Kai jūs gaunate pasiruošę pirkti namus, jums praleisti daug laiko žiūri hipoteka, normos, uždarymo išlaidas ir nustatyti, kiek viskas baigsis jums kainuos. Jūs ištirti hipotekos bendrovėms, sužinoti savo reputaciją, ir paprastai išspręsti vieną, kad turi palankiausias sąlygas, mažiausias palūkanas ir tvirtą finansinį pagrindą.
Ir tada, kada po namų ir pardavimas išgyveno, pastebėsite, kad skolintojas vardas yra visiškai kitoks, nei kompanija, kad jūs pasirinkote.
Po visų tų mokslinių tyrimų ir svarstymų, jūsų hipotekos buvo parduotas.
Jis gali būti varginantis procesas, ir šiek tiek nervinantis. Štai ką jūs galite tikėtis.
Table of Contents
Trys dalys hipotekos
Kai kreipiatės dėl hipotekos, yra trys aspektai, kad hipotekos.
- Paskolų iniciatorės
- Skolinanti bendrovė
- Remontuojant Įmonės
Asmuo, kuris jums bus kovoti su asmeniškai yra paskola iniciatorius: Jie visus dokumentus, ir jie padės jums kreiptis dėl paskolos. Iniciatorius siunčia prašymą į skolinančios bendrovės. Jei atitinkate savo gaires, jie tvirtina paskolą ir dabar jūs turite pinigų, kad pirkti namą. Skolinanti bendrovė gali veikti kaip aptarnavimo įmonės taip pat, bet daugiau nei tikėtina, jie bus parduoti kitai bendrovei. Remontuojant įmonė yra kas rašote savo mėnesinį čekį siekiant atsiskaityti namą.
Kodėl Jūsų Hipotekos bus parduodamas
Jūsų paskola iniciatorius gauna mokama komisinius už kiekvieną hipotekos, kad jis ar ji vietas.
Skolintojas ir aptarnaujantysis Tačiau turite padaryti savo pinigus atgal lėčiau, paprastai per 15 iki 30 metų žinoma.
Jeigu skolinanti bendrovė aptarnauja kiekvieną paskolą, kad jie finansuoja, jie turėtų turėti daug milijardus dolerių vertus užtikrinti, kad jie turėjo turimi pinigai teikti tokias paskolas.
Dauguma bankų ir institucijos būtų greitai būti stokojanti pinigų, jei jie aptarnaujami kiekvieną paskolą. Vietoj to, jie bus surišti juos kartu (paprastai paskolos krūva su panašiais rizikos lygio), ir juos parduoti investuotojams (dažnai vyriausybinių agentūrų, pavyzdžiui, “Fannie Mae ar Freddie Mac”). Šios investicinės bendrovės parduoda juos kaip obligacijas (galite net kai savo portfelį investuota į juos). Parduodant off paskolą, paskolos bendrovė dabar turi pinigų, kad jie gali skolinti kitam būsimam pirkėjui.
Ko tikėtis Su savo naują Servicing Įmonės
Tai įprasta praktika, kurios skolintojui parduoti hipotekos, ir tai visiškai teisėta jiems tai daryti be jūsų sutikimo. Ką jie turi daryti, tačiau yra suteikti jums įspėjimas, kad jūsų paskola bus aptarnaujamoje kitai įmonei.
Tiek senas paskolos savininkas ir nauja paskola savininkas privalo siųsti jums pranešimą ne mažiau kaip 15 dienų iki perdavimo. Naujasis kreditorius turi pateikti kontaktinius duomenis per 30 dienų po to, kai perdavimas yra baigtas, kad jūs žinote, kur siųsti mokėjimą, ir kaip gauti ryšį, jei jums reikia pagalbos. Ir nesijaudinkite, jei jūs siunčiate mokėjimą senosios skolintojas! Jūs gaunate 60 dienų atidėjimo laikotarpį, todėl jūsų paskola nebus nusikalstamo jei jūs padarote klaidą su kad pirmas patikrinimas vyksta į naują bendrovę.
Ką apie hipotekos detales? Jūsų mokėjimas liks tas pats (nebent turite ARM paskolą, tokiu atveju palūkanos gali reguliuoti). Jūsų paskola bus toliau veikti taip pat, kaip jis tai padarė su sena skolintojui, todėl, jei jūs turėjote paliko 19 metų, kol jis buvo atsipirko, jūs vis dar liko 19 metų. Vienintelis skirtumas bus bendrovės, kad jums rašyti ant čekio (ir adresą, kur jį siųsti pavadinimas).
Vienas dalykas, kuris gali turėti didelį poveikį jūsų finansams yra už paskolų modifikacija terminai. Yra programų, kurios leidžia dirbti su savo skolintojui, kad pakeisti savo paskolos sąlygas taip, kad ji yra lengviau jums mokėti savo sąskaitas (palūkanų norma gali būti sumažinta, paskolos trukmė gali būti pratęsta, arba paskola gali būti perkelti iš kintamojo fiksuotos vietos).
Jei jūsų paskola yra parduota tuo metu, kai jūs einate per modifikacijos procesą, greičiausiai turėsi pradėti viską iš naujo.
Kaip išvengti Jūsų Hipotekos Parduota
Bet po visų šio darbo ieškant tiksliai teisingas įmonė, kad jūs norite daryti verslą su, ar yra kas nors, kad jūs galite padaryti? Kokie jūsų teises, kaip skolininko, kai kalbama, kad jūsų paskola parduodama?
Kai prisijungiate prie savo paskolos sutartį, yra sąlyga, dauguma jų, kad sako, kad jie turi teisę parduoti hipotekos į kitą aptarnavimo bendrovė. Jei gaunate pranešimą, kad jūsų paskola yra parduodamas, jūs iš esmės turite dvi galimybes: eiti kartu su juo, ar refinansuoti su kita įmone.
Jei dar pasirašyti dokumentus, yra būdų, kad jūs galite garantuoti, kad jūsų paskola bus priklauso aptarnauja kilmės įmonėje. Viskas, ką turite padaryti, tai paklausti. Dažnai dideli hipotekinių skolintojų, kaip ir visoje šalyje bankų, nebus padaryti, kad pažadas. Tačiau mažesni ir labiau vietiniai kreditoriai, pavyzdžiui, kredito unijų, bus. Jei norite išvengti savo būsto parduoti, pradėti paiešką su vietos bankų ir kredito unijos.
Paskolos parduodami kiekvieną dieną
Esmė yra tai, kad savo būsto greičiausiai bus parduotas. Tai padeda išlaikyti palūkanų normas konkurencinga, tai Spurs ekonomiką, ir visose aktualija tai nėra labai tikėtina, kad jokių neigiamų pasekmių pardavimo. Tačiau reikia nepamiršti, kad klaidos atsitikti. Šis procesas paprastai yra vientisas, bet klaidų. Jei pastebėjote, kad jūsų mokėjimo pasikeitė, terminai pasikeitė, ar kažkas tiesiog neatrodo teisinga, pradėti paskambinus naują paskolos aptarnavimo įmonę. Jei tai nepadeda gauti dalykų ištiesinta, galite pateikti pretenziją per vartotojų finansinės apsaugos biuras.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.