Supratimas, kaip palyginti automobilio draudimo kainas ir gauti geriausią pasiūlymą

Automobilio draudimas yra viena svarbiausių finansinių apsaugos priemonių, kurią galite turėti kaip transporto priemonės savininkas. Tačiau tinkamos poliso pasirinkimas gali atrodyti sudėtingas, ypač kai kainos, draudimo lygiai ir draudikų sąlygos labai skiriasi priklausomai nuo teikėjo. Išmokę tinkamai palyginti automobilio draudimo kainas, galite sutaupyti šimtus ar net tūkstančius dolerių per visą savo poliso galiojimo laiką.

Šis išsamus vadovas paaiškins, kaip apskaičiuojamos draudimo kainos, kurie veiksniai yra svarbiausi, kaip palyginti skirtingas draudimo polisus ir kaip išvengti permokėjimo už draudimą. Nesvarbu, ar esate pirmojo automobilio savininkas, ar norite pakeisti paslaugų teikėją, šiame straipsnyje pateikiami visi įrankiai, reikalingi norint priimti pagrįstą sprendimą.

Kodėl svarbu palyginti automobilio draudimo kainas

Lyginant pasiūlymus svarbu ne tik rasti mažiausią kainą, bet ir rasti geriausią bendrą vertę. Dvi polisai gali kainuoti tiek pat, tačiau pasiūlyti labai skirtingas išmokas, išskaitas, klientų aptarnavimo reputaciją ir išmokų patikimumą.

Automobilių draudimo kainų palyginimo privalumai

• Išvengiate permokėjimo dėl pasenusios ar nepilnos informacijos.
• Jūs maksimaliai padidinate draudimo apsaugą už kainą, kurią jums patogu mokėti.
• Jūs nustatote nuolaidas, kurių daugelis draudikų nereklamuoja.
• Taip išvengsite polisų su paslėptais mokesčiais arba ribojančiomis sąlygomis.
• Jūs geriau suprasite tikrąją savo profilio rinkos kainą.

Kas nutinka, jei nepalygini?

Nesugebėjimas palyginti politikos gali lemti:

• Mokėti daugiau nei būtina
• Nepakankamo draudimo pasirinkimas
• Praleidžiamos nuolaidos
• Poliso sudarymas su prastu pretenzijų aptarnavimu
• Įsitraukimas į ilgalaikę sutartį, kuri nėra ideali

Kainų palyginimas suteikia jums pasitikėjimo, kad jūsų sprendimas yra pagrįstas – o ne skubotas ar paveiktas vieno draudiko rinkodaros strategijos.

Ką paprastai apima automobilio draudimo kainos

Gavę draudimo pasiūlymą, paprastai jį sudaro keli pagrindiniai komponentai. Suprasdami kiekvieną iš jų, galėsite atlikti teisingą palyginimą.

Bendri automobilių draudimo kainų elementai

1. Civilinės atsakomybės draudimas

Tai apsaugo jus finansiškai, jei sukelsite sužalojimų ar turto sugadinimą kitiems. Kiekvienas draudikas tai įtraukia, tačiau ribos skiriasi.

2. Susidūrimo draudimas

Apmoka jūsų automobiliui padarytą žalą, kai patekote į avariją.

3. Išsami aprėptis

Apima žalą, atsiradusią dėl ne atsitiktinių įvykių, tokių kaip vagystė, audros ar vandalizmas.

4. Apsauga nuo asmeninių sužalojimų (PIP)

Apmoka jūsų ir jūsų keleivių medicinines išlaidas.

5. Neapdraustų / nepakankamai apdraustų vairuotojų draudimas

Apsaugo jus, jei kaltas vairuotojas neturi pakankamai draudimo.

6. Atskaitytinos sumos

Pinigai, kuriuos mokate iš savo kišenės prieš įsigaliojant draudimui.

7. Papildomi keleiviai arba priedai

Pavyzdžiai:

• Pagalba kelyje
• Nuomojamo automobilio draudimas
• Priekinio stiklo apsauga
• Garantuota turto apsauga (GAP)

Skirtingi draudikai šias funkcijas siūlo skirtingai, todėl palyginimai yra būtini.

Kaip draudimo bendrovės apskaičiuoja jūsų pasiūlymą

Prieš lyginant automobilių draudimo kainas, pravartu suprasti, kodėl draudikai nustato tokias kainas kaip nustato. Dauguma bendrovių taiko rizikos pagrindu pagrįstą kainodarą – tai reiškia, kad kuo didesnę riziką, jų manymu, keliate, tuo daugiau mokėsite.

