Paskolas iki atlyginimo lengva rasti, tačiau jos gali būti ne pats geriausias finansavimo šaltinis dėl didelių išlaidų. Šių paskolų alternatyvos gali suteikti labai reikalingą palengvėjimą nuo beveik 400 proc. Be to, kitos rūšies paskolos gali turėti ilgesnius grąžinimo laikotarpius, todėl jūs galite atlikti santykinai mažus mėnesinius mokėjimus, kai panaikinsite skolas. Net jei turite blogą kreditą, prieš įsigydami paskolą iki atlyginimo verta pasidomėti alternatyvomis.
Table of Contents
- 1 Mokėjimo dienos alternatyvios paskolos
- 2 Asmeninės paskolos
- 3 Kreditinės kortelės
- 4 Konsoliduoti esamas skolas
- 5 Skolinkitės su pasirašytoju
- 6 Skolinkis iš draugų ar šeimos
- 7 Gaukite avansinį atlyginimą
- 8 Paprašykite skolintojų pagalbos dėl mokėjimo
- 9 Apsvarstykite Vyriausybės programas
- 10 Avarinis taupymas
- 11 Kiti finansiniai žingsniai
Mokėjimo dienos alternatyvios paskolos
Alternatyvios atlyginimo dienos paskolos (PAL), siūlomos tik per kredito unijas, turi specialias taisykles, kurios riboja jūsų mokamas išlaidas ir skolinamą sumą. Pavyzdžiui, paraiškos mokesčiai yra ribojami iki 20 USD arba mažiau. Galite pasiskolinti nuo 200 iki 1000 USD, o paskolą grąžinti turite iki šešių mėnesių.
Asmeninės paskolos
Asmeninės paskolos naudojimas paprastai leidžia skolintis nuo vienerių iki septynerių metų laikotarpių. Dėl ilgesnio laikotarpio mėnesiniai mokėjimai yra mažesni, todėl didelius paskolų likučius lengviau valdyti. Tačiau jūs mokate palūkanas tol, kol skolinatės, todėl nėra idealu dalykus ištiesti per ilgai. Keletas skolintojų internetu nori dirbti su skolininkais, turinčiais sąžiningą ar blogą kreditą.
Kreditinės kortelės
Kreditinės kortelės leidžia greitai išleisti pinigus arba pasiskolinti už kredito limitą grynaisiais avansu. Jei jau turite atvirą kortelę, viskas bus lengva. Taip pat galite kreiptis dėl naujos kreditinės kortelės ir greitai gauti atsakymą dėl patvirtinimo. Nors palūkanos gali būti gana aukštos, kredito kortelės greičiausiai yra pigesnės už paskolą iki atlyginimo, ir jūs galite mėgautis didesniu lankstumu grąžinant pinigus.
Svarbu: jei jūsų kredito balai yra prasti, geriausios galimybės pasinaudoti kredito kortele gali būti užtikrintos kredito kortelės. Šioms kortelėms reikalingas grynųjų pinigų užstatas, kuris veikia kaip jūsų kredito limitas, o minimalūs indėliai paprastai prasideda nuo 200 USD.
Konsoliduoti esamas skolas
Užuot prisiėmę daugiau skolų avansu iki atlyginimo, galite pasinaudoti pertvarkydami ar refinansuodami dabartines paskolas. Jei gaunate mažesnę palūkanų normą ar ilgesnį grąžinimo terminą, turėtumėte turėti mažesnes mėnesines įmokas, todėl galbūt nereikės skolintis daugiau. Išnagrinėkite skolų konsolidavimo paskolas, kurios leidžia viską sudėti į vieną paskolą ir kontroliuoti savo pinigų srautus.
Skolinkitės su pasirašytoju
Bendrasis pasirašytojas gali padėti jums gauti asmeninės paskolos, kreditinės kortelės ar skolos konsolidavimo paskolos patvirtinimą. Jis arba ji kreipiasi dėl paskolos su jumis, todėl paskolos davėjas, priimdamas sprendimą suteikti paskolą, atsižvelgia į pasirašiusio asmens kredito istoriją. Kad strategija veiktų, jūsų pasirašytojas turėtų turėti aukštą kredito balą ir daug pajamų, kad padengtų mėnesines įmokas (net jei jūs mokate, idealiu atveju).
