Asmeninė paskola suteikia galimybę greitai pasiekti šiek tiek grynųjų su keliomis eilutėmis – tol, kol atliksite mėnesinius mokėjimus.
Pirkdami parduotuvėje, galite savęs paklausti: kam aš galiu naudoti asmeninę paskolą? Techniškai jūs galite naudoti asmeninę paskolą beveik viskam. Tačiau kai kurie naudojimo būdai gali būti pranašesni už kitus, o kai kurie yra tiesiog rizikingi.
Table of Contents
Konsoliduokite skolą
Jei savo kredito kortelėse sukaupėte didelę skolų sumą, asmeninė paskola gali būti geras būdas šią skolą lengviau valdyti. Tai yra vienas iš labiausiai paplitusių asmeninių paskolų naudojimo būdų ir dėl rimtos priežasties.
Argumentai už
- Vienkartinis, nustatytas mokėjimas
- Potencialiai mažesnė palūkanų norma
Minusai
- Galėtumėte surinkti daugiau skolų
Privalumai paaiškinti : Asmeninę paskolą galite naudoti norėdami sumokėti keletą kitų paskolų, palikdami tik vieną paskolą ir vieną mėnesinį mokėjimą. Fiksuotas paskolos terminas reiškia, kad tiksliai žinosite, kada neturėsite skolų. Taip pat galite gauti asmeninę paskolą, kurios palūkanos yra mažesnės nei turimos skolos, taigi ilgainiui galite sutaupyti pinigų.
Trūkumai paaiškinti : Jei naudojate asmeninę paskolą kredito kortelei padengti, tai reiškia, kad turite daugiau kredito išleisti. Jei nesate drausmingas, prieš išmokėdami asmeninę paskolą galite lengvai surinkti daugiau kredito kortelių skolų.
Alternatyvos
Balanso pervedimo kreditinė kortelė leidžia perkelti likučius iš kelių kortelių į vieną naują kortelę, dažnai su mažesne įvadine palūkanų norma ribotam laikotarpiui. Be to, jei turite išėjimo į pensiją planą, galėsite pasiskolinti pinigų iš savo likučio, kad užtikrintumėte skolą.
Įspėjimas: nors tai yra alternatyva, imant paskolą iš savo 401 (k) ar IRA gali būti taikomos griežtos mokestinės baudos, todėl tai tikrai nerekomenduojama.
Sukurkite savo kreditą
Jei turite ribotą kredito istoriją, gali būti sunku gauti tokias paskolas kaip doleris, pavyzdžiui, būsto paskolos, kurių doleriai dideli. Asmeninė paskola gali būti patraukli galimybė pradėti kurti kredito istoriją mokant fiksuotus, laiku mokamus mokėjimus.
Argumentai už
- Lengviau gauti
- Padeda įvairinti jūsų kreditą
Minusai
- Gali įvertinti jūsų kredito rezultatą
Priežastys paaiškintos : Nors hipotekos dažnai keliamos su griežtais kredito reikalavimais, asmeninės paskolos yra daug lankstesnės mažesnėms sumoms doleriais. Yra net asmeninės paskolos žmonėms, turintiems blogus ar neturinčius kredito. Kredito balai atsižvelgia į jūsų turimas skolų rūšis. Pridėjus išsimokėtinai paskolą, kaip asmeninę paskolą, jūsų balas gali padidėti, jei turite tik atnaujinamąjį kreditą, pavyzdžiui, kredito korteles.
Trūkumai paaiškinti : nauja asmeninė paskola gali sumažinti jūsų kredito rezultatą sukuriant naują kredito užklausą jūsų ataskaitoje arba pridedant bendrą skolą.
Pastaba: nors jūs galite gauti asmeninę paskolą neturėdami didelių kreditų, bankas gali pasakyti, kad jums vis dar reikia pasirašyti pasirašiusiojo, kad ją užtikrintumėte, jei neturite daug kredito patirties ar didelių pajamų.
Alternatyvos
Bankai ir kredito unijos turi daug pigesnių variantų žmonėms, norintiems susikurti kredito profilį. Daugybė bankų ir kredito unijų siūlo paskolas su akcijomis, kurių paskolas naudojate savo sąskaitoje, pinigų rinkos sąskaitoje ar sertifikatų sąskaitoje. Saugios kreditinės kortelės leidžia įnešti tam tikrą sumą į banką, tada pasiekti kredito liniją, lygią kasoje.
Papildomos studentų paskolos
Jūsų federalinės studentų paskolos gali nepadengti visų išlaidų, kurias patiriate mokydamiesi mokykloje. Asmeninė paskola gali padėti susitvarkyti, kol uždirbsite laipsnį.
Argumentai už
- Jokių naudojimo apribojimų
Minusai
- Mažiau apsaugos
Privalumai paaiškinti : Asmeninės paskolos nereikalauja, kad jūs išleistumėte pinigus kokiam nors konkrečiam dalykui, tai reiškia, kad jie gali užpildyti bet kokią spragą, su kuria susiduriate.
Trūkumai paaiškinti : jums reikės pradėti mokėti asmeninę paskolą iš karto, tuo tarpu studentų paskolos dažnai leidžia jums mokėti pagal jūsų pajamas arba atidėti jūsų mokėjimo dalis iki studijų baigimo.
Alternatyvos
Jei svarstote asmeninę paskolą išlaidoms padengti studijuodami kolegijoje, paprastai galėsite rasti geresnių variantų.
