Supraskite savo hipotekos padeda jums priimti geresnius finansinius sprendimus. Užuot tiesiog atsižvelgiant tikiuosi geriausio, ji moka pažvelgti į skaičių atsilieka bet pasko lomis ypač didelę paskolą, kaip būsto paskolos.
Norėdami apskaičiuoti hipotekos, jums reikės keletą detalių apie paskolą. Tada galite daryti viską rankiniu būdu arba naudoti nemokamus internetinius Skaičiuoklės ir skaičiuokles krizė numerius.
Dauguma žmonių sutelkti dėmesį tik į mėnesio mokėjimo, bet yra ir kitų svarbių detalės, kad jums reikia atkreipti dėmesį.
Šis straipsnis parodo:
- Kaip apskaičiuoti mėnesinį mokestį už kelių skirtingų būsto paskolų.
- Kiek mokate palūkanų kas mėnesį, o per paskolos gyvenimą.
- Kiek iš tiesų mokate ne ar kiek jūsų namuose, jūs iš tikrųjų būsite savo bet kuriuo metu.
Table of Contents
Įėjimai
Pradėkite renkant informaciją, reikalingą apskaičiuoti mokėjimus ir kitus aspektus paskolos procesą. Jūs turite šiuos duomenis:
- Paskolos suma arba “pagrindinis.” Tai yra namų pirkimo kaina, atėmus įmoka, nors kiti mokesčiai gali būti įtraukta į paskolos.
- Palūkanų norma už paskolą. Tai nebūtinai MN, kuri taip pat apima uždarymo išlaidas.
- Metų skaičius jūs turite grąžinti, taip pat žinomas kaip termino
- Paskolos tipas : fiksuoto kurso, palūkanų tik, reguliuojamas ir tt
- Rinkos vertė iš namų
- Jūsų mėnesinės pajamos
Skaičiavimai Įvairūs Paskolos
Skaičiavimas naudosite priklauso nuo paskolos tipo.
Dauguma būsto paskolų yra fiksuotos palūkanų normos paskolos. Pavyzdžiui, standartiniai 30 metų arba 15 metų hipotekos išlaikyti tą patį palūkanų norma ir mėnesinio mokėjimo už paskolą gyvenime.
Už šias paskolas, formulė yra:
Paskola Mokėjimo = suma / diskontavimui
arba
P = A / D
Galite naudoti šias vertes:
- Taškų periodines ( n ) = mokėjimai per metus keletą kartų metus
- Periodinę palūkanų normą ( i ) = metinė norma padalinta mokėjimų skaičiaus per
- Diskontavimui ( D ) = {[(1 + I) ^ n] – 1} / [I (1 + I) ^ n]
Pavyzdys: Tarkime, jūs skolintis 6 proc $ 100,000 30 metų, turi būti grąžinta per mėnesį. Kas yra Mėnesio įmoka ( P )? Mėnesio mokėjimas yra $ 599,55.
- n = 360 (30 metų kartus 12 mėnesio mokėjimai per metus)
- i =. 005 (6 proc kasmet išreikštas .06, padalytą iš 12 mėnesinių mokėjimų per metus. Norėdami gauti daugiau informacijos, žr kaip konvertuoti procentinių dešimtainiu formatu)
- D = 166.7916 (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
- P = A / D = 100000 / 166,7916 = 599,55
Patikrinkite savo matematikos su paskola amortizacija skaičiuoklė skaičiuoklę galima rasti internete.
Kiek palūkanų mokate?
Jūsų hipotekos mokėjimo svarbu, bet jūs taip pat turite žinoti, kiek jūs prarasite sudominti kiekvieną mėnesį. Kiekvieno mėnesio įmoka dalis eina link savo palūkanų išlaidų, o likusi moka žemyn savo paskolos likutį. Atkreipkite dėmesį, kad jūs taip pat gali turėti mokesčiai ir draudimas įtrauktas į jūsų mėnesio mokėjimo, bet tie, kurie atskirai nuo jūsų paskola skaičiavimai.
Amortizavimo lentelė gali parodyti jums-mėnuo-by-mėnuo-tiksliai, kas atsitinka su kiekvienu mokėjimo. Jūs galite kurti amortizacijos lenteles ranka, arba naudoti nemokamą skaičiuotuvą ir skaičiuoklę padaryti visą darbą už jus.
Pažvelkite, kiek iš viso palūkanų mokate per savo paskolos gyvenimo išvaizdą. Su šia informacija, galite nuspręsti, jei norite sutaupyti pinigų:
- Skolinimosi mažiau (pasirenkant pigesnis namus arba padaryti didesnį įmoka)
- Mokėti papildomai kiekvieną mėnesį
- Ieškoti mažesnę palūkanų normą
- Pasirinkus trumpesnio laikotarpio paskolos (15 metų, o ne 30 metų, pavyzdžiui)
Palūkanų Tik paskolos mokėjimo apskaičiavimo formulė
palūkanų tik paskolos yra daug lengviau apskaičiuoti. Geriau ar blogiau, jūs neturite iš tikrųjų mokėti žemyn paskolą su kiekvienu reikalaujama apmokėjimo. Tačiau, jūs galite paprastai papildomai mokėti kiekvieną mėnesį, jei norite sumažinti savo skolą.
Pavyzdys: Tarkime, jūs skolintis $ 100,000 per 6 procentų, naudojant tik palūkanų paskolą su mėnesinių mokėjimų. Kas yra mokėjimo ( P )? Mokėjimas yra $ 500.
Paskola Mokėjimo = suma x (Palūkanų norma / 12)
arba
P = XIP = $ 100,000 x (0,06 / 12)
P = 500 $
Patikrinkite savo matematikos su vietos Tik skaičiuoklė prieinama internete “Google” skaičiuoklių.
Aukščiau pateiktame pavyzdyje, tik palūkanų mokėjimas yra $ 500, ir jis liks toks pats iki:
- Jūs atlikti papildomus mokėjimus, virš ir už reikalaujamą minimalų mokestį. Tokiu būdu bus sumažinti savo paskolos likutį, bet jūsų reikalaujama mokėjimas gali nepasikeis karto.
- Po tam tikro skaičiaus metų, jūs privalo pradėti uždirbti Amortizacija mokėjimus pašalinti skolą.
- Jūsų paskola gali reikalauti baliono mokėjimą sumokėti paskolą visiškai.
Reguliuojamas palūkanų hipotekos Mokėjimo apskaičiavimas
Reguliuojamas normos hipotekos (ginklai) funkcija palūkanų normas, kurios gali pakeisti, todėl naujame mėnesio mokėjimo. Apskaičiuoti, kad mokėjimo:
- Nustatyti, kiek mėnesių ar mokėjimai yra kairėje.
- Sukurti naują amortizacijos grafiką kiek laiko likusios.
- Naudokite išskirtinį paskolos likutį kaip naujos paskolos sumos.
- Įveskite naują (arba ateityje) palūkanų norma.
Pavyzdys: Jūs turite hibridas-ARM paskolų likutis $ 100,000, ir ten yra dešimt metų liko už paskolą. Jūsų palūkanų norma yra apie prisitaikyti prie 5 proc. Koks mėnesinis mokėjimas būti? Mokėjimas bus $ 1,060.66.
Žinoti, kiek jūs Nuosavas (Equity)
Tai labai svarbu suprasti, kiek savo namuose, jūs iš tikrųjų priklauso. Žinoma, jūs savo namų, bet kol jis atsipirko, jūsų skolintojas turi interesą ar suvaržymo dėl turto, todėl nėra laisvos ir tyrumo. Suma, kuri yra tavo, žinomas kaip savo namų nuosavo kapitalo, yra namo rinkos vertė atėmus išskirtinis paskolos likutis.
Galbūt Jūs norite apskaičiuoti savo kapitalo dėl kelių priežasčių.
Jūsų paskolos ir vertės (LTV) santykis yra labai svarbus, nes skolintojai ieškoti minimalus santykis prieš patvirtindama paskolas. Jei norite refinansuoti arba išsiaiškinti, kaip didelis jūsų įmoka turi būti ant jūsų kitą namuose, jums reikia žinoti, LTV santykį.
Jūsų grynoji vertė yra pagrįsta, kiek savo namuose, jūs iš tikrųjų priklauso. Atsižvelgdama vienas milijonas dolerių namus nedaro jums daug gero, jei jūs skolingi 999.000 $ į turtą.
Jūs galite skolintis prieš jūsų namuose naudojant antrą hipotekos ir namų nuosavo kapitalo linijų kredito (HELOCs) . Skolintojai dažnai renkasi žinutę LTV žemiau 80 proc tvirtinti paskolą, tačiau kai kurie skolintojai eiti didesnis.
Ar galite sau į paskolą?
Skolintojai paprastai siūlo Jums didžiausią paskolą, kad jie bus patvirtinti, kad naudojatės savo standartus priimtino skolos ir pajamų santykis . Tačiau jums nereikia imtis visą sumą-ir tai dažnai gera idėja skolintis mažiau nei maksimali galima.
Prieš kreiptis dėl paskolos arba apsilankyti namuose, pažvelgti į savo mėnesio biudžetą ir nuspręs, kiek jūs esate patenkintas išlaidas būsto apmokėjimo. Po to, kai atlikote sprendimą, pradėti kalbėtis su skolintojų ir žiūri skolos ir pajamų santykis. Jei jūs tai darote atvirkščiai, galite pradėti apsipirkti už brangesnius namus (ir galbūt net pirkti vieno, kuris paveikia savo biudžetą ir palieka jums pažeidžiami netikėtumų). Tai geriau pirkti mažiau ir mėgautis šiek tiek kraipyti vietos nei, kad sunku suspėti su mokėjimais.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.