Pinigai gali išspręsti daug problemų, o kartais prasminga skolintis pinigų už tokius dalykus, kad bus pagerinti savo gyvenimą per ilgą laiką. Bet pinigai taip pat gali sukelti problemų – ypač jei jūs skolingi daug ir jūsų skola spirale iš kontrolės. Taigi, kaip jūs galite skolintis pinigus protingai?
Table of Contents
Įsitikinkite, kad tai prasminga
Pirmasis žingsnis yra įsitikinti, kad skolinimasis iš tikrųjų yra teisingas pasirinkimas. Jei jūs girdėjote apie “gerą skolą” ir “blogų skolų” esate susipažinę su sąvoka: geras skolos moka už tai, kas teikia ilgalaikę vertę ir galbūt net įgyti vertę per tam tikrą laiką, ir blogų skolų moka už dabartinį vartojimą.
Gerosios skolos apima:
- Aukštasis, nes žmonės su laipsniu linkę uždirbti daugiau nei jų gyvybių (ir jie turi daugiau karjeros pasirinkimus)
- Iš prieinamą namų pirkimo – jei viskas vyks gerai – nes jis gali suteikti ilgalaikius finansinius privalumus ir kontroliuoti savo aplinką (galbūt net gauti jį parduoti pelno kažkada)
Pavyzdžiai blogų skolų apima:
- Pirkti brangių automobilį, nes jis iš karto prarasti vertę, ir toliau praras vertę laikui bėgant (galbūt net skolingi daugiau nei automobilyje yra verta)
- Apmokėti sąskaitas, pavyzdžiui, kabelinė, telefono sąskaitas ir pramogų išlaidas, nes nėra jokio būdo galite laikyti skolinimąsi padengti esmines išlaidas – tai bus visiems ateiti į negraži pabaiga kada nors
Prieš skolintis, įvertinti, kiek laiko skolos truks palyginti su tuo, kaip ilgai nauda bus paskutinis. Jei tai ne jūsų būsimas investicijas, pažvelgti kitais būdais finansuoti poreikį.
Paleisti kai kuriuos skaičius
Svarbu mokėti tinkamą kainą už viską, ką pirkti.
Pavyzdžiui, kai perkate automobilį, kai pardavėjų pabandyti nukreipia dėmesį į jūsų mėnesio mokėjimo, o ne pirkimo kaina – kuris gali dirbti blogai jums.
Bet jūsų mėnesio mokėjimai ir jūsų paskolos sąlygos yra vis dar svarbus. Pažvelkite į savo pajamas ir išlaidas ir išsiaiškinti, kiek jūs galite patogiai sau leisti mokėti už jūsų naują paskolą.
Jei išmokos bus našta, arba pasiimti kažką pigesnis arba padaryti didesnį įmoka kad jūs turite daugiau kraipyti pirtis jei patenka apie sunkius laikus.
Norėdami pamatyti, kiek gali tekti sumokėti savo skolą, paleisti kai kuriuos skaičius. Jūs galite tai padaryti visus skaičiavimus save arba naudoti kompiuterius ir interneto skaičiuotuvai, kad darbas būtų lengvesnis.
Žinoma, jūs beveik visada gali mokėti savo skolas anksti darant papildomus mokėjimus.
Štai sudėtinga dalis veikia skaičius: turite nuspėti ateitį. Galbūt Jūs norite skolintis pinigus vėl kada nors (jei perkate namą dabar, galbūt norėsite gauti automobilių paskolos per penkerius metus) – ir jūsų mėnesio mokėjimai šiandienos paskolos bus pakenkti jūsų gebėjimą skolintis rytoj. Skolintojai norite pamatyti protingą skolos ir pajamų santykis, ir jūs tiesiog gali nepavykti sau papildomų mokėjimų. Jei naudojate skaičiuotuvą, kad jums pasakys, “kiek namas galite sau leisti” (arba panašus), reikia atsargiai ir nereikia skolintis galima visa suma.
Dar daugiau, jūs negalite nuspėti, jei jūs (arba jūsų sutuoktinis, jei esate susituokę) praras savo darbą. Skolinimosi ne tokio lygio, kad yra “patogus” saugo jus. Pavyzdžiui, jums gali pirkti daiktus, kad nereikia jums aukotis – nes jūs tikrai reikia aukotis jei jūsų pajamos pokyčius. Jei perkate namą, kad galite sau leisti ant savo pajamų vien (ar partnerio), tai nėra taip pražūtinga, jei kas nors bus atleisti arba meta.
Gaukite Teisė paskolą
Suderinkite savo paskolą į savo poreikius. Kai kuriais atvejais, tai daugiau ar mažiau automatinis: Jei perkate namus jums tikriausiai gauti tik būsto paskolų (pvz 15 ar 30 metų fiksuotų palūkanų hipotekos). Bet tai lengva rasti neatitikimai. Pavyzdžiui, tai rizikinga naudoti namų nuosavo kapitalo kredito linijos finansuoti verslą (bet tai gali atsipirkti? – kas žino). Jei verslas nepavyksta, kaip daugelis tai, jūs pateikėte savo namus gresia uždarymo, jei jūs neturite būdas atsiskaityti būsto paskolą.
Tai saugiau naudoti neužtikrintos asmeninės paskolos. Jei neturite įkeisti jokio užstato, nieko skolintojams imtis. Žinoma, jei jūs nutylėjimą paskolos, jūsų kredito kentės ir jūs galiausiai gali baigtis su teisinių problemų, bet jums nebus lengvai priversti iš savo namų (arba jūsų automobilis perimto į vidury nakties).
Paskolos, kad jūs mokate ne kas mėnesį – taip pat žinomas kaip įmoka paskolos – paprastai yra jūsų geriausias variantas. Paskolos, kurios turi būti grąžintos per savaitę ar bent mėnesio pabaigoje dažnai labai brangios paskolos, saugomos skolininkams verkiant situacijose. Šios paskolos yra reklamuojami ne mokėjimo diena paskolos ir pinigų pervedimo parduotuvėse, ir, greičiausiai, bus paversti labai brangių klaidų.
Kaip gauti Mėnesio įmoka Paskolos
Padoraus paskolos yra reguliariai mėnesinius mokėjimus, kurie mažina savo skolą per tam tikrą laiką. Kur galima rasti šias paskolas? Pažvelgti mažų įstaigų (kurios yra labiau linkę dirbti su jumis, jeigu jūs turite blogą kredito arba jums nėra įsteigta kredito) ir ieškoti internete:
- Vietos bankai ir kredito unijos – institucijos su bendruomene dėmesio yra jūsų Geriausia
- Peer to peer skolintojų, kurie leidžia asmenims finansuoti savo paskolą
- Kitos prisijungę nebankinės skolintojai (kuris gali finansuoti savo paskolą iš įvairių šaltinių)
Skolinimosi pinigų su Bad Credit
Jei turite blogą kredito, tai sunkiau gauti patvirtinimą. Bet paskolos jums gauti turės didesnes palūkanų normas, o tai reiškia, jūs efektyviai mokėti daugiau už ką perkate. Kaip jūs galite pagerinti savo šansai skolintis su bloga kredito?
Statyti (arba atkurti) kreditą: jei skolintis ir grąžinti laiku, bus pagerinti jūsų kredito. Jums gali būti suteikta galimybė gauti patvirtinti už paskolą, kurią norite šiandien, tačiau laikui bėgant jūs galite gauti savo paskolą į geresnę vietą. Sužinokite, kaip nustatyti ir pagerinti jūsų kredito, ir bandyti nedidelį pinigų užtikrintos paskolos gauti dalykų prasidėjo. Susipažinkite su savo kreditą bent kartą per metus tikrinti savo kredito ataskaitas (nemokamai), ir sužinoti, kaip kredito balai dirbti taip jūs suprantate, ką skolintojai ieško.
Įkeisti: jei turite turtą, jūs galite pasiskolinti nuo, tai visada yra galimybė. Bet jums reikia realiai išnagrinėti riziką – kas atsitinka, jei Jūsų turto (paprastai savo automobilį ar jūsų namas) gauna paimti, nes tu negali atlikti mokėjimus. Ar turite kur gyventi? Ar jums galės gauti darbą ir uždirbti pajamas? Ar jūsų šeima arba kas nors kitas kenčia?
Pagalba iš draugų ir šeimos: jei profesinės skolintojai nenori patvirtinti jūsų paskola, jums gali būti linkusios gauti tam tikrą paramą iš šeimos ar draugų. Nors tai gali atrodyti kaip jie turi daug papildomų pinigų, tai verta daryti dalykus savo, jei įmanoma. Jų pinigai gali būti skirti svarbių tikslų, pavyzdžiui, išėjus į pensiją ar sveikatos priežiūros, ir jūsų draugai ir šeima gali būti tokioje padėtyje, kad rizikuoti dėl skolinimo pinigus. Žinoma, jūs ketinate grąžinti, bet gyvenimas meta curveballs kartais – ką daryti, jei esate sužeistas arba žuvo per automobilio avariją?
Pinigų skolinimosi tiesiai iš savo pažįstamų gali būti nepatogu (nors ji padeda turėti išsamų pokalbį apie lūkesčiai gauti viską raštu). Ką gali pakeisti jūsų santykius. Jei kas nors tikrai nori ir gali imtis, kad padėtų jums riziką, apsvarstyti galimybę naudoti juos kaip jūsų paskola cosigner.
Cosigner taikoma paskolos su jumis, ir kad asmuo yra taip pat atsakingas už grąžinti paskolą (jei negalima grąžinti, nesvarbu, ar jūs paleisti iš pinigų, nusprendė išleisti pinigus kitur, arba mirė, The cosigner bus dėl savo skolos kablio).
Logistika
Norėdami gauti paskolą, jums reikia kreiptis su skolintojų. Tai gera idėja pirkti keliems skolintojų. Sąnaudos ir terminai skiriasi, ir jūs tikrai galite sutaupyti pinigų lyginant skelbimai (lyginant tris skolintojai yra turbūt pakanka). Ar visi jūsų pirkinių per 30 ar mažiau dienų iki minimumo sumažinti žalą jūsų kredito – jei norite išsaugoti kreipiasi dėl paskolų gali atrodyti esate finansinių sunkumų (ir norite būti negali grąžinti).
Kai jums patvirtinti, įsitikinkite, kad savo mokėjimus laiku. Nustatyti automatinius elektroniniai mokėjimai (jei turite gerą priežastį ne) taip, kad jums nereikia praleisti mokėjimus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.