Paprastai federalinės studentų paskolos per vyriausybės programas yra mažiausios. Privačios studentų paskolos paprastai yra brangesnės nei federalinės paskolos, tačiau pasižymi tomis pačiomis savybėmis. Jie skirti padėti papildyti federalines studentų paskolas.
Pradėti verslą
Norint užmegzti naują verslą reikia pinigų, o asmeninė paskola gali padėti jums pradėti.
Argumentai už
- Lankstesni individualiems savininkams ir naujoms įmonėms
Minusai
- Jūsų rizika yra jūsų pinigai ir kreditas
Priežastys paaiškintos : Asmenines paskolas lengviau užtikrinti nei verslo paskolas, nes pastarosioms dažnai reikia pateikti savo verslo planą ir finansinę istoriją.
Trūkumai paaiškinti : Daugelis verslo paskolų kelia pavojų jūsų verslo turtui. Dėl asmeninės paskolos rizikuojate tik savo pinigais ir kredito balais, o ne jūsų įmone.
Alternatyvos
Nors tai nėra pirmas pasirinkimas, gana dažnai asmeninis kreditas naudojamas pradedant verslą. Vis dėlto pirmiausia verta ištirti kitas galimybes. Skolintojų paskolos per federalinę smulkaus verslo administraciją gali padėti jums pradėti savo smulkaus verslo pradžią. SBA, taip pat „Grants.gov“, taip pat siūlo daugybę stipendijų veteranėms, moterims, technologijų verslininkams ir kitoms žmonių grupėms. Be to, daugelis bankų turi verslo kredito korteles naujoms ir smulkioms įmonėms. Tai gali būti ir žema įvadinė įmoka ar atlygis.
Atlikite namų patobulinimus
Jei norite pridėti naują kambarį prie savo namų ar nusipirkti naują ŠVOK sistemą, galite apsvarstyti galimybę kreiptis į asmeninę paskolą.
Argumentai už
- Lengvai prieinama
- Jūsų namai nėra pavojuje
Minusai
- Didesnės palūkanų normos nei alternatyvos
Privalumai paaiškinti : jei jums reikia skubiai remontuoti namus, asmeninė paskola gali būti vienas greičiausių būdų gauti reikiamus grynuosius pinigus. Paprastai galite gauti pinigus per vieną ar dvi darbo dienas. Be to, kai kurios alternatyvos yra paskolos, kurias garantuoja jūsų namas, tai reiškia, kad galite netekti paskolos, jei neatliksite mokėjimų. Turėdami asmeninę paskolą, jūs nepatiriate tokios rizikos.
Trūkumai paaiškinti : Asmeninės paskolos paprastai gaunamos su didesnėmis palūkanų normomis nei būsto paskolos, kurios gali sugadinti jūsų namų pagerinimo biudžetą.
Alternatyvos
Atsižvelgiant į projekto apimtį, galite apsvarstyti galimybę prisiimti pigesnes skolas. Būsto paskolos suteikia prieigą prie jūsų namuose sukaupto kapitalo, paprastai mažomis palūkanomis. Grynųjų pinigų refinansavimas apima naujos hipotekos išėmimą už didesnę sumą, nei esate skolingi, o likutį paimant grynaisiais pinigais, kuriuos galite panaudoti bet kur, ko norite.
FHA I antraštinės dalies paskolos taip pat yra tinkamos tiems, kurie turi teisę. Jie leidžia jums gauti nuo 25 000 iki 60 000 USD už namų tobulinimą vienbučiuose ar daugiabučiuose namuose, net jei neturite nuosavo kapitalo. Tačiau šios rūšies paskola gali būti naudojama tik tiems projektams, kurie iš esmės pagerina būsto gyvybingumą.
Įsigykite didelę kainą
Jei parduodate brangią prekę, pavyzdžiui, vestuvinį žiedą ar vestuves, medaus mėnesį ar namų apyvokos reikmenis, asmeninė paskola gali greitai jums padėti grynuosius pinigus.
Argumentai už
- Kurdami prisiminimus
Minusai
- Jūsų būsimoms finansinėms galimybėms gresia pavojus
Privalumai paaiškinti : Asmeninės paskolos suteikia lankstų būdą vestuves ar svajonių atostogas, net jei neturite grynųjų pinigų, ir laikui bėgant jas finansuokite.
Trūkumai paaiškino : Asmeninės paskolos imimas trumpalaikiam įvykiui padengti yra rimta užduotis. Galite pradėti savo vedybinį gyvenimą turėdami didelę skolą arba patekdami į nepalankią padėtį, kai kreipiatės dėl hipotekos.
Alternatyvos
Prieš imdamiesi bet kokio tipo paskolos, gerai pagalvokite, kiek galite išleisti. Nors ir brangesnis, jūsų kredito limitas kreditinėje kortelėje gali paskatinti jus išleisti vis mažiau lėšų. O jei esate drausmingas, galite tiesiog sutaupyti pakankamai pinigų, kad sumokėtumėte už tą vestuvinį žiedą ar atostogas, neprisiimdami skolų.
Esmė
Asmeninėms paskoloms dažnai lengva kreiptis, jas greitai gauti ir joms suteikiama galimybė lanksčiai išleisti pinigus. Bet prisiimti bet kokio tipo skolas nėra lengva. Prieš traukdami gaiduką asmeninei paskolai, būtinai atidžiai įvertinkite savo alternatyvas ir tai, kiek kiekviena kainuoja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.