius išėjus į pensiją, jums reikia žinoti, kaip kiekvienas pajamų šaltinis rodo ant savo mokesčių deklaraciją.

Žemiau aš išvardyti kaip yra apmokestinami šešių labiausiai paplitusių rūšių pensinių pajamų. Tada aš pateikti, kaip įvertinti savo mokesčio tarifą, o visi mokesčiai į pensiją pavyzdį.

1. Socialinės apsaugos pajamos

Jei jūsų vienintelis pajamų šaltinis senatvėje yra socialinė apsauga, tada jums tikriausiai nereikia mokėti jokių mokesčių į pensiją. Jei turite kitų pajamų šaltinių, tada savo socialinio draudimo pajamų dalį gali būti apmokestinamos. Formulė nustato savo socialinės apsaugos sumą, kuri yra apmokestinama. Rezultatas yra tai, kad jums gali tekti įtraukti iki 85% socialinio draudimo išmokos, kaip apmokestinamųjų pajamų dėl savo mokesčių deklaraciją.

Suma, kuri yra apmokestinama (bet nuo nulio aštuoniasdešimt penki procentai) priklauso nuo to, kiek kitos pajamos turite be socialinės apsaugos. IRS vadina šį Kitos pajamos “bendros pajamos”, o mokesčių darbalapį, galite prijungti savo bendros pajamos į formulę, siekiant nustatyti, kiek iš jūsų naudos bus apmokestinamos kiekvienais metais.

Pensininkai su dideliu kiekiu mėnesinę pensiją pajamų greičiausiai mokėti mokesčius 85% jų socialinio draudimo išmokos, ND jų bendra mokesčio tarifas gali paleisti bet kur nuo 15% iki net 45%. Pensininkai su beveik jokių pajamų, išskyrus socialinės apsaugos greičiausiai gauna naudą neapmokestinama ir mokėti jokių pajamų mokesčius išėjus į pensiją.

2. IRA ir 401 (k) Pašalinimas

Dauguma išėmimai iš pensijų sąskaitos yra apmokestinamos pensiją. Tai reiškia, IRA pašalinimą, taip pat išimti iš 401 (k) planus, 403 (B) planus, 457 planus ir tt, yra pranešta apie jūsų mokesčių grąžinimo apmokestinamųjų pajamų. Dauguma žmonių bus sumokėti tam tikrą mokestį, kai jie atsiimti pinigus iš savo IRA ar kitų pensijų planų.

Mokesčio suma, kurią mokėti, priklauso nuo visos sumos pajamų ir atskaitymų turite ir kokia mokesčių krepšeliui esate už tuos metus. Pavyzdžiui, jei turite per metus daugiau atskaitymų nei pajamų (pavyzdžiui, per metus su medicininių išlaidų daug), tada jūs negalite mokėti mokestį išėmimai tų metų.

Yra vienos rūšies pensiją sąskaitą, kur paprastai pašalinimas yra neapmokestinama. Jei padaryta teisingai, jums bus sumokėti neturi išėjimo į pensiją mokesčius Roth IRA pašalinimą iš rinkos.

3. Pensijos

Dauguma pensijų pajamos bus apmokestinamos. Paprasčiausias būdas nustatyti tikimybę, kad jūsų pensija pajamos bus apmokestinamos yra naudoti paprastą gairę: jei jis atėjo prieš mokesčius tada, kai jūs jį atšaukti, ji bus apmokestinamas. Dauguma pensijų sąskaitos buvo finansuojamas ikimokestinio pelno, o tai reiškia visą sumą savo metinio pensijų pajamų bus įtraukti į savo mokesčių deklaraciją, kaip apmokestinamųjų pajamų per metus.

Tokiu atveju, galite paprašyti, kad mokesčiai nebūtų paviešinti tiesiai iš savo pensijų čekiu.

Jei savo pensijų sąskaitą dalis tada kasmet buvo finansuojamas po mokesčių dolerių iš savo pensijų pajamų dalis bus apmokestinama ir porcijoje bus ne.

4. Anuiteto skirstiniai

Jei jūsų anuiteto priklauso IRA ar kitos pensijų sąskaitą, tada mokesčių taisyklės skyriuje IRA išėmimai bus taikomi panaikinimą arba anuiteto išmokas, gauti iš šios anuitetą.

Jei jūsų anuitetas buvo įsigytas su po mokesčių dolerių (ty ne perkami per IRA ar kitos pensijų sąskaitą), tada mokesčių taisyklės, kurios taikomos nuo to, kokio tipo anuiteto pirkote.

• Pajamos iš tiesioginis anuitetas -A dalį kiekvieno mokėjimo gausite iš tiesioginis anuitetas yra laikomas pagrindinės grąžinimo ir dalis yra laikoma palūkanų. Tik palūkanų dalis bus įtraukta į jūsų apmokestinamųjų pajamų. Kiekvienais metais anuiteto įmonė gali pasakyti, ką jūsų “atskirtis santykis” yra, kuris pasakys, kiek anuiteto pajamų gaunate gali būti pašalinti iš savo apmokestinamųjų pajamų.
• Išimti iš fiksuotojo arba kintamojo anuiteto -The mokesčių taisykles šių anuitetų rūšys pasakyti, kad pelnas turi būti atšauktas pirmasis, kuris reiškia, kad jei jūsų sąskaita yra verta daugiau nei tai, ką prisidėjo prie to, kai išgėrėte pašalinimą, iš pradžių jums bus panaikinti pajamas ar investicijos pelnas, ir visa bus apmokestinamos pajamos jums. Kai jūs turite atsiėmė visus savo pajamas, tada jums bus panaikinti savo originalius įmokas (vadinamą savo kainą pagrindas), ir tie, kurie nėra įtraukti į savo apmokestinamųjų pajamų.

5. Investicijų pajamos

Jūs mokėti mokesčius jokių dividendų, palūkanų pajamos, ar kapitalo prieaugio, kaip jūs veikėte anksčiau jums buvo pensininkas. Šie investicijų pajamų rūšys pranešė apie 1099 mokesčių forma kiekvienais metais, kuris yra išsiųstas jums tiesiogiai iš finansų įstaiga, kuri turi savo sąskaitas.

Jei sistemingai parduoti investicijas generuoti pajamas senatvėje, kiekvienas pardavimas sukurs ilgas arba trumpalaikį kapitalo prieaugis (arba nuostolis), o pelnas ar nuostolis bus pranešta jūsų mokesčių grąžinimo. Jei kiti jūsų pajamų šaltiniai yra ne per didelis, Jums gali pretenduoti į nulio procentų kapitalo prieaugio mokesčio tarifą o tai reiškia, jums turėtų mokėti jokių mokesčių dėl visų ar jūsų kapitalo prieaugio tų metų dalį.

Jei turite investicijas, kurios nėra viduje pensijų sąskaitą galite išmokti valdyti savo Kapitalo prieaugis ir sumažėjimas sumažinti mokesčius, kad jūs mokate išėjus į pensiją.

Ne kiekvienas pinigų srautų šaltinis iš investicijų yra skaičiuojamas kaip apmokestinamųjų pajamų. Pavyzdžiui, tarkime, jūs savo banko CD. CD bręsta į $ 10,000 sumai. Kad $ 10,000 nėra papildomų apmokestinamųjų pajamų turi būti pranešta apie jūsų mokesčių grąžinimo-tik palūkanų uždirbo pranešė. Bet visa $ 10,000 yra prieinamas kaip pinigų srautų galima naudoti išlaidoms padengti.

6. Pelnas pardavus Jūsų namams

Jei gyveno savo namuose ne mažiau kaip dvejus metus, tada greičiausiai jums nereikės mokėti mokesčius pelno iš savo namų pardavimo nebent turite pelnas viršija jei vieno $ 250.000, arba $ 500,000, jei vedęs. Jei nuomojama savo namus už kurį laiką, taisyklės gauti daugiau sudėtingas ir greičiausiai jums reikės dirbti su mokesčių specialistas, siekiant nustatyti, kaip bet pelnas turi būti pranešta.

Norėdami įdėti visa tai kartu, tai galite padaryti “juoktis” mokesčių grąžinimo būtų galima įvertinti savo mokesčius išėjus į pensiją. Pavyzdys taip.

Apskaičiuojant mokesčių Balsuok į pensiją

Jūsų mokesčio tarifas pensiją priklausys nuo jūsų bendra suma pajamų ir atskaitymų. Norėdami apskaičiuoti mokesčio tarifą, sąrašą kiekvieną pajamų rūšį, ir kiek bus apmokestinama. Pridėti, kad iki. Tada sumažinti šį skaičių iki jūsų tikimasi atskaitymus ir išimčių.

Pavyzdžiui, tarkime, jūs esate vedęs ir turėsite Socialinės apsaugos $ 20,000, $ 25,000 per metus pensijų pajamų, galite tikėtis atsiimti $ 15,000 iš savo IRA ir Jūs vertinate jūs turite $ 5,000 per metus ilgalaikio kapitalo prieaugio pajamų iš savitarpio fondų skirstiniai. Jūs pridėti savo įprastos pajamos (neįskaitant kapitalo prieaugio), naudojant 85% savo socialinio draudimo išmokos, ir gauti $ 57.000.

Jūsų standartinis atskaitymas ir asmens atleidimas pridėti iki $ 20.800. Tai iškelia savo apskaičiuotą apmokestinamųjų pajamų už $ 36.200. Jūs pažiūrėkite iki 2017 mokesčių tarifus ir pamatyti, kad kelia jums 15% mokesčių krepšeliui. Kadangi mokesčio tarifai yra pakopinis, mokėsite 10% pirmasis $ 9325 apmokestinamųjų pajamų ir 15% nuo pajamų, kad patenka tarp $ 9326 ir $ 37.950. Tai daro jūsų numatomą mokesčių sąskaitą $ 4963. Kaip esate 15% arba mažesnis mokesčių krepšeliui, jūsų kapitalo prieaugio bus suteikta už nulį procentų kapitalizacijos prieaugio norma ir nebus apmokestinamas. Mokėti savo mokesčius laiku galite arba sukurti ketvirtine mokesčių mokėjimus $ 1,240 per ketvirtį, arba galite paprašyti savo pensijos išskaičiuoti mokesčius apie 20% tarifą.

