Nuo 1994 m, kai Williamas p BENGEN išleido savo tyrimus, rodančius, kad pensininkas gali atsiimti maždaug 4% savo pensijos portfelio, pritaikyti jį kasmet infliacijos, ir vis dar būti pagrįstai įsitikinęs, pergyventi savo pinigus, tai gairės tapo šiek tiek pramonės standartas, kaip saugus pensijos pasitraukimas norma. Bet, kaip ir bet kurio kito nykščio taisykle, tam tikros problemos yra pateikiami kai nurodymai pažvelgė atidžiai.

Paimkime kai kuriuos dabartinės galvoti apie saugų pensijų sąskaitą pašalinimo norma išvaizdą.

Saugus išėmimas Kainos: Daugiau nei nykščio taisykle?

Michael Kitces dalijamasi su finansų patarėjas bendruomenės Problemos paradoksas – Ar saugus atšaukimas Balsuok kartais pernelyg saugus? (Gegužės 2008), scenarijų, pagal kurį dvi poros su identiškais portfelių pensiją per metus neskaitant gali sukelti netikėtų ir šiek tiek nelogiška rezultatus priklausomai nuo to, kas vyksta rinkoje atitinkami metų poros pensiją. Jei rinka buvo padidinti arba iš esmės sumažinti per metus, kai vienas pora pasitraukia, bet kita jau ne, kiekvienai porai greičiausiai bus žinojo gana skirtingų saugus abstinencijos dalimis per likusį gyvenimą remiantis 4% taisyklę įvestas BENGEN, net jei palyginti, rekomenduojamą karencijos sumos yra prieštaringi. Tai atsitinka, nepaisant to, kad tą patį pradžios portfelį.

Pagal 4% taisyklė, tik jų išėjimo į pensiją datos ir pora sąskaitos verte pensiją metu laikas diktuoja didžiulį skirtumą į siūlomą darnaus gyvenimo lygio. Su jokių kitų aplinkybių daroma, 4% taisyklė tik paprasčiausiai nepateikia sunku ir greitai atsakyti, turintys tvarų pensinių pajamų lygį.

Taip, bet atspirties taškas. Apsvarstykite pora, pavyzdžiui, kas pensininkas tik prieš padengia rinkos 2008 m finansinės krizės. Pagal 4% taisyklė, jie pagrįstai galės atsiimti tą pačią sumą jie atsiėmė prieš metus, atsižvelgiant į infliaciją. Bet tai, kad pasitraukimas suma dar tvarus po nukentėjo jų portfelis buvo 2008-aisiais? Klausimas tiesiog nėra atsakė vien tik 4% taisyklę.

Taigi, kas yra saugus Senatvės išmokos suma?

Ne tikri nerizikinga sprendimas saugaus pašalinimo norma egzistuoja. Kiekvienas pasiūlymas turi arba rizika, kad jūs išleidžiate per daug ir per greitai ir baigsis arba jūs išleidžiate per mažai ir per vėlai gyvenime, tapti nusivylęs tu negali išleisti daugiau anksčiau išeiti į pensiją metu. Viena iš alternatyvų pasiūlymą yra naudoti 4% taisyklę kaip atskaitos tašką, yra nepamiršti kai kurių pagrindinių veiksnių, kurie gali padėti jums praleisti daugiau ar mažiau bet kuriais metais per savo išėjimo į pensiją, pavyzdžiui, taip, žinoma:

• Jūsų sveikatai gali mažėti, kaip jūs senės. Apsvarstykite išleidžia daugiau į pensiją pradžioje ant daiktų, pavyzdžiui, kelionės ir atostogos su žinių, kad jūsų kelionės biudžetas anksti išeiti į pensiją, gali labai gerai reikia perskirstyti savo sveikatos priežiūros biudžeto vėliau išėjus į pensiją.
• Rinka gali imtis didelį nuosmukį netrukus po to, kai į pensiją.  Jei tai atsitiks jums, nes jis tai padarė pensininkams tik iki 2008, mano, Skrenda atgal išlaidas pirmaisiais metais duoti savo investicijas galimybę grįžti, o ne suprasdamas savo nuostolius parduodant santykinio mažą tašką.
• Jūs galite pergyventi savo gyvą trukmę.  Šiandien daugelis pensininkų gyvena gerai į savo dešimtojo dešimtmečio ir kiti turi imtis papildomų išlaidų ilgesnio gyvenimo kartu su kitais biudžeto žudikai kaip ilgalaikės priežiūros. Siekiant apsidrausti, kad gyvena ilgiau savo turtą riziką, apsvarstyti kovos galimybę pagal tiesioginis anuitetas ar ilgaamžiškumo anuitetą pirkimo, siekiant užtikrinti, kad esate apdraustas. Ilgalaikės priežiūros draudimo pat verta apsvarstyti.

Senatvės atšaukimas normos nėra tikras dalykas

Net šį ribotą informaciją, galite tikriausiai suprasti, kodėl tai praktiškai neįmanoma pateikti tikslūs nurodymai, kaip, kiek galite sau leisti išleisti per tam tikrą metų išėjimo į pensiją metu.

Yra tiesiog per daug nežinomų kintamųjų. Tačiau, kaip žmonės trokšta supaprastinimą iš vis sudėtingos sąvokos pensiją, taisykles nykščio gali būti naudinga. Asmeniškai, aš stengsis pradėti 4% per vieną dieną, žinodami, yra daug kintamųjų, iš kurių daugelis Aš negaliu kontroliuoti, kad gali pakeisti mano galutinis išlaidų santykį iš metų į metus krūva. Naujo įvertinti savo portfelį ir biudžetą bus tiesiog dalis kasmet lygtys.

Esmė

Nustatant saugų pensinių pajamų, remiantis jūsų portfelio vertės yra tik ne taip paprasta, kaip vienas pašalinimo greičiu. Bet atidžiai stebėti savo portfelį ir išlaidas, galbūt su kompetentinga finansų patarėjas jūsų pusėje, gali suteikti jums pasitikėjimo praleisti patogiai ant daiktų jūs tikrai nori su laiko, kad prasminga suteikti savo bendruosius tikslus pensiją. Turbūt svarbiausias pensinės pajamos planavimo strategija imtis yra sukurti planą prieš pradėdami skverbiasi į savo išėjimo į pensiją investicijų.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Niekas nemėgsta mokėti jokių daugiau mokesčių į dėdės Semo nei absoliučiai būtina. Laimei, IRS mokesčių kodeksas numato tam tikros mokestinės lengvatos dalyvaujant įvairiose pensijų taupymo sąskaitų padėti sumažinti mūsų mokesčius. Bet, kaip iki metų pabaigos artėja mūsų mokesčių mažinimo galimybes 2015 mokestinius metus tapo šiek tiek labiau ribota.

Štai keletas paskutinės minutės alternatyvų, kurios gali padėti sumažinti savo mokesčius dabar (ar vėliau), o didinamos savo santaupas pensijai:

Padaryti paskutinės minutės įmokas į 401 (K) arba 403 (B) pensijų planą.  Vienas metodas sumažinti pajamų mokesčius, o taupyti pensijai padidinti anksto mokesčių įmokas į 401 (K) arba 403 (B) planą, jei yra taikoma viena iš šių pensijų planų darbe. IRS riba 401 (K) ir 403 (B) planus yra 18.000 $ 2015 ($ 24,000 per amžius 50 ar vyresni) ir ši riba neapima jokių atitikimo įmokas. Jei jūs nesate galėtų prisidėti iki didžiausios sumos, šiemet, bent jau įsitikinkite, kad jūs gaunate visą darbdavio rungtynes, jei vienas yra numatyta. Kreipkitės į savo žmogiškųjų išteklių skyriui matyti, kaip jūs galite įdėti daugiau pinigų iki metų pabaigos.

Prisidėti prie Individualus pensijų sąskaitą (IRA).  Kitas paplitęs mokesčių mažinimo strategija, kuri gali būti naudojama pensiją yra padaryti atskaitomą indėlį į IRA. Įmoka riba yra 100% kompensacijos iki $ 5,500 ($ 6,500, jei esate 50 metų ar vyresni) arba savo apmokestinamąsias uždirbtus pajamos už metus, jei jūsų atlyginimas yra mažesnis nei šių ribų.

Atminkite, kad jei jūs jau dalyvauja pensijų planą per savo darbdavį, gebėjimas atskaityti šias įmokas yra ribotas remiantis jūsų pajamas. 2015 mokestinius metus, gebėjimas atlikti atskaitomas IRA įmokas nėra išeitis, jei esate vienas Failai su modifikuotu pakoreguotų bendrųjų pajamų (Magi) ir $ 71.000 ar daugiau ($ 118,000 susituokusioms poroms padavimo kartu).

Jei vedęs padavimo kartu su sutuoktiniu, kuriam taikomas planas, bet jūs neturite, jums taip pat gali atskaitomas IRA įmokas, jeigu Magi yra žemiau $ 193,000.

Pasinaudokite kitų pensijų taupymo galimybes, jei esate savarankiškai.  Papildomos galimybės atidėti pensijų turto mokesčių privilegijuotiems sąskaitų egzistuoja verslininkams ir savarankiškai dirbantiems. SEP iras, paprastas iras ir Solo 401 (K) s yra populiarus pensijų taupymo galimybės dėl savarankiškai. Paprasta iras turi būti sukonfigūruoti iki spalio 1 d terminą ir Solo 401 (K) planai turi būti nustatyta iki gruodžio 31. Tačiau, SEP-iras galima nustatyti iki balandžio 15 d kitais metais (spalio 15, jei pildant pratęsimo.

