Taigi jūs turite šiek tiek pinigų, ir jums reikia jį greitai. Jei imtis pinigų avansas nuo jūsų kredito kortelės?
Šis procesas atrodo gana paprasta, bet gali būti problemos dalis. Pirmieji greitai pinigų su grynųjų pinigų iš anksto gali atrodyti patraukli, bet jūs mokėsite iš nosies, jei Naudokite šią parinktį, kiekvieną kartą esate Kraštutiniu atveju. Jei jums įdomu, kodėl pinigų avansai yra retai gera idėja, Laikyti svarstymas sužinoti daugiau.
Table of Contents
Kas yra Avansinis?
Pradėkime apibrėžiant sąvoką “avansinis” ar mes? Trumpai tariant, avansinis yra siūlomi per jūsų kredito kortelės paskola. Su daugeliu kredito korteles, jūs galėsite pasiskolinti pinigų iki tam tikros ribos. Šie apribojimai gali skirtis priklausomai nuo kortelės, bet jie paprastai yra daug mažesnis nei jūsų kredito limitą. Jūs galite gauti pinigus lengvai: banke, iš bankomato, arba užpildę vieną iš šių patogumo patikrinimus, kad jūsų kortelės išdavėjas siunčia periodiškai.
3 priežastys, dėl kurių vengiate avansinis jūsų kredito kortelėje
- Grynųjų pinigų avansai ateiti su stačiais mokesčių galima išvengti, jei jūs planuojate savo pinigų srautą geriau.
- Be to, kietas mokesčius, taip pat mokėsite didesnę palūkanų normą grynųjų pinigų avansai.
- Jūs taip pat praranda savo lengvatinis laikotarpis, kai jūs imti grynųjų pinigų avansas, reiškia, kad jūs pradėsite stelažai iki palūkanas nuo pirmos dienos.
Imant grynųjų pinigų avansas tikrai skamba patogu, ir ji yra! Tačiau kaina, kurią mokėsite už šio lengva pinigų patogumui yra labai didelis. Štai kodėl:
Paaiškinimas # 1: statūs pinigų avanso mokesčių
Deja, kredito kortelės avansinis yra labai brangus būdas gauti pinigus. Jūsų kredito kortelės kompanija ima Padorus mokestį už paslaugą: Pavyzdžiui, jums gali mokėti arba 5% sandorio arba $ 10, kuris yra didesnis. Ir jei jūs naudojate “out-of-tinklo bankomatų už savo pinigus iš anksto, mokėsite bankomatų mokesčius, taip pat.
Paaiškinimas # 2: Aukštos palūkanų normos
Kai gausite per lipdukas šokas iš anksto mokestį savo grynųjų pinigų iš anksto, jūs ne padaryti moka. Dauguma kredito korteles imti didesnę nei įprasta palūkanų norma už grynųjų pinigų avansas. Taigi, net jei jūs mokate tik 12% arba 15% balandis ant savo pirkinius, jums gali būti sumokėjus beveik 24% vidutiniškai savo pinigus iš anksto.
Paaiškinimas # 3: Nėra atidėjimo laikotarpis
Kai atliksite pirkimą su savo kreditine kortele, jūs paprastai turi apie mėnesį grąžinti pinigus nemokant jokių palūkanų. Ši malonė laikotarpis leidžia atsakingų skolininkų pasinaudoti kredito kortelės patogumui ir kurti savo kredito balas be stumdomas į kratus finansų teritorijoje. Bet, kai jūs gaunate pinigų avansas, jūs neturite atidėjimo laikotarpį. Jūs pradėsite mokėti tą aukštą palūkanų normą iš karto.
Tiesa išlaidos pinigų avansas
Leiskite pažvelgti į tai, kaip brangus pinigų avansas gali būti pavyzdys.
Galbūt jums reikia 800 $ žiupsnelis už tik grynaisiais pinigais pirkti – gal ką nors nusipirkti išjungti Craigslist ar mokėti draugas atkrintamųjų bilietus. Norėdami gauti savo rankas ant šio pinigų, jūs pirmiausia turite ponis iki $ 40 (5% sandorio) už iš anksto mokestį. Tada, kaip tik jūs turite pinigų, laikrodis pradeda išskaičiuoti ant 24,9% avansinis balandis.
Ką daryti, jei galite sau leisti tik apie 50 $ per mėnesį grąžinti sąskaitą? Tarp tiek pagrindinės sumos ir palūkanų, jūs galų gale moka apie $ 1,000 per 20 mėnesių už savo pinigus iš anksto. Pridėti mokesčius, ir jūs turite sumokėti maždaug $ 1040 gauti savo rankas ant tik $ 800.