Yra žinoma, būdų sukurti savo pajamas senatvėje taip, kad jūs mokate mažesnius mokesčius į pensiją-tai užtruks tyrimus iš jūsų pusės, arba profesinės senatvės planuotojas ar mokesčių konsultanto pagalbos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Daugumai iš mūsų mūsų išėjimo į pensiją kokybė priklauso nuo to, kiek pinigų mes išgelbėti. Nors jums gali tekti šiek tiek pensinio pajamų, socialinio draudimo ar pensijos, forma dažniau nei ne tai ne pakankamai. Tai reiškia, kad jis iki jums planuoti ir įdėti šiek tiek pinigų skirta pensiją. Štai ką jums reikia žinoti, norint gauti savo pensiją kelyje.

1. Planavimas savo ateities pensiją

Atsižvelgdama į savo svajonių pensiją trunka planavimą. Daugeliu atvejų jums gali tekti 30 ar daugiau metų rimtai pagalvoti apie tai, ką jūs norite daryti išėjus į pensiją ir kaip jūs ketinate ten patekti. Laikas gali būti arba jūsų didžiausias turtas ar jūsų blogiausias priešas. Jei pradėsite anksti, laiko yra jūsų pusėje, ir jūsų pinigai gali dirbti už jus. Jei laukti, kol pensijos yra vos per kelerius metus toli jūs turite labai mažai laiko pasivyti.

2. Kiek pinigų jums reikia išeiti į pensiją

Tai milijonų dolerių klausimas. Kiek pinigų jūs iš tikrųjų reikia išgelbėti iki išėjimo į pensiją? Problema yra tai, kad šis skaičius yra ne tas pats visiems. Jis visiškai priklauso nuo to, ką norite daryti išėjus į pensiją, ne kokio amžiaus planuojate išeiti į pensiją, ir kokios gyvenimo būdo tikitės turėti. Kai kurie žmonės gali išeiti į pensiją su labai mažai išgelbėti, o kiti gali prireikti daug pinigų į banką. Sužinokite, kaip apskaičiuoti, ką jūsų santaupų pensijai tikslas turėtų būti.

3. Senatvės planavimo mistakes į Venkite

Mes visi klystame, bet padaryti klaidą su savo pensijų planą gali turėti ilgalaikį ir sunkių pasekmių. Nesvarbu, ar tai išgryninimo 401 (K), kai jūs paliekate darbą ar ne investuoti savo pinigus tinkamai, iš pažiūros paprastas dalykas gali virsti svarbus klausimas per savo aukso metų. Štai keletas pensijų klaidų reikia vengti įsitikinti, kad jūs esate savo kelią į savo svajonių pensiją.

4. 401 (k) planas

Vienas iš populiariausių naudą, darbdaviai siūlo yra 401 (K) planas. Tai išėjimo į pensiją planą, kuris leidžia jums nukreipti savo paycheck dalį į investicijų sąskaitą. Idėja yra tai, kad jums sutaupyti šiek tiek pinigų ant mokesčių darant šias anksto mokesčių įmokas, o taip pat pasirenkant investicijas, kad augs, laikui bėgant, todėl jūs galite išeiti į pensiją su gražiu pinigų sumą. Yra keletas nauda ir trūkumai 401 (K), todėl sužinoti, kaip galite geriausiai išnaudoti jūsų, jei turite vieną turimą.

5. Tradiciniai IRA

Jei jus domina, turintys pilną kontrolę savo išėjimo į pensiją investicijų, tada IRA yra skirtas Jums. Šios individualios pensijų sąskaitos pasiūlyti daug tų pačių privalumų 401 (k), o taip pat suteikia jums pilną kontrolę, kur įdėti savo pinigus. Žinoma, ne kiekvienas turi teisę ir yra mažesni įmokų ribos, todėl sužinoti, ar tradicinės IRA yra jums tinka.

6. Rasti Lost pensiją

Ar dirbate praeityje darbdaviui, kuris galėjo uždarytos arba bankrutavo? Arba kas, jei jūsų dabartinis darbdavys galvoja apie uždarymo ir jūs skolingi pensiją? Nesijaudinkite, jūsų pensija gali dar saugus. Štai ką jums reikia žinoti, jei jūs stebite žemyn seną pensiją ir kaip jūsų pensija gali būti apsaugotas, jei jūsų darbdavys eina po.

Planuoti anksti ir dažnai

Pensinis planą, kuris geriausiai tinka jums gali būti identiškos, kas tinka kas nors kitas. Nepriklausomai nuo to, kaip jūs požiūris išėjimo į pensiją planavimo, yra viena bendra gija: planuojame anksti ir persvarstyti savo planą reguliariai gali padėti jums užsitikrinti patogesnį finansinę ateitį savo vėlesniais metais.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jei jau taupyti pensijai už keletą metų, visą laiką plečiant savo karjeros ir juda tarp darbo vietų, jūs galite turėti skirtingo pensinio skaičius sąskaitas paskirstyti visoje įvairių įmonių skaičius.

Tvarkyti visi šių sąskaitų gali gauti paini. Galite pradėti prarasti sekti, kur kiekviena sąskaita, kuri iš jų jūs prisidėti prie, ir kaip jūs investuoti per kiekvieną iš jų.

Jis taip pat gali būti neveiksmingas. Išlaikyti kelis planus gali nuolat investavo į didesnes išlaidas investicinių fondų, nei kitur yra prieinamos, taip pat todėl sunku tiek įgyvendinti norimą investicinį planą ir iš naujo subalansuoti laikui bėgant rinkos perkelti, kurie visi gali padaryti jį sunkiau jums pasiekti savo galutinio investavimo tikslus.

Konsoliduoti savo pensijų sąskaitas gali išspręsti šių problemų daug, bet suprasti, kai konsoliduoti ir kaip įtvirtinti teisingą kelią ne visada lengva. Šis pranešimas padės jums suprasti jį.

Kuris Senatvės sąskaitos Jūs Leidžiama Konsoliduoti?

Prieš gaunant į sprendimo apie tai, ar nėra konsoliduoti savo pensijų sąskaitas, tai naudinga suprasti kuris sudaro jūs net leido įtvirtinti pirmoje vietoje.

Yra daug skirtingų tipų pensijų sąskaitos, ir jūs galite spustelėti čia išsamią lentelę iš IRS , kad rodo jums tiksliai, kuris gali būti derinamas tipų sąskaitas. Tačiau yra du bendri scenarijai, kad daugelis žmonių dažnai patiria.

Pirmasis bendras scenarijus, turintys vieną ar daugiau pensijų kaupimo sąskaitas iš senų darbdavių, paprastai 401 (K) s ir / arba 403 (B) S. Jūs turite keletą variantų, kai kalbama apie šių sąskaitų:

1. Palikite juos ten, kur jie yra.
2. Roll vieną ar daugiau iš jų daugiau nei į esamą darbdavio 401 (K) arba 403 (B), tol, kol ji priima gaunamus žymeklis.
3. Roll vieną ar daugiau iš jų daugiau nei į IRA su investiciniu teikėjas savo nuožiūra.

Antrasis bendras scenarijus yra turėti keletą IRAS su bet tuo pačiu teikėjo ar skirtingų paslaugų teikėjų. Jums gali būti atidarytas juos skirtingu laiku, arba galite turėti kelis apsivertimo IRAS, kurie buvo atidaryti, siekiant priimti žymeklis iš senų darbdavių planus. Ši situacija taip pat pristato Jums keletą variantų:

1. Palikite juos ten, kur jie yra.
2. Roll vieną ar daugiau iš jų daugiau nei į esamą darbdavio 401 (K) arba 403 (B), tol, kol ji priima gaunamus žymeklis.
3. Sujungti juos į vieną IRA su tuo pačiu teikėjo. Laimikis, kad, jei jūs norite daryti Roth konversiją ir mokėti susijusius mokesčius, tradicinės iras turėtų būti derinama tik su kitais tradiciniais iras ir Roth iras turėtų būti derinama tik su kitais Roth iras.

Idealus konsolidavimas būtų palikti jus su tarp vieno ir trijų pensijų sąskaitos – kai kombinaciją: pensijų planą su jūsų dabartinio darbdavio, tradicinį IRA ir Roth IRA.

Tačiau maksimalus konsolidavimas yra ne visada geriausias būdas. Kartais jūs turite rinktis tarp konsolidavimo ir optimizavimas. Kuris mus į …

Penki faktoriai Prieš sujungdami pensijų sąskaitos

Iš konsoliduoti savo pensijų sąskaitos tikslas paprastai yra dvejopas:

1. Supaprastinimas:  Sumažinus pensiją skaičių sudaro turite valdyti, lengviau sekti viską ir nuosekliai įgyvendinti norimą investicinį planą.
2. Optimizavimas:  Iki konsoliduoti savo pinigus prieinamas jums geriausius pensijų sąskaitos, galite padidinti pinigų sumą, kuri investavo į geriausių investavimo galimybes turite.

Laimikis, kad šie du tikslai ne visada eina koja kojon. Kartais galite sujungti visus savo pensijų sąskaitos į vieną, kad siūlo geriausius investavimo galimybes ir mažiausias sąnaudas, kurios yra win visą kelią aplink. Bet kartais išlaikyti prieigą prie geriausių investavimo galimybes reikės išlaikyti keletą sąskaitų atvira, tokiu atveju jūs turite padaryti kai kuriuos sunkius sprendimus.

Čia yra pagrindiniai veiksniai, jums turėtų būti svarsto, kaip jums nuspręsti, ar konsoliduoti savo pensijų sąskaitas.

