Jei esate suaugęs su namu, sutuoktinis, vaikai, ar bet kokių finansinių įsipareigojimų, ir jūs neturite gyvybės draudimo polisą jau, vis viena turėtų būti netoli savo to-do-sąrašo viršuje. Su gyvybės draudimo vietoje, jums nereikės prarasti miego nerimauti finansinės naštos savo artimiesiems būtų paveldėti, jei jums buvo miršta netikėtai.
Bet, kiek gyvybės draudimo turėtumėte pirkti? Ir kokio tipo gyvybės draudimo būtų darbas Jums geriausiai tinka jūsų poreikius? Tai yra sunkūs klausimai, ir pagal ekspertų, tai priklauso.
Čia ne paprastas doleris, mes esate didelis gerbėjas trukmės gyvybės draudimo, nes tai už prieinamą kainą įsigyti ir gana lengva gauti, jei esate geros sveikatos. Kalbant apie tai, kiek aprėptis turite daug gyvybės draudimo agentai siūlome Jums įsigyti penkis 10 kartų savo pajamas aprėptis ($ 250,000 iki $ 500,000 už kiekvieną $ 50,000 jums uždirbti). Tačiau, jums gali tekti dar daugiau aprėptį, jei turite įsipareigojimų, ar vaikams, ar išlaidų artėja ateinančius 10 iki 30 metų daug.
Jūsų idealus politikos ilgis taip pat priklauso nuo jūsų asmeninių aplinkybių. Jei esate gana jauna ir nori pajamų pakaitalas visą savo karjerą, tada 30 metų kadencija politika galėtų būti idealus. Jei esate vyresnio amžiaus arba turite keletą skolas ir tonų santaupų, kita vertus, trumpesnio laikotarpio politikos gali būti geriau.
Tuo dienos pabaigos, tai protingas, kad manau, per kiek aprėptis jums reikia ir kiek laiko turėtų tęstis. Tačiau, jūs taip pat turėtų nepamiršti, kad bet koks draudimas yra geriau negu nieko.
Table of Contents
Ką Apsvarstykite Kai Pirkimas Gyvybės draudimas
Bet ką daryti, jei jums ieškoti į politiką? Ir kaip jūs galite žinoti, ar gyvybės draudimo esate svarsto iš tiesų idealiai tinka jūsų poreikius? Dėl platų gyvybės draudimo bendrovių ir politikos detales galima, tai protingas, kad atlikti tam tikrą kruopštumo prieš pasinerti.
Norėdami padėti su procesu, mes apklausėme Chrisas Huntley prezidentas Huntley turtų & Insurance Services ir autorius Čia yra pagrindiniai veiksniai, Huntley sako, kad reikia ieškoti “25 geriausių būdų, kaip sutaupyti 50% (ar daugiau) apie gyvybės draudimą.” – ir pabandyti išvengti:
# 1: Prieinama
Kai rašiau apie tai, kodėl aš niekada pirkti visą gyvybės draudimo pernai, aš pasidalinti keletas pagrindinių citatos gavau tiek visą gyvenimą ir trukmės gyvybės draudimo, kaip 37-erių metų moteris. Trumpai tariant, 20 metų trukmės gyvybės draudimo polisą už $ 750,000 būtų nustatytas mane atgal $ 717,50 per metus, o visą gyvenimą politika su tuo pačiu kiekiu aprėptis būtų kainavęs 9875 $ per metus.
Tai akivaizdžiai didžiulis skirtumas, ir vienas vartotojai turėtų žinoti apie kai pasvėrus pliusus ir minusus pirkti visą gyvenimą ar trukmės gyvybės. Nors visa gyvybės draudimas suteikia mirtis naudinga visą savo gyvenimą (kol miršta), tai ruožas sako, kad amžiną gyvybės draudimo išmoka yra visada verta pridėtinės išlaidos.
Kaip Huntley pažymi, balais prieinamą gyvybės draudimo polisas yra svarbi ne tik dabar – tai labai svarbu ir ateityje. Tai todėl, kad, kai gyvenimas vyksta ir laikai gauti kieta, gyvybės draudimas dažnai yra vienas iš pirmųjų dalykų žmonės nustoti mokėti už.
Jei perkate politiką, už prieinamą kainą, jums bus daug labiau tikėtina, kad būtų galima laikyti ant jo, jei jūs turite padaryti bet kokį sunkų gabalai savo biudžetą.
“Problema yra, jei leisite savo politikos nustotų galioti, jūs galite rasti tai neįtikėtinai brangu atkurti, arba net neįmanoma, jei jūsų sveikatos pasikeitė, sako Huntley.
Esmė: planas dėl priemokos galite sau leisti mokėti ilgą laiką, sako jis.
# 2: Skubus payout
Huntley pažymi, kad, jei matote reklamą per televiziją, siūlanti tau greitai ir lengvai aprėptį be medicinos egzaminą, tai tikriausiai iš bendrovės, kuri siūlo tai, kas vadinama “supaprastinta klausimas” gyvybės draudimas. Nes yra keletas klausimų dėl paraiškos ir ne egzaminui, tai tiesa, kad jūs galite lengvai gauti šias politikos tipo.
Tačiau ten dažnai dviejų ar trijų metų laukimo laikotarpis po įsigijimo, kol jie bus išmokėti 100% pajamų palikimo. Jei norite gyvybės draudimo aprėptį, kuris prasideda iš karto, tai yra akivaizdžiai netobulas.
Huntley sako, kad įsitikinti, kad jūsų politika moka 100%, kad “nominaliąja verte” nuo pat pirmos dienos, jei įmanoma. “Stay away nuo supaprastintos klausimai politiką, nebent tai yra paskutinė išeitis”, sako jis.
# 3: Nuo draudimo bendradarbiavimo
Jums gali būti padaryti didžiulę finansinę klaidą, jei jūs perkate politiką iš įmonės, kuri negydo savo tikrą sveikatą ar asmenines veiklas teisingai, sako Huntley. Įmonės svyruoja plačiai apie tai, kaip jie kainų iš pavojų, kaip diabetas, rūkymas, kelionės už JAV ribų, ar jūsų šeimos ligos istoriją.
“Būtinai pasikalbėkite su nusimanantys nepriklausomas agentas, kuris gali” parduotuvė “įvairūs įmonėms rasti geriausius tarifus už savo konkrečią situaciją, sako Huntley. Jei ne, jūs rizikuojate nepermokėtų gyvybės draudimo polisą – ar nėra visiškai priimtinas.
# 4: automatiniai mokėjimai
Nors yra tam tikrų sąskaitas galite apmokėti rankiniu būdu, gyvybės draudimas yra viena iš tų einamųjų išlaidų, paprastai geriausiai įsteigtų kaip automatinio apmokestinimo bankas projekto ar kredito kortelės – ypač trukmės gyvybės draudimo atveju, kai jūsų priemoka lieka tas pats ,
Dėl šios priežasties yra paprasta: Jei jūs pamiršti apie savo gyvybės draudimo sąskaitą, o ne padaryti jūsų mokėjimą laiku (arba per savo atidėjimo laikotarpį, kuris paprastai yra 30 dienų), jūsų politika gali būti atšauktas apskritai. Tuo metu, jūsų emitentas negali leisti jums grąžinti savo praleistus įmokas, ir jie neprivalo grąžinti savo politiką, bet.
Ieškoti gyvybės draudimo bendrovei, kuri leis jums mokėti savo mėnesio įmokos automatiškai ir jums niekada nereikės nerimauti leisdami savo politikos praradimu ar trūksta sąskaitą.
# 5: konversijos funkcija
Jei jūs ieškote į laikotarpio gyvybės draudimo, saugokitės politikos, kurios neleidžia jums “konvertuoti” savo laikotarpio politiką į nuolatinę vieną, sako Huntley. Ši funkcija paprastai leidžia keistis savo laikotarpio politiką nuolatinės planą (pvz visuotine gyvenimo ar visam gyvenimui), be įrodyti jūs vis dar sveikas.
“Jei perkate 20 metų trukmės gyvybės draudimo polisą, pavyzdžiui, ir nuspręsti, po 19 metų, kad jūs vis dar reikia aprėptį, bet sukūrė keletą sveikatos sutrikimų, nes jūsų pradinio laikotarpio pirkimo, konvertavimo funkcija leis jums išsaugoti jūsų aprėptį, kadangi jums gali būti suteikta galimybė gauti jei buvo eiti atgal į rinką naują politiką, sako Huntley. “Dauguma laikotarpio politika apima konversijos funkciją, bet ne visi, todėl įsitikinkite, kad sužinoti.”
# 6: Gyvenamoji privalumai
Huntley sako, kad dėl naujosios bangos gyvybės draudimo bendrovių, siekiančių patenkinti vartotojų poreikius, yra daugiau būdų nei bet kada naudotis gyvybės draudimo, o jūs gyventi.
Pavyzdžiui, daugelis naujesnių politikos turėtumėte galimybę gauti išmokas, jei jūs gaunate lėtinės ligos ar reikia sudėti į priežiūros įstaigoje, Huntley sako. “Kai kurios bendrovės taip pat suteikia jums 20- arba 25-metais langus, į kurį jūs galite grįžti kai kuriuos arba visus savo sumokėtos įmokos į politiką, jei nebenorite ar reikia aprėptį,” priduria jis.
Jei norite, kad galimybė gauti pinigų iš savo gyvybės draudimo polisas, jei jūs gaunate vėžiu ar reikia baigti žmogaus gyvybės apsaugos, tada ieško kompanija, kuri siūlo šią parinktį yra protingas žingsnis.
Kaip taupyti pinigus gyvybės draudimo
Dabar, kad žinote, ką ieškoti į gyvybės draudimo polisą, jums reikia žinoti geriausius būdus rezultatas politiką ne puikus kainos. Kaip jūs apsipirkti už gyvybės draudimą, apsvarstyti šiuos pinigus taupymo patarimus:
- Palyginkite laikotarpiu ir viso gyvenimo išlaidas prieš pirkdami. Jei nuspręsite visa gyvybės draudimas yra geriausias jūsų poreikius, tai puikiai baudą. Tačiau jūs vis tiek norėsite išsirinkti trukmės gyvybės draudimo, todėl jūs galite palyginti išlaidas. Šiame pavyzdyje aš pasidalinti aukščiau, visa gyvybės draudimas galėjo man kainavo $ 9000 per metus už tą patį $ 750,000 padengimo kaip trukmės politiką. Be tokio didelio skirtumo atveju, galite atrasti, jūs geriau pirkti trukmės gyvybės draudimo aprėptį ir taupymo skirtumą sau.
- Gauti keletą citatos internete. Kreipimasis dėl gyvybės draudimo aprėptis internetu ar su brokeriu, kad parduoda daug politikos yra daug protingesni Perkelti nei apsilankymą gyvybės draudimo agentas, kuris dirba su vienos bendrovės. Būtų idealu, jei norėsite gauti citatos iš kelių bendrovių, kad jūs galite palyginti išlaidas, taip pat politikos detales.
- Nepirkite būdas daugiau aprėptį, nei jums reikia. Ieško tinkamą sumą gyvybės draudimui (ir ne per daug), yra vienas iš būdų sumažinti išlaidas. Geras gyvybės draudimo skaičiuoklė gali padėti jums išsiaiškinti, kiek aprėptis jums reikia.
- Pirkti dabar ne vėliau. Paskutinis, bet ne mažiau, nereikia atidėlioti savo gyvybės draudimo polisas dar vieneriems metams – ar net dar savaitę. Normos mokėsite aprėpties bus eiti kasmet, nesvarbu kas. Kuo greičiau jūs perkate, tuo daugiau šansų turite po suteikiamos kompensacijos lygis jums reikia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.