Avansinis alternatyvos Pabandykite
Šiame skyriuje mes manome jums reikia pinigų už tai, kad jūs negalite įkrauti naudojant jūsų kreditinės kortelės. Jei tai nėra atvejis, visomis priemonėmis, naudoti savo kredito kortelę. Jūs negalite mokėti išankstinį mokestį, jūsų balandis bus mažesnis, ir jums turėti savo normalų atidėjimo laikotarpį suteikti jums galimybę mokėti atgal pusiausvyrą beprocentę.
Variantas # 1: Jūsų Neatidėliotinos pagalbos fondas
Jei jūsų einamąją sąskaitą jau ištuštėjo, bakstelėkite savo neatidėliotinos pagalbos fondo, prieš imant grynųjų pinigų avansas. Neturite neatidėliotinos pagalbos fondo? Dabar pats laikas pradėti taupyti iki. Siekiama išlaikyti ne mažiau kaip $ 1000 į vietoje, kuri yra lengva naudotis, pavyzdžiui, taupomosios sąskaitos. Kai jūs hit šį tikslą, pabandykite statyti iki šešių mėnesių pragyvenimo išlaidas, darant prielaidą, kad jūs ne taip bando atsipirks aukštos palūkanų skolos daug.
Variantas # 2: Paskola iš draugų ar šeimos narių
Tai gali pakenkti jūsų išdidumą užduoti, bet jei esate tikrai į uogiene, gal kas nors žinote ir pasitikite gali skolinti jums pinigus. Bet atsiminkite, kad jūsų santykiai su tuo asmeniu gali eiti pietus greitai, jei jūs negalite padaryti gerą savo pažadą grąžinti paskolą greitai mados. Vieniems tai gali būti per didelis pavojus, imtis.
Variantas # 3: Išankstinis jūsų paycheck
Jei turite gerus santykius su darbdaviu, jie gali būti suteikta siekiant padėti jums suteikdama jums avansą kito paycheck. Jūs tiesiog grąžinti avansą su jūsų kitą paycheck, ar skleisti ją per keletą savo artimiausius paychecks.
Mažame versle, galite skolingas nieko, bet dėkingumą už savo darbdavio dosnumą. Didesnės darbdaviai gali turėti nustatytą procesą vietoje šio prašymo, ir gali imti mokestį. Bet kuriuo atveju, kaip prašyti pinigų iš draugų ir šeimos, būkite atsargūs ne padaryti jį įpročio.
Variantas # 4: asmeninės paskolos iš banko, kredito unijos arba internetinėje skolintojui
Asmeninės paskolos būna formų daug, bet asmeninės paskolos, mes rekomenduojame yra negarantuotos (ty jie nereikalauja užstato gauti) su fiksuota palūkanų norma ir fiksuotą mokestį. Jie paprastai gali būti naudojami bet kokiam tikslui, skirtingai hipoteka, automobilių paskolos, ir pan.
Pagrindinis trūkumas? Jūs paprastai turi turėti pirmiau vidutinis kreditas galėtų gauti neužtikrintos paskolos su protingą palūkanų norma iš gerbiamų skolintojui.
Daugelis bankų ir kredito unijų, kad asmeninės paskolos, kaip padaryti internete skolintojai įskaitant peer-to-peer gigantų, tokių kaip Prosper ir panaudos klubas. Kredito unijos yra ypač verta žiūrėti, nes jie dažnai turi daugiau laisvės su savo skolinimo kriterijus.
3 Steps to išvengti kitų “grobuoniškas Paskolos
Yra keletas kitų būdų, kaip gauti greitai pinigų, tačiau tiki jis ar ne, šie finansiniai nuodėmės paprastai netgi blogiau, nei atsižvelgiant grynųjų pinigų avansas iš jūsų kredito kortelės. Nors šie variantai gali atrodyti kaip akivaizdžių pasirinkimų išvengti, norėjome juos išryškinti vistiek. Nesvarbu, ką jūs darote, jūs turėtumėte vengti šių avansinis alternatyvas kaip maro.
1 žingsnis: Venkite mokėjimo diena paskolos
Whatever you do, ignoruojama mokėjimo diena paskolos. Šie maži, trumpalaikės paskolos yra lengvai bet kam įrodymą pajamų gauti, nepriklausomai nuo kredito balas. Išrašyti čekį už paskolą suma, pridėjus palūkanas, o etapuose skolintojas turi ją tol, kol jūsų kitą mokėjimo diena. Lengvas, tiesa? Taip, bet patogumo veiksnys yra kur pabaigoje mokėjimo diena paskolos privalumai.
