Pagal Amerikos bankininkų asociacijos (ABA), iš Amerikos dauguma vartotojų neturi mokėti jokių mokesčių į savo banką. Ar dalis šios grupės?
Bankai vis dar uždirba daug pinigų, o mokesčiai yra svarbus šaltinis pelną. Tai reiškia, kad žmonės, kurie padaryti mokėti mokesčius atsigriebti už visus kitus – kartais mokėti šimtus dolerių ar daugiau kasmet. Jei mokate mokesčius į savo banką, išsiaiškinti, kas jie yra, ką jie jums kainuos, ir kaip jūs galite padaryti galą šių išlaidų.
Table of Contents
1. Priežiūros Mokesčiai
Kai kurie bankai ima mokestį tik turėti sąskaitą. Šie mėnesio išlaikymo mokesčiai yra automatinis funkcija, ir jie paleisti nuo $ 5 iki $ 20 per mėnesį, priklausomai nuo to, kur jūs bankas ir kokias paslaugas jūs užsiregistruosite. Dauguma, kad mokestį natūra bus daugiau nei valgyti bet kokį susidomėjimą jums uždirbti per metus, o galbūt net labai sunku išlaikyti savo sąskaitos likutį aukščiau nulio.
Priežiūros mokesčiai yra gana lengva išvengti. Jūs galite:
- Naudokite banką, kuris neturi imti priežiūros mokesčius, arba
- Gauti atlygį atsisakymo kad mokesčiai ne gauti už
Nemokama bankininkystė vis dar realybė. Po finansų krizės, dideli bankai padarė didelę naujienas pjovimo nemokamai tikrinti sąskaitas (ir padidinti priežiūros mokesčius). Tačiau, daug bankų vis dar siūlo nemokamą patikrą. Dabar bankai yra greitas ir paprastas šaltinis nemokamai bankininkystės, nes jie retai turi minimalius reikalavimus arba mėnesinius mokesčius. Jei norite, plytų ir skiedinio banko privalumų (banko filialai yra vis dar naudinga), ieškoti mažesnių vietinių institucijų, pavyzdžiui, regioninių bankų. Kredito unijos, kurios priklauso jų klientų, taip pat yra puiki galimybė nemokamai patikrinti.
Fee atsisakymai yra gana paprasta: jei atitinka tam tikrus kriterijus, bankas nekainuos priežiūros mokesčius. Bendrieji kriterijai, kurie leidžia jums Dodge mokesčių apima:
- Įsteigti tiesiogiai indėlių savo darbo užmokesčio į jūsų banko sąskaitą (kartais 500 $ per mėnesį ne mažiau būtinas)
- Išlaikyti savo sąskaitos likutį virš tam tikro lygio ($ 1,000, pavyzdžiui)
- Užsiregistravę kompiuterizuotos ataskaitų
- Naudojant įvairias paslaugas iš to paties banko (gauti būsto paskolą iš to paties banko, kur jūs išlaikyti savo einamąją sąskaitą, pavyzdžiui)
2. Lėšų pereikvojimas sąskaitose ir nėra pakankamai lėšų
Overdraftas mokesčiai ir mokesčiai už nepakanka lėšų (arba NSF) gali kainuoti tiek pat arba daugiau nei techninės priežiūros mokesčius per vienerius metus. Kai jūsų sąskaitos balansas veikia mažas, esate pavojuje šiuos mokesčius moka.
Overdraftas mokesčiai dažnai yra apie 35 $ už nepavykusio sandorio. Pavyzdžiui, jei jūsų paskyroje yra $ 1, bet jūs išleisti $ 4 su jūsų debetine kortele (ir jūs jau užsiregistravote banko overdraftas apsaugos programos), jums mokėti $ 35 tik skolintis $ 3. Atsiimti pinigus iš bankomato po to, ir jūs gali susidurti dar $ 35 mokestį.
Laimei, overdraftas mokesčiai yra neprivalomas. Bankai naudojama pasirašyti jus už overdrafto apsaugos automatiškai, bet dabar jums reikia opt-in už paslaugą. Daugeliu atvejų jūs mieliau tiesiog jūsų kortelė buvo atmesta (galite tikriausiai mokėti grynuosius pinigus ar kitą kortelę ir sutaupyti sau $ 35). Jei esate suinteresuoti overdrafto apsaugos, verta tiria galimybes. Kai kurie bankai bus pervesti pinigus iš savo taupomosios sąskaitos į savo einamąją sąskaitą už $ 10 arba tiek, o kiti siūlo overdrafto kredito linijas (kurios delspinigių už sumą, kurią “skolintis”, o ne aukšto dydžio įkainis už operaciją).
Nusišalinimo Ar nepakanka
Jūs manote jūs aišku jei jūs niekada pasirinkote overdrafto apsauga. Tačiau jūs vis tiek mokėsite mokesčius, jei jūsų sąskaitos balansas veikia iki nulio ir mokesčiai nukentėjo savo sąskaitą. Pavyzdžiui, jums gali tekti nustatyti automatinį hipotekos ar draudimo išmokas iš savo atsiskaitomosios sąskaitos (todėl jūsų sąskaitos išsitraukia lėšas iš kiekvieno mėnesio). Šie mokėjimai yra tvarkomi skirtingai – nusišalinimo nuo overdrafto apsaugos tik apsaugo jus nuo pereikvojimas su jūsų debetine kortele.