Pastaba: bendrai pasirašyti yra rizikinga, todėl gali būti sunku rasti ką nors, kas norėtų įsiskolinti jums.
Skolinkis iš draugų ar šeimos
Skolinimasis iš pažįstamų žmonių gali apsunkinti santykius, tačiau kartais tai yra geriausias būdas išvengti brangių paskolų. Jei kas nors nori jums padėti, apsvarstykite privalumus ir trūkumus ir pagalvokite, kaip viskas vyks, jei negalėsite grąžinti paskolos. IRS reikalauja, kad jūs ir jūsų šeimos narys sukurtų pasirašytą dokumentą, kuriame būtų nurodytas paskolos grąžinimo laikotarpis ir minimali palūkanų norma. Jei galite, nustatykite nemokamą konsultaciją su CPA ir paklauskite jos ar jo, kaip paskolos pasekmės gali atrodyti jums ir jums skolinančiam asmeniui.
Gaukite avansinį atlyginimą
Jei jūsų darbo grafikas yra nuoseklus, galbūt galėsite paprašyti darbdavio sumokėti avansą už jūsų būsimą uždarbį. Tai padarius, jūs galėsite išvengti didelių paskolų, mokamų iki atlyginimo, išlaidų, tačiau yra laimėjimų: vėlesniais mokėjimo laikotarpiais gausite mažesnius darbo užmokesčio čekius (arba banko indėlius), dėl kurių galite patekti į sudėtingą situaciją.
Viena lankstiausių darbo užmokesčio avanso programų yra „Earnin“, kuri neima mėnesinių mokesčių ir nereikalauja, kad jūsų darbdavys dalyvautų. Naudodamiesi „Earnin“, galite pasiskolinti iki 100–500 USD per dieną, jei turite teisę, o paslauga bus surinkta iš jūsų banko sąskaitos po atlyginimo dienos. „Earnin“ nėra palūkanų ar apdorojimo mokesčio, tačiau galite palikti arbatpinigių naudodamiesi programa.
Paprašykite skolintojų pagalbos dėl mokėjimo
Jei svarstote paskolą iki atlyginimo, nes jums reikia pagalbos neatsiliekant nuo mokėjimų ar sąskaitų, teiraukitės mokėjimo ir pagalbos programų. Pavyzdžiui, jūsų paskolos davėjas gali būti pasirengęs su jumis ką nors išspręsti. Galbūt pavyks derėtis dėl vėluojančių mokėjimų ar kitokio mokėjimo grafiko, dėl kurio nebereikės prisiimti daugiau skolų arba jūsų automobilis būtų atsiimtas.
Apsvarstykite Vyriausybės programas
Vietos pagalbos programos per Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentą taip pat gali padėti padengti kai kurias išlaidas. Jūsų vietinis biuras turėtų turėti informacijos apie įvairias finansinės pagalbos programas, kurios galėtų padengti maisto ir kitas išlaidas.
Pavyzdžiui, Papildomos mitybos pagalbos programa (SNAP) galėtų skirti iki 646 USD per mėnesį maistui įsigyti. Jei turite teisę į programą, pinigai, kuriuos gaunate už maisto prekes, gali padėti išvengti paskolos.
Avarinis taupymas
Jei jums pasisekė, kad turite skubių santaupų, apsvarstykite galimybę pasinaudoti tomis lėšomis, o ne gauti paskolą iki atlyginimo. Vienas skubios pagalbos fondo tikslas yra padėti patenkinti jūsų poreikius, išvengiant brangių skolų – ir jūs galite atsidurti nepaprastosios padėties viduryje. Žinoma, geriausia išsaugoti savo santaupas nepažeistas, jei galvojate skolintis „norui“, o ne poreikiui.
Kiti finansiniai žingsniai
Jei pirmiau nurodytos strategijos neatlaisvina pinigų srautų, galite rasti tam tikrą palengvėjimą dėl tradicinių (bet nebūtinai lengvai) pinigų judėjimo. Parduodami turimus daiktus galite greitai surinkti grynuosius pinigus, tačiau tik tuo atveju, jei turite vertingų daiktų, nuo kurių esate pasiryžę išsiskirti. Uždirbti papildomai daugiau dirbant gali būti kita galimybė, ir tam reikia laiko, jėgų ir galimybių. Galiausiai, tam tikru mastu gali padėti sumažinti išlaidas, jei dar nesumažinsite savo išlaidų.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.