Skola yra dviašmenis kardas: ji gali būti naudinga, kai jūs investuoti į ateitį, bet jūs galų gale reikia sumokėti skolą, todėl jūs galite sukurti grynosios vertės. Kai jūs negalite padaryti, kad (dėl kokios priežasties), rezultatas yra skolos ciklas, kad sunku ar net neįmanoma gauti iš.
Skolinimasis yra gyvenimo būdas daugeliui vartotojų. Paskolos ir studentų paskolas, dažnai laikoma “gera skola” gali užtrukti iki didžiąją dalį savo mėnesinių pajamų.
Įdėti kredito kortelės skola ir naują auto paskolą į mišinį kas keletą metų, ir jūs galite lengvai gauti virš galvos. Etapuose paskolos ir kitų toksinių paskolos beveik garantuotai sukelti skolos ciklą.
Kas yra skolų ciklas?
Skola ciklas yra nuolatinis skolinimasis, kuris veda prie padidėjusios skolos, didėjantys kaštai, o galiausiai nutylėjimą. Kai jūs išleisite daugiau, nei jums atnešti, jūs einate į skolą. Tam tikru momentu, palūkanų sąnaudos tapti reikšminga mėnesio sąskaita, ir jūsų skolos didėja dar greičiau. Galbūt net imti paskolas sumokėti turimas paskolas arba tiesiog suspėti su savo privalomųjų mokėjimų.
Kartais prasminga gauti naują paskolą, kad apsimoka esamą skolą. Skolos konsolidavimas gali padėti jums praleisti mažiau palūkanų ir supaprastinti savo finansus. Bet, kai jums reikia gauti paskolą tik suspėti (arba finansuoti savo dabartinį suvartojimą, o ne investuoti investicijas panašaus švietimo ir turto ateityje), dalykų pradėkite Nuotykinės.
Kaip išeiti iš skolos spąstus
Pirmasis žingsnis siekiant gauti iš skolos ciklo sifonu pripažįstant , kad turite per daug skolų. Nėra sprendimas yra būtinas – praeitis yra praeitis. Tiesiog realų požiūrį į situaciją, todėl jūs galite pradėti imtis veiksmų.
Net jei galite sau leisti visus savo mėnesinių mokėjimų skolos, jūs spąstais save savo dabartinio gyvenimo būdo būna skolinga.
Mesti savo darbą ir šeimą, keičiant karjerą, išėjimo kada nors, ar juda visoje šalyje be darbo bus beveik neįmanoma, jei jums reikia išlaikyti tą skolą. Kai jums atpažinti jūsų poreikį išeiti iš skolos, pradėti dirbti sprendimus.
Suprasti savo finansus: turite tiksliai žinoti, kur jūs stovite. Kiek pajamų tikitės pritraukti kiekvieną mėnesį, o kur gi visa pinigų eiti? Labai svarbu sekti visus savo išlaidų, todėl padaryti viską, kad tai įvyktų. Jums tik reikia tai padaryti per mėnesį ar du gauti gerą informaciją. Keletas patarimų, kaip stebėti savo išlaidas sudaro:
- Praleisti su kredito arba debeto kortelę, kad jūs gaunate elektroninį įrašą kiekvieno sandorio
- Atlikti bloknotą ir rašiklį su jumis
- Laikyti (ar) gavimo už kiekvieną sąskaita
- Padaryti elektroninę sąrašą tekstiniame dokumente arba skaičiuoklės
Ypač jei apmokėti sąskaitas internete, eiti per savo banko ataskaitas ir kredito kortelių sąskaitas už kelis mėnesius, įsitikinkite, kad yra netaisyklingos išlaidas, pavyzdžiui, ketvirčio ar metinius mokėjimus. Subalansuoti savo sąskaitą bent kartą per mėnesį, todėl, kad jūs niekada sugauti netikėtai.
Sukurti “išlaidų planą:” Dabar, kad žinote, kiek galite sau leisti išleisti (Jūsų pajamos) ir kiek jūs jau išlaidos, padaryti biudžetą, kad jūs galite gyventi.
Pradėti su visais savo faktinėmis “poreikius”, pavyzdžiui, būsto ir maisto. Tada ieškoti kitų išlaidų, ir pamatyti, kas tinka. Idealiu atveju, jūs biudžetą ateities tikslus ir mokėti save pirmiausia, bet gauti iš skolos gali būti svarbesnis prioritetas. Deja, tai gali būti ten, kur jums reikia padaryti keletą nemalonių pokyčių. Ieškoti būdų, kaip išleisti mažiau bakalėja, atsikratyti kabeliu, gauti pigesnį mobilųjį telefoną planą, važinėti savo dviratį į darbą, ir dar daugiau. Tai pirmas žingsnis gyvena žemiau savo priemonėmis.
Slėpti kreditinės kortelės: kredito kortelės yra nebūtinai blogas (iš tikrųjų, jie labai gerai, jei jūs mokate juos išjungti kiekvieną mėnesį), bet jie padaryti jį pernelyg lengvai patenka į skolos spiralę. Į aukštos palūkanų normos dauguma kortelių reiškia mokėsite daug daugiau visko, ko jums pirkti ir mokėti minimumą garantuoja, kad problemų. Darykite, ką ji mano, kad sustabdyti juos naudojant – sumažinti juos, įdėti juos į dubenį su vandeniu į šaldiklį, ar dar kas.
Jei jums patinka patogumą (ir automatinis sekimas) išlaidų plastiku, naudoti debeto kortelę, susietą su jūsų einamąją sąskaitą arba iš anksto apmokėtos debeto kortelę, kuri neleidžia jums stovo iki skolą.
Keisti savo įpročius po truputį: tai puiku gauti tuos “didelius laimėjimus” kaip sumažinimas savo automobilį arba atšaukti brangaus kabelio paslaugą. Tačiau nedideli pokyčiai klausimas taip pat. Galbūt jūs patraukti pietūs out su bendradarbiais kelis kartus per savaitę, mėgautis valgo savaitgaliais, ir mėgsta leisti pinigus koncertų ir žaidimai su kamuoliu. Nors nė vienas iš šių įpročių yra blogai , jie gali sugriauti jūsų biudžetą. Jei esate rimtas apie tai, kaip išeiti iš skolos, jums reikia pakeisti savo įpročius po truputį. Pradėti maža padaryti savo kavos namuose ir pareikšti savo pietų į darbą ir eiti iš ten.
Sumažinti savo skolinimosi išlaidas: tai rizikinga gauti papildomų paskolų, bet paskutinis paskola gali būti tvarkingi. Jei jūs turite kreditinės kortelės skolą aukštos palūkanų normos, jums vos gali padengti palūkanų išlaidas kiekvieną mėnesį – net su Padorus mokėjimo. Konsoliduoti skolos su teise paskolos gali padėti daugiau kiekvieno dolerio eiti link skolos mažinimo. Bet jums reikia disciplinos – kai jūs sumokėti skolą (arba, tiksliau, perkelti skolą), jūs negalite praleisti ant šių kortų nebėra. Kredito kortelės balansas perdavimas yra vienas būdas gauti pigaus paskolos laikinai – tik saugokis už reklamos laikotarpio pabaigoje – ir internetiniai skolintojai siūlo konkurencingas kainas ilgesnio laikotarpio paskolas.
Pasiimti nevisą darbo: priklausomai nuo to, kiek skolos jūs turite, dalis darbo laiką arba pusė stumdymasis gali būti tvarkingi. Pjovimas veja, PET-sėdi ant savaitgaliais ir koncertai iš dalijimosi ekonomiką yra visi geri pasirinkimai. Viršvalandžiai savo dabartinio darbo, padės, ypač laiko ir puse darbo užmokesčio. Bet papildomai jums padaryti galima įdėti į savo skolos padėti paspartinti mokėjimus.
Vengti skolą ciklas
Vengti skolą į pirmąją vietą yra lengviau, nei kasti save iš skylę. Kai esate ant kieto finansinės žemės, likti disciplinuotas. Su reklama išmesti į veidą visur iš per radiją, kad jūsų Instagram pašarų, plius spaudimas “palaikymo su įranga kaimynai”, vengiant skolą nėra lengva.
Gyvena žemiau savo priemonėmis: tiesiog, nes jūs galite sau tai nereiškia, kad tai teisingas pasirinkimas. Įsigykite namą galite lengvai sau leisti, o ne vienas manote, galės sau leisti per penkerius metus. Praleiskite atsargiai ir imtis konservatyvus požiūris į tai, kaip jums tvarkyti pinigus. Gyvena žemiau savo priemonėmis nustato jus finansinės sėkmės dabar ir vėliau gyvenime. Plius tai reiškia mažiau streso, jeigu gyvenimas suskumba jums Curveball.
Nepirkite didžiausią leistiną: panašiai, nepamirškite, kad skolintojai neturi savo interesus prie širdies. Hipotekinių skolintojų dažnai suteikia maksimalų namų pirkimo kainą, remiantis jūsų skolos ir pajamų santykis – bet jūs galite (ir dažnai turėtų) išleisti mažiau. Auto prekiautojai mėgsta kalbėti, kalbant apie didžiausią mėnesinį mokestį, tačiau tai nėra tinkamas būdas pasirinkti automobilį.
Venkite skolintis su kreditinėmis kortelėmis: nebent galite sumokėti savo kredito kortelę, visiškai kiekvieną mėnesį, jums neturėtų būti naudojant vieną. Dažniau nei ne, kredito kortelės sukelti pernelyg išlaidų, nes jūs neturite “pajusti” pinigai buvo išleisti. Sukurti biudžeto ir naudoti pinigus ar debetine kortele, kol būsite patenkintas savo išlaidas. Jūs visada galite grįžti į kredito kortelių vartotojų apsaugos ir naudą, kai esate iš skolų ciklas.
Išskyrus ekstremalias situacijas: kartais žmonės galų gale skolos dėl nenumatytų aplinkybių – ne kasdienio išlaidas. Nors, kad skolos gali būti neišvengiamas, daugeliu atveju jis galėjo būti vengiama sutaupyti iki iš anksto už ekstremalių situacijų ir netikėtų išlaidų. Nedelsiant pradėti avarinį fondą, ir pabandykite statyti iki trijų iki šešių mėnesių “vertės pragyvenimo išlaidas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.