Roth sąskaitos gali padėti sumažinti savo ateities pajamų mokesčius.   Jei jūsų darbdavys siūlo Roth 401 (k) arba Roth 403 (B) variantas galbūt norėsite apsvarstyti galimybę įmokas į šias sąskaitas, jei nereikia einamųjų metų PVM atskaitą. Ikimokestinis įmokos darbdaviui remiamų pensijų planą arba į atskaitomą IRA gali būti mažiau palanki, jei esate žemesnio mokesčių krepšeliui, nėra savo piko uždirba metus arba jei tikitės būdamas didesnis ribinio mokesčių krepšeliui Europos Sąjungos oficialiajame ateitis.

Tais atvejais, jis gali padaryti daugiau prasmės prisidėti prie Roth sąskaitą pasinaudoti mokesčių be pajamų augimą. Turėkite omenyje, kad Roth iras turi skirtingas pajamas apribojimus nei atskaitomas iras bet Įmokos dydis yra tas pats.

Apsvarstyti galimybę panaikinti lėšas sveikatos taupomąją sąskaitą (HSA). Jei yra įtraukti į vyriausiojo mėnesį už sveikatos plano, HSAs yra mokesčių privilegijuotiems, būdas padėti sumokėti už būsimas sveikata susijusių išlaidų, kurių tiesioginių mokesčių lengvatų. HSAs taip pat yra puikus paskutinės minutės taupymo strategiją, siekiant padėti sumažinti pajamų mokesčius. 2015 HSA įnašas ribos yra $ 3,350 individualiam aprėpties ir $ 6650 už šeimos aprėptį.

Jei esate 55 metų amžiaus ar vyresni, yra papildomas $ 1,000 prašau iki indėlis iki Medicare Tinkamumas prasideda 65.

Sveikata taupomosios sąskaitos yra unikali tuo, kad jie siūlo trigubą atleisti nuo mokesčių. Pinigų, kad jūs įtraukėte į HSAs sumažina jūsų dabartinę apmokestinamąsias pajamas, auga atidėtųjų mokesčių, ir ateina iš savo sąskaitos neapmokestinamų kaip ilgai, kaip jūs jį naudoti su sveikata susijusių išlaidų. HSA dažnai laikomas svarbiu santaupų pensijai transporto priemonės, nes nėra bausmės už naudojant šias sąskaitas ne medicininių išlaidų, kai jūs pasieksite amžius 65. (ne kvalifikuotus išimti po 65 metų yra apmokestinamos pajamų mokesčio tarifai.)

HSA įmokos vis dar gali būti iki balandžio 15, 2016, 2015 mokestinius metus. Patogumui ir paprastumas daro įmokas per automatinius darbo užmokesčio atskaitymų yra patrauklus bruožas HSAs. Tačiau daugelis HSA dalyviai nežino papildomą terminą sumokėti įmokas už 2015 mokestinius metus už reguliarių darbo užmokesčio atskaitymų. Turite kol mokesčių deklaracijų pateikimo galutinis terminas (neįskaitant jokių pratęsimų), kad papildomų įnašų į jūsų HSA Jei ne jau max jūsų įmokos per darbo užmokesčio atskaitymų pagal 31 gruodžio Siekiant pasinaudoti šia mokesčių taupymo galimybes, jums būtų reikia padaryti tiesiogines įmokas į HSA sąskaitą tiesiogiai raštu čekį arba nustatyti automatinį pervedimus iš savo banko sąskaitos.

Papildomos naudos mokesčių atskaitymo HSA įmokos yra ta, kad jūs neturite itemize atskaitymus reikalauti atskaitą. Mokesčių tikslais, HSA įmokos laikomas virš linijos atskaitą. Tai reiškia, kad jie gali padėti sumažinti savo pakoreguotų bendrųjų pajamų (AGI) ir potencialiai padėti gauti už kitų mokesčių ir kreditų, kurie yra pajamos priklauso.

Jei esate sveikas, ar nereikia prieigą prie jūsų HSA fondų nėra “naudok arba prarask” nuostata, kaip yra lanksčių išlaidų sąskaitas (FSA) atveju. Kaip rezultatas, jūs galite ir toliau palikti HSA lėšų sąskaitoje ir tegul jūsų balansas išaugs į savo išėjimo į pensiją metų. Sveikata taupomosios sąskaitos taip pat teikia įvairios investavimo galimybes per įvairių investicinių fondų, kurie siūlo ilgalaikio augimo potencialą.

Skirtingai nuo įmokų į IRA, sveikatos taupomosios sąskaitos neturite pajamų apribojimus. Tiesiog reikia žinoti, kad jūs turite būti taikoma aukšto atskaitomas sveikatos draudimo planą su sveikatos santaupų sąskaitą prie jos per 2015 mokestinius metus. Dėl priėmimo HSA įmokos terminas balandžio 15, net jei esate padavimo pratęsimo.

Įvertinti savo mokesčių santaupas.  Jei įdomu pamatyti savo apskaičiuotus mokesčius už praėjusių metų mokesčio jūs neturite laukti, kol jūs pateikė savo mokesčių deklaraciją. Tai ikimokestinis taupymo skaičiuoklė gali būti naudojamas įvertinti mokestines pasekmes papildomais įnašais darbdaviui remiamų pensijų planą, atskaitomas iras, savarankiškai dirbantiems planus arba HSAs.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jūs norite, kad jūsų senelių santaupos dirba kaip sunku jums, kaip įmanoma. Sunkiau jūsų pinigai veikia, tuo greičiau gausite į pensiją, ir tuo mažiau jūs iš tikrųjų teks taupyti ten patekti.

Vienas iš paprasčiausių būdų, kaip gauti maksimalią naudą iš savo pinigų yra naudoti tinkamus sąskaitas. Pasinaudojant teise mokesčių lengvatas ir kitas gudrybės prekybos, galite paspartinti savo santaupas ir pasiekti finansinę nepriklausomybę, net anksčiau. Taigi čia yra žingsnis po žingsnio vadovas, galite naudoti pasirinkti tinkamą pensijų sąskaitą už savo konkrečią situaciją.

Greita Pastaba: Šis patarimas yra orientuota į darbuotojų. Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, jūs galite kreiptis į šio straipsnio .

1. 401 (k) Darbdavys atitikimo

Jei jūsų darbdavys siūlo atitikimo įmokas savo 401 (k), tai vieta pradėti, nesvarbu kas. *

Prisidėti prie pakankamai jau gauti visą rungtynes ​​dar prieš ieškote niekur kitur. Tai garantuojama investicijų grąža, kad kiti sąskaitos tiesiog negali pasiūlyti.

Kiekviena įmonė turi skirtingą atitikimo programą, o kai nesutampa ne visi, todėl jūs turite padaryti šiek tiek legwork išsiaiškinti, ką jūsų įmonė siūlo. Klausia savo žmogiškųjų išteklių atstovas yra gera pradžia, ir jūs taip pat gali prašyti Santrauka planą Aprašymas kuris bus padėtas it all out.

Pavyzdžiui, jūsų įmonė gali pasiūlyti doleriais už-dolerio rungtynių savo įnašais iki 6% savo algos. Tokiu atveju jūs norite padaryti 6% indėlis į jūsų 401 (k) prieš prisidedant prie kitų sąskaitų.

* Kai aš sakau, 401 (k), aš tikrai tai įmonė pensijų planą, įskaitant 403 (B) S ir kitų veislių. 

2. Sveikata Savings Account

Tai šiek tiek neįprastas, bet kai jis naudojamas teisingai sveikatos taupomosios sąskaitos gali būti geriausias pensijų sąskaitą ten. Tai vienintelis sąskaita, kuri siūlo visus šiuos mokesčių lengvatos:

1. Mokesčių atskaita už įmokas
2. Neapmokestinamų augimo
3. Neapmokestinamų išėmimai (medicininių išlaidų, bet kuriuo metu, arba dėl bet kokios priežasties po 65 metų)

Kitaip tariant, tai tik sąskaita, leidžia jums išsaugoti ir naudoti savo pinigus visiškai neapmokestinamų .

Laimikis, kad dauguma žmonių negali būti panaudoti HSA. Jūs turite kvalifikacinį aukšto atskaitomas sveikatos draudimo planą , kuris 2016 m reiškia bent jau $ 1300 atskaitomas už individualios aprėpties arba $ 2600 atskaitomas už šeimos aprėptį.

3. 401 (K), bet tik tada, …

Kitą vieta ieškoti yra atgal į jūsų 401 (k), bet tik tada, jei ji siūlo aukštos kokybės, pigių investavimo galimybes.

Jei taip, tai puikus Kitas žingsnis, nes galite prisidėti daug (iki $ 18.000 2016 arba iki $ 24,000, jei esate 50+) ir ji išlaiko viskas paprasta, nes sąskaita jau įsteigti ir jūs tikriausiai jau ten prisideda gauti savo darbdavio rungtynes.

Taigi, kaip jūs žinote, ar investiciniai variantai kokių nors gerų?

Pirma, pažvelgti į mokesčius. Kaina yra vienas geriausiai prognozuoti būsimų investicijų grąžos, su pigesnėmis investicijų geresnė. Ir, deja, daugelis 401 (K) s yra apgaubta su mokesčiais, kad skauda grąžą.

