Investicinės veiklos pajamos gali būti nuspėjama, kintamasis arba garantuotas.

Prieš pensiją, turite nustatyti savo investicijas, kad jie patikimai investicijų pajamas. Kai investicijų pajamų rūšys yra labiau patikimas nei kiti. Kai jis ateina į pensinių pajamų, yra daug skirtingų požiūrių, kurių galite imtis, kaip naudotis pajamų gaminti investicijas.

Manau, tai naudinga pertrauka investicinės veiklos pajamos požiūrius į tris kategorijas: prognozuojama, kintamųjų ir garantuotas.

Kiekvienas turi savo privalumus ir trūkumus.

Nuspėjamas Investicijų pajamos

Palūkanų pajamos iš įmonių obligacijas ir dividendų pajamos iš atsargų yra du geri pavyzdžiai prognozuojamos investicijų pajamų. Šie pajamų šaltiniai gali būti remiamasi daugeliu atvejų, tačiau jie nėra garantuojamas. Galite sukurti gana stabilus pajamų šaltinis senatvėje perkant susidomėjimą ir dividendų mokėjimo investicijų arba pirkti investicinius fondus, kuriems priklauso tokias investicijas.

Palūkanų pajamos generuoja įmonių obligacijas ir investicinius fondus, kurie investuoja į įmonių obligacijas ir indėlio pažymėjimai, pinigų rinkos fondų, High Yield investicijų, įmokų iš pardavimo padengtas skambučių parinktis, ir gautas palūkanas nuo priėmimo privačių paskolų, pavyzdžiui, kas galėtų įvykti jei jūs parduodate nekilnojamąjį turtą, kad jums priklausantį atvirai ir atlikti hipotekos naujam savininkui. Palūkanų pajamos, pavyzdžiui, kad įmonių obligacijų mokama, yra apmokestinamos savo pajamų mokesčio tarifu.

Dividendų pajamos, kurias apmokėjo atsargų, investiciniai fondai, kurie savo atsargas, ir daugelis uždarojo tipo fondų, kurie naudoja dividendų maksimizavimo strategijos. Dividendų pajamos ateina kvalifikuotų ar nekvalifikuotų dividendų forma. Dauguma viešai prekiaujama JAV atsargos mokėti kvalifikuotus dividendus. Kvalifikuoti dividendai lengvatinis mokesčių režimas, jos yra apmokestinamos tos pačios mokesčio tarifą, kaip ilgalaikių kapitalo prieaugio, kuris yra mažesnis rodiklis nei įprastą pajamų mokesčio tarifą.

Daugelis žmonių planuojate pensiją, pirkdami pajamų gaminti investicijų portfelį, ir gyvena ne palūkanas. Tai gali dirbti, tačiau yra keletas dalykų, kuriuos reikia turėti omenyje.

1. Pajamų gaminti investicijos, pavyzdžiui, atsargų gali sumažinti savo dividendų išmokėjimo norma. Kai tai atsitinka, akcijos kaina kris.
2. Obligacijos gali Numatyta, arba kai jie bręsta jums gali nepavykti nusipirkti naujų obligacijų su palūkanomis, kaip aukštas, kaip ankstesnės normos, kurią gaunate.
3. Investicijos negali gaminti pakankamai pajamų, kad atitiktų jūsų poreikius išlaidų į pensiją.
4. Jis gali būti pagunda eiti didelis derlius investicijų. Tai ateina su didesne rizika. Be to, daugelis investicijos didesnes išmokas turi šias didesnes išmokas, nes su kiekvienu platinimo jie grįžta šiek pagrindinę.

Daugelis pensininkų, kurie nėra orientuota į paliekant didelę sumą įpėdiniams gali turėti patogesnį pensiją sukuriant planą, kuris leidžia jiems praleisti šiek tiek pagrindinę, be jų investicinių pajamų. Šis planas tipas naudoja “Total Return” požiūrį, o ne tik iš gyvenimo off investicijų pajamas požiūrį.

Kintamasis: Viso Grįžti požiūris

Vienas iš būdų sukurti pajamas senatvėje yra sukurti bendrą grąžinimo portfelį, sudarytą iš pinigų, fiksuotų pajamų ir akcijas.

Naudodami šį metodą galite sukurti turto paskirstymo modelį ir sukurti savo portfelį, kad jis atitiktų šį modelį. Pavyzdžiui, tipiškas pensinės pajamos turto paskirstymo modelis gali skambinti 5% grynais, 35% fiksuoto pajamų, o 60% į akcijas.

Pinigų ir fiksuotų pajamų sudaro “saugus” dalis savo portfelį. Jie sukurs dabartinė investicijų pajamas palūkanų forma. Nuosavybės vertybinių popierių forma augimo dalį portfelio, kuris leidžia savo būsimas investicijas, pajamas padidino infliacijos.

Yra nutraukimo taisyklės, kurios turi būti laikomasi, kai kuriant šį portfelio tipo, kad jums nereikia praleisti per daug ir per greitai. Gaunamų pajamų skirsis iš metų į metus, bet jums nebus remdamasi faktinio pajamų portfelis kasmet generuoja. Vietoj to, portfelis yra skirtas pasiekti tikslinę pelno normą, ir jums bus nustatyti išlaukos normą, kuri yra mažesnė už tą tikslinę grąžą.

Jei nenorite, kad sukurti savo portfelį, galite samdyti finansų konsultantą arba naudoti pajamas senatvėje fondą. Pensinių pajamų lėšos paprastai sekti bendras grąžinimo metodą.

Bendras grąža strategija yra veiksminga, jei tinkamai diversifikuoti savo portfelį valdas ir naujo balanso atgal į jūsų tikslinę paskirstymo maždaug kartą per metus. Total Return strategija gali būti sluoksniuota per garantuotų pajamų bazę. Garantuotas pajamos sukuria saugumo sluoksnį; kuris gali būti gana svarbu ramybė išėjus į pensiją.

Garantuotos pajamos

Garantuotas investicinės veiklos pajamos yra būtent tai, ką jis skamba kaip; pajamos, kurios garantuoja abiejų JAV vyriausybės ar draudimo bendrovės. Saugių investicijų, pavyzdžiui, indėlių sertifikatai, iždo vertybiniais popieriais, ir stacionarių anuitetus yra pirminiai šaltiniai garantuojama investicijų pajamų.

Vienas rizika su naudojant tik saugiai investuoti yra tai, kad palūkanų normos yra tokios mažos. Saugių investicijų naudojami mokėti daug didesnes palūkanų normas, kurios tapo lengviau jomis remtis investicijų pajamų išėjus į pensiją.

Yra keletas būdų, galite įsigyti garantuotų pajamų, kad gali būti skaičiuojamos:

• Labiausiai paplitęs būdas įsigyti garantuotą investicijų pajamas yra perkant anuitetą.
• Jūs taip pat gali atidėti jūsų socialinio draudimo išmokos pradžią taigi, galėsite gauti daugiau garantuotų pajamų kasmet, pradedant nuo 70 metų amžiaus.
• Jūsų darbdavys rėmėjų pensijų planas gali leisti jums įsigyti metų tarnybos, todėl jūs aukštesnį naudai.
• Galite įsigyti indėlių sertifikatai, arba vyriausybės obligacijas, kad kiekvienais metais brandus sumą, kuri yra suderinta su savo numatomą išlaidų reikia, kad metus.

Garantuotos pajamos yra puikus pagrindas išsamesnę pensinių pajamų strategiją.

Užuot naudojant tik vieną požiūrį, dažnai yra geriausias kursas veiksmų pensiją yra vienas, kad apima daug rūšių investicijų pajamų strategijas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Į viršų 3 Senatvės planavimo mistakes naujiems darbuotojams Padaryti

Jūs galite skaityti tai, nes jūs ką tik gavo naują darbą arba artimas draugas ar šeimos narys, kuris padarė ir jūs mėgstate padėti kitiems. Yra labai svarbus sprendimas įtakos savo finansinę ateitį, kad turi būti padaryta, bet dauguma žmonių bałagan. Nebūk kaip ir dauguma žmonių!

Planavimas pensiją yra vienas iš svarbiausių finansinių iššūkių jums bus susiduria su gyvenime. Sukurti tinkamą planą jūsų situaciją padės išlaikyti jūsų kelyje pasiekti finansinę nepriklausomybę vėliau gyvenime.

Tačiau, jei jūs padaryti vieną iš šių ” Big Three ” klaidų kuriant savo pradinį pensijų planą pradėjus naują darbą, jums gali susidurti su tam tikrais dideliais kliūtis kelyje į finansinę laisvę.

Ne taupyti Užteks ar laukti pernelyg ilgai Pradėti

Kai esate ankstyvosiose stadijose savo karjeros pensiją yra turbūt niekur šalia jūsų sąrašo gyvenimo iššūkius ir problemas viršuje. Jei esate savo 20s ir 30s esate labiau tikėtina, kad būti sutelktas pasiteisina studentų paskolų ir kredito kortelių sąskaitas arba mokėjimo kasdienio gyvenimo išlaidas. Kiti finansiniai tikslai per savo taikikliai gali būti perkant namų, arba tiesiog bando sukurti, kad neatidėliotinos pagalbos fondo išgirsite finansų planuotojams sakau, kad reikia.

Visi šių finansinių tikslų ir iššūkių kovoja dėl tų pačių kietajame uždirbtus dolerių savo biudžetą. Štai kodėl jis yra labai lengva padaryti prielaidą, kad galite tiesiog įrašyti daugiau rytoj atsigriebti už prarastą laiką ir atbaido taupymo apskritai klaidą.

Kiti remtis per daug jų darbdaviui, siekiant padėti jiems pasirinkti, kiek prisidėti prie pensijų planą per numatytąjį nustatymą metu auto-priėmimo. Su šio metodo problema yra jūsų pradinis įnašas norma negali būti pakankamai.

Geriausia strategija įsitikinkite, kad jums yra taupymo pakankamai yra paleisti pagrindinę senatvės pensijos apskaičiavimą, kai jūs iš pradžių įkurti savo pensijų sąskaitą ir vėl bent kartą per metus, per metinę peržiūrą.

Jis dažnai rekomenduojama pradėti nuo pradinio tikslo sutaupyti ne mažiau kaip 10-15% savo pajamų per metus visoje savo karjerą. Pabandykite bent prisidėti pakankamai gauti visą rungtynes ​​iš savo pensijų planą darbe, jei darbdavys rungtynės siūloma Jeigu taupymas 15% ar daugiau yra nerealus nuo pat pradžių. Pastoviai didėja būsimų įmokos kiekvienais metais automatiškai yra dar vienas būdas “sutaupyti daugiau rytoj”, jei įmokų tarifas eskalavimas funkcija yra siūlomi savo pensijų planą. Jei tai neįmanoma, nustatyti, kad kalendorius priminimą kasmet didinti įmokas bent 1-2%. Taip pat galite taikyti ateities darbo užmokesčio padidėjimą ar premijas savo pensijų sąskaitą. Esmė yra automatizuoti santaupas ir mokėti jį laukiame Jūsų išėjimo į pensiją!

Ne Atsižvelgdama planą nuo pat pradžių

Jei jūs kada nors buvo į restoraną, kad turi daugiau nei 200 meniu elementus žinote, kad neryžtingumo jausmą, kai priversta susiaurinti savo galimybes. Jūsų finansinė ateitis yra bene svarbesnė už savo kito valgio.

Kai kurie gyvenime pasirinkimai gali atrodyti itin svarūs, ypač kai žinome, kaip svarbu yra.

Nurodykite savo pradines investicijas galimybes pensijų planą yra iššūkis daugeliui iš mūsų, nes mes ne visi turi finansinį pasitikėjimą priimti pagrįstą sprendimą. Realybė yra tai, kad egzistuoja įrankiai ir ištekliai, siekiant padėti mums padaryti šiuos sprendimus ir net naujokas investuotojas turi pagrindinę planą. Jei neturite turėti raštišką žaidimo planą jūsų ateities santaupų pensijai gali nepakakti siekiant padėti sumokėti už svarbius gyvenimo tikslus.

Pagrindinio investicijų planas taip pat padeda mums išvengti emocinių sprendimus, kurie gali mesti savo planus išjungti bėgių kelio. Kai laikotarpiai ekstremalių rinkos nepastovumo daugelio investuotojų linkę išvengti išteklių ir investuoti pernelyg konservatyviai. Leiskite naujausi rinkos pakilimų ir nuosmukių panika jus nuo akcijų rinkoje gali būti didžiulis klaidą, jei esate ankstesnių etapų savo karjerą.

Tai todėl, kad tik sutelkiant dėmesį į akcijų rinkos rizika gali būti trumparegiška ir atskleisti Jums, kad padidintumėte rizika ir kad yra gyvena ilgiau savo pinigus rizika.

Už rankų off investuotojo, apsvarstyti galimybę naudoti nebrangų, pasyvus investavimo strategiją, kurios pagrindinis tikslas turto paskirstymo (ar kaip jūs padalinti savo sąskaitą per turto klasių kaip akcijos, obligacijos, nekilnojamojo turto ir pinigų). Tai paprastai dirba geriau nei tiesiog bando pasiimti viršų atlikėjų iš ankstesnių metų. Vienas rankas-off “požiūris investuoti į diversifikuotą portfelį, kuri teikia profesinio orientavimo apima pasirenkant turto paskirstymo investicinį fondą, kuris atitinka jūsų rizikos toleranciją. Kaip alternatyva, taikinys data investicinis fondas, kuri automatiškai prisitaiko laipsniškai tapti labiau konservatyviai investuoti, kaip jūs požiūris pensiją.

Ne Padaryti mokesčių privilegijuotiems paskyroms

Daugelis pensinio užsklandos padaryti ne visiškai pasinaudoti mokesčių-palankus 401 (k) planus ir iras klaidą. Tradiciniai pensijų sąskaitos, pavyzdžiui, 401 (k) planus ir atskaitomas iras suteikti gražus galvos pradėti, nes jūs gaunate nedelsiant mokesčių pertraukos ir galimybę sumažinti savo apmokestinamąsias pajamas. IRS indėlis riba 401 (K) yra $ 18.000 ir IRA indėlis riba yra 5500 $ ir 2016 m.

Kitas svarbus privalumas visiškai pasinaudoti pensijų sąskaitos yra tai, kad jie leidžia savo pajamas augti ant atidėtųjų mokesčių pagrindu. Kai suporuoti šį mokestinę naudą su sudėties susidomėjimą valdžią, išėjimo į pensiją mintis pradeda atsirasti šiek tiek mažiau varginantis. Jūs taip pat galite naudoti turto vietos sampratą savo pranašumą prisidedant prie Roth 401 (k) ar Roth IRA gauti neapmokestinamų augimo pajamų naudą. Tiesiog reikia žinoti, kad Roth sąskaitos finansuojamas atskaičius mokesčius dolerių. Kaip rezultatas, ši strategija paprastai geriausiai veikia, kai jums nereikia sumažinti savo apmokestinamąsias pajamas einamaisiais metais arba, jei jūs tikitės būti didesnė mokesčių krepšeliui pensiją metu.

Su pensijų ir susirūpinimą Socialinės apsaugos gyvybingumo sumažėjimas, ji tampa vis labiau aišku, kad finansavimo pensiją našta yra mūsų, kaip individų. Jei jums išvengti šių viršų 3 klaidų kuriant savo pensijų planą, jums bus suteikta galimybė subalansuoti mėgautis gyvenimu šiandien ramybę žinant, jums rengiasi tikrąją finansinę nepriklausomybę pensiją (nesvarbu, kaip toli šis tikslas gali atrodyti arba kaip jus nustatyti savo “išėjimo į pensiją”).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Senatvės planavimas gali būti sunku. Tai pakankamai sunku per savo darbo metus sutaupyti patogiai pensiją. Kai jūs iš tikrųjų pensiją, valdyti savo pašalinimą ir savo išlaidas, gali būti sudėtinga. Vienas svarbus ir sudėtinga sritis, tiek savo gyvenimo detalių valdyti labiausiai mokesčių efektyviu būdu procesą.

Jei turite porcijas savo lizdą kiaušinių įvairių tipų sąskaitas nuo atidėtųjų mokesčių į neapmokestinamų (Roth) arba apmokestinamojo, jis gali būti tikras iššūkis nuspręsti, kuris sudaro paliesti ir kokia tvarka.

Reikalingi minimalūs paskirstymai (RMDs) taip pat ateiti į žaidimą, po metų 70½. Štai keletas patarimų tiems, taupyti pensijai, pensininkams ir finansų konsultantai juos konsultuojant.

Atšerti Up Your 401 (K) 

Prisidėti prie tradicinės 401 (k) sąskaitą yra puikus būdas sumažinti savo dabartinę mokestinę prievolę, o taupyti pensijai. Be, kad jūsų investicijos auga atidėtųjų mokesčių, kol atsiimti juos žemyn kelio.

Daugumai darbuotojų, prisidėti kiek įmanoma į 401 (k) plano ar panašiai nustatytų įmokų planą, kaip per 403 (B) yra puikus būdas taupyti pensijai. Didžiausia alga atidėjimas už 2016 ir 2017 yra $ 18,000 su papildoma pasivyti už tuos 50 metų ar vyresnis ir $ 6,000, todėl bendras didžiausias iki $ 24.000. Pridėti jokių įmonė atitikimo ar pelno pasidalijimo įmokas ir tai yra reikšmingas atidėtųjų mokesčių santaupų pensijai transporto priemonės ir puikus būdas kaupti turtus pensijai.

Pasitaiko yra tai, kad su tradiciniu 401 (k) sąskaita, mokesčiai – ne savo aukščiausiu ribinę palūkanų normą – bus grąžinta tada, kai jūs atsiimti pinigus. Su keliomis išimtimis A Be mokesčių bausmė bus, nes jei vartojate pasitraukimą iki amžiaus 59½. Už 401 (K) ir panašių planų prielaida yra tai, kad jums bus mažesne mokesčių krepšeliui į pensiją. Kadangi žmonės gyvena ilgiau ir mokesčių įstatymai pakeisti, nors mes rasti tai ne visada. Tai turėtų būti planavimas atlygis už daugelio investuotojų.

Naudokite iras

Pinigai investuojami į individualų pensijų sąskaitą (IRA) auga mokesčių atidedamas, kol atšauktas. Įmokos į tradicinį IRA gali būti padaryta iš anksto mokesčių pagrindas kai kuriems, bet jei taikoma pensijų planą darbe, pajamų apribojimai yra gana žemas.

Nekilnojamojo naudojimas IRA daugeliui yra galimybė apsiversti 401 (k) planą iš darbdavio, kai jie palieka darbą. Atsižvelgiant į tai, kad daugelis iš mūsų dirbs keliais darbdaviais per mūsų karjerą, žinoma, IRA gali būti puiki vieta konsoliduoti pensijų sąskaitas ir juos valdyti dėl atidėtųjų mokesčių pagrindu iki išėjimo į pensiją.

Pamąstymai su Roth IRA

Roth sąskaitą, ar IRA ar per 401 (K), gali padėti senelių užsklandos diversifikuoti savo mokesčių situaciją, kai ateina laikas atsiimti pinigus išėjus į pensiją. Įmokos į Roth, o darbo bus padaryta po mokesčių dolerių, kad šiuo metu nėra mokesčių taupymas. Tačiau Roth sąskaitos augti neapmokestinamų ir jei pavyko teisingai, visi išėmimai yra pagaminti neapmokestinama.

Tai gali turėti privalumų. Be akivaizdžios naudos, kad galėtų atsiimti savo pinigus neapmokestinamą po metų 59½ ir – darant prielaidą, kad jūs jau Roth ne mažiau kaip penkerius metus – Roth iras netaikomos RMDs, reikalingi minimalūs paskirstymai, kurios turi prasidėti tada, kai pasieksite 70½. Tai didelis mokesčių sutaupyti pensininkų, kuriems nereikia pajamas ir norintiems sumažinti savo mokestinę hitu. Dėl pinigų Roth IRA, jūsų įpėdiniai turės imtis reikalingų paskirstymą, bet jie nebus patirti mokestinę prievolę, jeigu yra įvykdytos visos sąlygos.

Jis paprastai yra gera idėja įdiegti Roth 401 (k) sąskaitos į Roth IRA, o ne palikti jį su savo buvusio darbdavio, siekiant išvengti, kad būtina imtis reikalingų paskirstymo būdamas 70½, jei tai yra atlygis už jus.

Tie, arba artėja prie pensinio apsvarstyti keičiant kai kuriuos arba visus savo tradicinių IRA dolerių Roth siekiant sumažinti RMDs poveikį, kai jie pasiekia 70½, jei jiems nereikia pinigų. Pensininkai jaunesni nei turėtų pažvelgti į savo pajamas kasmet kartu su savo finansų patarėju, nuspręsti, ar jie turi pakankamai erdvės savo dabartinę mokesčių krepšeliui, kad šiek tiek papildomų pajamų iš tų metų atsivertimo.

Atidaryti HSA paskyrą

Jei turite vieną prieinami jums, kai jūs dirbate, galvoti apie atidarymo HSA sąskaitą, jei turite aukštos atskaitomas sveikatos draudimo planą. 2016, asmenys gali skirti iki 3350 $ per metus; tai pakyla iki 3400 $ 2017 šeimoms gali prisidėti $ 6750 per abejus metus. Jei esate 55 metų amžiaus ar vyresni, galite įdėti į papildomus $ 1,000.

Į HSA lėšos gali augti mokesčiai nemokamai. Nekilnojamojo galimybė čia pensijai kaupiantiems yra tiems, kurie gali sau leisti mokėti out-of-pocket medicinines išlaidas iš kitų šaltinių, o jie dirba ir tegul į HSA kiekiai sukaupti iki pensinio padengti medicinines išlaidas, Ištikimybė dabar projektus $ 245,000 už retiree pora kur abu sutuoktiniai yra amžius 65. Pašalinimas padengti kvalifikuotų medicininių išlaidų yra neapmokestinama.

Pasirinkti konkretų Share metodas už savikaina

Dėl įvykusio apmokestinamųjų sąskaitų investicijų, svarbu pasirinkti konkretų dalis identifikavimo metodą nustatyti savo kainą pagrindą, kai jūs įsigijote daug daug ūkį. Tai leis jums padidinti strategijas, pavyzdžiui, mokesčių nuostolių derliui ir geriausiai atitinka Kapitalo prieaugis ir sumažėjimas. Mokesčių efektyvumo savo apmokestinamųjų valdų gali padėti užtikrinti, kad daugiau yra paliktas savo išėjimo į pensiją.

Finansų konsultantai gali padėti klientams, siekiant nustatyti ekonomiškai pagrįsti ir patarti jiems dėl šio darydama metodu.

Tvarkyti kapitalo prieaugio

Tais metais, kai savo apmokestinamųjų investicijos mesti išjungti didelius paskirstymo – tiek, kiek iš jų dalis yra kapitalo prieaugio – galite panaudoti mokesčių nuostolių derliaus kompensuoti kai kurias iš šių prieaugio poveikį.

Kaip visada, vykdant šią strategiją turėtų būti daroma tik tuomet, jei tai dera su jūsų bendrą investavimo strategiją, o ne tiesiog kaip mokesčių taupymo priemonę. Tai sakė, mokesčių valdymas gali būti kietas taktika padeda apmokestinamąjį dalį savo santaupų pensijai portfelio augti.

Esmė

Taupyti pensijai yra daugiausia apie sumą, kuri yra išsaugota. Bet visuose taupyti pensijai etapų yra dalykų, investuotojai gali padaryti, siekiant padėti sušvelninti mokesčius, galite pridėti prie sumos, galiausiai prieinama pensiją. Tai yra sritis, kurioje žinių ir patirties finansų konsultantai gali pridėti tikrą vertę savo išėjimo į pensiją planavimo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jei turite finansinį turtą mokėti savo hipotekos anksti, bet pasirinkti ne tai padaryti, jūs esate iš tikrųjų pasirinkdami investuoti skolintų pinigų. Tai būtų prasminga, jei išnagrinėjęs riziką ir mokesčius, grąžos savo investuoto turto lygis viršija palūkanų išlaidas savo būsto. Daugumai žmonių, tai ne tas atvejis.

Argumentai “už” išmokėti savo būsto

Vienas privalumus į pasiteisina savo būsto, kad ji yra garantuojamas, nerizikinga kapitalo grąža.

Galite investuoti į saugias, nerizikinga investicijų kaip banko-apdraustojo sertifikato indėlių ir iždo vertybinius popierius, bet retai jūs uždirbti didesnę grąžą šių investicijų už palūkanų normą, mokate savo būsto tipų.

Jei esate pasirengę imtis riziką, ir požiūris Investicijos ir ilgalaikės perspektyvos, jums reikės investuoti savo pinigus į akcijas (pageidautina akcijų indekso fondus) turi geriausią galimybę uždirbti grąžą, kuri bus didesnė už savo būsto išlaidas ,

Tai darydami jūs skolintis pinigus iš banko investuoti jį į akcijų rinką; strategija kupinas rizikos – pagrindinis rizikos yra šių investicijų netinkamo. Pavyzdžiui, vidutinis investuotojai uždirba žemiau nei vidutinį pelną rinkoje, nes jie emocinius, o ne racionalus, investicinius sprendimus.

Tyrime daroma išvada Dauguma Pensininkai turėtų atsipirkti savo hipotekos

Išnagrinėjęs rizikos suma, kurią investuotojas turėtų atsižvelgti į pagrįstai tikimasi uždirbti grąžą didesnę nei jų hipotekos išlaidas, Centras pensijai tyrimų padarė išvadą, jų tyrimo pavadinimu ” Jeigu vykdote Hipotekos į pensiją “, kad kai ieškote ne pensininkų namų ūkių ” viskas, išskyrus šioje mažoje mažumos bus geriau grąžinti savo paskolą .” mažas mažuma jie buvo nuoroda į buvo pasirengę investuoti sumą į atsargas, kad buvo lygi arba didesnė už sumą, jie pasiskolino jų hipoteka.

Šis tyrimas pažvelgė tiek rizikos ir mokesčių, ir padarė išvadą, kad dauguma pensininkai būtų geriau pasiteisina jų hipotekos, jei jie turėjo finansinis turtas padaryti.

Trūkumai į atsiperka hipotekos

Didžiausias con pasiteisina hipotekos anksti Sumažinus likvidumas. Tai daug lengviau prieiti prie lėšų sėdi investicijų sąskaitą arba banko sąskaitos, nei prieigos lėšų į titulinį kapitalo forma.

Apsvarstyti galimybę sukurti namų nuosavo kapitalo kredito linijos, kai jūsų hipotekos atsipirko, todėl jūs turite papildomą likvidumą, arba prieigą prie savo lėšas, jei reikia.

Kas turtas Jei Jūs Naudokite sumokėti savo hipotekos?

Jei esate pensininkas ir norite mokėti savo hipotekos anksti, kaip jums eiti apie likviduojant turtą daryti? Tokia tvarka:

• Pirma, likviduoti rizikos be investicijų į apmokestinamųjų sąskaitas. Kodėl? Jūs iš esmės prekybos vieną nerizikinga investicijų kitą; banko taupomosios sąskaitos už ne įkeičiamą namuose, pavyzdžiui.
• Antra, likviduoja rizikingesnes investicijas į apmokestinamųjų sąskaitas. Čia yra išgryninimo investicijų, kurios turi potencialą uždirbti didesnę grąžą ir prekybos jais už namų, kad nuosavybės teise priklauso laisvai ir aiškiai.
• Trečia, jei esate vyresnis nei amžiaus 59 ½ galite apsvarstyti galimybę atsiimti investicijas iš atidėtųjų mokesčių sąskaitas sumokėti iš savo būsto dalį, bet būkite atsargūs, apie tai daryti. Pašalinimas iš atidėtųjų mokesčių sąskaitas yra įtrauktos į savo apmokestinamųjų pajamų per metus vartojate pasitraukimą. Tai reiškia, jei jūs imtis didelė riekė pinigų iš IRA ar 401 (K), papildomos pajamos galėtų guzas jus į aukštesnį mokesčių krepšeliui. Jūs potencialiai gali išvengti iki išardymas didelius išėmimai į mažesnius žingsniais turi būti panaikintas per kelerius kalendorinius metus.

Prieš pasiteisina savo būsto anksti jūs taip pat norėsite apsvarstyti mokesčių poveikį savo būsto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Svarbi taisyklė Pensininkai Prisiminti

Yra finansinių “taisykles nykščio”, kad aš jaučiu stiprų apie kiek jie susiję su papildant pensinių pajamų su santaupų pensijai skaičius. Nors man patinka tikėti šių taisyklių palaikykite gerą tiek vertės, ir yra gerai suprantama, vienas iš mano visų laikų mėgstamiausių yra $ 1000 “Bucks-A mėnesių taisyklė.

Prieš pasinerti į iš $ 1000 “Bucks-A-mėnesių taisyklę detales, tai būtina suprasti, kad ši taisyklė yra Nykščio taisyklė.