Jei sandoriai atkreipti jūsų sąskaitos likutį žemiau nulio, bankas ima mokestį už nepakanka lėšų. Šie mokesčiai yra taip pat paprastai maždaug $ 35 per nepavykusio sandorio.
Ką tu gali padaryti
Kaip galima išvengti overdrafto ir NSF mokesčius? Lengvas atsakymas yra išlaikyti pakankamai pinigų į savo sąskaitą. Bet sunku traukti, kad išjungti, kai pinigai yra trumpas ir elektroniniai sandoriai traukti pinigus iš jums nežinant apie tai.
Sekite, kiek jūs turite savo sąskaitą, ir net kiek jums bus turėti savo sąskaitą kitą savaitę. Jei subalansuoti savo sąskaitą reguliariai, jūs žinosite, kuris sandoriai jau išgyveno, o kurios vis dar laukia. Bankas gali įrodyti, kad turite tam tikrą sumą pinigų, – bet jūs žinosite, kad ne visi jūsų sąskaitas nukentėjo savo sąskaitą.
Tai taip pat naudinga įsteigti įspėjimus. Ar jūsų banko tekstą, kai jūsų sąskaitos balansas veikia mažas. Jūs žinosite, kad jums reikia pakeisti arba atšaukti mokėjimus arba per pervesti lėšas iš taupomosios sąskaitos.
Kaip apsauginė priemonė, taip pat galbūt norėsite sukurti overdrafto kredito liniją. Tikimės, kad jums nebus padaryti įpročio naudoti , bet tai pigesnis būdas tvarkyti kartais klaidų.
3. ATM Mokesčiai
ATM mokesčiai yra viena iš labiausiai erzinančių banko mokesčiai. Dauguma žmonių neturi mirksėti, kai jie moka 10 $ per mėnesį, kaip aptarnavimo mokestis, tačiau jie nekenčia mokėti gauti savo pinigus iš bankomato idėją. Tai turi prasmę: šie mokesčiai gali lengvai pridėti iki 5% arba 10% viso savo pasitraukimą (ar daugiau).
Jei naudojate bankomatų dažnai, jums reikia taip, kad būtų išvengta tų mokesčius. Geriausias būdas yra naudoti bankomatus, kurie priklauso arba kontroliuojamų jūsų banke. Jūs negalite apmokėti savo banko “užsienio” bankomatų mokestis, nei jūs mokėti papildomą mokestį ATM operatorius. Naudokite savo banko mobiliojo app rasti nemokamų bankomatų.
Jei naudojate kredito uniją – net maža kredito unijos – galbūt turi daugiau prieigą prie nemokamų bankomatų, nei jūs manote. Daugelis kredito unijos dalyvauti bendro šakojasi. Tai leidžia jums naudoti filialas paslaugas (ir bankomatų) prie įvairių kredito unijų – ne tik savo kredito unijos. Sužinokite, ar jūsų kredito unijos dalyvauja ir išsiaiškinti, kur labiausiai patogus bankomatai yra.
4. sąrašas tęsiasi
Mes apėmė gylio biggies, tačiau yra daug kitų būdų, kaip sumokėti už banko paslaugas. Saugoti akis iš šių mokesčių.
Pavedimu: pavedimai yra puikus greitai siunčiant pinigus, tačiau jie nėra pigūs. Jei tikrai nereikia siųsti viela, rasti pigesnis būdas siųsti lėšas elektroniniu būdu.
Sąskaitos uždarymas mokestis: bankų Ding jumis, kai jūs uždarote sąskaitą netrukus po jį atidarant. Jei apsigalvojote apie banką, palaukite bent trijų iki šešių mėnesių prieš uždarant sąskaitą išvengti rinkliavos.
Perteklinė pervedimai: kai sąskaitos apriboti sandorių skaičių (ypač pervedimai iš sąskaitos) per mėnesį leidžiamas. Pinigų rinkos sąskaitas, kurios siūlo kai kurie iš abiejų tikrinimo ir taupomosios sąskaitos naudą, gali apriboti jus tris išėmimą per mėnesį. Taupomųjų sąskaitų, dėl Reglamento D, apriboti tam tikrų rūšių išėmimai iki šešių kartų per mėnesį. Jei ketinate išleisti pinigus iš šių sąskaitų, planuoti į priekį ir perkelti pinigus į savo einamąją sąskaitą didesnių gabaliukus.
Ankstyvo pasitraukimo nuobaudos: indėlių sertifikatai (CD) dažnai moka didesnes palūkanas nei taupomosios sąskaitos. Kompromisas? Jūs turite įsipareigoti palieka savo pinigus į sąskaitą už ilgą laiką. Jei ištraukti anksti, mokėsite baudą. Norėdami išsaugoti šią pinigų, įsteigė CD laiptais taip, kad visada po šiek tiek pinigų ateina nemokamai arba naudoti skystą CD, kuri leidžia ankstyvo pasitraukimo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.