Jūs galite naudoti šį vadovą išsiaiškinti, kokios sumos jums reikėtų ieškoti. Jei jūsų 401 (k) yra didelės vertės, galite pereiti prie 4 veiksmo.

Bet jei mokesčiai yra maži, pažvelgti patys investicijų išvaizdą. Ar plano pasiūlymas indekso fondus? Ar jie siūlo nebrangius tikslas-data pensijų fondus? Ar jums rasti investicijas, kad atitiktų jūsų asmeninį investicinį profilį?

Jei atsakymai “taip”, galite jaustis gerai apie prisidedant prie savo 401 (k) iki metinės max, virš ir už jūsų darbdavys rungtynių.

Yra vienas kitas dalykas, apsvarstyti čia, ir tai, ar jūsų kompanija siūlo Roth 401 (k) parinktį.

4. Tradiciniai arba Roth IRA

Jei jūsų 401 (k) yra ne koks nors geras, arba jei jau prisidėjo prie max sumą ir nori sutaupyti daugiau, kitą vieta ieškoti yra IRA.

IRA veikia gana daug lygiai tas pats kaip 401 (K), bet atidarius jį savo vietoj vartų per savo darbdavį. Ir yra du pagrindiniai tipai, su dideliu skirtumas tas, kaip yra taikoma mokesčių lengvata:

• Tradicinė IRA:  Kaip ir dauguma 401 (K) s, gausite mokesčių atskaitą už jūsų indėlį, neapmokestinamų augimo ir jūsų pinigai yra apmokestinami kaip įprastos pajamos.
• Roth IRA:  Nėra mokesčio atskaitymas už jūsų indėlį, bet jums neapmokestinamą augimą ir neapmokestinamų išimti išėjus į pensiją.

Kuris iš jų yra geriausias jums tikrai priklauso nuo jūsų situacijos specifiką. Tradicinis IRA linkęs būti geriau už aukštos pajamas gaunantiems asmenims, tačiau kai kuriais atvejais tai gali būti geriau net vidutines pajamas uždirbantiems. Roth IRA linkęs būti geriau mažesnes pajamas, ypač jei tikitės, kad Jūsų pajamos gerokai padidinti ateityje.

Abu yra puikūs sąskaitos, nors, todėl pagrindinis tikslas yra tiesiog atidarant vieną ir prisidėti.

Greita Pastaba: Roth IRA yra lankstus sąskaita su kitų įdomių naudojimo skaičių.

5. atgal į savo 401 (k)

Jei praleista per savo 401 (k) 3 žingsnis, nes iš mokesčių, o dabar pats laikas peržiūrėti jį jokių papildomų pinigų norite prisidėti. Nebent mokesčiai yra ypač rimti, siūlomos 401 (k) mokesčių lengvatos greičiausiai nusvertų išlaidas.

6. Apmokestinamasis investicinę sąskaitą

Jei naudojamas visus savo mokesčių privilegijuotiems pensijų sąskaitas ir dar nori prisidėti daugiau pinigų, gera jums! Reguliariai metai apmokestinamos investicijų sąskaita yra turbūt būdas eiti.

Nėra jokių specialių mokesčių lengvatų, bet yra daug būdų, kaip investuoti mokesčių efektyviai, ir jūs taip pat turite lankstumą su šių sąskaitų daug, tačiau norite investuoti. Ir skirtingai nuo IRA ar 401 (k), kur ankstyvo pasitraukimo paprastai būna su bausme, taip pat galite prieiti prie pinigų apmokestinamojo sąskaitą bet kuriuo metu ir dėl bet kokios priežasties.

Be apžvalga: Greita Užsakyti operacijų

Oho! Tai yra daug. Taigi čia yra greitas užsakymas operacijų Jūs galite sekti, kaip jūs padaryti šį sprendimą save:

1. 401 (K) iki visiško darbdavio rungtynių
2. Sveikata taupomosios sąskaitos
3. 401 (K), bet tik jei ji turi minimalius mokesčius ir gerų investavimo galimybes
4. Tradiciniai arba Roth IRA, arba vietoj blogo 401 (k) arba už papildomą pinigų ant jūsų 401 (k)
5. 401 (K), jei praleidote per jį, nes iš mokesčių
6. Apmokestinamasis investicijų sąskaita

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sužinokite, kaip pasirinkti geriausią vietą gyventi išėjus į pensiją

Jūs turite išsaugoti ir planuojami ir laukiame pensiją. Dabar ateina į klausimą: Kur turėčiau išeiti į pensiją? Jei ten buvo vienas ideali vieta, kad atitiktų kiekvieno pensininkas poreikius, nuspręsti, kur įsikurti būtų paprasta. Bet ne sapnas vieta tinka kiekvieną svajonę-ir ten yra daug žavių ir patogūs variantų visame žemėlapyje. Nepriklausomai nuo jūsų idealus, ar jūsų spręsti išjungikliai, ten keli pagrindiniai dalykai, ieškoti, kai sprendžiama, kur gyventi išėjus į pensiją.

Ką Pažvelkite į pensijų Spot

Prieš karta, pagrindinis rūpestis pensininkams, ieškantiems naują vietą buvo klimatas. Šiandien finansiniai sumetimai sveria daug griežčiau. Žemas pragyvenimo išlaidų ir būsto išlaidas yra svarbus daugeliui iš mūsų, taip pat veiksnius, kurie bus užtikrinti, kad jūs galite išeiti visa reikia keisti aplinkybes (nuo sutuoktinio mirties, reikia daugiau rankų-apie gyvenimo galimybe, arba tiesiog širdies pasikeitimas).

Ekspertai rekomenduoja Ieškau sritis su gyventojų didesnis nei 10000, mažiau tankiai apgyvendintose vietovėse gali turėti mažesnes žmogaus paslaugomis. Plotas turi būti auga ir turi savybes, kurios pritraukia atvykėlius, pavyzdžiui, gamtos dovanas, pavyzdžiui rekreacinė žemė, matomas istorija, pavyzdžiui, orientyras pastatų ir istorinių paminklų, ir energingas ekonomikoje, kur žmonės gali susirasti darbą. Ji taip pat turėtų turėti žemas nusikalstamumo lygis, ir būti gana arti geros mažmeninės prekybos ir pagrindinių žiniasklaidos rinkoje.

Galbūt manote jūs norite pereiti nuo civilizacijos, bet jūs galite lengvai pradėti jaustis izoliuotas. Svarbiausia senjorams, pilno aptarnavimo medicinos įrenginys turėtų būti per protingą nuvažiuotas atstumas.

Su kultūros, švietimo ir rekreacinių išteklių, taip pat prieigą prie geriausios universitetinėse ligoninėse, kolegijų miesteliai vis labiau populiarėja senelių miestai.

Universitetai pritraukti naujokus pagal dizainą, o miestelių, kurie supa juos dažnai turi geresnių viešojo transporto sistemas ir mažesnį pragyvenimo nei kituose miestuose. Be to, jie paprastai turi geriausią nuomos rinkas šalyje. Galite įsigyti turtą iki išėjimo į pensiją, ir jį nuomoti studentams. Valstybės sostinės pat dažnai susitinkame daug minėtų kriterijų, ir linkę būti gana nuosmukis įrodymas.

Mokesčiai ir Jūsų išėjimo į pensiją Paskirtis

Daugumai žmonių, mokesčiai yra kitas lemiamas veiksnys. Šiuo metu septynios valstybės (įskaitant Floridoje ir Teksase)  neturi asmeninio valstybės pajamų mokesčius , bet dar 20 (įskaitant Kolorado, Gruzijoje, ir Niujorke) pasiūlyti palankias mokesčių lengvatas į pensiją pajamų. Nurodykite plotas su mažesniu mokesčių pertraukos, bet mažesnį pragyvenimo išlaidas arba sumažinti turto mokesčiai gali padėti jums prieš žaidimą. Nepaisant to, sutelkti dėmesį į gyvenimo planavimo per mokesčių planavimo: kur ir kaip norite praleisti savo dienas? Jei neturite atsakyti į šį klausimą, pirma, maži mokesčiai nebūtinai padaryti laimingą.

Aplankykite savo geriausių vietų Safe

Jei daugelyje šalies atrodo patraukli, išeiti ir juos matyti. Pradėti ikipensinį aplankyti iki penkių arba šešių vietų. Kai jūs turite susiaurino savo pasirinkimus trijų ar mažiau, išleisti iki trijų savaičių kiekvieną atidžiai pasverti privalumus ir trūkumus dienos į dieną gyvenimo.

Negalima išleisti visus savo laiko šalia Hotel Downtown-o išeiti ir aplankyti apylinkių gauti žmonių jausmą. Svarbiausia, nereikia pagrįsti sprendimą dėl rastų internete vidutiniškai namų kainų, kurios dažnai neįvertinta. Susipažinkite su nekilnojamojo turto pardavimo srityje gauti faktinių būsto kainų jausmą, ir surasti ką nors įsipareigojusi padėti jums rasti tinkamą vietą.

Apsvarstykite Kitai Vietoje

Žinoma, prieš priimant bet kokį sprendimą, iš anksto pensininkai pirmiausia turėtų nustatyti, ar žingsnis yra būtinas. Vieniems tai gali būti. Pasak naujausių gyventojų statistikos iš JAV Gyventojų surašymo biuro, 49 iš 50 žmonių per 65 buvimo ten, kur jie yra. Jei jūsų dabartinis gimtajame yra prieinamos, netoli draugais ir šeima, netoli veiklos ir pramogų jums labiausiai patiks, tai kodėl žingsnis judančių labui?

Vietoj to, apsvarstyti, ar reikia pokyčių gali būti patenkintas per dažnesnes trumpų atostogų, ar perkant ar nebrangiai savaitgalį pabėgimas namuose.

Kai iš anksto-pensininkai renkasi išbandyti vietoje visą laiką, su mieste namu ir šalies namas. Tiems, kurie turi priemonių, perkant antrą vasarnamį per savo darbo metus gali pasiūlyti priešpensinio bandomasis laikotarpis. Dar geriau, išsinuomoti namą iš aukstas ir aplankyti reguliariai ne sezono metu. Šiuo būdu jūs galite padaryti šiek tiek papildomų pinigų, ir įvertinti, kad ten gyvena visą laiką apeliacinį skundą.

Tyrimai geriausių vietų į pensiją

Prieš priimant bet kokius sprendimus apie tai, kur norite gyventi, jis padeda padaryti kai kuriuos tyrimus. Štai kur pradėti.

• Gyventojų, ekonomika, lankytinos vietos ir bendroji informacija:  Aplankykite vietos svetainė  prekybos rūmų  ir  ekonominės plėtros agentūros  gauti vietos ekonomikos ir pramonės jausmą. Dauguma miestų, taip pat turime lankytojų biurų internete, kad duos jums gyventojų prasmės, gyvenimo kokybę o lankytini vietovės objektai. Taip pat, patikrinkite Kelionės, kur galima gauti viešai neatskleistą informaciją iš vietinių gyventojų, kurie žino, sritis geriausias.
• Klimatas:  Jei tikrai norite Geek ant klimato duomenis, patikrinkite  interaktyvių klimato duomenų įrankius  iš šalies klimato duomenų centras (NCDC).
• Pragyvenimo kaina:  Dėl Bendrijos Tarybos ir ekonominiai tyrimai naudoja duomenis iš savo metinių pragyvenimo išlaidų indeksu į valdžią patogus  pragyvenimo palyginimo skaičiuoklė . Jis matuoja gyvena daugiau kaip 300 miestuose išlaidas.
• Nusikalstamumo lygis:  FTB metinis  nusikaltimų Jungtinėse Valstijose: Vienodos nusikaltimų Ataskaitos  gali suteikti jums naudingą apžvalgą nusikalstamumu visi, bet mažiausių Amerikos miestuose ir miesteliuose. Jūs taip pat gali lengvai prieiti prie vietinio nusikalstamumo pranešimus, kai jūs susiaurino paiešką.
• Sveikatos priežiūra:  US News skelbia  vadovas geriausių ligoninių  , kurių duomenų bazėje galite ieškoti pagal vietą ir / ar specialybės.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Yra keletas būdų, kaip liniją iki investicijas tokiu būdu, gaminti pajamų arba pinigų srautų jums reikia į pensiją. Pasirinkimas geriausias gali būti painu, bet ten tikrai yra ne koks nors vienas puikus pasirinkimas. Kiekvienas turi savo pliusus ir minusus, o jo tinkamumas gali priklausyti nuo jūsų pačių asmeninių aplinkybių. Bet penki požiūriai susitiko testą daug pensininkų.

Garantuoti rezultatų

Jei norite, kad būtų galima tikėtis tam tikro rezultato į pensiją, jūs galite turėti ją, bet ji tikriausiai kainuos šiek tiek daugiau nei strategijos, kuri ateina su mažiau garantija.

Sukurti tam tikrą rezultatą, naudojimas tik saugius investicijas finansuoti savo pajamų išėjus į pensiją poreikius. Jūs galite naudoti obligacijų laiptais, o tai reiškia, jums bus pirkti obligacijas, kad būtų subręsti tais metais kiekvienam pensinio metus. Galima būtų išleisti tiek palūkanas ir pagrindinę į metus obligacijų subrendo.

Šis metodas turi daug variantų. Pavyzdžiui, galite naudoti nulinės atkarpos obligacijos, kurios nemoka palūkanų iki termino pabaigos. Galima būtų pirkti juos su nuolaida ir gauti visą palūkanas ir grąžinti savo pagrindinę, kai jie subręsta. Galite naudoti iždo infliacija saugomus vertybinius popierius ar net CD to paties rezultato, arba galite apdrausti rezultatus su anuitetus naudojimui.

Privalumai šio metodo yra:

• tam tikrų rezultatų
• Žemas stresas
• Mažai priežiūros

Kai trūkumai yra šie:

• Pajamos turi būti ne infliacija pakoreguotas
• mažiau lankstumas
• Jūs išleisti Pagrindiniai kaip saugios investicijos subrendęs arba naudoti pagrindinę dėl rentos pirkimo todėl ši strategija negali palikti kiek jūsų įpėdinių
• Jis gali prireikti daugiau kapitalo, nei kitais metodais

Daugelis investicijos, kurios yra garantuotos taip pat yra mažiau likvidžios. Kas atsitinka, jei vienas sutuoktinis eina jauna, arba jei norite puikuotis ant vieną kartą-in-a-gyvenime atostogų dėl gyvybei pavojingos sveikatai atveju? Atkreipkite dėmesį, kad kai kurie rezultatai gali užrakinti savo kapitalą, todėl sunku pakeisti kursą, kaip gyvenimas vyksta.

Iš viso Grįžti

Su bendra grąžinimo portfelio, jūs investuoti vadovaudamiesi diversifikuotą požiūrį su tikimasi ilgalaikio grąžinimo pagal jūsų santykis atsargų obligacijas. Naudojant Istorinė grąža kaip proxy, galite nustatyti lūkesčius dėl ateities grįžta su akcijų ir obligacijų indeksų fondų portfelio.

Atsargos istoriškai vidutiniškai apie 9 proc, išmatuoto pagal S & P 500. Obligacijos vidutiniškai apie 8 proc, išmatuoto pagal Barclays JAV Kompleksinė obligacijų indekso. Naudojant tradicinius portfelio metodą, kurio 60 proc išteklių ir 40 proc obligacijų paskirstymo leistų jums nustatyti ilgalaikį bendrąjį grąžos norma lūkesčius 8.2 proc. Kad rezultatai iš 7 proc atėmus numatomą mokesčių grąžinimo, kuris turėtų veikti apie 1,5 proc per metus

Jei tikitės, kad jūsų portfelis vidutiniškai 7-procentų grąžą, galite įvertinti, kad galite atsiimti 5 proc per metus ir toliau žiūrėti savo portfelį augti. Jūs pasitrauks 5 proc pradinę portfelio vertės, kiekvienais metais, net jei sąskaita neuždirbo 5 proc tais metais.

Galite tikėtis, mėnesio, ketvirčio ir metinę svyravimus, todėl būtų laikas, kai jūsų investicijos buvo verta mažiau, nei jie buvo prieš metus. Bet tai kintamumas yra dalis plano, jei jūs investuoti remiantis ilgalaike pelnu.

Jei portfelis pagal atlieka savo tikslinę grąžą ilgesnį laiką, jums reikės pradėti panaikinimo mažiau.

Privalumai šio metodo yra:

• Ši strategija yra istoriškai dirbo, jei klijuoti su drausmingas planas
• Lankstumas-galite pakoreguoti išimti arba, jei reikia praleisti šiek tiek pagrindinę
• Reikia mažiau kapitalo, jei jūsų tikimasi grąža yra didesnė, nei ji būtų naudojant garantuoja baigčiai požiūris

Kai trūkumai yra šie:

• Nėra garantijos, kad šis metodas bus pristatyti savo laukiamą grąžą
• Jums gali tekti atsisakyti infliacijos padidina arba sumažina išėmimai
• Reikia daugiau valdymo, nei kai kurių kitų metodų

palūkanų Tik

Daugelis žmonių mano, kad jų išėjimo į pensiją pajamų planas turėtų apimti gyvenimo off suinteresuota, kad jų investicijos generuoti, bet tai gali būti nelengva mažos palūkanų normos aplinkoje.

Jei CD moka tik nuo 2 iki 3 proc, galite pamatyti savo pajamas iš tokio turto sumažėjimas nuo $ 6,000 per metus žemyn iki $ 2000 per metus, jei jums turėjo $ 100,000 investavo.

Mažesnės rizikos palūkanų guolis investicijos apima CD, vyriausybės obligacijos, dvigubos nominalus arba aukštesnė verslo ir savivaldybių obligacijas, ir blue-chip dividendų mokėjimo atsargas.

Jei atsisakyti mažesnė rizika palūkanin investicijas aukštojo pelningumo investicijų, tada jūs rizikuoja, kad dividendai gali būti sumažintas. Tai iš karto sukelti pagrindiniame vertės pajamų gaminti investicijų sumažėjimą, o tai gali atsitikti staiga, paliekant jums šiek tiek laiko planą.

Privalumai šio metodo yra:

• Pagrindinis išlieka nepakitusi, jeigu galima saugiai investicijos naudojamos
• Gali gaminti didesnis pradinis pajamingumo, negu kitų metodų

Kai trūkumai yra šie:

• Gautos pajamos gali skirtis
• Reikalauja žinių apie pagrindinių vertybinių popierių ir veiksnių, kurie turi įtakos pajamų sumą jie išmokėti
• Pagrindinis gali svyruoti priklausomai nuo tipo pasirinktų investicijų

laikas segmentavimas

Šis požiūris apima pasirenkant investicijas remiantis kuriuo metu, kai jums jų reikia. Tai kartais vadinama bucketing požiūris.

