Paskolos apsaugos draudimo yra skirta žingsnis ir padengti mėnesines paskolos įmokas ir apsaugoti jus nuo nutylėjimą į ką nors iš darbo praradimo atveju sekina liga ir net mirtį. Atrodo gera idėja pasirašyti už jį, kai jūs imti paskolą, ar tai hipotekos naujų namų ar asmeninės paskolos konsoliduoti kredito kortelių likučiai, ar ne?
Nors yra nauda šio tipo apsauga, ten taip pat ilgas sąrašas priežasčių kruopščiai galvoti prieš pasirašant ant punktyrinės linijos, įskaitant tai, kad yra ir geresnių pasirinkimų ten, kad bus apsaugoti jus ir jūsų šeimą tiesiogiai ir kruopščiai į renginys netikėtai.
Table of Contents
Paskolų draudimo politikos tipai Laisvi
Kaip aiškina Federalinė prekybos komisija (FPK) , yra keletas tipų paskolos draudimo (taip pat žinomas kaip kredito draudimas), kuriomis galima vartotojams. Funkcijos apima kredito gyvybės draudimo; kredito negalios draudimas; nevalingi draudimą nuo nedarbo ir pagaliau kredito turto draudimas.
Nė vienas iš šių turėtų būti painiojama su privataus būsto draudimo, kitaip žinomas kaip PMI, kuri paprastai yra reikalavimas homebuyers kurie pateikia mažiau nei 20% žemyn ant namo pirkimo.
mažėja Taisyklės
Tarp paskolos ar kredito draudimo trūkumų yra mažėjantis vertė politiką, sako Kathleen Žuvis, sertifikuotas finansų planuotojas ir prezidentas Fish and Associates.
Ką tai reiškia?
Paprastais prasme, tai reiškia, kad jūs visada moka tą pačią sumą už jūsų mėnesio premija, nepaisant to, kad veidas suma ar nauda siūlomų politikos mažėja su kiekvienu vėlesnio mokėjimo, paaiškino žuvis. Ji rodo, kad lygis laikotarpio politika, kurios moka šios politikos visą nominalią vertę už politikos laikotarpiu gyvenimą, dažnai yra geresnė alternatyva.
Zhaneta Gechev One Stop Life Insurance siūlo panašų kritikos paskolos draudimo ir sako, kad ji aistringai šviesti vartotojus apie tokių politikos trūkumus.
“Pavyzdžiui, jūs pradėsite su $ 200,000 politikos ir jūs visada moka tą pačią premiją. Tačiau, X skaičių metų, jūsų politika gali būti verta pusė ką prasidėjo su “sakė Gechev. “Kam mokėti tą pačią kainą už mažesnę aprėpties?”
politikos Gavėjas
Dar vienas svarbus skirtumas suprasti apie paskolos draudimą yra kas gauna naudos iš politikos. Atsakymas yra bankas ar skolintojas, o ne jūs, o ne Jūsų šeimos nariai.
Kitaip tariant, su standartine gyvybės draudimo polisą, pavyzdžiui, jūs gaunate pasirinkti gavėjus. “Jūs gaunate pavadinti Paramos gavėjas, kuris savo ruožtu gali atsipirkti paskolą ir išlaikyti skirtumą,” sakė Žuvis.
Bet su paskolos draudimu, bankas ar skolintojas yra vienintelis naudos gavėjas. Kad šis punktas aiškiau, jei nepraeis iki savo būsto atsipirko, pavyzdžiui, hipotekos draudimas mokės Skolos likutis ant namuose. Viskas.
“Tačiau tai gali būti ne tai, ką jūsų šeima turi tuo konkrečiu momentu,” paaiškino Gechev. “Jūsų sutuoktinis ar tėvai ar vaikai reikės pinigus mokėti už savo laidotuves. Ir kaip mes visi žinome, jie nėra pigūs. “
Išlikę šeimos nariai taip pat gali tekti mokėti medicinos sąskaitas ir kitas išlaidas.
“Man, kaip vartotojui, aš noriu išlaikyti kontrolę sprendimo apie tai, kaip pinigai” ir toliau Gechev. Ir pasirenkant paskolos draudimu, o ne tradicinio gyvybės draudimo ar negalios politikos, jūs prarasite tą kontrolę, nes gavėjas yra skolinimo įstaiga.