Jei manote, kad pinigų avansai yra brangūs, palaikykite ant savo skrybėlę: Jūs galite mokėti $ 10 iki $ 30 skolintis tik $ 100 su tipiškas dviejų savaičių mokėjimo diena paskolos, atsižvelgiant į Consumer Finance apsaugos biuras. Iš tiesų, vidutinis MN tiesiog drovus 340%.
Bet palaukit: mokėjimo diena skolintojui bus jums tiesiog mokėti palūkanas ir apvirtus jūsų paskola, todėl jūs galite gauti daugiau pinigų. Skamba gražiai, tačiau daugelis skolininkų tapo priklausoma nuo mokėjimo diena paskolos, sukti jį per neribotą laiką, nes jie negali sau leisti grąžinti įgaliotojui. Iš skolininkų ketvirtį skolingas etapuose skolintojai už 80% metų CFPB rado.
2 žingsnis: Stay away nuo automatinio pavadinimas paskolų
Auto pavadinimas paskolos taip pat medžioja skolininkų, kuriems reikia pinigų, žiupsnelis, bet neturintiems kredito balas labiau gerbiamų paskolos. Šios trumpalaikės paskolos reikės įkeisti savo automobilį kaip užstatą gauti paskolą, bet jūs paprastai gali skolintis daug mažiau nei jūsų automobilis yra iš tikrųjų verta tik. Naudojant savo automobilį kaip užstatą taip pat reiškia, kad jūs galite prarasti savo automobilį, jei jūs neturite grąžinti paskolą laiku.
Kaip mokėjimo diena paskolos, auto pavadinimas paskolos gali turėti labai aukštus MN yra iki ar virš 300%, atsižvelgiant į tai, kad atsakingo skolinimo centras. Šie skolintojai taip pat leidžia skolininkams nuolat atnaujinti paskolą mokant tik palūkanas, gaudymas spąstais juos skolos ciklą.
3 žingsnis: Niekada skolintis iš savo pensijų sąskaitą
Jei turite pinigų smogė toli 401 (k), jūsų planas gali jums pasiūlyti galimybę skolintis iki pusės savo sąskaitos likutį už mažą palūkanų normą ir grąžinti ją per penkerius metus. Garsai patraukli, bet yra du pagrindiniai klausimai: 1) Jūsų pinigai negali augti, jei tai ne jūsų sąskaitą, ir 2) esate linkę nuolat tai daryti, o junginiai pirmąją problemą.
Jei jūsų lėšos yra IRA, jums techniškai negali gauti trumpalaikę paskolą. Galite imtis pinigus nemokant mokesčių ir baudas jį per virtimo, bet pinigai turi būti atgal į IRA per 60 dienų. Naujosios taisyklės taip pat nusako, kad galite tai padaryti tik vieną kartą per metus, nepriklausomai nuo to, kiek iras turite.
Skolinimasis iš senatvės sąskaitą gali prasmės kaip kraštutinė didesnių avarijų, ar vieną kartą gyvenimo įvykius, pavyzdžiui, pirkti namą. Tačiau tai turbūt geriausia, kad būtų išvengta žemyn šį triušio skylę mažesnių pinigų srautų problemų, kad avansinis būtų pašalinti.
Naudokite grynųjų pinigų avansai Prastai – ir atsakingai
Jei jums reikia greitai pinigų už tikrai pagrindinė priežastis, jūs pasverti savo galimybes, o avansinis vis dar atrodo kaip geriausią maršrutą, galite sumažinti imantis šių veiksmų žalą:
- Įsitikinkite, kad žinote mokesčius, MN, ir apriboti jūsų grynųjų pinigų avansas.
- gauti tik grynųjų pinigų avansas už tai, ką būtinai reikia – tai ne taip, kaip norite gauti papildomos “žaisti pinigus.”
- Negalima gauti grynųjų pinigų avansas su kreditine kortele, kuri jau turi aukštą pusiausvyrą. Naudojant per daug savo turimo kredito gali turėti neigiamos įtakos jūsų kredito balas.
- Grąžinti avansą, kai tik galite. Atminkite, kad jūs neturite beprocentę atidėjimo laikotarpį.
- Nedarykite pinigų avansai įpročiu. Pradėti taupyti, ką jūs galite užtikrinti, kad jūs turite avarinį fondą Bakstelėkite kitą kartą jums reikia pinigų.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.