Pagrindiniai veiksniai, turintys įtakos jūsų kainos pasiūlymui

1. Vairuotojo profilis

Įskaitant jūsų amžių, vairavimo patirtį ir kartais lytį.

2. Vairavimo istorija

Pastaraisiais metais įvykę nelaimingi atsitikimai, pažeidimai ar pretenzijos didina išlaidas.

3. Transporto priemonės tipas

Sportinių ar prabangių automobilių draudimas kainuoja daugiau nei kompaktiškų automobilių.

4. Vieta

Perpildytose arba didelio nusikalstamumo zonose dažnai mokamos didesnės draudimo įmokos.

5. Naudojimo modeliai

Važiavimas dideliais atstumais arba automobilio naudojimas verslo reikmėms gali padidinti išlaidas.

6. Kredito elgsena (kai kuriuose regionuose)

Kai kurie draudikai gali atsižvelgti į finansinės atsakomybės rodiklius.

7. Aprėpties lygiai

Didesnis draudimas natūraliai padidina įmoką.

8. Išskaitos

Didesnės franšizės = mažesnės mėnesinės įmokos, bet didesnės išlaidos draudimo išmokos metu.

Suprasdami šiuos veiksnius, galite palyginti informaciją ir prašyti teisingos informacijos.

Kaip žingsnis po žingsnio palyginti automobilio draudimo kainas

Kainų palyginimas nėra vien kainų suderinimas. Turite atidžiau išnagrinėti detales, kurios turi įtakos kainai ir draudimo apsaugai.

1 veiksmas: surinkite tą pačią informaciją kiekvienai citatai

Norėdami tiksliai palyginti kainas, įsitikinkite, kad:

• Transporto priemonės duomenys yra tokie patys
• Aprėpties ribos sutampa
• Išskaitos yra lygios
• Politikos trukmė yra identiška
• Priedai arba priedai yra nuoseklūs

Kitaip tariant, jūs lyginate obuolius su apelsinais.

2 veiksmas: palyginkite draudimo ribas

Žema kaina gali tiesiog atspindėti mažas draudimo ribas. Atidžiai apžiūrėkite šias sritis:

Atsakomybės ribos

Didesnės draudimo sumos geriau apsaugo jus, jei įvyktų brangi avarija.

Turtinės žalos draudimas

Įsitikinkite, kad jis padengia realias remonto išlaidas jūsų regione.

Išsami ir susidūrimo draudimas

Patikrinkite, ar išmokos apskaičiuojamos pagal faktinę piniginę vertę , ar atstatymo kainą – tai didelis skirtumas.

3 veiksmas: atidžiai peržiūrėkite franšizes

Išskaitos daro didelę įtaką įmokoms. Paprastai galite rinktis iš:

• 100 USD
• 250 USD
• 500 USD
• 1 000 USD
  (arba atitinkama tarptautinė valiuta)

Padidinus franšizę, sumažėja mėnesinės išlaidos, tačiau padidėja finansinė rizika.

Patarimas: didelę išskaitomąją sumą rinkitės tik tuo atveju, jei galite sau leisti ją sumokėti nedelsiant nenumatytu atveju.

4 veiksmas: patikrinkite papildomus mokesčius ir paslėptas išlaidas

Kai kurie draudikai apima:

• Poliso išdavimo mokesčiai
• Administraciniai mokesčiai
• Atšaukimo baudos
• Mėnesiniai įmokų mokesčiai
• Papildomi automatinio atnaujinimo mokesčiai

Šios paslėptos išlaidos gali paversti „pigią“ polisą brangia.

5 veiksmas: atkreipkite dėmesį į klientų aptarnavimą ir pretenzijų reputaciją

Pigi draudimo polisas yra bevertis, jei draudikas atsisako greitai arba sąžiningai išmokėti išmokas.

Patikrinkite:

• Klientų skundų rodikliai
• Pretenzijų nagrinėjimo laikas
• Atsiliepimai internete
• Finansinio pajėgumo reitingai

Patikimas aptarnavimas yra pagrindinis veiksnys renkantis draudimo polisą.

6 veiksmas: patikrinkite jums taikomas nuolaidas

Įprastos nuolaidos apima:

• Saugaus vairuotojo nuolaida
• Nuolaida už mažą ridą
• Nuolaida perkant kelias transporto priemones
• Nuolaida rinkiniui (namas + automobilis)
• Profesinės arba asociacijų nuolaidos
• Apsaugos nuo vagystės įrenginio nuolaida
• Gera nuolaida studentams (jaunesniems vairuotojams)

Skirtingi draudikai siūlo skirtingas santaupas – dar viena priežastis plačiai palyginti.