1. Investicinės pasirinkimas

Pirmiausia, jums reikia, kad būtų galima įgyvendinti norimą investicinį planą. Taigi, prieš įtvirtinant, yra du dideli klausimai jums reikia užduoti:

1. Kuris pensijų sąskaitos pasiūlyti investavimo galimybes, kad tilptų savo planą?
2. Kuris pensijų sąskaitos siūlome šias investicines galimybes mažiausiomis sąnaudomis?

Vienas iš riedėjimo senų darbdavys pensijų planų į IRA nauda yra ta, kad jūs turite pilną kontrolę jūsų investavimo galimybes, todėl galite pasirinkti aukštos kokybės nebrangius lėšas.

Tačiau kai kurie 401 (K) s pasiūlyti dar geriau ir mažesnius investiciniai fondai, nei jūs galite gauti iš IRA ar iš jūsų dabartinio darbdavio planą, tokiu atveju jums gali būti geriau palikti tuos pinigus, kur ji yra, o ne konsoliduoti.

2. Kiti mokesčiai

Be to, išlaidų, susijusių su atskirų investavimo galimybes, kai 401 (k) s, o iras ateiti su administraciniais mokesčiais ir valdymo mokesčius, kad įtraukti į savo investicijų sąnaudų ir vilkite žemyn savo deklaracijas.

Jei galite išvengti šių mokesčius arba sukti savo pinigus iš senos pensijų planą arba perkeliant į naują IRA teikėjas, jums gali pagerinti jūsų šansai yra sėkmė.

3. Patogumas

Kuo mažiau pensinio sąskaitas turite, tuo lengviau išlaikyti savo bendrą investicinį planą kelyje. Kai kuriais atvejais, tai netgi gali būti verta sumokėti šiek tiek daugiau, siekiant turėti visus savo pensijos pinigus į vieną, lengva valdyti sąskaitą.

4. Backdoor Roth Teisė

Jei jūsų pajamos yra per didelės reguliariai Roth IRA įmokų, jums gali būti domina naudojant “Backdoor Roth IRA” strategiją.

Laimikis su šia strategija yra tai, kad paprastai, jums reikia Neturime pinigų tradicinių IRA, bent jau, jei norite išvengti mokesčių. Taigi, jei tai, ką jūs norite daryti, galbūt pirmiausia reikia perkelti savo tradicinį IRA pinigus į savo dabartinio darbdavio planą, ar bent išvengti sukti senus darbdavių planams tradicinių IRA.

5. Kreditorius apsauga

Jei turite pensinio daug pinigų sutaupė ir norite apsaugoti jį nuo kreditorių bankroto atveju, jums reikia atsižvelgti į įvairius apsaugos lygius siūlomų skirtingų tipų pensijų sąskaitos.

401 (k) s, o kitas darbdavys planus pasiūlyti neribotą kreditorių apsaugą, o iki 1.283.025 $ per iras yra apsaugotas bankroto metu, su kai variacijos nuo valstijos, kalbant apie bendrojo kreditorių apsaugos.

Jei turite didelių santaupų pensijai, ribotas apsauga gali būti priežastis pagalvoti prieš valcavimo savo darbdavio planą į IRA.

Konsoliduoti Smart Way

Klausimas, ar konsoliduoti savo pensijų sąskaitas klausimas tikrai nužengia į balansavimo paprastumas su optimizavimas. Daugeliu atvejų konsoliduoti leis jums pasiekti abu tikslus, tuo pačiu metu, tačiau kiti gali tekti paaukoti vieną remti kitas.

Tuo dienos pabaigos, ten dažnai bent kai pensinio sąskaitos konsolidavimo kad abu daro jūsų gyvenimas būtų lengvesnis ir iškelia daugiau savo pinigus į geresnių investicijų lygis. Tai, kad reta laimėtų, kad tikrai verta tyrinėti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Suprasti, kiek metų jūsų senelių santaupos truks nėra tikslusis mokslas. Yra daug kintamųjų, ne žaisti – investicijų grąža, infliacija, nenumatytoms išlaidoms – ir visi jie gali smarkiai paveikti savo santaupas ilgaamžiškumą.

Bet dar yra vertė artėja sąmatą. Paprasčiausias būdas tai padaryti yra pasverti savo bendrą santaupų, plius investicijų grąžą per tam tikrą laiką, prieš savo metinių išlaidų.

Būdų, kaip padaryti savo santaupas ilgiau

Kaip vieną skaičiuoklė galėtų aukščiau būti naudingas gidas. Tačiau tai vargu ar galutinis žodis dėl kiek savo santaupas gali išsitempti, ypač, jei esate pasirengę koreguoti savo išlaidas, kad tiktų kai bendras pensinis abstinencijos strategijas.

Žemiau yra keletas protingų taisykles nykščio, kaip atsiimti savo santaupų pensijai tokiu būdu, kuris suteikia jums geriausią galimybę turėti savo pinigų taip ilgai, kaip jūs turite jį, nesvarbu, ką pasaulis siunčia savo kelią.

4% taisyklė

4% taisyklė remiasi tyrimų William BENGEN, paskelbta 1994 metais, kad nustatė, kad jei investuojama ne mažiau kaip 50% savo pinigų į akcijas ir į obligacijas poilsio, jūs turite didelė tikimybė, kad galėtų atšaukti infliacija pakoreguotas 4% savo lizdą kiaušinių kasmet 30 metų (ir galbūt ilgiau, priklausomai nuo jūsų investicijų grąžos per tą laiką).

Požiūris yra paprasta: Jūs imti 4% iš savo santaupų pirmieji metai, o kiekviena paskesnė metais imti tą patį dolerio suma plius infliacija reguliavimas.

BENGEN išbandyti savo teoriją visoje kai kurių blogiausių finansų rinkų JAV istorijoje, įskaitant Didžiosios depresijos, o 4% buvo saugus pasitraukimas norma.

4% taisyklė yra labai paprasta, o sėkmės tikimybė yra stipri, tol, kol jūsų senelių santaupos investuojamos ne mažiau kaip 50% į akcijas.

Dinaminis išėmimai

4% taisyklė yra gana griežta. Suma kiekvienais metais jums atsiimti reguliuojamas infliacijos ir nieko daugiau, todėl finansų specialistai turi sugalvoti keletą būdų padidinti savo sėkmės šansai, ypač jei jūs ieškote už savo pinigus į trukti daug ilgiau nei 30 metų.

Šie metodai yra vadinami “dinamines abstinencijos strategijas.” Apskritai, visa tai reiškia, kad yra jums koreguoti reaguojant į investicijų grąžą, mažinant išimti metais, kai investicijų grąža yra ne toks didelis, kaip tikėtasi, ir – O, laiminga diena – traukiant daugiau pinigų iš kai rinkos grąža leisti.

Yra daug dinamiškas nutraukimo strategijas, su įvairaus sudėtingumo. Jūs galbūt norėsite pagalbos finansiniu patarėju susikurti.

Pajamos grindų strategija

Ši strategija padeda jums išsaugoti savo santaupas už ilgo nuotolio darant tikrai neturite parduoti atsargas, kai rinka yra žemyn.

Štai kaip tai veikia: Išsiaiškinti bendrą dolerių sumą jums reikia esminių išlaidų, pavyzdžiui, būsto ir maisto, ir įsitikinkite, kad jūs turite tas išlaidas, kurioms taikoma garantuotų pajamų, pavyzdžiui, socialinės apsaugos, plius obligacijų kopėčių arba anuitetą.

Žodis apie anuitetus: Nors kai kurie per daug ir rizikinga, vienkartinė priemoka tiesioginis anuitetas gali būti faktinis pensinis pajamas įrankis – galite sumokėti per vienkartinę sumą už garantuojamų išmokų už gyvenimą. Be tinkamoms aplinkybėms, net atvirkštinės hipotekos gali dirbti į krantą savo pajamų grindis.

Tokiu būdu, jūs visada žino savo pagrindai yra taikoma. Tada tegul jūsų investavo santaupas būti atsakinga už savo nuožiūra išlaidų. Pavyzdžiui, norite atsiskaityti už Staycation kai akcijų rinkos tarpiklius. Kyla klausimas: Ar jums vis dar ją vadiname staycation, kai jūs į pensiją?

Ne visai pasirengę išeiti į pensiją?

Kai esate pensinio krašto, jūs privalo įdomu kiek jūsų esamos taupymo nuves jus. Bet jei jūs vis dar kelerius metus nuo nepalikti savo darbo vietos, naudojant pensinio skaičiuoklė yra puikus būdas įvertinti, kaip keisti savo santaupų norma turės įtakos, kiek jūs turėsite, kai Jūs išeinate į pensiją.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kelionė į pensiją pradeda imtis jausmą svarbą per paskutinį dešimtmetį savo darbo metus. Tai todėl, kad sprendimai, kuriuos atliekate per pastaruosius 10 metų savo karjerą yra labai svarbūs jūsų gebėjimą tikrųjų mėgautis pensiją-tačiau galite pasirinkti nustatyti, kad tas gyvenimo sezoną.

Iš pagrindinių gyvenimo įvykių daug linkę atsirasti per vėlai etapuose savo karjerą. Jei turite vaikų, jie greičiausiai pradėti savo karjerą, ir paliekant lizdą.

Jūsų pačių tėvai gali būti artėja Pastaruoju etapus savo išėjimo į pensiją metų. Kaip rezultatas, jūs galite rasti sau kažkur visus tuos gyvenimo pokyčius, įdomu, kas jūsų pačių išėjimo į pensiją išvaizda, o jūs ir toliau sunkiai dirbti ir taupyti, kiek jūs galbūt galite viduryje. Tiesą sakant, galutinis dešimtmetį savo karjerą gali pagaliau atrodyti metu, kai jūs pagaliau turi gebėjimą priimti taupymo pensijai prioritetas. Bet su išėjimo į pensiją dėl horizonto, yra keletas svarbių žingsnių imtis (išskyrus taupymo kiek įmanoma), kad padėtų padaryti jūsų perėjimas sėkmingas.

Apibrėžti Kas Jūsų Versija Ideal “senatvės” išvaizda

Ką jūs tikimės, kad labiausiai į pensiją metu? Ar jums sustabdyti visiškai dirba ar jūs planuojate imtis nevisą darbo dieną arba pradedant verslą įmonę? Nėra vieno dydis tinka visiems atsakymas į šiuos klausimus. Suasmeninkite savo viziją pensiją tokiu būdu, kuris atitinka jūsų vertybes ir gyvenimo tikslų, kaip jūs atidžiai apsvarstyti, ką jūsų idealus pensijos atrodo.

Paleisti pradinis biudžetas planą pensijai

Peržiūrėję jūsų biudžetą ar asmens išlaidų planą yra kažkas, dauguma iš mūsų sutinka, mes visi turėtų būti padaryti, bet yra lengviau pasakyti nei padaryti. Kaip senatvės artėja prie biudžeto procesas įgauna visai naują lygį reikšmę. Kai jūs identifikuoti, kur jūsų pinigai eina, galite pabandyti atlaisvinti papildomų pinigų taupyti ir investuoti pensijai.

Taip pat galite eiti į priekį ir sukurti biudžeto planą pensijai nustatyti išlaidų sritimis, pavyzdžiui, sveikatos priežiūros ar kelionių, kurios gali būti besikeičiančius labiausiai per savo finansinės laisvės metų.

Pamatyti, jei jūsų santaupų pensijai bus pakankamai

Ar jūs išsaugojote pakankamai pensijai? Tai yra klausimas, kuris turėtų būti paprašyta kuo greičiau į planavimo procesą. Vis dėlto, jei esate galutinio ruožas į pensiją ir nebuvo paleisti pagrindinę senatvės pensijos skaičiuoklė esate ne vieni. Peržiūrėti visas jūsų potencialių pensinių pajamų šaltinių (401k, iras, pensijų, socialinės apsaugos, ir tt) padės pateikti šio svarbaus klausimo atsakymą. Ji taip pat padės jums nustatyti, jei visi pakeitimai yra reikalingi, siekiant pagerinti jūsų pensinio perspektyvos.

Nuspręskite, kur norėtų gyventi išėjimo į pensiją metu

Nors turto paskirstymas yra svarbus veiksnys didinant savo santaupų pensijai, jūsų išėjimo į pensiją vieta yra svarbus veiksnys, lemiantis jūsų bendrą pasitenkinimo gyvenimu. Pagalvokite apie tai, kur jūs planuojate praleisti savo išėjimo į pensiją metų. Jums reikia sumažinimas savo būsto situaciją ar perkelti? Kaip arti jūs būsite su draugais ir šeima? Yra svarbus gyvenimo kokybės veiksnių, tokių kaip pramogų, sveikatos priežiūros, mokesčių ir pragyvenimo išlaidų įvairovė, kad susiję savo išėjimo į pensiją vietą sprendimą.

Įvertinti, kiek garantija pajamos gausite iš socialinės apsaugos, pensijų, ar anuitetus

Nuspręsti, kada reikalauti svarbių privalumų, tokių kaip socialinės apsaugos ir pensijų (jei tinkama) priklauso nuo įvairių veiksnių, pavyzdžiui, planuojamo starto datą, ilgaamžiškumo lūkesčius, sveikatos ir pajamų poreikius.

Peržiūrėti Jūsų sveikatos draudimo parinktys

Gauti įperkamas ir patikimas sveikatos draudimo pensiją metu yra prioritetas netrukus bus pensininkai. Nenuostabu, sveikata susijusios išlaidos gali būti didžiulis dalis biudžeto pensiją metu. Jei turite pensininkas medicininį draudimą, eiti į priekį ir pradėti peržiūrint savo galimybes ir susijusias išlaidas. Kitos galimybės apima žiūrėdamas į COBRA aprėptį arba apsilankymą  healthcare.gov  svetainę, jei bus į pensiją prieš 65 metų, kai Medicare tinkamumo jaučiamas.

Jei esate didelis atskaitomos planą su HSA galimybe, visapusiškai pasinaudoti savo gebėjimą atidėti iki $ 3,350 individualiam aprėpties arba $ 6750 už šeimos aprėpties (plius 1000 $ už tiek, jei 55 metų amžiaus ar vyresni) ikimokestinių dolerių sveikatos taupomosios sąskaitos padėti padengti būsimas išlaidas.

Nustatyti, ar prasminga mokėti savo hipotekos

Mokėti skolą iki išėjimo į pensiją yra puikus strategiją siekiant sumažinti bendrą išlaidų ir poreikius. Panaikinti potencialiai probleminių skolų, kaip antai aukštos palūkanų kredito kortelės ir asmeninės paskolos yra labai rekomenduojama į metų iki išėjimo į pensiją. Taip pat protinga metu jūsų automobilio ar studentų paskolos atsipirkimo su metais norite išeiti į pensiją. Tačiau nustatyti, ar prasminga atsiperka hipotekos yra ne visai taip paprasta, apie sprendimą padaryti per kelerius metus iki savo išėjimo į pensiją.

Taip, tai tiesa, kad pensijinis perėjimas paprastai lengviau finansiniu požiūriu, jei esate hipotekos skolos nemokamai. Tačiau, yra keletas privalumų ir trūkumų, kuriuos reikia apsvarstyti, kaip jums patikrinti savo pilną finansinę vaizdą. Galbūt didesnis dalykas, apsvarstyti, yra, kaip jūs planuojate naudoti savo namų nuosavo kapitalo išėjimo į pensiją metu. Sumažinti, perkelti, generuoti pajamas iš nuomos, o naudojant atvirkštinės hipotekos visi esame potencialūs galimybes apsvarstyti.

Nuspręskite, ar Jūsų Dabartinis Turto paskirstymas atitinka jūsų dabartinė rizikos tolerancija ir laiko horizontas

Kaip senatvės artėja jūsų gebėjimą skrandžio didelį kintamumą investavimo rinkose gali keistis. Štai kodėl labai svarbu išnagrinėti bendrą pensinį portfelį reguliariai. Jums nereikia automatiškai pradeda veikti iš akcijų rinkos į metų iki išėjimo į pensiją. Jūsų bendra investicijų laikotarpis apima metų iki pensinio plius kiek laiko tikitės gyventi.

Apsvarstykite Re Apibrėžti išėjimo į pensiją

Kartais tai užtrunka šiek tiek kūrybiškumo, kad pensinį realybe. Jei jūsų originalus vizija idealus išėjimo į pensiją nesutampa esamą finansinį planą, nepasiduokite! Jums gali tekti atlikti kai sudėtingus sprendimus pritaikyti savo gyvenimo būdą tikslus. Bet pensijos vis dar yra po ranka.

Pasirinkite komanda protingai

Nes daugelis netrukus bus pensininkai, statybos specialistų, kurie teikia teisinę, mokesčių, ir finansų gairės yra naudingas būdas naršyti šiuos sudėtingus sprendimus komandą. Ieškoti kvalifikuotų specialistų, kurie visada įpareigojamos įdėti savo interesus pirmas ir laikytis patikėtinis standartą.

Tai niekada nebūna per vėlu peržiūrėti savo pensijų planus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ir kaip laiko iki pensijos įtakos mano investavimo sprendimus?

Investavimas nėra SET IT ir pamiršti, jis stengiasi. Jūsų portfelis turėtų pakeisti laikui bėgant, ir kaip jūsų finansinės profiliai bręsta. Kai esate jaunesnis galite sau leisti imtis daugiau rizikos, bet kaip jūs amžiaus, jūs greičiausiai perkelti daugiau lėšų į saugių investicijų.

Investicijų portfelis yra ne vienintelė priežastis laikyti saugiai investuoti. Jums reikia skubios pagalbos fondą. Laikyti pakankamai pinigų skysti gaminiai, saugių investicijų padengti, bent 3 iki 6 mėnesių verta pragyvenimo išlaidas.

Tai reiškia, kad jei turite 2000 $ per mėnesį gyventi patogiai, jums reikia turėti $ 6,000 – 12.000 $ į saugias, lengvai prieinamas investicijų, pavyzdžiui, banko taupomųjų sąskaitų ar pinigų rinkos fondus.

Laikykite šiuos 2 taisykles nykščio galvoje:

• Kuo mažiau apsaugoti savo užimtumą, tuo daugiau pinigų jūs norite turėti saugių investicijų.
• Kuo arčiau jūs esate į pensiją, tuo daugiau pinigų jūs norite turėti saugių investicijų.

Tiems, toli nuo išėjimo į pensiją

Dėl pinigų iras ir kitų pensijų sąskaitos, prasminga investuoti į augimą, o ne nerimauti rinkos svyravimų. Jei turite 15 ar daugiau metų, kol bus panaudoti pinigus, who cares, ką rinka daro šią savaitę, šį mėnesį ar šiais metais? Dėmesys gauti aukščiausią galimą ilgalaikį grąžinimą.

Tiems Kitai per ateinančius kelerius metus

Turi 3 iki 10 metų verta išėmimą iš saugių investicijų, pavyzdžiui, pinigų rinkos fondų, indėlių sertifikatus, agentūros obligacijų, iždo vertybiniais popieriais, ir stacionarių anuitetus.

Vienas iš būdų tai padaryti yra sukurti obligacijų ar CD laiptais, kur kiekvienais metais saugus investavimo bręsta, o pagrindinė tampa prieinamas jums. Idealiu pradėdami šį procesą apie 10 metų iš jūsų norimą išėjimo į pensiją datos.

Tai saugus pinigai yra pinigai jums bus naudoti pragyvenimo išlaidoms per savo pirmuosius kelerius metus nuo išėjimo į pensiją.

Šis atsižvelgiant tiek riziką su šia savo portfelį dalis strategija leidžia jums palikti savo investicijų investavo augimui, gali teikti tam tikrą apsaugą nuo infliacijos dalį. Kai jūsų augimo investicijos turi gera metais išgėrėte pelną ir naudoti pajamas papildyti saugių investicijų, kad jums buvo naudojant finansuoti savo pragyvenimo išlaidas.

Kai yra tinkamas laikas pereiti prie saugių investicijų?

Turėtumėte pereiti į saugias investicijas pagal tvarkaraštį planą, kad iki to laiko, jūs pasieksite pensiją turite pakankamai pinigų saugių investicijų, kad atitiktų jūsų pajamas reikalavimus daugelį metų.

Specialūs ateiti į žaisti 10 metų prieš jūsų norimą pensinio amžiaus. Šiuo 10 metų langą, kiekvieną kartą, kai jūsų rizikingos investicijos turi per metus pirmiau vidutinė grąža, turėtumėte imtis pelno ir padidinti pinigų jūs paskirta saugių investicijų sumą. Deja, dauguma investuotojų ne tai. Vietoj to, jie pirkti rizikingas investicijas, kai jie pakilo vertės ir tada parduoti juos į paniką, kai jie praėjo nustatytos vertės.

Netaptų pernelyg saugus

Saugių investicijų yra labai svarbūs portfelio diversifikavimo ir išlaikyti finansinį saugumą, jei atsiranda neplanuotų įvykių, bet jei jūsų portfelis per saugus, jums gali rasti sau negamina pakankamai pajamų, kad pasiektų savo finansinius tikslus.

Apsvarstykite kalbėti su finansinio planavimo įsitikinkite, kad jūsų investicijos yra pakankamai saugi, kad apsaugotų jus, bet ne taip saugiai, kad jie smarkiai prastesni.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

1. Nubraižykite Total Return Portfolio

Vienas bendras būdas sukurti pajamas senatvėje yra pastatyti iš akcijų ir obligacijų indeksų fondų portfelį (ar dirbti su finansų patarėjas, kuris tai daro). Portfelis yra skirtas pasiekti garbingas ilgalaikį grąžos normą, ir pakeliui, jums laikytis nustatyto rinkinį užregistruota norma taisykles, kurios paprastai leidžia jums imti 4-7 proc per metus, o kai kuriais metais, padidėjo jūsų pasitraukimas į infliaciją.

Už “bendros grąžos” koncepcija yra ta, kad jūs orientacija nuo 10 iki 20 metų vidutinę metinę grąžą, kad atitinka arba viršija savo užregistruota norma. Nors esate nukreipti ilgalaikį vidurkį, per bet kuriuos vienerius metus savo grįžta bus nukrypti nuo šio vidurkio gana didelis. Sekti šių investicijų požiūriu tipą, turite išlaikyti diversifikuotą paskirstymą, nepriklausomai nuo metų į metus pakilimų ir nuosmukių portfelio.

Jūs imtis išėmimai naudojant tai, kas vadinama sisteminė pasitraukimas planas. Būkite atsargūs, kaip jūs projektuoti savo potencialius rezultatus, kai reguliariai išėmimai išeina į pensiją iš rinkos grąžos seka gali turėti įtakos jūsų rezultatams.

Yra daug variantų iš viso grąžinimo investavimo strategiją, pvz laiko segmentavimo ir turto ir įsipareigojimų sugretinimą, jei saugus investicijos naudojamos susitikti netoli laikotarpio pinigų srautų poreikius, ir į augimą orientuotos investicijos naudojamos finansuoti būsimus pinigų srautų poreikius.

Bendras grąžinimo metodas geriausiai tinka patyrusiems investuotojams, tiems, kurie mėgsta tvarkyti savo pinigus ir turėtų galimybę pateikti loginius griežtesnė sprendimus istoriją, arba samdyti konsultantą, kuris naudoja šį metodą. Kai padaryta teisė, bendra grąža portfelis yra vienas iš geriausių išėjimo į pensiją investicijų, galite padaryti.

2. Naudokite pensinių pajamų fondai

Pensinių pajamų lėšos yra specializuotas tipo investicinio fondo. Jie automatiškai paskirstyti savo pinigus visoje diversifikuotą portfelį akcijas ir obligacijas, dažnai turinti kitų investicinių fondų pasirinkimą. Investicijos yra valdoma su gamybos mėnesinį pajamų, kurios yra platinamos jums tikslo. Šios lėšos yra sukonstruotos taip, kad pateikti visi-in-One paketą, kuris yra skirtas pasiekti tam tikrą tikslą.

Kai kurie fondai turi gaminti didesnį mėnesinės pajamos tikslą ir gali naudoti kai pagrindinė patenkinti jų išmokėjimo tikslus. Kitos lėšos turi mažesnį mėnesinį pajamų sumą kartu su išsaugoti pagrindinis tikslas.

Su pensinių pajamų fondą, jums išlaikyti kontroliuoti savo pagrindinę sumą ir gali prieiti prie savo pinigų, bet kuriuo metu. Žinoma, jei jūs darote atšaukti kai kurie iš jūsų pagrindinės, jūsų ateitis mėnesio pajamos bus vėliau eiti.

3. Skubus anuitetus

Visi anuitetai yra draudimo forma, o ne investicija. Aš įtraukti juos į geriausių pensinio investicijų sąrašą, nes jų tikslas yra gaminti pajamas ir tai, ko jums reikia išeiti į pensiją.

Su tiesioginis anuitetas, jūs užtikrinti savo ateities pajamų. Mainais už vienkartinę išmoką, draudimo bendrovė teikia jums garantuoti pajamas visam gyvenimui (ar kai kurių kitų susitarta laiką). Garantija yra tokia pat stipri, kaip draudimo įmonės, išleidžiančios ją kokybę.

Yra fiksuoto artimiausi anuitetai, taip pat kintamos artimiausi anuitetai. Kai pasiūlymas pajamos, didės infliacija, nors tai reiškia, kad jūs pradėsite gauti mažesnį mėnesinį mokestį.

Taip pat galite pasirinkti anuiteto terminą, pavyzdžiui, 10-ies metų išmokėjimo, bendrą gyvenimo išmokėjimo (tinkamas jei esate vedęs ir nori pajamas nors iš jūsų, kurie gali būti ilgaamžės) arba vieną gyvenimo išmokėjimo.

Skubus anuitetai gali būti geras sprendimas tiems, kurie neturi daug kitų šaltinių garantuotų pajamų, tiems, kurie linkę būti per daug išleidžia daugiausiai lėšų (ty jie gali pernelyg greitai praleisti vienkartinę pinigų sumą ir tada jau nieko kairėje) ir vienišiems žmonės su ilgais gyvenimo trukmė.

4. pirkti obligacijas

Kai perkate obligacijas, jums paskola savo pinigus arba vyriausybės, korporacija ar savivaldybei. Skolininkas sutinka mokėti jums palūkanas už nustatytą laiką ir kai obligacijų bręsta jūsų pagrindinė grąžinamas jums. Palūkanų pajamos, ar derlius, gausite iš obligacijų (arba iš obligacijų fondą) gali būti pastovus pajamų šaltinis senatvėje.

Obligacijos turi kokybės reitingus suteikti jums finansinę stiprumo obligacijos emitentui idėją. Yra trumpalaikės, vidutinės trukmės ir ilgalaikių obligacijų. Taip pat yra obligacijos su reguliuojamu palūkanų normos, vadinamos kintamos palūkanų normos obligacijas, taip pat didelio pelningumo obligacijas, kurios moka didesnes kuponų normas, bet žemesnės kokybės įvertinimas. Obligacijos gali būti perkami kaip pakuotėje, obligacijos investicinių fondų ar obligacijų prekiaujama biržoje fondo forma, arba galite nusipirkti atskirų obligacijas.

Išėjęs į pensiją, individualūs obligacijos gali būti naudojamas suformuoti obligacijų laiptais su išpirkimo datomis, nustatytų, kad atitiktų jūsų ateities pinigų srautų poreikius. Ši investicija struktūra dažnai vadinama turto ir įsipareigojimų suderinimas arba laiko segmentavimo.

Pagrindinis obligacijų vertė svyruos kaip pakeisti palūkanų normos. Didėjančios palūkanų normos aplinkoje, galite tikėtis esamus obligacijų vertės eiti. Jei planuojate laikydami obligacijų išpirkimo Pagrindiniai svyravimai bus nesvarbu. Jei turite obligacijų investicinį fondą ir reikia jį parduoti naudoti lėšas pragyvenimo išlaidoms, vyriausioji svyravimai bus nesvarbu.

Pirkti obligacijas pajamų jie gamina ir / arba garantuotos pagrindinės gausite, kai jie bręsta Do not pirkti juos tikisi dideles pajamas arba tikisi gauti pelno nuo kapitalo vertės padidėjimo.

5. nuoma Nekilnojamasis turtas

Nuoma nuosavybė gali užtikrinti stabilų pajamų šaltinį, bet ten bus techninės priežiūros reikalavimai, ir kai turite nekilnojamojo turto, kurį neišvengiamai patirti nenumatytų išlaidų. Prieš pirkdami nuomojamą turtą jums reikia apskaičiuoti visas galimas išlaidas galite patirti per numatytą jų įgyvendinimo laiką jūs planuojate savo turtą. Taip pat reikia atsižvelgti į laisvų darbo vietų-ne turtas bus nuomojamas 100 proc.

Investicinis turtas yra verslas, o ne praturtėti, greitas pasiūlymas. Tiems, kurie nekilnojamojo turto patirties, arba tiems, kurie nori įdėti laiko, kad jis verslas nuoma nekilnojamojo turto gali padaryti didelį pensinio investicijas.

Jei nesate tikri, kur pradėti, apsvarstyti skaityti knygas nekilnojamojo turto investuoti, pasitarkite su patyrusiems investuotojams, ir prisijungti prie nekilnojamasis turtas Investicijos klubą.

Negalima išeiti ir pradėti investuoti į nekilnojamąjį turtą be daryti savo namų darbus. Aš žiūrėdavau žmonės šokinėti ant nekilnojamojo turto Laimėjusi tiesiog, nes jie žinojo, draugui ar kaimynui, kuris padarė labai gerai su nekilnojamojo turto. Jūsų draugas ar kaimynas gali turėti žinių ar patirties, kad jūs neturite. Kelionė į investiciją, nes kažkas buvo sėkmingas su juo nėra tinkamas priežastis tai padaryti.

6. kintamasis anuiteto Su ilgalaikes pajamas Rider

Kintamasis anuiteto yra ne tas pats, tipo investicijų, kaip tiesioginis anuitetas. Be kintamasis anuiteto, jūsų pinigai eina į investicijų, kad jums pasirinkti portfelio. Jūs dalyvauti pelno ir nuostolių tų investicijų, tačiau už papildomą mokestį, galite įdėti garantijas, vadinamas lenktynininkų. Pagalvokite apie raitelio kaip umbrella- Jums gali neprireikti, bet tai yra tam, kad apsaugotų jus į blogiausią scenarijų.

Rider, kurios teikia pajamų eiti daug pavadinimų, kaip antai gyvenamasis išmokų raitelių, garantuojamų abstinencijos naudą, gyvenimo minimalių pajamų raitelių ir tt Kiekvienas turi skirtinga formulė, kuri nulemia rūšies garantiją teikiama. Kintamos anuitetai yra sudėtinga, ir aš rasiu, kad daugelis žmonių, kurie juos siūlo neturite gerai suvokti, ką produktas daro ir nedaro. Motociklistai turi mokesčius, ir aš dažnai pamatyti kintamas anuitetus su visų mokesčių veikia apie 3-4 proc per metus. Tai reiškia, kad jokių pinigų investicijos turi uždirbti atgal mokesčius ir tada kai kurie.

Anuitetas yra draudimo produktų. Domu planavimas turi būti atliekamas siekiant nustatyti, ar jums reikia apdrausti kai kurie iš jūsų pajamų. Jei atsakymas yra “taip”, tada jūs turite išsiaiškinti, kas sudaro įsigyti anuitetą į (IRA ar naudojant ne pensinio pinigus), kaip pajamos bus apmokestinamos, kai jūs jį naudoti, ir kas atsitinka anuiteto nuo jūsų mirties ,

Aš retai pamatyti tinkamą planavimą padaryti prieš kintamų anuitetų įsigijimo. Deja, viskas pernelyg dažnai anuitetas perkamas, nes kažkas turėjo pinigų ir pardavimų asmuo pasiūlė jie įdėti savo pinigus į kintamojo anuiteto produkto. Tai ne finansinis planavimas.

7. Laikykite Kai saugių investicijų

Jūs visada nori išlaikyti savo išėjimo į pensiją investicijų dalį saugių alternatyvų. Pagrindinis tikslas bet saugi investicija yra apsaugoti tai, ką turite, o ne generuoti aukšto lygio einamųjų pajamų.

Aš rekomenduoju visi pensininkai turi tam tikrą rezervą sąskaita (neatidėliotinos pagalbos fondas). Ši sąskaita, neturėtų būti įtrauktos kaip turtas, turimos gaminti pajamas senatvėje. Tai ten kaip saugumo tinklas; ką kreiptis dėl nenumatytų išlaidų, kurios gali sugalvoti pensiją.

Be to, jei jūs nesate tikri, ką daryti su savo pinigais, pastatyti jį saugioje investicijų, o jūs laiko priimti motyvuotą sprendimą. Pernelyg daug žmonių skubėti įdėti savo pinigus į investicijas, nes jie jaučiasi tarsi ji neturėtų būti sėdi banke per ilgai. Jie galų gale padaryti skubėti sprendimą, kuris yra niekada gera idėja.

Padaryti mąstantis, gerai pagrįstus investicinius sprendimus, reikia laiko. O jūs auklėti patys arba apklausiant konsultantus, tai yra visiškai gerai, kad pastatyti savo pinigus kažkur saugus. Nėra reputacijos profesionalas ketina spausti tave į priėmimo greitai investicinį sprendimą. Jei jaučiatės spaudžiami jūs negalite būti susijusios su žmogumi, kuris turi savo interesus galvoje.

8. Pajamos gaminti uždarieji fondai

Iš uždarojo tipo fondų dauguma yra skirtos gaminti mėnesio arba ketvirčio pajamas. Šios pajamos gali ateiti iš palūkanų, dividendų, padengtas skambučius, arba kai kuriais atvejais iš pagrindinės mainais. Kiekvienas fondas turi skirtingą tikslą; kai pačių atsargos, kiti savo obligacijas, kai rašyti apėmė skambučius generuoti pajamas, kiti naudoja kažką vadinama dividendų surinkimo strategiją. Būtinai padaryti savo mokslinių tyrimų prieš perkant.

Kai uždarojo tipo fondų naudoti finansinį svertą-reiškia, kad jie skolintis prieš popierių į fondą pirkti daugiau pajamų gaminti vertybinius popierius-ir todėl mokėti didesnį derlių. Sverto reiškia papildomą riziką. Tikėtis pagrindinę vertę visų uždarojo tipo fondų bus gana laki.

Patyrę investuotojai gali rasti, uždarojo tipo fondų, kad būtų tinkama investicija į jų pensinio lėšų dalį. Mažiau patyrę investuotojai turėtų jų išvengti arba savo juos naudojant portfelio valdytojas, kuris specializuojasi uždarojo tipo fondų.

9. Dividendai ir dividendų pajamų fondai

Užuot pirkę atskirų išteklių, kad mokėti dividendus, galite pasirinkti Dividendų pajamos fondą, kuris bus įsigyti ir valdyti dividendų mokėjimo atsargas už jus. Dividendai gali suteikti pastovų pajamų šaltinis senatvėje, kad gali pakilti kasmet, jei įmonės padidinti jų dividendų išmokos-bet blogais laikais, dividendai taip pat gali būti sumažintas arba visiškai sustojo.

Daugelis viešai parduodamos įmonės gamina tai, kas vadinama “kvalifikuotas dividendus”, kuris reiškia, kad dividendai yra apmokestinami mažesniu mokesčio tarifu, nei įprastą pajamų arba palūkanų pajamas. Dėl šios priežasties, ji gali būti labai mokestis taupančių laikyti lėšas, ar atsargos, kurios gamina kvalifikuotus dividendus per ne pensijų sąskaitos (ty ne viduje IRA Roth IRA, 401 (k) ir tt)

Būkite atsargūs dividendų mokėjimo atsargas arba fondas su derlingumą, kad yra gana didesnis nei kas atrodo, kad vidutiniškai. Didelius derlius visada lydi papildomos rizikos. Jei kažkas moka gerokai didesnį derlių, jis daro taip kompensuoti už įgauna papildomą riziką. Neinvestuoja be supratimo rizika, kad jūs vartojate.

10. Nekilnojamojo turto investicijų fondai (Reits)

Nekilnojamojo turto investicijų fondo ar REIT, yra kaip savitarpio pagalbos fondą, kuris valdo nekilnojamąjį turtą. Profesionalų komanda valdo turtą, rinkti nuomą, mokėti išlaidas, rinkti valdymo mokestį už tai ir platinti likusį pajamos jums, investuotojas.

NTIF gali specializuotis vienos rūšies turtą, pavyzdžiui, daugiabučių namų, biurų pastatų, ar viešbučiai / moteliai. Yra neviešai išplatintus NTIF, paprastai parduodami brokerį ar registruotu atstovui, kuris gauna komisinius, taip pat viešai prekiaujama Reits kuri prekiauti vertybinių popierių biržoje ir gali būti nupirktas bet su maklerio sąskaitą.

Kai naudojamas kaip dalis diversifikuotą portfelį, NTIF gali būti tinkama pensijos investicija. Dėl mokesčių charakteristikos pajamų REITs generuoti, ji gali būti geriausiai laikyti šį investicijų į atidėtųjų mokesčių pensijų sąskaitą viduje, pavyzdžiui, IRA tipą.

Jei atlikote jį į šį sąrašą, sveikinimai pabaigos! Sužinokite viską, ką galite, ir prisiminti, kad prasmingiausia pasirinkti pensijų investicijas kaip dalis bendros investicijų planą. Investicijos yra geriausias pasirinko dirbti kartu, o ne kaip atskirus sprendimus. Visi 10 variantai pateikti galima maišyti ir suderinti ir naudojama kaip dalis planą.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Priimant sprendimus apie tai, kaip investuoti savo išėjimo į pensiją pinigus, švietimo atsiperka. Jūs nenorite lošti su savo pensinio pinigų, nei tai laikas išbandyti kažką naujo ir neįrodyta. Yra keletas žingsnių, jūs galite imtis, kad išsiaiškinti, kur įdėti savo pensijų kaupimo fondų. Jums bus protinga apsvarstyti juos visus, prieš jums padaryti sprendimą.

Nustatyti realius lūkesčius apie investicijų rinkos rezultatų

Nepaisant investicinių rinkų suirutės, tiems iš mūsų, kurie supranta, kaip investicinės darbai jums pasakys, kad, kai ji ateina į jūsų pensinio pinigų nėra nieko, kad pranoksta diversifikuotą portfelį.

Bet ką tai reiškia? Tai reiškia, kad jūs sukurti tai, kas vadinama turto paskirstymo modelį, kuris jums pasakys, kiek savo pensinio pinigų turėtų būti išteklių, palyginti su obligacijomis.

Peržvelgsite Istorinė grąža ir rizikos, susijusios su jūsų turto paskirstymo modelį, o pinigų suma, kurią reikia kasmet atšaukti. Tada iš naujo subalansuoti savo sąskaitą reguliariai ir klijuoti su savo ilgalaikio investavimo planą. Jūs turite parengti realistiškus lūkesčius, kad keletą metų turėsite didesnį pelną nei kitais metais, ir peržiūrėti savo pensijų investicijas per savo gyvenimą žinoma, ne per ateinančius tris mėnesius ar vienerius metus.

Priimti kompromisus

Kiekvienas nori, kad puiki investicija; kažkas saugūs, kuri gamina pastovių pajamų ir augs vertės laikui bėgant. Tokios investicijos neegzistuoja. Šviesti sau apie investavimo pagrindai suprasti kompromisus turite sutikti, kai investuojant.

Nėra nemokami pietūs.

Jūs galite įdėti savo išėjimo į pensiją pinigus saugių investicijų ir priimti garantuotą dar žemesnę grąžos normą, kad jie siūlo. Arba galite pasirinkti imtis žinomą lygį investavimo riziką ir sukurti portfelį, kuris siūlo tiekti didesnę grąžą nei ką saugios investicijos gali pristatyti galimybę.

Diversifikuotą portfelį valdo keletą investicijas, kad yra saugūs, kai kurie yra suprojektuoti gaminti pajamų, o kai kurie augs pateikti pajamų dešimties iki penkiolikos metų žemyn kelio.

Mokytis ir gauti patarimų

Geriausia, ką gali padaryti prieš jums nuspręsti, kur dėti savo pensijos pinigus gauti išsilavinimą ir siekti profesionalių patarimų. Jūs galite tai padaryti, skaityti knygas investuoti, todėl jūs suprantate pagrindines investavimo sąvokas arba užsiprenumeruoti gerbiamas finansų žurnalas ir skaityti visus straipsnius vienerius metus.

Jūs taip pat galite žiūrėti online investavimo klases “YouTube”, arba pažiūrėkite, ką bendruomenė klasės gali būti pasiūlyta šalia jūsų vietinėje kolegijoje ar bendruomenės centre. Jei norite deleguoti, tada interviu kelis finansinius patarėjus ir surasti ką nors, kas nori šviesti jums, o taip pat teikia planavimo ir investicinės paslaugos.

Venkite didelių klaidų

Žmonės klysta su savo pensinio pinigų, nes godumas ar neišmanymas. Godumas jaučiamas, kai pamatysite investicijų, kad jūs manote bus pristatyti aukščiau vidutinės grąžos. Nežinojimas yra veiksnys, kai jūs nežinote, kas yra ir kas nėra įmanoma. Tai labai paprasta kuo pasikalbėti jus į kažką, kad nėra geras pasirinkimas už jus.

Kai jūs suprantate, kaip investuoti darbus, žinote, kad didesnį nei vidutinį pelną, yra neįmanoma ilgą laiką.

Posakis “kiaulių pilnėti, paršiukų gauti paskersti” fiksuoja šią tendenciją gauti į bėdą, jei esate per daug gobšus. Daugelis investicijos, kreiptis į godumas pusėje jums pasirodyti esąs sukčiavimo ar Ponzi schemos. Jei tai skamba per daug gerai, kad būtų tiesa, atokiau. Kaip jums arčiau į pensiją išvengti didelių klaidų yra svarbesnis nei rasti puikių investicijų grąžą.

Padaryti ilgalaikis planas, ir sekti jį

Padaryti planą padeda jums padaryti protingus sprendimus apie tai, kaip investuoti. Jūsų pinigai turi darbą. Jis nebėra apie tai, kiek galite kaupti; Vietoj to, ji yra apie užtikrinant patikimą mėnesinį pensinio paycheck. Investavimas pajamų yra skirtingas, ir jūsų požiūris turi keistis.

Sprendimas pensinis yra didžiausia finansinė savo gyvenimo sprendimas – didesni nei pirkti namą ir daug didesni nei perkant automobilį.

Jei finansinė dalykų nėra lengva jums, apsvarstyti nuomos Išėjimo į pensiją planavimas. Jei jums patinka matematika ir numeriai žaisti su interneto senatvės skaičiuotuvai arba parengti savo pajamas senatvėje planą skaičiuoklės formatu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Senatvės nėra paskirties, tai kelionė-dažnai ilgas ir drąsus kelionė. Kai pensininkai tai sužinoti kietąjį būdu, kai dividendai iš investicijų portfelius ir net socialinio draudimo nebeatitinka savo pajamu.

Taigi ką daryti, kai susiduria su finansinėmis problemomis pensiją? Galite sumažinti savo išlaidas arba padidinti savo pajamas. Daugiau pensininkai renkasi pastarasis, padidinti savo pajamas grįžta į darbą po išėjimo į pensiją.

Kai kas vadina tai antrasis aktas, bet aš norėčiau kitą slapyvardį: prie besisukančių durų išėjimą į pensiją.

Stumia per besisukančių durų nuo išėjimo į pensiją grįžti į darbą yra ne visai taip paprasta, kaip atrodo. Jei esate priversti dirbti daro kažką jums patinka, tada eiti į jį. Tačiau, jei jūs nusprendžiant, ar besisukančių durų senatvės prasmę jums reikia žinoti, kad gali būti mokestinių pasekmių, Socialinės apsaugos pasekmės ir padidėjo išlaidos iš jūsų pusės. Štai ką jums reikia apsvarstyti prieš grįžta dirbti į pensiją.

Padidėjęs išlaidos

Jei jau iš darbo pasaulyje per keletą metų, jūs negalite prisiminti, kaip naudojote praleisti apsirengiant biure, gauti ten ir atgal, ir valgyti ir gerti, o ten. Išlaidos dalykų, pavyzdžiui, drabužių, jungiamas išlaidas ir maitinimą valgyti iš namų gali pridėti greitai, todėl įsitikinkite, kad sverti juos prieš savo potencialių pajamų. Arba mano rasti darbą-at-home ar glaudžiai į namus darbą, kur šie faktoriai nėra svarbūs arba nebus žymiai sumažinti į pajamas uždirbti.

Jei gyvūnai ar kiti žmonės atėjo pasikliauti savo kasdieninę priežiūrą, taip pat gali tekti mokėti už pakaitalas, pavyzdžiui, šuo vaikštynė ar dieną slaugytoja.

Pelno mokestis Pamąstymai

Kitas šalutinis poveikis padidinti savo pajamas, yra potencialiai nelygumai save į aukštesnį pajamų mokesčio tarifą. Atminkite, kad vienas iš vartojate paskirstymus iš 401 (K) arba IRA į pensiją išmokų, kad esate linkę į mažesnę pajamų mokesčių krepšeliui, ir todėl mokėti mažiau mokesčių.

Pelningiausi pajamų toną savo išėjimo į pensiją metų gali turėti įtakos jūsų mokesčio tarifą ir kiek mokate už pensijų sąskaitą paskirstymo.

Socialinio draudimo Pamąstymai

Socialinės apsaugos klausimus gauti šiek tiek sudėtinga, priklausomai nuo jūsų amžiaus ir ar jau esate rinkti naudą. Pradėkime ten. Jei rinkti socialinio draudimo, bet dar nepasiekė pensinio amžiaus (šiuo metu kažkur tarp 66 metų amžiaus ir 67 jei gimėte po 1943), grįžta į darbą jums kainuos, bent jau dabar. Už kiekvieną $ 2 jūs uždirbate per metinės ribos (kuri yra 17.040 $ 2018), jūs prarasite $ 1 naudą. Prieš pasiekti pensinio amžiaus, metinė riba pakyla (iki 45.360 $ 2018) ir jūs prarasite $ 1 naudą už kiekvieną $ 3 uždirbo. Kai jūsų gimtadienis mėnesį ateina, o jūs pasiekėte pilną pensinį amžių, gausite visą naudą, nepriklausomai nuo savo pajamų.

Jei pradėsite gauti socialinės apsaugos pasiekus visą pensinį amžių, gausite visą naudą, nepriklausomai nuo savo pajamų.

Jei pradėjo gauti socialinės apsaugos anksti ir grįžti į darbą per metus, galite nebegauti naudą, grąžinti Metų verta naudą, ir atgautų galimybę gauti visą naudą vėliau.

Medicare Pamąstymai

Jei taikoma Medicare, jūs turėtumėte apsvarstyti, ar naujas darbdavio draudimo išmokos bus pakeisti savo aprėptį. Kai asmenys 65 metų arba vyresni taikoma grupės sveikatos draudimo, nes jie dirba ar sutuoktinis dirba, grupė planas paprastai moka pirma, prieš Medicare naudą ateityje. Tai gali priklausyti nuo bendrovės dirbate dydžio.

Santaupų pensijai Pamąstymai

Žinoma, jei esate jaunesnis nei 70 metų amžiaus ir uždirbti pajamų, jūs turite galimybę įdėti dalį panaikinti įrašą apie galiojimo pabaigą, pavyzdžiui, IRA ar 401 (k). Kai besisukančių durų sustoja visu pensiją, galite turėti šiek tiek daugiau santaupų laukia už jus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kurti patogų išėjimą į pensiją yra turbūt viena didžiausių finansinis iššūkis, kad kiekvienas gali susidurti. Deja, tai yra vienas iššūkis, kuris daug darbuotojai blogai pasirengę.

Ne taupyti pakankamai pensiją?

GoBankingRates.com tyrimas nustatė, kad 56% apklaustų darbuotojų turėjo mažiau nei $ 10,000 išgelbėtas į pensiją. Dar blogiau, beveik trečdalis darbuotojų 55 metų amžiaus ir vyresni pranešė neturi santaupų pensijai. Kai kurie tos grupės žmonių, gali turėti pensiją remtis, tačiau dauguma jų yra linkę finansiškai nepasirengę išeiti iš darbo. Socialinė apsauga yra skirta tik pakeisti pajamų išėjus į pensiją dalis, todėl tie, kurie atsiduria maždaug 10 metų nuo išėjimo į pensiją, neatsižvelgiant į tai, kiek pinigų jie išsaugoti, reikia parengti planą pataikyti finišo liniją sėkmingai.

Laimei, 10 metų laikotarpis yra vis dar pakankamai laiko, kad pasiektų tvirtą finansinę padėtį. “Tai niekada nevėlu! Per ateinančius 10 metų, jums gali būti suteikta galimybė kaupti nedidelį likimas su tinkamo planavimo, sako Patrick Traverse, investicijų patarėjas atstovas MoneyCoach, Mt Malonus, AB

Tie, kurie negali išgelbėti daug pinigų reikia padaryti sąžiningai įvertinti, kur jie yra ir kokio tipo aukų jie nori padaryti. Atsižvelgiant keletą būtinų žingsnių šioje dieną gali atlikti skirtumo žemyn kelio pasaulį.

1. įvertinti esamą situaciją

Už tinkamą pensiją planavimo poreikis yra toks pat svarbus, kaip ir anksčiau. Niekas nemėgsta prisipažinti, kad jie gali būti blogai paruošti pensiją, bet sąžiningas vertinimas, kai vienas yra finansiškai yra labai svarbus siekiant sukurti planą, kuris gali tiksliai spręsti bet kokius trūkumus.

Pradėkite skaičiuoti, kiek buvo sukaupta skirtų pensiją sąskaitas. Tai apima likučius individualios pensijų sąskaitomis (IRA), taip pat darbo vietoje pensijų planų, pavyzdžiui, 401 (K) arba 403 (B). Įtraukti apmokestinamąjį sąskaitas, jei jie bus naudojami specialiai pensiją, bet praleiskite sutaupytus pinigus už ekstremalių situacijų ar didesnių pirkinių, pavyzdžiui, naują automobilį.

2. Nustatyti pajamų šaltiniai

Esami pensijų santaupos turėtų suteikti liūto dalį mėnesinių pajamų išėjus į pensiją, tačiau ji nebūtinai turi būti vienintelis šaltinis. Papildomos pajamos gali ateiti iš vietų, nepriklausančių iš santaupų skaičius, ir jūs taip pat turėtų apsvarstyti, kad pinigai.

Dauguma darbuotojų teisę į socialinio draudimo išmokas, priklausomai nuo tokių faktorių kaip karjeros pajamų, ilgis darbo istoriją ir amžiaus, kai priimami nauda. Darbuotojų, kurių nėra santaupų pensijai, tai gali būti tik jų išėjimo į pensiją turtas. Vyriausybės socialinio draudimo svetainė suteikia pensinio aprūpinimo prognozės, kad padėtų nustatyti, kokios mėnesinės pajamos galite tikėtis išėjus į pensiją.

Šių darbuotojų laimė būti taikoma pensijų planą, turėtų būti įtraukta mėnesio pajamos iš šio turto. Jūs taip pat gali suskaičiuoti iki pajamos iš nevisą darbo dieną, o išėjus į pensiją, jei tai yra tikimybė.

3. Apsvarstykite savo tikslus ir planus pensijai

Tai įrodo, kad būtų reikšmingas veiksnys išėjimo į pensiją planavimo. Kažkas, kas planuoja sumažinimas iki mažesnio turto ir gyvena rami, kukli gyvensena į pensiją turės labai skirtingus finansinius poreikius iš tam pensininkas, kuris planuoja daug keliauti.

Asmenys turėtų parengti mėnesio biudžetą būtų galima įvertinti reguliariai išlaidas išėjus į pensiją, pavyzdžiui, būsto, maisto, Vakarėliai ir laisvalaikio. Sveikatos ir medicinos išlaidų sąnaudos, pavyzdžiui, gyvybės draudimo, ilgalaikės priežiūros draudimo, receptinių vaistų ir gydytojo vizitų gali būti labai didelis vėlesniame gyvenime, todėl įtraukti juos į bet biudžeto sąmatą.

4. Nustatyti tikslą pensinį amžių

Kažkas, kas yra 10 metų nuo išėjimo į pensiją gali būti jauni kaip 45, jeigu jie gerai pasirengę finansiškai ir nori išeiti iš darbo, ar toks pat senas, kaip 65 ar 70, jei jie nėra. Su gyvenimo trukmė ir toliau augti, asmenys, geros sveikatos reikia daryti savo išėjimo į pensiją planavimo sąmatas darant prielaidą, jiems reikės finansuoti pensiją, kurie potencialiai galėtų pastaruosius tris dešimtmečius ar daugiau.

Planavimas pensiją reiškia vertinant ne tik tikimasi išlaidų įpročius pensiją, bet ir kiek metų pensinis gali trukti. Ištarnauto laiko, kuris trunka nuo 30 iki 40 metų atrodo daug skiriasi nei vienas, kad gali tik paskutinis pusė tuo metu. Nors ankstyvas išėjimas į pensiją gali daugelio darbuotojų tikslas, pagrįstas tikslas išėjimo į pensiją datą valdo pusiausvyrą tarp pensinio portfelio dydį ir trukmę, kad lizdą kiaušinių gali tinkamai remti.

“Geriausias būdas nustatyti tikslinę datą į pensiją yra apsvarstyti, kai jūs turite pakankamai gyventi per išėjimo į pensiją be senka pinigai. Jis visada geriausia, kad konservatorius prielaidas atveju jūsų vertinimai yra šiek tiek ne, sako Kirk Chisholm, turto vadybininkas Inovatyvios patariamosios grupės, esantys Leksingtonas, masę.

5. pasipriešinti bet trūkumas

Visi numeriai surinktais šio taško turėtų padėti atsakyti į svarbiausią klausimą iš visų – tai sukauptas pensijų turtas viršija numatomą sumą, reikalingą visiškai finansuoti pensiją? Jei atsakymas yra “taip”, tada svarbu išlaikyti finansavimą pensijų kaupimo sąskaitas, siekiant išlaikyti tempą ir likti ant bėgių. Jei atsakymas yra “ne”, tada atėjo laikas išsiaiškinti, kaip sumažinti atotrūkį.

Su 10 metų eiti iki išėjimo į pensiją, darbuotojai, kurie atsilieka nuo grafiko reikia išsiaiškinti būdus, kaip įtraukti į taupomąsias sąskaitas. Didėjant santaupų dydis ir pjovimo atgal nereikalingų išlaidų derinys yra tikėtina, būtina siekiant padaryti prasmingas pakeitimus. Asmenys turėtų išsiaiškinti, kiek papildomai sutaupyti jiems reikia uždaryti trūkumą ir padaryti atitinkamus pakeitimus įmokų tarifus iras ir 401 (k) sąskaitas. Automatinės taupymo galimybės per darbo užmokesčio ar banko sąskaitos atskaitymų dažnai idealiai tinka laikyti santaupas ant bėgių.

“Iš tikrųjų, nėra finansiniai magija gudrybės finansinis patarėjas gali padaryti, kad geriau jūsų situacija. Ji ketina imtis sunkaus darbo ir tampa pripratę gyvena mažiau pensiją. Tai nereiškia, kad ji negali būti padaryta, bet turintys perėjimo planą ir ką nors ten atskaitingumo ir parama yra labai svarbi “, sako Mark Hebner, įkūrėjas ir prezidentas indekso fondas patarėjų, Inc. Irvine, Kalifornija., Ir autorius “Index fondų: 12-žingsnis Atkurti programą aktyviausių investuotojų.”

6. Įvertinti rizikos tolerancija

Kaip darbuotojai pradeda artėja pensinis amžius, portfelio lėšos turėtų palaipsniui paversti labiau konservatyvūs, siekiant išsaugoti santaupas, kad jau sukauptus. Padengia rinkos tik su metų likusių iki pensijos sauja gali paralyžiuoti jokių planų išeiti iš darbo laiku. Senatvės portfeliai šiame etape turėtų pirmiausia sutelkia dėmesį į aukštos kokybės dividendus mokėti išteklių ir investicijų klasės obligacijų gaminti tiek konservatyvaus augimo ir pajamų. Kaip gairės, investuotojai turėtų atimti savo amžių nuo 110 iki nustatyti, kiek investuoti į akcijas. Pavyzdžiui, 70-erių metų turėtų nukreipti apie 40% išteklių ir 60% obligacijų paskirstymą.

A tie atsilieka nuo savo santaupų pagunda dažnai kelią iki portfelio riziką siekiant pabandyti gaminti aukščiau vidutinės grąžos. Nors ši strategija gali būti sėkminga proga, ji dažnai pristato mišrių rezultatus. Investuotojai atsižvelgiant didelės rizikos strategija kartais gali rasti save priėmimo situacija blogesnė įsipareigodama rizikingesnes turto netinkamu laiku. Kai kurios papildomos rizikos gali būti tikslinga, atsižvelgiant į individualius pageidavimus ir tolerancijos, bet atsižvelgiant į per daug rizikos gali būti pavojingas dalykas. Didinti nuosavybės paskirstymą 10% gali būti tikslinga šiame scenarijuje rizikos tolerantiškas.

7. pasikonsultuoti su Finansų patarėjas, jei reikia

Pinigų valdymas yra kompetencijos sritis gana keletą asmenų. Konsultavimas finansų konsultantą arba planuotojas gali būti protingas kursas veiksmų tiems, kurie nori profesionaliai prižiūrėti savo asmeninę padėtį. Geras planuotojas užtikrina, kad senatvės portfelis palaiko rizikos tinkama turto paskirstymą ir, kai kuriais atvejais, gali teikti patarimus dėl platesnių turto planavimo klausimais, taip pat. Planuotojai, vidutiniškai imti maždaug 1% viso turto, kasmet valdomų už savo paslaugas. Tai paprastai patartina pasirinkti planuotojas, kuris gauna mokama remiantis portfelio valdomo dydžio, o ne vienas, kad uždirba komisinius, remiantis produktų jis ar ji parduoda.

Esmė

Jei tiek išsaugoti pensiją, jums reikia galvoti apie tai, kaip pažadino gauti rimtas apie tekinimo dalykų aplink.

“Jei esate 55 ir yra” trumpas sutaupyti, “norite geriau imtis drastiškų veiksmų, kad pasivyti, o jūs vis dar dirba ir generuoja pajamas. Jis sakė, kad žmonių 50s (60 metų) yra jų “uždirbti metų,” kai jie turi mažiau išlaidų – vaikai dingo, namas yra arba atsipirko ar buvo nupirkta už mažą kainą prieš metus, ir tt – ir taip jie gali atleisti daugiau jų išsinešus užmokesčio. Get Busy “, sako John Frye, CFA, vyriausiasis investicijų pareigūnas, Kranų Asset Management”, UAB, Beverly Hills, Kalifornija. Geriau sugriežtinti savo diržus dabar, nei turėti tai padaryti, kai jūsų esate savo 80s.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.