Mažos rizikos investicijos yra naudojami pinigų jums gali prireikti per pirmuosius penkerius metus nuo išėjimo į pensiją. Šiek tiek daugiau rizikos galima vartoti valgant investicijų reikės metų šešių iki 10, ir rizikingesnis investicijos naudojamos tik už savo portfelio dalis, kad jums nebūtų numatyti, kuriems iki metų 11 ir už jos ribų.

Privalumai šio metodo yra:

• Investicijos yra suderintos su darbu jie ketina daryti
• Tai psichologiškai patenkinti. Jūs žinote, kad nereikia didesnės rizikos investicijas artimiausiu metu taip bet svyravimas gali trukdyti jums mažiau

Kai trūkumai yra šie:

• Nėra garantijos, kad didesnės rizikos investicijos bus pasiekti reikiamą grąžą per savo paskirtą laiką
• Jūs turite nuspręsti, kada parduoti didesnės rizikos investicijas ir papildyti savo trumpesnius terminuotųjų segmentus kaip dalis naudojama

Combo požiūris

Galima būtų strategiškai pasirinkti iš šių kitų variantų, jei jūs naudojate Combo požiūrį. Jūs galite naudoti pagrindinę sumą ir palūkanas nuo saugių investicijų per pirmus 10 metų, kuris būtų iš “Garantijų rezultatas” ir derinys “Laikas segmentavimas.” Tada jums reikės investuoti ilgalaikį pinigus į “Total Return Portfolio”. Jei palūkanų normos didės tam tikru momentu ateityje, galbūt pereiti į CD ir vyriausybės obligacijų ir gyvena iš palūkanų.

Visi šie metodai veikia, bet įsitikinkite, kad jūs suprantate vienas jūs pasirinkote ir būti pasirengę klijuoti su juo. Ji taip pat padeda turėti iš anksto gaires dėl kokios sąlygos būtų prasminga pakeisti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ar pensiją miręs? Tai baisu klausimas, ypač jei šiuo metu dirbame su viltimis kicking atgal, atsipalaiduoti ir mėgautis praleisti laiką bet kur, bet biuro vieną dieną. Tačiau mes manome, kad atsakymas yra “taip”, tradicinis pensijos  yra  išvykstate, net jei ji nėra išmirė visiškai gana dar.

Prieš pradėdami nerimauti per daug, tai, kad mes manome, pensiją, kaip mes žinome, tai yra praeities dalykas nebūtinai yra blogas dalykas. Suprasti, kad tik pagalvoti, kur tradicinis idėja pensiją atėjo iš į pirmąją vietą.

Galite pradėti suprasti, kodėl tradicinė išėjimo į pensiją nebeveikia šiandienos darbuotojų ir darbuotojų. Pensijų planai galiausiai užleido 401 (k) s, kad darbuotojai reikia prisidėti ir finansuoti save ir daugelis  šiandieninių  darbuotojų net nereikia turėti prieigą prie šių planų. Tiesą sakant, tik 14% darbdavių pasiūlyti 401 (k) planus ar nustatytų įmokų planus darbuotojams.

Tai reiškia, kad žmonės vis dažniau yra atsakingas už savo pensiją, kuri yra tikėtina, kad ruožas kelis dešimtmečius kaina. Kitai 65 šiandien galėtų reikšti savo pensinį fondą ar lizdą kiaušinių turi padengti 30 metų gyvenimo išlaidoms Visi šie veiksniai daro ją daug brangesnė įmonė, nei anksčiau.

Tai turi prasmę, kai jūs iš tikrųjų apsvarstyti, ką pensijos atrodo kiekvieną dieną. Išleidžia savo kojas ir nieko nedaryti idėja skamba puikiai  , kai esate storio jūsų karjeros, šeimos atsakomybės ir kitas su-DOS, kurie jums veikia mylią minutėlę dabar. Tačiau atsižvelgdamas niekur eiti, nieko daryti ir niekas kalbėti tikrai  , kad patraukli, jei tai padaryti dieną ir dieną iš?

Arba ekstremalios – ar dirbate sau nuskuręs su darbu šiandien arba sėdi neturintis darbą padaryti ne visiems ateityje – nepadeda mūsų laimės ir sveikatos. Taigi, kas yra sprendimas?

Tai nereiškia, kad jie nuolat dirba savo pačios, visą darbo dieną iki laiko pabaigos. Bet kadangi jie sunkiai dirbo statyti santaupų pensijai ir turtus per savo darbo metus, jie dabar laisvai tyrinėti kitų veiklos, darbo vietų ir pozicijas nesirūpindami numerio paycheck iš savo darbo. Tiesą sakant, mes jau matome, kad vyksta su klientais, kurie pradėti encore karjerą, dirba visą ar ne visą darbo laiką srityse, kad visada įdomu juos, bet visada buvo už jų įsteigtų karjerą. Kiti pradeda verslą arba rasti būdų, kaip užsidirbti savo pomėgius likti įjungtas ir aktyvus.

Mes matome žmones imtis “mini išėjimą į pensiją” arba “riedėjimo išėjimą į pensiją.” Jie nebeturi darbo iki tam tikros dienos, mesti ir niekada įlaipinami kitą darbą ar svarbų vaidmenį dar kartą. Kaip jie patenka šį naują etapą gyvenime, jie tiesiog pakeisti tai, ką jie nori daryti. Ir jie laisvai daryti, nes, vėlgi, jie jau padarė taupymo ir investavimo ateityje darbą.

Taigi jie nebėra priklausomi nuo priėmimo tam tikrą pinigų sumą, kuri išlaisvina juos siekti galimybių, kad fiksuoti savo interesų ar vaizduotę, net jei jis nėra ateis su dideliu atlyginimo jie reikalingi per savo darbo metus. Daro pensiją tokiu būdu reiškia, kad jūs vis dar laisvas nuo 9-iki-5 grind bet vietoj pereinate į sėdimas, ramioje gyvenimą, jums lieka užsiima savo aistrų ir interesų.

Tai nauda savo psichinę ir fizinę sveikatą. Jis taip pat gali padidinti savo fiskalinę sveikatą taip pat. Kitas aukštyn kojom ir toliau daryti tam tikrą darbą natūra yra tai, kad ji duoda tam tikra pajamų natūra. Tai gali sumažinti ypač didelį spaudimą, kad išsaugoti kiekvieną denara jums reikia į “pensiją”, kol jūs ten ir suteikia jums daugiau galimybių ir laisvės, kai jūs judėti į šį gyvenimo etapą.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Negalima remtis savo prognozes išjungti savo pajamų

Vienas iš sunkiausių dalių apie išėjimo į pensiją planavimo, kad bendra taisyklė nykščio aplink, kiek pinigų jums gali tekti išeiti į pensiją linkęs atspindėti savo pajamų lygį.

Tai kelia nemažai problemų tiems, kurie bando planuoti pensijai skaičių.

Pavyzdžiui, daugelis finansų ekspertai sako, kad norite pakeisti tarp 70% iki 85% savo priešpensinio pajamų. Taigi, jei jūs gaunate $ 100,000 per metus, jūsų tikslas turėtų būti sukurti pakankamai pensinių pajamų, kad jums bus suteikta galimybė gyventi kažkur tarp $ 70,000 iki $ 85,000 per metus.

Problema su Remiantis Jūsų išėjimo į pensiją Reikia Išjungtas einamųjų pajamų

Deja, šis nykščio taisykle tipas nėra naudinga žmonėms, kurie ankstyvaisiais jų karjeros etapuose. Jei esate savo 20s ar 30s, jums gali būti uždirbti pajamas, kurios atspindi pradinio lygio darbo užmokestį.

Plius, jei jums buvo savo karjeros viduryje ir nusprendė padaryti karjerą kaita, taip pat galite patirti trumpalaikį mažesnes pajamas metų.

Kai nesate tikri, ką jūsų priešpensinio pajamos bus, kaip jūs galite galbūt padaryti bet kokių išsikišimų, kaip prie sumos, jums reikia per savo vyresniųjų metų?

Dar viena problema: ką daryti, jei esate Saver?

Prieš spręsti šį klausimą, galime pristatyti dar vieną problemą su “pakeis savo pajamas” nykščio taisykle. Šis patarimas vyriai prielaida, kad jūs išleidžiate savo pajamų daugumą.

Galų gale, jei jūs paprastai sutaupykite 10% iki 15% savo pajamų išėjus į pensiją ir galbūt dar 10% iki 15% savo pajamų kitų taupymo ne pensinio tipų, tada POVEIKIS būtų, kad jūs praleido kažkur apie 70% iki 85% savo pajamų.

Prasminga pagal tą labai specifinėmis aplinkybėmis, kad jei jūs praleisti ką padaryti dauguma ir jums nereikia tikėtis, kad jūsų pirkimo įpročiai pakeisti kokia išėjimo į pensiją metu, tada jums reikės sukurti pakankamai pinigų, pavyzdžiui, kad viskas liktų tas pats , Tai atrodo įtartina prielaida.

Tai nebūtinai tas atvejis, kad žmonės praleidžia, ką jie daro urmu. Kai kurie žmonės išleidžia daugiau nei tai, ką jie uždirba, baigiant kredito kortelės skola, o kiti praleidžia gerokai mažiau nei suma, kurią jie gauna.