Pranešimo reikalavimu Garantuoja
Už visus pinigus mokate į paskolų draudimu, nėra jokių garantijų, kad bus iš tikrųjų apima jus reikalui laiko, sako Angela Bradfordas, Pasaulio finansinės grupės.
“Bendrovės nuspręsti reikalavimo metu, jei asmuo buvo nedraudiminis. Jie ne visada išmokėti, “sakė ji. “Dauguma jų yra įsteigtas šiuo būdu. Tuo kažkas vyksta laiku, kai įmonė sprendžia, ar jie ketina išmokėti paskolą arba hipoteką … Jei klientas turėjo praeities sveikatos problemų, įmonės išeiti be išmokėti. “
Padėti išvengti šios spąstai, prieš registruodamiesi į politiką paklausti apie įmonės rizikos prisiėmimo tvarką, specialiai ar politika yra drausti, kai taikomas arba kai teiginiai yra paduotas, sakė Sara Jane Bell, finansų patarėjas Sun Life Financial.
“Dažnai tai nupirkimą po punktą, todėl, jei jūs turėjote medicinos problema nebūtų atskleista stojant, ieškinys gali būti atimta net ir po mokėti įmokas kartu,” Varpo pasakė.
Jūs jau gali aprėpties jums reikia
Daugelis vartotojų nesugeba suvokti, kad jie jau turi aprėptis būtina atkreipti hipotekos ar kitą paskolą kritiniu atveju.
Tai aprėptis ateina kitas politikos sritis forma (manau: gyvybės draudimas, invalidumo draudimas) ir dažnai tie kiti politika papildoma nauda nereikia lėšos bus naudojamos tik atsiperka jūsų paskola, kaip jau aptarta.
“Kai perkate paskolos apsaugos draudimo, pirmiausia peržiūrėti savo dabartinę gyvybės draudimo, invalidumo draudimo ir kitas aprėptį norėdami pamatyti, jei jums tikrai reikia papildomų aprėptį jūsų paskola”, rodo, Kathryn Casna, draudimo specialistas TermLife2Go.com.
Dauguma darbdavių, pavyzdžiui, pasiūlyti darbuotojams galimybę Prisiregistruoti trumpalaikio negalios ir nedarbo draudimo on-įlaipinimo metu, ir gali pasiūlyti ilgalaikės negalios politiką, taip pat, Casna pasakė.
Bent išsirinkti paskolų draudimas
Jei Jūs vis dar sprendžia, kad paskola apsaugos politika yra geriausias būdas jums, svarbu išsirinkti, nustatyti geriausią kainos ir tinkamą aprėptį jūsų situaciją.
Daugelis paskolos apsaugos draudimo planus kainuos apie 0,2% iki 0,3% paskolos arba hipoteka, sakė Jared Weitz, generalinis direktorius ir įkūrėjas Jungtinių Capital šaltinį.
“Kainą gali skirtis priklausomai nuo plano, dydžio, ir aprėpties lygio trukmę”, paaiškino Weitz.
Be to, kaip dalį savo mokslinių tyrimų procesą, įsitikinkite, kad jūs gaunate tinkamą tipo politiką, sakė Casna.
“Kredito gyvybės draudimo išmoka tik tada, jei jūs mirsite. Kredito negalia moka tik tada, jei jūs negalite dirbti dėl negalios, o ne savo noru nedarbo draudimo išmoka, jei jūs prarasite savo darbą dėl bet kokios priežasties, kad tai ne jūsų kaltė, “paaiškino Casna.
Peržiūrėkite savo politiką kruopščiai, siekiant užtikrinti, kad bus padengti savo problemas. Kai kredito negalios politiką, pavyzdžiui, nebus išmokėti, jei dirbate ne visą darbo dieną, yra savarankiškai dirbantys, ar jūsų nesugebėjimas darbas yra dėl to, kad jau turi sveikatos būklės.
“Skaityti baudos spausdinti prieš registruodamiesi, jums reikia žinoti, kaip politikai iš tikrųjų apima ir kokiomis pagrindo esate sugebėti pateikti pretenziją”, sakė Weitz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.