Taisyklė neveikia tiesiškai bet kuriais metais, ir jis neveikia tas pats kiekviename amžiaus. Prieš įdėdami taisyklę dirbti, būti tikri, kad jums suprasti šiuos du svarbius dalykus:

1. Remiantis mano $ 1000 “Bucks-A mėnesių taisyklės, kažkas” normalių “senatvės amžiaus pensininkams (62-65), galima planuoti nuo 5 proc pašalinimo greičiu iš savo investicijų. Tačiau jaunesni pensininkai jų 50s turėtų planuoti panaikinimo mažesnį skaičių nei 5 proc per metus, dažniausiai 4 proc ar mažiau. Dėl šios priežasties yra todėl, kad, jei į pensiją 50 metų, yra tiesiog per ilgas laikotarpis pradėti panaikinimo 5 proc – tai tiesiog per anksti.
2. Metais, kad rinkos ir palūkanų normos yra normalus istorinės asortimentą, 5 proc pasitraukimas norma veikia gerai (vėlgi, jei esate normalus pensinio amžiaus arba vyresnis pensininkas). Bet jūs turite būti pasirengę koreguoti savo užregistruota norma bet kuriais konkrečiais metais, jeigu rinkos jėgos dirbti prieš jus. Jums gali tekti imtis mažiau per tuos metus ir būti pakankamai lanksti, kad prisitaikyti prie tai, kas vyksta mūsų ekonominėje aplinkoje. Tai gali reikšti, kad jūs galite pasiimti šiek tiek daugiau į gerų metų, bet tai labai svarbus suprasti, kad jums gali tekti imtis mažiau metų, kurie ne taip gerai.

Apibrėžiant $ 1000 Bucks-A mėnesių taisyklės

Paprasčiau tariant, $ 1,000 “Bucks-A mėnesių taisyklė veikia taip: už kiekvieną $ 1000 dolerių per mėnesį Jūs norite turėti savo žinioje į pensiją, jums reikia turėti $ 240,000 išsaugotas.

Atsižvelgiant arčiau, pažiūrėkime, kaip $ 240,000 banke lygus $ 1,000 per mėnesį:

240.000 $ x 5 procentai (pasitraukimas norma) = 12.000 $

12.000 $, padalytą iš 12 mėnesių = $ 1,000 per mėnesį

Kodėl ši taisyklė Svarbi?

Į $ 1,000 “Bucks-A mėnesių taisyklė yra svarbi, nes ji prideda papildomą gabaliuką” pajamų pyrago “kas mėnesį. Kiekvienas $ 1,000 valia:

• Papildyti socialinio draudimo pajamos
• Papildymas pensijų pajamos
• Papildymas visą darbo pajamos
• Papildyti kitus srautus galite valdyti įsteigti

Priklausomai nuo Jūsų socialinės apsaugos, pensijų, ar ne visą darbo laiką upelių, į 240.000 $ kartotiniai skaičius skirsis dydžiu. Pati taisyklė nebus skirtis; į $ 1,000 “Bucks-A mėnesių taisyklė yra taisyklė, kad yra pastovus. Už kiekvieną $ 1,000 norite kiekvieną mėnesį išėjus į pensiją, tai būtina jums sutaupyti ne mažiau kaip $ 240,000.

Daugelyje mažų palūkanų normų ir lakiųjų akcijų rinkos pasaulyje, 5 proc pasitraukimas norma yra dauguma tikrai didelis, ypač kai yra laikotarpius – o kartais net dešimtmečius – kai pati akcijų rinka nėra pamatyti daug pelnas. Bet 5 proc pasitraukimas norma yra grindžiamas dviem pagrindiniais veiksniais:

1. Pelno investavimas  yra būdas sukurti nuoseklų pinigų srautus iš savo likvidžios investicijos. Jis kilęs iš trijų vietų: dividendai, palūkanos ir paskirstymo. Jei jūsų pinigų srautas numeris jau beveik 4 proc, tada mes jau netoli 5 procentų skaičiumi mes ieškome.
2. 5 procentų tarifas su nuline palūkanų.  Tarkime, jūs turite savo pensinio rezervuarą sėdi pinigais ir nešančius šiek tiek ne derlius. Tiesą sakant, tarkime, kad derlius yra iš tikrųjų 0 procentų per metus. Net jei jūs imtis 5 proc už 0 proc palūkanų norma, lėšos bus dar truks jums 20 metų. Per 5 lygis proc panaikinimo per metus x 20 metų = 100 proc. Visi jūsų lėšų dingo, bet jis paėmė 20 metų, ir tai ne per skurdus. Bet jis gali būti daug geriau. Ką daryti, jei turite 30 ar 40 metų į pensiją? Ką daryti, jei jūs galvojate apie palieka kažką savo vaikams?

Veiksnys # 1: (Naudojant pajamų investavimas generuoti šiek tiek grįžti kasmet savo portfelio rezervuaro) yra itin svarbus siekiant 1000 Bucks-a mėnesių taisyklę. Tai leidžia jūsų pinigai gera proga trunkantis pensinio gyvenimą, o ne bėga per 20 metų.

Kaip jis susijęs su Factor # 2, jei turite portfelio pelningumą nuo 3 iki 4 procentų (dividendų ir tik palūkanos) ir portfelio patirtimi net šiek tiek augimo / dėkingi, tada 3 iki 4 proc derlius plius 1, 2, arba 3 proc augimo per tam tikrą laiką rodo, kad jūs galite imti 5 proc per ilgesnį laiką.

Aptariant 4 proc taisyklę; Ilgą laiką finansų planavimas nykščio taisykle taip pat. Ši taisyklė pirmą kartą buvo įvesta William BENGEN, finansinio planavimo, kuris pareiškė, jog pensininkai gali atskaityti 4 proc nuo kasmet savo portfelį (be koreguojant iki infliaciją), o ne paleisti iš pinigų bent 30 metų. Analitikai ir akademikai patikrino BENGEN duomenis ir palaikė jo teiginį. Jis sakė, kad pensininkai, kurie turėjo 60 proc išteklių ir 40 proc obligacijų mišinį, ir gyveno nuo 4 procentų, arba tiek Kasmet niekada neturite jaudintis bėga pinigų. Aš esu didelis tikintysis, kad tai, kaip žmonės turėtų planuoti, nes tai priklauso nuo pajamų dalį pajamų investavimas.

Į $ 1,000 “Bucks-A mėnesių taisyklė yra vadovas naudoti kaip jūs kaupti turtą (padalomis po $ 240,000) ir vadovas vežti Jus į savo išėjimo į pensiją metų. Norėdami iš naujo dangtelį: už kiekvieną $ 1000 dolerių per mėnesį, jūs turite turėti savo žinioje į pensiją, jums reikia turėti $ 240,000 išsaugotas. Tai lengva sekti tiek išminties gali padėti jums prisiminti, kad esate taupyti pinigus, kad jis gali vieną dieną pakeisti pajamų srautą jūs prarasti, kai nustoti veikti.

Atskleidimas:  Ši informacija pateikiama Jums kaip tik informaciniais tikslais išteklių. Tai yra pateikti neatsižvelgiant į investavimo tikslus, rizikos tolerancijos ar finansinėmis aplinkybėmis bet konkretaus investuotojo ir gali netikti visiems investuotojams. Praeities rezultatai neprognozuoja būsimų rezultatų. Investavimas yra susijęs su rizika, įskaitant galimą praradimą direktoriumi. Ši informacija nėra skirtas ir neturėtų susidaryti pirminį pagrindą bet kurios investicinės sprendimą, kad jūs galite padaryti. Prieš priimant bet kokį investicinį / Mokesčių / turtas / finansinio planavimo aspektus ar sprendimus visada pasitarkite su savo teisinę, mokesčių ar investicijų konsultantas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sekti savo užregistruota norma yra svarbi pensiją. Štai kodėl.

Atšaukimas norma yra skaičiavimas, kad pasakoja apie savo investuoto turto dalis procentais jūs išleidžiate, arba galėtų išleisti, kasmet į pensiją.

Užregistruota norma Pavyzdys

Leiskite pažvelgti į tai, kaip abstinencijos normos dirbti pavyzdyje.

• Tarkime ties metų pradžioje jūs turite $ 100,000 investicijų sąskaitą.
• Per metus jums atsiimti $ 8000.
• Jūsų pasitraukimas norma metus, yra 8% ($ 8000, padalytą iš $ 100,000).

Saugi pasitraukimas norma turėtų būti suma kiekvienais metais galite praleisti be galimybės kada nors nerimauti bėga pinigų. Priklausomai nuo rizikos lygio savo investicijas, investicijų, naudingumą ir būtinybę didinti išimti infliaciją, saugus pasitraukimas norma gali skirtis nuo 3% iki 4,5% per metus.

Kai kurie tyrimai pasiūlė, kad jūs turite išsaugoti išimti 4% ar mažiau, kad būtų saugūs. Tai 4% pasitraukimas taisyklė gali būti grubus gairės laikytis. Papildoma tyrimai parodė, kad po drausmingą rinkinį užregistruota norma taisykles, kad pasakys, kada jums pakelti ir kada jums reikia imtis darbo užmokesčio sumažinimas, kad jūs galite praleisti šiek tiek daugiau ir 3 atšaukti 4% -6% per metus, o ne -4%.

Jei nesate pensininkas dar vienas būdas naudoti užregistruota norma yra suderinti tai, ką jums gali būti suteikta vėliau atšaukti. Pavyzdžiui, 5% pašalinimo greičiu galite atsiimti 5000 $ per metus už kiekvieną $ 100,000 jums buvo investuota.

Žinoma kai kurie, kad $ 5000 turėtų būti atidėta pajamų mokesčius pensiją.

Kai jūs gaunate rimtai daro savo išėjimo į pensiją planavimo, o ne pasikliauti nykščio taisykle, jūs norite sukurti tvarkaraštį arba grafikas, kad kiekvienais metais parodo numatomą jūsų išimti visą pensiją.

Keletą metų gali tekti daugiau lėšų pirkti automobilį ar imtis kelionę. Kiti metai, jums gali tekti mažiau.

Kodėl Jūs norite stebėti užregistruota norma

Kai į pensiją, svarbu stebėti savo užregistruota norma kiekvienais metais ir palyginti ją su planu, kuris rodo, ką ji turėtų būti, kad už savo pinigus į paskutinę visoje pensiją.

Jei jūsų pasitraukimas norma yra nuosekliai aukščiau, ką planuoja ir jūs vis dar turi ilgą gyvenimo trukmę, galite paleisti iš pinigų. Sekti šią metriką yra kaip eiti už fizinį. Tai būdas patikrinti ir įsitikinti, kad jūsų išlaidos yra sveikas tvarus, lyginant su savo portfelio dydį.

Užregistruota norma Sėkmės

Nes ateitis yra gerai, ateityje ir nenustatyta, kad jūs norite turėti lankstų planą, kuris leidžia tam tikrą “kraipymas kambarį” Kiek tu kasmet atšaukti. Šis lankstus plano tipo reiškia, jums gali būti suteikta galimybė atsiimti daugiau per vienerius metus už didelį pirkimo kaip automobilis, ir mažiau kitoje metus, jei nekiltų stambiems pirkiniams.

Vienas būdas įsitikinti, kad jūs neturite atsiimti per daug yra įsteigti sistemingai panaikinimo planą, kad tiesioginiai indėliai nustatytą sumą pinigų iš jūsų investicijų į savo einamąją sąskaitą. Tai tarnauja kaip “paycheck” ir, jei tik praleisti tai, kas nusėda ji gali išlaikyti jus nuo panirimas ir išleisti papildomų pinigų, kad buvo tikrai skiriamą ateityje – ne už einamuosius metus.

Kitas sėkmingas metodas yra kažkas vadinamas laiko segmentuoti pasitraukimas požiūris, kur investuojama, kad atitiktų terminą kada jums jų reikia. Pavyzdžiui CD kasmet gali subręsti, kad atitiktų jūsų išlaidų poreikius tiems metams.

Jei turite pinigų iras ir 401 (k) planus, vienas dalykas, reikia nepamiršti, kaip jūsų pinigai bus pakeisti kai reikalaujamas minimumas Platinimas prasidės. Šis reglamentas reikalauja pradėdami pasitraukti iš pensijų sąskaitos būdamas 70 1/2 ir kasmet senstant, turite atsiimti šiek tiek daugiau.

Kai panaikinimo į pensiją, svarbiausias dalykas yra planuoti ir tada matuoti prieš tą planą. Atsižvelgdama ir po planą yra pats svarbiausias dalykas, kurį galite padaryti, siekiant įsitikinti, kad turite pakankamai lėšų visiems Jūsų išėjimo į pensiją metų.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Suprasti Jūsų priešpensinio parengties parinktys

Jei norite gauti nekilnojamojo apie pensiją, tai lengva pirmas žingsnis. Pabandykite vieną ar daugiau iš šių ištarnauto pasirengimo skaičiuotuvai, kad parodyti jums, kaip pasirengę jums gyventi 20, 30 ar daugiau metų nuo dabartinio pensijų taupymo.

Buvau maloniai nustebintas John Schwartz, kad neseniai straipsnyje “rašytojo patirtis  ” The New York Times “ , Senatvės realybė vejasi mane . Schwartzas bandė išsiaiškinti, kaip paruošti pensiją jis ir jo žmona buvo, naudojant įrankius iš SSA.gov ir Vanguard. Stebina tai buvo jis, kaip optimistiška gabalas buvo. Jis pripažino, kad jis nebuvo galvojama pakankamai mintis į pensiją, bet jis buvo geras užsklanda. Didelis atradimas buvo tai, kad jis buvo kelyje. Jūs galite jausti jo palengvėjimą. Ne visi iš mūsų bus taip pasisekė.

2014 Senatvės Confidence Survey darbuotojo naudingą mokslinių tyrimų instituto, tik 18 procentų darbuotojų pranešė jausmas “labai įsitikinę”, jie turės pakankamai pinigų, kad gyventi patogiai pensiją. Jei esate kitos 82 procentų, yra dalykų, kuriuos galite padaryti. Tai kodėl tai svarbu naudoti skaičiuotuvą, kuri leidžia jums pamatyti, kas atsitinka, kai jūs atlikti koregavimus į laiką, taupymo norma, investicijų į ekonomikos augimą ir pašalinimo greičiu. Aš naudojau ir vertinama paprastumo ištikimybės savo MyPlan fotografiją , kuri gali patekti bet kas. Jūsų pačių 401k planą administratorius gali turėti kažką panašaus. Svarbus dalykas yra gebėjimas atlikti pakeitimus, nes jei nesate pasirengę pensijai, sprendimas apims keičiasi vienas ar daugiau iš šių elementų savo pensijų planą, o jūs vis dar dirba.

1. Išsaugoti ir investuoti daugiau

Vienas akivaizdus būdas sustiprinti savo ateities santaupas yra atidėti didesnę dalį savo paycheck pensijai.

Dalis problemos gali būti žinutėmis. Ekspertai (įskaitant jūsų tikrai) dažnai rekomenduojame išsaugoti bent 6 procentų savo paycheck, nes tai paprastai apie sumą, kurią darbdavys suderinti. Aiškiau rekomendacija pradėti nuo 6 proc su padidinti ją kasmet tikslo. Vienas centras pensijai tyrimų trumpas nustatė, kad vidutinis darbuotojas, kuris pradeda taupyti ne 35 ir pasitraukia bent 67 poreikiais sutaupyti 18 procentų per metus, darant prielaidą, kad 4 proc grąžą. Natūralu, kad tai daug. Tačiau taupyti 10 procentų ar net 12 procentų savo ikimokestinis paycheck turėtų būti pagrįstas tikslas.

2. Padidinkite savo investavimo rizika

Lakiųjų arba žemyn-tendencijos rinkose gali padaryti žalą į portfelį, tačiau nebūtinai, nes jūsų investicijų vertė krinta. Kas gali būti labiau žalingi yra baimė, kad įvyksta šių rinkos pamainomis, kuris gali sukelti investuotojai imtis nereikalingo arba prastai timed veiksmų. Perkraustymo pinigus aplink reakcija į rinkos pamainą gali kainuoti investuotojų pinigus.

Tai ypač brangus, jei vienas tampa taip rizikuoti kaip perkelti viską iš rinkos arba į pinigus kaip investicijos. Norėdami būti tikri, yra tiek daug pavojų tai padaryti (infliacija rizika, palūkanų normos rizika, ilgaamžiškumo rizikos), nes investuoja į karšto atsargas. Daugelis investuotojų turi per daug tokio pobūdžio pavojaus, o ne pakankamai kapitalo augimo rizika savo portfelius.

Tai nereiškia, kad karšto atsargos turėtų dominuoti investicinį portfelį. Atminkite, svabiausia tinkamą pusiausvyrą ir išlaikyti tą pusiausvyrą, nepriklausomai nuo rinkos juda. Jei nuklydo nuo savo pirminio plano, atėjo laikas iš naujo subalansuoti.

3. dirbti ilgiau

Ji gali atrodyti ironiška, kad vienas iš būdų padaryti pensijos lengviau yra išsaugoti darbo tol, kol galite, bet tai tikrai statymą už susirūpinę anksto pensininkams. Net jei pasirinksite dirbti mažiau valandų arba pereiti į kitą karjeros, dirbti ilgiau bus sutrumpinti laiką tikitės gyventi ne iš savo pensijų investicijų, ir tai leidžia toliau prisidėti prie išėjimo į pensiją investicijų keletą papildomų metų.

Kuo ilgiau jūs atidėlioti darbus, tuo didesnis jūsų galimą socialinio draudimo pajamų, taip pat. Asmenys, kurie laukia, kol sueis 70 metų reikalauti gali gauti didžiausią naudą, dėl kurių jie kvalifikavimo. Poros, taip pat turėtų koordinuoti, kai kiekvienas iš santuokos narys pradės teigdamas socialinę apsaugą.

4. sumažinti išlaidas išėjus į pensiją

Jei jums teko gyventi pusmetį savo dabartinio atlyginimo, gal galėtumėte tai padaryti? Štai klausimas, Pasirengimo pensininkų natūra turėtų būti užduoti sau: Kas yra minimali mėnesinė suma, kurios reikia gyventi?

Kai jūs nustato skaičių, suteikti jai pabandyti pamatyti, jei skaičius yra realu. Tai nepadeda nustatyti pajamų tikslus, kurie negali būti išlaikytas per tam tikrą laiką.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Taupyti pensijai, gali būti pakankamai sudėtinga, tačiau ji gali būti net labiau, kad 18 metų iki 34 tūkstantmečio moterų.

Pagal neseniai NFCC apklausos , 39 procentai moterų tūkstantmečio kartos kova tik suspėti su mokėti savo nuolatinius mėnesinius mokesčius laiku. Moterys yra du kartus didesnė tikimybė, kad jaučia, kad jų studentų paskolų skolos yra nevaldomos, palyginti su vyrais. Ir, žinoma, ir vyrų darbo užmokesčio atotrūkis reiškia, kad moterys uždirba 82 procentų to, ką vyrai uždirba vidutiniškai pridedant prie jų finansines problemas.

Kurti pensinio saugumą tų kliūčių veido gali atrodyti kalną įkopti tūkstantmečio moterų. Vis dėlto, galima su teisinga strategija.

Senatvės planavimo patarimai Millennial moterų

Kelionė išėjimo į pensiją planavimo tinka tūkstantmečio moterų tai atsižvelgiant atsargų turto ir išteklių, taip pat yra aišku, apie ilgalaikių tikslų ir uždavinių. Kartu tai gali pasiūlyti perspektyvą, ką moterys turėtų būti siekti.

Pradėkite Su Big Picture, tada Priartinkite

Svarbus žingsnis išėjimo į pensiją planavimo ir jaunesnėms moterims steigia bazinį jų tikslinės taupymo tikslą. Skaičius pasirinkti galiausiai priklauso nuo gyvenimo būdo esate ieško pensijoje tipo.

Pavyzdžiui, Millennial moterys, kuriems reikia keliauti gali tekti daugiau pinigų į pensiją nei tiems, kurie planuoja siekiant sumažinti į mažą namuose ar toliau dirbti ne visą darbo dieną išėjus į pensiją. Jei neturite laiko, kad sukurtų aiškią pensinio viziją, svarbu kuo greičiau tai padaryti, o ne vėliau.

Ištarnauto laiko skaičiuoklė gali būti naudinga nustatant, kiek pinigų jums reikia išeiti į pensiją finansuoti savo pasirinktą gyvenimo būdą. Tada jūs galite palyginti, kad, kiek įrašėte pamatyti, kiek atotrūkis yra užpildyti. Ir tai gali būti didelis; atsižvelgiant į 2018 m apklausą , 45 procentų moterų yra mažiau nei $ 10,000 atidėta pensiją.

Pašalinti kliūtis taupymo

Apibendrinant, moterys skolingas daugiau nei du trečdalius iš tautos beveik $ 1,5 trilijono į studentų paskolų skolos. Palyginti su tūkstantmečio vyrų, Millennial moterys yra tris kartus labiau linkę pranešti apie ne visai suprasti poveikį skolinimosi finansuoti savo aukštesnįjį išsilavinimą. Apskritai, Millennial moterys turi 68.834 $ skolos vidutiniškai, įskaitant studentų paskolų, kredito kortelių ir kitų skolas.

Kai skola stovi rasti papildomų pinigų sutaupyti būdu atsikratyti Tai turėtų būti svarbiausias prioritetas. Refinansavimo gali būti didžiulis Pagalba tūkstantmečio moterų, kai aukštos palūkanų normos neleisti jiems įgyti bet kokią trauką.

Asmeninis studento paskola refinansavimo gali sukelti mažesne palūkanų norma, ir ji taip pat gali supaprastinti mėnesinius mokėjimus. Nors federalinės paskolos gali būti refinansavo į privačių paskolų, darydama tai prarasti tam tikrų federalinių apsaugą, pavyzdžiui, atidėti arba pakantumas laikotarpių.

Prieš svarstant refinansavimo galimybę, ar tai dėl studentų paskolų, kredito kortelių ar kitų skolų, Millennial moterys turėtų palyginti palūkanų normas skolintojo pasiūlymus ir mokesčius jie imti siekiant užtikrinti, kad jie gauna geriausią pasiūlymą įmanoma.

Sverto Mokesčių privilegijuotiems taupymo galimybės

Darbdavys remiamų pensijų planas gali būti palaima tūkstantmečio moterų, tačiau tyrimai rodo, kad jie juos nepakankamai naudojant. Pasak vieno tyrimo, vidutinis moterų buvo $ 38,000 išsaugoti savo 401 (k), palyginti su $ 74,000 vyrams.

Bent Millennial moterys turėtų būti taupymo bent pakankamai savo darbdavio planą gauti pilną atitikimo indėlį, jei jie siūlomi. Iš ten, jie gali pradėti dirbti į taupymo nuo 10 iki 15 procentų (ar daugiau) jų pajamų. Auto eskalavimas yra gana paprastas būdas pasiekti, kad.

Auto eskalavimas leidžia automatiškai kiekvienais metais jums padidinti savo įnašo pagal iš anksto nustatytą procentinę dalį. Jei, pavyzdžiui, Millennial moterys tikisi gauti metinę iškelti 1 proc, jie galėtų atitinkamai padidinti savo metinį taupymo normą 1 proc. Tai leidžia jiems augti savo lizdą kiaušinių greičiau, nejausdama didelę gyvenimo būdo žiupsnelis.

Sveikatai taupomąją sąskaitą yra dar vienas geras būdas išsaugoti. HSAs yra susijęs su didelėmis atskaitomas sveikatos apsaugos planus ir siūlome triviečius mokesčių lengvatas: atskaitomas įmokos, atidėtųjų mokesčių augimą ir neapmokestinamų išimti sveikatos priežiūros išlaidų. Nors nėra techniškai pensijų sąskaitą, Millennial moterys išlikti sveikiems gali remtis savo santaupas į pensiją dėl sveikatos priežiūros ar ne sveikatos priežiūros išlaidų. Po 65 metų, jie nori mokėti tik pajamų mokestį nuo ne medicinos išėmimą.

Galiausiai, Millennial moterys gali ir turi atsižvelgti Roth Individualus pensijų sąskaitą taupymo. Roth IRA siūlo neapmokestinamų kvalifikuotų išėmimai išėjus į pensiją, kuri gali būti reikšminga moterims, kurie tikisi būti aukštesnio pajamų mokesčių krepšeliui naudos. Tradicinis IRA, palyginti, galėtų būti visiškai apmokestinamas pensiją, tačiau ji siūlo, kad atskaitomas įmokos naudos.

Nedelsk Senatvės planavimo

Svarbiausia Millennial moterys gali padaryti, kai jis ateina į pensiją planavimo yra tiesiog pradėti, kur jie yra. Laikas gali būti galingas influencer nustatant savo gebėjimą įrašyti ir kaupti turtus per sudėties interesus. Nuo – net jei tai reiškia, pradedant maža – yra labai svarbus norint gauti pensiją planavimo teisingame kelyje.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Puiki naujiena apie tai buvo vienas įvesite į pensiją, kad jūsų išėjimo į pensiją planavimo paprastai kur kas mažiau sudėtinga nei panašaus planavimo poroms. Jums reikia galvoti apie savo gyvenimo trukmė ir pajamų poreikius ir gali padaryti be nerimauti, kaip Jūsų pasirinkimai įtakos partnerio.

Čia yra keturi pensiją planavimo sprendimus, pažintys bus nori pažvelgti kitaip nei poros.

1. pažvelgti į gyvenimą tik anuitetai ir pensijų Options

Jei esate laimė turėti pensijų prieinami jums, pirmiausia turite nuspręsti, ar norite priimti vienkartinę sumą arba anuitetą. Kuo ilgiau jūs manote, kad galite gyventi, tuo daugiau prasmės anuiteto pasirinkimas paprastai padaryti.

Jei anuiteto pasirinkimas yra jums tinka apsvarstyti vieną tik gyvybei parinktį. Ši parinktis suteikia maksimalų pajamų jums. Taip pat galite apsvarstyti tiesioginis anuitetas su tik gyvybei variantą. Tai yra ne puikus pasirinkimas poroms, kaip draudimo bendrovės išmokėti mažiau, jei jie turi padengti bendrą gyvenimo trukmę. Bet pažintys gali pasinaudoti didesnėmis tik gyvybei išmokėjimo variantų, kurie yra prieinami.

2. Apsvarstyti Ilgalaikė priežiūros draudimo

Daugelis porų remtis tarpusavyje caregiving vėliau gyvenime. Kaip vieną, galbūt norėsite žinoti, jūs turite draudimą, siekiant padėti padengti caregiving išlaidas saugumą. Jūs esate labiau tikėtina, kad ieškoti priežiūrą, ko jums reikia, jei turite ilgalaikės priežiūros politikos siekiant padėti padengti išlaidas.

Jie nėra pigūs, bet jie pareikšti žinant, kad jums nebus pabrėžė apie apimantis vėliau-gyvenimo sveikatos priežiūros poreikius, kurie gali atsirasti saugumą.

3. Socialinės apsaugos Tvirtinimas yra paprastesnis

Jei esate vienas, be ankstesnių santuokų, kuris truko 10 metų ar daugiau, tada Jūsų socialinės apsaugos, teigdami pasirinkimų yra gana paprasta.

Gausite daug daugiau laukti, kol 70 reikalauti. Daugumai singlų, tai bus tik prasmės reikalauti anksčiau jei turite pagrindo manyti, jūsų gyvenimo trukmė yra trumpesnė nei vidutiniškai.

Jei reikalauti prieš jums pasiekti savo visą pensinį amžių ir jūs ir toliau dirbti, stebėkite, Socialinės apsaugos pajamų sumos; jums gali baigtis dėl pinigų grąžinimo, jei jūs padarote per daug. Kai esate praeitis visiškai pensinio amžiaus pajamų sumos nebetaikomas.

Jei esate vienišas ir turi iš ankstesnės santuokos, kuri buvo dešimt metų ar ilgiau, Jūsų socialinės apsaugos pasirinkimai yra šiek tiek sudėtingesnis. Jums gali būti suteikta galimybė reikalauti sutuoktinio naudos remiantis savo ex uždarbio įrašo, o vėliau pereiti per savo naudai sumos. Jei turite mirusio ex-sutuoktiniui jums gali būti teisę gauti našlės / našlio išmoką remiantis jų pajamos įrašo. Išnagrinėti visus savo pasirinkimus prieš reikalavimą.

4. Apžiūrėkite Pakaitinis Lifestyles

Kaip vieną, galite galvą į naują nuotykių bet kuriuo metu. Kada nors galvojote apie gyvenimą užsienyje? Pažvelkite, kiek pensijos užsienyje gali kainuoti išvaizdą; galite būti nustebintas kai labai prieinamos parinktys. Ką apie gyvenimo kelyje keliauja RV stilių į pensiją? Čia galite rasti grupes keliauti draugystei ir įdomus.

Jūs taip pat gali išsinuomoti kambarį iš jūsų namuose, kad kai kuriose papildomų pajamų ar keliauti esančių kitų žmonių namuose. O gal tiesiog norite perkelti į kitą valstybę. Kai kuriose valstybėse, pensininkai moka gerokai mažesnius mokesčius negu kiti. Tai yra visi sprendimai, kurie yra lengviau, nes vienas.

Viskas yra įmanoma, todėl nelaikykite atgal. Pradėkite planuoti savo išėjimo į pensiją kelionę.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.