Tai yra antras, o gal ir daugiau įtikinamų priežasčių, kodėl grindžiant savo pensijų prognozes į savo pajamas, o ne jūsų išlaidos gali būti ne pati geriausia sistema planavimą.

Koks sprendimas?

Dėmesys dėl išlaidų, Ne Pelno

Siūlyčiau, kad jūs grįsti savo pensijų prognozes į savo išlaidų lygį, o ne nuo jūsų pajamų. Tai išsprendžia abi dvi problemas aukščiau spręsti.

Dabar su tuo, kas pasakyta, tai taip pat tiesa, kad savo išlaidas pensijoje bus kitoks nei savo išlaidas šiandien. Išėjęs į pensiją, pavyzdžiui, jūs negalite turėti hipotekos mokėjimo. Jūsų vaikai gali būti užaugo ir gyvena savo, ir jūs nebereikia jas remti. Sąnaudos, susijusios su jūsų darbu, pavyzdžiui, vaikų priežiūros, darbo apranga, ir kelionės išlaidos taip pat bus išsklaidyti.

Cela dit, jūs galite turėti kitų išlaidų, kad jums šiuo metu neturi ir šiandien. Out-of-pocket recepto ir medicininių išlaidų gali būti didesnis rūpestis. Jūs taip pat galite perduoti namų susijusias užduotis, kad jūs šiuo metu padaryti patys, pavyzdžiui, valymo latakai, lapų grėbimas ar sniego shoveling, kai esate savo 70s ir 80s.

Jūs taip pat gali pasirinkti daugiau keliauja, naudodami savo pensiją ištirti pomėgius, kad tu negali persekioti per savo darbo metus.

Visa tai veda mus į antrą keblumas, kuris yra tai, kad pajamos nėra tinkamas pagrindas nustatyti, kiek pinigų jums reikia turėti savo pensijos portfelio, išlaidos nėra idealus variantas tiek. Tačiau vietoj geresnių alternatyvų, išlaidos gali būti geriausias etalonas, kaip didelis iš portfelio turėtų būti siekiama sukurti.

Jei mes priimame tai, kad kai kurie iš jūsų einamosios išlaidos mažės, tačiau kiti augs, ir mes Ballpark šių dviejų būtų plauti, tai yra gana protinga teigti, kad suma, kurią šiuo metu praleidžia dabar taip pat gali būti suma, kurią jūs išleidžiate per savo išėjimo į pensiją metų.

Kiek pinigų jums reikės išeiti į pensiją?

Dabar, kad mes nustatyta, kad, kiek pinigų jūs iš tikrųjų reikia išeiti į pensiją?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mes visi klystame, tačiau kai kurie klaidų atlikti didesnes pasekmes nei kiti. Deja, priėmimo tam tikrų klaidų, kai kalbama apie planavimo jūsų išėjimo į pensiją gali turėti skaudžių pasekmių savo ateitį, ypač, kaip jums arčiau ir arčiau į norimą pensinio amžiaus. Taigi, stengiantis gauti savo išėjimo į pensiją planavimo (ar jo nebuvimą) į tip-top formos, čia yra šeši paplitusių klaidų žmonės daro su išėjimo į pensiją planavimo, kad jūs turėtumėte išvengti.

Ne Maksimalus jūsų darbdavys rungtynės

Jei esate laimė dirbti darbdaviui, kuris siūlo 401k ar kitą pensijų planą su rungtynių programą, juo pasinaudoti! Kai jūs turite patikėta plano (tai yra, kai dirbote įmonėje pakankamai ilgai, kad absoliučią teisę į bet kurios sąskaitos vertės dalį, kad jūsų darbdavys prisidėjo jūsų vardu), kad darbdavys rungtynės pinigai yra tavo, bet tik tada, jei buvo prisidėti prie sau planą.

Ką jis nužengia į tai, kad darbdavys rungtynės laisvų pinigų, geriausia grąžą doleris, kad jums gali rasti. Pavyzdžiui, jei jūsų darbdavys atitinka doleris dolerio iki 3% savo atlyginimo, tada jums turėtų būti prisidedama prie bent  3% kiekvieno paycheck į planą.

Tokiu būdu, jūs efektyviai taupyti 6% jūsų atlyginimo kasmet, tačiau tik praleisti ant 3%. Iki negali padidinti savo darbdavio rungtynės palieka pinigus ant stalo, kad galėtų būti naudojamas finansuoti finansinį saugumą ir gyvenimo būdą, kurį norite į pensiją.

Imant paskolą iš savo pensijų sąskaitą

Pernelyg daug žmonių gydyti savo darbdavio pensijų planą kaip taupomosios sąskaitos, jei planas leidžia paskolas, kurios yra bendras bruožas. Pinigų skolinimosi iš savo santaupų pensijai , gali būti brangus klaidą. Kai mokate pinigus atgal, pinigų paėmė į pirmąją vietą prarado galimybę augti ir junginys.

Kai jūs suprantate galingą poveikį sudėtinių palūkanų, jūs taip pat turėtų pripažinti alternatyviąsias sąnaudas sutrikdyti procesą. Nors galite mokėti sau atgal palūkanas, paprastai neturi atsigriebti už prarastą laiką.

Jūs vartojate kai vartojate paskolą iš savo pensijų planą Kitas pavojus kyla, jei paliksite savo darbą prieš grąžinant paskolą. Kai kuriais atvejais, paskola gali tada skaičiuoti kaip platinimo jei ne atsipirko visiškai, o tai reiškia, mokėjimo mokesčius ir galbūt stipria ankstyvo pasitraukimo bausmę.

Ne diversifikavimas savo investicijas.

Senas sakoma, “nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšį”. Tai garso patarimus, ir beveik tiesiogiai taikomos jūsų požiūrio į savo investicijų portfelį, tačiau žmonės dažnai neturi sekti jį. Tai lengva gauti pasivijo savo investicijas, kai rinka daro gerai, ir vejasi tie dideli grąžą gali atrodyti kaip gera mintis. Geresnės grįžta lygus geriau lizdą kiaušinių. Tačiau be tinkamo įvairinimą, jūs pajungiant sau žymiai didesnė rizika tik su geresnių grįžta potencialą.

A trūkumas tinkamai diversifikuoti yra ypač paplitęs tarp tų investuotojų, kurie gauna darbdavio atsargų kaip jų naudos ar žalos atlyginimo dalį.

Nors yra bendrosios taisyklės aplinkinių, kada ir kiek jūsų darbdavys sandėlyje galite parduoti tam tikru metu, ji iš esmės yra bloga praktika eiti į kiekvieną akciją, kurios ją tapti didesnis ir didesnis dalį savo visų investicijų portfelį. Galų gale, tinkamai diversifikuotą portfelį padės jums sumažinti savo riziką, o maksimaliai grąžą.

Ne subalansavimo savo portfelį

Nors diversifikuoti savo investicijų portfelį yra svarbus, jis nedaro daug gerai, jei jūs neturite nuolat subalansuoti savo portfelį taip pat. Laikui bėgant, portfelis, kuris prasidėjo kaip 50% akcijų ir 50% obligacijų tikriausiai bus ne tas pats keletą metų ar net mėnesių žemyn linija.

Jei atsargos patirti didelį augimo laikotarpį, akcijų dalį savo portfelio augs, o jūsų obligacijų ūkiai gali auginti tik šiek tiek.

Šis skirtumas gali paversti savo portfelį į 70% mišinio atsargų ir 30% obligacijų, kuris yra gerai yra tai, kad mišinys yra tinkamas jūsų amžiaus ir rizikos tolerancijos, bet jei 50/50 balansas yra kas reikia, tai portfelis dabar būtų žymiai labiau rizikingos nei turėtų būti.

Išgryninimo iš savo planą

Kai jūs paliekate darbdavį, su kuriuo surengė pensijų sąskaitą, jūs turite keletą pasirinkimų apie tai, ką daryti su jūsų sąskaita. Pirmiausia, galite palikti jį planą, kuris yra ne siaubingas pasirinkimas, jei jūs neturite kito pensijų sąskaitą (pavyzdžiui, IRA), į kurį galite ridenti lėšas. Antra, tai patikėtinį į patikėtinis perdavimo (taip pat žinomas kaip IRA virtimo) į kitą kvalifikuota pensijų sąskaitą kaip IRA ar savo naujojo darbdavio planą.

Trečia, galite išsigryninti. Tai kur prasideda klaidos. Daug žmonių nusprendžia pinigų iš savo darbdavio pensijų planą, kai jie palieka įmonę. Kai pinigų iš su ketinimą investuoti pinigus į kitą sąskaitą, bet yra vienas milžiniškas skirtumas tarp išgryninimo ir apvirtus. Kai pinigų iš pensijų planą prieš prasidedant 59½ metų, esate ne tik atsižvelgiant į pajamų mokesčius visą vertę, bet ir Padorus ankstyvo pasitraukimo bausmės. Tai gali būti brangiau žingsnis. Kai kuriems žmonėms, tai reiškia beveik pjovimo sąskaitos vertę per pusę!

Kai inicijuoti patikėtinis-į-patikėtiniui perduoti, kita vertus, jūs galite apsiversti visą sąskaitos vertę į kitą kvalifikuota sąskaitą nemokėdami jokių mokesčių ar mokesčius. Taigi, kai jūs paliekate darbdaviui, turite idealiai apsvarstyti sukti pinigus per į IRA. Tai ne tik pašalina bet kokius esamus mokesčius ar baudas, tačiau ji taip pat atveria savo investavimo galimybes (401k planai paprastai turi ribotą investavimo galimybes) ir tikėtina, reikšmingai sumažina investicijų mokesčius (401k planai linkę turėti didelius mokesčius).

Tapimas paralyžiuotas pasirinkimų

Senatvės planavimo pilnas klausimus. “Kiek pinigų man reikia taupyti?” “Kiek pinigų man reikia į pensiją?” “Ką investicijos yra man tinka?” Nors pensijos planavimas yra pilnas svarbiausių pasirinkimų padaryti, neleiskite sau būti priblokšti į neveiklumo.

Vengimas ir neveikimas yra turbūt didžiausių klaidų galite padaryti planuojant jūsų pensiją. Taigi imtis ko vienas žingsnis metu. Nuo laiko (ir jos draugui Sudėties interesų) yra jūsų labiausiai vertingas, svarbiausia padaryti, tai tiesiog pradėti taupyti ir investuoti į pensijų sąskaitą, ar tai būtų darbdavys planą ar IRA.

Tada, kaip jūsų lizdą kiaušinių auga ir gausite arčiau išėjimo į pensiją, atsižvelgti dirbant su už atlygį pagrindu Certified Finansinio planavimo (BŽP) aptarti savo pensijų planą ir galimybes, kurios yra geriausiai tinka jums.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Planuoti iš anksto. Sveikatos draudimas į pensiją gali būti brangus.

Jei surengė stabilų darbą už didžiąją dalį savo karjeros, tai tikėtina, jūs neturėjote duoti daug minties į savo sveikatos draudimo planą. Vietoj to, tai buvo naudinga nuolat siūloma per savo darbdavį. Su senatvės artėja, o dabar kas? Jūs norite atlikite toliau nurodytus veiksmus įvertinti savo sveikatos draudimo pensijų galimybes.

1. Sužinokite apie savo grupę Sveikatos ištarnauto laiko išmokas

Pirmas dalykas, kurį reikia padaryti, tai sužinoti viską apie savo esamus sveikatos draudimo naudą ir kaip jie keičiasi išėjus į pensiją.

Ar turite galimybę tęsti savo grupės planą? Ar ten dirbo pakankamai metų, ar pasiekė amžių, kur Jūs tapti suteiktus tam tikrų sveikatos draudimo išmokas? Dalyvauti seminaruose ir skaityti visą literatūrą jūsų darbdavys suteikia sveikatos draudimo pensiją. Jei jūsų darbdavys nesiūlo pensininkas sveikatos labui planą, jūs turi teisę pasilikti esamą planą pagal COBRA nuostatas? Jei taip, sužinoti, kiek ilgai ir kiek tai kainuoja.

2. Apžiūrėkite Jūsų pasirinkimas

Jei į pensiją anksčiau 65 metų, gera žinia yra tai, jūs negalite būti atimta aprėptį anksto esamų sąlygų dėl Įperkamos priežiūros įstatymas, kuris įsigaliojo 2014 m sausis Tačiau “affordable” dalis prieinamą priežiūros įstatymo neatėjo apie, todėl, nors jūs galite gauti aprėptį, galite mokėti $ 1000 per mėnesį arba daugiau, jei esate tarp 55 ir 64. Trump gali pakeisti sveikatos priežiūros kraštovaizdį amžiaus, bet gebėjimas gauti aprėptį, nepriklausomai nuo iš anksto esamų sąlygų yra linkę likti.

Jei jūs planuojate į pensiją anksčiau 65 metų, kad tai geras dalykas.

Kai būsite 65 metų amžiaus, dauguma iš jūsų taps tinkamos Medicare, bet jūs vis dar turite pasirinkimus padaryti. Pavyzdžiui, galbūt norėsite originalaus Medicare ar Medicare Advantage planą. Kiekvienas turi savo privalumus ir trūkumus. Pats tiksliausias informacijos rasite yra Medicare.gov, bet po mokymosi viską, ką jūs galite vis dar gali norėti profesionalią pagalbą priimant tokį svarbų sprendimą, o tai reiškia kalbėti su agentu.

O jūs tyrinėti pasirinkimus, įsitikinkite, kad jums sukurti į numatomą sveikatos priežiūros išlaidų į savo pensijų biudžeto. Kiek turėtumėte planuojate išlaidas? Tai priklauso nuo jūsų draudimo. Vidutiniškai planuojate išleisti $ 10,000 per metus vienam asmeniui už viską, įskaitant premijas, stomatologijos, out-of-pocket išlaidas ir tt

3. Pasikalbėkite su Agentas sutartis su dauguma didžiųjų vežėjų

Jūsų geriausias pasirinkimas bus kalbėti sveikatos draudimo agentas, kuris yra sudaryta sutartis su dauguma sveikatos planus jūsų vietovėje. Ypač, ieškoti sveikatos draudimo agentūra, kuri specializuojasi sveikatos draudimo pensiją; jie gali atlikti pilną analizę savo galimybes klausia jums apie savo esamus gydytojus ir vaistus ir tada pasakys, kuri planuoja teiks labiausiai ekonomiškai efektyvių naudą pagal jūsų asmeninės medicinos situaciją.

Vienas variantas patarimų yra pasikalbėti su Allsup anketa Medicare patarėjas komanda. Kitas variantas yra rasti savo valstybs Valstybinio sveikatos draudimo pagalbos programą (laivo), kuris turės savanorių, kurie gali padėti.

4. apžvalga planas pasirinkimas kasmet

Ar virš jos ar po 65 metų, kai jūs turite pritvirtinti sveikatos draudimo pensijos jums turėtų būti iniciatyvus apie ją vertinti atliekant metinę apžvalgą aprėpties galimybes per atviros narystės kiekvieną rudenį.

Naudą ir išlaidas pakeisti, ir tai yra įmanoma naujas planas gali Jums pasiūlyti geresnę aprėptį už mažesnę kainą; jūs nežinote, jei jums atrodo. Dar kartą, jūs norite kalbėtis su agentu, kuris pagal sutartį su visais pagrindiniais vežėjų gauti objektyvią analizę.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jei esate svarsto pensiją iki 65 metų, jūs greičiausiai balansavimo to, kas laukia priekyje jūsų gyvenime galimybes įspūdžių per šio svarbaus perėjimo su kai kuriais teisėtus interesus. Vienas iš šių problemų yra, kaip mokėti už vieną iš didžiausių išlaidų per savo pensijos metus-iš savo kišenės sveikatos priežiūros išlaidų.

Sveikatos priežiūros paslaugų išlaidos yra jau brangus daugeliui namų ūkių. Kaip senatvės artėja, perspektyvos neturi gauti daug geriau.

Iš tiesų, atsižvelgiant į Fidelity vidutiniškai pora gali tikėtis išleisti 275.000 $ į sveikatos priežiūros išlaidų per visą savo išėjimo į pensiją metų. Šis skaičius yra grindžiamas 2017 m sąmatą ir yra 6 proc daugiau nei ankstesniais metais (260,000 $ 2016).

Su šių įvertinimų tipų problema yra tai, kad jie yra pagrįsti numatomo pensinio amžiaus 65 Taigi, kas atsitiks, jei į pensiją anksti? Kaip jūs galėjote tikėtasi, į pensiją prieš 65 metų galėtų gerokai padidinti savo numatomus sveikatos priežiūros išlaidas.

Kiek jūsų apskaičiuota sveikatos priežiūros išlaidos padidės, jei Jūs išeinate į pensiją prieš Medicare tinkamumo būdamas 65? Jūs galite įvertinti savo sveikatos priežiūros išlaidas per šį skaičiuotuvą pateiktą AARP:

AARP sveikatos priežiūros išlaidų skaičiuoklė

Kur gauti sveikatos draudimą

Iniciatyvus sveikatos draudimo planavimas yra būtina išbandyti ir išlaikyti savo sveikatos priežiūros išlaidas, kaip mažai, kaip įmanoma. Peržiūrėję jūsų sveikatos draudimo variantų, kurie padės jums judėti į priekį su pasitikėjimu savo planus atsistatydinti savo terminus.

Štai sveikatos draudimo variantų darbuotojų priėmimą ankstyvo išėjimo į pensiją programos paskata:

Gauti aprėptį per savo sutuoktinio darbdavio remiamą sveikatos planą. Jei jūsų sutuoktinis vis dar dirba ir gauti sveikatos draudimą per savo darbdavį, kad rasti atsarginę draudimo polisą procesas gali būti paprastas sprendimas.

Tai yra todėl, kad kai sutuoktinis netenka sveikatos draudimą po to ankstyvo išėjimo į pensiją pasiūlymus tai laikoma kvalifikacinis renginys apie įdętos į esamo plano tikslais. Būtinai pradėti diskutuoti savo išėjimo į pensiją galimybes kuo anksčiau, jei esate susituokęs, todėl jūs galite koordinuoti už kai išeinate iš darbo, laiko procesą.

Gauti aprėpties citatos iš privataus draudimo rinkoje. Jei esate gana sveikas, turėtumėte peržiūrėti savo galimybes, kad privačioje draudimo rinkoje. Kuo anksčiau pradžios data jūsų išėjimo į pensiją, tuo didesnė tikimybė, kad bus naudinga jums išsirinkti tinkamo draudimo. Privatus draudimas rinka siūlo įvairesnių aprėpties galimybes. Tačiau šeimos ir asmens sveikatos draudimo planai gali baigtis jums kainuos daugiau pinigų. Cela dit, tai negadina pažvelgti į privačių draudimo variantų išvaizdą ir parduotuvė aplink.

Jūs galite pradėti lyginti draudimo planus ir kainas naudojant internetinė prekyvietė. Kai naudingų svetainių pavyzdžiai ehealthinsurance.com ir gohealthinsurance.com. Kitas rekomenduojamas variantas apima tiesiogiai su draudimo brokeriu. Tiesiog reikia nepamiršti, kad jei jūs galų gale nuspręsti, gauti sveikatos draudimą pagal COBRA ar Įperkamos priežiūros įstatymo, jis vis dar rekomenduojama, kad jūs apsipirkti aplink ir palyginti papildomų išlaidų ir aprėpties sumas.

Naršyti aprėpties galimybes pagal prieinamą priežiūros įstatymo (ACA). Kai jūs prarasite savo darbdavio, jei aprėptį tai laikoma kvalifikacinį renginį siekiant gauti aprėptį pagal PPK tikslais. Tai reiškia, kad galite gauti aprėptį už įprastą atviros narystės laikotarpį. Anksti pensininkams, tai yra svarbu dėl to, kad pagal pajamas nustatomos subsidijos pateikiamas pagal Įperkamos priežiūros įstatymas. Priklausomai nuo savo naują namų ūkio pajamų sumai po ankstyvo išėjimo į pensiją galite gauti iš draudimo įmokų subsidijų. Šios subsidijos yra grindžiamas jūsų modifikuotų pakoreguotų bendrųjų pajamų per metus, kad politika yra iš tikrųjų. Galite pradėti lyginti politikos galimybes savo narėje  HealthCare.gov . Jūs taip pat gali apskaičiuoti, jei bus gauti pajamas, remiantis subsidijų, naudojant sveikatos draudimo Marketplace skaičiuoklė prieinama per Kaiser Family Foundation.

Pasitarkite su savo dabartiniu ar ankstesniais darbdaviui norėdami pamatyti, jei jūs turite teisę pensininkas sveikatos draudimą. Iš pensininkų, kuriems taikoma darbdavio, jei pensininkas sveikatos draudimo dalis smarkiai sumažėjo per pastaruosius kelis dešimtmečius. Pasak Kaiser fondo tik 16 iki 25 procentų pensininkų turėjo papildomai Medicare aprėpties. Jei turite pensininkas sveikatos draudimo turimą, būtinai atkreipkite dėmesį į paslaugų datas ir amžiaus reikalavimų tinkamumo. Taip pat svarbu sužinoti, kaip šie privalumai keisti kaip jūs amžiaus.

Naudokite COBRA išlaikyti grupės aprėptį 18 mėnesių. Kai išeina į pensiją galite pasirinkti tęsti savo grupės aprėpties pagal COBRA 18 mėnesių. Bet tavo įmokos greičiausiai ženkliai padidėti, nes jūs dabar bus sumokėti visą įmoką sau. Viena išimtis būtų jei turite pensininkas sveikatos planą dolerių laisvų kompensuoti išlaidas, jei turite prieigą prie pensininkas sveikatos planą. Turėkite omenyje, kad jei turite sveikatos taupomosios sąskaitos, galite naudoti lėšas iš HSA mokėti draudimo įmokas už sveikatos priežiūros tęsinys aprėptį per kobra. Pasirenkant COBRA aprėptį nauda yra tai, kad jūsų draudimas ir jums nereikės keisti paslaugų teikėjus. Neigiama yra tai, kad jūs dabar prarasti darbdavio remiantis subsidijų ir turės mokėti visą kainą savo sveikatos draudimo įmokos.

Tuo atveju, jūs turite iš anksto esamos būklės ir bus išėjimo per 18 mėnesių nuo tekinimo 65, COBRA gali baigtis yra jūsų geriausias variantas šioje netikrumo laikotarpiu. Tol, kol jūs ir toliau moka savo įmokas, galėsite išlaikyti aprėptį, kol jūs esate tinkami Medicare. Jei neturite anksto esamą būklę, pasirenkant COBRA suteiks jums šiek tiek papildomo laiko išsiaiškinti savo tolesnius veiksmus draudimo. Tačiau gali būti, kad mažiau ekonomiškai pernelyg aprėptis bus galima rasti, kai gausite aprėptį pagal PPK.

Ieškoti ne visą darbo dieną, kuri suteikia prieigą prie sveikatos draudimą. Kai kurie darbdaviai yra palankesnės nei kiti į naudą departamentas. Jei esate svarsto ne visą darbo dieną pensiją metu, jums gali būti suteikta galimybė gauti papildomų pajamų, o gauti sveikatos draudimą. Jūs tikriausiai dar turi padengti visas ar didžiąją dalį savo sveikatos draudimo mokestį. Tačiau dalyvaudami grupės planą galite turėti prieigą prie daugiau visapusiška. Patikrinkite, ar potencialūs darbdaviai savo srityje teikti Sveikatos draudimo neakivaizdinių darbuotojų.

Būdai Imkis savo ateities sveikatos priežiūros išlaidų

Čia yra keletas kitų dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti, kuris padės sumažinti jūsų iš savo kišenės sveikatos priežiūros išlaidų:

Naudokitės gausybe sveikatos taupomosios sąskaitos, o jūs vis dar dirba. Jei esate apdraustas pagal aukšto atskaitoma sveikatos planą, galite sutaupyti ateities sveikatos priežiūros išlaidų sveikatos taupomosios sąskaitos (HSA). Sveikata taupomosios sąskaitos yra labai naudingas, nes jie siūlo trigubą atleisti nuo mokesčių. Pinigų, kad jūs įtraukėte į HSAs sumažina jūsų dabartinę apmokestinamąsias pajamas, auga atidėtųjų mokesčių, ir ateina iš savo sąskaitos neapmokestinamų kaip ilgai, kaip jūs jį naudoti su sveikata susijusių išlaidų.

Plėtoti sveikatos įpročius, kurie padės prieš ir po pasieksite pensiją. Vengti elgesio problemas, pavyzdžiui, rūkymas ir nutukimas gali padėti jums išvengti esančių kelyje į aukštų dabartinių ir būsimų išlaidų. Taip pat svarbu, kad būtum informuotas pacientas. Pasak sveikatos raštingumo teikėjų, kaip antai EdLogics, dėmesys švietimo Jau daugiau nei 50 didelių sąnaudų sąlygomis, įskaitant metabolinio sindromo, širdies ligos ir diabeto padės suteikti asmenims imtis veiksmų ir pagerinti savo bendrą sveikatą ir gerovę. Bankas Amerikos Merrill Lynch “apklausa atskleidė, kad beveik du trečdaliai yra ne taupyti, kiek jų pensijų planų darbe dėl sveikatos priežiūros išlaidų. Smart sveikatos įpročiai gali padėti išlaikyti žemą kainą pensiją metu. Tačiau sveiką gyvenimo būdą, taip pat gali būti raktas į kuriant didesnę pensinio lizdą kiaušinių.

Sukurti biudžeto planą pensiją. Kurti Ballpark sąmatą jūsų gyvenimo būdo sąnaudų poreikius ir norus gali padėti jums visapusiškai įvertinti savo norimus pensinės pajamos poreikius šiandienos dolerių. Tai taip pat gali būti naudinga, kai nagrinėjant įvairių išlaidų, kurios gali pakeisti poveikį, kai jūs paliekate savo darbą (Sveikatos draudimo įmokos, kelionės ir tt).

Padidinkite savo pinigų atsargas. Dauguma finansų planuotojams rekomenduojame išlaikyti ne mažiau kaip 3 iki 6 mėnesių pragyvenimo išlaidas atliekant avarinį fondą. Jei į pensiją anksti jūs turėtumėte apsvarstyti taupymo daugiau nei šio Ballpark sąmatą. Statybos trumpalaikius skystas sutaupyti sąskaitų, tokių kaip taupomosios sąskaitos, palūkanų tikrinimas, pinigų rinkos fondą, trumpalaikei CD arba iždo Vekseliai gali padėti jums padengti numatomą maksimalią naudą-of-pocket sveikatos priežiūros išlaidas. Šis papildomas taupymo taip pat gali būti naudinga išlaikyti kaip įmanoma savo apmokestinamąsias pajamas. Sveikatos draudimo subsidijos remiantis modifikuotu pakoreguotų bendrųjų pajamų už metus norimo aprėptį.

Naudokite protingas pajamų mokestis planavimo metodus išlaikyti jūsų priemoka sąnaudos mažos. Jūs greičiausiai nebūtų pensiją anksčiau pirmiausia sukuriant pagrindinių pajamų planą. Be to, jums reikia turėti pagrindinį mokesčių planą, siekiant padėti jums išsiaiškinti būdus, kaip sukurti savo išėjimo į pensiją pajamų mokesčių smart būdu. Anksti pensininkų remiasi garantuotos drausti per sveikatos priežiūros rinkoje, mokesčių planavimas gali padėti jums sumažinti savo įmokas. Neapmokestinamų pajamų iš Roth 401 (k), Roth IRA ar HSA gali būti vertinga dalis savo mokesčių planą. Kaip minėta anksčiau, ACA draudimo subsidijos yra pajamos pagrįstos einamųjų premium metus. Efektyvus mokesčių planavimas gali padėti jums pasiekti gyvenimo būdas sąnaudų tikslus, tuo pačiu sumažinant Sveikatos draudimo išlaidas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.