7 veiksmas: įvertinkite bendrą vertę, o ne tik kainą

Paklauskite savęs:

• Ką aš gausiu už šią kainą?
• Ar draudimo suma atitinka mano gyvenimo būdą ir rizikos lygį?
• Kokias lengvatas klientams siūlo draudikas?

Šiek tiek didesnė kaina gali pasiūlyti daug geresnę vertę.

Dažniausios klaidos, kurių reikia vengti lyginant citatas

Daugelis vairuotojų nesąmoningai daro klaidas, kurios lemia blogus sprendimus dėl draudimo. Štai į ką reikėtų atkreipti dėmesį:

1. Žiūrima tik į pigiausią pasiūlymą

Pigiausias ne visada reiškia geriausias.

2. Neatitinkantys aprėpties lygiai

Nenuoseklios ribos paneigia jūsų palyginimą.

3. Klientų aptarnavimo įvertinimų ignoravimas

Pigus draudimas su prastu pretenzijų nagrinėjimu vėliau gali kainuoti brangiau.

4. Pamiršimas pasiteirauti apie nuolaidas

Draudikai retai kada iš anksto nurodo visas nuolaidas.

5. Atskaitomų skirtumų nepaisymas

Mažos įmokos dažnai slepia dideles išskaitas.

6. Neatsižvelgiama į remonto tinklus

Pageidaujamų remonto dirbtuvių kokybė labai skiriasi.

Kaip derėtis dėl geresnių automobilio draudimo įkainių

Taip – ​​galite derėtis .

Strategijos, kurios veikia

1. Pasinaudokite konkuruojančiomis kainomis kaip svertu

Pasakykite draudikams, kad lyginate pasiūlymus.

2. Strategiškai koreguokite išskaitomas sumas

Nedidelis franšizės padidinimas gali gerokai sumažinti mėnesines išlaidas.

3. Politikos paketai

Norėdami sutaupyti, derinkite automobilio, būsto ar kelionių draudimą.

4. Patobulinkite savo vairuotojo profilį

Baigus gynybinio vairavimo kursus, galima sumažinti draudimo įmokas.

5. Pašalinkite nereikalingus priedus

Mokėkite tik už tas paslaugas, kurių jums tikrai reikia.

Požymiai, kad turėtumėte pakeisti savo automobilio draudimo teikėją

Žinojimas, kada keisti draudimą, gali sutaupyti pinigų ir pagerinti jūsų draudimo apsaugą.

Turėtumėte apsvarstyti galimybę pakeisti, jei:

• Jūsų įmokos gerokai padidėja be jokio paaiškinimo
• Susiduriate su prastu klientų aptarnavimu
• Už panašią kainą rasite geresnę apsaugą
• Jūsų vairavimo įpročiai keičiasi
• Jūsų transporto priemonė nuvertėja ir priešinasi perdraudimui

Kaip dažnai reikėtų lyginti automobilio draudimo kainas?

Ekspertai rekomenduoja palyginti kainas:

• Kasmet
• Kiekvieną kartą, kai keičiasi gyvenimas (persikraustymas, naujas automobilis, naujas vairuotojas)
• Kai pagerėja jūsų kredito istorija arba vairavimo istorija
• Kai jūsų draudikas padidina jūsų įmoką

Proaktyvumas padeda užtikrinti, kad niekada nemokėsite daugiau nei būtina.

DUK apie automobilių draudimo kainų palyginimą

Išvada: rinkitės protingiau, mokėkite mažiau

Išmokę efektyviai palyginti automobilių draudimo kainas, galite sutaupyti pinigų, apsisaugoti nuo finansinės rizikos ir pagerinti bendrą draudimo patirtį. Suprasdami, į ką atkreipia dėmesį draudikai, žinodami, kaip įvertinti pagrindinius komponentus, ir vengdami dažniausiai daromų klaidų, galite užsitikrinti polisą, kuris tikrai atitinka jūsų poreikius.

Pasiruošę sutaupyti pinigų kitai draudimo sutarčiai?
Pradėkite lyginti pasiūlymus jau šiandien – apsiginklavę šiuo vadovu – ir užtikrintai žinokite, kad pasirinkote geriausią apsaugą už geriausią kainą.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal